初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題型附答案（考點題）

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題型附答案（考點題）

單選題（共50題）1、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C2、商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)考慮的因素不包括()：A.借款人的還款能力B.借款人的還款時間C.借款人的還款意愿D.借款人的還款記錄【答案】B3、商業(yè)銀行的下列做法不正確的是()。A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.向員工發(fā)放貸款C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.向高管發(fā)放貸款【答案】A4、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機構(gòu)負責(zé)人C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機構(gòu)負責(zé)人D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人【答案】A5、金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。A.傳統(tǒng)模式B.重組型非金業(yè)務(wù)模式C.債務(wù)重組模式D.清算模式【答案】B6、（2020年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)線條D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告【答案】C7、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.向金融機構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】A8、下列不屬于承擔(dān)違約責(zé)任可采取的補救措施的是()。A.減少價款B.更換C.退貨D.支付定金【答案】B9、商業(yè)銀行的（）負責(zé)執(zhí)行董事會批準的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。A.董事長B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D10、（2020年真題）關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審C.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)【答案】B11、有兩個或兩個以上委托人的信托業(yè)務(wù)是()。A.資金信托B.單一信托C.集合信托D.財產(chǎn)信托【答案】C12、能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.能源節(jié)能D.交通運輸節(jié)能【答案】C13、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行的法定準備金B(yǎng).商業(yè)銀行的超額準備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】B14、當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。A.證券公司B.上市公司C.保險公司D.商業(yè)銀行【答案】D15、銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書人【答案】A16、下列選項中，（）在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。A.區(qū)域風(fēng)險限額B.集團風(fēng)險限額C.國別風(fēng)險限額D.組合風(fēng)險限額【答案】A17、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。A.未來現(xiàn)金流；收益性B.流動性；未來現(xiàn)金流C.未來現(xiàn)金流；流動性D.收益性；未來現(xiàn)金流【答案】B18、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。A.存款自愿B.存款保險制度C.存款實名制D.存款登記制度【答案】C19、按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。A.具有獨立法人資格B.在民政部門登記注冊C.在中國證監(jiān)會處登記注冊D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準具有法人資格【答案】C20、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構(gòu)所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】C21、回購期限越長，信用風(fēng)險（）A.越大B.越小C.時大時小D.不確定【答案】A22、審計委員會應(yīng)按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B23、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A24、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.推薦介紹營銷【答案】A25、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款【答案】A26、基準利率必須是由市場供求關(guān)系決定的，體現(xiàn)了基準利率的()特征。A.基礎(chǔ)性B.傳遞性C.市場化D.政策性【答案】C27、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴格區(qū)分C.由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險D.商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理【答案】C28、全面風(fēng)險管理中的“全面”不體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全球性【答案】D29、下列不是導(dǎo)致商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A.不完善的內(nèi)部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)【答案】B30、下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的是（）。A.發(fā)卡管理B.收單業(yè)務(wù)C.信用卡透支額計息方式D.信用卡授信管理【答案】B31、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴B.銀行保險機構(gòu)可以接受投訴人撤回消費投訴C.銀行保險機構(gòu)可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴D.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運用當(dāng)?shù)叵M糾紛調(diào)解處理機制，通過建立臨時授權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機制促進消費糾紛化解【答案】A32、實施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.便民B.公開C.公平D.公正【答案】A33、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策【答案】C34、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％【答案】C35、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D.項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款【答案】A36、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是在對()分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。A.已有目標客戶群B.高端目標客戶群C.未來客戶群D.潛在目標客戶群【答案】D37、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。A.借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率【答案】D38、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備與各項貸款余額之比為（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.貸款損失準備充足率D.貸款撥備率【答案】D39、以下關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)，說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A40、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。A.民法B.物權(quán)法C.反洗錢法D.擔(dān)保法【答案】C41、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。A.-有利于促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點能效項目B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目C.高于現(xiàn)行國家標準的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目D.獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項目【答案】C42、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A43、經(jīng)濟增加值彌補了股東權(quán)益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關(guān)注()、未考慮風(fēng)險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險有機聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當(dāng)期收益D.未來收益【答案】C44、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為（）。A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】B45、下列有關(guān)內(nèi)部審計工作的考核與問責(zé)的說法中，錯誤的是()。A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對審計發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險B.董事會應(yīng)建立激勵約束機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進行考核評價C.董事會應(yīng)建立內(nèi)部審計工作問責(zé)制度，明確內(nèi)部審計責(zé)任追究、免責(zé)的認定標準和程序D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責(zé)人和直接責(zé)任人追究責(zé)任【答案】A46、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款規(guī)定，并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)()。A.高于60％B.高于70％C.低于60％D.低于70％【答案】A47、下列不屬于資本市場的是（）。A.債券市場B.票據(jù)市場C.基金市場D.股票市場【答案】B48、《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境和目標設(shè)定B.事項識別和風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制和管理活動D.信息和交流以及監(jiān)控【答案】C49、金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C50、下列關(guān)于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務(wù)院批準后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定、公布B.儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息【答案】D多選題（共30題）1、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD2、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務(wù)分離B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循C.財務(wù)報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD3、《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》中符合條件的財務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。A.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC4、全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.廣泛性【答案】ABC5、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.書信【答案】ABCD6、內(nèi)部審計的主要工作方法包括()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.突擊檢查E.自行查核【答案】ABC7、1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。A.控制環(huán)境B.控制措施C.會計制度D.審計制度E.控制程序【答案】AC8、金融市場的功能有()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置的功能C.交易及定價功能D.反映經(jīng)濟運行功能E.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能【答案】ABCD9、信托的設(shè)立至少應(yīng)當(dāng)包括的構(gòu)成要素有（）。A.信托目的B.信托行為C.信托財產(chǎn)D.信托要件E.信托當(dāng)事人【答案】ABC10、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重B.大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD11、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款【答案】ABCD12、貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財政政策工具E.存款保險條例【答案】AB13、中央銀行基準利率主要包括（）。A.再貸款率B.再貼現(xiàn)率C.再存款率D.存款準備金率E.超額存款準備金利率【答案】ABD14、貸款人存在（），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD15、下列選項中，關(guān)于操作風(fēng)險的說法正確的有（）。A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險屬于操作風(fēng)險B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險C.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風(fēng)險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型E.操作風(fēng)險具有普遍性【答案】AC16、商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.貸款償還的法律責(zé)任【答案】ABCD17、下列關(guān)于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）。A.發(fā)債資金的用途有特別限制B.數(shù)量大C.時間集中D.期次少E.須經(jīng)特別審批【答案】ABCD18、綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。A.銀行B.基金C.股票D.證券E.保險【答案】ABD19、下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管E.操作風(fēng)險的監(jiān)管【答案】ACD20、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債