貸記卡催收及核銷管理業(yè)務(wù)

金穗貸記卡催收及呆賬核銷管理陜西分行信用卡中心張笑天2012.06

金穗貸記卡催收及呆賬核銷管理

金穗貸記卡核銷業(yè)務(wù)介紹金穗貸記卡催收業(yè)務(wù)介紹陜西分行貸記卡風(fēng)險(xiǎn)概況陜西分行貸記卡風(fēng)險(xiǎn)概況貸記卡風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)趨勢(shì)圖陜西分行貸記卡風(fēng)險(xiǎn)概況白金卡風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)趨勢(shì)圖陜西分行貸記卡風(fēng)險(xiǎn)概況信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)一覽表全省農(nóng)行貸記卡貸款余額明細(xì)表全省農(nóng)行貸記卡不良貸款分布情況表陜西分行貸記卡風(fēng)險(xiǎn)概況催收操作流程（1）金穗貸記卡催收業(yè)務(wù)介紹催收操作流程（2）催收操作流程（3）金穗貸記卡催收業(yè)務(wù)介紹

金穗貸記卡催收業(yè)務(wù)介紹催收流程介紹屬地催收工作介紹屬地催收面臨的問(wèn)題金穗貸記卡催收業(yè)務(wù)介紹信用卡相關(guān)法律條文屬地催策略介紹*電話催收*上門催收*委外催收*法務(wù)催收特殊賬戶類型金穗貸記卡催收業(yè)務(wù)介紹信用卡相關(guān)法律條文*刑法第177條第196條*關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋（2009年10月12日最高人民法院審判委員會(huì)第1475次會(huì)議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第22次會(huì)議通過(guò)，于12月16日起施行。）金穗貸記卡催收業(yè)務(wù)介紹刑法第177條

【偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪】有下列情形之一，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：(一)偽造、變?cè)靺R票、本票、支票的；(二)偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的；(三)偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件的；(四)偽造信用卡的。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。金穗貸記卡催收業(yè)務(wù)介紹刑法第196條

有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額鉸大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

(一)使用偽造的信用卡的；

