2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師全真模擬考試試卷A卷含答案

2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師全真模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共50題）1、在國外如果企業(yè)年金基金會決定指定外部投資管理人進行投資管理，一般需要三個受托人，其中不包括()。A.管理受托人B.操作受托人C.保管受托人D.交易受托人【答案】D2、下列關于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結婚登記手續(xù)B.只有婚姻關系當事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B3、從2006年1月1日起，我國養(yǎng)老保險中的個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一為本人繳費工資的()。A.4%B.8%C.11%D.20%【答案】B4、在中國香港上市、內地注冊的外資股是()。A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】B5、小李于2012年向開發(fā)商購買了一套價值150萬的住房，則他與開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，需要繳納的印花稅為()元。A.0B.75C.750D.755【答案】A6、影響貨幣市場基金收益率的因素不包括()。A.利率因素B.規(guī)模因素C.費用因素D.國際因素【答案】D7、如果小王打算采用汽車金融公司貸款還款，相對于銀行貸款，汽車金融公司貸款的缺點在于()。A.申請的貸款額度大B.貸款年限長C.貸款利率高D.無雜費【答案】C8、王先生的生意最近資金吃緊，所以準備通過典當自己的動產和不動產來融通資金。王先生了解到可以進行典當的動產、不動產通常有三種，不包括()。A.汽車典當B.房產典當C.債券典當D.股票典當【答案】C9、下列對于申購和認購的理解正確的是()。A.申購是指投資者在基金募集期按照要求購買基金的行為B.認購是指投資人在基金成立之后，按照基金的最新單位資產凈值加上少量手續(xù)費購買基金的行為C.投資者如果選擇認購貨幣市場基金會避免申購基金的流動性問題D.從收益的角度看，選擇申購一只成立有段時間的貨幣市場基金是個明智的選擇【答案】D10、證券投資基金資產依其形態(tài)的不同分為()。A.現金類資產B.證券類資產C.其他類資產D.固定資產【答案】D11、關于基金單位凈值和累計單位凈值的說法，不正確的是()。A.單位資產凈值=資產凈值總額/單位總數B.資產凈值總額=資產總額-負債總額及各項費用C.累計單位凈值=單位凈值*單位總數*利率D.累計單位凈值是反映該證券投資基金自成立以來的總體收益情況的數據【答案】C12、下列不屬于強制喪失所有權原因的是()。A.沒收B.征用C.強制執(zhí)行D.出賣【答案】D13、王先生在其租住的李先生的平房上加蓋了一間房屋，欲向房管部門申請領取產權證書。李先生認為王先生加蓋房屋未經其同意，且是以其私房為基礎，故加蓋的房屋的所有權應當屬于自己。所以，李先生也以自己名義向房管部門申請領取產權證。二人就該加蓋房屋所有權的權屬發(fā)生爭議。那么該房屋的所有權屬于()。A.王先生B.李先生C.王先生和李先生共有D.李先生，但是應該給付王先生蓋房的費用【答案】D14、必須在經濟發(fā)展速度較快而水平也較高的情況下才能實行的養(yǎng)老保險模式是()。A.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式B.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式C.投保資助養(yǎng)老保險模式D.現收現付式【答案】B15、為了讓小王有一個更加全面的了解，理財規(guī)劃師進一步解釋說，當前，大多數國家的養(yǎng)老保險體系由三個支柱，即基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄性養(yǎng)老保險組成。三者設立主體不同，基本養(yǎng)老保險由國家設立，企業(yè)年金是一種_____，個人儲蓄性養(yǎng)老保險是____。()A.企業(yè)化行為；個人行為B.企業(yè)和國家共同行為；個人行為C.企業(yè)和個人共同行為；家庭行為D.國家和個人共同行為；家庭行為【答案】A16、下列關于財產傳承規(guī)劃的說法正確的是()。A.財產傳承規(guī)劃是為了保證社會向前發(fā)展而設計的財產方案B.財產傳承規(guī)劃對保證財產安全作用不大C.夫妻雙方的財產關系可以依據法律、習慣來調整，不需要財產傳承規(guī)劃D.財產傳承規(guī)劃受客戶財產狀況、客戶在家庭中的身份地位等諸多因素的影響【答案】D17、保險合同是()約定保險權利義務關系的協議。A.保險人與被保險人B.保險人與投保人C.保險人與受益人D.保險人與代理人【答案】B18、關于開放式基金和封閉式基金說法不正確的是()。A.封閉式基金的份額數量是隨時變化的，開放式基金的份額數量是固定的B.開放式基金在基金公司或者代銷機構網點購買，封閉式基金在二級市場上買賣C.開放式基金最小投資額通常不低于1000元，封閉式基金最小投資額為1手D.開放式基金每天公布一次凈值，封閉式基金每周至少公布一次凈值【答案】A19、投擲一次色子，出現2或3或4的概率是()。A.1/2B.1/3C.1/6D.2/3【答案】A20、小張有一筆30萬元存款，他打算以這筆資金作為購房的首付款。如果銀行的房屋貸款可貸款7成，那么小張最多可以購買房子的總價值為()。A.50萬元B.60萬元C.70萬元D.100萬元【答案】D21、保險合同中一般會設置猶豫期條款，猶豫期通常情況下為()天。A.5B.10C.15D.20【答案】B22、袁某突發(fā)疾病，欲立口頭遺囑，對此，下列做法正確的是()。A.袁某請醫(yī)生和護士在場見證B.袁某口頭遺囑中撤銷之前所立的公證遺囑C.口頭遺囑中將夫妻共有房屋留給孫女D.口頭遺囑中沒有涉及智障又沒有生活來源的兒子【答案】A23、質押保單必須具有現金價值才可以辦理質押貸款，以下不能辦理質押貸款的是()。