銀行吉林市分行運(yùn)營監(jiān)管模式改進(jìn)

中國XX銀行吉林市分行運(yùn)營監(jiān)管模式改進(jìn)第章吉林市XX銀行運(yùn)營監(jiān)管概述吉林市xx銀行運(yùn)營監(jiān)管模式概況吉林市xx銀行運(yùn)營管理部自 年月份成立以來，緊密圍繞全行中心工作，統(tǒng)籌安全、服務(wù)、效率和支撐四位一體關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了以“三大集中”為重點(diǎn)的運(yùn)營體系建設(shè)，集中監(jiān)控、集中授權(quán)、事后監(jiān)督系統(tǒng)的成功上線順利運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)后臺為前臺減壓、增效、糾偏職能，建立了以遠(yuǎn)程實(shí)時監(jiān)控為主、現(xiàn)場檢查輔導(dǎo)為輔、紙質(zhì)檔案集約化、影像化管理的全方位風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控新型監(jiān)管模式；構(gòu)建了以“現(xiàn)金中心—營業(yè)機(jī)構(gòu)”的集保管、調(diào)撥、清分、配送“一站式”現(xiàn)金及重要空白憑證多角度服務(wù)為一體的現(xiàn)金物流配送體系，提高現(xiàn)金管理集中度，釋放前臺工作量，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型;清算中心作為全行資金清算樞紐中心，實(shí)現(xiàn)高效、安全、平穩(wěn)運(yùn)行。機(jī)關(guān)本部下設(shè)四大中心，包括：監(jiān)控中心、授權(quán)中心、現(xiàn)金中心、清算中心。第章吉林市xx銀行運(yùn)營監(jiān)管概述人員組織構(gòu)架：全部目前共計(jì)10人5，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理2人，機(jī)關(guān)本部7人，中心主任2人，現(xiàn)金中心30人，監(jiān)控中心人，授權(quán)中心19人，清算中心6人。

剛總卻理圖1.1運(yùn)營管理組織架構(gòu)運(yùn)3營監(jiān)管現(xiàn)有模式現(xiàn)狀與特點(diǎn)整點(diǎn)員濟(jì)我中心息鐘理現(xiàn)金中心剛總卻理圖1.1運(yùn)營管理組織架構(gòu)運(yùn)3營監(jiān)管現(xiàn)有模式現(xiàn)狀與特點(diǎn)整點(diǎn)員濟(jì)我中心息鐘理現(xiàn)金中心剛總鉀理KL班舒警現(xiàn)場笆理監(jiān)管員對假同吉林市XX銀行運(yùn)營監(jiān)管原有模式吉林市分行運(yùn)營監(jiān)管原有模式實(shí)行分散管理，集中督導(dǎo)。各支行擁有自己獨(dú)立的監(jiān)管體系，定期將監(jiān)管結(jié)果集中匯報(bào)給吉林市行運(yùn)營管理部。各支行沒有專門的監(jiān)管部門，監(jiān)管檢查職能由支行財(cái)會運(yùn)營部履行，每個支行設(shè)置2-人4監(jiān)管員，對所轄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行包片管理。也就是說，監(jiān)管檢查的職能具體落實(shí)給各支行監(jiān)管員。原有模式的監(jiān)管員具體職責(zé)是運(yùn)用監(jiān)控系統(tǒng)對所包片網(wǎng)點(diǎn)預(yù)警信息進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場核銷，對營業(yè)機(jī)構(gòu)前后臺業(yè)務(wù)進(jìn)行日常指導(dǎo)和糾偏，按季度組織常規(guī)檢查，根據(jù)上級行安排不定期組織專項(xiàng)檢查，匯總問題，撰寫檢查報(bào)告及檢查通報(bào)，督促營業(yè)機(jī)構(gòu)對問題進(jìn)行限時整改，并將檢查報(bào)告、整改報(bào)告上報(bào)上級行運(yùn)營管理部，對檢查資料裝訂歸檔；負(fù)責(zé)落實(shí)上級行運(yùn)營管理文件精神及各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行；對臨柜業(yè)務(wù)進(jìn)行事前預(yù)防、事中檢查、事后監(jiān)督，規(guī)范臨柜人員的操作、提高業(yè)務(wù)人員的技能，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。從機(jī)構(gòu)設(shè)置上，市行運(yùn)營管理部設(shè)置監(jiān)控分中心，支行財(cái)會運(yùn)營部設(shè)置監(jiān)控處置中心，營業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置監(jiān)控網(wǎng)點(diǎn)子系統(tǒng)。監(jiān)控分中心負(fù)責(zé)對吉林市所轄支行的監(jiān)管員履職情況進(jìn)行督導(dǎo)，對所有網(wǎng)點(diǎn)的營業(yè)機(jī)構(gòu)簽到簽退情況進(jìn)行監(jiān)督，對可疑交易、大額交易、特殊交易等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，對支行運(yùn)營工作的開展進(jìn)行考核，對出現(xiàn)的問題進(jìn)行通報(bào)和上報(bào)，并對具體責(zé)任人進(jìn)行罰款，并將吉林市分行監(jiān)管檢查情況上報(bào)省行運(yùn)營管理部。支行監(jiān)控處置中心負(fù)責(zé)各營業(yè)機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營業(yè)務(wù)的監(jiān)管檢查、指導(dǎo)考核等工作，是營業(yè)機(jī)構(gòu)與市行運(yùn)營部溝通的橋梁，營業(yè)機(jī)構(gòu)把業(yè)務(wù)上的難題反饋給支行處置中心，處置中心再逐級上報(bào)給市行分中心，處置中心通過監(jiān)控系統(tǒng)核銷預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)營業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，規(guī)范營業(yè)機(jī)構(gòu)的操作過程，并定期組織對臨柜人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)處理流程和解答業(yè)務(wù)上的難題；負(fù)責(zé)將檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行匯總、分析、報(bào)告；對營業(yè)機(jī)構(gòu)的整改情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤、督導(dǎo)反饋。網(wǎng)點(diǎn)子系統(tǒng)由營業(yè)機(jī)構(gòu)三級主管操作，通過預(yù)警信息的核銷，第一時間發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)，及時防范和控制。從人員安排上，市行監(jiān)控分中心每天設(shè)置1名在線值班員，監(jiān)控全轄網(wǎng)點(diǎn)的簽到簽退情況，及時對營業(yè)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的異常問題及時登記、解決，通過 系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控；匯總每天各支行上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測日報(bào)，總結(jié)并上報(bào)省行運(yùn)營管理部；下發(fā)監(jiān)管檢查通報(bào)，集中監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行情況報(bào)告等。支行監(jiān)控處置中心設(shè)置2-名4監(jiān)管員，負(fù)責(zé)對所包片網(wǎng)點(diǎn)預(yù)警信息進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場核銷，對營業(yè)機(jī)構(gòu)前后臺業(yè)務(wù)進(jìn)行日常指導(dǎo)和糾偏，按季度組織常規(guī)檢查，根據(jù)上級行安排不定期組織專項(xiàng)檢查，匯總問題，撰寫檢查報(bào)告及檢查通報(bào)，督促營業(yè)機(jī)構(gòu)對問題進(jìn)行限時整改，落實(shí)上級行運(yùn)營管理文件精神及各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行。網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控子系統(tǒng)設(shè)置1名操作員即營業(yè)機(jī)構(gòu)三級主管，負(fù)責(zé)預(yù)警信息的核銷，營業(yè)機(jī)構(gòu)臨柜業(yè)務(wù)的授權(quán)工作，傳票審核工作，督促柜員碰庫、履職，對網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金和憑證進(jìn)行查庫，落實(shí)上級行文件精神，組織柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，對營業(yè)機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，第一時間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并上報(bào)，配合支行監(jiān)管員將監(jiān)管工作做好，起到上傳下達(dá)，反映落實(shí)的作用。