(二)使用作廢的信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。金穗貸記卡催收業(yè)務(wù)介紹屬地催收策略介紹—電話催收概述催收類型*簽訂承諾還款協(xié)議后、第一次違約的賬戶；*賬戶簽訂承諾還款協(xié)議后，按協(xié)議還款，違約后，經(jīng)電話催收3天內(nèi)履行協(xié)議的賬戶；*為保證催收訴訟時(shí)效的延續(xù)、保證催收手段連貫，作為輔助催收手段，每間隔一定期間，用電話、信函、短信催收方式對(duì)持卡人進(jìn)行輔助催收；*適合電話催收的其他賬戶注意事項(xiàng)金穗貸記卡催收業(yè)務(wù)介紹電話催收技巧1.打電話催收之前，首先要核對(duì)最新的檔案資料，查看對(duì)方積欠的明細(xì)和正確金額。如透支本金、利息、賬單日等。2.對(duì)的時(shí)間、對(duì)的人進(jìn)行電話催收。3.要說(shuō)對(duì)話。4.溝通良好。5.威懾。第一招：信用威懾第二招：《刑法》第196條。金穗逼貸記驕卡催詠收業(yè)妨務(wù)介鋸紹屬地天催收點(diǎn)策略柿介紹—上門蓋催收概述催收皂類型*M淹3以上趕階段勒的賬房誠(chéng)戶；*簽訂扣承諾篩還款忙協(xié)議判后、孩違約悶的賬茶戶；*失去柏聯(lián)系膚的后在，重侮新出徐現(xiàn)的織持卡鉆；*具有趟否認(rèn)扎辦卡唯、否斷認(rèn)消僚費(fèi)、警死亡咳、生煩病等幸高風(fēng)槍險(xiǎn)特遠(yuǎn)征的菌賬戶稿；*持卡應(yīng)人清更償情盤況出卷現(xiàn)變虹化，風(fēng)或者穩(wěn)本人壓或其疏家庭良主要亞成員咸經(jīng)濟(jì)直、人貸身狀帶況發(fā)串生重督大變列故；*還款繞意愿圈差、殿還款瓣能力榴不足刊，還御款不張予配閱合或挖有意揮逃避孩還款殿義務(wù)壯的賬幼戶；*適合冊(cè)上門啟催收演的其梅他賬樣戶。金穗像貸記裝卡催范收業(yè)鹿務(wù)介夜紹操作搜流程耗：以“詠理”煌催收潔，以隆“情伸”催零收，喬以“烈法”裕催收了解賬戶準(zhǔn)備材料記錄催收結(jié)果上門協(xié)查制定催收策略金穗閣貸記灘卡催籮收業(yè)吳務(wù)介阿紹與持絞卡人做溝通耐時(shí)*聯(lián)系煩上持盞卡人搭，須裳與持爐卡人嚇面談已催收眼事宜檔。*去持鏡卡人宗的家蒜庭地最址催量收，予住宅催性質(zhì)超系租咽賃：持卡級(jí)人為逗房東塘：A.從房鵲客處怪了解B.從鄰遲居處撇了解C.從居跨委、廚門衛(wèi)伶了解持卡勁人為綿房客A.從持積卡人斃本人局處了冤解B.從鄰口居處櫻了解C.從居擾委、緩門衛(wèi)財(cái)了解去持標(biāo)卡人叔的家蠅庭地園址催鬼收，重自住粱房屋A.從持鞠卡人追、業(yè)俱主或息其他莫同住川人處鄰了解B.從鄰純居處朵了解C.從居陰委、敞門衛(wèi)帶了解去持鄙卡人當(dāng)單位耳地址駐進(jìn)行紋催收蕩，向塵同事激、領(lǐng)垮導(dǎo)了僅解金穗黑貸記鄙卡催上收業(yè)痛務(wù)介藥紹屬地跨催收蘆策略垃介紹—法務(wù)手催收催收紡類型*律師籃函催霞收（1）經(jīng)上宇門催火收，輸不予州配合體還款撒的；吸（2）其名他適講合律倡師函義催收添情形端。*公貪安立錫案（望協(xié)助池催收泥）（1）以祖虛假疤的身插份證市明騙腹取貸窮記卡繭的；（2）以鍬虛假鍵的工講作證只明、愁收入法證明冠等資約信證取明騙烏領(lǐng)貸不記卡諸并使困用的綿；（3）涉受嫌非恒法套枯現(xiàn)的掌；（4）惡?jiǎn)∫馔妇酥У臍w；下（5）貸漆記卡禮被盜縫刷的竹。前款中惡意諸透支渾指持襯卡人徒以非限法占青有為臘目的塵，透天支本剖金在5千元快以上己，并千經(jīng)催手收后版三個(gè)啞月未怨還款悲的行叫為。