A.醫(yī)療保險B.養(yǎng)老保險C.投資分紅型保險D.年金保險【答案】A24、關于循環(huán)信用的說法中，不正確的是()。A.是按日計息的小額、無擔保貸款B.當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額C.上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息為萬分之五D.持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當期享受免息還款期的優(yōu)惠【答案】D25、若該客戶正處于事業(yè)上升期，則適合采用()貸款方式。A.等額本息B.等比遞增C.等額本金D.等比遞減【答案】B26、基金托管人的具體職責不包括()。A.根據受托人的指令，向投資管理人分配企業(yè)年金基金財產B.根據投資管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜C.建立企業(yè)年金基金的投資風險準備金D.安全保管企業(yè)年金基金財產【答案】C27、中國銀行的個人外匯期權產品“兩得寶”中，客戶()。A.作為外匯、期權的買方B.作為外匯期權的賣方C.風險鎖定D.成本鎖定【答案】B28、何先生的信用卡賬單日是每月10日，到期還款日是每月30日。3月10日銀行的對賬單顯示何先生3月5日有一筆2000元的消費，如果何先生3月30日前償還銀行2000元，則何先生4月10日賬單顯示的循環(huán)利息為()元。A.9.9B.33.9C.25D.34.9【答案】D29、接上題，按照目前我國個人所得稅法規(guī)定，投資者投資于共同基金的基金分紅收益繳納的稅率為()。A.10%B.15%C.20%D.免稅【答案】D30、2005年10月，蔣先生退休，當年他以定活兩便方式存入銀行20000元資金以備不時之需。2007年2月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是()。A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期存款利率【答案】B31、某年輕客戶的金融資產中，活期存款的比重超過了80%，他應屬于()客戶。A.進取型B.保守型C.中立D.輕度進取型【答案】B32、下列世界主要指數中，歷史最悠久的是()。A.倫敦《金融時報》股票價格指數B.日經225平均股價指數C.道·瓊斯股票指數D.標準普爾股票價格指數【答案】C33、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股東所擔的風險最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時，公司應使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益.A.股利B.股利和ROEC.ROED.股利和剩余資產分配【答案】D34、在個人（家庭）購房之前，可以提前進行行之有效的財務規(guī)劃。下列不屬于此項財務規(guī)劃的是()。A.根據負擔能力、個人所處的生命周期階段選擇合適的住房B.向客戶具體介紹還款方式C.根據客戶的財務狀況在各種還款方式中選擇最佳的還款方式D.將住房消費規(guī)劃與其他規(guī)劃如子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等相結合，綜合考量，最終確定最佳的理財方案【答案】B35、()是指促成某一特定風險事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴大損失程度的原因和條件。A.風險損失B.風險因素C.風險載體D.風險事故【答案】B36、小李2006年買了一套100平方米的新房，房價為1萬元每平方米，小李準備首付40萬元，剩余60萬元向銀行申請貸款，則小李在與房地產開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時需要繳納的印花稅為()元。A.600B.500C.300D.60【答案】B37、鄒先生持有一家上市公司的優(yōu)先股，他除享受既定比率的利息外，還可以跟普通股共同參與利潤分配，則他持有的優(yōu)先股屬于()。A.參與優(yōu)先股B.非參與優(yōu)先股C.累積優(yōu)先股D.非累積優(yōu)先股【答案】A38、國際信用包括以賒銷商品形式提供的國際商業(yè)信用；以銀行借貸形式提供的銀行信用和()。A.國際組織提供的信用B.政府間提供的相互信用C.地下錢莊提供的信用D.慈善機構提供的信用【答案】B39、下列哪項不屬于固定收益證券的范疇?()A.中銀行票據B.結構化產品C.優(yōu)先股D.普通股【答案】D40、董女士購入了一種股票，但現在該公司由于出現了財務問題，業(yè)績欠佳，派息減少，股價下跌，此時董女士面臨的風險就是()。A.購買力風險B.事件風險C.利率風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】D41、下列關于信用卡還款方式特點的說法，錯誤的是()。A.柜臺還款——只要確保準確填寫信用卡卡號，即可實時到賬，無手續(xù)費B.約定自動還款——到期自動還款，不必擔心由于遺忘帶來的利息與滯納金C.網上跨行轉賬還款——與借記卡關聯扣款D.ATM機轉賬還款——轉賬劃入的款項并非即時到賬【答案】C42、下列哪項不屬于誠實保證保險？()A.職工保證保險B.流動保證保險C.合同保證保險D.總括保證保險【答案】C43、質押保單必須具有現金價值才可以辦理質押貸款，以下不能辦理質押貸款的是()。A.醫(yī)療保險B.養(yǎng)老保險C.投資分紅型保險D.年金保險【答案】A44、以下不符合證券投資基金基本內涵的有()。A.通過發(fā)行基金單位向投資人募集資金B(yǎng).沒有規(guī)定的投資組合和投資限制C.投資操作與財產保管相互分離D.基金資產按照規(guī)定的投資方向進行投資【答案】B45、某助理理財規(guī)劃師看到由于受到全球金融危機的影響，宏觀經濟面臨著衰退的風險，此時他想到選擇一種受經濟周期的影響較小，風險水平與預期回報率都相對較低的股票，這種股票屬于()。A.周期型股票B.防守型股票C.成長型股票D.