2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點，連續(xù)開展“三違反”“三套利”“四不當”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責與行政處罰力度。其中，“四不當”是指不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵和（）。A.不當消費B.不當收費C.不當支出D.不當收入【答案】B2、下列關于資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新的說法中，正確的是()。A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣D.資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機構發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權份額【答案】D3、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，下列關于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。A.并購貸款期限一般不超過七年B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60％C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過15％D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50％【答案】C4、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C5、國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A.流動性B.收益水平C.市場敏感性D.經(jīng)營管理水平【答案】B6、（）中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A7、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，它主要存在于商業(yè)銀行的（）。A.管理賬戶B.銀行賬戶C.交易賬戶D.測試賬戶【答案】C8、在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）A.出售債券與收購債券同時進行B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D9、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。A.合規(guī)風險B.聲譽風險C.操作風險D.法律風險【答案】A10、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。A.直接發(fā)行B.公募C.間接發(fā)行D.直接公募【答案】C11、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險補償B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險分散【答案】D12、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.不相容職務分離控制B.授權審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A13、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術進步和產(chǎn)業(yè)結構升級轉(zhuǎn)換有關鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B14、下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A15、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構績效考評應當堅持的原則是()。A.安全性、流動性、效益性B.戰(zhàn)略引導、合規(guī)保障、謹慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行C.綜合性、客觀性、發(fā)展性D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D16、外匯專業(yè)銀行的業(yè)務不包括()。A.貿(mào)易金融業(yè)務B.投資業(yè)務C.國際證券業(yè)務D.外幣資金的籌集【答案】B17、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報告的是（）。A.因自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構5個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響B(tài).銀行保險機構客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構資金100萬元以上C.銀行保險機構從業(yè)人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響D.銀行保險機構營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】B18、通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶風險管理手段中的()。A.風險預防B.風險化解C.消減風險D.轉(zhuǎn)移風險【答案】A19、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。A.中長期貸款B.長期貸款C.中期貸款D.短期貸款【答案】C20、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務。A.貸款業(yè)務B.信用貸款C.擔保貸款D.項目融資【答案】A21、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C22、下列關于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。A.保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險D.商業(yè)銀行應該為各業(yè)務線盡可能全面地購買保險【答案】D23、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.機會平等，惠及民生B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.市場導向，自由競爭D.防范風險，推進創(chuàng)新【答案】C24、存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的內(nèi)容不包括()。A.回購協(xié)議B.協(xié)定賬戶C.投資賬戶D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶【答案】A25、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務。A.客觀性B.獨立性C.相關性D.有效性【答案】B26、下列不屬于不良貸款的是（）。A.可疑類貸款B.損失類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款【答案】D27、授信工作人員對()規(guī)定的關系人申請的客戶授信業(yè)務，應申請回避。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》【答案】A28、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D29、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括()。A.公司治理B.合規(guī)文化C.外部監(jiān)管D.信息系統(tǒng)【答案】C30、銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B31、金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證【答案】D32、資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。A.資產(chǎn)業(yè)務B.其他業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】B33、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行合規(guī)管理職責不包括（）。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件【答案】B34、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。A.保理B.信用證C.福費廷D.打包放款【答案】B35、內(nèi)部審計部門不需要向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告的事項是（）。A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃B.向董事會提交的全面審計工作報告C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構派出機構D.外部中介機構對銀行的審計報告【答案】A36、境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B37、提高金融服務可得性是我國普惠金融的發(fā)展目標之一，其要求提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D38、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。A.相關系數(shù)不為1B.完全正相關C.相關系數(shù)為1D.相關系數(shù)為0【答案】A39、()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。A.市場細分B.目標市場定位C.目標市場分析D.銀行形象定位【答案】C40、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指()。A.福費廷B.信用證C.出口押匯D.保理【答案】A41、現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國際信用【答案】C42、()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務。A.收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)B.提供綜合金融服務C.收購、管理和處置非金融不良資產(chǎn)D.收購、管理和處置固有資產(chǎn)【答案】D43、下列說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C44、下列屬于非銀行金融機構的是()。A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B45、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B46、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術進步和產(chǎn)業(yè)結構升級轉(zhuǎn)換有關鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B47、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A.貿(mào)易融資B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】C48、下列關于開展同業(yè)業(yè)務的風險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務應遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C49、下列關于民商法的說法中，正確的是()。A.財產(chǎn)法從民法理論上講由物權法和債權法組成B.人身法由人格權法和婚姻法組成C.在我國，商法的成文法規(guī)范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等D.財產(chǎn)法中的債權法規(guī)定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關系【答案】A50、市場定位的第一步是()。A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體【答案】A多選題（共20題）1、商業(yè)銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.銀行的信貸管理狀況【答案】ABCD2、(2019年真題)按照法律關系發(fā)生的方式,可以將法律關系分為（）A.雙邊法律關系與多邊法律關系B.確認性法律關系與創(chuàng)設性法律關系C.第一性法律關系與第二性法律關系D.縱向法律關系與橫向法律關系【答案】B3、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構績效考評進行監(jiān)督管理。重點應關注的事項有()。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性D.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性E.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD4、(2018年真題)《證券法》第86條規(guī)定，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有上市公司的股份達到（）或達到（）后，無論增加或者減少（）時，均應當履行報告和公告義務。A.5％；5％；5％B.5％；5％；10％C.10％；10％；5％D.10％；10％；10％【答案】A5、消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。A.信用擔保B.抵押擔保C.質(zhì)押擔保D.收購E.保證【答案】ABC6、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險E.建立量化流動性監(jiān)管標準【答案】ABCD7、下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.有價證券信托D.其他財產(chǎn)信托E.其他財產(chǎn)權信托【答案】ABCD8、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系【答案】ABCD9、下列關于銀行分層營銷策略的說法中，正確的有()。A.客戶分層以客戶需求的差異性和類似性為依據(jù)B.把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場C.分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法D.對細分市場提供不同的產(chǎn)品和不同的服務E.分層營銷介于大眾營銷和一對一營銷之間【答案】ABCD10、新型貨幣政策工具包括（）。A.常備借貸便利B.中期借貸便利C.長期借貸便利D.抵押補充貸款E.短期流動性調(diào)節(jié)工具【答案】ABD11、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術規(guī)范》JGJ46-2005，每臺開關箱直接控制（）用電設備（含插座）。A.1臺B.2臺C.3臺D.4臺【答案】A12、銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A.投向B.金額C.期限D(zhuǎn).利率E.來源【答案】ABCD13、按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為()。A.并購貸款B.個人