2023年遼寧省沈陽市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年遼寧省沈陽市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A、該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B、該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息D、該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人答案：D解析：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內(nèi)幕交易原則。2．監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。A、股東B、董事、高級管理人員C、普通工作人員D、客戶答案：B解析：暫無解析3．下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理國庫B、代理資金結(jié)算C、代理財政性存款D、代理金銀答案：B解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。4．保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A、三個月B、六個月C、一年D、兩年答案：D解析：保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。5．我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定．關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。A、資本法定B、強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C、強調(diào)公司資本不得任意變更D、股票發(fā)行價格不得低于票面金額答案：B解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定．均體現(xiàn)了強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D選項本身為正確的．但不符合題意。6．下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。A、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定C、程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D、義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為答案：C解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。7．某餐飲公司為了改善服務(wù)設(shè)施，擴大經(jīng)營面積，需投資1000萬元，該公司可以申請的貸款是（）。A、房地產(chǎn)貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、貿(mào)易融資D、流動資金貸款答案：B解析：用于改善固定資產(chǎn)，固定資產(chǎn)且用于經(jīng)營，可以申請固定資產(chǎn)貸款。8．根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。A、由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任B、由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任C、由金融機構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任D、由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任答案：A解析：金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。9．商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列表述中，正確的是（）。A、活期存款100元起存B、定期存款不能提前支取C、應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則D、定期存款存款期內(nèi)計算復(fù)利答案：C解析：個人存款又稱儲蓄存款?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。10．由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和驚喜交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。11．假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A、6B、12C、12．銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是()。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C解析：銀團參加行的定義。13．下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A、低風(fēng)險B、低收益C、流動性差D、交易量大答案：C解析：貨幣市場的特點主要有：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。交易頻繁。14．下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A、理財業(yè)務(wù)B、出口押匯C、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、個人住房貸款答案：A解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。15．我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A、15％B、20％C、60％D、120％答案：D解析：貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款余額×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。16．一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）。A、消費者物價指數(shù)B、生產(chǎn)者物價指數(shù)C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D、失業(yè)率答案：A解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍17．銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。A、第一產(chǎn)業(yè)B、第二產(chǎn)業(yè)C、第三產(chǎn)業(yè)D、綜合產(chǎn)業(yè)答案：C解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。18．以下關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。A、按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場B、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等C、按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場D、按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場答案：A解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。19．某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，資本=核心資本+附屬資本，計算得10％。20．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是()準(zhǔn)則。A、守法合規(guī)B、專業(yè)勝任C、勤勉盡職D、誠實信用答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是專業(yè)勝任準(zhǔn)則。21．抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）請求人民法院撤銷該協(xié)議。A、3個月內(nèi)B、6個月內(nèi)C、1年內(nèi)D、2年內(nèi)答案：C解析：協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議．22．下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計取利息的是（）。A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育儲蓄存款C、活期存款D、定活兩便儲蓄存款答案：C解析：除活期存款外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。23．不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A、借款業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)答案：C解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。24．下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務(wù)人義務(wù)的是（）。A、債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的B、債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的C、債務(wù)人以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，并且讓人知道該情形的D、債務(wù)人以合理價格轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時答案：D解析：ABC項均為撤銷權(quán)可以被行使的行為。