2023年代理管理辦法3篇

2023年代理管理辦法3篇

書目

第1篇保險代理管理規(guī)定方法

第2篇保險代理人管理規(guī)定方法

第3篇（代理公司）房地產(chǎn)售樓部銷售管理方法

保險代理人管理規(guī)定方法

保險代理人管理規(guī)定

第一章總則

第一條為規(guī)范保險代理人行為,維護(hù)保險市場秩序,促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。

其次條保險代理人是指依據(jù)保險人的托付,向保險人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。

第三條本規(guī)定所指保險人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。

第四條凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的保險代理人,均適用本規(guī)定。

第五條保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)必需遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠懇信用原則。

第六條保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險人擔(dān)當(dāng)。

第七條保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),任何單位或個人不得從事保險代理業(yè)務(wù)。

其次章資格

第八條從事保險代理業(yè)務(wù)的人員必需參與保險代理人資格考試,并獲得中國人民銀行頒發(fā)的《保險代理人資格證書》(以下簡稱《資格證書》)

第九條凡年滿十八周負(fù)、具有中學(xué)以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國公民,均可報(bào)名參與保險代理人資格考試。

第十條保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。

第十一條中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行(以下簡稱省級分行)對保險代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書》。

第十二條《資格證書》是中國人民銀行對具有保險代理實(shí)力人員的資格認(rèn)定,不得作為展業(yè)證明。

第十三條《資格證書》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書》之日起三年未從事保險代理業(yè)務(wù),其《資格證書》自然失效。

第十四條以下人員不得申請領(lǐng)取《資格證書》:

曾受到刑事懲罰者;

曾違反有關(guān)金融保險法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;

中國人民銀行認(rèn)定的其人不宜從事保險代理業(yè)務(wù)者。

第十五條《資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第十六條凡獲得《資格證書》自愿從事保險代理業(yè)務(wù)的人員,應(yīng)將《資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應(yīng)留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》(以下簡稱《展業(yè)證書》)。

第十七條《展業(yè)證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章專業(yè)代理人

第十八條專業(yè)代理人是指特地從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險代理有限責(zé)任公司。

第十九條保險代理公司可以代理財(cái)產(chǎn)險公司和一家人壽險公司的業(yè)務(wù),其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

其次十條保險代理公司必需具備以下條件:

最低實(shí)收資幣資本金為人民幣五十萬元;

具有符合規(guī)定的公司章程;

擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員;

具有符合任職資格的高級管理人員;

具有符合要求的營來場所。

其次十一條在保險代理公司的資本金構(gòu)成中,單個法人資本不得超過資本金總額的10%,個人資本金之和不得超過資本金總額的30%,單一個人資本不得超過資本金總額的5%.

其次十二條各級政府及各級政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保險公司,不得以任何名義投資于保險代理公司。

其次十三條設(shè)立保險代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

其次十四條保險代理公司的設(shè)立由所在地中國人民銀行省級分行負(fù)責(zé)審批。但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。

其次十五條中國人民銀行對保險代理公司籌建申請的批準(zhǔn)期限為3個月,逾期未獲批準(zhǔn)的,申請人6個月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。

其次十六條申請籌建保險代理公司,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料(一式三份):

籌建申請報(bào)告;

籌建可行性報(bào)告;

籌建方案,投資者背景資料,包括成立時間、審批部門、法定代表人、注冊資本及最近三年的財(cái)務(wù)狀況等;

個人股東身份證號碼及其簡歷;

籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。

其次十七條保險代理公司的籌建期限為6個月,籌建期內(nèi)不得開辦保險代理業(yè)務(wù)活動。

其次十八條保險代理公司申請開業(yè),應(yīng)向中國人民銀行省級分行提交下列資料(一式三份):

開業(yè)申請報(bào)告;

公司章程;

擬任高級管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;

營業(yè)場所全部權(quán)或運(yùn)用權(quán)的證明文件;

資本金驗(yàn)資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;

與保險公司簽訂的保險代理合同意向書;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料;

其次十九條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,并在工商行政管理部門注冊登記后,方可營業(yè)。

第三十條保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會(同來公會)現(xiàn)職人員不得在保險代理公司兼職。

第三十一條保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費(fèi);

幫助保險公司進(jìn)行損失的勘查和理賠;

中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十二條保險代理公司的高級管理人員除應(yīng)具有《資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

具有保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作三年以上,或從事經(jīng)濟(jì)工作十年以上;具有非保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作五年以,或從事經(jīng)濟(jì)工作十二年以上;具有中學(xué)學(xué)歷,從事保險工作八年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作十五年以上;從事經(jīng)濟(jì)工作二十年以上。

第三十三條保險代理公司自批準(zhǔn)開業(yè)之日起三個月內(nèi),無正值理由未營業(yè)者,中國人民銀行有權(quán)吊銷其《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》。

第三十四條保險代理公司變更下更事項(xiàng)須報(bào)經(jīng)年在地中國人民銀行省級分行批準(zhǔn):

修改公司章程;

變更資本金;

變更股東;

調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

變更營業(yè)場所;

更改公司名稱;

中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

保險代理公司更換高級管理人員,須報(bào)經(jīng)所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。

第三十五條中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內(nèi)保險代理公司進(jìn)行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:

機(jī)構(gòu)設(shè)置或重要事項(xiàng)是否按規(guī)定履行審批手續(xù);

高級管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);

申報(bào)材料的內(nèi)容與實(shí)際狀況是否相符;

資本金是否真實(shí)、足夠;

是否按規(guī)定執(zhí)行保險代理合同;

有夫超范圍經(jīng)營或其他違規(guī)經(jīng)營行為;

業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況是否良好;

營業(yè)場所是否符合要求;

中國人民銀行認(rèn)為須要檢查的其他事項(xiàng)。

第三十六條保險代理公司應(yīng)按規(guī)定剛好向所在地中國人民銀行省級分行報(bào)磅財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)報(bào)表。

第三十七條保險代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第三十八條保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應(yīng)按其設(shè)立時的申請程序報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

第三十九條保險代理公司終止業(yè)務(wù)活動,應(yīng)繳回《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報(bào)紙上公告。

第四章兼業(yè)代理人

第四十條兼業(yè)代理人是指受保險人托付,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。

第四十一條兼業(yè)保險代理人必需符合下列條件:

具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);

具有持有《資格證書》的專人從事保險代理業(yè)務(wù);

有符合規(guī)定的營業(yè)場所。

第四十二條兼業(yè)代理人必需持有《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。

第四十三條《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))由被代理的保險公司為其申請辦理。

申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行呈報(bào)下列文件:

申請報(bào)告;

保險代理合同意向書;

兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

保險代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及《資格證書》。

第四十四條兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費(fèi)。

第四十五條兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)干脆相關(guān),且能為投保人供應(yīng)便利的保險業(yè)務(wù)。

第四十六條黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務(wù)。

第四十七條兼業(yè)保險代理人審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報(bào)總行備案。

第五章個人代理人

第四十八條個人代理人是指依據(jù)保險人托付,向保險人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。

第四十九條凡獲得《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第五十條凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)者,必需與保險公司簽訂《保險代理合同書》,持有所代理保險公司核發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險公司報(bào)經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。

第五十一條個人代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費(fèi)。

第五十二條個人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險業(yè)務(wù)。

第五十三條任何個人不得兼職從事個人保險代理業(yè)務(wù)。

第五十四條個人代理人不得簽發(fā)保險單。

第六章執(zhí)業(yè)管理

第五十五條保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。

第五十六條保險代理人只能在中國人民銀行批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊登記的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。

