2023年5月初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)全真模擬考試試卷B卷含答案

2023年5月初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)全真模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法中，不正確的是()。A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.通過(guò)購(gòu)買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動(dòng)性較差【答案】D2、按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來(lái)講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。A.受托管理B.顧問(wèn)服務(wù)C.業(yè)務(wù)咨詢D.委托代理【答案】D3、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還B.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C.離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助D.離婚后家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有【答案】D4、下列關(guān)于我國(guó)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間B.全方面、多樣化的理財(cái)需求成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動(dòng)力C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻gD.財(cái)務(wù)缺口帶來(lái)的財(cái)務(wù)需求是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力之一【答案】C5、（2017年真題）銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.5B.8C.10D.15【答案】A6、（2017年真題）資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。A.財(cái)務(wù)信息B.非財(cái)務(wù)信息C.客戶基本信息D.定性信息【答案】A7、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場(chǎng)的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動(dòng)【答案】C8、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見(jiàn)票日后6個(gè)月，金額為50萬(wàn)元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉(zhuǎn)讓B.乙公司對(duì)戊公司不承擔(dān)保證付款的責(zé)任C.丙公司背書時(shí)未記載背書日期，背書無(wú)效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬(wàn)元為由拒絕付款【答案】A9、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A.24個(gè)月B.18個(gè)月C.12個(gè)月D.6個(gè)月【答案】A10、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A11、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.行為人超越代理權(quán)后仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力C.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任D.相對(duì)人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，相對(duì)人不負(fù)責(zé)任【答案】D12、（2017年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計(jì)劃資金收付和（）。A.代理信用收付B.代理投資理財(cái)C.代為推介信托計(jì)劃D.代為執(zhí)行信托計(jì)劃【答案】C13、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。A.目的性原則B.合法性原則C.綜合性原則D.規(guī)劃性原則【答案】B14、（2018年真題）（）一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對(duì)沖基金C.收入型基金D.成長(zhǎng)型基金【答案】C15、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說(shuō)法，不正確的是()。A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C.通過(guò)收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對(duì)合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【答案】A16、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)包含金融衍生工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.意外險(xiǎn)D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】D17、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在（）萬(wàn)元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C18、（2021年真題）從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來(lái)說(shuō)，在下列選項(xiàng)中。風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶會(huì)選擇（）A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無(wú)損失B.確定4000元收入C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元D.確定的10000元損失【答案】B19、一般來(lái)講，獲取一個(gè)新客戶的成本比保留一個(gè)老客戶的成本()。A.高B.低C.相同D.無(wú)法比較【答案】A20、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有()。A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)【答案】D21、（）是實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。A.國(guó)家監(jiān)察B.勞動(dòng)者的遵紀(jì)守法C.行政管理D.群眾監(jiān)督【答案】B22、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機(jī)構(gòu)B.投資者C.企業(yè)D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A23、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】A24、（2021年真題）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括（）A.了解原則B.連續(xù)性原則C.目標(biāo)明確原則D.誠(chéng)信原則【答案】C25、（2018年真題）民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A.自愿原則B.等價(jià)有償原則C.誠(chéng)信原則D.公平原則【答案】C26、《中華人民共和國(guó)職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅(jiān)持預(yù)防為主、防治結(jié)合的方針，建立（）負(fù)責(zé)、行政機(jī)關(guān)監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會(huì)監(jiān)督的機(jī)制，實(shí)行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務(wù)單位C.用人單位D.包工頭【答案】C27、（??）指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。A.分紅險(xiǎn)B.房貸險(xiǎn)C.萬(wàn)能保險(xiǎn)D.投連險(xiǎn)【答案】A28、第1年年初投資10萬(wàn)元，以后每年年末追加投資5萬(wàn)元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.12B.10C.13D.11【答案】A29、以下不是調(diào)查問(wèn)卷的優(yōu)勢(shì)的是（）。A.有針對(duì)性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導(dǎo)作用強(qiáng)【答案】D30、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動(dòng)型和被動(dòng)型B.開(kāi)放式和封閉式C.成長(zhǎng)型和收入型D.