中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)優(yōu)質(zhì)資料復(fù)習(xí)整理

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)優(yōu)質(zhì)資料復(fù)習(xí)整理

單選題（共100題）1、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨看教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)剛上初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】C2、下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，不正確的是（）。A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金規(guī)模基本不變【答案】B3、對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對(duì)復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報(bào)稅表D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表【答案】A4、促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括（）。A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B.商業(yè)銀行急需通過(guò)對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力C.為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)題D.金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力【答案】D5、退休規(guī)劃中，退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是（）。A.工作生涯設(shè)計(jì)B.客戶應(yīng)該自籌的退休基金C.退休后生活設(shè)計(jì)D.退休養(yǎng)老資金缺口估算【答案】B6、以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。A.首飾字畫B.營(yíng)業(yè)器具、原材料C.手機(jī)、汽車D.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)【答案】D7、下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。A.金融工具B.金融機(jī)構(gòu)C.資金供需者D.政府部門【答案】A8、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說(shuō)法，正確的是（）。A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng).ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金【答案】D9、以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。A.單位保健計(jì)劃B.企業(yè)年金C.利潤(rùn)分享計(jì)劃D.員工持股計(jì)劃【答案】B10、下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。A.稅收B.預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付【答案】C11、變動(dòng)率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），即居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】C12、周陽(yáng)，38歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無(wú)工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽(yáng)的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)支援。A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是周陽(yáng)的父親B.保險(xiǎn)合同成立，周陽(yáng)的兒子還未成年C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過(guò)周陽(yáng)兒子的同意D.保險(xiǎn)合同不成立，周陽(yáng)的父親與周陽(yáng)的兒子不具有保險(xiǎn)利益【答案】D13、市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【答案】C14、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。保險(xiǎn)人的該項(xiàng)權(quán)利為()。A.保險(xiǎn)理賠B.保險(xiǎn)合同的履約C.保險(xiǎn)合同的執(zhí)行D.權(quán)利代位【答案】D15、根據(jù)分離定理，每個(gè)投資者都持有相同的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合，當(dāng)市場(chǎng)處于均衡狀態(tài)時(shí)，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合T（）市場(chǎng)組合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】C16、在客戶營(yíng)銷的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到()。A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注度有價(jià)值的建議B.能夠?qū)蛻粲省⒖蛻粜袨楹涂蛻魸M意以及如何改變這些因素有新的體會(huì)C.能夠指出一條陽(yáng)光大道，沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營(yíng)銷深入實(shí)施D.能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)【答案】D17、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】B18、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.每年評(píng)估基金業(yè)績(jī)，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金B(yǎng).應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D19、馬小姐的所得稅邊際稅率為30％，若收入增加2000元，則稅后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C20、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無(wú)工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險(xiǎn)B.鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險(xiǎn)C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適【答案】C21、下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（）。A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買一輛小汽車B.你在銀行購(gòu)買了9800元的短期國(guó)庫(kù)券C.普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B22、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，投資者將不會(huì)選擇（）組合作為投資對(duì)象。A.期望收益率18％、標(biāo)準(zhǔn)差32％B.期望收益率9％、標(biāo)準(zhǔn)差22％C.期望收益率11％、標(biāo)準(zhǔn)差20％D.期望收益率8％、標(biāo)準(zhǔn)差11％【答案】B23、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是()。A.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料【答案】B24、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A.夫妻25～35歲時(shí)B.夫妻30～55歲時(shí)C.夫妻50～60歲時(shí)D.夫妻60歲以后【答案】D25、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃合約，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】C26、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C27、綜合理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)的方法和流程，體現(xiàn)了其（）。A.全面性B.長(zhǎng)期性C.綜合性D.專業(yè)性【答案】D28、下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說(shuō)法不正確的是()。A.棄權(quán)通常是指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)B.禁止反言意味著無(wú)論是保險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來(lái)均不得重新主張C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為，保險(xiǎn)人可拒絕承擔(dān)責(zé)任D.棄權(quán)與禁止反言常因保險(xiǎn)代理人的原因產(chǎn)生【答案】C29、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào)）中第四條對(duì)于建筑業(yè)，營(yíng)業(yè)收入________萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額________萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)。