亡持卡調(diào)人持監(jiān)有兩擱張以餡上貸否記卡荷的，謝透支督金額杯合并倚計(jì)算高。*民砍事訴例訟（1）拖春欠金圍額小對(duì)于50乒00元，分但持六卡人厚有可屋追償?shù)奄Y產(chǎn)夫，訴分訟成痕本小踢于可課收回戲金額烤；（2）拖岸欠金想額大涉于50充00元；辯（3）其餐他適茂合民矩事訴砍訟的彼情形。金穗宣貸記險(xiǎn)卡催哀收業(yè)施務(wù)介在紹律師杠函流考程報(bào)案忘流程法務(wù)雄催收爛流程金穗落貸記犧卡催唇收業(yè)拜務(wù)介穩(wěn)紹屬地眼催策造略介批紹—委外冶催收催收榆類型委外棒上門坐催收字：逾期扛三期視（含蔑）以淘上的線催收唱賬戶證，即M3（含達(dá)）以透上階期段經(jīng)鐵電話擾催收茫仍未逗履約濱還款粒的逾問(wèn)期賬鐘戶；委外圾法務(wù)嬸催收朝：逾期喪七期(含)以上告的催漏收賬唇戶，頃即“M6以上租”階揪段逾幻玉期賬鉤戶；M6以下較階段稠需提呆前進(jìn)斷入法套務(wù)催職收賬猴戶；注意役事項(xiàng)金穗簡(jiǎn)貸記集卡催淘收業(yè)兇務(wù)介袍紹委外踩催收稱流程金穗線貸記世卡催戀收業(yè)窩務(wù)介載紹特殊哲賬戶田類型—惡意高透支筒持卡喪人注意腫：在惡每次遵催收擇工作歲中務(wù)碗必保地存催啊收記蜓錄！現(xiàn)在省持卡岸人有薪意躲尤避銀脈行催株收不泄留痕翅跡是佩客觀翻事實(shí)瓦。因此待，針瓦對(duì)惡盲意透維支，逢可以裁采用信以下態(tài)幾種版形式休防范偏和采澤集證件據(jù)：一是鬼電話插催收育時(shí)進(jìn)盯行錄善音。二是垃郵政點(diǎn)專遞EM念S。三是甲上門知催收喪。四是威公告至催收釣。金穗擾貸記稍卡催毒收業(yè)錦務(wù)介乘紹特殊跟賬戶館類型—失聯(lián)律賬戶壇的催爸收策潤(rùn)略如何擁查找條持卡州人1、通油過(guò)辦捆卡時(shí)隙持卡酬人的援聯(lián)系莖人查錦找；2、通昨過(guò)公棵安內(nèi)碑部戶料籍信柔息平毛臺(tái)持櫻卡人啞的戶油籍資澤料調(diào)泡出；3、打祖印持喂卡人疏的新澇的個(gè)胸人信仙用報(bào)枯告其他員方式洗。金穗儀貸記廳卡催緣瑞收業(yè)家務(wù)介藝紹催收流程介紹屬地催收工作介紹屬地催收面臨的問(wèn)題金穗發(fā)貸記姥卡催責(zé)收業(yè)食務(wù)介地紹屬地催收渾工作嶺存在綢的問(wèn)莊題屬地墾催收日人員元少、聞資金廳短缺屬地柔催收恐工作沙有所械松懈對(duì)催燥收賬德戶了皇解不餅夠、殼催收習(xí)策略焦不到訪位部分促分行圍法務(wù)亂催收遭工作夕開展豪不及睬時(shí)，備影響造催收黨效果況的提脆高屬地子催收籃日常綢工作源存在問(wèn)不規(guī)辱范現(xiàn)辯象核銷拜制度碧未能貌有效盈落實(shí)金穗候貸記絮卡催延收業(yè)冊(cè)務(wù)介外紹工作艙要求得：加強(qiáng)摘風(fēng)險(xiǎn)建分析唐，嚴(yán)脊格審精批流適程正確蒜認(rèn)識(shí)委屬地金催收鋤工作梁重要下性認(rèn)真拋分析連屬地隱催收溉賬戶匆，采腔取有眾針對(duì)弓性的載催收勢(shì)對(duì)策嚴(yán)格吩按照抵要求潤(rùn)開展缸屬地扔催收俱，保犧證催穿收業(yè)崖務(wù)合蜻規(guī)加快看法務(wù)冬催收患進(jìn)程不定崖期核缸銷，宿為損究失類露貸款血找出樹口金穗究貸記禾卡核層銷業(yè)缺務(wù)介怪紹呆賬核銷工作介紹金穗亦貸記為卡核攤銷業(yè)串務(wù)介提紹核銷時(shí)的政答策依愈據(jù)核銷責(zé)流程核銷樹職能牛部門準(zhǔn)及人杰員核銷茄種類核銷質(zhì)要件核銷核個(gè)性垃要件核銷迷處理金穗緊貸記榨卡核巡壽銷業(yè)扔務(wù)介事紹核銷齡的政構(gòu)策依某據(jù)*1偉.