2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人貸款通關(guān)提分題庫(考點(diǎn)梳理)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人貸款通關(guān)提分題庫(考點(diǎn)梳理)

單選題（共50題）1、下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶B.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保C.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)其注冊(cè)資本、經(jīng)營業(yè)績(jī)、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)D.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司【答案】B2、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A.誠實(shí)守信原則B.公平原則C.公正原則D.平等原則【答案】A3、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的說法，正確的是（）。A.前者的申請(qǐng)對(duì)象范圍更廣B.前者貸款利率較高C.后者是一種委托性個(gè)人住房貸款D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)【答案】D4、檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)尚未實(shí)施檢驗(yàn)檢疫，品名更改后不是（），不能更改。A.同一種商品B.同一批貨物C.同一數(shù)量D.同一種包裝【答案】A5、下列權(quán)利憑證中，（）不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。A.國家重點(diǎn)建設(shè)債券B.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單D.1999年以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國債【答案】B6、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是（）。A.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息B.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)小幅上浮C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息D.逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息【答案】B7、（）是指客戶的行為變數(shù)。A.行為因素B.心理因素C.地理因素D.利益因素【答案】A8、銀行要在（）的基礎(chǔ)上建立個(gè)人經(jīng)營貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。A.資質(zhì)審核B.貸款的審查C.貸后檢查D.貸款的發(fā)放【答案】C9、新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后_____年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長(zhǎng)不得超過______年。()A.4:8B.6:8C.5:10D.6:10【答案】D10、()是現(xiàn)代營銷最基本的方法。A.低成本營銷B.情感營銷C.差異性營銷D.分層營銷【答案】D11、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用交易信息，不包括（）。A.銀行信貸信用信息匯總B.信用卡匯總信息C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息D.配偶身份【答案】D12、下列情形不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是（）。A.裝修自有住房B.購買商品房C.建造自由住房D.翻建自有住房【答案】A13、銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是（）。A.優(yōu)勢(shì)B.劣勢(shì)C.機(jī)遇D.威脅【答案】B14、個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的（）發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.家庭B.法人C.企業(yè)D.自然人【答案】D15、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)（）次貸款展期。A.1B.2C.3D.4【答案】A16、對(duì)于個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。A.與借款人協(xié)商變賣B.提起訴訟C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行D.隨意進(jìn)行拍賣【答案】D17、關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分策略的說法中，哪一項(xiàng)是不正確的?（）A.在采用集中策略時(shí)，只選擇一個(gè)市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)B.相對(duì)于差異性策略，集中策略風(fēng)險(xiǎn)較小C.相對(duì)于集中策略，差異性策略成本費(fèi)用較高D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略【答案】B18、目前我國個(gè)人住房貸款的最低首付款比例為（）。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C19、個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）利率。A.簽約時(shí)規(guī)定的B.簽約日C.放款通知上的D.放款日當(dāng)日【答案】D20、（2018年真題）個(gè)人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)，下列不屬于貸款合同約定事項(xiàng)的是（）。A.貸款支付方式B.貸款支付金額C.貸款支付對(duì)象D.貸款支付日期【答案】D21、下列關(guān)于"直客式"個(gè)人貸款營銷模式，下列說法錯(cuò)誤的是（）A.網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求B.全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止”假個(gè)貸“C.大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請(qǐng)D.個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，不受地理區(qū)域限制【答案】B22、商業(yè)銀行在二手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是()。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.國家行政機(jī)關(guān)D.國家房屋管理部門【答案】B23、個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）利率。A.簽約時(shí)規(guī)定的B.簽約日C.放款通知上的D.放款日當(dāng)日【答案】D24、（2017年真題）行為評(píng)分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。A.還款與拖欠行為歷史記錄B.信用卡匯總信息C.