2022年廣西壯族自治區(qū)北海市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年廣西壯族自治區(qū)北海市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。A、10％B、15％C、20％D、50％答案：B解析：?jiǎn)我患瘓F(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。計(jì)算公式為：2．不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A、現(xiàn)金支票B、普通支票C、劃線支票D、記名支票答案：C解析：現(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。3．我國(guó)利息率的種類不包括（）。A、固定利率與浮動(dòng)利率B、存款利率與貸款利率C、基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率D、短期利率與長(zhǎng)期利率答案：D解析：利息率的種類是不包括短期利率與長(zhǎng)期利率的。4．公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。A、股東會(huì)（或股東大會(huì)）B、董事會(huì)C、公司經(jīng)理D、監(jiān)事會(huì)答案：B解析：董事會(huì)是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。5．國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。A、國(guó)際清算銀行B、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)C、香港銀行公會(huì)D、美聯(lián)儲(chǔ)答案：D解析：國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，如國(guó)際清算銀行、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組織，是美國(guó)的中央銀行。6．專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、證券公司C、信托公司D、投資銀行答案：A解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。7．我國(guó)刑法規(guī)定的完全刑事責(zé)任年齡是（）。A、14周歲B、16周歲C、18周歲D、20周歲答案：B8．商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是（）。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案：C解析：商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。9．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的資料B、出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息C、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息D、與本行專家討論某股票的走勢(shì)答案：B解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：(1)向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；(4)將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個(gè)人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營(yíng)銷其他產(chǎn)品。10．存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫作（）。A、臨時(shí)存款賬戶B、特約存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶答案：C解析：一般存款賬戶。一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。11．某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批，下列做法正確的是（）。A、貸款批準(zhǔn)必須集體做出B、審查與批準(zhǔn)一般由兩個(gè)不同的崗位完成C、貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成D、貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門答案：B解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。12．在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。A、高于B、低于C、等于D、沒有必然聯(lián)系答案：A解析：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長(zhǎng)的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來(lái)說(shuō)，不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長(zhǎng)型行業(yè)。13．貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否涉及眾多被害人C、是否只能由個(gè)人實(shí)施D、犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)答案：C解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。14．下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的是（）。A、無(wú)擔(dān)保B、期限長(zhǎng)C、金額大D、風(fēng)險(xiǎn)低答案：B解析：我國(guó)的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)。15．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施不包括（）。A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明答案：C16．下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說(shuō)法不正確的是（）。A、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B、具備良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算C、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)D、制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善答案：D解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；③有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)；④制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。17．下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。A、物價(jià)穩(wěn)定B、基礎(chǔ)貨幣C、再貼現(xiàn)D、貨幣供應(yīng)量答案：B解析：貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo)；C項(xiàng)是中央銀行的貨幣政策工具；D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。18．根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議,商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括()。A、資本充足率B、銀行部門與分支機(jī)構(gòu)情況C、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略D、盈利能力答案：B解析：＜巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。19．貨幣市場(chǎng)不包括（）。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、回購(gòu)市場(chǎng)C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)答案：D解析：貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)。選項(xiàng)D股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。20．下列屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)的是（）。A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小答案：C解析：按金融工具期限，我們把金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強(qiáng)，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險(xiǎn)也小。而資本市場(chǎng)則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長(zhǎng)，流動(dòng)性相當(dāng)弱。由于流動(dòng)性弱，不利于變現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)必然較高。21．江某冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大。針對(duì)該行為，下列表述正確的是（）。A、處5年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金B(yǎng)、處5年以下有期徒刑或者拘役，并處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金C、處5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金D、處5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金答案：A解析：屬于信用卡詐騙罪；數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。22．下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項(xiàng)是（）。A、人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行B、中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣．只需將發(fā)行時(shí)間予以公告C、殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀D、中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定．動(dòng)用發(fā)行基金答案：B解析：中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。23．當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。A、中央銀行買進(jìn)債券B、降低法定存款準(zhǔn)備率C、降低再貼現(xiàn)率D、提高法定存款準(zhǔn)備率答案：D解析：當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率。24．目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（）。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是元。25．（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：B解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人26．現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A、同業(yè)拆借B、信托或者股票業(yè)務(wù)C、購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)D、向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資答案：A解析：現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。27．中國(guó)人民銀行的主要職能之一是（）。A、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定B、銀行業(yè)監(jiān)督管理C、證券業(yè)監(jiān)督管理D、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理答案：A解析：防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的主要職能。