吉林市XX銀行運(yùn)營監(jiān)管現(xiàn)有模式監(jiān)控中心成立于201年06月17日，它的運(yùn)行打破了過去傳統(tǒng)的簡單、滯后的現(xiàn)場監(jiān)管模式，利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)把遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控、運(yùn)營監(jiān)管平臺、事后監(jiān)督系統(tǒng)、對賬管理系統(tǒng)、運(yùn)營檔案管理系統(tǒng)等多個系統(tǒng)進(jìn)行有機(jī)整合，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，通過集中對網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)操作視頻和音頻的遠(yuǎn)程實(shí)時監(jiān)控并與現(xiàn)場監(jiān)管及電子檔案影像掃描的的后續(xù)監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了遠(yuǎn)程實(shí)時監(jiān)控和現(xiàn)場監(jiān)控相結(jié)合的新型監(jiān)管模式，構(gòu)建了柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范、事中監(jiān)控和事后監(jiān)督的糾正體系。事后監(jiān)督系統(tǒng)于201年112月22日正式上線。事后監(jiān)督系統(tǒng)作為監(jiān)控中心風(fēng)險(xiǎn)管理的補(bǔ)充，實(shí)現(xiàn)了會計(jì)檔案電子化，實(shí)現(xiàn)檔案管理集約化管理，通過營業(yè)機(jī)構(gòu)紙質(zhì)檔案集中管理，解決基層檔案管理分散管理、檔案庫房不足、管理難度大等問題。（1）系統(tǒng)組成遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控、運(yùn)營監(jiān)管平臺、事后監(jiān)督系統(tǒng)、對賬管理系統(tǒng)、運(yùn)營檔案管理系統(tǒng)。①遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控：主要功能：通過對柜員業(yè)務(wù)操作視頻和音頻實(shí)時監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)事前防范和事中監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：回放錄像、實(shí)時監(jiān)控。②運(yùn)營監(jiān)管平臺：主要功能：結(jié)合遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控通過監(jiān)管平臺預(yù)警信息分配，實(shí)現(xiàn)異地集中監(jiān)控和核銷。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：抓拍錄像、截取憑證、實(shí)時監(jiān)控。③事后監(jiān)督系統(tǒng)：主要功能：通過系統(tǒng)平臺實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)檔案電子化管理，及時發(fā)現(xiàn)憑證存在問題。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：核銷實(shí)時性、信息準(zhǔn)確性。④對賬管理系統(tǒng)：主要功能：通過總行對賬管理系統(tǒng)監(jiān)測全行所有賬戶的按月、按季全程監(jiān)測。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：強(qiáng)化運(yùn)營主管審核職能，規(guī)范憑證管理，減輕主管工作量。⑤運(yùn)營檔案管理系統(tǒng)：主要功能：實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)檔案電子化管理，減輕檔案人工管理成本。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：檔案信息完整性。（2）非現(xiàn)場監(jiān)管實(shí)時監(jiān)測：業(yè)務(wù)監(jiān)管、三化三鐵考評。業(yè)務(wù)監(jiān)管：重點(diǎn)時段：款包交接、臨時離崗交接、 加鈔、柜員交接。重點(diǎn)業(yè)務(wù)：掛失、沖抹帳業(yè)務(wù)、凍結(jié)扣劃、開銷戶、對賬、大額資金收付。重點(diǎn)環(huán)節(jié)：業(yè)務(wù)授權(quán)、簽到簽退、主管和主管行長履職檢查、自辦業(yè)務(wù)。三化三鐵考評：問題錄入：對發(fā)現(xiàn)問題錄入運(yùn)營監(jiān)管平臺問題確認(rèn)：營業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營主管對問題確認(rèn)“三化三鐵”非現(xiàn)場考評：系統(tǒng)對營業(yè)機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場考評得分（3）現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)督輔導(dǎo)：整改跟蹤、143培0訓(xùn)輔導(dǎo)、三化三鐵現(xiàn)場考評。整改跟蹤：非現(xiàn)場檢查問題整改跟蹤。143培0訓(xùn)輔導(dǎo)：開展現(xiàn)場檢查輔導(dǎo)與業(yè)務(wù)培訓(xùn)。三化三鐵現(xiàn)場考評：開展”三化三鐵“現(xiàn)場考評。（4）支行考核流程：監(jiān)管員按日打分——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告員匯總——中心主任按季匯總——分管經(jīng)理按季通報(bào)經(jīng)過兩年來的平穩(wěn)運(yùn)行，吉林市分行監(jiān)控中心采取有效方式、大膽嘗試，以“創(chuàng)新監(jiān)管方式、加強(qiáng)監(jiān)管力度、擴(kuò)大監(jiān)管范圍、保證監(jiān)管效果、防控操作風(fēng)險(xiǎn)”為工作目標(biāo)，有效地實(shí)現(xiàn)了對柜面業(yè)務(wù)操作糾偏，實(shí)時解決了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)不集中、不及時、風(fēng)險(xiǎn)操作整改不到等問題，切實(shí)提高了運(yùn)營專業(yè)整體管理水平。①在線監(jiān)測： 年上半年，監(jiān)控中心解決基層反饋問題個；運(yùn)營主管違規(guī)核銷53筆；柜員違規(guī)操作32筆；運(yùn)營主管預(yù)警信息核銷不及時19筆1；運(yùn)營主管對柜員末筆交易未登記為31筆0（見圖1.）。22012年上半年在線監(jiān)測積分分布情況■運(yùn)營主管違規(guī)核銷2012年上半年在線監(jiān)測積分分布情況■運(yùn)營主管違規(guī)核銷■柜員違規(guī)操作口運(yùn)營主管核銷不及時□H'小."：.，..：年2上半年累計(jì)積分分6,積分人次達(dá)30人0，累計(jì)罰款8元0（見圖1.）。3IGOOD350003GGGG2500020000150001000050GO° 累計(jì)積分 累計(jì)罰款金頓1元J圖1.：32012年上半年在線監(jiān)測積分及罰款情況②現(xiàn)場監(jiān)管：通過現(xiàn)場監(jiān)管檢查整改再監(jiān)督再整改循環(huán)式監(jiān)督整改，全年運(yùn)營現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題40個8，其中檢查當(dāng)日已整改29個9，當(dāng)日未整改10個9，后續(xù)檢查發(fā)現(xiàn)問題整改率100，%解決了只查不改、只改不糾的問題。（5）事后監(jiān)督中心事后監(jiān)督中心通過與外包公司、郵政局以及營業(yè)機(jī)構(gòu)工作有機(jī)配合合，實(shí)現(xiàn)了憑證傳遞流程化、掃描、補(bǔ)錄電子化、檔案管理集中化、憑證要素規(guī)范化管理。僅上線以來至 上半年，我行影像處理業(yè)務(wù)達(dá)9115筆6，0日均掃描量達(dá)4795筆0，日均補(bǔ)錄率37.3，8識%別率，日均預(yù)警信息量筆（見圖），使運(yùn)營主管從日益繁重的檔案管理工作中解放出來，利用節(jié)省的時間做好內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，有效提升柜面服務(wù)及營銷水平，為實(shí)現(xiàn)“三化三鐵”非現(xiàn)場業(yè)務(wù)考評奠定了良好基礎(chǔ)。圖1.4事后監(jiān)督中心業(yè)努量第章吉林市XX銀行現(xiàn)有運(yùn)營監(jiān)管模式存在問題與原因分析2.非1現(xiàn)場檢查的局限性監(jiān)控中心成立以來，實(shí)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的制度，有專門從事現(xiàn)場監(jiān)管的人員負(fù)責(zé)平時的突擊檢查和季度常規(guī)檢查。在線監(jiān)控人員相對固定，每日負(fù)責(zé)在線監(jiān)管，實(shí)時監(jiān)控。制度規(guī)定現(xiàn)場監(jiān)管人員和非現(xiàn)場監(jiān)管人員兩年一輪換。從201年2開始，由于人員緊缺，現(xiàn)場監(jiān)管人員重新回到非現(xiàn)場監(jiān)管的隊(duì)伍，不在區(qū)分現(xiàn)場監(jiān)管人員和非現(xiàn)場監(jiān)管人員，唯一不同的是每個季度會輪流抽出10人左右到網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場進(jìn)行季度常規(guī)監(jiān)管檢查，這樣，檢查中心逐漸傾向于以非現(xiàn)場。非現(xiàn)場雖然利用了各個監(jiān)控系統(tǒng)，包括遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控、運(yùn)營監(jiān)管平臺、事后監(jiān)督系統(tǒng)、對賬管理系統(tǒng)、運(yùn)營檔案管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了遠(yuǎn)程監(jiān)控，實(shí)時監(jiān)督，能夠第一時間發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)，但在實(shí)施的過程中，我們也發(fā)現(xiàn)的非現(xiàn)場檢查的弊端。