25．銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。A、公平競爭原則B、風(fēng)險可控原則C、成本可算原則D、以上均正確答案：D26．公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A、1000萬元B、3000萬元C、5000萬元D、1億元答案：C解析：公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元。27．甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A、出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B、出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司D、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司答案：A解析：銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。28．企業(yè)作為出票人，銀行為承兌人的匯票是（）。A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、銀行本票D、商業(yè)承兌匯票答案：B解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。29．下列說法中，錯誤的是（）。A、投資多樣化屬于風(fēng)險分散措施B、購買保險屬于風(fēng)險緩釋手段C、對優(yōu)質(zhì)客戶采取優(yōu)惠貸款利率屬于風(fēng)險補償手段D、利用金融衍生品進行套期保值屬于風(fēng)險對沖手段答案：B解析：購買保險屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移手段，擔(dān)保屬于風(fēng)險緩釋手段30．由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。A、法定代理B、委托代理C、指定代理D、連帶代理答案：A解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。31．下列不屬于信托終止的條件的是（）。A、受益人對委托人有重大侵權(quán)行為B、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C、信托的存續(xù)違反信托目的D、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)答案：A解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。32．（）是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。A、證監(jiān)會B、銀監(jiān)會C、中央銀行D、中國銀行答案：C解析：中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。33．現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A、不以營利為目的B、利息水平適當(dāng)C、信用功能擴大D、具有信用創(chuàng)造功能答案：A解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。34．（）是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。A、官方匯率B、市場匯率C、名義匯率D、實際匯率答案：A解析：官方匯率是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。35．當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A、項目貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、流動資金貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：C解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。36．下列選項中不能提起行政復(fù)議的行為是（）。A、某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定．并據(jù)此對吳某汽車不予上牌照的行為B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導(dǎo)農(nóng)民種植高產(chǎn)農(nóng)作物的行為C、城建部門將施工企業(yè)的資質(zhì)由一級變更為二級的行為D、民政部門對王某成立社團的申請不予批準(zhǔn)的行為答案：B解析：根據(jù)行政復(fù)議法關(guān)于行政復(fù)議范圍的規(guī)定，選項ACD是可以提出行政復(fù)議的，而B是一種行政指導(dǎo)。不屬于提起行政復(fù)議的范圍，所以選擇B。37．商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。A、再貸款B、購買央行票據(jù)C、外匯抵押貸款D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)答案：A解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。38．下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A、熟知業(yè)務(wù)B、專業(yè)勝任C、監(jiān)管規(guī)避D、崗位職責(zé)答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風(fēng)險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。39．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、銀行承兌匯票B、銀行本票C、商業(yè)承兌匯票D、支票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)。支票由出票人簽發(fā)．出票人一般是單位或個人。40．（）是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、擔(dān)保物權(quán)D、留置權(quán)答案：A解析：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利．擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。41．甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。A、甲公司應(yīng)當(dāng)付款B、甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任C、甲公司有權(quán)拒絕付款D、甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補充責(zé)任答案：A解析：《中華人民共和國合同法》第49條：“行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效?！币业霓o職在甲公司未對外公布的情況下，乙辭職的效力不能對抗善意第三人。乙長期在丙餐廳簽約招待客戶，丙餐廳在不知乙辭職的情況下有理由相信乙對甲公司有代理權(quán)，乙當(dāng)月的幾次用餐招待私人朋友的行為構(gòu)成表見代理，甲公司應(yīng)該付款，A項正確。42．客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、協(xié)定存款C、活期存款D、通知存款答案：D解析：通知存款包括個人通知存款和單位通知存款。個人通知存款是指開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。43．董事會對（）負(fù)責(zé)。A、監(jiān)事會B、股東大會C、高級管理層D、合規(guī)部門答案：B解析：董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。44．下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。A、物價穩(wěn)定B、基礎(chǔ)貨幣C、再貼現(xiàn)D、貨幣供應(yīng)量答案：B解析：貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項屬于最終目標(biāo)；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標(biāo)。45．甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。A、乙銀行知道甲公司的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進行代理活動B、甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未做否認(rèn)表示C、甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對D、代理期限已過，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務(wù)答案：D解析：代理期限已過，代理義務(wù)已經(jīng)解除，因此選項D描述行為甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任。46．下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的表述，正確的是（）。A、以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的B、不屬于企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構(gòu)C、可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D、服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團成員答案：A解析：企業(yè)集團財務(wù)公司簡稱財務(wù)公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。