2022年福建省龍巖市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年福建省龍巖市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。A、貨幣是一般等價物B、貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換C、貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系D、貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體答案：B解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。2．下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理國庫B、代理資金結(jié)算C、代理財政性存款D、代理金銀答案：B解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。3．我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定．關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。A、資本法定B、強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C、強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更D、股票發(fā)行價格不得低于票面金額答案：B解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定．均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D選項本身為正確的．但不符合題意。4．在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。A、緊縮性貨幣政策B、緊縮性財政政策C、緊縮性收入政策D、指數(shù)化方案答案：B解析：緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。5．下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。A、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定C、程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D、義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為答案：C解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。6．甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。A、流通性B、設(shè)權(quán)性C、無因性D、文義性答案：C解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。7．不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A、現(xiàn)金支票B、普通支票C、劃線支票D、記名支票答案：C解析：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。8．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國保險監(jiān)督委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行答案：D解析：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。9．以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A、計算相似期限不同債券的相對價值B、用于債務(wù)市場工具的定價C、反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)D、用于計算和比較各種期限安排的收益答案：B解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率（2）用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)（3）用于計算和比較各種期限安排的收益（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值（5）用于利率衍生工具的定價。10．商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未到期的匯票轉(zhuǎn)給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額減去貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為成為（）。A、票據(jù)承兌B、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、票據(jù)托收D、票據(jù)貼現(xiàn)答案：D解析：考察票據(jù)貼現(xiàn)的定義。11．下列關(guān)于資本充足率的表述中，正確的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率B、商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率C、資本總額與資產(chǎn)總額的比率D、賬面資本與資產(chǎn)總額的比率答案：B解析：資本充足率（CAR）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。12．中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A、風(fēng)險準(zhǔn)備金制度B、保證金制度C、最后貸款人制度D、貨幣政策答案：C解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。13．在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。A、剩余價值B、資本C、使用價值D、商品答案：A解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。14．（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。A、區(qū)域發(fā)展條件分析B、區(qū)域發(fā)展分析C、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析D、區(qū)域發(fā)展背景分析答案：C解析：區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。15．總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。A、矩陣型組織架構(gòu)B、綜合型組織架構(gòu)C、多法人制組織架構(gòu)D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)答案：A解析：總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了矩陣型組織架構(gòu)。16．2014年初，中國銀監(jiān)會同意某省政府對A商業(yè)銀行進(jìn)行重組，將其改組成為一家以民間資本為主體的全國性股份制商業(yè)銀行，2014年底，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員下發(fā)《關(guān)于A商業(yè)銀行重組和A商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)有關(guān)問題的批復(fù)》，A商業(yè)銀行獲準(zhǔn)開業(yè)，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的（）。A、信息披露監(jiān)管B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、現(xiàn)場檢查D、市場準(zhǔn)入答案：D解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。本題目描述屬于準(zhǔn)入職責(zé)。17．下列合同屬于無效合同的是（）。A、損害社會公共利益的合同B、因誤解訂立的合同C、乘人之危的合同D、顯失公平的合同答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社會公共利益。（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。18．11歲男孩小天的母親作為小天的代理人為小天買了一架鋼琴。這在民法上稱為（）。A、授權(quán)代理B、委托處理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理人是指依照法律規(guī)定而直接取得代理權(quán)的人。法定代理人的代理權(quán)與當(dāng)事人的意志無關(guān)。《民法通則》第14條規(guī)定：“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人。”11歲的小天屬于限制民事行為能力人．其母是他的法定代理人。19．商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。A、資產(chǎn)管理和負(fù)債管理B、風(fēng)險定價和績效考核C、資本金管理和負(fù)債管理D、流動性管理和績效考核答案：B解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風(fēng)險定價兩個方面。20．商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。A、一個月內(nèi)B、三個月內(nèi)C、二個月內(nèi)D、六個月內(nèi)答案：D解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。21．下列不屬于商業(yè)銀行計算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點的是（）。A、嚴(yán)格劃分計算機(jī)信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應(yīng)用部門的職責(zé)B、建立和健全計算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險防范的制度C、應(yīng)用最新計算機(jī)軟件，提升經(jīng)營效率D、確保計算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全答案：C解析：商業(yè)銀行計算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點包括嚴(yán)格劃分計算機(jī)信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應(yīng)用部門的職責(zé)，建立和健全計算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險防范的制度，確保計算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。