一是運(yùn)用監(jiān)控系統(tǒng)有時會阻礙監(jiān)管員對網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況的深入了解。在線監(jiān)控讓監(jiān)管員只局限于通過各種監(jiān)控系統(tǒng)，通過錄像、票據(jù)影像、聲音等媒介，檢查柜員交接包情況、 加鈔情況、各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理流程是否合規(guī)，傳票要素登記是否齊全，業(yè)務(wù)印章管理情況是否合規(guī)等進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題并記錄日志，錄入 系統(tǒng)。而網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際工作環(huán)境、氛圍、員工素質(zhì)情況、思想動向是無法通過各種監(jiān)控系統(tǒng)了解到的。這樣就不便于各中心與網(wǎng)點(diǎn)的溝通，影響制度的落實(shí)，導(dǎo)致信息傳達(dá)的滯后性、間斷性。同時影響了風(fēng)險(xiǎn)防范的效率，不能對員工進(jìn)行區(qū)分管理。及時了解到員工的情況，這樣就在無形中加大了工作量，不能實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控，而是普遍監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的角度寬泛，不集中，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不能及時、準(zhǔn)確的發(fā)現(xiàn)和預(yù)防，二是規(guī)章制度的傳達(dá)不到位?，F(xiàn)在文件傳達(dá)的流程是省行將各專業(yè)條線的文件下發(fā)到市行辦公室，市行辦公室再把文件下發(fā)到本級各部門及下屬各支行辦公室，各支行辦公室再下發(fā)到支行財(cái)會運(yùn)營部，由支行財(cái)會運(yùn)營部再將文件下發(fā)到各營業(yè)機(jī)構(gòu)。營業(yè)機(jī)構(gòu)收到的文件是最全的，因?yàn)樗鼈兪亲詈蟮慕邮苷吆蛨?zhí)行者。而市行運(yùn)營管理部只能收到本專業(yè)條線的文件和規(guī)章制度，執(zhí)行本專業(yè)條線的規(guī)定，由于各專業(yè)條線對本專業(yè)都有自己的規(guī)定，這樣就造成網(wǎng)點(diǎn)對制度的執(zhí)行有疑惑，不知該執(zhí)行哪個條線的規(guī)定。假設(shè)各營業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)行其他部門的規(guī)定，而作為運(yùn)營條線的我們，要求營業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)行運(yùn)營管理專業(yè)條線的文件，對于其他專業(yè)條線的文件，監(jiān)管員并不知悉，這樣就造成了在線監(jiān)管的局限性，文件執(zhí)行的矛盾性。假設(shè)以現(xiàn)場監(jiān)管為主，監(jiān)管員到營業(yè)機(jī)構(gòu)親自指導(dǎo)業(yè)務(wù)的同時，就會同時學(xué)習(xí)其他部門的文件，或者和營業(yè)機(jī)構(gòu)及時溝通，達(dá)成共識，有益于規(guī)章制度的傳達(dá)和執(zhí)行。三是非面對面的溝通不暢通。今年，監(jiān)管員的崗位名稱變?yōu)楸O(jiān)管經(jīng)理，就是進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)監(jiān)管的職能不僅是監(jiān)督，更多的是管理。而溝通是管理的重要手段，沒有有效的溝通就沒有成功的管理。非現(xiàn)場監(jiān)管是運(yùn)用各種監(jiān)控系統(tǒng)，通過影像、錄像、聲音對營業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)辦理情況進(jìn)行檢查，是典型的非面對面溝通，而是通過對講、電話、截圖等方式進(jìn)行核實(shí)和交流。從溝通管理的角度上，這種方式?jīng)]有直接面對面有效，沒有直接溝通暢通。這樣就妨礙監(jiān)管經(jīng)理的管理職能的實(shí)施，影像新的監(jiān)管模式的監(jiān)管效果，給新的監(jiān)管模式的實(shí)施帶來阻礙。同時，非面對面的在線監(jiān)管也不利于后續(xù)跟蹤整改的工作實(shí)施，當(dāng)在線監(jiān)管員通過監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)營業(yè)機(jī)構(gòu)存在問題時，在線監(jiān)管員將問題指出并記錄，對于問題的整改情況，在線監(jiān)管必須按照自己的日志記載進(jìn)行后續(xù)跟蹤督導(dǎo)，對于營業(yè)機(jī)構(gòu)的整改情況只局限于通過截圖、對講、錄像等手段，對于網(wǎng)點(diǎn)整改過程的真實(shí)情況不能及時準(zhǔn)確了解，所以非現(xiàn)場檢查存在的弊端必須要通過現(xiàn)場檢查來彌補(bǔ)，只有配合現(xiàn)場檢查，才能真正做到對檢查問題整改情況的督導(dǎo)和后續(xù)跟蹤，才能真正發(fā)揮非現(xiàn)場檢查的作用。2.業(yè)2務(wù)處理過程繁雜運(yùn)營管理部成立以來，先后成立了四大中心：現(xiàn)金中心、清算中心，監(jiān)控中心、授權(quán)中心。從運(yùn)營臨柜業(yè)務(wù)的處理流程來看，由下至上涉及的機(jī)構(gòu)至少為營業(yè)機(jī)構(gòu)、授權(quán)中心、監(jiān)控中心；涉及的人員至少有柜員、運(yùn)營主管、授權(quán)人員、監(jiān)管經(jīng)理；涉及的運(yùn)營系統(tǒng)至少有I運(yùn)營監(jiān)管平臺（ S事后監(jiān)督系統(tǒng)、遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控、對賬管理系統(tǒng)、運(yùn)營檔案管理系統(tǒng)等。舉例說明，1名客戶在任意網(wǎng)點(diǎn)辦理1筆存折重寫磁業(yè)務(wù)，首先由營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員受理，審核客戶證件是否真實(shí)有效，是否為客戶本人來辦理，進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，辦理業(yè)務(wù)之前要利用遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)將客戶當(dāng)場的照片、客戶的身份證件傳輸?shù)郊质蟹中惺跈?quán)中心，提起授權(quán)中心人員再次審核，并對柜員提請時輸入交易要素 的界面進(jìn)行審核，必須保證柜員輸入的傳票要素與柜員填寫的原始票據(jù)和身份證件的信息完全一致，并保證客戶頭像和身份證件上的人員相符，這樣授權(quán)人員才能進(jìn)行授權(quán)。授權(quán)通過后，柜員才能打印傳票，遞交給客戶簽字確認(rèn)，傳票蓋章后把客戶回單和證件遞交給客戶，此筆業(yè)務(wù)受理完畢。此后，吉林市分行監(jiān)控中心監(jiān)管經(jīng)理根據(jù) 里產(chǎn)生的針對這筆重寫磁業(yè)務(wù)的預(yù)警信息進(jìn)行核實(shí)該筆業(yè)務(wù)的合規(guī)性。監(jiān)管經(jīng)理通過遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控呼叫營業(yè)機(jī)構(gòu)，營業(yè)機(jī)構(gòu)主管將該筆業(yè)務(wù)的傳票放到影像攝像頭下面，監(jiān)管經(jīng)理進(jìn)行遠(yuǎn)程截圖，核實(shí)該筆傳票是否要素填寫齊全，是否對客戶身份進(jìn)行核查，柜員辦理是否合規(guī)，授權(quán)是否合規(guī)。并通過回放錄像核實(shí)該筆業(yè)務(wù)辦理流程是否合規(guī)，是否為客戶本人來辦理，是否為客戶親自簽名等。如果發(fā)現(xiàn)辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯，必須登記監(jiān)管員履職表，并錄入 ，對責(zé)任人進(jìn)行積分，還有督促營業(yè)機(jī)構(gòu)對問題進(jìn)行確認(rèn)并進(jìn)行整改。首先，業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)過多。1筆業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)包括：前臺受理、前臺審核、提請授權(quán)、授權(quán)審核、監(jiān)管檢查等。審核的環(huán)節(jié)過多，不僅減慢了業(yè)務(wù)辦理速度，給客戶帶來不便，在無形中增加了人力資本的損耗，而且給檢查人員造成1種視覺疲勞，忽略意識，更不利于風(fēng)險(xiǎn)的防范。忽略意識就是指當(dāng)審核的過程多了，檢查人員就會過于信任或推測該筆業(yè)務(wù)的合規(guī)性，因?yàn)殡S著授權(quán)的筆數(shù)增多，或檢查的筆數(shù)增多，授權(quán)人員和檢查人員就會出現(xiàn)疲勞，忽略心理就會產(chǎn)生，這樣就可以阻礙真正風(fēng)險(xiǎn)的識別和預(yù)防，從一定程度上產(chǎn)生逆向選擇。業(yè)務(wù)處理過多給客戶增添了很多的麻煩，等待的時間久了，客戶就會出現(xiàn)抱怨，甚至投訴。現(xiàn)在市場上出現(xiàn)了很多的具有競爭優(yōu)勢的銀行，各家銀行各具特色，而盈利的關(guān)健是客戶，客戶的投訴會給銀行增添了很多的負(fù)面影響，影響了銀行的形象，降低了品牌效益。這樣就會造成客戶在無形中流失，不但會影響銀行的營業(yè)額，更會損害到銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。