2023年5月初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫練習(xí)試卷A卷附答案

2023年5月初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律是()。A.《擔(dān)保法》B.《物權(quán)法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D2、下列關(guān)于績(jī)效考評(píng)體系的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)商業(yè)銀行行為活動(dòng)的效能進(jìn)行科學(xué)測(cè)量和評(píng)定的程序、方式、方法的總稱B.是一個(gè)科學(xué)的指標(biāo)體系C.具有突出的目的性D.可以幫助銀行客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】D3、（）對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨(dú)立、客觀展開內(nèi)部審計(jì)工作提供必要保障，并對(duì)審計(jì)工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。A.董事會(huì)B.審計(jì)委員會(huì)C.首席風(fēng)險(xiǎn)官D.高級(jí)管理層【答案】A4、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.人民幣B.美元C.英鎊D.歐元【答案】B5、（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項(xiàng)目融資D.并購貸款【答案】B6、風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，每個(gè)人在從事其崗位工作時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)到潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行()。A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】D7、審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按()向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況。A.天B.月C.季度D.年【答案】C8、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為()。A.金融穩(wěn)定協(xié)會(huì)B.金融穩(wěn)定理事會(huì)C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇D.金融理事會(huì)【答案】B9、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.5％B.25％C.50％D.100％【答案】B10、下列不屬于物權(quán)法的基本原則的是()。A.一物一權(quán)原則B.誠(chéng)實(shí)信用原則C.物權(quán)法定原則D.公示公信原則【答案】B11、2008年以前，英國(guó)采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務(wù)局和()。A.英國(guó)匯豐銀行B.英國(guó)審慎監(jiān)管局C.大英財(cái)政稅務(wù)局D.英國(guó)財(cái)政部【答案】D12、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的()原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B13、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括全面審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)及（）三個(gè)方面。A.獨(dú)立審計(jì)B.重點(diǎn)審計(jì)C.離任審計(jì)D.自行核查【答案】C14、()的明顯優(yōu)勢(shì)在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競(jìng)爭(zhēng)者，贏得客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)。A.擴(kuò)大銷售B.維護(hù)訪問C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防D.精準(zhǔn)服務(wù)【答案】A15、以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說法錯(cuò)誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“主動(dòng)合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念【答案】A16、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)候，它的可行性營(yíng)銷策略是（）。A.專業(yè)化策略B.情感營(yíng)銷策略C.大眾營(yíng)銷策略D.產(chǎn)品差異策略【答案】A17、按照（）分類，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)事故的來源B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特征C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍D.誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因【答案】C18、（2017年真題）非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C19、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任的是（）。A.商業(yè)銀行高管層B.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)C.商業(yè)銀行董事會(huì)D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會(huì)【答案】C20、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)C.專項(xiàng)檢查D.制定監(jiān)管計(jì)劃【答案】C21、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)【答案】A22、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）。A.（總資本-對(duì)應(yīng)資本增加項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%B.（總資本增加項(xiàng)-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%C.（總資本-風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）/對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)×100%D.（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%【答案】D23、貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.真實(shí)性原則B.及時(shí)性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C24、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險(xiǎn)公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C25、投資者購買的債券離到期日越長(zhǎng)，則利率變動(dòng)的可能性（），其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)（）。A.越大；越大B.越??；越小C.越大：越小D.越?。辉酱蟆敬鸢浮緼26、我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)所使用的票據(jù)有匯票、本票和支票，以下哪項(xiàng)不是支票類型？（）A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.電子支票D.現(xiàn)金支票【答案】C27、2008年國(guó)際金融危機(jī)前，英國(guó)“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是()。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務(wù)局D.英國(guó)財(cái)政部【答案】C28、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級(jí)信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B29、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施【答案】D30、（2017年真題）根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說法中，正確的是（）。A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同簽證單，進(jìn)行貸款支付B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對(duì)手C.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付D.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強(qiáng)對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制【答案】C31、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A32、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項(xiàng)目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用()受托支付方式。A.擔(dān)保人B.委托人C.貸款人D.受托人【答案】C33、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】C34、下列不屬于針對(duì)資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)可采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。A.樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，將操作風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.完善資金營(yíng)運(yùn)內(nèi)部控制C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷管理D.加強(qiáng)交易權(quán)限管理【答案】C35、（2020年真題）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R(shí)別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C36、（2020年真題）國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級(jí)資本B.0.5%，一級(jí)資本C.1%，核心一級(jí)資本D.1%，一級(jí)資本【答案】C37、加強(qiáng)()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。A.授信審批管理B.授信盡職調(diào)查C.綠色信貸能力建設(shè)D.信貸資金撥付管理【答案】A38、（）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.財(cái)務(wù)公司B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.金融公司【答案】A39、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。A.國(guó)家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國(guó)際信用【答案】C40、（2019年真題）2008年國(guó)際金融危機(jī)前，英國(guó)“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是（）。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務(wù)局D.英國(guó)財(cái)政部【答案】C41、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C.提高資本充足率D.平衡流動(dòng)性和盈利性【答案】A42、現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)C.存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策D.再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)【答案】A43、消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。A.20B.50C.30D.40【答案】A44、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C.未對(duì)敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D45、（）是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的風(fēng)險(xiǎn)，但又難以通過量化或者可控的方法控制風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行必須重視的問題。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】C46、下列選項(xiàng)中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補(bǔ)充貸款D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】C47、金融市場(chǎng)按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，這一標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場(chǎng)功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同【答案】C48、下列不屬于消費(fèi)金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C.以“無抵押、無擔(dān)保”、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式D.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)【答案】A49、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。A.客戶適當(dāng)性原則B.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則C.合法合規(guī)原則D.維護(hù)客戶利益原則【答案】D50、下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款C.單位協(xié)定存款計(jì)息期如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日【答案】B多選題（共20題）1、商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括（）。A.進(jìn)行詳細(xì)的市場(chǎng)需求分析B.對(duì)銀行員工進(jìn)行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)C.對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行詳細(xì)分析D.準(zhǔn)確計(jì)量經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益E.進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)【答案】ACD2、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款B.個(gè)人通知存款C.教育儲(chǔ)蓄存款D.保證金存款E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD3、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的()。A.國(guó)有及國(guó)有控股商業(yè)銀行B.政策性銀行C.信托投資公司、財(cái)務(wù)公司D.城市信用社、農(nóng)村信用社E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理的其他國(guó)有及國(guó)有控股金融企業(yè)【答案】ABCD4、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者【答案】ABCD5、(2018年真題)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，股份有限公司將法定公積金轉(zhuǎn)為股本時(shí)，留存的該項(xiàng)公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司注冊(cè)資本的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D6、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有()。A.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】ABCD7、(2019年真題)下列關(guān)于有限責(zé)任公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】B8、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓D.直接追償E.債務(wù)重組【答案】ABCD9、在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD10、(2019年真題)以下屬于商品期貨合約標(biāo)的物的有（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】D11、商業(yè)銀行應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括()。A.與貸款同比例的資本金已足額到位B.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配C.項(xiàng)目融資方案通過審批D.還款來源可靠E.項(xiàng)目發(fā)起人合法【答案】AB12、我國(guó)銀行開