2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理?？寄M試題(全優(yōu))

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理模考模擬試題(全優(yōu))

單選題（共54題）1、金融工作的永恒主題是（）。A.防范化解金融風險B.深化金融改革C.擴大金融開放D.服務三農(nóng)和小微企業(yè)【答案】A2、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點不包括（）。A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題B.著力解決市場紀律約束的問題C.著力解決績效管理的問題D.著力解決法人層面的問題【答案】C3、以下應計入銀行核心一級資本的是()。A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券【答案】A4、銀行金融創(chuàng)新應堅持的原則不包括（）。A.維護大股東利益原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.知識產(chǎn)權(quán)保護原則【答案】A5、下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。A.間接控制商業(yè)銀行的法人B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C.商業(yè)銀行的主要自然人股東D.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】B6、商業(yè)銀行的()對構(gòu)建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會7【答案】B7、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。A.法人單一客戶業(yè)務集中度不高于10%B.法人撥備覆蓋率不低于150%C.法人杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D8、商業(yè)銀行可以不計提市場風險資本的是（）。A.利率風險暴露B.結(jié)構(gòu)性外匯風險暴露C.股票風險暴露D.商品風險暴露【答案】B9、資產(chǎn)負債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。A.調(diào)整資產(chǎn)負債久期結(jié)構(gòu)B.保持全行凈利差空間C.有效控制資金來源成本D.降低和化解期限錯配風險【答案】D10、（）是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價值。A.衍生品交易業(yè)務B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C.發(fā)行資本補充工具D.信貸資產(chǎn)證券化【答案】B11、1998年，中國人民銀行取消了對國有銀行的貸款增加量指令性計劃的控制，推行以（）為核心的資產(chǎn)負債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。A.存貸款比例B.資本充足率C.流動資產(chǎn)比率D.速動資產(chǎn)比率【答案】A12、商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】A13、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟資本【答案】D14、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標。A.3B.4C.1D.2【答案】A15、歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10％B.15％C.18％D.20％【答案】A16、銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔全面風險管理的（），執(zhí)行董事會的決議。A.最終責任B.直接責任C.實施責任D.監(jiān)督責任【答案】C17、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準入不包括（）準入。A.信息B.機構(gòu)C.業(yè)務D.高級管理人員【答案】A18、下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務說法錯誤的是（）。A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類D.基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】D19、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B20、商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】C21、存放央行的準備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】A22、金融類不良資產(chǎn)不包括的選項是()。A.證券不良資產(chǎn)B.銀行不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.實物不良資產(chǎn)【答案】D23、信用卡業(yè)務分為發(fā)卡業(yè)務和（）。A.收單業(yè)務B.基礎(chǔ)業(yè)務C.普通業(yè)務D.優(yōu)惠業(yè)務【答案】A24、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應當（）。A.堅持以人為本，堅持服務至上。堅持規(guī)范行為B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務【答案】D25、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】D26、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務及管理費B.資產(chǎn)減值損失C.盈利支出D.利息支出【答案】D27、計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預期現(xiàn)金流入總量不得超過預期現(xiàn)金流出總量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A28、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】B29、下列關(guān)于汽車金融公司主營業(yè)務中購車貸款的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為75%C.發(fā)放二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.購車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年【答案】B30、授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A.半年B.一年C.兩年D.三年【答案】B31、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D32、(??)是指認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)《行政復議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關(guān)申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】A33、依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券是（）。A.金融債券B.