第五十七條代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人只能為一家一壽保險公司代理業(yè)務(wù)。

第五十八條保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù),不得有下列行為:

(一)擅自變更保險條款,提高或降低保險費(fèi)率;

(二)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單;

(三)運(yùn)用不正值手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險公司;

(四)串通投保人、被保險人或受益人欺瞞保險公司;

(五)對其他保險公司、保險代理人,作不正確的或誤導(dǎo)性的宣揚(yáng);

(六)代理再保險業(yè)務(wù);

(七)以代理人名義簽發(fā)保險單;

(八)挪用或侵占保險費(fèi);

(九)向投保人收取保險費(fèi)以外的額外費(fèi)用,如詢問費(fèi)等;

(十)兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(十一)中國人民銀行認(rèn)定的其他損害保險公司、投保人和被保險人人利益的行為。

第五十九條保險代理人向保險公司投保財(cái)產(chǎn)保險或人身保險,視為保險公司干脆承保業(yè)務(wù),保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。

第六十條保險代理人(個人代理人除外)應(yīng)對保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。

第六十一條保險代理人(個人代理人除外)必需接受中國人民銀行對基經(jīng)營狀況,帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查。

第六十二條保險公司必需建立、健全代理人托付、登記、撤銷的檔案資料,同時向中國人民銀行備案。

第六十三條中國人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))或個人代理人《資格證書》的通知后,保險公司必需馬上終止與該代理人簽訂的代理合同。

第六十四條中國人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應(yīng)在有效期滿前兩個月內(nèi)申請換發(fā)新的許可證。申請換證時,必需出具中國人民銀行的最近一期的年檢報(bào)告、《保險代理合同書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書的申請。經(jīng)審查同意,持證人必需繳回原許可證,方可換發(fā)新證。

第六十五條保險代理公司必需將《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》和《保險代理合同書》放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn);兼業(yè)代理人必需將《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))和《保險代理合同書》,放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn)。

第六十六條保險公司應(yīng)對其簽訂保險代理合同的保險代理人進(jìn)行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時間不得少于60小時。

第六十七條保險代理公司的保險代理人員和個人代理人從事保險代理業(yè)務(wù)時,必需持有《展業(yè)證書》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗(yàn)。

第七章保險代理合同

第六十八條保險公司托付保險代理人代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)遵循同等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險代理合同書》。

第六十九條《保險代理合同書》的內(nèi)容包括:

合同雙方的名稱;

代理權(quán)限范圍;

代理地域范圍;

代理期限;

代理的險種;

保險費(fèi)劃繳方式和期限;

代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式(除個人代理外,手續(xù)費(fèi)必需以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);

違約責(zé)任;

爭議處理。

第七十條保險公司須在驗(yàn)證保險代理公司出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》和工商行政管理注冊登記文件或兼業(yè)保險代理人出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險代理合同書》送交其所在地的中國人民銀行備案。

第七十一條保險代理人與被代理保險公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未上繳的保費(fèi)等送繳被代理保險公司。

第八章罰則

第七十二條違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的,根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定,由中國人民銀行予以取締,沒收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十三條未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險代理公司的,由中國人民銀行根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行懲罰。

第七十四條保險代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百四十條的規(guī)定,由中國人民銀行責(zé)令改正,并處以人民幣五萬元以上十萬元以下的罰款:

供應(yīng)虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的;

拒絕或阻礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

第七十五條違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,沒收其違法所得,并賜予處人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款的懲罰:

為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的保險公司代理業(yè)務(wù);

在業(yè)務(wù)經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;

為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務(wù);

為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險公司代理業(yè)務(wù);

保險代理人向保險公司投保財(cái)產(chǎn)保險或人身保險,從中提取手續(xù)費(fèi)或向當(dāng)事人索取額外酬勞者。

第七十六條違反本規(guī)定,在保險代理業(yè)務(wù)中欺瞞投保人、被保險人或受益人的,應(yīng)依照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定由中國人民銀行責(zé)令改正,并賜予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上五萬元以下罰款的懲罰;情節(jié)嚴(yán)峻的。吊銷其《資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第七十七條保險代理人拖欠、挪用保險費(fèi)或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重賜予警告、并對個人處以人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十八條保險公司為未取得《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證書》,或保險公司、保險代理公司聘用未取得《展業(yè)證書》的人員從事保險代理業(yè)務(wù),中國人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,賜予保險公司或保險代理公司警告、干脆責(zé)任人人民幣一千元以上一萬元以下、單位五千元以下罰款的懲罰。

第九章附則

第七十九條除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險公司、中外合資保險公司通過保險代理人開展業(yè)務(wù)亦適用本規(guī)定。

第八十條本規(guī)定由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)說明,修改時亦同。

第八十一條中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行可依據(jù)本規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。

第八十二條本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施,1996年2月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》同時廢止。

保險代理人管理規(guī)定的主要內(nèi)容

針對1996年頒布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》在執(zhí)行過程中存在的問題,1997年11月30日中國人民銀行制定了《保險代理人管理規(guī)定(試行)》,主要內(nèi)容有:

1.保險資格證書的獲得與管理。保險代理人是通過資格考試,并獲得《保險代理人資格證書》,自愿從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。保險代理人開展業(yè)務(wù)時,應(yīng)將《保險代理人資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司同意授權(quán)后,應(yīng)留存《保險代理人資格證書》,并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》?！侗ｋU代理人展業(yè)證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制。

2.各種保險代理人的條件與業(yè)務(wù)范圍。包括專業(yè)代理人的條件、資本構(gòu)成、報(bào)批程序、代理業(yè)務(wù)范圍以及變更管理事項(xiàng);兼業(yè)代理人的條件、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定兼業(yè)代理人的審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報(bào)總行備案;個人代理人的資格、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定個人保險代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險和團(tuán)體人身保險業(yè)務(wù),不得簽發(fā)保險單。

3.保險代理人的執(zhí)業(yè)管理制度和保險代理合同約束制度。

4.罰則。包括:

(1)對擅自批準(zhǔn)保險機(jī)構(gòu)的行為,如未取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)(專職代理、兼職代理)許可證,擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的,按《保險法》規(guī)定由人民銀行予以取締,沒收非法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款,構(gòu)成犯罪的追究刑事責(zé)任。擅自設(shè)立保險代理公司的,由中國人民銀行根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行懲罰。

(2)對違規(guī)經(jīng)營的保險代理人,如為沒有經(jīng)營許可證的保險公司代理業(yè)務(wù)、超出業(yè)務(wù)經(jīng)營許可范圍經(jīng)營、為兩家以上的人壽保險公司代理業(yè)務(wù)、向當(dāng)事人索取酬勞等,沒收非法所得,并視情節(jié)輕重給以罰款。

(3)對有欺詐行為的保險代理人,如欺瞞投保人、被保險人或受益人,拖欠、挪用保險費(fèi)或保險金等行為,視情節(jié)輕重給以罰款,直至追究刑事責(zé)任。

(4)對給沒有《保險代理人資格證書》的人員發(fā)放《保險代理人展業(yè)證書》的保險公司和保險代理公司的,給當(dāng)事人以警告和罰款的懲罰。

（代理公司）房地產(chǎn)售樓部銷售管理方法

房地產(chǎn)(代理公司)售樓部銷售管理方法

1.銷控管理方法

1.1銷控由現(xiàn)場銷售主管負(fù)責(zé),每階段推出銷控單位項(xiàng)目部與甲方溝通甲方財(cái)務(wù)、現(xiàn)場銷售經(jīng)理各執(zhí)一份。