22．某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。23．貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、從流通中退出，被保存收藏或積累起來C、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D、衡量商品價值量的大小答案：D解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值量大小的作用。24．已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計未來30日將會購買價值30萬元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A、60％B、100％C、300％D、600％答案：C解析：流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。25．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰元肆角五分C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：A解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。26．銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）。A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、會計資本D、市場資本答案：C解析：銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的會計資本。27．下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務(wù)人義務(wù)的是（）。A、債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的B、債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的C、債務(wù)人以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，并且讓人知道該情形的D、債務(wù)人以合理價格轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時答案：D解析：ABC項均為撤銷權(quán)可以被行使的行為。28．公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A、1000萬元B、3000萬元C、5000萬元D、1億元答案：C解析：公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元。29．（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A、接管B、合并C、分立D、解散答案：A解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。30．下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。A、根據(jù)《香港銀行公會條例》成立B、于1981年成立的法定團(tuán)體C、以取代香港外匯銀行公會D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員答案：D解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。31．甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A、出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B、出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司D、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司答案：A解析：銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。32．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D、理財產(chǎn)品不會耗用銀行資本金答案：D解析：除保本型理財產(chǎn)品外，其他非保本理財產(chǎn)品都不會耗用銀行資本金。33．下列不屬于單位資本項目外匯賬戶的是（）。A、貸款專戶B、貿(mào)易專戶C、還貸專戶D、B股交易專戶答案：B解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶。34．在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A、破產(chǎn)B、被解散C、營業(yè)執(zhí)照注銷D、被撤銷答案：D解析：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進(jìn)行經(jīng)營活動。必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果。35．商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是（）。A、在中央銀行存款B、庫存現(xiàn)金C、債券投資D、貸款答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是現(xiàn)金。36．下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A、偽造、變造金融票證罪B、非法吸收公眾存款罪C、吸收資金不入賬罪D、高利轉(zhuǎn)貸罪答案：C解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；非法吸收公眾存款罪主體是一般主體，包括自然人和單位；高利轉(zhuǎn)貸罪主體是一般主體，包括自然人和單位；吸收資金不入賬罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。37．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰圓零肆角五分C、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：C解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對，B的仟字不對38．（）是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。A、證監(jiān)會B、銀監(jiān)會C、中央銀行D、中國銀行答案：C解析：中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。39．下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B、按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D、按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D解析：金融市場按金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場。金融市場按交割期限可以分為現(xiàn)貨市場與期貨市場。D項錯誤。選項ABC均是金融市場的分類方法。40．下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B、可以自行設(shè)立C、必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)D、必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)答案：D解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。41．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。A、按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果B、制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D、要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告答案：B解析：選項中B是站在監(jiān)管者的高度，與監(jiān)測分析職責(zé)不符。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。42．（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。A、基本指標(biāo)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、高級計量法D、蒙特卡洛模擬法答案：C解析：高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。43．我國的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、中國保監(jiān)會答案：B解析：我國的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。44．按照（）分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。A、經(jīng)營方式B、經(jīng)營產(chǎn)品C、出資人D、經(jīng)營規(guī)模答案：A解析：按照經(jīng)營方式分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。按照經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。按照出資人分類．可以分為中資保險公司和中外合資保險公司。45．匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A、消費者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家答案：D解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。46．近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。A、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)B、張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況C、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D、如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。47．關(guān)于債券持有期收益率的公式，下列正確的是()。