股票型和債券型【答案】A31、張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D32、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過(guò)等值（）美元以上的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。A.5000B.1萬(wàn)C.5萬(wàn)D.10萬(wàn)【答案】A33、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D34、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A.24個(gè)月B.18個(gè)月C.12個(gè)月D.6個(gè)月【答案】A35、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對(duì)應(yīng)關(guān)系，以下對(duì)應(yīng)正確的是（）。A.理財(cái)知識(shí)水平—興趣愛(ài)好B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好C.理財(cái)決策模式—保單信息D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃【答案】B36、了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（）。A.開(kāi)戶B.調(diào)研C.問(wèn)卷D.面談【答案】A37、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B38、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一些其他投資理財(cái)工具不可替代的功能，其不包括（）。A.財(cái)富保障B.稅負(fù)減免C.財(cái)富傳承D.資產(chǎn)增值【答案】D39、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】C40、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，開(kāi)始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于（）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成長(zhǎng)期【答案】B41、外匯市場(chǎng)的典型特征是（）。A.品種多樣性和清算及時(shí)性B.交易主體單一性C.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性D.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性【答案】D42、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A43、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）A.準(zhǔn)入門檻高B.服務(wù)種類齊全C.綜合化服務(wù)D.重視客戶關(guān)系【答案】B44、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說(shuō)法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】A45、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金C.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品D.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨【答案】C46、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D47、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率B.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C48、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品C.權(quán)益類理產(chǎn)品D.混合類理財(cái)產(chǎn)品【答案】B49、假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A50、（2018年真題）我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】D多選題（共20題）1、下列關(guān)于年金的說(shuō)法，正確的是（）。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)B.分期償還貸款屬于年金收付形式C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額D.年金時(shí)期是指相鄰兩次年金金額間隔時(shí)間E.年金期間是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)時(shí)期【答案】ABC2、金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.柜臺(tái)交易C.不利于信息交流和傳遞D.沒(méi)有履約保證E.不利于形成統(tǒng)一價(jià)格【答案】ABCD3、（2020年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品委托人的表述，正確的有（）A.委托人可以是唯一受益人B.委托人與受益人可以是同一人C.委托人必須是財(cái)產(chǎn)的合法擁有者D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織E.委托人必須具備民事行為能力【答案】ABCD4、（2017年真題）在設(shè)立私募基金時(shí)應(yīng)遵循的要求有（）。A.基金依法設(shè)立B.向特定對(duì)象募集資金C.公開(kāi)宣傳D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法、合規(guī)使用募集資金【答案】ABD5、（2018年真題）下列關(guān)于客戶檔案管理的說(shuō)法中，正確的有（）。A.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例B.有助于理財(cái)師更深的了解客戶C.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等D.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)E.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系【答案】ABCD6、保險(xiǎn)的相關(guān)要素有()。A.保險(xiǎn)合同B.投保人C.保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)費(fèi)E.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】ABCD7、除下列（）情況外，銀行應(yīng)將個(gè)人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個(gè)人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。A.通過(guò)外幣代兌機(jī)構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯B.通過(guò)銀行柜臺(tái)尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含）的結(jié)匯C.外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯D.境外卡通過(guò)自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔E.境內(nèi)卡境外使用后購(gòu)匯還款【答案】ABCD8、下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具B.市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D.交易主體角色的固定性E.市場(chǎng)商品的特殊性【答案】AC9、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素是（）。A.時(shí)間B.貨幣的形態(tài)C.收益率或通貨膨脹率D.貨幣量的大小E.單利與復(fù)利【答案】AC10、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)【答案】AB11、（2021年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以下可接受投資者委托，并對(duì)受托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有（）。A.商業(yè)銀行B.金融租賃公司C.信托公司D.證券公司E.期貨公司【答案】ACD12、下列屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的有（）。A.人身保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.失業(yè)保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)【答案】BD13、建筑起重機(jī)械使用單位在建筑起重機(jī)械安裝驗(yàn)收合格之日起（）日內(nèi)，向工程所在地縣級(jí)以上地方人民政府建設(shè)行政主管部門辦理使用登記。A.10B.15C.30D.60【答案】C14、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)從