因此，銀行業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)不易過多，要精簡，這樣才能提高辦理業(yè)務(wù)速度，提高銀行知名度和整體形象，在某種意義上更有益于風(fēng)險(xiǎn)的識別和控制。其次，業(yè)務(wù)審核環(huán)節(jié)重復(fù)。從前面辦理重寫磁的例子上看，可以看到業(yè)務(wù)處理過程中審核的環(huán)節(jié)重復(fù)。負(fù)有審核責(zé)任的人員有：柜員、主管、授權(quán)人員、監(jiān)管人員。涉及的環(huán)節(jié)有：營業(yè)機(jī)構(gòu)前臺、后臺中心處理、監(jiān)控中心監(jiān)管。1筆存折重寫磁業(yè)務(wù)，就需要4位工作人員審核，3個職能部門負(fù)責(zé)。而且一旦出現(xiàn)問題，從下至上，都負(fù)有連帶責(zé)任，相關(guān)人員都會得到制度規(guī)定中的積分和不同程度的處理。不能否認(rèn)審核的人員越多，也許會減少出現(xiàn)問題的可能，但如果增加的不必要的重復(fù)勞動，效果就會向反向發(fā)展。就會出現(xiàn)相互依賴和推諉，最后出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性反而會增加。不僅從這筆存折重寫磁業(yè)務(wù)可以看到審核的重復(fù)性，從其他種類的業(yè)務(wù)同樣可以看出，例如大額存取款、掛失、凍結(jié)、解凍、扣劃等特殊業(yè)務(wù)、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)都會出現(xiàn)類似的情形，不論哪一個環(huán)節(jié)的審核重復(fù)出現(xiàn)，都會增大銀行不必要的成本投入，消耗人力、物力、財(cái)力，提高營業(yè)成本只能增加銀行的負(fù)擔(dān)，影響到銀行的凈利潤。此外，也會帶給員工消極的工作情緒，影響員工的辦事效率和工作態(tài)度。重復(fù)審核必然帶來連帶責(zé)任，員工在增加工作量的同時，還有承擔(dān)因?qū)徍瞬焕麕硖幜P的風(fēng)險(xiǎn)，工作壓力便會不斷增大，抱怨便會增多，這樣就會影響員工對銀行的歸屬感。一個企業(yè)必須要調(diào)動員工積極的工作情緒，這是企業(yè)發(fā)展的基本動力，重復(fù)的工作必然會阻礙企業(yè)的發(fā)展。2.實(shí)3時監(jiān)控的不完善性首先， 影像產(chǎn)生的日期滯后。 系統(tǒng)是通過技術(shù)影像識別系統(tǒng)，將所有網(wǎng)點(diǎn)的傳票逐張掃描、錄入，從而形成 傳票影像。有了 影像識別系統(tǒng)，可以在影像形成之后，通過 運(yùn)營監(jiān)管平臺隨時調(diào)閱傳票影像，包括具體日期，具體網(wǎng)點(diǎn)，具體柜員的每一張傳票都能清晰可見?？梢哉f給在線和現(xiàn)場監(jiān)管都帶來了極大的方便，而且有利于傳票的集中歸檔管理，是傳票檔案管理和科學(xué)技術(shù)相結(jié)合的先進(jìn)的舉措。但在 影像識別系統(tǒng)發(fā)揮它重要功能的同時，存在著一個問題，就是傳票影像產(chǎn)生的滯后性。也就是說從傳票掃描員掃描傳票到傳票影像的產(chǎn)生不同步，一般間隔3天。這樣就造成了監(jiān)管經(jīng)理在進(jìn)行非現(xiàn)場核銷和業(yè)務(wù)核實(shí)的時候，不能在業(yè)務(wù)發(fā)生或核銷當(dāng)天從運(yùn)營監(jiān)管平臺看到實(shí)時的傳票影像， 影像產(chǎn)生的滯后性給監(jiān)管工作帶來了不必要的重復(fù)勞動，不但加大了監(jiān)管員的工作量，而且阻礙了實(shí)時監(jiān)控發(fā)揮其應(yīng)有了作用。因?yàn)樵诰€監(jiān)管經(jīng)理每天要核銷一、二級、三級、四級預(yù)警信息，其中，一級、二級預(yù)警信息要逐筆核銷，核銷率達(dá)100，%且必須在4個工作日內(nèi)核銷完畢；三級、四級預(yù)警信息核銷率到25%以上即可，其余的75預(yù)%警信息可以使用批量核銷。監(jiān)管經(jīng)理在核銷預(yù)警信息時，必須要先通過傳票影像和回放錄像的方式進(jìn)行業(yè)務(wù)核實(shí)，在對該筆業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行判斷之后才能對預(yù)警信息進(jìn)行核銷。所以能夠?qū)崟r看到傳票影像對于監(jiān)管經(jīng)理的工作起著重要的作用，沒有實(shí)時影像的同步，監(jiān)管經(jīng)理就必須通過圖的方式，其次，實(shí)時監(jiān)控容易導(dǎo)致負(fù)面情趣。新的監(jiān)管模式實(shí)現(xiàn)的實(shí)時監(jiān)控制度，實(shí)時監(jiān)控有效防范了操作風(fēng)險(xiǎn)，為案件的發(fā)生構(gòu)筑了第一道防線，但實(shí)時監(jiān)控同時也存在著負(fù)面效應(yīng)，容易導(dǎo)致運(yùn)營不同工作崗位人員的負(fù)面情趣。例如，每天監(jiān)管經(jīng)理都會通過回放錄像、調(diào)閱傳票核實(shí)交接包情況，碰庫情況，大額存取，開銷戶、掛失、凍結(jié)、解凍、扣劃等特殊業(yè)務(wù)辦理情況，傳票的核實(shí)要通過遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控系統(tǒng)呼叫網(wǎng)點(diǎn)主管，由網(wǎng)點(diǎn)的主管將傳票放到遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控系統(tǒng)攝像頭下，由監(jiān)管經(jīng)理抓拍，就樣就加大了網(wǎng)點(diǎn)主管的工作量，特別是在柜員平均業(yè)務(wù)量筆數(shù)20以0上的營業(yè)機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)種類齊全，每天產(chǎn)生的預(yù)警筆數(shù)50筆以上，這樣更加大了網(wǎng)點(diǎn)主管拿傳票的數(shù)量，并且由于預(yù)警在實(shí)時不間斷地產(chǎn)生，所以如果要滿足運(yùn)營經(jīng)理核實(shí)業(yè)務(wù)時對傳票的需求，一天就要拿2-次3，通常網(wǎng)點(diǎn)不會設(shè)置專門為監(jiān)管經(jīng)理拿傳票的專職主管，都是兼職，這就造成了主管在履行正常授權(quán)、核實(shí)等職責(zé)的同時，增添了工作內(nèi)容，繁忙起來就會產(chǎn)生負(fù)面情趣，抱怨頻發(fā)，不但影響自己工作的心情，也降低了工作效率，引發(fā)不必要的工作矛盾。再如，實(shí)時監(jiān)控在不斷發(fā)現(xiàn)問題的同時，監(jiān)管經(jīng)理會每天實(shí)時反饋營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在的問題，通過錄入監(jiān)控系統(tǒng)、登記日志、和網(wǎng)點(diǎn)對話核實(shí)等方式進(jìn)行，不是一段時間一反饋，而是只要問題出現(xiàn)就要反饋，這樣網(wǎng)點(diǎn)每天都面臨著被監(jiān)管，每時每刻都可能被指出問題的存在，因?yàn)閷?shí)時監(jiān)控的錄像是影像、聲音、圖片并存的，營業(yè)機(jī)構(gòu)的辦公角落都安裝有攝像頭，柜員、主管、客戶的一舉一動、談話內(nèi)容都在監(jiān)控范圍內(nèi)，可想而知發(fā)現(xiàn)問題的及時性，但同時這樣的氛圍給營業(yè)機(jī)構(gòu)工作人員帶來的壓力和緊張情趣。所以有時營業(yè)機(jī)構(gòu)會出現(xiàn)對監(jiān)管經(jīng)理的抱怨，在與監(jiān)管經(jīng)理的對話中出現(xiàn)語氣生硬等現(xiàn)象。這樣必然會對監(jiān)管經(jīng)理的情緒造成影響，營業(yè)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管經(jīng)理的矛盾激化，不但影響了監(jiān)管工作的效率，更影響了和諧的工作氛圍，阻礙了實(shí)時監(jiān)控的作用的發(fā)揮。2.現(xiàn)4有模式出現(xiàn)問題的原因分析2.4對.現(xiàn)1場檢查的重視程度不夠新的監(jiān)管模式設(shè)立了監(jiān)控中心、授權(quán)中心，平時的監(jiān)管工作以實(shí)時監(jiān)控為核心，側(cè)重于非現(xiàn)場監(jiān)管，而以現(xiàn)場檢查為輔助手段，主要通過每個季度這樣造成了對現(xiàn)場檢查的重視程度有所下降?，F(xiàn)場檢查是市行運(yùn)營管理部每個季度下派10名監(jiān)管員到全轄13個9營業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行常規(guī)檢查，現(xiàn)場指導(dǎo)，后督督導(dǎo)，發(fā)現(xiàn)問題，下達(dá)檢查底稿、整改通知，第一時間營業(yè)機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)辦理中存在的問題，包括臨柜公共業(yè)務(wù)、現(xiàn)金箱管理、運(yùn)營主管履職、勞動組合、密鑰管理、人員交接、檔案管理、 管理等方面?，F(xiàn)場檢查的優(yōu)點(diǎn)包括：檢查范圍全面、實(shí)效性強(qiáng)、督導(dǎo)有力度、現(xiàn)場指導(dǎo)效果好。由于在200年9全XX銀行的運(yùn)營監(jiān)管體制進(jìn)行了改革，不能否認(rèn)新的監(jiān)管模式取得的成效，但同時也要看到改革過程中出現(xiàn)的阻礙和不足，由于監(jiān)控中心的成立，監(jiān)管力度重要集中到在線實(shí)時監(jiān)控，每天的監(jiān)管工作就是通過遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)、運(yùn)營監(jiān)管平臺等系統(tǒng)來進(jìn)行。這樣每日在線監(jiān)管的頻率自然比每個季度現(xiàn)場檢查的頻率要高，逐漸地檢查力度的重心就傾向于非現(xiàn)場檢查，對現(xiàn)場檢查的重視程度有所下降?