2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提分題庫及完整答案

2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提分題庫及完整答案

單選題（共50題）1、下列不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是（）。A.文明規(guī)范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D2、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為（）。A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】B3、()是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)。A.疑似不良貸款B.二級不良貸款C.不良貸款D.呆賬、壞賬【答案】C4、銀行本票見票即付，其提示付款期限為()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】D5、我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護【答案】C6、金融租賃公司不可以經(jīng)營（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務B.接受承租人的租賃保證金C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款D.同業(yè)拆借【答案】C7、（）是指由銀行機構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對銀行機構(gòu)形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。A.國別風險B.戰(zhàn)略風險C.聲譽風險D.市場風險【答案】C8、()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構(gòu)進而發(fā)行的公司債券。A.可交換債券B.可轉(zhuǎn)換債券C.本息分離債券D.次級債券【答案】A9、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是（）。A.投資業(yè)務B.中間業(yè)務C.借貸業(yè)務D.不良資產(chǎn)業(yè)務【答案】D10、()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式?！盇.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》B.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導意見》C.《關(guān)于促進金融健康發(fā)展的指導意見》D.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導意見》【答案】A11、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。A.“第一道防線”B.“第二道防線”C.“第三道防線”D.“第四道防線”【答案】B12、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B13、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業(yè)務、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策【答案】C14、（2018年真題）下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關(guān)主管部門的支持C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風險審查清單D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B15、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標的是（）。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品【答案】C16、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入（）。A.全行各系統(tǒng)各自的風險管理體系B.全行統(tǒng)一的風險管理體系C.單獨設立的風險管理體系D.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風險管理體系【答案】B17、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。A.對成員單位提供擔保B.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃D.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務【答案】C18、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具【答案】A19、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A20、在單位結(jié)算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B21、委托行與代付行應當根據(jù)各自在該項業(yè)務中權(quán)利義務關(guān)系的實質(zhì)進行()。A.資金核算B.項目核算C.會計核算D.利潤核算【答案】C22、下列不屬于金融租賃公司負債業(yè)務的是()。A.向金融機構(gòu)借款B.境外借款C.融資租賃D.發(fā)行金融債券【答案】C23、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。A.銀團貸款B.房地產(chǎn)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動資金貸款【答案】A24、根據(jù)《銀團貸款業(yè)務指引》下列關(guān)于銀團費用的說法，正確的是（）。A.代理行應當根據(jù)其工作量按季收取代理費B.銀團貸款收費應當按照“自愿協(xié)商”“公平合理”“質(zhì)價相符”的原則由牽頭行與代理行協(xié)商確定，并在銀團貸款合同或費用函中載明C.銀團貸款收費的具體項目可以包含安排費、承諾費、代理費等D.承諾費一般按為未用余額的一定比例一次性收取【答案】C25、()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.流動性風險【答案】D26、下列選項中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是()。A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式【答案】A27、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列屬于該內(nèi)容的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)【答案】D28、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。A.客戶適當性原則B.強化業(yè)務監(jiān)測原則C.合法合規(guī)原則D.維護客戶利益原則【答案】D29、下列（）屬于社會責任類的指標。A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標B.合規(guī)執(zhí)行C.業(yè)務及客戶發(fā)展指標D.公眾金融教育【答案】D30、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。A.增長速度下坡期B.緩沖期C.高壓期D.前期刺激政策消化期【答案】D31、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A32、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。A.自主支付B.對沖支付C.受托支付D.委托支付【答案】C33、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A34、（2020年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.防范風險，推進創(chuàng)新B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.機會平等，惠及民生D.市場導向，自由競爭【答案】D35、（2018年真題）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負責對其進行指導和監(jiān)督的單位是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.人社部【答案】A36、具體會計準則對銀行的影響不包括（）。A.金融工具減值對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具確認對銀行的影響D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響【答案】D37、（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產(chǎn)業(yè)組織政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B38、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。A.銀團貸款B.房地產(chǎn)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動資金貸款【答案】A39、特定目的載體同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準確計量風險并計提相應資本與撥備。A.投資人利益優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.風險自擔D.誠實信用【答案】B40、（2018年真題）關(guān)于非銀行金融機構(gòu)，下列表述錯誤的是（）。A.消費金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)B.金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)C.信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構(gòu)D.汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)【答案】C41、下列關(guān)于國別風險的表述中，正確的是（）。A.國別風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國別風險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，已超出了債務人的控制范圍C.國別風險可分為政策風險、經(jīng)濟風險和社會風險三大類D.政策風險包括政權(quán)風險、政局風險、政治風險和對外關(guān)系風險【答案】A42、根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復議的說法不正確的是（）。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復議B.認為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項【答案】C43、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。A.集團B.子公司C.業(yè)務單元D.分支機構(gòu)【答案】B44、我國對活期存款實行按()結(jié)息。A.日B.月C.季D.年【答案】C45、（）是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】B46、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D47、商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。A.市場細分B.產(chǎn)品定位C.銀行形象定位D.目標市場分析【答案】D48、()在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額。A.區(qū)域風險限額B.國家風險限額C.集體風險限額D.部分風險限額【答案】A49、下列說法中，不正確的是（）。A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了分散風險的意識B.投資于變化完全一致的兩種資產(chǎn)，就可以降低風險C.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理分散和降低風險【答案】B50、（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行【答案】D多選題（共30題）1、發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。A.歷史標準B.預算標準C.績效標準D.相對業(yè)績標準E.綠色績效【答案】ABD2、信用工具由()組成。A.面值B.到期日C.期限D(zhuǎn).利率E.利息支付方式【答案】ABCD3、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD4、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD5、銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的【答案】ABCD6、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。A.短期回購B.投資基金C.債權(quán)工具D.股權(quán)工具E.混合工具【答案】CD7、下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D.按照產(chǎn)品和服務實行明碼標價，公示有關(guān)價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD8、內(nèi)部審計部門對銀行分支機構(gòu)可就（）等相關(guān)問題提供咨詢服務，但不應直接參與或負責內(nèi)部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經(jīng)營管理C.風險管理D.內(nèi)部控制E.制度管理【答案】CD9、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC10、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括()。A.維薩卡(VISA)B.JCB卡C.個人卡D.單位卡E.中國銀聯(lián)卡【答案】AB11、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC12、下列關(guān)于金融債券的特點，說法正確的有（）A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)B.盈利性較好C.流動性較好D.不必繳納法定存款準備金E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松【答案】ABCD13、具體會計準則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC14、商業(yè)銀行應根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下列()情節(jié)的授信工作A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的B.未對客戶資料進行認真和全面核實的C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟腄.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的E.故意隱瞞真實情況的【答案】ABCD15、貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合相關(guān)要求的【答案】ABCD16、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點有()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務D.商業(yè)銀行理財業(yè)務都不會耗用銀行資本金E.理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務【答案】ABC17、消費金融公司的核心業(yè)務有()。A.發(fā)放個人消費貸款B.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款C.境內(nèi)同業(yè)拆借D.代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品E.固定收益類證券投資業(yè)務【答案】ABCD18、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD19、公司貸款業(yè)務種類主要包括()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD20、美國金融消費者保護局的主要職責包括()。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則【答案】ABCD21、票據(jù)結(jié)算業(yè)務包括（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業(yè)匯票D.支票E.商業(yè)本票【答案】ABCD22、下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.有價證券信托D.其他財產(chǎn)信托E.其他財產(chǎn)權(quán)信托【答案】ABCD23、下列選項中，關(guān)于國家風險的表述不正確的有()。A.政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收