47．下列出票日期填寫正確的是（）。A、2008年3月12日B、貳零零捌年叁月壹拾貳日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日答案：B解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前面加“壹”。48．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行從業(yè)人員，他們()。A、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會D、可以稍帶夸張地宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。49．利息是指在（）中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、信用關(guān)系D、借貸關(guān)系答案：C解析：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。50．公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。A、董事會B、總經(jīng)理C、監(jiān)事會D、股東大會答案：A解析：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。51．定期存款和活期存款是按照()劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、帳戶種類不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。52．如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致（）。A、貨幣供應(yīng)量增加B、貨幣供應(yīng)量減少C、外匯儲備增加D、外匯儲備減少答案：B解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。53．反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A、凈利潤／總收入B、總資產(chǎn)／股東權(quán)益C、凈利潤／總資產(chǎn)D、凈利潤／股東權(quán)益答案：D解析：本題考查的是銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)。銀行的股東價值最大化，需要實現(xiàn)凈利潤的最大化，同時也需要保證股東權(quán)益的最大化。因此，銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)應(yīng)該是凈利潤與股東權(quán)益的比率，即凈利潤／股東權(quán)益。因此，本題的正確答案為D。其他選項中，A選項是凈利潤與總收入的比率，B選項是總資產(chǎn)與股東權(quán)益的比率，C選項是凈利潤與總資產(chǎn)的比率，都與銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)不符。54．債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。A、債券投資收益與投資額B、債券投資額與收益C、利息收入與本金D、利息支出與本金答案：A解析：債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率。55．按照（）分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。A、經(jīng)營方式B、經(jīng)營產(chǎn)品C、出資人D、經(jīng)營規(guī)模答案：A解析：按照經(jīng)營方式分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。按照經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。按照出資人分類．可以分為中資保險公司和中外合資保險公司。56．銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）。A、市場風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、價格風(fēng)險答案：C解析：銀行面臨的最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險。57．按照我國有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為（）。A、配偶；子女；父母B、兄弟；配偶：子女C、子女：父母：兄弟D、父母；兄弟：配偶答案：A解析：《繼承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后。由第一順序繼承人繼承．第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。本法所說的子女。包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。本法所說的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本法所說的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。58．（）時合同成立。A、發(fā)出要約時B、承諾生效時C、承諾期限屆滿．受要約人未作出承諾D、撤回承諾答案：B解析：承諾生效時合同成立。59．擔(dān)保的種類不包括以下哪一項（）A、人的擔(dān)保B、物的擔(dān)保C、定金擔(dān)保D、合同擔(dān)保答案：D解析：擔(dān)保的種類包括人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保三類。60．（）年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。A、1978B、1979C、1980D、1981答案：B解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。61．通貨緊縮的原因不包括（）。A、貨幣供給減少B、有效需求過熱C、供需結(jié)構(gòu)不合理D、國際市場的沖擊答案：B解析：通貨緊縮的原因包括貨幣供給減少、有效需求不足、供需結(jié)構(gòu)不合理、國際市場的沖擊。62．因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A、無效合同B、可撤銷合同C、有效合同D、效力待定合同答案：B解析：可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求撤銷的合同?？勺兏⒖沙蜂N的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。63．關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B、可辦理現(xiàn)金繳存．但不可辦理現(xiàn)金支取C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D、不可辦理現(xiàn)金繳存．但可辦理現(xiàn)金支取答案：B解析：一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。64．根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法(試行)》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分B、少數(shù)股東資本可計人部分C、二級資本工具D、實收資本答案：D解析：二級資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計人部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。65．連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的．債權(quán)人（）。A、只能先要求債務(wù)人履行債務(wù)B、只能先要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C、既不能要求債務(wù)人履行債務(wù)。也不能要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任D、可以要求債務(wù)人履行債務(wù)。也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任答案：D解析：連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的．債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)．也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。66．“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、財富管理業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、金融市場業(yè)務(wù)答案：C解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。67．以下行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A、某銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分行B、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款C、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款D、使用作廢的信用證答案：C解析：村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以吸收社會公眾存款；第一項為擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪；第二項為吸收客戶資金不入賬罪；第四項為信用證詐騙罪。68．在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、無關(guān)D、不確定答案：B解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因為：利息收入可以看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。