2022-2023年度中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理?？寄M試題(全優(yōu))

2022-2023年度中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理?？寄M試題(全優(yōu))

單選題（共54題）1、金融工作的永恒主題是（）。A.防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)B.深化金融改革C.擴(kuò)大金融開放D.服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)【答案】A2、監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)不包括（）。A.著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問題B.著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問題C.著力解決績(jī)效管理的問題D.著力解決法人層面的問題【答案】C3、以下應(yīng)計(jì)入銀行核心一級(jí)資本的是()。A.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分B.注冊(cè)資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)C.一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級(jí)債D.重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券【答案】A4、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括（）。A.維護(hù)大股東利益原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.成本可算原則D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則【答案】A5、下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。A.間接控制商業(yè)銀行的法人B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C.商業(yè)銀行的主要自然人股東D.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】B6、商業(yè)銀行的()對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.監(jiān)事會(huì)7【答案】B7、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.法人單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.法人撥備覆蓋率不低于150%C.法人杠桿率不低于6%D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%【答案】D8、商業(yè)銀行可以不計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)暴露B.結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)暴露C.股票風(fēng)險(xiǎn)暴露D.商品風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】B9、資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。A.調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)B.保持全行凈利差空間C.有效控制資金來源成本D.降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)【答案】D10、（）是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價(jià)值。A.衍生品交易業(yè)務(wù)B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C.發(fā)行資本補(bǔ)充工具D.信貸資產(chǎn)證券化【答案】B11、1998年，中國人民銀行取消了對(duì)國有銀行的貸款增加量指令性計(jì)劃的控制，推行以（）為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。A.存貸款比例B.資本充足率C.流動(dòng)資產(chǎn)比率D.速動(dòng)資產(chǎn)比率【答案】A12、商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于______，一級(jí)資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】A13、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會(huì)計(jì)資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】D14、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。A.3B.4C.1D.2【答案】A15、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10％B.15％C.18％D.20％【答案】A16、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（），執(zhí)行董事會(huì)的決議。A.最終責(zé)任B.直接責(zé)任C.實(shí)施責(zé)任D.監(jiān)督責(zé)任【答案】C17、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）準(zhǔn)入。A.信息B.機(jī)構(gòu)C.業(yè)務(wù)D.高級(jí)管理人員【答案】A18、下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）。A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類D.基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】D19、（）是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款【答案】B20、商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】C21、存放央行的準(zhǔn)備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】A22、金融類不良資產(chǎn)不包括的選項(xiàng)是()。A.證券不良資產(chǎn)B.銀行不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.實(shí)物不良資產(chǎn)【答案】D23、信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和（）。A.收單業(yè)務(wù)B.基礎(chǔ)業(yè)務(wù)C.普通業(yè)務(wù)D.優(yōu)惠業(yè)務(wù)【答案】A24、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上。堅(jiān)持規(guī)范行為B.遵守公開交易的原則C.履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)【答案】D25、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請(qǐng)之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】D26、（）是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)業(yè)支出。A.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)B.資產(chǎn)減值損失C.盈利支出D.利息支出【答案】D27、計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時(shí)，可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A28、消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】B29、下列關(guān)于汽車金融公司主營(yíng)業(yè)務(wù)中購車貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為75%C.發(fā)放二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.購車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長(zhǎng)不超過5年【答案】B30、授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A.半年B.一年C.兩年D.三年【答案】B31、商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D32、(??)是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復(fù)議申請(qǐng)人B.行政復(fù)議被申請(qǐng)人C.行政復(fù)議第三人D.行政復(fù)議代理人【答案】A33、依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券是（）。A.金融債券B.同業(yè)拆借C.債券回購D.向中央銀行借款【答案】A34、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】C35、（）管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A36、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法不包括()。A.情景模擬及壓力測(cè)試B.缺口分析C.