2023年吉林省松原市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年吉林省松原市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。A、矩陣型組織架構(gòu)B、綜合型組織架構(gòu)C、多法人制組織架構(gòu)D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)答案：A解析：總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了矩陣型組織架構(gòu)。2．下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理國庫B、代理資金結(jié)算C、代理財(cái)政性存款D、代理金銀答案：B解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。3．依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B、法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C、遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先D、遺囑繼承與法定繼承不相干答案：A解析：《繼承法》第5條規(guī)定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理?！边z囑繼承在效力上優(yōu)先于法定繼承。4．下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A、銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明B、銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資C、收買他人信用卡信息資料D、某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款答案：B解析：選項(xiàng)A屬于違規(guī)出具金融票證罪；選項(xiàng)C屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項(xiàng)D屬于非法吸收公眾存款罪。5．理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。A、表內(nèi)業(yè)務(wù)B、表外業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：B解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。6．我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定．關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點(diǎn)。A、資本法定B、強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持C、強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更D、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額答案：B解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定．均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D選項(xiàng)本身為正確的．但不符合題意。7．商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書答案：C解析：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，向中央銀行貼現(xiàn)是再貼現(xiàn)；背書是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該票據(jù)或單證的權(quán)利，由背書者轉(zhuǎn)讓給被背書者。8．證券發(fā)行管理制度不包括（）。A、核準(zhǔn)制B、審批制C、審核制D、注冊制答案：C解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展?fàn)顩r。9．下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。A、沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會(huì)不予受理B、當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外C、實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D、仲裁實(shí)行的是一裁終局制度答案：C解析：實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。10．下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。A、銀行債券B、銀行承兌匯票C、人壽保險(xiǎn)單D、企業(yè)債券答案：D解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的1Zt庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。11．國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。A、國際清算銀行B、美國銀行家協(xié)會(huì)C、香港銀行公會(huì)D、美聯(lián)儲(chǔ)答案：D解析：國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組織，是美國的中央銀行。12．中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度B、保證金制度C、最后貸款人制度D、貨幣政策答案：C解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。13．我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。A、商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B、匯票、本票、支票C、匯票、股票、支票D、本票、支票、央行票據(jù)答案：B解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。14．授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A、半年B、一年C、兩年D、三年答案：B解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。15．我國某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A、15％B、20％C、60％D、120％答案：D解析：貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款余額×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。16．銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。A、第一產(chǎn)業(yè)B、第二產(chǎn)業(yè)C、第三產(chǎn)業(yè)D、綜合產(chǎn)業(yè)答案：C解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國際組織。17．與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、董事會(huì)秘書C、獨(dú)立董事D、董事長答案：C解析：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。18．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是()準(zhǔn)則。A、守法合規(guī)B、專業(yè)勝任C、勤勉盡職D、誠實(shí)信用答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是專業(yè)勝任準(zhǔn)則。19．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施不包括（）。A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明答案：C20．按照（）分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。A、經(jīng)營方式B、經(jīng)營產(chǎn)品C、出資人D、經(jīng)營規(guī)模答案：A解析：按照經(jīng)營方式分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。按照經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。按照出資人分類．可以分為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。21．按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。A、次級類貸款B、可疑類貸款C、關(guān)注類貸款D、損失類貸款答案：C解析：“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。22．風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，（）就最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A、出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸B、購買保險(xiǎn)C、互換D、擔(dān)保答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失．擔(dān)保就最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。23．（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。A、2000B、2001C、2002D、2003答案：D解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。24．（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：B解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人25．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟(jì)的基本，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A、愛崗敬業(yè)B、公平競爭C、誠信D、熟知業(yè)務(wù)答案：C解析：銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財(cái)富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財(cái)產(chǎn)．讓客戶放心是最大的原則，因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則．26．票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)答案：D解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場。27．出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行本票C、支票D、匯款答案：C解析：支票是由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。商業(yè)匯票是由銀行以外的付款人承兌；銀行本票是由銀行簽發(fā)的。28．下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務(wù)人義務(wù)的是（）。