中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考點(diǎn)復(fù)習(xí)分享

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考點(diǎn)復(fù)習(xí)分享

單選題（共100題）1、下列關(guān)于通知存款的表述，正確的是（）。A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)約定存期，但支取時(shí)需提前通知銀行，并約定存期B.商業(yè)銀行個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬元人民幣C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可分為1天、7天和15天通知存款三個(gè)品種D.個(gè)人通知存款開戶時(shí)要約定存期，預(yù)先確定品種【答案】B2、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.農(nóng)村信用合作社C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.汽車金融公司【答案】B3、關(guān)于我國(guó)公司債，下列說法不正確的是（）。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部【答案】D4、若采用間接標(biāo)價(jià)法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。A.本幣B.外幣C.中間貨幣D.特別提款權(quán)【答案】B5、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）A.中國(guó)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司【答案】A6、存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】B7、關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是(?)。A.既面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)?B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買人證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)D.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)【答案】D8、非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的基本方法不包括（）。A.水平比較分析法B.縱向比較分析法C.歷史比較分析法D.行業(yè)比較分析法【答案】B9、（）結(jié)合了新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型。A.駱駝評(píng)級(jí)體系B.ARROW評(píng)級(jí)體系C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系【答案】C10、中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款C.利率政策D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】D11、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】B12、實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為【答案】A13、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新【答案】B14、下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.黃金市場(chǎng)是進(jìn)行黃金交易的場(chǎng)所B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行C.期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間進(jìn)行的市場(chǎng)D.現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日交割的市場(chǎng)【答案】D15、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧B.某銀行將個(gè)人存款客戶的財(cái)務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)C.反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作度的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友【答案】D16、金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】C17、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】D18、信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單信用證D.光票信用證【答案】C19、民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。A.不違反法律或者社會(huì)公共利益B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D.意思表示真實(shí)【答案】B20、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點(diǎn)不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性較高B.安全性較高C.資信度較高D.流動(dòng)性較高【答案】A21、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。A.股東B.董事、高級(jí)管理人員C.普通工作人員D.客戶【答案】B22、市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B23、第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4%D.6%【答案】D24、銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款的銀行卡稱為（）。A.貸記卡B.借記卡C.儲(chǔ)蓄卡D.商務(wù)卡【答案】A25、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券【答案】A26、證券發(fā)行管理制度不包括（）。A.核準(zhǔn)制B.審批制C.審核制D.注冊(cè)制【答案】C27、我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（）。A.下限放開，實(shí)行上限管理B.上限放開，實(shí)行下限管理C.上下限均放開D.實(shí)行上下限管理【答案】B28、甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是()。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元【答案】B29、銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是(?)。A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C30、存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額準(zhǔn)備金D.庫存現(xiàn)金【答案】A31、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.資金業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)【答案】A32、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試【答案】D33、關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是()。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起【答案】B34、犯罪的基本特征是（）。A.社會(huì)危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A35、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營(yíng)銷時(shí)的做法，不妥的是（）。A.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品B.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)C.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀D.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款【答案】C36、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A37、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂（）。A.張某承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B38、2004年12月28日頒布的《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請(qǐng)人是（）。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)C.銀監(jiān)局D.中國(guó)人民銀行【答案】B39、并購(gòu)貸款期限一般不超過（）。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】D40、銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對(duì)于銀行來說，下列表述正確的是()。A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)?B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)?D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)20【答案】D41、按貸款五級(jí)分類，下列屬于不良貸款的是（）。A.逾期類貸款B.正常類貸款C.關(guān)注類貸款D.損失類貸款【答案】D42、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是()。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途【答案】B43、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)的是（）。A.股票市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)【答案】A44、普通訴訟時(shí)效期間為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B45、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。A.直接檢查監(jiān)督權(quán)B.建議檢查監(jiān)督權(quán)C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D.隨時(shí)檢查權(quán)【答案】D46、一般來說，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品【答案】A47、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】A48、關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是(?)。A.既面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)?B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買人證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)D.