1.2售樓部全部房源由銷售主管統(tǒng)一管理。

1.3現(xiàn)場銷售主管負(fù)責(zé)錄入更新、更改銷控,除銷售主管外,其余人員非經(jīng)乙方項(xiàng)目總監(jiān)授權(quán),均不能錄入更新、更改銷控。銷售主管在錄入銷控時應(yīng)包括成交日期、成交客戶或預(yù)留單位客戶姓名、銷售人員或預(yù)留單位跟進(jìn)人姓名。

1.4銷控管理員在錄入銷控時應(yīng)肅穆仔細(xì),做到公開、公正、不得私自截留單位,任何變更均須在銷控上注明變更的時間、緣由。

1.5每天上班前售樓部由銷售主管和售樓員核對銷控。

1.6售樓員每成交新單位必需與主管核對房源,預(yù)防房源二次成交。售樓員與客戶簽署合同需由主管審核、確認(rèn)合同內(nèi)容、房號無誤

1.7客戶到財(cái)務(wù)付款時,財(cái)務(wù)需審核確認(rèn)銷控?zé)o誤。甲方現(xiàn)場經(jīng)理蓋章時審核,憑協(xié)議做銷控。

1.8銷售主管在每天營業(yè)時間結(jié)束前與甲方公司駐場財(cái)務(wù)及銷售經(jīng)理核對銷控及資料(包括售出單位、定金金額、客戶身份等),經(jīng)核實(shí)后上報(bào)乙方項(xiàng)目經(jīng)理,即使當(dāng)天沒有售出單位也要匯報(bào)。

2.預(yù)留單位管理方法

2.1單位預(yù)留僅限于甲方公司特殊照看的關(guān)系戶。

2.2甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理填寫'內(nèi)部保留單位確認(rèn)表'明確預(yù)留的詳細(xì)單位及預(yù)留時間,依次報(bào)甲方公司營銷副總經(jīng)理、總經(jīng)理審批。

2.3甲方總經(jīng)理簽名確認(rèn)后,把該'內(nèi)部保留確認(rèn)表'發(fā)至乙方銷管部復(fù)印備案,原件遞交乙方現(xiàn)場銷售主管調(diào)整銷控。

2.4銷售現(xiàn)場應(yīng)盡最大可能按已備案的'內(nèi)部保留單位確認(rèn)表'為甲方公司關(guān)系戶解決認(rèn)購問題。

2.5'內(nèi)部保留單位確認(rèn)表'具有時間限制。若預(yù)留期限少于三天,由甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理審批;若預(yù)留期限超過超過三天,少于兩周,由甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理初審?fù)ㄟ^后,報(bào)甲方公司營銷副總經(jīng)理審批;若預(yù)留期限超過兩周,由甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理初審?fù)ㄟ^后,依次報(bào)甲方營銷副總經(jīng)理、總經(jīng)理審批。預(yù)留單位時間一般不得超過一個月。

2.6若超過'內(nèi)部保留單位確認(rèn)表'上所列明的預(yù)留期限,客戶仍未前來辦理認(rèn)購手續(xù),則'內(nèi)部保留單位確認(rèn)表'上所預(yù)留的單位不再保留。

2.7若預(yù)留客戶解除預(yù)留單位,甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理應(yīng)剛好填寫'解除內(nèi)部保留單位通知書'交給乙方銷售部通知銷售現(xiàn)場更改銷控表。

2.8若預(yù)留客戶更改預(yù)留單位,甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理應(yīng)剛好填寫'更改內(nèi)部保留單位通知書',然后根據(jù)'內(nèi)部保留單位確認(rèn)表'的審批程序,依次審批,審批通過后交給乙方現(xiàn)場銷售主管知會并更新銷控。

3.客戶欠款催繳方法

3.1銷售人員依據(jù)客戶簽訂的《認(rèn)購書》內(nèi)容核查客戶繳款狀況,在距離客戶繳款期三天前,銷售人員要依據(jù)查核的結(jié)果對客戶執(zhí)行'提示安排',即對已繳款客戶要提示其換取首期收據(jù)和簽約的地址、時間,并要求其在規(guī)定的時間內(nèi)簽署合同。如未繳款,應(yīng)要求其在規(guī)定時間內(nèi)繳款并簽署合同。

3.2對于到期未能付款的客戶,銷售人員要將該類客戶列表上報(bào)銷售主管,并對客戶進(jìn)行電話提示,足訂客戶逾期十五天,臨訂客戶逾期24小時,由相關(guān)人員根據(jù)《客戶撻定流程》辦理撻定手續(xù)并通知客戶,若客戶要求延遲,售樓員認(rèn)為確需延遲的按'特別申請流程'辦理。

3.3關(guān)于客戶簽署合同后欠款的催繳,甲方財(cái)務(wù)人員應(yīng)通過現(xiàn)場銷售經(jīng)理督促乙方銷售主管和銷售人員,依據(jù)合同規(guī)定的繳款日期,在規(guī)定的最終日期前三天對客戶欠款狀況執(zhí)行'提示安排'。如客戶逾期未付,甲方財(cái)務(wù)人員要在逾期的第一天以書面的方式通知客戶,并連續(xù)三天將欠款和罰息的金額以書面的方式通知客戶。

3.4已簽署合同的客戶欠款超過七天時,甲方財(cái)務(wù)人員應(yīng)將客戶欠款狀況通知甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理,由甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理通知甲方托付的律師,由律師發(fā)具有法律效力的律師信。逾期超過一個月的客戶,甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理應(yīng)將客戶名單上報(bào)甲方總經(jīng)理,依照甲方規(guī)定實(shí)行法律途徑解決。

3.5客戶如在逾期后前來繳款,甲方財(cái)務(wù)人員應(yīng)依照客戶逾期天數(shù)收取罰息,如客戶要求免除罰息,應(yīng)填寫《特別申請》報(bào)請甲方總經(jīng)理批準(zhǔn)后方可。

4.項(xiàng)目結(jié)束操作細(xì)則

4.1乙方需于項(xiàng)目結(jié)束前一個月預(yù)先知會甲方,并起先打算交接事宜。

4.2乙方銷售主管負(fù)責(zé)整理全部項(xiàng)目資料、物品及客戶資料,并列出資料及物品交接清單。

4.3乙方銷售主管負(fù)責(zé)與甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理及物業(yè)管理公司進(jìn)行交接。

4.4乙方項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)與甲方相關(guān)人員核對資料,經(jīng)甲方相關(guān)人員核對無誤后于清單上簽名確認(rèn)。

4.5全部資料及物品交接完畢后,乙方于一周內(nèi)撤出甲方所供應(yīng)場地,并將場地及甲方供應(yīng)的辦公品完好交回甲方,由甲方相關(guān)人員確認(rèn)后簽收。

4.6剩余未結(jié)算部分傭金,由乙方供應(yīng)明細(xì)表,經(jīng)甲方確認(rèn)無誤后,于乙方撤場后一個月內(nèi)轉(zhuǎn)入乙方賬戶。

5.客戶撻訂管理方法

5.1客戶認(rèn)購鴻泰溪城物業(yè)時,允許其支付不少于2000元人民幣作為臨定,短暫保留單位,但約定保留時間不能超過三天(72小時)。

5.2對于已到約定補(bǔ)訂日期的臨訂客戶,乙方現(xiàn)場銷售主管須督促相關(guān)銷售人員剛好跟進(jìn)。銷售人員應(yīng)在接近約定時間前一天提示客戶交款日期、到期未交,應(yīng)其次次提示客戶按約定期限交款,視狀況放寬一天作為最終交款期限。