同業(yè)拆借C.債券回購D.向中央銀行借款【答案】A34、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】C35、（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A.流動性風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險【答案】A36、風險計量方法不包括()。A.情景模擬及壓力測試B.缺口分析C.歷史分析D.敏感性分析【答案】C37、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務人未能履行合同【答案】C38、商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員B.內(nèi)部審計部門負責人兼任合規(guī)部門負責人C.信貸業(yè)務客戶經(jīng)理同時負責貸款風險分類D.副行長同時分管零售貸款業(yè)務和公司信貸業(yè)務【答案】A39、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。A.投資設(shè)立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債等【答案】A40、金融租賃公司開展業(yè)務時，可使用的抵（質(zhì)）押品不包括（）。A.租賃標的物B.應收賬款C.土地使用權(quán)D.金融質(zhì)押品【答案】A41、《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括()。A.支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控【答案】D42、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設(shè)計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險()等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應用【答案】C43、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制訂資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任C.維護存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A44、貨幣政策環(huán)境不包括()。A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作B.靈活開展公開市場操作C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用D.有效實施積極財政政策【答案】D45、某企業(yè)采用成本導向定價法確定某產(chǎn)品的價格，該產(chǎn)品的單位產(chǎn)品成本為1200元，企業(yè)希望獲得20％的預期利潤，則該產(chǎn)品的單位產(chǎn)品價格應為()元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】C46、(??)監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風險管理等因素進行審查和評價。A.定量B.定性C.定額D.定值【答案】B47、租后的租賃物管理主要是監(jiān)控租賃物運營維護狀況、價值變動情況、流通性以及（）等情況，確保租賃物價值平穩(wěn)、風險緩釋能力持續(xù)充分。A.審核承租人對租賃物是否擁有真實的、完整的、有效的所有權(quán)B.保險到期續(xù)保C.確保其權(quán)屬不存在爭議D.確保通過相應法律協(xié)議【答案】B48、商業(yè)銀行的首要職責是（）。A.保護存款人的利益B.收益最大化C.風險管理D.服務政府【答案】C49、下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。A.資產(chǎn)證券化風險暴露和評估信息B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內(nèi)變動情況D.信用風險信息【答案】C50、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構(gòu)，賦予風險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A51、責令停業(yè)整頓屬于（）。A.人身罰B.財產(chǎn)罰C.行為罰D.申誡罰【答案】C52、《凈穩(wěn)定資金比例披露標準》規(guī)定，從（）起，銀行應定期在財務報告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】D53、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險B.建立與完善有效率的內(nèi)控機制C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度D.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解【答案】D54、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查B.最低資本要求C.市場約束D.內(nèi)部監(jiān)管【答案】D多選題（共14題）1、電子錢包是一個客戶用來進行()，并儲存交易記錄的特殊計算機軟件或硬件設(shè)備。A.網(wǎng)上集中交易B.網(wǎng)上大額支付C.安全網(wǎng)絡交易D.網(wǎng)上存取款【答案】C2、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。A.盈利的真實性B.盈利的可持續(xù)性C.成本收入比率D.凈息差E.財務管理的有效性【答案】AB3、商業(yè)銀行對公存款業(yè)務在內(nèi)控制度完善的基礎(chǔ)上應符合以下經(jīng)營管理要求（）。A.辦理對公存款的經(jīng)營網(wǎng)點設(shè)立合法B.對公存款賬戶開立、使用、撤銷手續(xù)規(guī)范，對休眠賬戶有單獨管理辦法C.存款結(jié)息、付息符合國家利率規(guī)定，存款應付利息計提準確D.對公存款業(yè)務發(fā)展的中、長期發(fā)展規(guī)劃符合當?shù)亟?jīng)濟及商業(yè)銀行自身發(fā)展的實際，促進存款業(yè)務發(fā)展的措施和激勵機制科學完善E.對公存款科目設(shè)置合理，科目使用規(guī)范，科目余額與報表反映一致【答案】ABCD4、電子錢包是一個客戶用來進行()，并儲存交易記錄的特殊計算機軟件或硬件設(shè)備。A.網(wǎng)上集中交易B.網(wǎng)上大額支付C.安全網(wǎng)絡交易D.網(wǎng)上存取款【答案】C5、在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近兩年信息科技審計覆蓋率C.近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率D.近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率E.近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】AD6、構(gòu)成市場的基本要素是()。A.人口因素B.購買力因素C.購買欲望D.購買需求【答案】A7、金融債券按發(fā)行主體劃分，可以分為（）。A.政策性銀行金融債券B.商業(yè)銀行金融債券C.證券公司金融債券D.財務公司金融債券E.其他金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券【答案】ABCD8、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務包括（）。A.不良資產(chǎn)業(yè)務B.投資業(yè)務C.貸款業(yè)務D.中間業(yè)務E.理財業(yè)務【答案】ABD