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)【答案】D49、下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方的作用，錯(cuò)誤的是（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用D.股東通過股票的購(gòu)買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】D50、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當(dāng)事人可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償【答案】C51、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（）。A.防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)B.實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展D.實(shí)現(xiàn)盈利最大化【答案】A52、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是（）。A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保證收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【答案】D53、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A54、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(?)。A.歐元?B.瑞士法郎?C.法國(guó)法郎?D.新加坡元【答案】C55、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。A.存款準(zhǔn)備金制度B.增發(fā)國(guó)債C.再貼現(xiàn)政策D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】B56、從1991年開始，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行重新修訂，增加了（）。A.資本充足性B.資產(chǎn)質(zhì)量C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.盈利水平【答案】C57、ARROW評(píng)級(jí)體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要內(nèi)容不包括（）。A.可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)B.利率、匯率的變化C.檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)D.檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B58、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)C.金融公司不提供商業(yè)貸款?D.金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化【答案】B59、（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A60、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險(xiǎn)【答案】C61、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟B.當(dāng)事人有權(quán)查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟D.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論【答案】B62、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(?)。A.破產(chǎn)能力?B.破產(chǎn)證明?C.破產(chǎn)清算?D.破產(chǎn)法律【答案】A63、不熟于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）A.期貨公司B.金融控股公司C.小額貸款公司D.第三方支付公司【答案】A64、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度（）A.最終成果B.唯一指標(biāo)C.靜態(tài)指標(biāo)D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)【答案】D65、匯率貼水的含義是()。A.市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜C.市場(chǎng)匯率比官方匯率貴D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴【答案】B66、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處（）罰款A(yù).十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下【答案】C67、盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（）。A.偽造金融票證罪B.非法出具金融票據(jù)罪C.非法出具資信證明罪D.偽造貨幣罪【答案】B68、某人投資某債券，買入價(jià)格為l00元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B69、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45【答案】C70、違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括()。A.繼續(xù)履行?B.賠償損失?C.支付違約金?D.支付罰金【答案】D71、關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是(?)。A.既面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)?B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買人證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)D.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)【答案】D72、民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。A.不違反法律或者社會(huì)公共利益B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D.意思表示真實(shí)【答案】B73、債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1／10以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)（）。A.重整B.接管C.重組D.和解【答案】A74、我國(guó)政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）【答案】A75、美國(guó)的金融控股公司的主要職能不包括（）。A.向美聯(lián)儲(chǔ)申領(lǐng)執(zhí)照B.對(duì)集團(tuán)公司進(jìn)行行政管理C.對(duì)子公司進(jìn)行行政管理D.開展各類業(yè)務(wù)【答案】D76、（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)【答案】C77、目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.靈活性【答案】B78、下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A.投資不動(dòng)產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.對(duì)成員單位貸款D.吸收存款【答案】C79、在貸款合同中．撤銷權(quán)的行使范圍()A.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限【答案】C80、某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。A.30％?B.20％?C.10％?D.5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價(jià)格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。【答案】A81、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況B.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況【答案】A82、我國(guó)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過全國(guó)銀行間的債券市場(chǎng)發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國(guó)債C.公司債券D.企業(yè)債券【答案】A83、下列業(yè)務(wù)中，我國(guó)商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)（）。A.向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資B.信托或者股票業(yè)務(wù)C.購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)D.同業(yè)拆借【答案】D84、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（）。A.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平C.在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率【答案】D85、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來籌集資本。A.發(fā)行短期次級(jí)債券B.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券C.發(fā)行普通股D.提高留存利潤(rùn)【答案】C86、下列不屬于銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是()。A.參加銀團(tuán)會(huì)議B.按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C.組織和安排銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)D.在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行【答案】C87、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D88、對(duì)借款人的限制不包括()。A.不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款B.不得在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況【答案】D89、銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤(rùn)為20億元，預(yù)期損失為4億元，其經(jīng)濟(jì)資本占用為50億元，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C90、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)的是（）。A.股票市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)【答案】A91、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。A.增資發(fā)行B.兼并收購(gòu)C.合并D.購(gòu)買與承接【答案】A92、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場(chǎng)以公開競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。A.金融期權(quán)?B.期貨交易?C.期貨合約?D.金融期貨【答案】B93、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C94、（）不屬于即期外匯交易的幣種。