初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫檢測提升B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫檢測提升B卷附答案

單選題（共100題）1、小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔償還責任B.小王的父母負有連帶償還責任C.小王的父母應該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔償還責任【答案】A2、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務合作。A.4B.3C.1D.2【答案】B3、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3【答案】C4、（）不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明D.小王單筆認購理財產(chǎn)品200萬元【答案】A5、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【答案】C6、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。A.職業(yè)生涯發(fā)展B.客戶基本信息C.個人興趣愛好D.財務信息【答案】D7、在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.長期性【答案】A8、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于（）性質(zhì)。A.受托B.委托C.代理D.授權(quán)【答案】A9、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務之前，向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書B.產(chǎn)品協(xié)議書C.產(chǎn)品說明書D.風險揭示書【答案】A10、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權(quán)益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】A11、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產(chǎn)品的投資范圍一般不包括()。A.金融債券B.存款C.優(yōu)先股D.企業(yè)債券【答案】C12、（2018年真題）銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（）。A.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品B.開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品【答案】B13、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)的債務承擔（）。A.共同責任B.無限連帶責任C.連帶責任D.有限責任【答案】B14、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A15、（2018年真題）下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是（）。A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者B.其現(xiàn)金持有量較小C.重視基金的長期成長D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品【答案】A16、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構(gòu)，還是（）。A.產(chǎn)品銷售的推動者B.投資理念的傳導者C.金融政策的執(zhí)行者D.客戶利益的代表者【答案】D17、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。A.子女上小學、中學B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險D.負擔減輕、準備退休【答案】D18、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務資格的機構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】D19、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元【答案】D20、一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。A.有時正相關(guān)，有時負相關(guān)B.負相關(guān)C.無關(guān)D.正相關(guān)【答案】B21、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務，下列說法正確的是（）A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯C.不得辦理個人結(jié)售匯業(yè)務D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理【答案】D22、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是()。A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【答案】A23、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是()。A.財務規(guī)劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務【答案】B24、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C25、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。A.一級市場B.第三市場C.二級市場D.第四市場【答案】C26、下列關(guān)于債券風險的說法，不正確的是()。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D27、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（）。A.股票B.基金C.債券D.銀行理財計劃【答案】B28、（2017年真題）家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流動性比率C.杠桿比率D.經(jīng)營性比率【答案】A29、（2018年真題）按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具【答案】D30、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】A31、（2018年真題）根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益【答案】D32、某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】C33、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D34、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.3B.4C.6D.5【答案】D35、QDII基金在我國()設立，從事()投資。A.境內(nèi)；境內(nèi)B.境內(nèi)；境外C.境外；境內(nèi)D.境外；境外【答案】B36、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶需求【答案】D37、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A38、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期內(nèi)D.期中【答案】B39、（2019年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.委托代理條款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】C40、下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是()。A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D.看跌期權(quán)的賣方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會下降【答案】D41、根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是()。A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負連帶責任D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任【答案】D42、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A43、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯誤的是()。A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，屬于第二順序繼承人C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應當均等D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務的，可以不分給其遺產(chǎn)【答案】B44、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務的基礎資產(chǎn)。A.房貸資產(chǎn)B.企業(yè)應收款C.商業(yè)匯票D.汽車貸款【答案】C45、依據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定，施工單位應當對管理人員和作業(yè)人員每年至少進行（）安全教育培訓。A.四次B.三次C.兩次D.一次【答案】D46、下列不屬于間接融資市場特點的是()。