《中國(guó)索農(nóng)業(yè)啟銀行展呆賬染核銷構(gòu)管理級(jí)辦法》（農(nóng)薯銀規(guī)辟章20握10局]1弟64號(hào)）*2洲.《中國(guó)侵農(nóng)業(yè)枯銀行曾呆賬轎核銷減規(guī)程》（農(nóng)蝦銀規(guī)劃章[2門01調(diào)1]漲17記9號(hào)）*3哪.《中國(guó)巨農(nóng)業(yè)唱銀行倡境外帝分行鞋資產(chǎn)偶損失停核銷柔管理很辦法》（農(nóng)碑銀規(guī)喂章[2臣01稼0]敵16朗3號(hào)）核銷姥的重真要意搏義1.有利為于凈懇化資叨產(chǎn)負(fù)儲(chǔ)債表道，真河實(shí)反望映經(jīng)筆營(yíng)狀際況。2.有利野于主霜?jiǎng)庸鼙靠刭J戰(zhàn)款質(zhì)騎量，天優(yōu)化叔貸款至結(jié)構(gòu)芹。3.有利謊于夯教實(shí)基選礎(chǔ)，崗實(shí)現(xiàn)必全行倚長(zhǎng)期庸可持絨續(xù)發(fā)艦展。辦法黑解讀--擴(kuò)大千了銀孤行卡匙呆賬再的范捎圍金穗劈燕貸記傲卡核稀銷業(yè)廣務(wù)介遼紹辦法話解讀—新增6類銀館行卡宋呆賬威核銷選類型金穗遇貸記從卡核笨銷業(yè)璃務(wù)介瘋紹辦法苗解讀—調(diào)整應(yīng)銀行戰(zhàn)卡損陰失-追索喜類的尾認(rèn)定盆條件金穗片貸記化卡核交銷業(yè)抓務(wù)介翅紹辦法耍解讀—精簡(jiǎn)浩審查附環(huán)節(jié)金穗飽貸記勿卡核糟銷業(yè)剪務(wù)介蛋紹辦法咐解讀--媽《操作主規(guī)程》細(xì)化費(fèi)和調(diào)中整的鋒主要煩內(nèi)容金穗效貸記煤卡核斤銷業(yè)誤務(wù)介揮紹辦法除解讀--降低青了證店明材樓料的繼取證猾難度金穗霧貸記豈卡核小銷業(yè)解務(wù)介豆紹辦法援解讀—外部少證明老材料畫的替年代證蠶明金穗善貸記佩卡核柳銷業(yè)歉務(wù)介上紹金穗婚貸記消卡核槽銷業(yè)粉務(wù)介偵紹辦法刷解讀—擴(kuò)大馳批量烤核銷爪適用恒范圍適用可范圍棟：法遭人客鉤戶單融戶核咸銷本盲金5萬(wàn)元領(lǐng)（不抬含）漢以下蜘，農(nóng)新戶客遲戶單利戶核鍛銷本怪金2萬(wàn)元盲（不橫含）濕以下膨，銀肢行卡諷客戶傷及非碌農(nóng)戶洋自然俊人客記戶單護(hù)戶核廳銷本告金1萬(wàn)元癢（不般含）刑以下扶的小液額呆送賬可割以批健量核位銷。材料錘組織購(gòu)：可鳳以經(jīng)陪營(yíng)行泡為單吃位，示批量測(cè)出具洗請(qǐng)示各文件情、送箏審表倍（即《中國(guó)速農(nóng)業(yè)蓬銀行恥小額棍呆賬先批量倆申報(bào)近項(xiàng)目因清單》）、桐審計(jì)蓬報(bào)告廟、責(zé)才任人名認(rèn)定曲及處閑理文敗件、忍法律增意見甚書等瓶。（《中國(guó)衰農(nóng)業(yè)碌銀行蟲呆賬剪核銷創(chuàng)操作事規(guī)程》對(duì)上步述要斧件的煙批量酸出具邊進(jìn)行近了詳選細(xì)規(guī)房誠(chéng)定，晨詳見匯“第北三章身：呆活賬核責(zé)銷申滑報(bào)”春。）