A、持有期收益率=票面利率/購買價格*100%B、持有期收益率=票面利率/面值*100%C、持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%D、持有期收益率=（票面額-發(fā)行價）/發(fā)行價*債券期限*100%答案：C解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%即期收益率=票面利率/購買價格*100%名義收益率=票面利率/面值*100%48．下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)理財投資工具的是（）。A、信貸資產(chǎn)B、承兌匯票C、外匯類及境外投資金融工具D、帶回購條款的股權(quán)性融資答案：C解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。49．下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是（）。A、信用證是一種無條件的銀行支付承諾B、信用證處理的是單據(jù)．而不是相關(guān)貨物C、信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任D、信用證依附于貿(mào)易合同答案：B解析：信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。選項B正確。選項D錯誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。選項C錯誤。50．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。A、資產(chǎn)收益B、選擇管理者C、批準(zhǔn)破產(chǎn)D、參與重大決策答案：C解析：《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a(chǎn)是人民法院的職責(zé)。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)收益權(quán)。51．下列敘述有誤的一項是（）。A、標(biāo)的物提存后。除債權(quán)人下落不明的以外。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時通知債權(quán)人或者債權(quán)人的繼承人、監(jiān)護(hù)人B、標(biāo)的物提存后．毀損、滅失的風(fēng)險由債權(quán)人承擔(dān)。提存期間，標(biāo)的物的孳息歸債權(quán)人所有。提存費用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)C、債權(quán)人可以隨時領(lǐng)取提存物。但債權(quán)人對債務(wù)人負(fù)有到期債務(wù)的，在債權(quán)人未履行債務(wù)或者提供擔(dān)保之前．提存部門根據(jù)債務(wù)人的要求應(yīng)當(dāng)拒絕其領(lǐng)取提存物D、債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利．自提存之日起三年內(nèi)不行使而消滅答案：D解析：債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起五年內(nèi)不行使而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。52．商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A、賣出B、買進(jìn)C、貸出D、借入答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。53．2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為（），其后五年每年遞增（）。A、0．4％；0．3％B、0．5％；0.3％C、0．5％：0．4％D、0．8％；0．5％答案：C解析：2012年l2月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為0．5％，其后五年每年遞增0．4％。54．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A、中國工商銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：C解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。55．我國信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。A、10％B、15％C、20％D、50％答案：B解析：單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。計算公式為：56．某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，同時進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風(fēng)險，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。A、匯票B、本票C、支票D、信用證答案：D解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收。57．公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。A、董事會B、總經(jīng)理C、監(jiān)事會D、股東大會答案：A解析：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。58．出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見（）A、所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險B、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動C、處理客戶投訴時，不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶D、機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀答案：A解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機(jī)構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。59．李某是銀行的一名職員。一次偶然機(jī)會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認(rèn)為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報告。60．下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A、取現(xiàn)透支有免息期B、所有透支都有免息的C、信用額度一般不能循環(huán)使用D、消費透支有免息期答案：D解析：信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯誤；信用額度能夠循環(huán)使用，c錯誤；D描述正確。61．下列個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。A、個人住房貸款B、個人汽車貸款C、信用卡透支D、個人房產(chǎn)抵押貸款答案：C解析：信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。62．物價穩(wěn)定是要保持（）的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。A、生產(chǎn)者物價水平B、消費者物價水平C、國內(nèi)生產(chǎn)總值D、物價總水平答案：D解析：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。63．連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的．債權(quán)人（）。A、只能先要求債務(wù)人履行債務(wù)B、只能先要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C、既不能要求債務(wù)人履行債務(wù)。也不能要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任D、可以要求債務(wù)人履行債務(wù)。也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任答案：D解析：連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的．債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)．也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。64．以下不屬于國家外匯管理局主要職責(zé)的是（）。A、研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險、促進(jìn)國際收支平衡的政策建議B、負(fù)責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作C、培育和發(fā)展外匯市場D、監(jiān)督管理金融市場答案：D解析：選項D屬于中國人民銀行的職能。65．商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A、存款B、向中央銀行借款C、同業(yè)拆借D、發(fā)行債券答案：A解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。考點存款業(yè)務(wù)分類66．下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是（）A、交流未公開的財務(wù)情況B、交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料C、交流先進(jìn)經(jīng)驗D、交流客戶信息答案：C解析：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機(jī)會，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。67．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，（）視為到達(dá)時間。A、該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時間B、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時間C、該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時間D、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人特定系統(tǒng)的時間答案：D解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達(dá)時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間。68．商業(yè)銀行將理財資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是（）。