中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力提升模考B卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力提升模考B卷附答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。A.1萬元B.2萬元C.3萬元D.5萬元【答案】A2、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（）。A.為消費者提供規(guī)范服務(wù)B.履行信息披露要求C.完善消費者投訴管理D.履行告知義務(wù)【答案】D3、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會【答案】B5、下列不屬于現(xiàn)場檢查實施階段的是（）。A.實施方式B.實施步驟C.檢查方式D.立項【答案】D6、《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括()。A.支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C.及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)D.支持對維度的流動性風(fēng)險的實時監(jiān)控【答案】D7、商業(yè)銀行利率定價的基本目標(biāo)是（）。A.發(fā)展收益高、風(fēng)險低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險、低收益業(yè)務(wù)占比B.健全公司治理結(jié)構(gòu)，確立股東回報最大化為銀行經(jīng)營管理C.在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險匹配的原則下爭取最大的盈利D.在給定的資本約束下，實現(xiàn)資本回報率最大化【答案】C8、重大聲譽事件發(fā)生后()內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.48小時【答案】A9、銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔(dān)全面風(fēng)險管理的（），執(zhí)行董事會的決議。A.最終責(zé)任B.直接責(zé)任C.實施責(zé)任D.監(jiān)督責(zé)任【答案】C10、下列關(guān)于計算機網(wǎng)絡(luò)的說法錯誤的是()。A.網(wǎng)絡(luò)中必須有兩臺以上的計算機，地理位置不限，機型不限B.計算機之間要通過通信介質(zhì)和通信設(shè)備互連C.網(wǎng)絡(luò)中要有網(wǎng)絡(luò)軟件，網(wǎng)絡(luò)軟件主要有三類：第一類是網(wǎng)絡(luò)協(xié)議軟件，第二類是網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)，第三類是網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用軟件D.聯(lián)網(wǎng)的目的是實現(xiàn)資源共享，聯(lián)網(wǎng)后，用戶可以通過自己的計算機使用網(wǎng)絡(luò)上其他計算機上的除硬件資源以外的資源【答案】D11、高風(fēng)險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率較高【答案】C12、信托的基本分類不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和營業(yè)信托D.私益信托與公益信托【答案】B13、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員績效考核結(jié)果及其薪酬。A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B14、（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險限額【答案】B15、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.外幣儲蓄B.定期儲蓄C.活期儲蓄D.單位儲蓄【答案】B16、以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務(wù)會計報告C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息D.年度重大事項【答案】C17、市場風(fēng)險管理體系的基本要素不包括（）。A.完善的市場風(fēng)險管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控D.適當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險資本分配機制【答案】B18、《流動性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站C.銀行機構(gòu)內(nèi)D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】A19、下列關(guān)于“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”說法錯誤的是（）。A.主攻方向是提高供給質(zhì)量B.根本途徑是深化改革C.最終目的是滿足需求D.唯一任務(wù)是化解產(chǎn)能過?！敬鸢浮緿20、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級債務(wù)C.可轉(zhuǎn)換債券D.混合資本債券【答案】A21、金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，以下()不屬于合約的基本種類。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.即期【答案】D22、風(fēng)險偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。A.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致C.風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則D.保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定【答案】C23、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)突出（）的重要性，其權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)和社會責(zé)任類指標(biāo)B.經(jīng)營效益類指標(biāo)和合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)C.風(fēng)險管理類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)【答案】D24、授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A.半年B.一年C.兩年D.三年【答案】B25、（）并不消滅風(fēng)險源，只是使風(fēng)險承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A26、企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種是（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資【答案】B27、ERP中，生產(chǎn)控制模塊的主要內(nèi)容有()。A.分銷管理B.物料需求計劃C.能力需求計劃D.生產(chǎn)現(xiàn)場控制E.庫存控制【答案】B28、我國商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】A29、合規(guī)風(fēng)險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期就合規(guī)事項向銀行（）報告。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.風(fēng)險控制部門【答案】A30、下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.監(jiān)管資本B.風(fēng)險資本C.經(jīng)濟資本D.賬面資本【答案】D31、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.流動性缺口率B.核心負(fù)債比例C.超額備付金率D.流動比率【答案】D32、根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位C.確認(rèn)50%的項目資本先行到位D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A33、根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位C.確認(rèn)50%的項目資本先行到位D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A34、目前，非現(xiàn)場監(jiān)管主要使用()個基礎(chǔ)指標(biāo)，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風(fēng)險、盈利性、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險等六個方面，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況可以有效計量和監(jiān)測。