（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】C30、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說(shuō)法正確是（）。A.甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)B.丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利C.丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)D.子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除【答案】C31、（）是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.重復(fù)保險(xiǎn)【答案】A32、（）是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。A.銀行間債券市場(chǎng)B.交易所債券市場(chǎng)C.政府短期債券市場(chǎng)D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)【答案】A33、下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（）。A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率B.市場(chǎng)利率C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)【答案】D34、通常情況下，教育方面的投入和未來(lái)職場(chǎng)的收入呈()關(guān)系。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.不相關(guān)D.先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)【答案】A35、下列個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施，合規(guī)的是（）。A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名【答案】A36、（）是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源A.家庭收入B.資產(chǎn)C.凈資產(chǎn)D.銀行存款【答案】A37、下列()不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。A.被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病B.個(gè)體經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.達(dá)到合同約定的年齡D.達(dá)到合同約定的期限【答案】B38、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.股票類理財(cái)產(chǎn)品C.債券型理財(cái)產(chǎn)品D.新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品【答案】A39、關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同，由于保險(xiǎn)人是善意的，該保險(xiǎn)合同有效【答案】D40、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.終身壽險(xiǎn)B.分紅壽險(xiǎn)C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】A41、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A42、（）是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活繳納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。A.分紅壽險(xiǎn)B.投資連結(jié)保險(xiǎn)C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)D.兩全壽險(xiǎn)【答案】C43、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。A.152B.120C.134D.144【答案】A44、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格C.暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)D.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)【答案】C45、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。A.試算數(shù)育資金需求B.子女教育目標(biāo)的分析C.教育金缺口的計(jì)算D.制作教育投資方案.選擇投資工具【答案】B46、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.12周歲的未成年人B.16周歲但依靠父母生活的人C.10周歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】D47、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲(chǔ)蓄【答案】D48、縣級(jí)以上人民政府統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，監(jiān)督檢查人員不得少于（）并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件；未出示的，有關(guān)單位和個(gè)人有權(quán)拒絕檢查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】A49、()是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險(xiǎn)人。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)【答案】C50、下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是（）。A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)【答案】C51、甲股票基金風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為18%，王某是一名金融理財(cái)師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時(shí)將另外60000元投資于短期國(guó)債。已知國(guó)債利率為4%，則該客戶的資產(chǎn)組合期望收益率與標(biāo)準(zhǔn)差分別為（）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】B52、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是()。A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為B.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托C.保險(xiǎn)代理人可以是單位D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任【答案】D53、在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是（）。A.供求機(jī)制B.價(jià)格機(jī)制C.流通機(jī)制D.風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制【答案】B54、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D55、（）是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.降低風(fēng)險(xiǎn)D.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】B56、如果客戶選擇教育儲(chǔ)蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說(shuō)法中正確的是（）。A.必須一次性存入款項(xiàng)B.存人的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折.身份證取款時(shí)即可享受利息稅優(yōu)惠D.教育儲(chǔ)蓄提前支取時(shí)必須全額支取【答案】D57、下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（）。A.收入與支出B.投資偏好C.健康狀況D.風(fēng)險(xiǎn)特征【答案】A58、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。A.2萬(wàn)元、2萬(wàn)元、235元B.5萬(wàn)元、1萬(wàn)元、0萬(wàn)元C.1萬(wàn)元、2萬(wàn)元、3萬(wàn)元D.3萬(wàn)元、6萬(wàn)元、12萬(wàn)元【答案】B59、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)。現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資（）。A.股票市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)【答案】C60、財(cái)富傳承工具的選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。財(cái)富傳承工具不包括()。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險(xiǎn)D.贈(zèng)送【答案】D61、假定某投資者以940元的價(jià)格購(gòu)買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C62、()是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同，或是需要保險(xiǎn)保障的人自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.法定保險(xiǎn)C.自愿保險(xiǎn)D.社會(huì)保險(xiǎn)【答案】C63、下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③【答案】C64、（）是指如果沒(méi)有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測(cè)所能得到的收益率。