中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬題庫(kù)及答案下載

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬題庫(kù)及答案下載

單選題（共50題）1、下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。A.任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利B.保單可以指定多名受益人，同時(shí)還可以指定受益份額和受益順序C.保險(xiǎn)理賠為現(xiàn)金D.按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押【答案】D2、相對(duì)于舊的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，新標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了一些變化。以下說(shuō)法正確的是：（）。A.企業(yè)資產(chǎn)要求降低B.增加了經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的要求C.降低了對(duì)技術(shù)負(fù)責(zé)人的要求D.減少了對(duì)技術(shù)工人的數(shù)量要求【答案】B3、客戶(hù)滿(mǎn)意度等于（）。A.客戶(hù)體驗(yàn)+客戶(hù)預(yù)期B.客戶(hù)預(yù)期-客戶(hù)體驗(yàn)C.客戶(hù)體驗(yàn)-客戶(hù)預(yù)期D.客戶(hù)預(yù)期-獲得的服務(wù)水平【答案】C4、某舞廳2月取得門(mén)票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉OK點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬(wàn)元。那么該月應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A5、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要由（）決定。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【答案】C6、從施工組織的角度看，（）是組成施工過(guò)程的基本單元。A.工序過(guò)程B.工作過(guò)程C.工序過(guò)程和工作過(guò)程D.綜合工作過(guò)程【答案】B7、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】D8、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資（）。A.股票市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)【答案】C9、以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。A.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)B.生育保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)【答案】A10、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢(xún)保險(xiǎn)規(guī)劃。A.住房抵押貸款保險(xiǎn)B.固定給付年金C.定期養(yǎng)老保險(xiǎn)D.反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】D11、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢(xún)了理財(cái)師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑，也可以是口頭遺囑C.遺囑沒(méi)有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過(guò)法定繼承的方式來(lái)進(jìn)行分配D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】D12、訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責(zé)任【答案】C13、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D14、錢(qián)峰與太太今年均為38歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂(lè)消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢(qián)先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()個(gè)月。A.45B.50C.85D.90【答案】B15、（）的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.黃金基金【答案】B16、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】C17、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品【答案】A18、錢(qián)先生與太太今年均為39歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂(lè)消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢(qián)先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()。A.45B.50C.55D.60【答案】B19、()是指證券組合實(shí)現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型得出的理論收益之間的差異。A.詹森指數(shù)B.貝塔指數(shù)C.夏普比率D.特雷諾指數(shù)【答案】A20、理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）A.避稅規(guī)劃B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃C.節(jié)稅規(guī)劃D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃【答案】B21、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是()。A.提貨不著險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)【答案】A22、小王領(lǐng)取了年終獎(jiǎng)后，打算在海南島買(mǎi)兩套房產(chǎn)，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，計(jì)劃以后房產(chǎn)升值賣(mài)出賺錢(qián)。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（）。A.均為自用性資產(chǎn)B.均為投資性資產(chǎn)C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)【答案】C23、老年退休是每個(gè)人都需要去面對(duì)的人生過(guò)程，退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。A.人生規(guī)劃B.財(cái)務(wù)目標(biāo)C.理財(cái)計(jì)劃D.投資目標(biāo)【答案】B24、團(tuán)體年金保險(xiǎn)屬于（）。A.團(tuán)體壽險(xiǎn)B.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)C.團(tuán)體健康保險(xiǎn)D.團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)【答案】A25、在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則【答案】B26、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無(wú)子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱(chēng)何先生遭遇了意外，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠，保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險(xiǎn)公司應(yīng)（）。A.按合同規(guī)定給予賠償B.給予部分賠償C.不予賠償D.剝奪王女士的受益權(quán)【答案】C27、自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶(hù)家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過(guò)與其它比率相結(jié)合【答案】B28、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型不包括()。A.外匯掛鉤類(lèi)B.與現(xiàn)金掛鉤類(lèi)C.股票掛鉤類(lèi)D.指數(shù)掛鉤類(lèi)【答案】B29、商業(yè)銀行不得代客投資于國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)()以下的證券。A.BBB級(jí)B.A級(jí)C.AA級(jí)D.AAA級(jí)【答案】A30、勞動(dòng)力的需求，要求項(xiàng)目部以（）進(jìn)行申報(bào)。A.口頭表達(dá)的形式向公司勞務(wù)主管部門(mén)B.書(shū)面的形式向公司人事主管部門(mén)C.表格的形式向公司安全主管部門(mén)D.表格的形式向公司勞務(wù)主管部門(mén)【答案】D31、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】A32、馬先生今年50歲，計(jì)劃10年后退休。已知投資回報(bào)率一直為6%，通脹率為3%。假設(shè)馬先生的預(yù)期壽命為80歲，目前年開(kāi)支額為10萬(wàn)元。那么如果馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為80萬(wàn)元，那么其養(yǎng)老金的缺口為（）。