5.3超過約定補(bǔ)訂日期一天半(36小時)后,相關(guān)銷售人員須填寫'撻訂通知書',交給乙方現(xiàn)場銷售主管初審后由甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理審批。

5.4乙方現(xiàn)場銷售主管憑'撻定通知書'對該單位作撻定處理,并更新銷控。此時,撻定流程結(jié)束。

5.5撻定流程結(jié)束后,現(xiàn)場銷售主管須把'撻定通知書'復(fù)印一份存檔處理,原件客戶聯(lián)經(jīng)財(cái)務(wù)中心蓋章后寄發(fā)給客戶,財(cái)務(wù)聯(lián)交財(cái)務(wù)中心記賬。

5.6對于已到約定簽約日期的齊訂客戶,乙方現(xiàn)場銷售主管須剛好督促。銷售人員剛好跟進(jìn)。銷售人員應(yīng)在接近約定簽約日期前兩天提示客戶簽約日期,到期未簽,應(yīng)其次次提示客戶按約定期限簽約,并設(shè)法了解客戶不能按期簽約緣由及可能最早簽約時間,視狀況最多放寬七天作為最終簽約期限,此后,再作第三次提示。

5.7超過放寬約定簽約日期十天后,銷售人員應(yīng)剛好通知乙方銷售部派出客戶經(jīng)理剛好跟進(jìn),若超過放寬約定簽約日期十五天客戶仍未前來簽約,客戶經(jīng)理須填寫'客戶跟進(jìn)記錄表'和'撻定通知書',交給乙方項(xiàng)目總監(jiān)審批后送交乙方現(xiàn)場銷售主管,現(xiàn)場銷售主管憑'撻定通知書'對該單位更新銷控。此時,撻定流程結(jié)束。

5.8撻定流程結(jié)束后,現(xiàn)場銷售主管須把'撻定

通知書'復(fù)印一份存檔處理,原件客戶聯(lián)經(jīng)財(cái)務(wù)中心蓋章后寄給客戶,財(cái)務(wù)聯(lián)交財(cái)務(wù)中心記賬。

5.9甲方財(cái)務(wù)每月統(tǒng)計(jì)上月?lián)槎傤~,并計(jì)算出乙方撻定提成。

6.客戶特別申請管理方法

6.1客戶特別申請主要包括以下內(nèi)容:

6.1.1申請延期付款、延期簽約;

6.1.2申請轉(zhuǎn)名、加名、減名、轉(zhuǎn)單位;

6.1.3申請額外實(shí)惠折扣;

6.1.4申請更改付款方式;

6.1.5申請更改裝修標(biāo)準(zhǔn);

6.1.6申請工程修改;

6.1.7其他申請。

對于以上申請,僅限于未簽署買賣合同的客戶申請,已簽署買賣合同的客戶原則

上一概不受理。

6.2申請延期付款、延期簽約

6.2.1對于提出申請延期付款、延期簽約的客戶,到期前申請的,由相關(guān)銷售員跟進(jìn);到期后申請的,由乙方銷售部客戶經(jīng)理跟進(jìn)。

6.2.2跟進(jìn)人員應(yīng)了解客戶延期付款、延期簽約的緣由,若緣由不充分,應(yīng)賜予拒絕;若客戶延期付款、延期簽約的緣由充分,則由跟進(jìn)人員幫助客戶填寫'客戶特別要求申請表'申請延期付款或延期簽約。并在'客戶特別要求申請表'上注明客戶要求延期付款或延期簽約定的緣由,依次交給甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理、財(cái)務(wù)中心工作人員審批;若延期超過半個月的需加報(bào)甲方營銷副總經(jīng)理審批,超過一個月,需另加報(bào)甲方總經(jīng)理審批。

6.2.3'客戶特別要求申請表'獲批復(fù)后,由跟進(jìn)人員把'客戶特別要求申請表'的客戶聯(lián)及跟進(jìn)部門聯(lián)分別交給客戶及甲方財(cái)務(wù)中心。

6.2.4客戶憑'客戶特別要求申請表',在約定的日期前來辦理有關(guān)手續(xù)。

6.3申請轉(zhuǎn)名、加名、減名、轉(zhuǎn)單位

6.3.1對于提出轉(zhuǎn)名、加名、減名、轉(zhuǎn)單位的客戶,由銷售人員跟進(jìn)。

6.3.2關(guān)于實(shí)惠權(quán)證轉(zhuǎn)名、加名、減名。非直系親屬,實(shí)惠權(quán)證一律只允許最多一次免費(fèi)轉(zhuǎn)名、加名、減名。

6.3.3關(guān)于認(rèn)購書轉(zhuǎn)名、加名、減名.

6.3.3.1銷售人員幫助客戶填寫'客戶特別要求申請表'申請轉(zhuǎn)名、加名、減名交給乙方現(xiàn)場銷售主管審批并做好相關(guān)記錄后依次交給乙方現(xiàn)場銷售經(jīng)理、乙方項(xiàng)目總監(jiān)審批。

6.3.3.2直系親屬(指法律規(guī)定有血緣關(guān)系的直系親屬)間免手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)名、加名、減名,辦理時應(yīng)填寫特別申請表,并附戶口本等公安機(jī)關(guān)出具的有效證明,由乙方現(xiàn)場銷售經(jīng)理審批。

6.3.3.3非直系親屬間轉(zhuǎn)名、加名、減名超過免費(fèi)一次以上,若客戶同意繳納手續(xù)費(fèi),由乙方現(xiàn)場銷售經(jīng)理審批。若客戶申請減免轉(zhuǎn)名、加名、減名、轉(zhuǎn)單位手續(xù)費(fèi),應(yīng)提出詳細(xì)理由,由乙方現(xiàn)場銷售經(jīng)理審查通過后,上報(bào)乙方項(xiàng)目總監(jiān)審批。

6.3.3.4'客戶特別要求申請表'獲批復(fù)后,由銷售員通知客戶前來重新簽署認(rèn)購書,同時把'客戶特別要求申請表'的客戶聯(lián)及跟進(jìn)部門聯(lián)分別交給客戶及財(cái)務(wù)中心。

6.3.3.5客戶回來辦理手續(xù)時,銷售人員須指引客戶憑經(jīng)審批通過的'客戶特別要求中請表'到財(cái)務(wù)中心交納相關(guān)手續(xù)費(fèi)。

6.3.3.6交納相關(guān)手續(xù)費(fèi)后,銷售人員須幫助客戶重新填寫新的認(rèn)購書,并收回舊認(rèn)購書,由客服助理存檔。

6.3.4關(guān)于簽署認(rèn)購書后,在簽署合同時轉(zhuǎn)名、加名、減名。客戶可自由免費(fèi)加名,但一律不允許轉(zhuǎn)名、減名。

6.3.5關(guān)于轉(zhuǎn)單位:

6.3.5.1銷售人員幫助客戶填寫'客戶特別要求申請表'申請轉(zhuǎn)單位,交給銷售助理,由銷售助理做好相關(guān)記錄后交給銷售主管。

6.3.5.2若客戶同意支付轉(zhuǎn)單位手續(xù)費(fèi),由乙方現(xiàn)場銷售主管審批;若客戶申請減免轉(zhuǎn)單位手續(xù)費(fèi),須另上報(bào)乙方項(xiàng)目總監(jiān)審批。