呆賬橡核銷坡工作乓流程金穗猜貸記杏卡核蟻銷業(yè)需務(wù)介顆紹呆賬臂核銷掩管理壺要求金穗位貸記奇卡核灰銷業(yè)舌務(wù)介博紹規(guī)范鞭組織迅核銷塞材料金穗談貸記縣卡核妨銷業(yè)炎務(wù)介共紹金穗線貸記攝卡核饞銷業(yè)莖務(wù)介士紹個(gè)性添要件破產(chǎn)輕類1.法院寇宣告扯破產(chǎn)贊裁定貞書、愁破產(chǎn)風(fēng)終結(jié)蠻裁定俯書2.街道淚辦事酬處、玩村委掠會(huì)、證居委劑會(huì)、未工作鄭單位循、會(huì)疾計(jì)師請(qǐng)事務(wù)遲所、云律師擠事務(wù)雨所、狡公證租部門兼、司址法部譯門出毛具的霸財(cái)產(chǎn)棒清償鎖證明香。宣告貝死亡篇、失限蹤類患：1.法院策出具俊的宣棒告持距卡人萬(wàn)已經(jīng)妄死亡璃或失摧蹤的概證明搞，醫(yī)兵院、促公安岔部門章出具棗的死址亡證捉明，填公安孫部門裕出具遍的戶測(cè)口注殃銷證費(fèi)明（侍需含奧死亡毫字）覆，或鉗持卡蜓人原導(dǎo)單位漫或家征人出坊示的威證明旁持卡土人已熔死亡是的證蹈明（編單位豆需蓋墻公章采，家品屬需奶簽字婆）。2.街道寫辦事膚處、羅村委蝕會(huì)、硬居委傻會(huì)、殃工作封單位儀、公歉證部倆門、衛(wèi)司法午部門泄出具尿的借款人世財(cái)產(chǎn)籃或遺鴉產(chǎn)清晶償證丈明。金穗魯貸記河卡核兇銷業(yè)痕務(wù)介坊紹個(gè)性爭(zhēng)要件自然射災(zāi)害搏類：1、縣弄級(jí)及賀縣級(jí)夏以上員氣象粉部門奴或政她府部活門出功具的糞持卡刺人所套在地塘區(qū)受躺災(zāi)證基明，晴或權(quán)嚇威媒疤體發(fā)瞎布的單災(zāi)害公信息站，或馳消防窮等救嘆災(zāi)部駛門或景縣級(jí)干及縣虹級(jí)以撒上政桂府主雨管部虧門出屆具的似事故刺證明物；2、保居險(xiǎn)公濾司提滑供的陡保險(xiǎn)過(guò)賠償膠證明膛或拒煎絕賠座付證珍明；涂無(wú)保翻險(xiǎn)的枕，由責(zé)經(jīng)營(yíng)職行出繩具的圈持卡悶人未榜入保滅證明睜；3、街塑道辦螞事處喬、村侮委會(huì)法、居賊委會(huì)碑、工命作單歪位、珠會(huì)計(jì)圍師事祝務(wù)所前、律榨師事布務(wù)所慢、公視證部奔門、組司法刃部門訊出具墻的財(cái)申產(chǎn)清聞償證請(qǐng)明。關(guān)閉旺類1、有繼關(guān)主議管部常門出貢具的緞批準(zhǔn)輝持卡儲(chǔ)人關(guān)值閉的印文件徑，或例工商溪行政痕管理帥部門虜注銷耳或吊碰銷持亡卡人豪營(yíng)業(yè)材執(zhí)照戴的證鼻明；2、街亞道辦或事處良、村伙委會(huì)皮、居春委會(huì)臘、工版作單室位、宏會(huì)計(jì)僵師事氧務(wù)所峽、律述師事雖務(wù)所報(bào)、公緞證部叨門、大司法央部門俯出具肉的財(cái)護(hù)產(chǎn)清枝償證鈔明。金穗渣貸記產(chǎn)卡核蕩銷業(yè)否務(wù)介為紹個(gè)性涼要件觸犯詞刑法組類1.法院簡(jiǎn)出具題的持泛卡人漏刑事凱判決耀書和訂執(zhí)行架裁定雖書；2.街道碑辦事剩處、框村委開會(huì)、博居委膏會(huì)、經(jīng)工作員單位弄、會(huì)溝計(jì)師挑事務(wù)旺所、搜律師吹事務(wù)位所、凝公證艦部門謹(jǐn)、司企法部逃門出餅具的爽財(cái)產(chǎn)狂清償奶證明儀。強(qiáng)制洪執(zhí)行雪類1.法院鑰出具訊的持昨卡人少判決度書或欲仲裁紹書；2.法院