A.相對集中性B.分散性C.信譽的差異性較小D.具有可逆性【答案】B47、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B48、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A.金幣B.實物黃金C.條塊現(xiàn)貨D.紙黃金【答案】D49、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D50、資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，下列哪一項不屬于資本市場？（）A.短期債券市場B.中長期債券市場C.股票市場D.證券投資基金【答案】A51、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。A.家庭財產(chǎn)、負債情況B.家庭短期理財目標C.家庭收入、支出金額D.家庭儲蓄額度【答案】B52、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于（）性質(zhì)。A.受托B.委托C.代理D.授權(quán)【答案】A53、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A.內(nèi)部報酬率B.凈現(xiàn)值率C.內(nèi)部回報率D.內(nèi)部收益率【答案】B54、（2019年真題）下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜B.貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關(guān)C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風險【答案】B55、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C56、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字B.風險提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔文字D.基金業(yè)績預測數(shù)字【答案】B57、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C58、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。A.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C.財務分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃D.財務規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議【答案】B59、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權(quán)益證券【答案】D60、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B61、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A62、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A63、（2019年真題）一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。A.保險公司預定的運營管理費用B.匯率的波動C.保險公司預定的死亡率D.利率的波動【答案】B64、（2019年真題）下列各項中，不屬于理財師職業(yè)特征的是（）。A.綜合性B.顧問性C.制度性D.專業(yè)性【答案】C65、關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金B(yǎng).QDII基金是投資于境外證券市場的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金【答案】C66、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬元B.信用卡透支利息收入574.5萬元C.貨幣兌換服務費收入26.5萬元D.資金結(jié)算服務費收入37.5萬元【答案】A67、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。A.被保險人B.保險代理人C.投保人D.受益人【答案】C68、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A69、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D70、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是()。A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還B.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應當給予適當幫助D.離婚后家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有【答案】D71、下列關(guān)于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題【答案】D72、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露B.未按規(guī)定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規(guī)定建立相關(guān)風險管理制度和管理體系【答案】D73、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性【答案】B74、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。A.理財產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C75、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負責人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。（）A.組織事故搶救不力的B.遲報或漏報事故的C.在事故調(diào)查中作偽證的D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的【答案】B76、在斷電時，配電箱、開關(guān)箱之間應遵守的操作順序是（）。A.總配電箱→分配電箱→開關(guān)箱B.開關(guān)箱→分配電箱→總配電箱C.分配電箱→總配電箱→開關(guān)箱D.開關(guān)箱→總配電箱→分配電箱【答案】B77、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A78、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B79、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。A.保險規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】C80、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息【答案】B81、按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對信心、成就的需求屬于()。A.愛和歸屬感的需求B.被尊重的需求C.自我實現(xiàn)的需求D.生理需求【答案】B82、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D83、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.結(jié)構(gòu)性存款D.意外險【答案】C84、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A.目前領取并進行投資更有利B.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別C.無法比較何時領取更有利D.3年后領取更有利【答案】A85、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券【答案】A86、高處作業(yè)高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。A.Ⅰ級B.Ⅱ級C.Ⅲ級D.特級【答案】B87、在高峰期，個人的主要理財任務是()。A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B88、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C89、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D90、下列關(guān)于港股通的介紹錯誤的是（）。A.深股通每日額度為130億元人民幣B.港股通每日額度為105億元人民幣C.滬港通沒有總額度限制D.滬港通和深港通均沒有總額度限制?！敬鸢浮緿91、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存人銀行金額的正確算式為()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D92、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】A93、（2018年真題）關(guān)于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.持有債券到期，則無任何損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C94、以下屬于理財顧問服務的是（）。A.提供財務分析與規(guī)劃服務B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】A95、在經(jīng)濟評價中，一個項目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A.IRR低于融資成本.則投資B.IRR大于融資成本.則投資C.IRR>0.則投資D.IRR＜0.