，F(xiàn)場檢查能切實(shí)發(fā)現(xiàn)營業(yè)機(jī)構(gòu)的工作環(huán)境和狀況，能看到一線員工的工作狀態(tài)，對XX銀行運(yùn)營規(guī)章制度的執(zhí)行情況、落實(shí)情況一目了然，并且能夠及時地對營業(yè)機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，對營業(yè)機(jī)構(gòu)不明了的問題進(jìn)行現(xiàn)場解答、探討，并能及時將營業(yè)機(jī)構(gòu)的意見、建議直接反饋到市行，有利于上下級的有效溝通。可見，對現(xiàn)場檢查的重視程度直接關(guān)系到監(jiān)管模式的有效性。201年2現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題40個8，檢查天數(shù)僅為80天，平均每天檢查人數(shù)為10人；非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題46個7，檢查天數(shù)為36天（節(jié)假日不休），平均每天檢查人數(shù)達(dá)18個（見圖2.）。1非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題僅比現(xiàn)場檢查多59個，而全年檢查天數(shù)是現(xiàn)場檢查的4.5倍6，每天檢查人數(shù)比現(xiàn)場檢查多8人。由此可以看出，現(xiàn)場檢查比非現(xiàn)場檢查更加有效，從發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量、工作效率上都占有優(yōu)勢，所以，要高度重視現(xiàn)場檢查，使現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查有效結(jié)合。圖2.12012年現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查情況對比業(yè).務(wù)2處理流程不夠成熟500<300圖2.12012年現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查情況對比業(yè).務(wù)2處理流程不夠成熟500<300200100檢杏天數(shù)■現(xiàn)場檢查■有現(xiàn)場檢查每天檢查人數(shù)發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量新的監(jiān)管模式出現(xiàn)問題的另一個原因就是業(yè)務(wù)處理流程不夠成熟。新的改革必然會帶來新的挑戰(zhàn)，監(jiān)控中心、授權(quán)中心都是新成立的運(yùn)營中心，在業(yè)務(wù)處理流程上處于發(fā)展階段，各個環(huán)節(jié)都不夠成熟，包括授權(quán)的流程過于繁復(fù)，監(jiān)管的流程存在重復(fù)勞動等。風(fēng)險(xiǎn)審核的環(huán)節(jié)設(shè)置的過多，對于大額、特殊業(yè)務(wù)的審核流程包括：前臺柜員對受理業(yè)務(wù)的原始憑證、錄入要素、客戶身份的真實(shí)性、現(xiàn)金實(shí)物等進(jìn)行審核；營業(yè)主管對客戶身份證件、柜員錄入系統(tǒng)的要素、憑證要素是否齊全，大額的現(xiàn)金是否賬實(shí)相符等進(jìn)行審核；后臺授權(quán)人員通過遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)依然要對以上信息進(jìn)行核對無誤后再進(jìn)行審核授權(quán)；監(jiān)管經(jīng)理通過傳票影像、實(shí)時或回復(fù)錄像，對客戶身份、柜員憑證要素、柜員辦理業(yè)務(wù)流程、主管授權(quán)流程是否合規(guī)進(jìn)行審核。這樣一筆業(yè)務(wù)要通過4道審核程序，這就造成業(yè)務(wù)處理流程環(huán)節(jié)過多，減慢了業(yè)務(wù)處理的速度，降低了業(yè)務(wù)處理的效率。因此，業(yè)務(wù)處理流程的不成熟是監(jiān)管模式出現(xiàn)問題的重要原因。2.4實(shí).時3監(jiān)控制度缺乏實(shí)踐實(shí)時監(jiān)控是運(yùn)營管理的一大突破，它實(shí)現(xiàn)了對營業(yè)機(jī)構(gòu)所以前后臺柜面業(yè)務(wù)辦理流程的監(jiān)督檢查，是有效控制風(fēng)險(xiǎn)的手段。但這一新生事物需要在實(shí)踐中得以完善，才能真正發(fā)揮它監(jiān)督、監(jiān)控的作用?？梢?，實(shí)時監(jiān)控制度缺乏實(shí)踐是監(jiān)管模式出現(xiàn)問題的另一個原因。首先，實(shí)時監(jiān)控的手段單一。目前監(jiān)管經(jīng)理監(jiān)控營業(yè)機(jī)構(gòu)的方式主要有一是利用運(yùn)營監(jiān)管平臺通過實(shí)時和日終預(yù)警信息、 傳票影像管理等發(fā)現(xiàn)營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出問題，監(jiān)督實(shí)時整改，后續(xù)督導(dǎo)，跟蹤整改；二是利用遠(yuǎn)程監(jiān)控視頻系統(tǒng)，在線實(shí)時查看或回放營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的錄像細(xì)節(jié)，找出問題所在，提出風(fēng)險(xiǎn)潛在的情況。這僅有的兩種方式局限了實(shí)時監(jiān)控制度的落實(shí)，使其不能達(dá)到預(yù)期的效果。實(shí)時監(jiān)控手段的單一是運(yùn)營監(jiān)管模式固化，缺少創(chuàng)新。因此，開發(fā)出其他更加豐富的實(shí)時監(jiān)管手段十分必要，它也是進(jìn)一步防控操作風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管效率的前提。其次，實(shí)時監(jiān)控的效果落實(shí)具有滯后性。在實(shí)施監(jiān)控的過程中，監(jiān)管經(jīng)理及時發(fā)現(xiàn)問題，通過與營業(yè)機(jī)構(gòu)溝通、交流，告知營業(yè)機(jī)構(gòu)立刻整改，但有的問題并不能在發(fā)現(xiàn)問題時就能整改完畢，這樣就需要監(jiān)管經(jīng)理后續(xù)跟蹤整改情況，也就是說從發(fā)現(xiàn)問題到營業(yè)機(jī)構(gòu)整改、再到運(yùn)營主管將需要注意的規(guī)章制度傳達(dá)到柜員，中間需要時間段，實(shí)時監(jiān)控效果的落實(shí)具有滯后性，如果沒有做好后續(xù)監(jiān)督整改，那么實(shí)時監(jiān)控的作用就沒辦法發(fā)揮，畢竟能實(shí)時整改的業(yè)務(wù)種類有限，何況回放錄像、核銷預(yù)警與大部分辦理業(yè)務(wù)的時間是不同步的，從發(fā)現(xiàn)問題中汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)這一實(shí)時監(jiān)控效果不能有效的發(fā)揮。要想落實(shí)好實(shí)時監(jiān)控的效果，避免滯后性，就必須要解決錄像、核銷預(yù)警與營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的時間同步，這樣才能真正達(dá)到實(shí)時監(jiān)控的時效性。第章吉林市XX銀行現(xiàn)有運(yùn)營監(jiān)管模式的改進(jìn)措施吉林市XX銀行面對現(xiàn)有監(jiān)管模式存在的問題，應(yīng)深入分析其產(chǎn)生的原因，積極采取有效措施，從提升監(jiān)管有效性、嚴(yán)格監(jiān)管紀(jì)律、構(gòu)筑有效溝通、緊密結(jié)合現(xiàn)場與非檢查四個方面分別細(xì)化實(shí)施方案，并有針對性地執(zhí)行、落實(shí)。只有及時踐行改進(jìn)措施，才能徹底解決現(xiàn)有監(jiān)管模式存在的問題，真正發(fā)揮監(jiān)管工作的檢查、督導(dǎo)作用。3.實(shí)1施監(jiān)管有效性的具體對策3.1健.全1運(yùn)營管理部監(jiān)管制度體系首先，吉林市農(nóng)行運(yùn)營管理部要盡快組織相關(guān)人員對現(xiàn)行的監(jiān)管制度進(jìn)行梳理，并查找現(xiàn)行監(jiān)管制度的空白和漏洞。對不適應(yīng)新形式下銀行健康發(fā)展的制度，應(yīng)予以修訂完善。其次，要提高監(jiān)管制度的針對性和操作性，有的放矢，根據(jù)實(shí)際情況建設(shè)適合吉林市農(nóng)行運(yùn)營發(fā)展的制度體系。再次，完善配套實(shí)施細(xì)則。上級行和本級運(yùn)營管理部職能部門應(yīng)制定完善維護(hù)監(jiān)管權(quán)威和銀行合法權(quán)益的制度辦法，嚴(yán)懲損害監(jiān)管權(quán)威的行為，改善監(jiān)控力度，不斷提高監(jiān)管執(zhí)行力。3.1積.極2完善內(nèi)部控制制度吉林市農(nóng)行監(jiān)控中心在開展經(jīng)營活動時，必須遵循“內(nèi)控優(yōu)先”的原則，各項(xiàng)業(yè)務(wù)都應(yīng)有相應(yīng)的操作程序和實(shí)施細(xì)則，確保操作人員有章可循。此外，還要加強(qiáng)員工對運(yùn)營各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，牢固樹立遵章守紀(jì)的意識，提高認(rèn)真執(zhí)行制度的自覺性，懲獎分明，使各項(xiàng)制度有效地得到貫徹落實(shí)，充分發(fā)揮內(nèi)部稽核的監(jiān)督職能。要確保吉林市農(nóng)行監(jiān)控中心的獨(dú)立性和有效性，監(jiān)管隊(duì)伍人員要具備較高的業(yè)務(wù)能力、較強(qiáng)的綜合素質(zhì)，努力提高監(jiān)管頻率和覆蓋面，對監(jiān)管工作流于形式的職工要嚴(yán)格問責(zé)，3.1精.