28．目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是（）。A、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)B、上海證券交易所C、深圳證券交易所D、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)答案：A解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)。29．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D、理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金答案：D解析：除保本型理財(cái)產(chǎn)品外，其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)耗用銀行資本金。30．根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議B、合同成立是法律評(píng)價(jià)問題，合同生效是事實(shí)問題C、合同是一種民事法律行為D、合同是雙方或者多方民事法律行為答案：B解析：合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同：合同成立是事實(shí)問題，合同生效是法律評(píng)價(jià)問題。31．遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于（）。A、交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B、可緩解交易雙方的資金短缺C、可滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯需求D、能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。32．2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1．2B、1．3C、1．4D、1．5答案：D解析：2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1．5倍。33．下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D、負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作答案：B解析：選項(xiàng)B為中國(guó)人民銀行的職責(zé)。34．根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國(guó)商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務(wù)是（）。A、代理證券資金清算B、信托投資C、非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。35．根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識(shí)別措施的，（）。A、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任B、由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任C、由金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任D、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的次要責(zé)任答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。36．下列關(guān)于同業(yè)拆借的特點(diǎn)表述不正確的是（）。A、期限短B、金額大C、風(fēng)險(xiǎn)低D、手續(xù)繁雜答案：D解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)。37．商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。A、再貸款B、購(gòu)買央行票據(jù)C、外匯抵押貸款D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)答案：A解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。38．以下應(yīng)計(jì)入銀行核心資本的是()A、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)B、注冊(cè)資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)C、一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級(jí)債D、重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券答案：A解析：銀行核心資本的五部分。39．下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)（）A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小答案：C解析：償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高是資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。40．商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、承諾業(yè)務(wù)C、擔(dān)保業(yè)務(wù)D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。41．關(guān)于存款保險(xiǎn)制度，下列說(shuō)法不正確的是（）。A、其目的是建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定B、投保機(jī)構(gòu)是我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C、被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款D、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元答案：C解析：選項(xiàng)C被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。42．我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的（）。A、培植階段B、處置階段C、融合階段D、清洗階段答案：B解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。43．保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A、三個(gè)月B、六個(gè)月C、一年D、兩年答案：D解析：保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。44．網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。A、李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B、如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知C、李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)D、李某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。45．存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過(guò)程中的（）階段。A、承諾B、要約邀請(qǐng)C、訂立D、要約答案：D解析：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過(guò)程中的要約階段。46．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以要求調(diào)整高級(jí)管理人員的商業(yè)銀行是（）。A、資本充足的銀行B、資本不足的銀行C、資本嚴(yán)重不足的銀行D、銀行新設(shè)分支機(jī)構(gòu)答案：C解析：對(duì)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)除采取針對(duì)資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取以下糾正措施：(1)要求商業(yè)銀彳虧調(diào)整高級(jí)管理人員；(2)依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。47．金融犯罪侵犯的客體是（）。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融機(jī)構(gòu)工作人員C、金融工具D、金融管理秩序答案：D解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序?？梢苑譃槲：鹑跈C(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。48．商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過(guò)程是（）。A、負(fù)債B、結(jié)算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。49．銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。50．商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為（）。A、人民幣存款和外幣存款B、單位存款和儲(chǔ)蓄存款C、個(gè)人存款和對(duì)公存款D、活期存款和定期存款答案：A解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。51．現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。A、rdB、cC、eD、rt答案：B解析：現(xiàn)金漏損率用c表示。52．下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。A、管理人員之間統(tǒng)一口徑B、提供內(nèi)部管理基本情況C、提供檢查經(jīng)費(fèi)D、轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本答案：B解析：“配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”是銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉(zhuǎn)移或毀損有關(guān)證明材料。53．存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)（）存款賬戶辦理。A、一般B、基本C、臨時(shí)D、專用答案：B解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。54．上海證券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：1990年12月19日上海證券交易所開始正式營(yíng)業(yè)55．董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過(guò)。A、三分之一以上B、過(guò)半數(shù)C、三分之二以上D、全數(shù)答案：B解析：董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效。56．銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。A、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見，只能擱置B、對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無(wú)須理會(huì)C、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶D、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶答案：D解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。57．以下行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A、某銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分行B、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款C、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款D、使用作廢的信用證答案：C解析：村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以吸收社會(huì)公眾存款；第一項(xiàng)為擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪；第二項(xiàng)為吸收客戶資金不入賬罪；第四項(xiàng)為信用證詐騙罪。