賬戶使用記錄D.額度信息【答案】B25、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到（）的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】D26、發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，對(duì)存量逾期或欠息貸款的檢査間隔期最長(zhǎng)不超過（）。A.2個(gè)月B.半個(gè)月C.3個(gè)月D.1個(gè)月【答案】D27、等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為（）。A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率【答案】C28、在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表示不同意按申報(bào)的方案辦理該筆業(yè)務(wù)。下列各項(xiàng)中關(guān)于“否決”后采取行動(dòng)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由B.對(duì)于決策意見為否決的業(yè)務(wù)，申報(bào)機(jī)構(gòu)認(rèn)為有充分的理由時(shí)，可提請(qǐng)復(fù)改C.申請(qǐng)復(fù)議時(shí)，申報(bào)機(jī)構(gòu)需針對(duì)前次審批提出的不同意理由補(bǔ)充相關(guān)資料，原信貸審批部門有權(quán)界定是否安排對(duì)該筆業(yè)務(wù)的復(fù)議D.對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，必須再次提供【答案】D29、（2017年真題）如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的處理步驟不包括（）。A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明B.向中國人民銀行征信管理部門反映C.向與其發(fā)生信貸融資業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決【答案】C30、（2018年真題）出國留學(xué)貸款期限最短（）個(gè)月，最長(zhǎng)不得超過（）年。A.6；10B.12；10C.6；12D.12；12【答案】A31、在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施不包括（）。A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值B.更換為其他足值抵押物C.按合同約定或依法提前收回貸款D.提高貸款利率并加收罰息【答案】D32、下列關(guān)于“假個(gè)貸”的表述，錯(cuò)誤的是（）A.“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商利用“個(gè)貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙B.“假個(gè)貸”包括借款人確想購房，又想獲得首套房貸款資格，從而采取各種手段獲得C.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)D.“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”【答案】B33、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與補(bǔ)償機(jī)制的說法，正確的是（）。A.由財(cái)政部和普通高校按下一年度計(jì)劃貸款額的一定比例建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金B(yǎng).中國人民銀行派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金C.對(duì)沒有按照協(xié)議約定的期限、數(shù)額歸還國家助學(xué)貸款的學(xué)生，經(jīng)辦銀行應(yīng)將其違約行為載入金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按期將拖欠貸款的借款學(xué)生姓名及公民身份號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等，在新聞媒體及全國高等學(xué)校畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)網(wǎng)站公布【答案】C34、（）作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。A.個(gè)人身份信息B.居住信息C.個(gè)人職業(yè)信息D.信用交易信息【答案】D35、以下四種情形中，最不可能引起社會(huì)存款增加的是（）。A.存款利率上升B.發(fā)生通貨膨脹C.收人水平上升D.證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大【答案】B36、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行（）的原則。A.存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔(dān)保B.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保C.存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔(dān)保D.存貨結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔(dān)?！敬鸢浮緽37、反映商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是()。A.不良資產(chǎn)率B.不良貸款拔備覆蓋率C.貸款遷徙率D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率【答案】B38、以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的是()。A.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款D.按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款【答案】C39、“市場(chǎng)開拓經(jīng)理、市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理”是根據(jù)()劃分的。A.職責(zé)B.崗位C.市場(chǎng)D.級(jí)別【答案】C40、個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長(zhǎng)不超過年。采用保證擔(dān)保方式的不得超過年。（）A.5；1B.3；1C.4；3D.4；2【答案】A41、個(gè)人征信系統(tǒng)的錄入流程不包括()A.數(shù)據(jù)錄入B.數(shù)據(jù)報(bào)送和整理C.數(shù)據(jù)獲取D.數(shù)據(jù)檢驗(yàn)【答案】D42、國家助學(xué)貸款屬于（）。A.個(gè)人消費(fèi)貸款B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款C.專項(xiàng)貸款D.個(gè)人保證貸款【答案】A43、貸款人沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的，由中國人民銀行責(zé)令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可處以()的罰款。A.3000元以上1萬元以下B.5000元以上1萬元以下C.5000元以上3萬元以下D.1萬元以上3萬元以下【答案】B44、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類C.