A.預(yù)期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風(fēng)險(xiǎn)收益率【答案】A65、國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是().A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國(guó)庫(kù)券>定期存款B.國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款C.定期存款>國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單D.國(guó)庫(kù)券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B66、償債能力分析指標(biāo)中，（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.產(chǎn)權(quán)比率D.速動(dòng)比率【答案】C67、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過(guò)本企業(yè)職工工資總額的8％。A.員工個(gè)人繳費(fèi)B.企業(yè)繳費(fèi)C.企業(yè)和員工繳費(fèi)合計(jì)D.企業(yè)年金投資運(yùn)營(yíng)收益繳費(fèi)【答案】B68、若學(xué)生貸款申請(qǐng)人違約不能如期歸還所有貸款，下列說(shuō)法正確的是()。A.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金B(yǎng).擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金C.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金D.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金【答案】D69、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是（）。A.由于進(jìn)行專業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】C70、（）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A.住房消費(fèi)計(jì)劃B.債務(wù)管理C.汽車消費(fèi)計(jì)劃D.現(xiàn)金管理【答案】B71、做好教育金籌備工作是通過(guò)（）來(lái)完成的。A.中長(zhǎng)期投資B.長(zhǎng)期投資C.短期投資D.極短期投資【答案】B72、（）是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。A.風(fēng)險(xiǎn)因素B.風(fēng)險(xiǎn)事故C.損失D.收益【答案】A73、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說(shuō)法，不正確的是（）。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】A74、勞動(dòng)法第四十八條規(guī)定了國(guó)家實(shí)行最低工資保障制度，用人單位支付勞動(dòng)者的工資不得低于（）的最低工資標(biāo)準(zhǔn)。A.國(guó)家B.所在省C.當(dāng)?shù)谼.用人單位【答案】C75、（）是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。A.人壽保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】C76、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋(市值)100萬(wàn)元，汽車(折舊)10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.孩子還有6年就要開始動(dòng)用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來(lái)，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方父母的壽險(xiǎn)需求C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn)，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過(guò)多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A77、自由結(jié)余占()的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財(cái)支出【答案】C78、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況【答案】A79、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的()報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B80、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】B81、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】B82、收入負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以_______為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過(guò)_______。（）A.20％；40％B.30％；40％C.30％；60％D.40％；40％【答案】B83、（）是指當(dāng)事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價(jià)。A.有償合同B.無(wú)償合同C.保障合同D.雙務(wù)合同【答案】B84、個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的()。A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性C.需求的交融性與開放性D.需求的差異性與層次性【答案】A85、對(duì)中小企業(yè)而言，其理財(cái)目標(biāo)與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。A.使資金最大限度地提升B.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)C.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離D.保證資金流的充足性【答案】C86、某總包單位工程部門對(duì)本公司某建筑工地進(jìn)行檢查，該工程建筑面積3萬(wàn)㎡。在對(duì)生活區(qū)檢查中發(fā)現(xiàn)如下問(wèn)題：浴室面積15㎡并設(shè)置8個(gè)噴淋頭食堂與宿舍區(qū)的間距不足3m與廁所間距15m，食堂沒(méi)有有衛(wèi)生許可證，炊事人員沒(méi)有健康證就上崗。工程部門要求項(xiàng)目部必須在1周內(nèi)將上述問(wèn)題整改到位。根據(jù)上述背景材料回答以下問(wèn)題：A.10B.12C.15D.16【答案】A87、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。A.整理服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息B.收集服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息C.厘清服務(wù)對(duì)象和初步需求D.厘清服務(wù)對(duì)象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息【答案】C88、甲有三個(gè)兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒(méi)有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。A.2B.3C.4D.5【答案】D89、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為（）。A.貨幣時(shí)間差異B.貨幣時(shí)間價(jià)值C.貨幣投資價(jià)值D.貨幣投資差異【答案】B90、相對(duì)于舊的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，新標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了一些變化。以下說(shuō)法正確的是：（）。A.企業(yè)資產(chǎn)要求降低B.增加了經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的要求C.降低了對(duì)技術(shù)負(fù)責(zé)人的要求D.減少了對(duì)技術(shù)工人的數(shù)量要求【答案】B91、王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報(bào)酬30000元，王先生就此項(xiàng)所得應(yīng)納個(gè)人所得稅()元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】B92、在保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額均相同的條件下，如果采用分期繳費(fèi)的方式，繳費(fèi)年限越短，每期繳納保費(fèi)越_______，各期繳納保費(fèi)總額越_______。()A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】B93、下列國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。A.基金公司B.保險(xiǎn)公司C.信托公司D.律師事務(wù)所【答案】D94、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是()。A.退休養(yǎng)老期B.中年穩(wěn)健期C.青年成長(zhǎng)期D.少年成長(zhǎng)期【答案】C95、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險(xiǎn)人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒和心肌梗塞C.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞D.被汽車撞倒【答案】A96、對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)()就屬于偏高了。