我國同業(yè)拆借市場業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)內(nèi)容

我國同業(yè)拆借市場業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)內(nèi)容圖6．1．1—1同業(yè)拆借業(yè)務(wù)交易規(guī)則（特別說明見備注）back同業(yè)拆借交易規(guī)則詢價方式，自主談判，逐筆成交交易方式拆借期限、成交日期、起息日、還款日、拆借利率、資金拆入拆出方向、交易雙方賬戶、交易金額（要素需齊備）交易對手資格簽訂書面形式合同必須是人民銀行批準(zhǔn)可從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。（網(wǎng)上交易對手必須是人民銀行批準(zhǔn)加入全國銀行間同業(yè)拆借市場的資格成員）資金清算資金必須按交易合同指定的賬戶劃付，主要通過人民銀行電子聯(lián)行系統(tǒng)以轉(zhuǎn)賬方式清算（如用其他資金結(jié)算途經(jīng)須與對手商定后在合同中注明）圖6．1．1—2我國現(xiàn)行同業(yè)拆借管理規(guī)定內(nèi)容back人民銀行現(xiàn)行同業(yè)拆借管理規(guī)定內(nèi)容對各金融機(jī)構(gòu)拆借限額的規(guī)定對拆借利息及服務(wù)費(fèi)收取的規(guī)定拆除資金限額不超過各項(xiàng)存款的8%，拆入限額不超過各項(xiàng)存款余額的4%（存款類金融機(jī)構(gòu)）拆入拆出資金的限額控制在其資本金規(guī)模的范圍內(nèi)（非存款金融機(jī)構(gòu)）一律轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得以現(xiàn)金的形式收取交易雙方必須簽訂拆借合同來確立成交事實(shí)金融機(jī)構(gòu)須定期向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送同業(yè)拆借業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表內(nèi)容包括：拆借金額、期限、利率、資金用途和雙方權(quán)利、義務(wù)。包括：拆借資金的額度、期限、利率、資金投向等內(nèi)容。圖6．1．1—3同業(yè)拆借業(yè)務(wù)崗位設(shè)置結(jié)構(gòu)及職責(zé)back前臺交易崗銀行同業(yè)資金拆借業(yè)務(wù)部門網(wǎng)上交易職責(zé)1、尋找交易對手詢價談判；2、通過網(wǎng)上交易系統(tǒng)進(jìn)行交易；3、打印成交單；4、發(fā)出拆入、拆出款的歸還和劃款指令；5、負(fù)責(zé)檢查拆入款的到賬和拆出款的回收網(wǎng)下交易職責(zé)尋找并詢價談判，負(fù)責(zé)相關(guān)拆借合同的填寫及有關(guān)跟進(jìn)事項(xiàng)后臺復(fù)核崗負(fù)責(zé)網(wǎng)上、網(wǎng)下交易業(yè)務(wù)復(fù)核和拆借業(yè)務(wù)臺帳記錄的核對工作后臺清算崗負(fù)責(zé)資金的劃撥、回收及其賬務(wù)處理6．1．2同業(yè)拆借業(yè)務(wù)流程6．1．2．1同業(yè)資金拆入業(yè)務(wù)流程

一、網(wǎng)下拆入資金（點(diǎn)擊：見第８頁圖6．1．2．1—1）二、網(wǎng)上拆入資金（點(diǎn)擊：見第９頁圖6．1．2．1—1）6．1．2．2同業(yè)資金拆出業(yè)務(wù)流程一、網(wǎng)下拆出資金見圖（點(diǎn)擊：見第１０圖6．1．2．2—1）二、網(wǎng)上拆出資金（點(diǎn)擊：見第１１圖6．1．2．2—2）點(diǎn)擊進(jìn)入：6．1．3我國同業(yè)資金拆借業(yè)務(wù)的文件示樣Back:6．1．1我國同業(yè)資金拆借的知識交易員與對手詢價，達(dá)成交易意向后臺清算崗依此與拆出方辦理資金拆入手續(xù)復(fù)核員復(fù)核后報部門領(lǐng)導(dǎo)、行主管領(lǐng)導(dǎo)審批，加蓋行公章及法人代表章交易員填制拆借業(yè)務(wù)申報表、加蓋名章，填制拆借合同，注意要素完整。11圖6。1．2．1—1同業(yè)網(wǎng)下拆入資金業(yè)務(wù)流程back（特別說明見備注）前臺交易員在網(wǎng)上與對手詢價，達(dá)成交易意向交易員填制拆借業(yè)務(wù)申報表、加蓋名章，交由復(fù)核員審核。部門經(jīng)理、行主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，批準(zhǔn)交易員上網(wǎng)交易前臺交易員通過交易系統(tǒng)發(fā)送同業(yè)拆借對話報價雙方成交確認(rèn)后，交易成功，由交易員打印“拆借業(yè)務(wù)成交通知單”交部門留作存檔。辦理資金劃付、檢查是否到賬圖6。1．2．1—2同業(yè)網(wǎng)上拆入資金業(yè)務(wù)流程back（特別說明見備注）交易員根據(jù)本行資金頭寸情況，尋找有資金需求的金融機(jī)構(gòu)，全面了解其資信狀況，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意，與交易對手達(dá)成成交意向?qū)Ψ剑ㄙY金拆入方）填制“拆借資金合同”加蓋公章后交回本行由交易員、復(fù)核員對合同進(jìn)行審查本行交易員填制“拆借業(yè)務(wù)申報表”，加蓋交易員名章，復(fù)核員確認(rèn)后連同拆借合同送交上級部門審批部門經(jīng)理、主管行領(lǐng)導(dǎo)逐級審批后，加蓋銀行公章及法人代表章后臺清算崗依此與拆入方辦理資金拆出手續(xù)圖6。1．2．2—1同業(yè)資金網(wǎng)下拆出業(yè)務(wù)流程back（特別說明見備注）交易員根據(jù)本行頭寸狀況，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后在網(wǎng)上尋找有資金需求的交易對手，了解其資信狀況并與對手達(dá)成成交意向交易員填制資金拆借業(yè)務(wù)申報表，加蓋交易員名章，報部門經(jīng)理、主管行領(lǐng)導(dǎo)逐級審批后，方可上網(wǎng)交易交易員及復(fù)核員通過交易系統(tǒng)發(fā)送同業(yè)拆借對話報價并認(rèn)真復(fù)核雙方成交確認(rèn)后，交易成功，由交易員打印“拆借業(yè)務(wù)成交通知單”一式兩聯(lián)交部門留作存檔。辦理資金劃賬圖6。1．2．2—2同業(yè)資金網(wǎng)上拆出業(yè)務(wù)流程back6．1．3我國同業(yè)資金拆借業(yè)務(wù)的文件示樣示樣6．1．3—1銀行同業(yè)資金拆借情況統(tǒng)計月報表