58．下列不屬于《刑法》明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對(duì)象的是（）。A、毒品犯罪所得B、破壞金融管理秩序犯罪所得C、金融詐騙犯罪所得D、職務(wù)侵占罪所得答案：D解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象．也就不能構(gòu)成洗錢罪。59．等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。A、75%B、150%C、100%D、50%答案：C解析：等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。60．商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素．A、風(fēng)險(xiǎn)狀況B、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境C、公司治理D、內(nèi)部控制答案：B解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。61．（）貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。A、2013年10月B、2013年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。62．以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)的是（）。A、各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過(guò)于集中在總行層面B、縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作。管理成本高昂C、若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響D、各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難答案：B解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)：一是對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)能力和管理能力都有很高的要求：二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過(guò)于集中在總行層面：三是若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響：四是各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難。選項(xiàng)B是矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。63．（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。A、區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量B、自然條件和自然資源C、科學(xué)技術(shù)條件D、基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模答案：B解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。64．“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)答案：C解析：發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來(lái)劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資業(yè)務(wù)。65．投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是（）。A、保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。66．下列（）不屬于通貨緊縮的危害。A、儲(chǔ)蓄增加的同時(shí)個(gè)人消費(fèi)相應(yīng)減少B、實(shí)際利率上升．債務(wù)人負(fù)擔(dān)加重C、實(shí)際利率上升．投資吸引力下降D、促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中為占領(lǐng)市場(chǎng)分額而運(yùn)用降價(jià)促銷戰(zhàn)略答案：D解析：通貨緊縮的影響主要有：導(dǎo)致社會(huì)總投資減少；減少消費(fèi)需求；影響社會(huì)收入再分配。選項(xiàng)A屬于減少消費(fèi)需求；選項(xiàng)B屬于影響社會(huì)再分配：選項(xiàng)C屬于社會(huì)總投資減少。故本題答案選D。67．下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用合同書形式訂立合同的．自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B、當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立C、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的．發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D、當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的。雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)答案：C解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)．所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。68．銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。A、銀行工作人員在與家人聊天時(shí)．無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B、銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C、工作休息期間．銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D、因情況緊急．銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定．應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項(xiàng)符合題意；不違反有關(guān)規(guī)定．將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項(xiàng)不符合題意；按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D選項(xiàng)不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益，B選項(xiàng)不符合題意。69．根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A、3％B、4％C、5％D、6％答案：A解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算（該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。資本充足率為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。70．票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（）。A、提起訴訟B、公示催告C、掛失止付D、重新補(bǔ)救答案：D解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。71．法人的有限責(zé)任制是指（）。A、法人只承擔(dān)一定范圍內(nèi)的責(zé)任B、法人只承擔(dān)一定數(shù)額上的責(zé)任C、法人只以其所有的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任D、法人只以其一定的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任答案：C解析：法人的有限責(zé)任制是法人以自己的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)承擔(dān)清償債務(wù)的直接責(zé)任．其創(chuàng)立人和成員僅以自己投資的財(cái)產(chǎn)對(duì)法人債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的制度。72．“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”屬于（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)．以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。73．在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、無(wú)關(guān)D、不確定答案：B解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)會(huì)成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會(huì)帶來(lái)貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。74．從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。A、指定代理B、委托代理C、業(yè)務(wù)代理D、法定代理答案：B解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同（《合同法》第396條），正是在此種意義上稱為委托代理。題干中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。75．《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于（）年1月1日起施行。A、2005B、2006C、2007D、2008答案：C解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)，自2007年1月1日起施行。76．現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理（）。A、資本B、資產(chǎn)C、風(fēng)險(xiǎn)D、收益答案：C解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心即是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特征決定了風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)中的重要性和基礎(chǔ)性作用。77．下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A、國(guó)有土地使用權(quán)B、個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C、個(gè)人承包的耕地使用權(quán)D、企業(yè)所有的汽車答案：C解析：根據(jù)《物權(quán)法》第184條的規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。78．下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)B、市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)C、銀行無(wú)法獲取充足資金D、系統(tǒng)失靈答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。79．下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。A、票據(jù)是流通證券B、票據(jù)是要式證券C、票據(jù)是有因證券D、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券答案：C解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。80．下列關(guān)于抵銷的說(shuō)法，不正確的是（）。A、抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B、抵銷具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn)、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷答案：C解析：C項(xiàng)，抵銷不得附條件或者附期限。81．蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去世，女婿便承擔(dān)起了對(duì)蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務(wù)。