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】C97、信息收集的來(lái)源和方法不包括()。A.開戶資料B.調(diào)查問(wèn)卷C.面談?wù)髟僁.鄰居洽談【答案】D98、下列不屬于客戶忠誠(chéng)度衡量指標(biāo)的是（）。A.對(duì)公司和產(chǎn)品的滿意程度B.為公司介紹新客戶C.重復(fù)購(gòu)買次數(shù)D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤(rùn)【答案】D99、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.資產(chǎn)組合基金B(yǎng).交易所買賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金【答案】B100、下列()不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。A.被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病B.個(gè)體經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.達(dá)到合同約定的年齡D.達(dá)到合同約定的期限【答案】B多選題（共40題）1、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A.適當(dāng)性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.公平性原則D.客觀性原則E.公正性原則【答案】AD2、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時(shí)的措施有（）。A.制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案B.進(jìn)行充分的壓力測(cè)試C.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案D.繼續(xù)銷售潛在損失超過(guò)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃E.評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響【答案】ABC3、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無(wú)須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費(fèi)負(fù)債比率(消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級(jí)階段?！敬鸢浮緽CD4、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的()十分重要。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD5、適合選擇教育金信托的客戶有（）。A.有大額整筆資金的家庭B.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭E.高資產(chǎn)或高收入人群【答案】AD6、理財(cái)師與客戶面談溝通前，需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內(nèi)容D.安排好自己的工作計(jì)劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD7、債券贖回條款給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.現(xiàn)金流不確定性的增加B.投資者蒙受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C.限制了債券的潛在資本增值D.增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ACD8、下列選項(xiàng)中，屬于日常生活支出的有（）。A.保費(fèi)支出B.外出就餐C.交通罰款D.購(gòu)買衣物E.理財(cái)投資【答案】BD9、勞務(wù)分包人沒(méi)有采購(gòu)或租賃（）的義務(wù)。A.主要材料B.周轉(zhuǎn)性材料C.低值易耗材料D.大型設(shè)備E.中小型施工機(jī)具【答案】ABD10、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（）。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人E.暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)辦理資格【答案】BCD11、下列關(guān)于家族信托的說(shuō)法，正確的有（）。A.家族信托是指機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理.處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國(guó)時(shí)期D.根據(jù)我國(guó)《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABC12、在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，產(chǎn)權(quán)比率高說(shuō)明企業(yè)的（）。A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大B.負(fù)債占比大C.利息支出多D.經(jīng)營(yíng)較穩(wěn)健E.償債能力好【答案】ABC13、風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.風(fēng)險(xiǎn)事件不確定B.發(fā)生地點(diǎn)不確定C.發(fā)生時(shí)間不確定D.損失的程度不確定E.損失發(fā)生與否不確定【答案】CD14、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。A.王先生家庭處于成長(zhǎng)期，并逐步向子女大學(xué)教育期過(guò)渡，這個(gè)時(shí)期家庭的最大開支是醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)B.王先生家庭的負(fù)債較少，可適當(dāng)將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值C.王先生可以將大部分資金用于股票市場(chǎng)投資，以獲得更高的收益，從而更好地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)生活目標(biāo)D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財(cái)規(guī)劃就可以輕松實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)E.王先生家庭在開源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎(chǔ)【答案】AB15、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對(duì)于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB16、稅制要素主要包括()。A.征稅對(duì)象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD17、持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段，一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所B.服務(wù)的內(nèi)容C.服務(wù)費(fèi)用的披露D.合約的期限E.履行的地點(diǎn)和方式【答案】ABCD18、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說(shuō)法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型D.威廉·夏普提出了套利定價(jià)理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端【答案】BCD19、在制定退休規(guī)劃方面，性別也是影響規(guī)劃的一個(gè)重要因素。一般來(lái)說(shuō)，女性的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定，其原因有（）。A.女性平均壽命高于男性B.大體上說(shuō)，女性對(duì)生活質(zhì)量的要求高于男性C.女性在工作期間平均收入低于男性D.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式E.女性年老后更容易生病，需要的醫(yī)療費(fèi)用等比男性高【答案】ACD20、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不會(huì)選擇的有（）。A.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%B.預(yù)期收益率17%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%C.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%D.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%E.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%【答案】AC21、保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。A.投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)B.保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任C.保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人，一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同從約定生效時(shí)起到終止時(shí)的整個(gè)期間，投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障D.保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行E.投保人即使需要變更合同的某項(xiàng)內(nèi)容，也只能采納保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備的附加條款【答案】AB22、與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括（）。