A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】D33、()是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.健康保險(xiǎn)【答案】A34、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.可贖回債券降低了投資者的交易成本B.提前償付是一種本金償付額超過(guò)預(yù)定分期本金償付額的償付方式C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】A35、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通D.除客戶(hù)口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【答案】D36、薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為()。A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】A37、進(jìn)場(chǎng)人員（）是實(shí)名制管理的基礎(chǔ)，在工人進(jìn)場(chǎng)前，統(tǒng)一按照主管部門(mén)規(guī)定的格式制作花名冊(cè)，報(bào)項(xiàng)目部勞務(wù)管理人員審驗(yàn)。A.身份證B.花名冊(cè)C.所屬單位D.戶(hù)籍【答案】B38、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周?chē)耐露己茉缇烷_(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢(xún)。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)C.韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃【答案】D39、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】D40、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D41、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲(chǔ)蓄【答案】D42、個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B43、在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。A.客戶(hù)根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶(hù)提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶(hù)自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理【答案】C44、要幫助客戶(hù)清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對(duì)客戶(hù)（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財(cái)務(wù)狀況D.負(fù)債信息【答案】C45、關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源于企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)C.企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過(guò)企業(yè)工資總額的20％，確需超過(guò)20％的，需報(bào)勞動(dòng)部、財(cái)政部審批D.個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8％【答案】A46、劉女士計(jì)劃從今年開(kāi)始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬(wàn)元，計(jì)劃未來(lái)每個(gè)月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4％。A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】C47、教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一，也不可避免地受到（）的影響。A.GDPB.家庭收入C.通貨膨脹率D.物價(jià)水平【答案】C48、按照資本資產(chǎn)定價(jià)模型，假定市場(chǎng)平均收益率為14%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為6%，如果某證券的預(yù)期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說(shuō)法正確的是（）。A.該資產(chǎn)的價(jià)值無(wú)法判斷B.該資產(chǎn)的α系數(shù)為－2.4%C.該資產(chǎn)是公平定價(jià)D.該資產(chǎn)的α系數(shù)為2.4%【答案】D49、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問(wèn)題，較少有閑置資金，如果有閑置資金，則閑置資金理財(cái)主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品【答案】C50、中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、頻率低、額度小B.周期長(zhǎng)、頻率高、額度小C.周期長(zhǎng)、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D多選題（共20題）1、下列屬于信托基本要素的是()。A.信托資產(chǎn)B.信托關(guān)系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限【答案】ABC2、某裝飾公司于2015年10月在某市承接了新樓裝修項(xiàng)目，根據(jù)需要，該公司將該項(xiàng)目的部分工作委托給一包工隊(duì)完成，并于2015年12月與包工隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)王某簽訂了項(xiàng)目承包協(xié)議，協(xié)議明確約定了項(xiàng)目?jī)?nèi)容、質(zhì)量保證、完工日期、協(xié)議總額等相關(guān)事項(xiàng)。2016年1月15日，該包工隊(duì)按協(xié)議進(jìn)程規(guī)定，進(jìn)行5號(hào)樓的樓層粉刷工作。工作期間，一名粉刷工出于好奇，將頭探人該樓未封閉的電梯運(yùn)行觀察口向下觀望，不幸被正在下行的電梯挫傷頭部，包工隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)及幾名工友立即將其送至附近醫(yī)院搶救，終因搶救無(wú)效死亡。事后死者家屬要求包工隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)連同裝飾公司賠償死者搶救醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)及家屬精神損失費(fèi)共計(jì)60萬(wàn)元。根據(jù)背景材料回答下列問(wèn)題。A.養(yǎng)老保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.疾病保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)E.生育保險(xiǎn)【答案】ABD3、財(cái)富傳承為人生的必經(jīng)階段，進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。財(cái)富傳承規(guī)劃主要有()的功能。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)C.沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)D.積累個(gè)人財(cái)富E.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB4、以下屬于普通學(xué)歷教育過(guò)程的是（）。A.幼兒園B.大學(xué)C.才藝班D.補(bǔ)習(xí)班E.中學(xué)【答案】AB5、借貸前的決策包括()。A.借貸目的B.借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估C.還款計(jì)劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD6、程先生41歲，太太40歲，女兒13歲。兩人的年收入為稅后150000元，他們現(xiàn)有一處房產(chǎn)價(jià)值175萬(wàn)元，無(wú)房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500元，股票37萬(wàn)元（原來(lái)投資額為50萬(wàn)元左右），期貨、古董15萬(wàn)元。根據(jù)其年紀(jì)、生命周期所處的階段和風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試，他們是平衡型投資者。對(duì)該家庭客戶(hù)投資規(guī)劃方案的制定分析，說(shuō)法正確的有（）。A.他們目前理財(cái)?shù)闹饕獑?wèn)題是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險(xiǎn)情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃B.目前，其較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益（定期）占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足C.目前，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者是相符合的D.投資過(guò)分保守或激進(jìn)，都勢(shì)必影響他們主要理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和未來(lái)家庭的幸福E.由目前情況來(lái)看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)【答案】ABD7、下列可以成為保險(xiǎn)標(biāo)的的是()。A.財(cái)產(chǎn)B.財(cái)產(chǎn)的有關(guān)利益C.人的壽命D.人的身體E.