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據(jù)我國(guó)法律相關(guān)規(guī)定，上述親屬中有關(guān)繼承蔣先生遺產(chǎn)的是（）。A、妻子、兒子、兒媳B、妻子、女婿C、妻子、兒子、兒媳、女婿D、妻子、兒子、女婿答案：D解析：《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第—順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。82．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的（）。A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員B、只能是金融機(jī)構(gòu)C、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)D、可以是任何單位和個(gè)人答案：D解析：中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)。83．下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。A、因解散而終止B、因被撤銷而終止C、因被宣告破產(chǎn)而終止D、因被兼并而終止答案：D解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。84．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處（）罰款.A、二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下B、十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下C、十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下D、五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款.85．計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是（）。A、違約概率B、違約損失率C、有效期限D(zhuǎn)、違約損失暴露答案：C解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。86．銀團(tuán)貸款的主要成員中，（）經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。A、參加行B、牽頭行C、副牽頭行D、代理行答案：B解析：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故選項(xiàng)A、C、D錯(cuò)誤。87．（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。A、自然條件和自然資源B、人口C、技術(shù)D、基礎(chǔ)設(shè)施答案：C解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會(huì)帶來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。88．下列不屬于商業(yè)銀行總資本所包含的內(nèi)容的是（）。A、核心一級(jí)資本B、其他一級(jí)資本C、二級(jí)資本D、資本扣減項(xiàng)答案：D解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。89．（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。A、RAROCB、ROEC、EVAD、ROA答案：A解析：經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，并考慮為非預(yù)期損失提供資本儲(chǔ)備，衡量了資本的使用效率，使銀行收益與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。90．以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃的是（）A、資本計(jì)劃B、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)融資計(jì)劃C、信貸計(jì)劃D、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃答案：D解析：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)融資計(jì)劃、存款計(jì)劃、資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃。二、多選題1．下列說(shuō)法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。A、需求拉上B、成本推動(dòng)C、供求混合推動(dòng)D、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化E、流動(dòng)性陷阱答案：ABCD解析：通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動(dòng)；③供求混合推動(dòng)；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。2．對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的有（）。A、不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大B、銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備C、資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D、不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策E、撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)答案：ACD解析：B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提拔備，應(yīng)對(duì)未來(lái)可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。3．商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類包括（）。A、代理人壽保險(xiǎn)B、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、代理收取保費(fèi)D、代理支付保險(xiǎn)金E、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。4．目前我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。A、盧布B、英鎊C、新加坡元D、歐元E、瑞士法郎答案：BCDE解析：我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存人。5．下列（）屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)。A、減免保證金開證B、進(jìn)口押匯C、打包放款D、出口押匯E、提貨擔(dān)保答案：ABE解析：@##6．下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。A、現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣B、現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)C、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)D、現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)相同E、現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)不同答案：ACE解析：現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)?，F(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同。7．商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。A、加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B、節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C、為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D、集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E、加快結(jié)算過(guò)程答案：ABCE解析：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。8．根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）。A、優(yōu)先股B、未分配利潤(rùn)C(jī)、長(zhǎng)期次級(jí)債D、普通股E、可轉(zhuǎn)換債券答案：BD解析：核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。9．商業(yè)銀行的董事會(huì)總體職責(zé)包括（）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)B、監(jiān)督內(nèi)部控制C、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略D、公司治理E、企業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)情況答案：ACDE解析：董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高層實(shí)施監(jiān)督。B選項(xiàng)是監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。10．下列屬于商業(yè)銀行支付結(jié)算方式的有（）。A、托收B、本票C、電子匯兌D、網(wǎng)上支付E、匯票答案：ABCDE解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。11．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)從（）三個(gè)維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。A、增速B、戶數(shù)C、增量D、風(fēng)險(xiǎn)E、申貸獲得率答案：ABE解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)由以往單純側(cè)重貸款增速和增量的“兩個(gè)不低于”調(diào)整為“三個(gè)不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個(gè)維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。12．公司貸款業(yè)務(wù)中的短期流動(dòng)資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。A、技術(shù)改造資金需要B、固定資產(chǎn)投資資金需要C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性資金需要D、房地產(chǎn)開發(fā)資金需要E、季節(jié)性資金需要答案：CE解析：短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。13．銀行卡按清償方式可以分為（）A、信用卡B、單位卡C、個(gè)人卡D、白金卡E、借記卡答案：AE解析：銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。14．貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A、可觀測(cè)性B、可控性C、相關(guān)性D、可比性E、獨(dú)立性答案：ABC解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測(cè)性；二是可控性；三是相關(guān)性。15．票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括（）。A、匯票B、本票C、支票D、提單E、債券答案：ABC解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。16．根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，針對(duì)銀行的外部犯罪主要包括（）。A、挪用公款罪B、簽訂合同失職罪C、破壞金融管理秩序罪D、受賄罪E、金融詐騙罪答案：CE解析：針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。17．下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。A、存放聯(lián)行款項(xiàng)B、逾期貸款C、同業(yè)拆入D、短期貸款E、買入返售證券答案：ACDE解析：存放聯(lián)行款項(xiàng)、同業(yè)拆入、短期貸款和買入返售證券屬于流動(dòng)資產(chǎn)。18．