A、標(biāo)準(zhǔn)化理財投資B、非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資C、組合投資D、單一投資答案：B解析：非標(biāo)準(zhǔn)化投資是指商業(yè)銀行將理財資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。69．貨幣市場不包括（）。A、同業(yè)拆借市場B、回購市場C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場D、股票市場答案：D解析：貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、票據(jù)市場。選項D股票市場屬于資本市場。70．中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行是（）。A、中國工商銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國銀行D、交通銀行答案：D解析：1987年，交通銀行重新組建，成為我國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。71．下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A、定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B、定金具有預(yù)付款性質(zhì)C、收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D、訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定答案：B解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。72．商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是（）。A、市場風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、價格風(fēng)險答案：C解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險。73．票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A、存款業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、債券投資業(yè)務(wù)答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)。74．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A、某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn)、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營答案：A解析：我們應(yīng)該了解，一項資產(chǎn)只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔(dān)保，若無力償還貸款時可將其用來抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。當(dāng)數(shù)額較大，對金融機(jī)構(gòu)造成較大損失時構(gòu)成貸款詐騙罪。B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒ǎp騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。75．根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A、3％B、4％C、5％D、6％答案：A解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計算（該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。資本充足率為資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。76．撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。A、1年內(nèi)B、半年內(nèi)C、2年內(nèi)D、5年內(nèi)答案：A解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。77．信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B、開證行負(fù)首要付款責(zé)任C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D、信用證是一種無條件的支付承諾答案：D解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。78．根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于()。A、4%B、3%C、6%D、5%答案：A解析：參見教材140頁杠桿率不得低于4%79．關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B、根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C、當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率答案：D解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。80．定期存款和活期存款是按照()劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、帳戶種類不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。81．商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、授信業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、表外業(yè)務(wù)答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)。82．按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A、少數(shù)股東資本可計入部分B、盈余公積C、資本公積D、次級債務(wù)答案：D解析：我國商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分83．（）是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)l21項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A、進(jìn)口押匯B、出口押匯C、保理D、福費廷答案：A解析：進(jìn)口、單據(jù)及貨物的所有權(quán)。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。而出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)的對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。84．四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是()。A、中國工商銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國銀行D、中國建設(shè)銀行答案：C解析：2004年8月26日，中國銀行整體改制為股份有限公司。85．下列不可開立基本存款賬戶的是（）。A、非法人組織B、事業(yè)單位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。86．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。A、出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B、背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為C、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D、持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款答案：C解析：承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。87．每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。A、寡頭壟斷B、壟斷競爭C、完全競爭D、不完全競爭答案：C解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。88．下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。A、吸收存款B、對外借款C、發(fā)行金融債券D、對中央銀行借款答案：B解析：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。89．下列（）不屬于通貨緊縮的危害。A、儲蓄增加的同時個人消費相應(yīng)減少B、實際利率上升．債務(wù)人負(fù)擔(dān)加重C、實際利率上升．投資吸引力下降D、促進(jìn)企業(yè)在市場競爭中為占領(lǐng)市場分額而運用降價促銷戰(zhàn)略答案：D解析：通貨緊縮的影響主要有：導(dǎo)致社會總投資減少；減少消費需求；影響社會收入再分配。選項A屬于減少消費需求；選項B屬于影響社會再分配：選項C屬于社會總投資減少。故本題答案選D。90．單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。A、期貨交易保證金B(yǎng)、信托基金C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D、注冊驗資答案：D解析：臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過兩年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金．金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金．收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。二、多選題1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（）。A、建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程B、及時報告大額和可疑交易C、建立客戶身份資料和交易記錄D、協(xié)助反洗錢調(diào)查E、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動答案：ABCD解析：E選項屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。2．對銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。