A、債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的B、債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的C、債務(wù)人以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，并且讓人知道該情形的D、債務(wù)人以合理價(jià)格轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時(shí)答案：D解析：ABC項(xiàng)均為撤銷權(quán)可以被行使的行為。29．貸款是銀行最主要的（）。A、投資業(yè)務(wù)B、風(fēng)險(xiǎn)暴露C、資金運(yùn)用D、資金來源答案：C30．（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對該銀行采取的監(jiān)管措施。A、接管B、合并C、分立D、解散答案：A解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對該銀行采取的監(jiān)管措施。31．金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行為B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行為對象D、金融犯罪的自然人主體答案：D解析：金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為：違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。32．下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、投資多樣化屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施B、購買保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段C、對優(yōu)質(zhì)客戶采取優(yōu)惠貸款利率屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償手段D、利用金融衍生品進(jìn)行套期保值屬于風(fēng)險(xiǎn)對沖手段答案：B解析：購買保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段，擔(dān)保屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段33．藥店?duì)I業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥為王某治?。钅硨⒁话煸谒幹薪唤o王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某謊稱已服完。李某見王某沒有什么異常，就沒有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪預(yù)備答案：B解析：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒有發(fā)生作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果。行為人雖然自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)采取措施防止結(jié)果發(fā)生．但如果發(fā)生了作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果．就不成立犯罪中止。34．從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。A、票據(jù)發(fā)行便利B、貨幣互換C、利率互換D、長期貸款的證券化答案：A解析：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等。35．（）是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，同時(shí)也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、市場風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。36．商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A、不完善的內(nèi)部程序B、無法滿足客戶流動(dòng)性C、外部事件D、人員及系統(tǒng)答案：B解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。37．2015年5月11日，中國人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1．2B、1．3C、1．4D、1．5答案：D解析：2015年5月11日，中國人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1．5倍。38．按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、本票D、支票答案：A解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。所以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)匯票。39．根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務(wù)是（）。A、代理證券資金清算B、信托投資C、非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。40．存款保險(xiǎn)制度的目的是為了保護(hù)（）的利益。A、銀行B、國家C、存款人D、投資者答案：C解析：存款保險(xiǎn)制度的目的是建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。41．下列選項(xiàng)中不能提起行政復(fù)議的行為是（）。A、某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定．并據(jù)此對吳某汽車不予上牌照的行為B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導(dǎo)農(nóng)民種植高產(chǎn)農(nóng)作物的行為C、城建部門將施工企業(yè)的資質(zhì)由一級變更為二級的行為D、民政部門對王某成立社團(tuán)的申請不予批準(zhǔn)的行為答案：B解析：根據(jù)行政復(fù)議法關(guān)于行政復(fù)議范圍的規(guī)定，選項(xiàng)ACD是可以提出行政復(fù)議的，而B是一種行政指導(dǎo)。不屬于提起行政復(fù)議的范圍，所以選擇B。42．（）是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。A、基本指標(biāo)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、高級計(jì)量法D、蒙特卡洛模擬法答案：C解析：高級計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法。43．我國的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會(huì)C、中國證監(jiān)會(huì)D、中國保監(jiān)會(huì)答案：B解析：我國的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。44．某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的親屬正在找工作，于是就動(dòng)用關(guān)系為其聯(lián)系了工作。這種做法（）。A、如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的B、沒有涉及金錢來往．沒有不妥C、如果近期沒有業(yè)務(wù)交易．可算作朋友間的友好往來D、屬于行賄答案：D45．國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，即（）。A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余答案：C解析：此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出應(yīng)該是相當(dāng)?shù)模杖脒h(yuǎn)大于支出和支出遠(yuǎn)大于收入都不能構(gòu)成平衡。在國際貿(mào)易中，這就要求在收支表中既無數(shù)額巨大的赤字，也無數(shù)額巨大的盈余，否則都是收支不平衡的表現(xiàn)。國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。46．（）貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。A、2013年10月B、2013年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。47．由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。48．下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。A、抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B、抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn)、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷答案：C解析：C項(xiàng)，抵銷不得附條件或者附期限。49．商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是（）。A、負(fù)債B、結(jié)算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。50．以下關(guān)于偽造、變造金融票證罪的說法錯(cuò)誤的是（）。A、變造匯票B、偽造收款憑證C、變造信用證D、變造信用卡答案：D解析：應(yīng)為偽造信用卡。51．集中存儲(chǔ)清算賬戶,處理支付業(yè)務(wù)的資金清算,并對清算賬戶進(jìn)行管理的信息系統(tǒng)是（）。

A、A.清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPB、支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)C、小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)D、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)(HVPS)答案：A解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進(jìn)行管理。52．存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過（）存款賬戶辦理。A、一般B、基本C、臨時(shí)D、專用答案：B解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。53．國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的（）。A、最終成果B、唯一指標(biāo)C、靜態(tài)指標(biāo)D、動(dòng)態(tài)指標(biāo)答案：D解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。54．宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。A、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡B、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡C、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長D、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長答案：A解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。