A.瑞士法郎B.瑞典克朗C.泰銖D.新西蘭元【答案】C95、單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托資金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊(cè)驗(yàn)資【答案】D96、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A.國(guó)家外匯管理局B.對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部C.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.中國(guó)人民銀行【答案】C97、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中，錯(cuò)誤的是()。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等【答案】B98、對(duì)借款人的限制不包括()。A.不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款B.不得在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況【答案】D99、下列判斷中，正確的是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力B.行政許可是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營(yíng)業(yè)執(zhí)照D.申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)【答案】B100、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B多選題（共40題）1、債券的構(gòu)成要件是()。A.利率B.匯率C.期限D(zhuǎn).面額E.發(fā)行機(jī)構(gòu)【答案】ACD2、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則?B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則E.利潤(rùn)最大化原則【答案】ABCD3、行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，堅(jiān)持有錯(cuò)必糾，保障法律、法規(guī)的正確實(shí)施。A.合法B.公正C.公開D.及時(shí)E.便民【答案】ABCD4、在實(shí)際應(yīng)用中，商業(yè)銀行對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法有（）。A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.多發(fā)放零售貸款C.少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款D.發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品E.縮小資產(chǎn)總規(guī)?！敬鸢浮緼BCD5、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有（）。A.手續(xù)簡(jiǎn)便B.通常無抵押或擔(dān)保C.金額大D.期限長(zhǎng)E.期限短【答案】ABC6、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的可投資于（）。A.國(guó)債B.同業(yè)存單C.大額存單D.公募證券投資基金E.政府機(jī)構(gòu)債券【答案】ABCD7、行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有（）A.陳述權(quán)B.閱卷權(quán)C.撤回權(quán)D.救濟(jì)權(quán)E.監(jiān)督權(quán)【答案】ABCD8、商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理架構(gòu)，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。A.市場(chǎng)營(yíng)銷體系B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.人力資源管理體系D.財(cái)務(wù)管理體系E.行政管理體系【答案】ABCD9、銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有（）等情形。A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員B.對(duì)客戶作出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)C.在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益D.接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、贖回等交易E.擅自更改客戶交易指令【答案】ABCD10、商業(yè)銀行計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的方法有（）A.標(biāo)準(zhǔn)法B.參數(shù)法C.加權(quán)平均法D.內(nèi)部模型法E.經(jīng)驗(yàn)值法【答案】AD11、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括(?)。A.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)?B.私人銀行業(yè)務(wù)?C.理財(cái)計(jì)劃?D.現(xiàn)金管理服務(wù)E.投資基金【答案】AD12、我國(guó)行政處罰決定程序有（）。A.簡(jiǎn)易程序B.一般程序C.復(fù)雜程序D.聽證程序E.復(fù)審程序【答案】ABD13、李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息，說法正確的是()。A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息B.銀行只能選用積數(shù)計(jì)息法C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些E.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多【答案】AC14、以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。A.會(huì)計(jì)核算B.外包管理C.公司治理D.內(nèi)控制度E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別【答案】ABD15、下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款B.固定資產(chǎn)貸款是中長(zhǎng)期貸款C.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款D.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種E.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款【答案】BCD16、經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)有（）。A.生產(chǎn)活動(dòng)全球化B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置C.跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)D.金融管制逐步加強(qiáng)E.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)【答案】ABC17、同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調(diào)控E.購(gòu)置固定資產(chǎn)【答案】AB18、下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（）。A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響D.是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降【答案】ABC19、以下屬于直接融資的是()。A.企業(yè)從銀行貸款B.個(gè)人從銀行貸款C.政府發(fā)行債券D.企業(yè)發(fā)行股票E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)【答案】CD20、國(guó)債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括（）。A.國(guó)債一般為短期債券B.國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行C.國(guó)債的利息不用繳納所得稅D.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便E.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CD21、下列屬于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的有（）。A.循環(huán)信用額度B.一般有最低還款額要求C.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)D.通常是短期.小額.無指定用途的信用E.具有代收代付.通存通兌.額度提現(xiàn).網(wǎng)上購(gòu)物等功能【答案】ABCD22、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來自()等幾個(gè)方面。A.戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量B.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動(dòng)用的資源D.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略E.為實(shí)現(xiàn)總目標(biāo)而制定的階段目標(biāo)【答案】ABCD23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。A.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)B.限制分配紅利和其他收入C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD24、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)包括(?)。A.賬戶查詢?B.轉(zhuǎn)賬?C.繳費(fèi)?D.支付E.外匯買賣【答案】ABCD25、托管業(yè)務(wù)尤其是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最近幾年新興起來的業(yè)務(wù)，下列有關(guān)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)說法正確的有（）A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)B.目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種包括QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管，而不包括QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管C.近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱.種類.數(shù)量.金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封E.代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)【答案】ACD26、下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.企業(yè)債券D.長(zhǎng)期國(guó)債E.銀行承兌匯票【答案】A27、商業(yè)銀行接管終止的法定事由有（）。A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提出接管終止申請(qǐng)B.接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告