對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下列說(shuō)法不正確的有（）。A、它們都涉及兩種貨幣B、它們都是銀行常用的金融衍生品C、利率互換不進(jìn)行本金的交換．貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換D、利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)．貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)E、利率互換和貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換答案：AE解析：選項(xiàng)A利率互換只涉及一種貨幣；選項(xiàng)E利率互換不進(jìn)行本金的交換。19．年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）。A、托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任B、A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任C、A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)D、托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任E、托收屬于商業(yè)信用答案：BCDE解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或（和）商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。20．信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。A、向受益人進(jìn)行付款或承兌B、向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌C、授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌D、授權(quán)另一家銀行議付E、授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌答案：ABCDE解析：見信用證定義。21．出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。A、提貨擔(dān)保B、減免保證金開證C、福費(fèi)廷D、國(guó)際保理E、打包放款答案：CDE解析：選項(xiàng)A和B屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。22．下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。A、將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次B、我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11．5％C、要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10．5％D、要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8％E、對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％答案：AE解析：我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求（核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％）；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％）；第四層次為第二支柱資本要求。故選項(xiàng)A、E正確，選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。23．洗錢的方式有（）。A、借用金融機(jī)構(gòu)B、保密天堂C、空殼公司D、現(xiàn)金密集行業(yè)E、走私答案：ABCDE解析：此外還有：偽造商業(yè)票據(jù)，利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)．通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。24．在銀行對(duì)貸款人進(jìn)行受理和調(diào)查時(shí)，如果涉及抵(質(zhì))押物的，還必須分析其（）。A、權(quán)屬狀況B、可用年限C、完整程度D、市場(chǎng)價(jià)值E、變現(xiàn)能力答案：ADE解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的信息，對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行調(diào)查分析，如果涉及抵(質(zhì))押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等。25．自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有（）。A、對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查B、對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查C、對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管D、對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管E、對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制答案：BC解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。26．下列屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)有（）。A、利息水平適當(dāng)B、信用功能擴(kuò)大C、具有信用創(chuàng)造功能D、利息水平偏高E、信用功能縮小答案：ABC解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：利息水平適當(dāng)；信用功能擴(kuò)大；具有信用創(chuàng)造功能。27．利率市場(chǎng)化形成機(jī)制的組成部分包括（）。A、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系B、以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制C、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)能力D、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力E、市場(chǎng)浮動(dòng)利率體系答案：ABCD解析：利率市場(chǎng)化形成機(jī)制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：一是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系，二是以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制，三是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)能力和利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力。28．金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)E、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：AC解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。29．根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,下列金融機(jī)構(gòu)接受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的有()。A、農(nóng)村信用合作社B、金融資產(chǎn)管理公司C、信托公司D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司E、保險(xiǎn)公司答案：ABCD解析：保險(xiǎn)公司是保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的。30．商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能時(shí)，能夠提供的服務(wù)有（）。A、信用創(chuàng)造B、信息咨詢C、代收代付D、信托租賃E、融資租賃答案：BCD解析：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢(shì)，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。31．下列屬于巴塞爾委員會(huì)的成員的是（）。A、阿根廷B、韓國(guó)C、日本D、中國(guó)E、中國(guó)臺(tái)灣答案：ABCD解析：E項(xiàng)，中國(guó)臺(tái)灣不屬于巴塞爾委員會(huì)的成員，中國(guó)香港是巴塞爾委員會(huì)的成員。32．商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A、托管業(yè)務(wù)B、債券投資業(yè)務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)D、代理收費(fèi)業(yè)務(wù)E、托收業(yè)務(wù)答案：ACDE解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括托管業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)、代理收費(fèi)業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)，債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。33．我國(guó)某銀行購(gòu)買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E、政治風(fēng)險(xiǎn)答案：AC解析：B項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的一種。34．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括（）。A、金融租賃公司B、信托投資公司C、基金公司D、保險(xiǎn)公司E、政策性銀行答案：ABE解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)．是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。基金公司歸中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管．保險(xiǎn)公司歸中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。35．有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的保險(xiǎn)存款（）。A、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織B、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)清算C、人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)D、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)行限額償付E、經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形答案：ABCE解析：有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的保險(xiǎn)存款：1）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；2）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)清算；3）人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；4）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形36．下列關(guān)于銀行市值的說(shuō)法，不正確的有（）。A、總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)B、總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值C、是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)D、以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)／港元對(duì)人民幣匯率)／人民幣對(duì)美元匯率E、以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)／人民幣對(duì)港元匯率+H股股