69．若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案：A解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。70．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是（）。A、工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露B、在所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗C、引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D、將同事不當(dāng)行為通知媒體答案：D解析：D選項違反了尊重同事的要求。71．票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A、存款業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、債券投資業(yè)務(wù)答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)。72．以下屬于“根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊”的銀行是（）。A、渣打銀行B、德意志銀行C、花旗銀行D、法國巴黎銀行答案：D73．能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。A、投資銀行B、商業(yè)銀行C、政策性銀行D、中央銀行答案：B解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。74．（）年《擔(dān)保法》頒布和實施，對擔(dān)保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。A、1994B、1992C、1995D、2000答案：C解析：1995年《擔(dān)保法》頒布和實施，對擔(dān)保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。75．按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）。A、撤銷B、出售C、重組D、接管答案：B解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。76．信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B、開證行負(fù)首要付款責(zé)任C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D、信用證是一種無條件的支付承諾答案：D解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。77．（）一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。A、光票托收B、跟單托收C、出口托收D、進口代收答案：B解析：光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等；我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品．以及要進入競爭激烈的市場的商品；進口托收用于購買舊船的貿(mào)易中。78．根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,某商業(yè)銀行扣除資本扣減項后的一級資本為120億元人民幣,二級資本為50億元人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達到資本充足率10．5%的要求,則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。A、8．5B、10．5C、50D、0．5答案：A解析：資本充足率的計算公式為：資本充足率=(資本-扣除項)／(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風(fēng)險資本+12．5倍的操作風(fēng)險資本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．579．下列（）不是通過直接影響基礎(chǔ)貨幣變動實現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策工具。A、法定準(zhǔn)備金政策B、公開市場業(yè)務(wù)C、再貼現(xiàn)政策D、以上都不是答案：C解析：中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備。從而影響貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)的準(zhǔn)備金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。而再貼現(xiàn)政策的作用機理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故本題答案選C。80．現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為（）個層次。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次。@##81．商業(yè)銀行將理財資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是（）。A、標(biāo)準(zhǔn)化理財投資B、非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資C、組合投資D、單一投資答案：B解析：非標(biāo)準(zhǔn)化投資是指商業(yè)銀行將理財資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。82．以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃的是（）A、資本計劃B、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃C、信貸計劃D、風(fēng)險控制計劃答案：D解析：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃、資產(chǎn)負(fù)債期限控制計劃。83．中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。A、國務(wù)院B、銀監(jiān)會C、中國人民銀行D、人民銀行答案：B解析：2003年中國銀監(jiān)會成立后，中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)會。@##84．對于銀行、信用社等機構(gòu)為爭攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲的做法，下列說法中正確的是（）。A、可能涉嫌非法吸收公眾存款罪B、這種作法只違法，但不涉嫌犯罪C、這種作法值得鼓勵和效仿D、我國利率市場已逐漸放開，這種作法是允許的答案：A解析：這屬于非法中的方式不合法的情況。85．下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。A、票據(jù)是流通證券B、票據(jù)是要式證券C、票據(jù)是有因證券D、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券答案：C解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。86．我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。A、股票B、政府債券C、中央銀行票據(jù)D、可轉(zhuǎn)換債券答案：B解析：債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。87．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。A、合法合規(guī)原則B、成本可算原則C、維護客戶利益原則D、商業(yè)秘密保護原則答案：D88．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（）。A、了解客戶資金調(diào)撥的用途B、為客戶開立匿名賬戶C、了解客戶的風(fēng)險承受能力D、了解客戶的業(yè)務(wù)狀況答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時．應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。89．公司解散時可免于清算的情形是（）。A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B、股東會或股東大會決議解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：C解析：解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算清理債權(quán)債務(wù)。90．“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險”屬于（）。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險緩釋和轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險規(guī)避答案：D解析：風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場．以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險帶來的風(fēng)險，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。二、多選題1．資金管理的核心是建設(shè)（）。A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制B、外部產(chǎn)品定價機制C、全額資金管理體質(zhì)D、自下而上集中資金E、自上而下配置資金答案：AC解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體質(zhì)，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。