2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬題庫及答案下載

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬題庫及答案下載

單選題（共50題）1、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務分類可以分為()。A.集團貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.短期貸款和中長期貸款D.商業(yè)貸款和個人貸款【答案】C2、金融衍生工具是指(?)。A.變動的派生金融產(chǎn)品B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品C.基礎金融產(chǎn)品本身D.建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品【答案】D3、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金支取B.借款相關的業(yè)務C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金繳存【答案】A4、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格【答案】D5、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）A.公允價格B.批發(fā)價格C.當年不變價格D.市場價格【答案】C6、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是（）。A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追詹⒅亍敬鸢浮緾7、()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關的短期融資或信用便利。A.銀團貸款B.項目貸款C.中長期貸款D.貿(mào)易融資【答案】D8、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）A.誠實信用、守法合規(guī)B.專業(yè)勝任、勤勉盡職C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務【答案】D9、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D10、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。A.可以是任何單位和個人B.只能是金融機構(gòu)C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)D.只能是金融機構(gòu)工作人員【答案】A11、最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。A.信用風險B.市場風險C.系統(tǒng)性金融風險D.非系統(tǒng)風險【答案】C12、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C13、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。A.風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新C.增強流動性創(chuàng)新D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新【答案】B14、關于銀行的資金業(yè)務，下列說法錯誤的是(?)。A.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險?B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務【答案】D15、下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況【答案】C16、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C17、下列()不屬于洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。A.匿名存儲B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益D.控制銀行和其他金融機構(gòu)【答案】B18、存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）A.存款準備金B(yǎng).法定存款準備金C.超額準備金D.庫存現(xiàn)金【答案】A19、關于銀行業(yè)金融機構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，由國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)D.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)【答案】C20、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司所有人的真實信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立【答案】C21、下列關于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性B.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行業(yè)監(jiān)管制度是相同的。C.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型D.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式等總稱【答案】D22、在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】B23、同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。A.實行限額償付B.償付50萬人民幣C.實行部分償付D.實行全額償付【答案】D24、最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風險是(?)。A.市場風險?B.流動性風險?C.聲譽風險?D.操作風險【答案】C25、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。A.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險所需資本?B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本?C.(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5D.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5【答案】D26、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C27、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】D28、金融衍生工具最初的目的是為了()。A.避稅B.投機C.升值D.避險【答案】D29、某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法（）。A.屬于挪用資金罪B.屬于背信運用受托財產(chǎn)罪C.屬于正常經(jīng)營活動虧損D.不屬于金融犯罪活動【答案】B30、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】A31、下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時間予以公告C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀D.中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應當按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定.動用發(fā)行基金【答案】B32、關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部【答案】D33、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A34、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A.70％；50％B.80％；70％C.50％；70％D.70％；80％【答案】A35、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)【答案】B36、商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。A.銀行并購B.貸款出售C.貸款證券化D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券【答案】A37、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日，最長不得超過（）個月。A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3【答案】D38、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A.中間價B.賣出價C.買入價D.買入價、賣出價和中間價【答案】A39、當人們預期（）時，會使貨幣需求減少。A.物價水平下降、貨幣貶值B.物價水平上升、貨幣升值C.物價水平上升、貨幣貶值D.物價水平下降、貨幣升值【答案】C40、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確是（）。A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追詹⒅亍敬鸢浮緾41、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務。A.歐式期權(quán)B.美式期權(quán)C.看漲期權(quán)D.看跌期權(quán)【答案】C42、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B43、（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。A.凈利息收益率B.股權(quán)收益率C.凈現(xiàn)金流量D.經(jīng)濟資本回報率【答案】D44、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率（）目標。A.3年B.2年C.1年D.4年【答案】A45、下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是（）。A.重大財務損失B.聲譽損失C.監(jiān)管處罰D.盈利能力減弱【答案】D46、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）A.公允價格B.批發(fā)價格C.當年不變價格D.市場價格【答案】C47、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.資本市場?B.場內(nèi)市場?C.一級市場?D.直接融資市場【答案】B48、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。A.地方政府債券B.國債C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】B49、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）。A.風險性較高B.安全性較高C.資信度較高D.流動性較高【答案】A50、人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B多選題（共20題）1、下列關于公司債與企業(yè)債，說法正確的有（）。A.公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會B.企業(yè)債券管理機構(gòu)為國家發(fā)展和改革委員會C.公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管D.企業(yè)債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)E.公司債券的信用風險一般低于企業(yè)債券【答案】ABCD2、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪【答案】ABC3、在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是（）。A.與物價水平成正比B.與貨幣流通速度成正比C.與社會商品可供量成正比D.與物價水平成反比E.與貨幣流通速度成反比【答案】AC4、下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責的是（）。A.發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.證券經(jīng)營D.經(jīng)理國庫E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支【答案】ABD5、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。A.歸還所欠公司費用B.應當妥善交接工作C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D.應當歸還相關辦公物品E.不得帶走工作資料【答案】ABD6、我國貨幣市場包括()。A.銀行間債券回購市場B.股票市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.票據(jù)市場E.證券市場【答案】ACD7、銀行可以進行的代理業(yè)務包括()。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理銀行匯票業(yè)務【答案】ABC8、我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為()。A.資本充足的商業(yè)銀行B.資本相對充足的商業(yè)銀行C.資本不足的商業(yè)銀行D.資本相對不足的商業(yè)銀行E.資本嚴重不足的商業(yè)銀行【答案】AC9、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架C.矩陣型組織構(gòu)架D.以成本為中心的組織構(gòu)架E.發(fā)展性組織構(gòu)架【答案】ABC10、以下不屬于銀行流動性風險的是（）A.市場流動性B.業(yè)務流動性C.融資流動性D.客戶流動性E.員工流動性【答案】BD11、國際收支包括()。A.貿(mào)易收支B.勞務收支C.外資對華直接投資D.對其他國家的捐贈E.流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)移【答案】ABCD12、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有(?)。A.調(diào)整中央基準利率B.制定相關政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍E.增加人民幣的發(fā)行量【答案】ABCD13、以下關于銀行從業(yè)人員之間職業(yè)操守情況表述中，錯誤的（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員工作中接觸到同事個人隱私的，可以向他人透露B.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并取得著作，若是內(nèi)部交流，則不比引用來源C.銀行業(yè)從業(yè)人員應該互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術(shù)交流，但不能相互交換商業(yè)機密和知識產(chǎn)權(quán)D.為了增進互相了解，銀行也從業(yè)人員應主動向同事披露其他同事的家庭狀況E.某銀行會計臨時有事請假離開公司，考慮到外出時間很短，該會計便將財務章交由其他同事，并