初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢測(cè)整理A卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢測(cè)整理A卷附答案

單選題（共50題）1、針對(duì)企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。A.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力C.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息D.企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息【答案】A2、（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程0A.董事會(huì)和股東會(huì)B.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.股東會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】C3、下列不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的是()。A.流動(dòng)性比率指標(biāo)法B.現(xiàn)金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】D4、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括()。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體作用有限D(zhuǎn).無(wú)法將不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示【答案】D5、（）是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和性質(zhì)。A.感知風(fēng)險(xiǎn)B.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)C.分析風(fēng)險(xiǎn)D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)【答案】A6、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過(guò)程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D7、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D8、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求。A.效益性B.流動(dòng)性C.安全性D.全面性【答案】D9、施工技術(shù)交底不包括（）。A.施工組織設(shè)計(jì)交底B.設(shè)備安裝設(shè)計(jì)交底C.施工方案交底D.設(shè)計(jì)變更交底【答案】B10、商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于()A.5%B.4%C.6%D.7%【答案】A11、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，()負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】D12、鍋爐安裝的坐標(biāo)允許偏差是（）。A.5mmB.10mmC.±5mmD.±10mm【答案】B13、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀層面內(nèi)容的是()。A.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)B.接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴的決策是否正確C.是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)D.投資組合中是否選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)【答案】D14、A公司2010年稅前凈利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，利息費(fèi)用為500萬(wàn)元，則該公司的利息償付比率為()。A.5B.6C.7D.8【答案】C15、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶(hù)，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】C16、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4％B.8％C.10％D.12％【答案】A17、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。A.交易不報(bào)告B.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)【答案】B18、下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來(lái)計(jì)算VaR值的模型技術(shù)的是()。A.期望法B.方差-協(xié)方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A19、（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C20、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公式為()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)×VaRB.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaRC.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)÷VaRD.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)÷VaR【答案】B21、下列是資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容的是()A.反饋評(píng)價(jià)B.情景選擇C.過(guò)程控制D.情景再現(xiàn)【答案】B22、當(dāng)工作面的圍護(hù)設(shè)施低于（）cm時(shí)，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。A.90B.100C.80D.76【答案】C23、消防干管用卡箍溝槽連接，每根配管長(zhǎng)度不宜超過(guò)（）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】B24、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。A.長(zhǎng)期戰(zhàn)略B.短期策略C.風(fēng)險(xiǎn)管理措施D.可利用資源緊【答案】B25、（2018年真題）下列不屬于企業(yè)集團(tuán)橫向多元化形式的是（）。A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷(xiāo)售公司銷(xiāo)售B.集團(tuán)內(nèi)部?jī)蓚€(gè)企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購(gòu)C.母公司從子公司套取現(xiàn)金D.母公司將資產(chǎn)以低于評(píng)估的價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司【答案】A26、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用的是（）。A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平B.降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)D.滿(mǎn)足監(jiān)管要求【答案】B27、在腳手板上堆磚，只允許單行側(cè)擺（）層。A.4B.3C.2D.1【答案】B28、下列關(guān)于收益計(jì)量的說(shuō)法，正確的是()。A.百分比收益率衡量了絕對(duì)收益B.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對(duì)數(shù)收益率等于其各時(shí)期對(duì)數(shù)收益率之和C.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比收益率之和D.相對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量【答案】B29、下列選項(xiàng)中，不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。A.以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款B.開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制C.以個(gè)人住房貸款方式參與真實(shí)、合法交易的商業(yè)銀行債權(quán)置換D.開(kāi)發(fā)商不具備按揭合作主體資格【答案】C30、（）是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B.違約損失率C.市場(chǎng)價(jià)值法D.回收現(xiàn)金流法【答案】A31、()是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B.