2．國際收支包括（）。A、貿(mào)易項目B、經(jīng)常項目C、非經(jīng)常項目D、資本項目E、企業(yè)信貸答案：BD解析：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。3．商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。A、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程B、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃D、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度E、合規(guī)政策答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系，包括以下基本要素：合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度、合規(guī)政策。4．矩陣型組織構(gòu)架的缺點有（）。A、實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)要求很高B、各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難C、縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂D、若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響E、各區(qū)域總部之間的競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗答案：ACDE解析：ACDE都是矩陣型組織構(gòu)架的缺點。而B是事業(yè)部組織構(gòu)架的缺點。5．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。A、具體B、全面C、及時D、客觀E、詳實答案：BCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。6．下列（）屬于進口方銀行為進口商提供的服務(wù)。A、減免保證金開證B、進口押匯C、打包放款D、出口押匯E、提貨擔(dān)保答案：ABE解析：@##7．理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)在（）上是不同的。A、資金來源B、銀行義務(wù)C、交易結(jié)構(gòu)D、風(fēng)險因素E、監(jiān)管要求答案：ABCD解析：理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)在資金來源及銀行義務(wù)、交易結(jié)構(gòu)和風(fēng)險因素上均有差異。8．商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則E、客觀性原則答案：ABCD解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。9．我國多層次股票市場包括（）A、滬深主板市場B、中小企業(yè)板市場C、創(chuàng)業(yè)板市場D、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)E、區(qū)域股權(quán)交易市場答案：ABCDE解析：我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場.中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng).區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。10．近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。A、大額實時支付系統(tǒng)B、小額批量支付系統(tǒng)C、清算賬戶管理系統(tǒng)D、現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)E、支付管理信息系統(tǒng)答案：ABCE解析：中國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額實時支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。11．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。A、具有良好的公司治理機制B、資本充足率不低于8％C、最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為D、貸款損失準(zhǔn)備計提充足E、風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件答案：ACDE解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債應(yīng)具備的條件為：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近3年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計提充足；風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為：中國人民銀行要求的其他條件。12．財務(wù)重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務(wù)，其作用包括（）。A、提高財務(wù)管理效率和質(zhì)量B、協(xié)助客戶與債權(quán)人達成和解C、爭取減少債務(wù)本金、利息D、修改其他債務(wù)條件以解決財務(wù)危機E、盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營管理答案：BCDE解析：財務(wù)重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務(wù)，協(xié)助客戶與債權(quán)人達成和解，爭取減少債務(wù)本金、利息或修改其他債務(wù)條件以解決財務(wù)危機，盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營管理。13．下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。A、存款利率越高，銀行的融資成本越高B、存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本C、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D、存款利率越高，存款人的利息收入越多E、存款利率越高，銀行的利潤越高答案：ABCD解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。故選項E錯誤。14．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點體現(xiàn)在（）A、定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；C、定期存款金額大小并不固定D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大E、定期存款可以提前支??；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓答案：ABCDE解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點：第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。15．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。A、銀行業(yè)自律組織B、監(jiān)督機構(gòu)C、社會公眾D、司法機構(gòu)E、銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)答案：ABCE解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。16．《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。A、向金融機構(gòu)借款B、提供購車貸款C、發(fā)行金融債券D、代理政策性銀行業(yè)務(wù)E、為貸款購車提供擔(dān)保答案：ABC解析：汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月(含)以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，“發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機構(gòu)借款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；”提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。考核汽車金融公司從事的業(yè)務(wù)。17．以下屬于政策性銀行的特點的是（）。A、不以盈利為目的B、協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟C、由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保D、進行宏觀經(jīng)濟管理E、在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動答案：ABCDE解析：以上均屬于政策性銀行的特點。18．從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。A、善意取得B、惡意取得C、原始取得D、繼受取得E、公司合并而取得答案：AB解析：票從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。19．以下（）屬于因內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險。A、財務(wù)／會計錯誤B、產(chǎn)品設(shè)計缺陷C、軟硬件失靈或癱瘓D、系統(tǒng)功能漏洞E、錯誤監(jiān)控／報告答案：ABE解析：內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計不合理?