(點(diǎn)擊進(jìn)入)示樣6．1．3—2銀行間信用拆借拆出成交單

(點(diǎn)擊進(jìn)入)點(diǎn)擊進(jìn)入：6．2實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目Back:6．1．2同業(yè)拆借業(yè)務(wù)流程銀行同業(yè)資金拆借情況統(tǒng)計月報

填報單位：單位：萬元示樣6．1．3—1銀行同業(yè)資金拆借情況統(tǒng)計月報表back示樣6．1．3—2銀行間信用拆借拆出成交單銀行間信用拆借拆出成交單（參考文本）

成交日期：2005-10-20成交編號：I200510200006交易員XXback1、了解我國銀行間同業(yè)拆借市場運(yùn)作機(jī)制、市場構(gòu)成和中國人民銀行對該業(yè)務(wù)相關(guān)的管理規(guī)定。2、掌握銀行同業(yè)拆借拆入、拆出；網(wǎng)上、網(wǎng)下資金拆借的基本流程以及風(fēng)險防范控制等制度要求。3、熟練掌握同業(yè)拆借的利息計算與交易核算的基本要求。6．2實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目6．2．1實(shí)驗(yàn)?zāi)繕?biāo)Back:6．1．3我國同業(yè)資金拆借業(yè)務(wù)的文件示樣6．2．2實(shí)驗(yàn)的要點(diǎn)提示1、同業(yè)拆借的利率通常是以年利率表示，在短期拆借的合同中要注意正確轉(zhuǎn)換為日利率。2、注意審核在拆借成交通知單中資金融入、融出方關(guān)系的正確填制。3、注意拆借合同中“拆出金額”與“到期收款金額”分別以不同金額單位表示。6．2．3實(shí)驗(yàn)操作

練習(xí)1：2005年12月20日，A銀行與B銀行經(jīng)過商談，達(dá)成協(xié)議，以1．88%的同業(yè)拆借利率融入8000萬元資金7天并在網(wǎng)上確認(rèn)成交。假設(shè)你作為A銀行同業(yè)拆借部門前臺交易員，請?zhí)钪沏y行間信用拆借拆出成交單，注意成交單內(nèi)各要素完整準(zhǔn)確。具體資料：A銀行（開戶行A銀行，行號：689870、賬B銀行（開戶行B銀行，行號：0303049940、賬號20394857）。銀行間信用拆借拆出成交通知單成交日期：成交編號：I200510200006交易員拆出方拆入方拆出金額（萬元）成交利率（%）拆借期限（天）手續(xù)費(fèi)（元）起息日收款日應(yīng)收利息（元）到期收款金額（元）拆出方戶名拆出方開戶行拆出方賬號拆入方戶名拆入方開戶行拆入方賬號成交序號：I0009

練習(xí)2：2005年12月2日，A銀行與B銀行經(jīng)過商談，達(dá)成協(xié)議，以2%的同業(yè)拆借利率融入7500萬元資金20天并在網(wǎng)上確認(rèn)成交。假設(shè)你作為B銀行同業(yè)拆借部門前臺復(fù)核員，請認(rèn)真核實(shí)拆借成交單中的各要素是否正確，并簽署復(fù)核意見。具體資料：A銀行（開戶行A銀行，行號：67623870、賬號120098283798）B銀行（開戶行B銀行，行號：0303049940、賬號20394857）。銀行間信用拆借拆出成交通知單成交日期：2005-12-02成交編號：I200510200006交易員XX拆出方A銀行拆入方B銀行拆出金額（萬元）7500成交利率（%）2．00拆借期限（天）20手續(xù)費(fèi)（元）------起息日2005-12-02收款日2005-12-22應(yīng)收利息（元）82191．78到期收款金額（元）75082191．78拆出方戶名A銀行拆出方開戶行A銀行(行號：67623870)拆出方賬號120098283798拆入方戶名B銀行拆入方開戶行B銀行(行號：0303049940)拆入方賬號20394857成交序號：I0009復(fù)核員復(fù)核意見：

練習(xí)3：2005年11月4日，A銀行與B銀行經(jīng)過商談，達(dá)成協(xié)議，以1．980%的同業(yè)拆借利率融入8000萬元資金7天并在網(wǎng)上確認(rèn)成交。請分別填寫拆借（拆出、拆入）成交通知單中的各要素，注意成交單內(nèi)各要素完整準(zhǔn)確。具體資料：A銀行（開戶行A銀行，行號：3221170、賬號53242322）B銀行（開戶行B銀行，行號：0343349940、賬號22032332857）。銀