初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練高能A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練高能A卷帶答案

單選題（共50題）1、根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行（貸款人）辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費，（）貸款風(fēng)險。A.承擔(dān)B.部分承擔(dān)C.共同承擔(dān)D.不承擔(dān)【答案】D2、目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機構(gòu)的行為不包括（）。A.金融機構(gòu)的設(shè)立行為B.金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為C.金融機構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為D.金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為【答案】A3、商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時()。A.為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D.商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益【答案】D4、在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是()。A.對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對輕微違法行為，尚不構(gòu)成違法行為人的法律制裁【答案】D5、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.無權(quán)代理B.授權(quán)代理C.有權(quán)代理D.法定代理【答案】A6、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進程。??A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D7、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新【答案】D8、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是（）。A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設(shè)計用匯計劃【答案】B9、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款【答案】B10、下列不屬于銀行管理流動性指標(biāo)的是（）。A.流動性覆蓋率B.貸存比C.流動性比例D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率【答案】D11、GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以()表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。A.公允價格B.市場價格C.成本價格D.世界價格【答案】B12、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款【答案】D13、按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是()。A.企業(yè)債券B.回購協(xié)議C.銀行承兌匯票D.商業(yè)票據(jù)【答案】A14、（）反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。A.結(jié)算風(fēng)險B.商品價格風(fēng)險C.市場流動性風(fēng)險D.融資流動性風(fēng)險【答案】D15、下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是()。A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的B.政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的C.商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的D.非銀行類金融機構(gòu)不可以發(fā)行金融債券【答案】D16、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯B.建議客戶購買理財產(chǎn)品降低風(fēng)險C.建議客戶購買國債以減少利息稅D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查【答案】D17、下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關(guān)D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】B18、支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為(．)。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】D19、銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。A.二十萬元以上五十萬元以下B.十萬元以上二十萬元以下C.十萬元以上五十萬元以下D.五十萬元以上一百萬元以下【答案】A20、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列不能成為保證人的是（）。A.以公益為目的的非營利法人B.私人企業(yè)C.法人組織D.國有企業(yè)【答案】A21、對內(nèi)代表國家履行國有金融機構(gòu)出資人的職能，進行國有金融機構(gòu)改革，實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。A.中國國際信托投資公司B.華融資產(chǎn)管理公司C.中國投資有限責(zé)任公司D.中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司【答案】C22、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）。A.系統(tǒng)監(jiān)管B.制度監(jiān)管C.信息監(jiān)管D.市場監(jiān)管【答案】B23、（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。A.受理與調(diào)查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C24、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】A25、下列關(guān)于公司設(shè)立的說法中，錯誤的是()。A.設(shè)立公司應(yīng)當(dāng)在工商行政管理機關(guān)進行設(shè)立登記B.只要具備公司設(shè)立條件，公司就能成立C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期D.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期【答案】B26、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A.全國聯(lián)行往來B.同地域聯(lián)行往來C.分行轄內(nèi)往來D.支行轄內(nèi)往來【答案】B27、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】A28、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。A.臨時存款賬戶B.基本存款賬戶C.一般存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】B29、有限責(zé)任公司的權(quán)力機構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會B.職工代表大會C.股東會D.董事會【答案】C30、在金融犯罪的構(gòu)成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。A.金融犯罪對象B.金融犯罪客觀方面C.金融犯罪主觀方面D.金融犯罪客體【答案】B31、從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)【答案】A32、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于（）。A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B.彌補票據(jù)結(jié)算不足C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足【答案】A33、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券【答案】A34、在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。A.緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策C.緊縮性收入政策D.指數(shù)化方案【答案】B35、下列解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C36、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】C37、某互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)私自在自己的機構(gòu)名稱中使用“銀行”字樣，下列關(guān)于該機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯誤的是（）。