A、不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險大B、銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備C、資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D、不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策E、撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)答案：ACD解析：B項，當(dāng)銀行的盈利總體較好時，可以增提拔備，應(yīng)對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。3．下列關(guān)于駱駝評級體系的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)的敘述，正確的有（）。A、資本充足率(資本／風(fēng)險資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6．5％～7％B、有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率．一般要求該比率低于10％C、管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力D、凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0．1％之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級E、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力答案：ACDE解析：有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％，故B不選。4．下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。A、執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營B、決定公司組織變更、解散、清算C、聘任或者解聘公司經(jīng)理D、召集股東會，并向股東會報告工作E、制定公司基本管理制度答案：ACDE解析：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。5．不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。A、利率渠道B、信貸渠道C、資產(chǎn)價格渠道D、匯率渠道E、國際收支渠道答案：ABCD解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。6．國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A、“雙峰”監(jiān)管型B、傘型監(jiān)管型C、多頭監(jiān)管型D、“多峰”監(jiān)管型E、統(tǒng)一監(jiān)管型答案：ACE解析：國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：(一)統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。(二)多頭監(jiān)管型多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。(三)“雙峰”監(jiān)管型這種模式是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。7．與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（）的顯著特點。A、風(fēng)險分散B、筆數(shù)大C、單筆風(fēng)險暴露小D、風(fēng)險集中E、單筆風(fēng)險暴露大答案：ABC解析：與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。8．可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。A、津補(bǔ)貼B、績效薪酬C、福利性收入D、中長期各種激勵E、基本薪酬答案：BD解析：薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補(bǔ)貼。9．資金管理的核心是建設(shè)（）。A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制B、外部產(chǎn)品定價機(jī)制C、全額資金管理體質(zhì)D、自下而上集中資金E、自上而下配置資金答案：AC解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體質(zhì)，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。10．以下屬于銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則的有（）。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息納稅E、為存款人保密答案：ABCE解析：商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。11．有下列（）情形之一的，信托終止。A、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生B、信托的存續(xù)違反信托目的C、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)D、信托當(dāng)事人協(xié)商同意E、信托被撤銷、信托被解除答案：ABCDE12．薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理，并與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有（）。A、基本薪酬的檔次分類及晉級辦法B、中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法C、銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)D、短期激勵與長期激勵相互協(xié)調(diào)E、薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)答案：ABC解析：薪酬管理制度的制訂應(yīng)科學(xué)、合理，并與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)；基本薪酬的檔次分類及晉級辦法；績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法；中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等。13．商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。A、保持一定的資產(chǎn)流動性B、使銀行獲得最大收益C、可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求D、降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險，提高資本充足率E、在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益答案：ACDE解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強(qiáng)得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。14．下列關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有（）A、會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟(jì)資本B、監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C、經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)D、經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線E、會計資本即所有者權(quán)益答案：ABCDE解析：暫無解析15．根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，針對銀行的外部犯罪主要包括（）。A、挪用公款罪B、簽訂合同失職罪C、破壞金融管理秩序罪D、受賄罪E、金融詐騙罪答案：CE解析：針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。16．下列選項中屬于資本項目的有（）。A、貿(mào)易收支B、直接投資C、勞務(wù)支出D、政府和銀行的借款E、企業(yè)信貸答案：BDE解析：貿(mào)易收支和勞務(wù)支出屬于經(jīng)常項目。17．收益率曲線主要具有（）方面的用途。A、用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率B、用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)C、用于計算和比較各種期限安排的收益D、用于計算相似期限不同債券的相對價值E、用于利率衍生工具的定價答案：ABCDE解析：具體而言，收益率曲線主要具有以下五個方面的用途：用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；用于計算和比較各種期限安排的收益；用于計算相似期限不同債券的相對價值；用于利率衍生工具的定價。18．寡頭壟斷市場的主要特征包括（）。A、在一個行業(yè)中．只有很少幾個企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)B、只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品．市場集中度高C、它們對價格有較大程度的控制D、企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場E、進(jìn)入這一行業(yè)比較困難答案：ABCE解析：寡頭壟斷市場上，企業(yè)并不能自由進(jìn)出市場，進(jìn)入這一行業(yè)比較困難。19．年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）。A、托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任B、A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任C、A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)D、托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任E、托收屬于商業(yè)信用答案：BCDE解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據(jù)或（和）商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。故選項A錯誤。20．下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險有（）。