初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關(guān)檢測?？糀卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關(guān)檢測模考A卷帶答案

單選題（共50題）1、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7【答案】B2、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.1年以上B.1年以內(nèi)（含1年）C.半年以上D.半年以內(nèi)（含半年）【答案】A3、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）防線。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】C4、商業(yè)銀行()形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】C5、（2018年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法中，不正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意【答案】B6、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品也存在區(qū)別，其中（）是銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人留學(xué)貸款【答案】B7、下列關(guān)于金融工作的原則，說法錯誤的是（）。A.回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品體系C.加強黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)D.強化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險能力【答案】C8、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯誤的是()。A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況C.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內(nèi)行為規(guī)范，8小時之外的可不用關(guān)注【答案】D9、張某想要進行低風(fēng)險、低收益、期限短的投資，他應(yīng)選擇()。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B10、（2018年真題）下列選項中，不屬于市場風(fēng)險的是（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.違約風(fēng)險【答案】D11、現(xiàn)場審計不包括（）方面。A.獨立審計B.專項審計C.離任審計D.全面審計【答案】A12、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是()。A.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保【答案】A13、外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務(wù)年限不得超過()年。A.1B.2C.4D.5【答案】D14、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關(guān)注類貸款D.可疑類貸款【答案】A15、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點，下列表述不正確的是（）。A.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者B.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【答案】A16、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40萬元B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商貨款人民幣220萬元C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元【答案】B17、對于()，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.經(jīng)營性貸款D.中長期貸款【答案】B18、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。A.貨幣含金量B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.外匯市場供求狀況【答案】D19、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認和計量。A.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號——套期保值》D.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認》【答案】A20、下列關(guān)于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價B.績效考評作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)【答案】B21、下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。A.道義勸告B.信用分配C.利率限制D.特種貸款【答案】A22、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風(fēng)險程度的不同屬于不良貸款的是()。A.正常類貸款、次級類貸款和關(guān)注類貸款B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級類貸款C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級類貸款D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款【答案】D23、以下不屬于債券投資對象的是（)。A.資產(chǎn)支持證券B.企業(yè)債券C.公司債券D.股票【答案】D24、下列不屬于我國政策性銀行的是()。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國人民銀行D.中國進出口銀行【答案】C25、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A26、下列關(guān)于銀行匯票的說法中，正確的是()。A.銀行匯票只適用于單位各種款項的結(jié)算B.銀行匯票具有較強的流通性和兌現(xiàn)性C.銀行匯票只能用于轉(zhuǎn)賬D.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用【答案】B27、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的80％B.銀行同業(yè)拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交C.境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)屬于貿(mào)易融資方式D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長不得超過2年【答案】C28、我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B29、汽車金融公司發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.80％；70％B.70％；80％C.70％；60％D.60％；70％【答案】B30、政府滿足純公共需要的一般性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.政府投資D.轉(zhuǎn)移性支出【答案】A31、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.40％B.35％C.30％D.45％【答案】B32、中央銀行通過降低存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A.加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策C.保障證券市場維持上漲勢頭D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應(yīng)量【答案】D33、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。A.互聯(lián)網(wǎng)銷售B.柜臺銷售C.電話銷售D.設(shè)立臨時性攤位或路演地點【答案】D34、()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外。A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】A35、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B36、下列不屬于財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.盈利業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C37、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產(chǎn)余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。A.100％；30％B.150％；25％C.125％；30％D.250％；25％【答案】C38、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆人資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A39、我國金融機構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A40、()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.個人融資業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A41、下列表述中，不屬于金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng).債券到期還本付息C.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力【答案】A42、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。A.堅持合法合規(guī)的原則B.堅持實質(zhì)重于形式原則C.做到“認識你的交易對手”D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守【答案】B43、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本【答案】C44、（2020年真題）對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.該商業(yè)銀行行長B.該商業(yè)銀行董事會C.該從業(yè)人員所在部門D.該從業(yè)人員所在部門負責(zé)人【答案】B45、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B46、不良信貸資產(chǎn)是()的一般表現(xiàn)。A.競爭風(fēng)險B.資本風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】C47、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A48、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調(diào)節(jié)貨幣需求B.協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D49、銀行保理融資是指在保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開展的以賣方轉(zhuǎn)讓()為前提的銀行融資業(yè)務(wù)。A.銀行承兌匯票B.應(yīng)收賬款C.固定資產(chǎn)D.不良資產(chǎn)【答案】B50、（2017年真題）下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)向客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)【答案】D多選題（共20題）1、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的職責(zé)包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實施行政許可C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.報告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督【答案】ABCD2、(2019年真題)下列關(guān)于上市公司信息披露的說法，錯誤的是（）A.上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)保證上市公司所披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整B.上市公司監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)對董事會編制的公司定期報告進行審核并提出書面審核意見C.上市公司董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)對公司定期報告簽署書面確認意見D.上市公司監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)對公司定期報告簽署書面確認意見【答案】D3、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付B.經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)C.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問D.對成員單位辦理貸款E.對成員單位提供擔(dān)?！敬鸢浮緼BCD4、金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括（）。A.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者B.各類存量資產(chǎn)的盤活者C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者E.單一的金融服務(wù)的實踐者【答案】ABCD5、《信托法》允許以（）設(shè)定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB6、財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)包括()。A.有價證券投資B.并購?fù)顿YC.金融機構(gòu)股權(quán)投資D.實業(yè)投資E.信貸投資【答案】AC7、上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個月D.3個月E.6個月【答案】ACD8、下列各項中，屬于間接融資工具的有()。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD9、上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個月D.3個月E.6個月【答案】ACD10、合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。A.特定政策的實施與評價B.特定程序的實施與評價C.合規(guī)風(fēng)險評估D.合規(guī)性測試E.合規(guī)培訓(xùn)與教育【答案】ABCD11、銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.資本充足B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.操作風(fēng)險【答案】ABCD12、貸款分類應(yīng)遵循的原則包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.審慎性原則E.全面性原則【答案】ABCD13、費率的類型主要包括（）。A.擔(dān)保費B.承諾費C.承兌費D.銀團安排費E.開證費【答案】ABCD14、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說法正確的有（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于3%C.最近3年連續(xù)盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計提充