初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習(xí)試題整理

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習(xí)試題整理

單選題（共50題）1、我國對活期存款實行按()結(jié)息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B2、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2007年全面啟動信息科技風(fēng)險監(jiān)管，加大市場風(fēng)險監(jiān)管力度，下列關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的做法分析中，正確的是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管到位可以讓金融企業(yè)無風(fēng)險經(jīng)營B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管以風(fēng)險為核心，對風(fēng)險進行跟蹤監(jiān)控C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會具體實施金融企業(yè)風(fēng)險控制D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會承擔(dān)金融風(fēng)險損失【答案】B3、目前，我們所稱的“五大行”是指（）。A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行C.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行【答案】A4、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.分公司、子公司都具有法人資格B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)【答案】C5、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D6、2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）.最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱．A.資本評估B.投資者關(guān)系管理C.公司治理D.市場約束【答案】D7、根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行（貸款人）辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費，（）貸款風(fēng)險。A.承擔(dān)B.部分承擔(dān)C.共同承擔(dān)D.不承擔(dān)【答案】D8、保函和貸款都屬于（）。A.表外業(yè)務(wù)B.衍生品業(yè)務(wù)C.授信業(yè)務(wù)D.受信業(yè)務(wù)【答案】C9、在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是()。A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對輕微違法行為，尚不構(gòu)成違法行為人的法律制裁【答案】D10、李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B11、2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立。A.河南省駐馬店市B.江蘇省張家港市C.浙江省寧波鄞州D.江蘇省連云港市【答案】B12、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】C13、“以防控風(fēng)險、有效處置、修復(fù)形象為聲譽風(fēng)險管理最終標準，建立科學(xué)合理、及時高效的風(fēng)險防范及應(yīng)對處置機制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對、高效處置聲譽事件，及時修復(fù)機構(gòu)受損聲譽和社會形象”體現(xiàn)了聲譽風(fēng)險管理的（）。A.前瞻性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】D14、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是()。A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理賦產(chǎn)品D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育【答案】C15、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。A.該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間【答案】A16、根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為（）。A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務(wù)犯罪D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪【答案】B17、物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是()。A.用益物權(quán)B.所有權(quán)C.擔(dān)保權(quán)D.占有權(quán)【答案】B18、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護關(guān)系應(yīng)遵循的原則是()。A.誠實守信B.效益優(yōu)先C.公平合理D.客戶利益至上【答案】B19、下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔(dān)貸款風(fēng)險的是（）。A.科技開發(fā)貸款B.委托貸款C.銀團貸款D.臨時流動資金貸款【答案】B20、某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。A.該客戶到期必須按約定價格賣出10000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊D.該客戶到期必須按約定價格買入10000英鎊【答案】B21、按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A22、（）是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.承諾業(yè)務(wù)B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.信貸證明業(yè)務(wù)【答案】C23、（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。A.浮動利率B.固定利率C.實際利率D.拆借利率【答案】B24、某商業(yè)銀行購買了某公司四百萬元的應(yīng)收賬款，這屬于銀行的()。A.保理業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A25、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者B.國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行率先進行資產(chǎn)支持證券C.2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地D.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【答案】C26、()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】C27、由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據(jù)稱為()。A.匯款B.支票C.匯票D.本票【答案】C28、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。A.6個月內(nèi)B.一年內(nèi)C.3個月內(nèi)D.兩年內(nèi)【答案】B29、（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。A.保險代理人B.保險代理機構(gòu)C.保險經(jīng)紀人D.保薦代表人【答案】C30、在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。A.存期為7天的存款B.存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款C.存款人取款時提前通知的期限為7天D.存款人可隨時支取的存款【答案】C31、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。A.整個存期內(nèi)的利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算B.整個存期內(nèi)的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算C.整個存期內(nèi)的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算D.調(diào)整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算【答案】C32、甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險補償D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】C33、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括（）。