中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考點難點資料分享

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考點難點資料分享

單選題（共50題）1、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶?D.商業(yè)銀行董事【答案】C2、下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動【答案】C3、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5％B.8％C.1％D.6％【答案】A4、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致()。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整【答案】B5、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(?)原則。A.風(fēng)險可控?B.信息充分披露?C.維護(hù)客戶利益?D.合法合規(guī)【答案】B6、根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關(guān)要求，金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個工作日，將有關(guān)文件報（）。A.國家發(fā)展改革委員會B.財政部C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D7、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(?)。A.破產(chǎn)能力?B.破產(chǎn)證明?C.破產(chǎn)清算?D.破產(chǎn)法律【答案】A8、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該（）。A.向銀行管理層披露所處關(guān)系B.公平對待.不必向銀行披露所處關(guān)系C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款D.建議其妻子去其他銀行申請貸款【答案】A9、下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督【答案】D10、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A.金融同業(yè)B.中央銀行C.出票人D.承兌人【答案】A11、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。A.不可以查閱B.有權(quán)查閱C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱D.經(jīng)復(fù)議機關(guān)準(zhǔn)許可以查閱【答案】B12、下列關(guān)于銀行缺口管理的說法，錯誤的是（）。A.缺口管理是利率風(fēng)險管理的重要工具B.當(dāng)預(yù)期利率會上升時，要增加缺口（指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）C.缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口D.缺口管理僅針對浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債，對固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債不需要進(jìn)行缺口管理【答案】D13、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達(dá)乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是()。A.乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變B.乙公司的承諾超過了有效期間C.要約已被甲公司撤回?D.要約已被甲公司撤銷【答案】D14、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。A.個人理財業(yè)務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.理財計劃D.綜合理財服務(wù)【答案】B15、洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.以上均不是【答案】C16、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取【答案】D17、電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.自助終端B.電話自動語音C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D.多媒體技術(shù)【答案】B18、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D19、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B20、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信』9系統(tǒng)【答案】B21、（）不屬于即期外匯交易的幣種。A.瑞士法郎B.瑞典克朗C.泰銖D.新西蘭元【答案】C22、公司的經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。A.股東（大）會B.監(jiān)事會C.公司經(jīng)理D.董事會【答案】D23、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】D24、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事C.持有公司3％股份的社會股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長【答案】C25、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，（）。A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少【答案】D26、下列不屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。A.申請人B.被申請人C.受益人D.第三人【答案】C27、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。A.原告B.被告C.申請人D.第三人【答案】A28、兼具債券和期權(quán)特性金融工具是（）A.股票B.債券C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.證券投資基金【答案】C29、我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于以下哪個機構(gòu)（）A.金融資產(chǎn)管理公司B.農(nóng)村信用合作社C.信托投資公司D.基金管理公司【答案】D30、整存零取的起存金額為（）元。A.5B.50C.1000D.5000【答案】C31、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）。A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產(chǎn)保險和人身保險D.自愿保險和強制保險【答案】D32、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則D.當(dāng)事人必須親自訂立合同【答案】D33、存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額準(zhǔn)備金D.庫存現(xiàn)金【答案】A34、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C35、按投資標(biāo)的的分類，理財產(chǎn)品可分為（）。A.標(biāo)準(zhǔn)化理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資B.普通理財投資和非普通理財投資C.普通理財投資和標(biāo)準(zhǔn)化理財投資D.非普通理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資【答案】A36、銀行通常將(?)看做對其市場價值最大的威脅。A.流動性風(fēng)險?B.聲譽風(fēng)險?C.法律風(fēng)險?D.