6.3.5.3'客戶特別要求申請表'獲批復(fù)后,由銷售員通知客戶前來重新簽署認(rèn)購書,同時把'客戶特別要求申請表'的客戶聯(lián)及跟進(jìn)部門聯(lián)分別交給客戶及甲方駐場財(cái)務(wù)中心。

6.3.5.4客戶回來辦理手續(xù)時,銷售人員須指引客戶憑經(jīng)審批通過的'客戶特別要求申請表'到財(cái)務(wù)中心交納相關(guān)手續(xù)費(fèi)。

6.3.5.5銷售人員重新填寫'認(rèn)購單位紙',并在上面注明由'*棟*單位轉(zhuǎn)至*棟*單位',由銷控管理員更新銷控。

6.3.5.6交納相關(guān)手續(xù)費(fèi)后,銷售人員須幫助客戶重新填寫新的認(rèn)購書,并收回舊認(rèn)購書,由銷售主管存檔。

6.3.6修改認(rèn)購書時,新認(rèn)購書上的成交日期應(yīng)與舊認(rèn)購書上的成交日期保持一樣。

6.4申請額外實(shí)惠折扣

6.4.1對于提出申請額外實(shí)惠折扣的一般客戶,僅限于具備以下條件之一者,方可受理額外實(shí)惠折扣的申請:

6.4.1.1一次購買三個單位以上的團(tuán)體購房;

6.4.1.2甲方公司關(guān)系戶(含甲方員工),由甲方跟進(jìn)。

6.4.2相關(guān)跟進(jìn)人員須幫助客戶填寫'客戶特別要求申請表'申請?zhí)貏e實(shí)惠,交給甲方營銷策劃部經(jīng)理審核以后報(bào)營銷副總經(jīng)理以上領(lǐng)導(dǎo)審批。

6.4.3若客戶申請的特別實(shí)惠在甲方營銷副總經(jīng)理權(quán)力審批范圍以內(nèi),由營銷副總經(jīng)理視狀況審批。

6.4.4若客戶申請的特別實(shí)惠在甲方營銷副總經(jīng)理權(quán)力審批范圍以外(即超出正常折扣),由甲方營銷副總審查通過后,報(bào)甲方總經(jīng)理審批。

6.4.5客戶特別實(shí)惠申請獲審批通過后,相關(guān)跟進(jìn)人員須按獲批申請的折扣幫助客戶填寫認(rèn)購書。對于一般客戶,由銷售人員幫助填寫認(rèn)購書;對于公司關(guān)系戶及員工,由甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理幫助填寫認(rèn)購書。

6.4.6最終由銷售主管回收舊認(rèn)購書,存檔。

6.4.7修改認(rèn)購書時,新認(rèn)購書上的成交日期應(yīng)與舊認(rèn)購書上的成交日期保持一樣。

6.5申請更改付款方式

6.5.1對于提出更改付款方式的客戶,由銷售人員跟進(jìn)。

6.5.2銷售人員幫助客戶填寫'客戶特別要求申請表'申請更改付款方式,交給銷售主管做好相關(guān)記錄后交給乙方現(xiàn)場銷售經(jīng)理審批。

6.5.3'客戶特別要求申請表'獲批復(fù)后,由銷售員通知客戶前來重新簽署認(rèn)購書,同時把'客戶特別要求申請表'的客戶聯(lián)及跟進(jìn)部門聯(lián)分別交給客戶及財(cái)務(wù)中心。

6.5.4銷售人員須幫助客戶重新填寫新的認(rèn)購書,并收回舊認(rèn)購書,由銷售主管存檔。

6.5.5修改認(rèn)購書時,新認(rèn)購書上的成交日期應(yīng)與舊認(rèn)購書上的成交日期保持一樣。

6.6申請工程修改

6.6.1對于提出申請工程修改的客戶,由乙方銷售部客戶經(jīng)理跟進(jìn)。

6.6.2客戶經(jīng)理

應(yīng)了解客戶工程修改的內(nèi)容及緣由,若緣由不充分,應(yīng)給于拒絕:若客戶工程修改的緣由充分,則由客戶經(jīng)理按客戶修改要求擬出草圖交給甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理與甲方工程部聯(lián)絡(luò),若工程修改可行,則由甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理通知客戶經(jīng)理幫助客戶填寫'客戶特別要求申請表'申請工程修改,并在'客戶特別要求申請表'后附圖紙,由客戶簽名確認(rèn)經(jīng)甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理交甲方工程部經(jīng)理初審。

6.6.3甲方工程部經(jīng)理初審?fù)ㄟ^后,上報(bào)甲方公司主管工程的副總經(jīng)理審批。

6.6.4甲方公司主管工程副總經(jīng)理審批通過后,把該申請單轉(zhuǎn)交至項(xiàng)目工程部。

6.6.5項(xiàng)目工程部應(yīng)審核該變更是否對建筑物結(jié)構(gòu)、外立面、運(yùn)用功能等構(gòu)成影響,工程修改中若涉及水、電等方面要與設(shè)計(jì)院溝通,然后由項(xiàng)目工程部出具修改方案及圖紙,經(jīng)甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理交客戶經(jīng)理。

6.6.6客戶經(jīng)理聯(lián)系客戶,讓客戶對項(xiàng)目工程部審核修改后的圖紙簽名確認(rèn)并交項(xiàng)目工程部,由項(xiàng)目工程部將確認(rèn)后的圖紙轉(zhuǎn)交建設(shè)總包單位合同預(yù)算部。

6.6.7建總合同預(yù)算部核算修改工程費(fèi)用并出具'裝修核算表',經(jīng)甲方交客戶經(jīng)理.

6.6.8客戶經(jīng)理再次聯(lián)系客戶,讓客戶對'裝修核算表'進(jìn)行簽名確認(rèn)。

6.6.9客戶簽署買賣合同后,客戶經(jīng)理帶領(lǐng)客人持已確認(rèn)的'裝修核算表'到財(cái)務(wù)中心交更改款。

6.6.10客戶交完工程更改款后,客服助理將財(cái)務(wù)注明已收款的'裝修核算表'轉(zhuǎn)交項(xiàng)目工程部。

6.6.11項(xiàng)目工程部收到財(cái)務(wù)注明已收款的'裝修核算表'后發(fā)單給建總工程管理部起先修改。

6.7其他申請

若超出以上范圍的申請,原則上銷售環(huán)節(jié)不予審批,特別狀況由乙方項(xiàng)目總監(jiān)審

查通過后,依次報(bào)甲方公司總經(jīng)理、總經(jīng)理審批。

6.8相關(guān)紀(jì)錄

附:《客戶特別要求申請表》

客戶簽約和收樓管理方法

7.1客戶簽約流程

7.1.1銷售人員按時提示客戶根據(jù)規(guī)定時間交款,客戶憑認(rèn)購書交清首期和和首期稅費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用后,憑甲方駐場財(cái)務(wù)中心收據(jù)到銷售中心簽約處與相關(guān)銷售員簽署購房合同。

7.1.2銷售員在簽署合同時,應(yīng)先核查客戶資料是否齊全,首期收據(jù)是否完整核查齊全后方可與客戶簽署合同。

7.1.3對于合同內(nèi)容,銷售員應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)甲方營銷策劃部供應(yīng)的樣本簽署,如有改動,需征得甲方書面同意方可改動。若改動內(nèi)容簡潔,甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理在報(bào)營銷副總同意后可先通知改動后補(bǔ)辦書面通知。