一筆貸款不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則【答案】B45、對(duì)借款人所購車輛為自用車的，個(gè)人汽車貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A46、個(gè)人經(jīng)營類貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人還款意愿上升C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.抵押物價(jià)值發(fā)生變化【答案】B47、（2017年真題）公積金個(gè)人住房貸款逾期90天以內(nèi)的，貸款銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.電話催收B.向借款人發(fā)出《提前還款通知書》C.就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議D.對(duì)借款人提起訴訟【答案】A48、（2019年真題）中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行不包括（）。A.匯豐銀行B.工商銀行C.農(nóng)業(yè)銀行D.中國銀行【答案】A49、專項(xiàng)貸款最主要的還款來源是(）。A.經(jīng)營過程中產(chǎn)生的現(xiàn)金流B.拍賣抵押物的現(xiàn)金C.再貸款取得的現(xiàn)金D.融資獲得的現(xiàn)金【答案】A50、個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）A.借款申請(qǐng)人B.司法人員C.金融監(jiān)管部門D.金融機(jī)構(gòu)【答案】D多選題（共20題）1、個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需滿足（）條件。A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人B.借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力D.借款申請(qǐng)人無不良信用和不良行為記錄E.各行自行規(guī)定的其他條件【答案】ABCD2、個(gè)人申請(qǐng)汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施有（）。A.質(zhì)押B.以所購車抵押C.房產(chǎn)抵押D.第三方保證E.購買保險(xiǎn)【答案】ABCD3、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的包括（）。A.貸款還款期限越長(zhǎng)越好B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法C.相對(duì)于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的D.市場(chǎng)法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理E.驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性【答案】ABD4、以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的異議類型的有（）。A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡B.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個(gè)人手上C.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期D.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡E.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則【答案】ABD5、關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說法中，正確的有（）。A.可以為商業(yè)銀行帶來新的收人來源B.商業(yè)銀行通過個(gè)人貸款可以得到相關(guān)的服務(wù)費(fèi)用C.有利于商業(yè)銀行集中發(fā)放貸款D.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)E.個(gè)人貸款不能成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式【答案】ABD6、個(gè)人商用房貸款開展中，與外部合作機(jī)構(gòu)合作時(shí)，主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)有()。A.開發(fā)商帶來的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.估值機(jī)構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)E.借款人還款能力的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC7、個(gè)人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對(duì)（）進(jìn)行全面審查。A.貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性【答案】ABCD8、個(gè)人信用貸款額度的確定主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的()。A.個(gè)人信用記錄B.個(gè)人信用評(píng)級(jí)C.個(gè)人收入狀況D.個(gè)人消費(fèi)水平E.個(gè)人消費(fèi)觀念【答案】AB9、銀行辦理下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款遵循的原則有()。A.按期償還B.?？顚Ｓ肅.微利貼息D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E.擔(dān)保發(fā)放【答案】ABC10、借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須具備的條件包括()。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部?jī)r(jià)款20%以上的首期付款B.所購或所租的商業(yè)用房必須手續(xù)齊全，項(xiàng)目合法，并由開發(fā)商出示證明C.申請(qǐng)貸款購買或租賃的商業(yè)用房，通常要求所在區(qū)位良好D.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力E.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荨敬鸢浮緽CD11、對(duì)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)B.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，盈利能力持續(xù)大幅度下降C.借款人所控制企業(yè)在工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛D.保證人信用等級(jí)下降，還款能力發(fā)生變化E.抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失【答案】ABCD12、在個(gè)人抵押授信貸款貸前調(diào)查中，需要對(duì)()進(jìn)行評(píng)估和調(diào)查。A.借款人提供的申請(qǐng)材料的真實(shí)性B.借款人信用情況C.借款人還款能力D.抵押房產(chǎn)價(jià)值E.原有住房抵押貸款的履約情況【答案】ABCD13、下列對(duì)個(gè)人抵押授信貸款的認(rèn)識(shí)，正確的有（）。A.將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房貸款發(fā)放日的前一