55．由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和驚喜交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。56．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主動(dòng)為同事代崗B、遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事C、全方位了解銀行運(yùn)作，包括打聽與自身工作無關(guān)的信息D、與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩海?）不打聽與自身工作無關(guān)的信息。（2）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小＃?）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。57．（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加．而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)．由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A、最后貸款人制度B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管制度C、存款保險(xiǎn)制度D、金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度答案：A解析：最后貸款人制度是中央銀行的一項(xiàng)職責(zé)。是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)．由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。58．下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購買支出B、投資增加C、稅率降低D、進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲答案：D解析：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤推進(jìn)的通貨膨脹。59．依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附屬資本不得超過核心資本的100％。60．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。A、為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序B、按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件C、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)D、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。61．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8％：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％．由此推算出商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。62．按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為（）。A、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)B、系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D、純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。63．“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、金融市場業(yè)務(wù)答案：C解析：發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營投資業(yè)務(wù)。64．根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、（）和規(guī)避性金融犯罪。A、針對銀行的金融犯罪B、利用便利性金融犯罪C、危害貨幣管理制度的金融犯罪D、危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪答案：B解析：根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。65．下列屬于政策性銀行的是（）。A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、北京農(nóng)村商業(yè)銀行D、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行答案：B解析：我國有三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。66．與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（）。A、安全性高B、融資功能C、包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)D、服務(wù)的綜合性答案：B解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。67．下列不屬于《刑法》明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對象的是（）。A、毒品犯罪所得B、破壞金融管理秩序犯罪所得C、金融詐騙犯罪所得D、職務(wù)侵占罪所得答案：D解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象．也就不能構(gòu)成洗錢罪。68．在票據(jù)行為中，（）是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。A、出票B、保證C、承兌D、背書答案：C解析：在票據(jù)行為中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。69．甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙確知甲仍然在世，遂向法院申請撤銷對甲的死亡宣告。依我國法律，該死亡宣告撤銷后，甲與乙原有的婚姻關(guān)系如何（）A、自行恢復(fù)B、不得自行恢復(fù)C、經(jīng)乙同意后恢復(fù)D、經(jīng)甲同意后恢復(fù)答案：B解析：在婚姻家庭關(guān)系上，如被宣告死亡人的配偶尚未與別人再婚，他們的婚姻關(guān)系應(yīng)當(dāng)恢復(fù)；如原配偶已與他人結(jié)婚．則保護(hù)后一個(gè)婚姻。即原有婚姻關(guān)系不能自行恢復(fù)。70．存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫作（）。A、臨時(shí)存款賬戶B、特約存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶答案：C解析：一般存款賬戶。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。71．中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。A、限制存款增減額B、限制貸款增減額C、限制存貸款增加額D、限制貸款增加額答案：B解析：暫無解析72．根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。A、資本扣除項(xiàng)B、核心一級資本C、其他一級資本D、二級資本答案：C解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。73．代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、表內(nèi)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：D解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。因此，代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接74．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。A、客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品B、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配C、客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶D、商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付答案：A解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。75．關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B、根據(jù)對未來利率變動(dòng)趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C、當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率答案：D解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動(dòng)趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。76．下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、持有、使用假幣B、受賄罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪D、票據(jù)詐騙罪答案：C解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對結(jié)果有所認(rèn)識。但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。77．公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元C、公司申請債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D、公司最近三年無重大違法行為．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載答案：D解析：D選項(xiàng)是股票上市的條件之一。78．修改后的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從（）開始實(shí)施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日答案：D解析：修改后《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日開始實(shí)施。79．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》,我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。A、500萬元人民幣及以上B、800萬元人民幣及以上C、600萬元人民幣及以上D、400萬元人民幣及以上答案：C解析：私人銀行應(yīng)達(dá)到600萬以上80．下列不屬于商業(yè)銀行總資本所包含的內(nèi)容的是（）。A、核心一級資本B、其他一級資本C、二級資本D、資本扣減項(xiàng)答案：D解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。81．下列關(guān)于基本存款賬戶表述不正確的是（）。A、基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶D、基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取答案：C解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。