成熟型股票【答案】B46、關于子女教育規(guī)劃的說法錯誤的為()。A.必須將子女未來的工讀收入計算在內B.子女教育資金時間彈性和金額彈性都較低C.子女教育通常要提前規(guī)劃D.子女教育資金的積累可以通過投資金融產品和購買保險產品組合完成【答案】A47、關于客戶的風險偏好信息，說法正確的是()。A.愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就越高B.愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就越低C.風險和收益不存在必然聯系D.風險承受能力是一個客觀性較強的問題，可準確測量【答案】A48、甲保險公司對保險保證金的使用正確的是()。A.用于蓋辦公大樓B.用于投資股票C.用于清償債務D.用于開發(fā)房地產【答案】C49、當前我國市場上的養(yǎng)老保險產品較多，客戶選擇養(yǎng)老保險產品不需要關注的非價格因素為()。A.保險公司的償付能力B.保險公司的服務質量C.保險公司的盈利能力D.保險公司的機構網絡【答案】C50、財產保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起()年不行使而消滅。A.1B.2C.3D.4【答案】B多選題（共20題）1、我國《著作權法》規(guī)定，著作權主體可以是()。A.公民B.法人C.非法人單位D.外國人E.國家【答案】ABCD2、經批準可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴重自然災害造成重大損失的C.其他經國務院財政部門批準減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續(xù)，按規(guī)定取得的扣繳手續(xù)費E.個人轉讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC3、計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.未來現金流量D.公允價值E.可變現凈值【答案】ABD4、中級人民法院有權審理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本轄區(qū)有重大影響的案件C.在全國有重大影響的案件D.所有第一審民事案件E.高級人民法院確定由中級人民法院管轄的案件【答案】AB5、家庭事業(yè)形成期的理財目標有()。A.購買房屋、家具B.增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費C.建立應急基金D.建立保險【答案】ABCD6、關于母公司與子公司法律關系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關系B.兩公司間是否成立母子公司關系，應以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關系只能是基于股權的占有才能實現D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權損害了子公司少數股東和債權人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務承擔責任【答案】BD7、經批準可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴重自然災害造成重大損失的C.其他經國務院財政部門批準減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續(xù)，按規(guī)定取得的扣繳手續(xù)費E.個人轉讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC8、各行業(yè)變動時，往往呈現出明顯的、可測的增長或衰退的格局。這些變動與國民經濟總體的周期變動有關，據此，可以將行業(yè)分為()。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.發(fā)展型行業(yè)E.擴張型行業(yè)【答案】ABC9、計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.未來現金流量D.公允價值E.可變現凈值【答案】ABD10、下列屬于銀行金融機構的是：A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產管理公司D.汽車金融公司E.交通銀行F.農村信用聯合社【答案】AB11、對于年所得12萬元以上的納稅人，需申報其各項所得的年所得額，下列所得計入“年所得”的項目是()。A.減除費用（每月3500元）及附加減除費用（每月1300元）后的工資、薪金所得B.勞務報酬所得，稿酬所得，特許權使用費所得，這三項所得是指未減除法定費用的收入額C.財產租賃所得，未減除法定費用和修繕費用的收入額D.個體工商戶的生產、經營所得，是指應納稅所得額E.對企事業(yè)單位的承包經營、承租經營所得，按照每一納稅年度的收入總額計算【答案】BCD12、營業(yè)稅的納稅義務人為在我國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產或者銷售不動產的單位和個人。具體來說，境內勞務又有以下幾個規(guī)定：()。A.所提供的勞務發(fā)生在境內B.在境內載運旅客或貨物出境C.在境內組織旅客出境旅游D.轉讓的無形資產在境內使用E.所銷售的不動產在境內【答案】ABCD13、股份有限責任設立條件包括()。A.發(fā)起人符合法定人數B.發(fā)起人認購和募集的股本要達到法定資本最低限額C.制定公司章程D.有公司名稱E.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件【答案】ABCD14、家庭消費支出規(guī)劃主要包括()。A.住房消費規(guī)劃B.汽車消費規(guī)劃C.信用卡消費規(guī)劃D.教育支出規(guī)劃E.個人信貸消費規(guī)劃【答案】ABC15、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境