7.1.4對于合同改動的內(nèi)容,銷售主管應(yīng)將改動的內(nèi)容報(bào)甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理詢問甲方公司總經(jīng)理和甲方法律顧問同意后方可改動,并將每次改動內(nèi)容存底。

7.1.5銷售主管對于修改的看法進(jìn)行匯總,在適當(dāng)?shù)臅r候可以依照現(xiàn)行法律法規(guī)、行規(guī)、政府規(guī)定等對現(xiàn)行合同提出修改看法,修改時需經(jīng)甲方相關(guān)部門會審后,報(bào)甲方總經(jīng)理簽署后方可執(zhí)行。

7.1.6銷售員在合同簽署完畢后,應(yīng)先給銷售主管復(fù)核后再將合同交甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理審核,甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理如發(fā)覺須要修改的合同,可干脆退回銷售員重簽,無問題合同交與駐場財(cái)務(wù)中心審核。

7.1.7財(cái)務(wù)中心人員核對合同首期款是否到帳,付款狀況是否符合公司規(guī)定等對相應(yīng)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審核,如無異議,交由甲方行政部蓋章。如有異議,退回銷售員改正。

7.1.8財(cái)務(wù)人員將蓋好章的合同交銷售主管。銷售主管將合同分類,買賣合同交房管局鑒證,貸款合同交銀行辦理審批手續(xù),合同復(fù)印件存檔。

7.1.9律師樓在規(guī)定時間內(nèi),將買賣合同鑒證完畢后,將合同分類,一類為一次性付款合同,此類合同歸檔,一類為銀行貸款合同,此類合同交房管局抵押辦證科,辦理抵押手續(xù),手續(xù)完畢后,交銀行歸檔,甲方歸檔合同交甲方現(xiàn)場銷售經(jīng)理。

7.2相關(guān)文件:

《商品房買賣合同》

7.3相關(guān)記錄

7.3.1客戶特別申請表

保險代理管理規(guī)定方法

保險代理管理規(guī)定

第一章總則

第一條為規(guī)范保險代理人行為,維護(hù)保險市場秩序,促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。

其次條保險代理人是指依據(jù)保險人的托付,向保險人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。

第三條本規(guī)定所指保險人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。

第四條凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的保險代理人,均適用本規(guī)定。

第五條保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)必需遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠懇信用原則。

第六條保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險人擔(dān)當(dāng)。

第七條保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),任何單位或個人不得從事保險代理業(yè)務(wù)。

其次章資格

第八條從事保險代理業(yè)務(wù)的人員必需參與保險代理人資格考試,并獲得中國人民銀行頒發(fā)的《保險代理人資格證書》(以下簡稱《資格證書》)

第九條凡年滿十八周負(fù)、具有中學(xué)以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國公民,均可報(bào)名參與保險代理人資格考試。

第十條保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。

第十一條中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行(以下簡稱省級分行)對保險代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書》。

第十二條《資格證書》是中國人民銀行對具有保險代理實(shí)力人員的資格認(rèn)定,不得作為展業(yè)證明。

第十三條《資格證書》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書》之日起三年未從事保險代理業(yè)務(wù),其《資格證書》自然失效。

第十四條以下人員不得申請領(lǐng)取《資格證書》:

曾受到刑事懲罰者;

曾違反有關(guān)金融保險法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;

中國人民銀行認(rèn)定的其人不宜從事保險代理業(yè)務(wù)者。

第十五條《資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第十六條凡獲得《資格證書》自愿從事保險代理業(yè)務(wù)的人員,應(yīng)將《資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應(yīng)留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》(以下簡稱《展業(yè)證書》)。

第十七條《展業(yè)證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章專業(yè)代理人

第十八條專業(yè)代理人是指特地從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險代理有限責(zé)任公司。

第十九條保險代理公司可以代理財(cái)產(chǎn)險公司和一家人壽險公司的業(yè)務(wù),其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

其次十條保險代理公司必需具備以下條件:

最低實(shí)收資幣資本金為人民幣五十萬元;

具有符合規(guī)定的公司章程;

擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員;

具有符合任職資格的高級管理人員;

具有符合要求的營來場所。

其次十一條在保險代理公司的資本金構(gòu)成中,單個法人資本不得超過資本金總額的10%,個人資本金之和不得超過資本金總額的30%,單一個人資本不得超過資本金總額的5%.

其次十二條各級政府及各級政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保險公司,不得以任何名義投資于保險代理公司。

其次十三條設(shè)立保險代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

其次十四條保險代理公司的設(shè)立由所在地中國人民銀行省級分行負(fù)責(zé)審批。但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。

其次十五條中國人民銀行對保險代理公司籌建申請的批準(zhǔn)期限為3個月,逾期未獲批準(zhǔn)的,申請人6個月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。

其次十六條申請籌建保險代理公司,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料(一式三份):

籌建申請報(bào)告;

籌建可行性報(bào)告;

籌建方案,投資者背景資料,包括成立時間、審批部門、法定代表人、注冊資本及最近三年的財(cái)務(wù)狀況等;

個人股東身份證號碼及其簡歷;

籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。

其次十七條保險代理公司的籌建期限為6個月,籌建期內(nèi)不得開辦保險代理業(yè)務(wù)活動。

其次十八條保險代理公司申請開業(yè),應(yīng)向中國人民銀行省級分行提交下列資料(一式三份):

開業(yè)申請報(bào)告;

公司章程;

擬任高級管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;

營業(yè)場所全部權(quán)或運(yùn)用權(quán)的證明文件;

資本金驗(yàn)資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;

與保險公司簽訂的保險代理合同意向書;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料;

其次十九條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,并在工商行政管理部門注冊登記后,方可營業(yè)。

第三十條保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會(同來公會)現(xiàn)職人員不得在保險代理公司兼職。

第三十一條保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費(fèi);

幫助保險公司進(jìn)行損失的勘查和理賠;

中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十二條保險代理公司的高級管理人員除應(yīng)具有《資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

具有保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作三年以上,或從事經(jīng)濟(jì)工作十年以上;具有非保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作五年以,或從事經(jīng)濟(jì)工作十二年以上;具有中學(xué)學(xué)歷,從事保險工作八年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作十五年以上;從事經(jīng)濟(jì)工作二十年以上。

第三十三條保險代理公司自批準(zhǔn)開業(yè)之日起三個月內(nèi),無正值理由未營業(yè)者,中國人民銀行有權(quán)吊銷其《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》。

第三十四條保險代理公司變更下更事項(xiàng)須報(bào)經(jīng)年在地中國人民銀行省級分行批準(zhǔn):

修改公司章程;

變更資本金;

變更股東;

調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

變更營業(yè)場所;

更改公司名稱;

中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

保險代理公司更換高級管理人員,須報(bào)經(jīng)所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。

第三十五條中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內(nèi)保險代理公司進(jìn)行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:

機(jī)構(gòu)設(shè)置或重要事項(xiàng)是否按規(guī)定履行審批手續(xù);

高級管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);

申報(bào)材料的內(nèi)容與實(shí)際狀況是否相符;

資本金是否真實(shí)、足夠;

是否按規(guī)定執(zhí)行保險代理合同;

有夫超范圍經(jīng)營或其他違規(guī)經(jīng)營行為;

業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況是否良好;

營業(yè)場所是否符合要求;

中國人民銀行認(rèn)為須要檢查的其他事項(xiàng)。

第三十六條保險代理公司應(yīng)按規(guī)定剛好向所在地中國人民銀行省級分行報(bào)磅財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)報(bào)表。