82．針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B、貪污和受賄C、挪用公款和簽訂合同失職罪D、貪污和金融詐騙答案：A解析：針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。83．計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是（）。A、違約概率B、違約損失率C、有效期限D(zhuǎn)、違約損失暴露答案：C解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。84．根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,某商業(yè)銀行扣除資本扣減項(xiàng)后的一級資本為120億元人民幣,二級資本為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達(dá)到資本充足率10．5%的要求,則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。A、8．5B、10．5C、50D、0．5答案：A解析：資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))／(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本+12．5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．585．無效合同的法律效力（）。A、自履行時(shí)無效B、自被確認(rèn)無效時(shí)無效C、自登記時(shí)無效D、自訂立時(shí)無效答案：D解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。86．下列出票日期填寫正確的是（）。A、2008年3月12日B、貳零零捌年叁月壹拾貳日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日答案：B解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前面加“壹”。87．以下明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。A、對所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用B、在工作中時(shí)常打私人電話．上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容C、切實(shí)履行崗位職責(zé)D、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)．切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。顯然在工作中打私人電話．瀏覽與工作無關(guān)的網(wǎng)頁屬于沒有切實(shí)履行崗位職責(zé)。88．關(guān)于債券持有期收益率的公式，下列正確的是()。A、持有期收益率=票面利率/購買價(jià)格*100%B、持有期收益率=票面利率/面值*100%C、持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格*100%D、持有期收益率=（票面額-發(fā)行價(jià)）/發(fā)行價(jià)*債券期限*100%答案：C解析：持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格*100%即期收益率=票面利率/購買價(jià)格*100%名義收益率=票面利率/面值*100%89．公司解散時(shí)可免于清算的情形是（）。A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B、股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：C解析：解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算清理債權(quán)債務(wù)。90．商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、授信業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、表外業(yè)務(wù)答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)。二、多選題1．治理通貨膨脹的對策包括（）。A、宏觀擴(kuò)張政策B、宏觀緊縮政策C、增加有效供給D、指數(shù)化方案E、放松物價(jià)管制答案：BCD解析：常見的治理通貨膨脹的措施主要有以下幾種：(1)緊縮的需求政策；(2)積極的供給政策；(3)從嚴(yán)的收入政策；(4)其他治理措施，如收入指數(shù)化、幣制改革等。2．實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。A、以抵押物折價(jià)受償B、拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償C、變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償D、要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償E、要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償答案：ABC解析：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形。抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的．抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。3．商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。A、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架B、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架C、矩陣型組織構(gòu)架D、以成本為中心的組織構(gòu)架E、發(fā)展型組織構(gòu)架答案：ABC解析：從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構(gòu)架可劃分為：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。4．2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。A、構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架B、擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類C、將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次D、將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督E、改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法答案：ABE解析：與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。5．某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。A、12B、9C、8D、7E、15答案：BCD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項(xiàng)的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。本題中該企業(yè)的貸款額度=100×10％=1O(億元)。故BCD選項(xiàng)正確。6．政策性銀行的職能主要包括（）。A、經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B、政策導(dǎo)向職能C、補(bǔ)充性職能D、發(fā)行貨幣職能E、金融服務(wù)職能答案：ABCE解析：政策性銀行的職能有：經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能；政策導(dǎo)向職能；補(bǔ)充性職能；金融服務(wù)職能。7．在銀行與貸款人簽訂合同時(shí)，其基本內(nèi)容應(yīng)包括（）等。A、金額B、用途C、還款保障D、風(fēng)險(xiǎn)處置E、利率答案：ABCDE解析：貸款合同基本內(nèi)容應(yīng)包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。8．銀行卡按清償方式可以分為（）A、信用卡B、單位卡C、個(gè)人卡D、白金卡E、借記卡答案：AE解析：銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。9．債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)有（）。A、監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分B、監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配C、提議召開債權(quán)人會(huì)議D、債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)E、通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案答案：ABCD解析：E選項(xiàng)是債權(quán)人會(huì)議行使的職權(quán)。10．下列屬于刑罰的有（）。A、有期徒刑B、行政拘留C、無期徒刑D、死刑E、行政罰款答案：ACD解析：我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財(cái)產(chǎn)。11．我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。A、H股B、N股C、A股D、B股E、C股答案：AB解析：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。12．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行監(jiān)督管理的有（）。A、金融資產(chǎn)管理公司B、貨幣經(jīng)紀(jì)公司C、保險(xiǎn)公司D、信托公司E、農(nóng)村信用合作社答案：ABDE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡稱“中國銀監(jiān)會(huì)”或“銀監(jiān)會(huì)”，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。13．下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。A、融資租賃B、投標(biāo)C、借款D、工程履約E、延期付款答案：ABCDE解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函；非融資類包含投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函和經(jīng)營租賃保函。14．在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。A、表內(nèi)外B、表外化C、本外幣D、集團(tuán)化E、主體化答案：ACD解析：在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。15．從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。A、善意取得B、惡意取得C、原始取得D、繼受取得E、公司合并而取得答案：AB解析：票從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。16．刑事訴訟程序主要包括（）階段。A、立案B、偵查C、起訴D、審判E、裁決答案：ABCD解析：刑事訴訟程序主要包括五個(gè)階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。