初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理優(yōu)質資料復習整理

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理優(yōu)質資料復習整理

單選題（共50題）1、以下關于內部牽制階段說法錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內部牽制系統(tǒng)C.內部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內部牽制是內部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A2、根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進行抵押的財產(chǎn)是（）。A.建設用地使用權B.企業(yè)生產(chǎn)設備C.正在建造的建筑物D.公立學校的教學樓【答案】D3、（2019年真題）商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的（）。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D4、()是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【答案】C5、金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。A.傳統(tǒng)模式B.重組型非金業(yè)務模式C.債務重組模式D.清算模式【答案】B6、傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】C7、下列營銷渠道中，不屬于按營銷渠道場所分類的是()。A.網(wǎng)點營銷B.自營營銷渠道C.電子銀行營銷D.登門拜訪營銷【答案】B8、定期儲蓄存款存期內遇利率調整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調整日掛牌公告的活期存款利率D.調整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B9、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.商業(yè)票據(jù)市場B.回購協(xié)議市場C.同業(yè)拆借市場D.股票市場【答案】D10、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B11、（2017年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據(jù)市場形勢實時調整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。A.根據(jù)利率走勢調整存款價格B.根據(jù)存款規(guī)模調整存款價格C.根據(jù)資金頭寸調整存款價格D.根據(jù)經(jīng)營需要調整存款價格【答案】B12、銀行營銷組織中，分行具有的職責不包括()。A.分銷渠道建設B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳C.全國市場定位分析D.協(xié)調、推動營銷【答案】C13、貸款損失準備對不良貸款的比率被稱作（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.資本充足率D.貸款遷徙率【答案】A14、目前，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；貨幣供應量D.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金【答案】C15、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。A.全額罰息B.余額計息C.容差全額罰息D.超授信額度罰息【答案】D16、（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經(jīng)濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B17、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.30％D.50％【答案】B18、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務的是()。A.資產(chǎn)證券化B.向金融機構出售或回購汽車貸款應收款C.汽車融資租賃應收款D.汽車租賃保證金【答案】D19、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和電話銷售保險保險業(yè)務外，在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C20、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A.減少企業(yè)對新設備、新技術項目的投資B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求C.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調整和轉型升級D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A21、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D22、（2018年真題）商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎B.理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎C.本人已經(jīng)閱讀風險提示，愿意承擔投資風險D.本人已經(jīng)接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認【答案】C23、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡、信函等投訴處理渠道。A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站D.官方網(wǎng)站和貸款合同【答案】C24、根據(jù)《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。A.基層主管B.信貸管理C.柜面D.敏感環(huán)節(jié)【答案】D25、（）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.調研法【答案】A26、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B27、關于中國人民銀行的監(jiān)督管理權.下列說法正確的是()。A.銀行業(yè)金融機構的全部監(jiān)管職責主要由中國人民銀行行使B.中國人民銀行有權對金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調機制.具體辦法由中國人民銀行規(guī)定D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權.會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查【答案】B28、績效評價指標分為財務指標和()。A.非財務指標B.量化指標C.非硬性指標D.運營指標【答案】A29、以下關于商業(yè)銀行市場營銷相關監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出機構報告【答案】B30、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).優(yōu)化資源配置C.風險分散與風險管理D.定價調節(jié)【答案】A31、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息【答案】B32、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應量減少D.貨幣供應量增加【答案】C33、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，分支機構應當在收到其總行（部）授權或授權發(fā)生變動之日起（）日內，持其總行（部）的授權文件向當?shù)劂y保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B34、核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B35、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款C.未經(jīng)批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務D.應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】B36、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務的是（）。A.融資租賃業(yè)務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃D.接受承租人租賃保證金【答案】C37、金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務的，其最長期限不得超過()年。A.1B.3C.5D.10【答案】B38、（）是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點做成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風險評估B.合規(guī)風險識別C.合規(guī)風險測試D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】B39、教育儲蓄是商業(yè)銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在校小學（）以上學生。A.二年級（含二年級）B.三年級（含三年級）C.四年級（含四年級）D.五年級（含五年級）【答案】C40、()是異地結算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A41、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A.財務公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A42、（2017年真題）我國的財務公司主要是為（）提供金融服務。A.企業(yè)集團內部B.企業(yè)集團之間C.企業(yè)集團外部D.社會公眾【答案】A43、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風險來源。A.存款B.貸款C.結算D.匯兌【答案】B44、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險是()。A.聲譽風險B.國家風險C.法律風險D.戰(zhàn)略風險【答案】A45、非銀借款業(yè)務最長期限為（），業(yè)務到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A46、（2020年真題）以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務院金融監(jiān)督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務院金融監(jiān)督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業(yè)金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構內部合規(guī)沒有關系【答案】D47、在經(jīng)營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。A.風險調整后收益指標B.利潤指標C.成本控制指標D.經(jīng)營效率【答案】A48、下列有關商業(yè)銀行內部控制目標的說法中，錯誤的是()。A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行控制制度的有效性D.保證商業(yè)銀行各項信息真實、準確、完整和及時【答案】C49、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作（），增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。A.買人證券B.賣出證券C.發(fā)放貸款D.收回貸款【答案】A50、商業(yè)銀行操作風險緩釋手段不包括（）。A.購買商業(yè)保險B.暫停開展某類業(yè)務C.將某些業(yè)務外包給具有較高技術和規(guī)模的其他機構D.建立完備災備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案【答案】B多選題（共20題）1、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.農(nóng)村存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位活期存款D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABC2、產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。A.產(chǎn)業(yè)技術政策B.產(chǎn)業(yè)保護政策C.市場秩序政策D.產(chǎn)業(yè)合理化政策E.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCD3、下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）A.發(fā)行者有較大的主動權B.盈利性較好C.流動性較好D.不必繳納法定存款準備金E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松【答案】ABCD4、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點包括()。A.隱蔽性B.效益性C.廣發(fā)性D.突發(fā)性E.傳染性【答案】ACD5、在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD6、人民幣存款分為（）。A.個人存款B.單位存款C.同業(yè)存款D.外幣存款E.應收賬款【答案】ABC7、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優(yōu)化股權結構和激勵約束機制D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD8、高級管理層的職責包括（）。A.執(zhí)行董事會決策B.監(jiān)督董事會完善內部控制體系C.根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行E.組織內部對外部控制體系的充分性和有效性進行監(jiān)測和評估【答案】ACD9、在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。A.提款期B.寬限期C.拖延期D.還款期E.延后期【答案】ABD10、財務公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。A.財務公司章程草案B.財務公司經(jīng)營方針和計劃C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業(yè)人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料E.財務公司業(yè)務規(guī)章及風險防范制度【答案】ABCD11、個人外匯賬戶按賬戶性質劃分，可分為()。A.外匯結算賬戶B.資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶D.境外個人外匯賬戶E.外匯儲蓄賬戶【答案】AB12、商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。A.人力資源B.社會C.自然環(huán)境D.運營管理E.自主創(chuàng)新【答案】ABCD13、(2019年真題)我國《證券法》規(guī)定的上市公司收購方式包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C14、利率市場化對商業(yè)銀行的影響