A.54B.55C.58D.60【答案】A35、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)【答案】B36、下列選項中，屬于商業(yè)銀行核心一級資本項目的是（）。A.壞賬準(zhǔn)備B.未分配利潤C.重估儲備D.一般損失準(zhǔn)備金【答案】B37、資產(chǎn)使用率是指（）。A.總資產(chǎn)/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產(chǎn)D.總收入/股本總額【答案】C38、商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會、高級管理層的有關(guān)決策過程。A.風(fēng)險評估B.敏感性分析C.壓力測試D.不定期檢查【答案】C39、銀保監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技（）報表作為風(fēng)險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風(fēng)險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。A.監(jiān)管評級B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.持續(xù)監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【答案】B40、擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】A41、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度不包括（）。A.對經(jīng)營管理部門管理層的教育與培訓(xùn)B.對經(jīng)營管理部門工作人員的教育與培訓(xùn)C.對合規(guī)部門管理層的教育與培訓(xùn)D.對合規(guī)部門職員的教育與培訓(xùn)【答案】C42、商業(yè)銀行應(yīng)對計劃開展的金融創(chuàng)新活動進行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定其所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實防范（）。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】B43、在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A44、下列關(guān)于商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）。A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險B.由于計算的復(fù)雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%D.杠桿率不得低于4%【答案】C45、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）。A.在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風(fēng)險分散B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的思想C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風(fēng)險規(guī)避D.商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價是一種風(fēng)險對沖【答案】C46、公司治理信息不要求強制披露的是（）。A.股東名稱報告期內(nèi)變動情況B.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況C.高級管理層的構(gòu)成及其基本情況D.董事會的構(gòu)成及其工作情況【答案】A47、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持（）的原則。A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】C48、下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1~12個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C49、監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內(nèi)完成審理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】B50、（）是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費【答案】A多選題（共20題）1、衍生品交易業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點包括（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】ABD2、英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。A.金融政策委員會由英格蘭銀行行長任主席B.金融行為監(jiān)管局獨立于英格蘭銀行，直接對英國財政部和議會負(fù)責(zé)C.審慎監(jiān)管局負(fù)責(zé)對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管D.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管E.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強微觀審慎監(jiān)管【答案】ABC3、巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風(fēng)險分為（）、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.社會風(fēng)險【答案】ABCD4、下列選項中，屬于G20金融消費者保護基本原則的是()。A.保護消費者信息和隱私B.防止欺騙和誤導(dǎo)消費者C.監(jiān)管主體的角色D.法律、管理和監(jiān)督框架E.信息披露和透明度【答案】ABCD5、境外債券一般包括（）。A.企業(yè)債券B.政府債券C.金融債券D.公司債券E.中央銀行票據(jù)【答案】BCD6、企業(yè)某設(shè)備1～6周期的實際銷售量分別為：500臺、510臺、180臺、600臺、600臺、630臺。采用一次移動平均數(shù)法計算，如取m=3，則第7周期的銷售量的預(yù)測值為()臺。A.490B.527C.553D.610【答案】D7、現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有（）。A.匯票B.本票C.支票D.托收承付E.國內(nèi)信用證【答案】ABCD8、包裝、特色屬于產(chǎn)品的()。A.核心產(chǎn)品B.形式產(chǎn)品C.延伸產(chǎn)品D.附加產(chǎn)品【答案】B9、根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)則和會計制度真實、準(zhǔn)確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗嬋胫虚g業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結(jié)果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定充足提取各項準(zhǔn)備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC10、下列屬于盈利性監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.一類案件風(fēng)險率B.二類案件風(fēng)險率C.資本利潤率D.資產(chǎn)利潤率E.成本收入比【答案】CD11、金融債券按發(fā)行主體劃分，可以分為（）。A.政策性銀行金融債券B.商業(yè)銀行金融債券C.證券公司金融債券D.財務(wù)公司金融債券E.其他金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券【答案】ABCD12、企業(yè)某設(shè)備1～6周期的實際銷售量分別為：500臺、510臺、180臺、600臺、600臺、630臺。采用一次移動平均數(shù)法計算，如取m=3，則第7周期的銷售量的預(yù)測值為()臺。A.490B.527C.553D.610【答案】D13、貨幣政策包括（）。A.靈活開展公開市場操作B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展【答案】ABCD14、下列屬于合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應(yīng)具備的基本特征的有（）。A.風(fēng)險高，且與低風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性低B.易于定價且價值穩(wěn)定C.市場基礎(chǔ)設(shè)施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低D.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)屬于無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)