起訴分為自訴和公訴。17．風(fēng)險(xiǎn)識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。A、感知風(fēng)險(xiǎn)B、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)C、分析風(fēng)險(xiǎn)D、檢測風(fēng)險(xiǎn)E、控制風(fēng)險(xiǎn)答案：AC解析：風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。18．中國銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。A、分類實(shí)施B、分類達(dá)標(biāo)C、分層推進(jìn)D、分步達(dá)標(biāo)E、分項(xiàng)落實(shí)答案：ACD解析：2007年2P128日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行業(yè)尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。19．我國金融行業(yè)自律組織包括（）。A、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國證券業(yè)協(xié)會(huì)D、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)E、中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)答案：ACE解析：我國金融行業(yè)自律組織包括中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)、中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)屬于金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。20．從支出角度來看，GDP由（）三大部分構(gòu)成。A、進(jìn)口B、消費(fèi)C、投資D、凈出口E、出口答案：BCD解析：從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。21．下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)C、銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅D、操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)E、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)答案：ABD解析：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。22．下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。A、將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次B、我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11．5％C、要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10．5％D、要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％E、對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％答案：AE解析：我國將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求（核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％）；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％）；第四層次為第二支柱資本要求。故選項(xiàng)A、E正確，選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。23．有下列（）情形之一的，合同的權(quán)利義務(wù)終止。A、債務(wù)已經(jīng)按照約定履行B、合同解除C、債務(wù)相互抵銷D、債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存E、債權(quán)人免除債務(wù)答案：ABCDE24．推進(jìn)利率市場化改革的作用有（）。A、有利于優(yōu)化資源配置B、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級C、有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力D、有利于推動(dòng)金融市場深化發(fā)展E、有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)答案：ABCDE解析：推進(jìn)利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級；有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力；有利于推動(dòng)金融市場深化發(fā)展；有利于完善金融調(diào)控體系；有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。25．下列選項(xiàng)中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A、挪用公款B、簽訂合同失職罪C、受賄D、金融詐騙罪E、貪污答案：ABCE解析：根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。其中，銀行人員職務(wù)犯罪又稱內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。26．根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A、人員B、系統(tǒng)C、流程D、外部事件E、技術(shù)答案：ABCD解析：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。27．商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能時(shí)，能夠提供的服務(wù)有（）。A、信用創(chuàng)造B、信息咨詢C、代收代付D、信托租賃E、融資租賃答案：BCD解析：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。28．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)（）。A、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督B、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性C、對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決D、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施E、識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃答案：ACD解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條規(guī)定，董事會(huì)應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。（2）審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（3）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督。（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。29．與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的顯著特點(diǎn)。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、筆數(shù)大C、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露小D、風(fēng)險(xiǎn)集中E、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露大答案：ABC解析：與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。30．我國的公司貸款業(yè)務(wù)包括（）。A、流動(dòng)資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、票據(jù)貼現(xiàn)D、二手房貸款E、貿(mào)易融資答案：ABCE解析：二手房貸款屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。31．下列各項(xiàng)身份證件中，可以依法作為個(gè)^存款賬戶開戶實(shí)名證件的有（）。A、外國公民持有的有效護(hù)照B、軍人身份證件、武裝警察身份證件C、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來大陸通行證或其他有效旅游證件D、居民身份證或臨時(shí)居民身份證E、戶口簿答案：ABCDE解析：外國公民持有的有效護(hù)照、軍人身份證件、武裝警察身份證件、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來大陸通行證或其他有效旅游證件、居民身份證或臨時(shí)居民身份證和戶口簿都可以作為個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件。32．我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。A、法律B、行政法規(guī)C、部門規(guī)章D、規(guī)范性文件E、行為準(zhǔn)則答案：ABCD解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。33．金融市場的功能包括（）。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E、交易及定價(jià)功能答案：ABCDE解析：金融市場的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能和反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。34．以下關(guān)于信用證的分類，正確的是（）。A、按進(jìn)出口來分可分為進(jìn)口信用證和出口信用證B、按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證C、按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證D、按付款期限可分為即期信用證和遠(yuǎn)期信用證E、按是否可循環(huán)使用可分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證答案：ACDE解析：按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。35．商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類包括（）。A、代理人壽保險(xiǎn)B、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、代理收取保費(fèi)D、代理支付保險(xiǎn)金E、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。36．超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。A、支付清算B、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金C、頭寸調(diào)撥D、向個(gè)人放貸E、同業(yè)拆借答案：ABC解析：超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資