A.期限長(zhǎng)B.流動(dòng)性較差C.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁【答案】ABC23、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是()。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手【答案】ACD24、在制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，需注意以下幾個(gè)方面的重點(diǎn)（）A.需有表格抬頭B.需有截至日期C.金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬(wàn)元”和百分比D.凈資產(chǎn)總計(jì)為總資產(chǎn)減去總負(fù)債E.表內(nèi)金額均為該類資產(chǎn)截至表明日期的市場(chǎng)價(jià)值【答案】ABCD25、退休規(guī)劃，即通過(guò)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無(wú)憂安排，維持（）的退休生活。A.自尊B(yǎng).保底C.高薪D.保持水準(zhǔn)E.自立【答案】AD26、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了（）的情況。A.投資性資產(chǎn)B.家庭生活支出C.流動(dòng)性資產(chǎn)D.理財(cái)收入E.自用性資產(chǎn)【答案】AC27、關(guān)于貸款審查與審批，下列說(shuō)法正確的有A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款B.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等C.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程D.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對(duì)審批政策進(jìn)行調(diào)整E.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系【答案】BC28、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有（）。A.出國(guó)留學(xué)貸款B.教育儲(chǔ)蓄C.教育金保險(xiǎn)D.國(guó)家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD29、下列家庭財(cái)產(chǎn)中，屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。A.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)B.自有居住房屋C.古玩D.貨幣E.金銀【答案】AB30、一般來(lái)說(shuō)，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短【答案】CD31、絕大多數(shù)勞務(wù)分包合同違約糾紛為（）。A.勞務(wù)作業(yè)發(fā)包人拒絕或延遲支付合同價(jià)款B.勞務(wù)作業(yè)承包人消極怠工C.勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量不合格D.勞務(wù)作業(yè)工期延誤E.勞務(wù)作業(yè)變更合同【答案】ACD32、在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能。具體包括()。A.合理確定保險(xiǎn)金額B.避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保C.根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品D.避免遺漏重要財(cái)產(chǎn)E.根家庭收入水平選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】ABC33、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含（）。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來(lái)收入模擬分析E.投資意向分析【答案】AB34、國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。A.保持社會(huì)穩(wěn)定B.促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)C.增加就業(yè)機(jī)會(huì)D.分享社會(huì)資源E.增加財(cái)政收入【答案】ABC35、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)包括()。A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B.同時(shí)具有保障功能和投資功能C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D.費(fèi)用較低E.流動(dòng)性較強(qiáng)【答案】ABC36、下列屬于保險(xiǎn)合同的存在形式的是()。A.投保單B.暫保單C.批單D.保險(xiǎn)協(xié)議書E.保險(xiǎn)繳費(fèi)單【答案】ABCD37、中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問(wèn)題是（）。A.企業(yè)融資問(wèn)題B.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題C.企業(yè)投資問(wèn)題D.企業(yè)財(cái)務(wù)管理問(wèn)題E.企業(yè)人事管理問(wèn)題【答案】AD38、投資連結(jié)保險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)（）。A.投資賬戶獨(dú)立B.保險(xiǎn)責(zé)任多樣C.繳費(fèi)靈活D.費(fèi)用收取透明E.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD39、在計(jì)算企業(yè)應(yīng)納所得額時(shí)，下列支出不得扣除的有（）。A.向投資者支付的股息B.贊助支出C.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)D.被沒(méi)收財(cái)務(wù)的損失E.公益性捐贈(zèng)【答案】ABD40、質(zhì)權(quán)合同一般包括（）條款。A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量D.被擔(dān)保債權(quán)的種類E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間【答案】ABCD大題（共20題）一、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車，因怕車出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。李陽(yáng)對(duì)此輛汽車()可保利益。【答案】可保利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李陽(yáng)對(duì)從朋友處借來(lái)的汽車沒(méi)有可保利益。二、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個(gè)人所得稅()元?！敬鸢浮考媛毸冒磩趧?wù)報(bào)酬所得繳納個(gè)人所得稅。應(yīng)納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。三、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財(cái)?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購(gòu)買（）元銀行理財(cái)產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過(guò)銀行理財(cái)獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬(wàn)元)。算每年末需購(gòu)買的銀行理財(cái)產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。四、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車，因怕車出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人。【答案】在本案例中，根據(jù)最大誠(chéng)信原則，李陽(yáng)作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。五、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。根據(jù)3％的增長(zhǎng)率，4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=20×(1+3％)4=22．51(萬(wàn)元)。六、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右。【答案】N=10，I／YR=8％，F(xiàn)V=800，PMT=-55．22，因此從現(xiàn)在開始，王先生每年應(yīng)投入55．22萬(wàn)元用于籌集10年后的退休費(fèi)用800萬(wàn)元。七、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬(wàn)元，以5％的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。八、張?jiān)瀑?gòu)買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。已知當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?％，對(duì)于自用普通住宅減半征收。則張?jiān)菩枰患{契稅()元?！敬鸢浮繎?yīng)納稅額=700000×3％×50％=10500(元)。九、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。關(guān)于錢女士的家庭財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)，以下說(shuō)法正確的有()。【答案】C項(xiàng)，不再增加新的負(fù)債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。一十、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率