違約損失率C.市場(chǎng)價(jià)值法D.回收現(xiàn)金流法【答案】A32、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的理念是()。A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度B.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度C.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度【答案】A33、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶(hù)以61萬(wàn)日元（約合4．19萬(wàn)元人民幣）的價(jià)格賣(mài)出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價(jià)格賣(mài)出61萬(wàn)股。這時(shí)操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類(lèi)警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，電話(huà)通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機(jī)構(gòu)正式?jīng)Q定按照每股91．2萬(wàn)日元的價(jià)格實(shí)施強(qiáng)制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該公司的缺失達(dá)到了400多億日元。在該操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的原因有（）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】A34、人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是（）。A.非流程風(fēng)險(xiǎn)B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)C.控制派生風(fēng)險(xiǎn)D.以上都不是【答案】A35、在對(duì)商業(yè)銀行客戶(hù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，以下各項(xiàng)不屬于對(duì)單一法人客戶(hù)的非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。A.客戶(hù)的企業(yè)管理者的人品B.客戶(hù)企業(yè)的效率比率分析C.客戶(hù)的銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷(xiāo)售份額及渠道、競(jìng)爭(zhēng)程度、銷(xiāo)售量及庫(kù)存等D.客戶(hù)企業(yè)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】B36、下列關(guān)于集體“四荒”土地的說(shuō)法不正確的是（）。A.包括荒山、荒溝、荒丘、荒灘B.使用權(quán)最長(zhǎng)不得超過(guò)30年C.使用權(quán)可以繼承、轉(zhuǎn)讓、抵押或參股聯(lián)營(yíng)D.同等條件下，本集體組織成員有對(duì)其的優(yōu)先承包權(quán)【答案】B37、下列關(guān)于久期分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確【答案】A38、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。A.違反貸款“三查”制度B.地方政府行政干預(yù)C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定D.銀行員工違法【答案】B39、定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的()。A.質(zhì)押金B(yǎng).抵押金C.費(fèi)用D.擔(dān)保【答案】D40、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會(huì)計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個(gè)核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。A.損失事件識(shí)別B.損失事件填報(bào)C.損失數(shù)據(jù)確定D.損失事件信息審核【答案】C41、往往被看作是核心存款的重要組成部分的是()。A.個(gè)人存款B.同業(yè)拆借C.公司存款D.分支機(jī)構(gòu)存款【答案】A42、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的環(huán)節(jié)包括()。A.感知風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.感知風(fēng)險(xiǎn)和消除風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)D.分析風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】C43、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按照流動(dòng)性高低分為四類(lèi)：最有流動(dòng)性的資產(chǎn)、其他可在市場(chǎng)上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動(dòng)性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是(?)。A.無(wú)法出售的貸款B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資C.抵押給第三方的資產(chǎn)D.存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)【答案】C44、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D45、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.流動(dòng)性原則D.展期重審原則【答案】C46、下列商業(yè)銀行資金來(lái)源中，（）對(duì)利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。A.居民儲(chǔ)蓄B.公共事業(yè)費(fèi)收入C.證券業(yè)存款D.政府稅款【答案】C47、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）A.個(gè)人客戶(hù)評(píng)級(jí)B.國(guó)別評(píng)級(jí)C.法人客戶(hù)評(píng)級(jí)D.主權(quán)評(píng)級(jí)【答案】B48、（2019年真題）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)，并傳達(dá)到相關(guān)部門(mén)和人員，至少（）監(jiān)測(cè)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】A49、錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報(bào)告的部門(mén)職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確，未履行必要的()或者對(duì)外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。A.法律規(guī)定B.監(jiān)管職責(zé)C.匯報(bào)義務(wù)D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量義務(wù)【答案】C50、房地產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)立的必備要件為（）。A.抵押雙方身份證明B.抵押權(quán)登記證書(shū)C.土地使用權(quán)權(quán)屬證明D.訂立抵押合同【答案】D多選題（共30題）1、以下原則屬于有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)滿(mǎn)足的有（）。A.定性描述B.定量指標(biāo)C.數(shù)量模型D.數(shù)據(jù)計(jì)量E.樣本分析【答案】AB2、商業(yè)銀行積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)的益處主要有（）。A.有助于金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)B.降低現(xiàn)金流的波動(dòng)性C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)E.有助于獲得更多收益【答案】ACD3、關(guān)于情景分析法，下列說(shuō)法正確的有()。A.情景分析是一種多因素分析方法B.情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景C.情景分析中的情景包括最好的情景D.情景分析中的情景包括一的情景E.情景分析中的情景包括最壞的情景【答案】ABC4、柴油發(fā)電機(jī)周?chē)ǎ﹎內(nèi)不得使用火爐火噴燈，不得存放易燃物。A.6B.5C.4D.7【答案】C5、目前，為了適應(yīng)工作現(xiàn)狀，在培訓(xùn)方式上采用（）培訓(xùn)是培訓(xùn)發(fā)展的一個(gè)必然趨勢(shì)A.集中B.一對(duì)一C.網(wǎng)絡(luò)D.