簡3業(yè)務(wù)處理程序吉林市農(nóng)行的運(yùn)營管理部應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)集中處理體系改革的要求，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程和憑證等的標(biāo)準(zhǔn)化管理，并結(jié)合全行業(yè)務(wù)集中處理需求，組成專業(yè)小組對現(xiàn)行的業(yè)務(wù)處理流程進(jìn)行了全面梳理，認(rèn)真辨別、分解、評估、調(diào)研，并就新流程存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行深入研討，切實(shí)做到提高業(yè)務(wù)處理效率、精簡處理流程、優(yōu)化人員配置、降低運(yùn)營成本。阻礙運(yùn)營監(jiān)管模式發(fā)展的主要原因是因?yàn)槭跈?quán)、監(jiān)管的流程繁雜，很多環(huán)節(jié)存在重復(fù)，不僅在無形中加大了授權(quán)、監(jiān)管人員的工作量，降低了運(yùn)營監(jiān)管的效率，而且降低了營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理的速度，很可能流失客戶。所以專業(yè)小組對業(yè)務(wù)流程的梳理，簡化業(yè)務(wù)流程十分必要，這樣能使風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)具有針對性，也是對風(fēng)險(xiǎn)可控的重要保障。加.強(qiáng)4監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)首先，要強(qiáng)化監(jiān)管人員工作責(zé)任心，樹立愛崗敬業(yè)的意識，使監(jiān)管人員以高度的責(zé)任感和強(qiáng)烈的使命感投入到銀行監(jiān)管事業(yè)中。其次，要根據(jù)工作性質(zhì)、任務(wù)、業(yè)務(wù)范圍等特點(diǎn)有針對性地對監(jiān)管人員進(jìn)行政策法規(guī)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，逐步培養(yǎng)出一批有較強(qiáng)政策法規(guī)水平、懂銀行業(yè)務(wù)、能熟練掌握計(jì)算機(jī)等現(xiàn)代技術(shù)手段的監(jiān)管人員；同時設(shè)定合理的管理單元和考核標(biāo)準(zhǔn)，激發(fā)監(jiān)管人員加強(qiáng)學(xué)習(xí)的自覺性，不斷完成知識的積累和更新。例如，可以每個月組織監(jiān)管經(jīng)理進(jìn)行一次集中業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)新下發(fā)的業(yè)務(wù)文件，解答在監(jiān)管過程中的業(yè)務(wù)疑問等；每天安排監(jiān)管經(jīng)理完成10分鐘的打字練習(xí)。這樣既可以提高監(jiān)管經(jīng)理的業(yè)務(wù)水平，又能使其熟練計(jì)算機(jī)操作，提高監(jiān)管的力度和效率。3.嚴(yán)2格監(jiān)管紀(jì)律和條例3.2完.善1內(nèi)部監(jiān)督制度員工具備良好的品格、誠實(shí)守信、時刻以道德標(biāo)準(zhǔn)要求自己是銀行樹立監(jiān)管形象的前提條件。為了樹立儲戶對吉林市XX銀行監(jiān)管工作的信心，使監(jiān)管工作高效運(yùn)行，吉林市XX銀行運(yùn)營管理部門應(yīng)制定嚴(yán)格的《監(jiān)管手冊》，規(guī)范監(jiān)管行為。《監(jiān)管手冊》不僅要細(xì)化監(jiān)管流程，明確完成監(jiān)管工作的各個環(huán)節(jié)，還要對監(jiān)管人員的道德行為規(guī)范進(jìn)行約束。為了取得預(yù)期的監(jiān)管績效，《監(jiān)管手冊》設(shè)定界限要切合實(shí)際。根據(jù)實(shí)際情況的不同、各項(xiàng)業(yè)務(wù)的不同制定契合實(shí)際、具體的規(guī)定。例如不用的業(yè)務(wù)有不同的風(fēng)險(xiǎn)，要細(xì)化處罰系數(shù)，讓內(nèi)控制度更加公正。完善的內(nèi)部監(jiān)督制度是監(jiān)管有效實(shí)施的保障，有了明確的規(guī)定，才能使監(jiān)管工作真正公平、公正、公開，避免關(guān)系監(jiān)管的發(fā)生，監(jiān)管工作要變得透明，才能提高公信力，從而提高監(jiān)管效率。3.2嚴(yán).格2用人標(biāo)準(zhǔn)目前，監(jiān)控中心的監(jiān)管員只要能通過省分行統(tǒng)計(jì)組織的考試，取得監(jiān)管證基本就可以上崗從事監(jiān)管工作，這一招聘制度過于單一，建議從工作經(jīng)歷、能力水平進(jìn)行嚴(yán)格考核，可以增加面試階段，因?yàn)樵诒O(jiān)管工作中，監(jiān)管經(jīng)理不僅要業(yè)務(wù)知識過硬，同時也在從事管理的角色，沒有較強(qiáng)的溝通能力，沒有良好的處理問題的能力，是很難勝任這一角色的。例如：有的監(jiān)管經(jīng)理在利用遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)與營業(yè)機(jī)構(gòu)主管進(jìn)行對話的過程中，由于沒有溝通好，與主營發(fā)生了口角，產(chǎn)生了矛盾。這樣就給監(jiān)管工作的順利進(jìn)行產(chǎn)生了極大的阻礙，沒有良好的職業(yè)素質(zhì)、管理水平，只能給監(jiān)管工作帶來阻礙。如何完善招聘制度，如何將誠實(shí)守信、高效履職的高素質(zhì)人才充實(shí)到銀行的各個崗位，是吉林市XX銀行在用人機(jī)制上面臨的最大挑戰(zhàn)。因此，建議學(xué)習(xí)西方在監(jiān)管人員錄入準(zhǔn)則和晉升制度方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。例如， 工作的申請人員必須嚴(yán)格挑選，不僅要通過兩個以上專家進(jìn)行的面試，還要通過嚴(yán)格的聘前審查；錄用后簽定的人事合同明確、具體、全面，從員工的崗位要求到紀(jì)律要求、薪酬、權(quán)利等方面都有明確的說明。吉林市農(nóng)行的監(jiān)管聘用制度應(yīng)從錄入、晉升制度開始完善，全面考核監(jiān)管工作人員的素質(zhì)和能力水平。加.強(qiáng)3員工培訓(xùn)員工在崗培訓(xùn)，不僅能提高員工監(jiān)管能力和監(jiān)管效率，也能加強(qiáng)員工職業(yè)操守教育，不斷強(qiáng)化員工合規(guī)意識。因此，吉林市XX銀行的監(jiān)管工作應(yīng)加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)。例如，英國金融服務(wù)局的個性化培養(yǎng)計(jì)劃就值得借鑒。個性化培養(yǎng)計(jì)劃由工作人員和主管領(lǐng)導(dǎo)在年度考評時共同制定；崗位培訓(xùn)有兩種方式，包括人員交流、專業(yè)授課，能夠切實(shí)提高工作人員的業(yè)務(wù)水平。吉林市XX銀行應(yīng)加強(qiáng)對監(jiān)管經(jīng)理的培訓(xùn)，學(xué)習(xí)英國等國家的先進(jìn)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，從多個方面對監(jiān)管經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，讓他們不僅從業(yè)務(wù)知識，更要從個人能力水平上有所提高，根據(jù)各自的專長和監(jiān)管業(yè)務(wù)的需要，從“橫向、”“縱向”分別進(jìn)行有針對性地定期培訓(xùn)，包括個人技能、溝通的技巧、管理才能、電腦應(yīng)用、金融產(chǎn)品和服務(wù)知識、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面，從而提高員工的監(jiān)管能力和自律能力。3.2建.立4科學(xué)合理的激勵約束機(jī)制（1）建立績效評價機(jī)制吉林市農(nóng)行運(yùn)營管理部對監(jiān)管人員的業(yè)績考核是其年終績效發(fā)放的重要依據(jù)，因此，建立嚴(yán)明、具體的績效考評機(jī)制關(guān)系著每一位監(jiān)管人員的切身利益。英國金融服務(wù)局人力資源部對監(jiān)管人員的績效考核分為非正式考核與正式考核。非正式考核是根據(jù)員工在日常工作中的表現(xiàn)進(jìn)行評價，主要依據(jù)的是員工的日常行為規(guī)范。正式考核是對員工的行為定期開展，從員工的行為表現(xiàn)和工作完成情況兩個方面進(jìn)行考核。員工的行為表現(xiàn)主要包括其道德行為、守紀(jì)情況、團(tuán)結(jié)合作精神等；工作的完成情況的考核不僅包括工作量的考核，還有工作質(zhì)量的考核及員工創(chuàng)造力的發(fā)揮等。建立合理有效的績效評價機(jī)制是激勵員工辛勤工作的重要方式，吉林市XX銀行運(yùn)營監(jiān)管模式傾向于正式的考核，通過業(yè)務(wù)知識和日常工作履職兩個方面對監(jiān)管經(jīng)理進(jìn)行考核，并沒有像英國金融服務(wù)局設(shè)置的那種非正式考核，這就缺少了對監(jiān)管經(jīng)理職業(yè)道德、合作精神的考核，每個包片監(jiān)管員每日獨(dú)立完成自己所管轄網(wǎng)點(diǎn)的檢查任務(wù)，所以在合作精神方面并沒有明確的考核辦法，所以加大非正是考核的力度勢在必行，它不僅是推動運(yùn)營監(jiān)管體系向前發(fā)展的動力，更能為監(jiān)管工作營造一個和諧、團(tuán)結(jié)、奮發(fā)向上的氛圍。（2）以優(yōu)越的待遇激勵監(jiān)管人員勤勉盡職嚴(yán)格的內(nèi)控制度需要配合科學(xué)的激勵機(jī)制才能建立有效的監(jiān)管體系。一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作無論從收入、聲譽(yù)方面，還是從工作環(huán)境、事業(yè)發(fā)展空間方面，都是一份相當(dāng)好的職業(yè)；另一方面，如果自己被從事的監(jiān)管部門辭退，將面臨著嚴(yán)重聲譽(yù)影響，要想在其他金融機(jī)構(gòu)求職就變得異常困難。