第三十七條保險代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第三十八條保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應(yīng)按其設(shè)立時的申請程序報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

第三十九條保險代理公司終止業(yè)務(wù)活動,應(yīng)繳回《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報(bào)紙上公告。

第四章兼業(yè)代理人

第四十條兼業(yè)代理人是指受保險人托付,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。

第四十一條兼業(yè)保險代理人必需符合下列條件:

具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);

具有持有《資格證書》的專人從事保險代理業(yè)務(wù);

有符合規(guī)定的營業(yè)場所。

第四十二條兼業(yè)代理人必需持有《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。

第四十三條《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))由被代理的保險公司為其申請辦理。

申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行呈報(bào)下列文件:

申請報(bào)告;

保險代理合同意向書;

兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

保險代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及《資格證書》。

第四十四條兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費(fèi)。

第四十五條兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)干脆相關(guān),且能為投保人供應(yīng)便利的保險業(yè)務(wù)。

第四十六條黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務(wù)。

第四十七條兼業(yè)保險代理人審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報(bào)總行備案。

第五章個人代理人

第四十八條個人代理人是指依據(jù)保險人托付,向保險人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。

第四十九條凡獲得《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第五十條凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)者,必需與保險公司簽訂《保險代理合同書》,持有所代理保險公司核發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險公司報(bào)經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。

第五十一條個人代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費(fèi)。

第五十二條個人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險業(yè)務(wù)。

第五十三條任何個人不得兼職從事個人保險代理業(yè)務(wù)。

第五十四條個人代理人不得簽發(fā)保險單。

第六章執(zhí)業(yè)管理

第五十五條保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。

第五十六條保險代理人只能在中國人民銀行批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊登記的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。

第五十七條代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人只能為一家一壽保險公司代理業(yè)務(wù)。

第五十八條保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù),不得有下列行為:

(一)擅自變更保險條款,提高或降低保險費(fèi)率;

(二)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單;

(三)運(yùn)用不正值手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險公司;

(四)串通投保人、被保險人或受益人欺瞞保險公司;

(五)對其他保險公司、保險代理人,作不正確的或誤導(dǎo)性的宣揚(yáng);

(六)代理再保險業(yè)務(wù);

(七)以代理人名義簽發(fā)保險單;

(八)挪用或侵占保險費(fèi);

(九)向投保人收取保險費(fèi)以外的額外費(fèi)用,如詢問費(fèi)等;

(十)兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(十一)中國人民銀行認(rèn)定的其他損害保險公司、投保人和被保險人人利益的行為。

第五十九條保險代理人向保險公司投保財(cái)產(chǎn)保險或人身保險,視為保險公司干脆承保業(yè)務(wù),保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。

第六十條保險代理人(個人代理人除外)應(yīng)對保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。

第六十一條保險代理人(個人代理人除外)必需接受中國人民銀行對基經(jīng)營狀況,帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查。

第六十二條保險公司必需建立、健全代理人托付、登記、撤銷的檔案資料,同時向中國人民銀行備案。

第六十三條中國人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))或個人代理人《資格證書》的通知后,保險公司必需馬上終止與該代理人簽訂的代理合同。

第六十四條中國人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應(yīng)在有效期滿前兩個月內(nèi)申請換發(fā)新的許可證。申請換證時,必需出具中國人民銀行的最近一期的年檢報(bào)告、《保險代理合同書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書的申請。經(jīng)審查同意,持證人必需繳回原許可證,方可換發(fā)新證。

第六十五條保險代理公司必需將《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》和《保險代理合同書》放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn);兼業(yè)代理人必需將《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))和《保險代理合同書》,放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn)。

第六十六條保險公司應(yīng)對其簽訂保險代理合同的保險代理人進(jìn)行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時間不得少于60小時。

第六十七條保險代理公司的保險代理人員和個人代理人從事保險代理業(yè)務(wù)時,必需持有《展業(yè)證書》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗(yàn)。

第七章保險代理合同

第六十八條保險公司托付保險代理人代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)遵循同等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險代理合同書》。

第六十九條《保險代理合同書》的內(nèi)容包括:

合同雙方的名稱;

代理權(quán)限范圍;

代理地域范圍;

代理期限;

代理的險種;

保險費(fèi)劃繳方式和期限;

代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式(除個人代理外,手續(xù)費(fèi)必需以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);

違約責(zé)任;

爭議處理。

第七十條保險公司須在驗(yàn)證保險代理公司出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》和工商行政管理注冊登記文件或兼業(yè)保險代理人出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險代理合同書》送交其所在地的中國人民銀行備案。

第七十一條保險代理人與被代理保險公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未上繳的保費(fèi)等送繳被代理保險公司。

第八章罰則

第七十二條違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的,根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定,由中國人民銀行予以取締,沒收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十三條未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險代理公司的,由中國人民銀行根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行懲罰。

第七十四條保險代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百四十條的規(guī)定,由中國人民銀行責(zé)令改正,并處以人民幣五萬元以上十萬元以下的罰款:

供應(yīng)虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的;

拒絕或阻礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

第七十五條違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,沒收其違法所得,并賜予處人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款的懲罰:

為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的保險公司代理業(yè)務(wù);

在業(yè)務(wù)經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;

為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務(wù);

為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險公司代理業(yè)務(wù);

保險代理人向保險公司投保財(cái)產(chǎn)保險或人身保險,從中提取手續(xù)費(fèi)或向當(dāng)事人索取額外酬勞者。

第七十六條違反本規(guī)定,在保險代理業(yè)務(wù)中欺瞞投保人、被保險人或受益人的,應(yīng)依照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定由中國人民銀行責(zé)令改正,并賜予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上五萬元以下罰款的懲罰;情節(jié)嚴(yán)峻的。吊銷其《資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第七十七條保險代理人拖欠、挪用保險費(fèi)或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重賜予警告、并對個人處以人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十八條保險公司為未取得《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證書》,或保險公司、保險代理公司聘用未取得《展業(yè)證書》的人員從事保險代理業(yè)務(wù),中國人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,賜予保險公司或保險代理公司警告、干脆責(zé)任人人民幣一千元以上一萬元以下、單位五千元以下罰款的懲罰。

第九章附則

第七十九條除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險公司、中外合資保險公司通過保險代理人開展業(yè)務(wù)亦適用本規(guī)定。

第八十條本規(guī)定由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)說明,修改時亦同。

第八十一條中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行可依據(jù)本規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。

第八十二條本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施,1996年2月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》同時廢止。

關(guān)于印發(fā)《保險代理人管理暫行規(guī)定》的通知

第一章總則其次章資格第三章專業(yè)代理人第四章兼業(yè)代理人第五章個人代理人第六章執(zhí)業(yè)管理第七章罰則第八章附則

人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市及安排單列市分行:

為規(guī)范保險代理行為,促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國保險法》,特制定《保險代理人管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)。現(xiàn)發(fā)給你們,并就執(zhí)行《規(guī)定》的有關(guān)問題通知如下:

一、專業(yè)代理人

(一)自《規(guī)定》下發(fā)之日起,各分行短暫停止審批新的專業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)。審批工作將于第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束之后復(fù)原。

(二)凡在《規(guī)定》下發(fā)之前經(jīng)分行批準(zhǔn)成立的保險代理公司,由其所在地分行負(fù)責(zé)清理,對其中有重大違規(guī)、違紀(jì)的,應(yīng)馬上予以撤銷。其余機(jī)構(gòu)待第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束后,由有關(guān)分行根據(jù)《規(guī)定》的各項(xiàng)要求進(jìn)行全面審核;符合設(shè)立條件的,報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn),可辦理注冊登記手續(xù);不能達(dá)到設(shè)立條件的,予以撤銷。