歷史分析D.敏感性分析【答案】C37、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對(duì)手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】C38、商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。A.董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)主任委員兼任績(jī)效考核委員會(huì)委員B.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人兼任合規(guī)部門負(fù)責(zé)人C.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時(shí)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類D.副行長(zhǎng)同時(shí)分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)【答案】A39、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）。A.投資設(shè)立融資租賃公司B.投資長(zhǎng)期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債等【答案】A40、金融租賃公司開展業(yè)務(wù)時(shí)，可使用的抵（質(zhì)）押品不包括（）。A.租賃標(biāo)的物B.應(yīng)收賬款C.土地使用權(quán)D.金融質(zhì)押品【答案】A41、《流動(dòng)性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能不包括()。A.支持對(duì)融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測(cè)B.每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C.及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)D.支持對(duì)維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控【答案】D42、財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)()等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、檢查、控制B.識(shí)別、監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)價(jià)、報(bào)告、控制C.識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制D.識(shí)別、計(jì)算、分析、評(píng)價(jià)、報(bào)告、應(yīng)用【答案】C43、下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)職責(zé)的是（）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制訂資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任C.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益D.定期評(píng)估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A44、貨幣政策環(huán)境不包括()。A.適時(shí)開展常備借貸便利和中期借貸便利操作B.靈活開展公開市場(chǎng)操作C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用D.有效實(shí)施積極財(cái)政政策【答案】D45、某企業(yè)采用成本導(dǎo)向定價(jià)法確定某產(chǎn)品的價(jià)格，該產(chǎn)品的單位產(chǎn)品成本為1200元，企業(yè)希望獲得20％的預(yù)期利潤(rùn)，則該產(chǎn)品的單位產(chǎn)品價(jià)格應(yīng)為()元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】C46、(??)監(jiān)管主要是針對(duì)銀行集團(tuán)的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理等因素進(jìn)行審查和評(píng)價(jià)。A.定量B.定性C.定額D.定值【答案】B47、租后的租賃物管理主要是監(jiān)控租賃物運(yùn)營(yíng)維護(hù)狀況、價(jià)值變動(dòng)情況、流通性以及（）等情況，確保租賃物價(jià)值平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力持續(xù)充分。A.審核承租人對(duì)租賃物是否擁有真實(shí)的、完整的、有效的所有權(quán)B.保險(xiǎn)到期續(xù)保C.確保其權(quán)屬不存在爭(zhēng)議D.確保通過相應(yīng)法律協(xié)議【答案】B48、商業(yè)銀行的首要職責(zé)是（）。A.保護(hù)存款人的利益B.收益最大化C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.服務(wù)政府【答案】C49、下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。A.資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露和評(píng)估信息B.董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬信息C.股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況D.信用風(fēng)險(xiǎn)信息【答案】C50、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）A.獨(dú)立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A51、責(zé)令停業(yè)整頓屬于（）。A.人身罰B.財(cái)產(chǎn)罰C.行為罰D.申誡罰【答案】C52、《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】D53、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)B.建立與完善有效率的內(nèi)控機(jī)制C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度D.堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解【答案】D54、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查B.最低資本要求C.市場(chǎng)約束D.內(nèi)部監(jiān)管【答案】D多選題（共14題）1、電子錢包是一個(gè)客戶用來進(jìn)行()，并儲(chǔ)存交易記錄的特殊計(jì)算機(jī)軟件或硬件設(shè)備。A.網(wǎng)上集中交易B.網(wǎng)上大額支付C.安全網(wǎng)絡(luò)交易D.網(wǎng)上存取款【答案】C2、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)價(jià)體系中，定性指標(biāo)包括（）。A.盈利的真實(shí)性B.盈利的可持續(xù)性C.成本收入比率D.凈息差E.財(cái)務(wù)管理的有效性【答案】AB3、商業(yè)銀行對(duì)公存款業(yè)務(wù)在內(nèi)控制度完善的基礎(chǔ)上應(yīng)符合以下經(jīng)營(yíng)管理要求（）。A.辦理對(duì)公存款的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立合法B.對(duì)公存款賬戶開立、使用、撤銷手續(xù)規(guī)范，對(duì)休眠賬戶有單獨(dú)管理辦法C.存款結(jié)息、付息符合國家利率規(guī)定，存款應(yīng)付利息計(jì)提準(zhǔn)確D.對(duì)公存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中、長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及商業(yè)銀行自身發(fā)展的實(shí)際，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)發(fā)展的措施和激勵(lì)機(jī)制科學(xué)完善E.對(duì)公存款科目設(shè)置合理，科目使用規(guī)范，科目余額與報(bào)表反映一致【答案】ABCD4、電子錢包是一個(gè)客戶用來進(jìn)行()，并儲(chǔ)存交易記錄的特殊計(jì)算機(jī)軟件或硬件設(shè)備。A.網(wǎng)上集中交易B.網(wǎng)上大額支付C.安全網(wǎng)絡(luò)交易D.網(wǎng)上存取款【答案】C5、在信息科技內(nèi)外部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視（）。A.近三年信息科技審計(jì)覆蓋率B.近兩年信息科技審計(jì)覆蓋率C.近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率D.近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率E.近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項(xiàng)審計(jì)占比【答案】AD6、構(gòu)成市場(chǎng)的基本要素是()。A.人口因素B.購買力因素C.購買欲望D.購買需求【答案】A7、金融債券按發(fā)行主體劃分，可以分為（）。A.政策性銀行金融債券B.商業(yè)銀行金融債券C.證券公司金融債券D.財(cái)務(wù)公司金融債券E.其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券【答案】ABCD8、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】ABD