因此，制定優(yōu)越的薪酬激勵制度對于吉林市農(nóng)行來說勢在必行。在制定、執(zhí)行的過程中可以借鑒國外的經(jīng)驗(yàn)。例如，英國金融服務(wù)員工的收入基本處于本國金融業(yè)的中上水平，比金融業(yè)從業(yè)人員的平均收入要高；香港金管局職員的薪酬總額由財(cái)政司司長要在充分考慮外匯基金咨詢委員會及其轄下的管治委員會所提供的意見的情況下，依據(jù)并參考當(dāng)時的市場薪酬水平和措施才能作出決定。為了吸引具有專業(yè)知識及經(jīng)驗(yàn)豐富的員工，吉林市XX銀行監(jiān)管工作的員工薪酬不僅要參考金融市場的平均水平，而且每年應(yīng)組織嚴(yán)格的市場薪酬調(diào)查，與同行業(yè)的員工薪酬水平進(jìn)行比較分析，以確定員工薪酬是否與金融市場的水平相當(dāng)。此外，“全包薪酬”是創(chuàng)新有效的薪酬制度，值得學(xué)習(xí)和應(yīng)用；薪酬制度不僅要規(guī)定工資水平，還有在員工住房、教育補(bǔ)助、旅費(fèi)報(bào)銷和津貼方面進(jìn)行細(xì)化。吉林市XX銀行應(yīng)學(xué)習(xí)國外在工資、福利待遇上的先進(jìn)制度，參考市場薪酬水平，進(jìn)行必要的薪酬調(diào)查，不斷調(diào)整其薪酬待遇，以此來激勵監(jiān)管人員勤勉盡職。3.切3實(shí)發(fā)揮有效溝通的作用管.理1者與監(jiān)管員之間需要有效溝通領(lǐng)導(dǎo)與下屬的溝通是目標(biāo)下達(dá)、任務(wù)完成的首要環(huán)節(jié)，只有通過有效的傳達(dá)、聆聽，監(jiān)管員才能領(lǐng)會領(lǐng)導(dǎo)意圖，準(zhǔn)確的執(zhí)行，對營業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施有針對性的監(jiān)管?，F(xiàn)在的監(jiān)管模式中領(lǐng)導(dǎo)與下屬的溝通往往只存在于執(zhí)行任務(wù)，而缺乏一種反饋，當(dāng)監(jiān)管員在執(zhí)行任務(wù)時，遇到了困難、問題，或收到營業(yè)機(jī)構(gòu)的疑問，往往是自己解決，而與領(lǐng)導(dǎo)的反饋、溝通很少，這樣不利于監(jiān)管工作的開展，降低了工作的效率。因此，管理者和監(jiān)管員應(yīng)每周開一次例會，監(jiān)管員將監(jiān)管工作中的問題、疑問及時能在例會中暢所欲言，管理者給予及時答復(fù)，或文字、或語言，這樣才能促進(jìn)管理者與下屬之前的情感交流，也有利于監(jiān)管工作的順利開展。監(jiān).管2員與營業(yè)機(jī)構(gòu)之間需要有效溝通監(jiān)管員與營業(yè)機(jī)構(gòu)之間的溝通每天都在進(jìn)行，但效果并不佳，時常出現(xiàn)矛盾，甚至出現(xiàn)營業(yè)機(jī)構(gòu)的主管不及時給監(jiān)管員拿傳票、語氣態(tài)度極為不好，不僅給監(jiān)管員造成了心理的傷害，也給監(jiān)管工作帶來了阻礙。這時，理解變得十分重要，它是建立監(jiān)管員與營業(yè)機(jī)構(gòu)之間有效溝通的基礎(chǔ)。所以，首先監(jiān)管員與營業(yè)機(jī)構(gòu)要確定身份，給予相互肯定，學(xué)會傾聽，互相理解；然后合理安排每天要傳票的時間，監(jiān)管員可以等待預(yù)警信息都出現(xiàn)后，于下午2點(diǎn)左右統(tǒng)一向營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要傳票，這樣就避免了一次又一次抓取傳票，既給營業(yè)機(jī)構(gòu)的主管帶來麻煩，也加大了自己的工作量。此外，建立業(yè)務(wù)量大的營業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立專職拿傳票人員，這樣就提高了監(jiān)管員截圖的效率，也避免影響到營業(yè)機(jī)構(gòu)正常的業(yè)務(wù)。最后，監(jiān)管員與主管要控制好自己的情緒，相互理解，和睦相處，有效溝通，當(dāng)主管工作忙的時候，可以心平氣和和監(jiān)管員說讓其稍等，監(jiān)管員也要理解主管工作量大，可以合理安排與營業(yè)機(jī)構(gòu)對講的時間，相互間都要避免煩躁情緒，這樣才能將工作順利完成。.緊4密結(jié)合非現(xiàn)場與現(xiàn)場監(jiān)管提.高1非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性首先，要加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查。以保證統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。其次，提高數(shù)據(jù)收集的全面性和針對性。及時監(jiān)測到銀行經(jīng)營活動的各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域。三是完善非現(xiàn)場監(jiān)管技術(shù)手段。從而提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。四是努力提高分析水平，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用。五是加強(qiáng)對社會公眾金融法律法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)防范知識的宣傳，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)隱患的識別意識和監(jiān)管意識，通過有效的信息披露，提高銀行經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況的透明度，接受社會公眾的監(jiān)督。加.大2現(xiàn)場監(jiān)管工作的力度首先，增強(qiáng)現(xiàn)場監(jiān)管的針對性。監(jiān)控中心應(yīng)合理地安排現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，基層監(jiān)管部門可適當(dāng)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況和轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)自身特點(diǎn)，確定一定數(shù)量的現(xiàn)場檢查項(xiàng)目，及時排除轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)隱患和制止違規(guī)行為。其次，提高現(xiàn)場監(jiān)管計(jì)劃性，確保現(xiàn)場檢查深度和持續(xù)性。各部門在選定現(xiàn)場檢查項(xiàng)目時，應(yīng)相互協(xié)作，周密計(jì)劃檢查對象、檢查內(nèi)容、檢查范圍、檢查時限等，確?，F(xiàn)準(zhǔn)備充分，檢查深入；對已完成的現(xiàn)場檢查項(xiàng)目，要通過持續(xù)跟蹤檢查等方式督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)真落實(shí)整改措施，杜絕被查機(jī)構(gòu)整改走形式，屢查屢犯的現(xiàn)象。這樣既能節(jié)省監(jiān)管成本，有效提高監(jiān)管效率，又能減少大規(guī)?，F(xiàn)場檢查對銀行經(jīng)營活動帶來的影響。再次，監(jiān)控中心要加大對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的處罰力度，把經(jīng)濟(jì)處罰和對高管人員及工作人員的行政處分有效地結(jié)合起來，提高違規(guī)行為的成本，促使其主動放棄這種得不償失的行為。最后，適當(dāng)借助社會監(jiān)督。可考慮在一些現(xiàn)場檢查項(xiàng)目中由監(jiān)管部門牽頭，聘請中介機(jī)構(gòu)共同實(shí)施，這不僅有利于監(jiān)管部門集中精力實(shí)施重點(diǎn)項(xiàng)目的檢查工作，也可以充分利用社會中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)技能，發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的社會監(jiān)督作用。緊密結(jié)合非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，對于提高監(jiān)管工作的有效性至關(guān)重要。非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，提供的數(shù)據(jù)提高了現(xiàn)場檢查的針對性，為現(xiàn)場檢查的后續(xù)跟蹤整改提供的保障；而現(xiàn)場檢查是對非現(xiàn)場檢查的重要補(bǔ)充，現(xiàn)場檢查往往是專項(xiàng)檢查，是對某些業(yè)務(wù)具體方面的重點(diǎn)突波，更容易發(fā)現(xiàn)日常非現(xiàn)場檢查難以發(fā)現(xiàn)的問題，為非現(xiàn)場檢查提供了依據(jù)。以此，非現(xiàn)場檢查為現(xiàn)場檢查提供了保障，現(xiàn)場檢查為非現(xiàn)場檢查提供了依據(jù)，二者相互促進(jìn)、共同發(fā)展。在監(jiān)管過程中，不僅要重視現(xiàn)場檢查，更要重視非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查的緊密結(jié)合。只有二者的緊密結(jié)合，才能共同發(fā)揮監(jiān)管的有效性。第章吉林市XX銀行運(yùn)營監(jiān)管模式改進(jìn)評估.運(yùn)1營效率的提升鑒于現(xiàn)有的監(jiān)管模式在實(shí)踐中出現(xiàn)了上述的幾個問題，改進(jìn)現(xiàn)有的監(jiān)管模式勢在必行。只有不斷完善現(xiàn)有的監(jiān)管模式，解決其存在的問題，才能真正發(fā)揮吉林市XX銀行監(jiān)管工作的作用，才能有效防控柜面及后臺操作風(fēng)險(xiǎn)，提升運(yùn)營效率，為保障業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)行、提高市場占有率、塑造良好的品牌形象打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。