二、個人代理人

(一)自總行《關(guān)于暫停聘請保險營銷員的通知》(銀發(fā)[1996]16號)下發(fā)之日至第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束的期間內(nèi),除上海市、廣州市外,各地一律短暫停止聘請保險代理人員。

(二)銀發(fā)[1996]16號文下發(fā)之前由各保險公司聘用的個人保險代理人員,一律由其被代理保險公司向省、自治區(qū)、直轄市、安排單列市人民銀行分行統(tǒng)一辦理保險代理人資格考試登記手續(xù)。各分行對申請辦理考試登記的保險代理人員,要嚴(yán)格根據(jù)本《規(guī)定》進(jìn)行審核。各保險公司統(tǒng)一組織代理人員的專業(yè)學(xué)習(xí)、培訓(xùn),打算參與代理人資格考試。

(三)銀發(fā)[1996]16號文下發(fā)前聘用的保險代理人員,在第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試起先前,可接著為其被代理保險公司開展保險業(yè)務(wù)。

三、兼業(yè)代理人

(一)全部從事兼職保險的代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在本文下發(fā)之日起的一個月內(nèi),由其被代理保險公司向人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理登記手續(xù)。登記內(nèi)容包括:機(jī)構(gòu)名稱、性質(zhì)、代理業(yè)務(wù)種類、代理范圍、代理手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、兼職代理人員的人數(shù)、資格及其本職工作性質(zhì)、違規(guī)、違紀(jì)記錄等。

(二)凡從事兼業(yè)保險代理的黨政機(jī)關(guān)及其職能部門可短暫維持業(yè)務(wù)現(xiàn)狀,不得擴(kuò)大代理業(yè)務(wù)范圍或與保險公司簽訂新的代理協(xié)議。

四、許可證印制和頒發(fā)

《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制,人民銀行分行負(fù)責(zé)頒發(fā),各保險公司不得擅自印制和頒發(fā)。

五、代理人資格考試

保險代理人資格考試由中國人民銀行統(tǒng)一組織實(shí)施。對考試合格的,由人民銀行當(dāng)?shù)胤中蓄C發(fā)資格證書。關(guān)于保險代理人資格考試事宜,將另行通知。

六、各分行應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)的各種保險代理人與代理機(jī)構(gòu)的數(shù)量、經(jīng)營的狀況及存在的主要問題進(jìn)行一次全面調(diào)查,并將調(diào)查結(jié)果于1996年3月30日前報(bào)告總行。

中國人民銀行

一九九六年二月二日

保險代理人管理暫行規(guī)定

第一章總則

第一條為規(guī)范保險代理人代理行為,促進(jìn)保險事業(yè)的發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。

關(guān)聯(lián)法規(guī):全國人大法律(1)條

其次條保險代理人是指依據(jù)保險人的托付,向保險人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。

保險代理人依據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為,由保險人擔(dān)當(dāng)責(zé)任。

第三條凡按本規(guī)定注冊登記的單位和個人均可在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

第四條本規(guī)定所指保險代理人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。

第五條保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。

其次章資格

第六條除兼業(yè)代理外,保險代理人員必需參與保險代理人資格考試并獲得《保險代理人資格證書》。

第七條年滿18周歲、具有中學(xué)以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個人可報(bào)名參與保險代理人員資格考試。

有下列情形之一者,不得參與保險代理人員資格考試:

(一)曾觸犯國家法律而受懲罰者;

(二)曾被吊銷《保險代理人資格證書》者;

(三)保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會現(xiàn)職人員;

(四)中國人民銀行認(rèn)定其他不宜從事保險代理業(yè)務(wù)者。

第八條保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。

第九條保險代理人資格考試合格者,可向中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、安排單列市分行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)申請領(lǐng)取《保險代理人資格證書》。

第十條《保險代理人資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章專業(yè)代理人

第十一條專業(yè)代理人是指特地從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。

第十二條保險代理公司必需具備以下條件:

(一)公司最低實(shí)收貨幣資本金為人民幣50萬元;

(二)有符合規(guī)定的章程;

(三)有至少30名持有《保險代理人資格證書》的代理人員;

(四)有符合任職資格的董事長和總經(jīng)理;

(五)有符合要求的營業(yè)場所。

第十三條在保險代理公司的資本中,個人資本之和不得超過資本金總額的30%,每一個人資本不得超過資本金總額的5%。

第十四條設(shè)立保險代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第十五條申請籌建保險代理公司,應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行提交下列資料(一式三份):

(一)籌建申請報(bào)告;

(二)籌建可行性報(bào)告;

(三)籌建方案;

(四)籌建人員名單、簡歷及其《保險代理人資格證書》;

(五)中國人民銀行要求的其他文件、資料。

第十六條保險代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、安排單列市分行負(fù)責(zé)審批,但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,中國人民銀行總行在收到備案文件之日起30日內(nèi)未提出異議的,視同認(rèn)可。

第十七條保險代理公司的籌建期限為6個月?；I建就緒后,應(yīng)向中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、安排單列市分行申請開業(yè),并提交下列資料(一式三份):

(一)開業(yè)申請報(bào)告;

(二)資本金驗(yàn)資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;

(三)股東簡介及其資信證明材料;

(四)擬任負(fù)責(zé)人名單、簡歷及其《保險代理人資格證書》;

(五)公司章程;

(六)中國人民銀行要求的其他資料。

第十八條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、安排單列市分行頒發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》并在工商行政管理局注冊登記,方可營業(yè)。

第十九條保險代理公司名稱中必需冠有“保險代理”字樣。

其次十條保險代理公司應(yīng)將代理業(yè)務(wù)收支單獨(dú)設(shè)立帳戶。

其次十一條保險公司的在職人員不得在保險代理公司兼職。

其次十二條各級政府及各級政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保險公司不得投資于保險代理公司。

其次十三條保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍:

(一)代理銷售保險單;

(二)代理收取保險費(fèi);

(三)保險和風(fēng)險管理詢問服務(wù);

(四)代理保險人進(jìn)行損失的勘查和理賠;

(五)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

其次十四條保險代理公司的主要負(fù)責(zé)人(董事長、總經(jīng)理)除應(yīng)具有《保險代理人資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

(一)具有保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作5年以上;

(二)具有非保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作7年以上;

(三)具有中學(xué)學(xué)歷,從事保險工作10年以上;

(四)從事經(jīng)濟(jì)工作12年以上。

其次十五條保險代理公司自正式批準(zhǔn)后6個月內(nèi),無正值理由未營業(yè)者,中國人民銀行吊銷其《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》。

其次十六條保險代理公司下列變更事項(xiàng)須經(jīng)中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、安排單列市分行批準(zhǔn):

(一)修改章程;

(二)變更資本金;

(三)變更股東;

(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

(五)變更營業(yè)場所。

保險代理公司更換董事長、總經(jīng)理,須報(bào)經(jīng)中國人民銀行審核其任職資格。

其次十七條頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》有效期為3年,持證人應(yīng)在有效期滿前2個月內(nèi)申請換發(fā)。

其次十八條保險代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

其次十九條保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散,應(yīng)按其設(shè)立時的申報(bào)程序報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

第三十條保險代理公司被收購或兼并、破產(chǎn)、解散或被責(zé)令關(guān)閉,應(yīng)在中國人民銀行和有關(guān)部門監(jiān)督下依法清算。

第三十一條保險代理