戶(hù)外【答案】C6、能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法是（）。A.期限彈性分析B.持續(xù)期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析【答案】AB7、新發(fā)生不良貸款的外部原因包括()。A.企業(yè)違法違規(guī)B.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)C.地方政府行政干預(yù)D.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定E.企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉【答案】ABC8、風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其他的流程有（）。A.了解機(jī)構(gòu)B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查C.對(duì)監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)E.監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)【答案】ABD9、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的有（）。A.職員欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)B.外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC10、（2022年7月真題）商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮的因素有（）。A.資本實(shí)力以及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.交易人員/業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的既往業(yè)績(jī)C.從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)，以及風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的性能D.外部市場(chǎng)的發(fā)展變化E.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)，規(guī)模和復(fù)雜程度【答案】ABD11、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本包括()。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)體資本E.虛擬資本【答案】ABC12、常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有()。A.資產(chǎn)賬務(wù)狀況分析法B.高級(jí)計(jì)量法C.失誤樹(shù)分析法D.分解分析法E.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】ACD13、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，其包括的要素有（）。A.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程B.制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略C.實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求【答案】ABCD14、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，下列說(shuō)法正確的是（）。A.確保在出現(xiàn)無(wú)法預(yù)見(jiàn)的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)B.定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練C.不定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練D.保證規(guī)劃的有效性E.確保在出現(xiàn)預(yù)見(jiàn)的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)?【答案】ABD15、下列關(guān)于因果分析模型的說(shuō)法，不正確的有（）。A.由威爾遜開(kāi)發(fā)B.用于分析檢驗(yàn)損失事件與風(fēng)險(xiǎn)誘因C.是定性分析D.運(yùn)用了VaR技術(shù)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量E.不能確定哪一種或哪些因素與風(fēng)險(xiǎn)具有最高的關(guān)聯(lián)度【答案】C16、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括（）情況。A.有關(guān)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的政策法規(guī)發(fā)生重大變化B.區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素D.國(guó)家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化E.產(chǎn)品出口的國(guó)家的貿(mào)易限制政策【答案】ABC17、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR），下列表述正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指實(shí)際發(fā)生的最大損失B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是以概率百分比表示的價(jià)值C.VaR的計(jì)算涉及兩個(gè)因素，即置信水平、持有期的選取D.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者本身，則時(shí)間的間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性；如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，時(shí)間間隔應(yīng)該短，反之時(shí)間間隔就應(yīng)該長(zhǎng)E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失【答案】ACD18、按約束的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，限額主要分為（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)限額D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】ABCD19、下列()事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別。A.銀行員工竊取客戶(hù)賬戶(hù)資金B(yǎng).被不法分子以大額假存單、假?lài)?guó)債、假人民幣等詐騙資金C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶(hù)的賬戶(hù)資料被盜E.客戶(hù)采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)【答案】BD20、銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。A.公共性質(zhì)論B.利益沖突論C.債權(quán)保護(hù)論D.銀行風(fēng)險(xiǎn)論E.適度競(jìng)爭(zhēng)論【答案】ABCD21、內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括（）。A.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃B.檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性C.提出整改意見(jiàn)D.檢查整改意見(jiàn)是否得到落實(shí)E.執(zhí)行信息科技專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)【答案】ABCD22、保證法律責(zé)任一般包括()。A.部分責(zé)任保證B.連帶責(zé)任保證C.一般責(zé)任保證D.全部責(zé)任保證E.完全責(zé)任保證【答案】BC23、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是()長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD24、下列屬于商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)的有(?)。A.綜合評(píng)估國(guó)內(nèi)市場(chǎng)行情和信息數(shù)據(jù)B.商業(yè)銀行的主要數(shù)據(jù)源C.自行進(jìn)行行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)D.從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)獲得的數(shù)據(jù)E.與其他商業(yè)銀行發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所產(chǎn)生的