吉林市XX銀行運(yùn)營監(jiān)管模式的改進(jìn)推動了運(yùn)營效率的提升，具體表現(xiàn)在監(jiān)管有效性的提高和監(jiān)管溝通的改善兩個方面。提.高1監(jiān)管的有效性首先，健全運(yùn)營管理部監(jiān)管制度體系。上級行運(yùn)營管理部要盡快組織相關(guān)人員對現(xiàn)行的監(jiān)管制度進(jìn)行梳理，查找現(xiàn)行監(jiān)管制度的空白和漏洞。對不適應(yīng)新形式下銀行健康發(fā)展的制度，應(yīng)予以修訂完善；提高監(jiān)管制度的針對性和操作性；完善配套實(shí)施細(xì)則。上級行和本級運(yùn)營管理部職能部門應(yīng)制定完善維護(hù)監(jiān)管權(quán)威和銀行合法權(quán)益的制度辦法，嚴(yán)懲損害監(jiān)管權(quán)威等行為，改善監(jiān)控力度，提高監(jiān)管執(zhí)行力。其次，積極完善內(nèi)部控制制度，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)管的有效性。充分發(fā)揮內(nèi)部稽核的監(jiān)督職能。要確保內(nèi)部稽核部門的獨(dú)立性和稽核結(jié)論的有效性，用業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、綜合素質(zhì)高的人員充實(shí)稽核隊(duì)伍，努力提高稽核頻率和覆蓋面，對稽核工作流于形式的職工要嚴(yán)格問責(zé)。再次，精簡業(yè)務(wù)處理程序。專業(yè)小組對業(yè)務(wù)流程的梳理，簡化業(yè)務(wù)流程十分必要，這樣能使風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)具有針對性，也是對風(fēng)險(xiǎn)可控的重要保障。最后，加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，全面提升監(jiān)管人員素質(zhì)。一是要強(qiáng)化監(jiān)管人員工作責(zé)任心，樹立愛崗敬業(yè)的意識，使監(jiān)管人員以高度的責(zé)任感和強(qiáng)烈的使命感投入到銀行監(jiān)管事業(yè)中。二是要根據(jù)工作性質(zhì)、任務(wù)、業(yè)務(wù)范圍等特點(diǎn)有針對性地對監(jiān)管人員進(jìn)行政策法規(guī)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，逐步培養(yǎng)出一批有較強(qiáng)政策法規(guī)水平、懂銀行業(yè)務(wù)、能熟練掌握計(jì)算機(jī)等現(xiàn)代技術(shù)手段的監(jiān)管人員；同時設(shè)定合理的管理單元和考核標(biāo)準(zhǔn)，激發(fā)監(jiān)管人員加強(qiáng)學(xué)習(xí)的自覺性，不斷完成知識的積累和更新。促.進(jìn)2監(jiān)管的有效溝通準(zhǔn)確理解公司決策，提高工作效率，化解管理矛盾；從表象問題過渡到實(shí)質(zhì)問題的手段；激勵職工，形成健康、積極的企業(yè)文化。運(yùn)用有效溝通的技巧，一是管理者與監(jiān)管員之間需要有效溝通。領(lǐng)導(dǎo)與下屬的溝通是目標(biāo)下達(dá)、任務(wù)完成的首要環(huán)節(jié)，只有通過有效的傳達(dá)、聆聽，監(jiān)管員才能領(lǐng)會領(lǐng)導(dǎo)意圖，準(zhǔn)確的執(zhí)行，對營業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施有針對性的監(jiān)管。二是監(jiān)管員與營業(yè)機(jī)構(gòu)之間需要有效溝通。首先監(jiān)管員與營業(yè)機(jī)構(gòu)要確定身份，給予相互肯定，學(xué)會傾聽，互相理解；其次，監(jiān)管員與主管要控制好自己的情緒，和睦相處，有效溝通，當(dāng)主管工作忙的時候，可以心平氣和和監(jiān)管員說讓其稍等，監(jiān)管員也要理解主管工作量大，可以合理安排與營業(yè)機(jī)構(gòu)對講的時間，相互間都要避免煩躁情緒，這樣才能將工作順利完成。4.運(yùn)2營管理水平的提高吉林市XX銀行的運(yùn)營監(jiān)管模式在 年發(fā)生了一次重大突波，實(shí)現(xiàn)了全轄監(jiān)管工作的上收，統(tǒng)一進(jìn)行集中管理，加大了非現(xiàn)場檢查的力度。雖然在實(shí)踐中出現(xiàn)了一些問題，但通過不斷完善，我們看到了它良好的發(fā)展前景和廣闊的發(fā)展空間。通過采取有效措施，不但解決了存在的問題，而且提高了運(yùn)營管理水平，主要體現(xiàn)在紀(jì)律建設(shè)的加強(qiáng)、非現(xiàn)場與現(xiàn)場檢查的緊密結(jié)合。加.強(qiáng)1監(jiān)管紀(jì)律建設(shè)首先，完善內(nèi)部監(jiān)督制度，以嚴(yán)明的紀(jì)律規(guī)范監(jiān)管人員行為。嚴(yán)明的紀(jì)律是監(jiān)管有效實(shí)施的保障，有了明確的規(guī)定，才能使監(jiān)管工作真正公平、公正、公開，避免關(guān)系監(jiān)管的發(fā)生，監(jiān)管工作要變得透明，才能提高公信力，從而提高監(jiān)管效率。其次，嚴(yán)格用人標(biāo)準(zhǔn)，把好人員入口關(guān)。沒有良好的職業(yè)素質(zhì)、管理水平，只能給監(jiān)管工作帶來阻礙。建議學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的監(jiān)管人員錄入、晉升制度。嚴(yán)格用人標(biāo)準(zhǔn)，把好人員人口關(guān)是提高監(jiān)管人員整體素質(zhì)的關(guān)鍵，只有制定規(guī)范了用人準(zhǔn)則，明確的招聘、晉升制定，才能激發(fā)監(jiān)管人員的積極性，從而更好地完成監(jiān)管工作。再次，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工監(jiān)管能力和自律能力。吉林市XX銀行應(yīng)加強(qiáng)對監(jiān)管經(jīng)理的培訓(xùn)，學(xué)習(xí)英國、香港等國家（地區(qū)）的先進(jìn)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，從多個方面對監(jiān)管經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，讓他們不僅從業(yè)務(wù)知識，更要從個人能力水平上有所提高，根據(jù)各自的專長和監(jiān)管業(yè)務(wù)的需要，有針對性地定期組織培訓(xùn)，提高員工的監(jiān)管能力和自律能力。最后建立科學(xué)合理的激勵約束機(jī)制。吉林市XX銀行運(yùn)營監(jiān)管模式傾向于正式的考核，通過業(yè)務(wù)知識和日常工作履職兩個方面對監(jiān)管經(jīng)理進(jìn)行考核，并沒有像英國金融服務(wù)局設(shè)置的那種非正式考核，這就缺少了對監(jiān)管經(jīng)理職業(yè)道德、合作精神的考核，每個包片監(jiān)管員每日獨(dú)立完成自己所管轄網(wǎng)點(diǎn)的檢查任務(wù)，所以在合作精神方面并沒有明確的考核辦法，所以加大非正式考核的力度勢在必行，它不僅是推動運(yùn)營監(jiān)管體系向前發(fā)展的動力，更能為監(jiān)管工作營造一個和諧、團(tuán)結(jié)、奮發(fā)向上的氛圍。此外，還要有與嚴(yán)格的內(nèi)控制度與績效考核制度相適應(yīng)的科學(xué)激勵機(jī)制。吉林市XX銀行應(yīng)學(xué)習(xí)國外在監(jiān)管人員工資、福利待遇上的先進(jìn)制度，參考市場薪酬水平，進(jìn)行必要的薪酬調(diào)查，不斷調(diào)整其薪酬待遇，以此來激勵監(jiān)管人員勤勉盡職。緊.密2結(jié)合非現(xiàn)場與現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管檢查是運(yùn)營管理工作的重要組成部分，也是監(jiān)管人員崗位職責(zé)的主要內(nèi)容，通過監(jiān)管檢查，監(jiān)管人員才能第一時間發(fā)現(xiàn)臨柜各項(xiàng)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，從而有效地防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，它是監(jiān)管工作開展的基礎(chǔ)，所以，監(jiān)管檢查的實(shí)施效果直接關(guān)系著吉林市XX銀行運(yùn)營管理水平的提升。非現(xiàn)場檢查與現(xiàn)場檢查的緊密結(jié)合是監(jiān)管檢查實(shí)施效果的重要保障。首先，提高非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警職能。其次，加大現(xiàn)場監(jiān)管工作的力度。非現(xiàn)場檢查為現(xiàn)場檢查提供了保障，現(xiàn)場檢查為非現(xiàn)場檢查提供了依據(jù)，二者相互促進(jìn)、共同發(fā)展。在監(jiān)管過程中，不僅要重視現(xiàn)場檢查，更要重視非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查的緊密結(jié)合。只有二者的緊密結(jié)合，才能共同發(fā)揮監(jiān)管的有效性并提升運(yùn)營管理水平。4.銀3行整體績效的改善吉林市XX銀行改進(jìn)的運(yùn)營監(jiān)管模式不但提升了運(yùn)營效率和運(yùn)營管理水平，使運(yùn)營工作有效開展，而且夯實(shí)了吉林市XX銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)，構(gòu)筑了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的第一道防線，從整體上改善了銀行績效，為吉林市農(nóng)行品牌形象的塑造、