則投資【答案】B96、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶的收益相對確定D.業(yè)務種類多【答案】C97、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。A.認可B.猶豫C.拒絕D.糾結(jié)【答案】D98、（2020年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年計息一次B.年利率14.3%，每月計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率15%，每年計息一次【答案】D99、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個人B.金融工具C.人民銀行D.金融機構(gòu)【答案】B100、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設部關(guān)于進一步加強和完善建筑勞務管理工作的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應對所承包工程的勞務管理全面負責。A.“誰承包、誰負責”B.“誰用工、誰負責”C.“誰施工、誰負責”D.總承包單位負責【答案】A多選題（共40題）1、債務人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以抵押（）A.建筑物和其他土地附著物B.建設用地使用權(quán)C.海域使用權(quán)D.交通運輸工具E.生產(chǎn)設備【答案】ABCD2、（2021年真題）Office軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應用最為廣泛的工具，其中Excel軟件是金融機構(gòu)投資理財部門工作中常用的計算工具。它集查表法與查財務計算器的優(yōu)勢于一體，能夠迅速有準確的計算出相關(guān)財務結(jié)果，Excel表財務功能主要包括（）函數(shù)。A.內(nèi)部收益率B.現(xiàn)值C.利率D.終值E.年金【答案】ABCD3、下列因素中，（）將會使債券的發(fā)行利率提高。A.債券的期限長B.債券有擔保C.債券發(fā)行機構(gòu)的信譽高D.債券發(fā)行機構(gòu)面臨的市場風險較大E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款【答案】AD4、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD5、（2018年真題）下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）。A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額B.標準化合約C.有履約擔保D.場外交易E.履約大部分通過對沖方式【答案】ABC6、黃金投資的方式有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀念金幣【答案】ABCD7、個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產(chǎn)的積累C.個人財務的安全D.消費支出的合理E.為社會做貢獻【答案】ABCD8、短期政府債券市場的特點包括()。A.流動性強B.收入免稅C.靈活性好D.交易成本低E.違約風險小【答案】ABD9、下列屬于社會保險產(chǎn)品的有（）。A.人身保險B.醫(yī)療保險C.財產(chǎn)保險D.失業(yè)保險E.商業(yè)保險【答案】BD10、資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。A.股票B.債券C.證券投資基金D.銀行承兌匯票E.商業(yè)票據(jù)【答案】ABC11、基坑工程施工可能對相鄰設施造成影響的，建設單位應當會同相鄰設施的管理單位做好（）。A.勘查記錄B.施工記錄C.安全現(xiàn)狀記錄D.隱蔽工程檢查記錄【答案】C12、（2017年真題）與客戶理財規(guī)劃直接相關(guān)的客戶信息有（）。A.財富管理B.投資管理C.需求管理D.理財目標E.理財需求【答案】D13、（2018年真題）每個人未來的理財知識應從學生時代，尤其是步入大學時就開始儲備，在大學時培養(yǎng)的良好理財習慣有（）。A.量入為出B.購買保險C.記財務賬表D.基金定投E.期貨投資【答案】ABCD14、除下列（）情況外，銀行應將個人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個人外匯業(yè)務系統(tǒng)。A.通過外幣代兌機構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯B.通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含）的結(jié)匯C.外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費結(jié)匯D.境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現(xiàn)鈔E.境內(nèi)卡境外使用后購匯還款【答案】ABCD15、（2017年真題）下列各項屬于客戶理財目標具體內(nèi)容的有（）。A.投資規(guī)劃B.教育投資規(guī)劃C.稅務規(guī)劃D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃E.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】ABCD16、（2018年真題）信托業(yè)務的當事人包括（）。A.受托人B.經(jīng)紀人C.監(jiān)管人D.受益人E.委托人【答案】AD17、（2021年真題）下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）.A.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金B(yǎng).深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基全價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.LOF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票【答案】ABCD18、與貨幣市場相比，資本市場的特點有（）。A.期限長、流動性較差B.風險大、收益較高C.交易量大、交易頻繁D.期限短、流動性高E.低風險、低收益【答案】AB19、（2018年真題）對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。A.相對當下人們更加重視未來，所以當前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預期具有不確定性E.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯【答案】BCD20、開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。A.基金規(guī)模的可變性不同B.基金的買賣方式不同C.基金的價格決定因素不同D.基金的投資策略不同E.基金的融資渠道不同【答案】ABCD21、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3%實質(zhì)報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有（），（各目標之間沒有關(guān)系）A.20年后將有40萬元的退休金B(yǎng).2年后可以達到7.5萬元的購車計劃C.10年后將有18萬元的子女高等教育金D.4年后將有10萬元的購房首付款E.5年后有15萬元用于南極旅行【答案】ABD22、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的說法，正確的有（）。A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差B.黃金與股票市場收益正相關(guān)C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品D.黃金可以分散投資組合風險E.黃金的價格受到國際市場影響較大【答案】ACD23、下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。A.(P／A，r，t)(1+r)B.(P／A，r，t-1)(1+r)C.(F／A，r，t)(1+r)D.(F／A，r，t+1)-1E.(P／A，r，t-1)+1【答案】CD24、未按照規(guī)定設立安全生產(chǎn)管理機構(gòu)或者配備安全生產(chǎn)管理人員的生產(chǎn)經(jīng)營單位,責令限期改正;逾期未改正的,責令停產(chǎn)停業(yè)整頓,可以并處（）的罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上10萬元以下C.1萬元以上2萬元以下D.10萬元以上【答案】B25、（2019年真題）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品應披露理財產(chǎn)品相關(guān)銷售文件，銷售文件中應包括下列哪些內(nèi)容？（）A.說明書B.銷售協(xié)議書C.風險揭示書D.投資者權(quán)益須知E.理財產(chǎn)品成立日期【答案】ABCD26、以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是--種票據(jù)買賣關(guān)系B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀商通過公開競價確定的利率彈性較小C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣、再回購等D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構(gòu)一般都是投資銀行存單E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作【答案】ABD27、2005年以后我國出現(xiàn)的銀行理財新產(chǎn)品包括（）。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.權(quán)益掛鉤C.項目融資D.新股申購E.QDII【答案】BCD28、金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