A、市場風(fēng)險B、聲譽(yù)風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、信用風(fēng)險E、操作風(fēng)險答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險包括市場風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。21．表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A、代理人無代理權(quán)B、相對人主觀為善意C、代理人超越代理權(quán)D、被代理人事后對代理行為進(jìn)行了追認(rèn)E、客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形答案：ABE解析：表見代理的構(gòu)成要件為：(1)代理人無代理權(quán)；(2)相對人主觀上為善意；(3)客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；(4)相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。22．利率市場化形成機(jī)制的組成部分包括（）。A、市場基準(zhǔn)利率體系B、以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制C、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力D、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的利率風(fēng)險管理能力E、市場浮動利率體系答案：ABCD解析：利率市場化形成機(jī)制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：一是市場基準(zhǔn)利率體系，二是以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制，三是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力。23．下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。A、對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B、零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C、整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D、零存整取的起存金額為50元E、對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次答案：AE解析：B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的存取金額為5元。24．根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）A、增長型行業(yè)B、壟斷型行業(yè)C、周期型行業(yè)D、防守型行業(yè)E、寡頭型行業(yè)答案：ACD解析：根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系，可以將行業(yè)分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)；根據(jù)行業(yè)市場結(jié)構(gòu)不同，可以將行業(yè)分為完全競爭行業(yè)、壟斷競爭行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)和完全壟斷行業(yè)25．證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有（）。A、股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)B、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)C、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)D、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)E、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)答案：AC解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管．股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。26．以下要征收存款利息所得稅的是()。A、個人存本取息定期存款B、個人外幣活期存款C、教育儲蓄存款D、定活兩便儲蓄存款答案：ABD解析：暫無解析27．銀行風(fēng)險管理流程主要包括（）。A、風(fēng)險識別B、風(fēng)險計量C、風(fēng)險監(jiān)測D、風(fēng)險控制E、風(fēng)險防范答案：ABCD解析：銀行風(fēng)險管理流程的4個步驟。28．對區(qū)域發(fā)展條件分析的主要目的包括（）。A、明確區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)B、評估潛力C、為選擇區(qū)域發(fā)展的方向提供依據(jù)D、為調(diào)整區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提供依據(jù)E、為調(diào)整區(qū)域空間結(jié)構(gòu)提供依據(jù)答案：ABCDE解析：對區(qū)域發(fā)展條件的分析主要目的是明確區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，評估潛力。為選擇區(qū)域發(fā)展的方向、調(diào)整區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和空間結(jié)構(gòu)提供依據(jù)。29．信用風(fēng)險按照風(fēng)險能否分散，可分為（）。A、系統(tǒng)性信用風(fēng)險B、非系統(tǒng)性信用風(fēng)險C、結(jié)算前風(fēng)險D、結(jié)算風(fēng)險E、主權(quán)信用風(fēng)險答案：AB解析：按照風(fēng)險能否分散，信用風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險。30．國家風(fēng)險中政治風(fēng)險主要包括（）。A、政權(quán)風(fēng)險B、政局風(fēng)險C、政策風(fēng)險D、對外關(guān)系風(fēng)險E、戰(zhàn)爭風(fēng)險答案：ABCD解析：政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等多個方面。31．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括（）A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、擔(dān)保物權(quán)D、占有權(quán)E、使用權(quán)答案：ABC解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。32．按照（）原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。A、分類監(jiān)管B、協(xié)同監(jiān)管C、創(chuàng)新監(jiān)管D、充分監(jiān)管E、依法監(jiān)管答案：ABCE解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。33．下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）。A、中央銀行B、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會E、銀行業(yè)公會答案：ABC解析：金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會。34．以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的表述,正確的有（）。A、對于大部分商業(yè)銀行而言,貸款是最大,最明顯的信用風(fēng)險來源B、信用風(fēng)險與流動性風(fēng)險互無關(guān)系C、信用風(fēng)險僅存在于傳統(tǒng)的貸款,債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中D、當(dāng)債務(wù)人或交易對手的履約能力不足或信用質(zhì)量下降時，會導(dǎo)致信用風(fēng)險損失E、信用風(fēng)險是指債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而給銀行帶來損失的可能性,因而又稱為違約風(fēng)險答案：ADE解析：信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險的缺陷會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足。35．駱駝評級體系的考核指標(biāo)包括（）。A、資本充足性B、盈利水平C、管理水平D、合規(guī)性E、資產(chǎn)質(zhì)量答案：ABCE解析：駱駝評級體系是目前美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。因其五項考核指標(biāo)，即資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性。36．商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理中的合規(guī)政策包括（）。A、合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B、保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施C、設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則D、合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)E、合規(guī)管理部門的權(quán)限答案：ABCDE解析：合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)；合規(guī)管理部門的權(quán)限；合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施；合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。37．中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是（）。A、執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策B、為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持C、承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)D、向國家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款E、代理財政性支