；蛘邲]有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險，主要包括：財務(wù)／會計錯誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、結(jié)算／支付錯誤、錯誤監(jiān)控／報告、交易／定價錯誤六個方面。20．單位活期存款賬戶包括（）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時存款賬戶D、專用存款賬戶E、通知存款賬戶答案：ABCD解析：單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。21．我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險包括（）。A、違約風(fēng)險B、聲譽風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、國家風(fēng)險E、政治風(fēng)險答案：AC解析：B項，聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險；D項，國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險；E項，政治風(fēng)險屬于國家風(fēng)險的一種。22．行政強制措施的種類有（）。A、限制公民人身自由B、查封場所、設(shè)施或者財物C、扣押財物D、凍結(jié)存款、匯款E、其他行政強制措施答案：ABCDE23．下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。A、債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意C、贈與合同不得轉(zhuǎn)讓D、在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)E、對債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利答案：ACE解析：B項，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人；D項，對債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。24．破產(chǎn)申請人可以是（）。A、債務(wù)人B、債權(quán)人C、清算人D、接管人E、投保人答案：ABC解析：破產(chǎn)申請人可以是：(1)債務(wù)人。債務(wù)人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請。(2)債權(quán)人。債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。(3)清算人。企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的。依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請破產(chǎn)清算。25．金融犯罪的特殊主體包括（）。A、自然人B、單位C、銀行D、銀行工作人員E、其他金融機構(gòu)答案：CDE解析：特殊主體主要包括銀行或金融機構(gòu)(單位)以及在這些機構(gòu)的從業(yè)人員。26．根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為（）。A、稱職B、一般稱職C、基本稱職D、不稱職E、特別稱職答案：ACD解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。27．影響匯率變動的因素主要有（）。A、一國經(jīng)濟實力B、國際收支C、利率水平D、通貨膨脹E、政府干預(yù)答案：ABCDE解析：匯率變動的影響因素包括：（一）國際收支；（二）利率水平；（三）通貨膨脹因素；（四）政府干預(yù)；（五）一國經(jīng)濟實力；（六）其他因素：一些非經(jīng)濟因素、非市場因素的變化往往也會波及外匯市場。28．根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。A、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測B、制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C、參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章D、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動E、對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求答案：ABD解析：除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項屬于銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)。29．下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。A、履約保函B、借款保函C、有價證券保付保函D、投標(biāo)保函E、授信額度保函答案：AD解析：30．債券市場具有的功能有（）。A、融資功能B、資源優(yōu)化配置功能C、投資功能D、宏觀調(diào)控功能E、防范金融風(fēng)險功能答案：ABCDE解析：債券市場是指債券發(fā)行和交易的場所，具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能及防范金融風(fēng)險功能。31．儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（）。A、張某持有其妻子的身份證明B、張某書面提交提前支取該項存款的正當(dāng)理由C、張某持有本人的身份證明D、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E、張某持有該項定期存款的存單答案：ACDE解析：對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。32．商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的基本原則有（）。A、公平競爭原則B、合法合規(guī)原則C、成本可算原則D、知識產(chǎn)權(quán)保護原則E、信息充分披露原則答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：(1)合法合規(guī)原則；(2)公平競爭原則；(3)知識產(chǎn)權(quán)保護原則；(4)成本可算原則；(5)風(fēng)險可控原則；(6)信息充分披露原則；(7)維護客戶利益原則；(8)四個“認(rèn)識”原則。33．中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（）。A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、中央銀行基準(zhǔn)利率C、再貼現(xiàn)D、公開市場上買賣國債E、稅率答案：ABCD解析：中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。34．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于中國銀行業(yè)管理委員會監(jiān)管的對象有（）。A、農(nóng)村信用合作社B、證券公司C、商業(yè)銀行D、典當(dāng)公司E、企業(yè)集團財務(wù)公司答案：ACE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱“中國銀監(jiān)會”或“銀監(jiān)會”，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。證券公司由證監(jiān)會監(jiān)管，典當(dāng)公司受商務(wù)部管轄。35．股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。A、股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行B、公司股本總額不少于人民幣5000萬元C、公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的20％以上D、公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上E、公司最近三年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載答案：ADE解析：股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：①股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行；②公司股本總額不少于人民幣3000萬元；③公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25％以上；④公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上；⑤公司最近三年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載。36．下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。A、商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B、以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓C、在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓D、以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓E、貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓答案：ACDE解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息之后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊付的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，