A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款【答案】D38、當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。A.外匯匯率上漲，本幣對外貶值B.外匯匯率下降，本幣對外貶值C.外匯匯率上漲，本幣對外升值D.外匯匯率下降，本幣對外升值【答案】A39、下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限【答案】B40、小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】C41、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同B.客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同C.存款機構(gòu)制定的格式合同D.口頭形式【答案】C42、()是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。A.市場流動性風(fēng)險B.融資流動性風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】A43、基金募集機構(gòu)主要分為直接募集機構(gòu)和受托募集機構(gòu)兩種，其中直接募集機構(gòu)是指（）。A.基金管理人B.基金托管人C.基金銷售機構(gòu)D.投資者【答案】A44、在國際收支平衡指標(biāo)中，國際收支最主要的部分是()。A.勞動輸出B.國外借款C.國外投資D.貿(mào)易收支【答案】D45、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請()予以凍結(jié)。A.司法機關(guān)B.商業(yè)銀行C.公安局D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】A46、以下屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是（）。A.基金管理公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.期貨經(jīng)紀(jì)公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】D47、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為()。A.6％B.1％C.8％D.2.5％【答案】D48、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，下列關(guān)于抵押的表述中，正確的是()。A.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，對于因滅失所得的賠償金，抵押權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)B.土地所有權(quán)可以抵押C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在D.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十【答案】A49、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B50、（）是商業(yè)銀行董事會，監(jiān)事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度流程和A.公司治理B.風(fēng)險管理C.合規(guī)管理D.內(nèi)部控制【答案】D多選題（共30題）1、依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有（）。A.重整B.和解C.重組D.破產(chǎn)清算E.延期償還債務(wù)【答案】AD2、下列選項中，屬于個人存款的有（）。A.定活兩便存款B.整存整取C.存本取息D.個人通知存款E.教育儲蓄存款【答案】ABCD3、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中要求強化職業(yè)行為自律，其體現(xiàn)在（）。A.協(xié)助有權(quán)機關(guān)執(zhí)法B.高管規(guī)范C.懲戒及爭議處理D.接受自律組織監(jiān)督E.接受所在機構(gòu)管理【答案】BCD4、下列哪幾家機構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)？（）A.國家開發(fā)銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.北方期貨公司D.中國人民銀行E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社【答案】A5、下列關(guān)于金融市場對銀行業(yè)的影響正確的有（）。A.提高銀行業(yè)風(fēng)險管理水平B.放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件C.減少銀行資金來源D.造成大量優(yōu)質(zhì)客戶流失E.提供客戶評價和風(fēng)險管理的參考標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD6、在金融機構(gòu)重組期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有（）。A.題干描述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境B.申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)C.申請司法機關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶D.處以5萬元以上50萬元以下的罰款E.取消其任職資格【答案】AB7、根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險檔次。A.0B.20%C.50%D.70%E.100%【答案】ABC8、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是獲利B.金融衍生品是一種金融合約C.互換一般分為利率互換和期貨互換D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨【答案】BD9、目前，對社會公布的Shibor品種不包括()。A.隔夜B.2個月C.3個月D.5個月E.1年【答案】BD10、政策性銀行的職能有（）。A.經(jīng)濟調(diào)控職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導(dǎo)向職能D.補充性職能E.金融服務(wù)職能【答案】ACD11、下列可以作為遺產(chǎn)的是()。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公民的房屋、儲蓄和生活用品E.公立學(xué)?！敬鸢浮緼BD12、信托受益人的權(quán)利主要有（）。A.知情權(quán)B.受益權(quán)C.撤銷權(quán)D.解任權(quán)E.管理方法變更權(quán)【答案】ABCD13、我國《合同法》規(guī)定的承擔(dān)違約責(zé)任的形式有()A.違約金責(zé)任B.賠償損失C.強制履行D.定金責(zé)任E.中止履行【答案】ABCD14、經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)，主要包括()。A.貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支C.匯款D.企業(yè)信貸E.捐贈【答案】ABC15、有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”。A.編造引進資金.項目等虛假理由的B.使用虛假的經(jīng)濟合同的C.使用虛假的證明文件的D.以其他方法詐騙貸款的E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的【答案】ABCD16、下列屬于內(nèi)部控制原則的是()。A.全面性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則E.成本效益原則【答案】ACD17、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。A.最近三年連續(xù)盈利B.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定C.最近三年沒有重大違法違規(guī)行為D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足E.具有良好的公司治理機制【答案】ABCD18、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。A.向受益人進行付款或承兌B.向受益人的指定人進行付款或承兌C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌D.授權(quán)另一家銀行議付E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌【答案】ABCD19、下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型B.多頭監(jiān)管型將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域C.目前有日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管【答案】AB20、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。A.不得為其提供資金賬戶B.不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價證券C.不得協(xié)助其將資金匯往境外D.不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外【答案】ABCD21、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有()。A.本票B.電報C.SWIFTD.加押電傳E.匯票【答案】CD22、某中國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險防范措施有()。A.做即期外匯交易買進歐元B.做歐