人的情感【答案】ABCD8、投資性資產(chǎn)通常分為可配置投資性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)兩類(lèi)。下列屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有（）。A.合伙企業(yè)的股權(quán)B.保單現(xiàn)金價(jià)值C.房地產(chǎn)D.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)余額E.私家車(chē)【答案】ABD9、利益披露應(yīng)包括（），它是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶(hù)進(jìn)一步信任的有效手段。A.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露B.服務(wù)費(fèi)用的披露C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露D.理財(cái)師的工作經(jīng)驗(yàn)E.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)【答案】ABC10、風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.風(fēng)險(xiǎn)事件不確定B.發(fā)生地點(diǎn)不確定C.發(fā)生時(shí)間不確定D.損失的程度不確定E.損失發(fā)生與否不確定【答案】CD11、FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則有（）。A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求B.突出核心價(jià)值、展示亮點(diǎn)C.言簡(jiǎn)意賅D.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異E.羅列證據(jù)、反復(fù)證明【答案】ABD12、下列屬于信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類(lèi)的有（）。A.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)B.投資保險(xiǎn)C.出口信用保險(xiǎn)D.忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)E.合同保證保險(xiǎn)【答案】BCD13、避稅籌劃的特征有()。A.非違法性B.違法性C.策劃性D.權(quán)利性E.規(guī)范性【答案】ACD14、負(fù)債結(jié)構(gòu)分析包括（）A.消費(fèi)負(fù)債比率B.投資性負(fù)債比率C.自用性負(fù)債比率D.流動(dòng)性負(fù)債比率E.收入支出比率【答案】ABC15、利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。A.直接利用籌劃法B.地點(diǎn)流動(dòng)籌劃法C.創(chuàng)造條件籌劃法D.稅制可利用的優(yōu)惠因素E.間接利用籌劃法【答案】ABCD16、公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉E.無(wú)普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC17、影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有（）。A.社會(huì)治安狀況B.居民法律意識(shí)C.投機(jī)狀況D.社會(huì)偏好E.土地制度【答案】ABCD18、下列屬于專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)的有()。A.局限性大B.計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)C.操作流程復(fù)雜D.內(nèi)容缺乏彈性E.附加功能少【答案】AD19、推動(dòng)客戶(hù)關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。A.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化B.社會(huì)生產(chǎn)方式的變化C.客戶(hù)消費(fèi)觀念的改變D.客戶(hù)投資觀念的變化E.信息技術(shù)的推動(dòng)【答案】AC20、以下可作為勞務(wù)分包企業(yè)進(jìn)場(chǎng)作業(yè)人員實(shí)際發(fā)生作業(yè)行為工資分配的證明有（）。A.工資表B.花名冊(cè)C.支付憑證D.考勤表E.身份證【答案】AD大題（共10題）一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車(chē)。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右。【答案】N=5，I／YR=15％，F(xiàn)V=180，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PMT=-26．70，因此王先生每年需要拿出26．70萬(wàn)元投資于該基金。二、王先生為電氣工程方面的專(zhuān)家。2015年擔(dān)任一所重點(diǎn)大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元?！敬鸢浮咳绻鳛榭妥淌冢跸壬氖杖霊?yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。三、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛(ài)字畫(huà)，留有名人字畫(huà)若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫(huà)留給小兒子高三。下列各項(xiàng)中不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）?！敬鸢浮緾選項(xiàng)，遺產(chǎn)必須是專(zhuān)屬于死者的自身的財(cái)產(chǎn)。有些財(cái)產(chǎn)依其人身專(zhuān)屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，被保險(xiǎn)人死后則該種權(quán)利歸于消滅。四、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]關(guān)于楊先生一家保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！敬鸢浮緼項(xiàng)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。五、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車(chē)，因怕車(chē)出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢(xún)問(wèn)汽車(chē)狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。李陽(yáng)未如實(shí)回答保險(xiǎn)公司職員詢(xún)問(wèn)事項(xiàng)，違反了()?！敬鸢浮孔畲笳\(chéng)信原則要求當(dāng)事人實(shí)事求是、盡自己所知、毫無(wú)保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書(shū)面陳述。告知是保險(xiǎn)雙方的義務(wù)。對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，通常稱(chēng)為如實(shí)告知義務(wù)：對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，則稱(chēng)為說(shuō)明義務(wù)。在本案例中，李陽(yáng)是投保人，違反了如實(shí)告知義務(wù)。六、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車(chē)。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右?！敬鸢浮緾項(xiàng)，王先生的家庭目前處于成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。股票市場(chǎng)投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，將家庭資金大部分投入可能會(huì)導(dǎo)致大額虧損，造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)；D項(xiàng)，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會(huì)導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。只有做好各方面的家庭理財(cái)規(guī)劃才可以有保障地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)目標(biāo)。七、客戶(hù)陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來(lái)第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤(pán)平均收益率為12％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢(xún)理財(cái)師。β系數(shù)是對(duì)于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說(shuō)法不正確的是()?！敬鸢浮喀孪禂?shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話(huà)說(shuō)，β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性，C項(xiàng)說(shuō)法不正確。八、客戶(hù)陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財(cái)?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購(gòu)買(mǎi)（）元銀行理財(cái)產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過(guò)銀行理財(cái)獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．