A.外幣卡B.雙(多)幣卡C.單幣卡D.人民幣卡【答案】C34、銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以（）。A.安裝自己喜歡的各種軟件B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品【答案】C35、公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責(zé)。A.零售業(yè)務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.投行業(yè)務(wù)【答案】C36、目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。A.匯票B.匯款C.托收D.信用證【答案】A37、下列關(guān)于企業(yè)價值估值的特點的說法，錯誤的是（）。A.整體即是各部分的簡單相加B.整體價值來源于要素的結(jié)合方式C.部分只有在整體中才能體現(xiàn)出其價值D.整體價值只有在運行中才能體現(xiàn)出來【答案】A38、在個人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。A.50元B.5元C.100元D.500元【答案】A39、對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的單位或個人，采取的相關(guān)處理措施不包括()A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D40、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債D.為客戶設(shè)計用匯計劃【答案】B41、下列不屬于強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的是()A.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會作出決議的規(guī)定B.非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定C.非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定【答案】A42、初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4．2%，比上年末提高0．2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%【答案】A43、專項貸款最主要的還款來源是（）。A.經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金C.再貸款取得的現(xiàn)金D.融資獲得的現(xiàn)金【答案】A44、國家開發(fā)銀行于（）成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.2000年【答案】B45、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于()。A.偽造、變造金融票證罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.非法吸收公眾存款罪【答案】A46、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風(fēng)險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B47、國際貿(mào)易中進口商收到單據(jù)后需要支付貸款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務(wù)為()。A.減免保證金開證B.提貨擔(dān)保C.進口押匯D.國際保理【答案】C48、下列關(guān)于我國當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責(zé)【答案】B49、（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。A.受理與調(diào)查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C50、下列關(guān)于定活兩便存款的業(yè)務(wù)特點的說法中，錯誤的是（）。A.開戶時約定存期B.隨時可以支取C.利息高于活期儲蓄D.銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息【答案】A多選題（共30題）1、關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。A.整存整取的起存金額為100元B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金額為10000元E.存本取息的起存金額為5000元【答案】BC2、制定和執(zhí)行貨幣政策的目標有()。A.促進經(jīng)濟的增長B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度D.加快金融市場的發(fā)展E.防范和化解金融風(fēng)險【答案】AB3、按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可分為（）。A.單位卡B.個人卡C.信用卡D.借記卡E.貸記卡【答案】AB4、下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。A.組織實施中央銀行公開市場操作B.分析研究外匯收支和國際收支狀況C.監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序D.經(jīng)營管理國家外匯儲備E.依法檢查境內(nèi)機構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為【答案】BCD5、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標準化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施（）A.投前盡職調(diào)查B.風(fēng)險審查C.投后風(fēng)險管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】ABC6、電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A.匯票B.SWIFTC.加押電傳D.快遞E.本票【答案】BC7、下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】ABC8、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。A.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)B.限制分配紅利和其他收入C.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD9、貨幣是（）發(fā)展的產(chǎn)物。A.商品生產(chǎn)B.商品交換C.商品分配D.信用經(jīng)濟E.市場經(jīng)濟【答案】AB10、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。A.貸后管理B.貸款審批C.貸款申請D.貸款調(diào)查E.貸款發(fā)放【答案】ABCD11、債券按發(fā)行主體可分為()。A.私債B.準國債C.國家債券D.金融債券E.公司債券【答案】CD12、對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會可以采取下列哪些措施（）A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收人C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)【答案】ABD13、按清償方式劃分，銀行卡主要有（）。A.信用卡B.借記卡C.準貸記卡D.個人卡E.單位卡【答案】ABC14、商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（）。A.代理財政性存款B.代理金銀C.代理國庫D.代理現(xiàn)金支付E.代理資金結(jié)算【答案】ABC15、按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為（）。A.偶然取得B.原始取得C.繼受取得D.善意取得E.惡意取得【答案】BC16、下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準方可生效【答案】AC17、操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有()。A.外部欺詐B.無形資產(chǎn)損失C.信息科技系統(tǒng)事件D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題【答案】ACD18、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。A.使用虛假的證明文件B.編造引進資金、項目等虛假理由C.使用虛假的經(jīng)濟合同D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E.使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保【答案】ABCD19、銀監(jiān)會的監(jiān)管方法遵循的思路是()A.準確分類B.提足撥備C.充分核銷D.做實利潤E.資本充足【答案】ABCD20、第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系E.正式監(jiān)管權(quán)力【答案】BCD21、以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標的表述，正確的有（）。A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半