市場風(fēng)險【答案】B37、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.努力減少金融犯罪D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制【答案】C38、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。A.授信業(yè)務(wù)B.受信業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A39、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】C40、通常，整存整取的定期存款()。A.相同期限，本金越高，則利率越低B.期限越長，則利率越高C.利率高低與期限長短無關(guān)D.期限越長，則利率越低【答案】B41、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款【答案】D42、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰【答案】B43、資產(chǎn)負(fù)債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。A.目標(biāo)利潤B.目標(biāo)凈利差C.股東權(quán)益最大化D.成本最小化【答案】B44、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.打聽與自身工作無關(guān)的信息或法規(guī)委托他人履行崗位職責(zé)B.組織或參與套取金融機構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸C.嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等工作D.基于內(nèi)部信息為他人提供理財或投資方面的建議【答案】C45、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于(?)。A.保管期限不同B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫【答案】B46、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【答案】A47、（）是汽車金融公司監(jiān)管機構(gòu)。A.中國銀監(jiān)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國證監(jiān)會【答案】A48、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行了重新修訂，增加了第六個評估內(nèi)容，即（）。A.資本充足性B.管理水平C.市場風(fēng)險敏感度D.盈利水平【答案】C49、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A50、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。A.中國銀行業(yè)協(xié)會?B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行?D.中國金融教育發(fā)展基金會【答案】A多選題（共20題）1、下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有()。A.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)責(zé)C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收E.根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收【答案】AC2、一般準(zhǔn)備是指運用動態(tài)撥備原理，采用（）計算風(fēng)險資產(chǎn)的潛在風(fēng)險估計值后，扣減已計提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，從凈利潤中計提的、用于部分彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備金。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.參數(shù)法C.加權(quán)平均法D.內(nèi)部模型法E.經(jīng)驗值法【答案】AD3、貴金屬衍生品交易業(yè)務(wù)包括以貴金屬為交易標(biāo)的的遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等業(yè)務(wù)，交易品種通常為在交易所掛牌交易的（）等品種。A.黃金B(yǎng).白銀C.鉑金D.黃銅E.白金【答案】ABC4、商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將()等產(chǎn)品進(jìn)行有機組合。A.賬戶管理B.投資C.融資D.信息服務(wù)E.客戶收款【答案】ABCD5、國家統(tǒng)計局劃分的第三產(chǎn)業(yè)包括()。A.制造業(yè)B.漁業(yè)C.金融業(yè)D.房地產(chǎn)業(yè)E.林業(yè)【答案】CD6、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，對國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述正確的有(?)。A.本國公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果B.指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值C.能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平D.以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值E.是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)【答案】BC7、屬于直接投資工具的是(?)。A.股票?B.公司債券?C.基金?D.儲蓄存款E.金融債券【答案】AB8、進(jìn)行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）A.增加貨幣供應(yīng)量B.減少貨幣供應(yīng)量C.增加稅收D.增加政府購買E.減少政府購買【答案】BC9、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。A.原保險B.再保險C.財產(chǎn)保險D.人身保險E.社會保險【答案】CD10、影響貨幣需求的主要因素（）A.收入水平B.利率水平C.匯率D.經(jīng)濟(jì)周期E.公眾的預(yù)期和偏好【答案】ABC11、下面哪些大型銀行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?()A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行E.交通銀行【答案】ABC12、下列關(guān)于合規(guī)監(jiān)管的說法，正確的是（）。?A.合規(guī)監(jiān)管以法律管制為主B.著眼點更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性C.是一種積極的監(jiān)管方法D.監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)制定規(guī)定和檢查規(guī)定的執(zhí)行情況E.屬于動態(tài)的監(jiān)管模式【答案】BD13、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險主要包括（）。A.價格風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.穩(wěn)定性風(fēng)險D.政治風(fēng)險E.操作風(fēng)險【答案】ABD14、屬于直接投資工具的是(?)。A.股票?B.公司債券?C.基金?D.儲蓄存款E.金融債券【答案】AB15、再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款?()A.用于短期流動的貸款B.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款C.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款D.用于特定目的的貸款E.用于企業(yè)投資的貸款【答案】BCD16、對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般應(yīng)包括的條款有()。A.