河北2023年中國民生銀行邯鄲二級分行社會招聘（33）考試參考題庫含答案詳解

[河北]2023年中國民生銀行邯鄲二級分行社會招聘（33）考試參考題庫含答案詳解（圖片可根據(jù)實際調整大?。┑?卷一.單項選擇題(共150題)1.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。A.A:6.8B.B:8C.C:8.5D.D:10答案：C本題解析：每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益=收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。2.A.10.5％B.11.5％C.11％D.8％本題解析：根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。3.A.性質不同B.效力不同C.數(shù)額限制不同答案：D本題解析：定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質不同。定金是一種擔保方式；而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20％；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。4.A.訂立B.證明C.轉讓D.登記答案：D本題解析：以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自辦理出質登記時設立。5.下列關于再貼現(xiàn)的說法，不正確的是（）。C.再貼現(xiàn)就是轉貼現(xiàn)D.我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)答案：C本題解析：再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉讓的票據(jù)行為。轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時不足時，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構給予貼現(xiàn)，以取得資金融通。6.（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。A.資本管理B.資產(chǎn)負債計劃管理C.資產(chǎn)負債組合管理D.定價管理答案：C7.背信運用受托財產(chǎn)罪中，行為主體擅自運用的“委托、信托的財產(chǎn)”不包括（）。A.證券投資業(yè)務中的客戶交易資金B(yǎng).委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)C.證券投資基金D.商業(yè)銀行存款本題解析：委托、信托的財產(chǎn)主要是指在當前的委托理財業(yè)務中，存放在各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務中的信托財產(chǎn)；④證券投資基金。8.下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。A.維護金融穩(wěn)定B.制定和執(zhí)行貨幣政策D.防范和化解金融風險答案：C本題解析：C項批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更與終止是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。9.下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貨款的是（）A.科技開發(fā)貸款B.貿易融資貸款C.基本建設貸款D.技術改造貸款本題解析：固定資產(chǎn)貸款按項目性質、企業(yè)性質和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有下列幾種貸款:基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點設施貸款。10.A.接管B.合并C.分立答案：A本題解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對該銀行采取的監(jiān)管措施。11.下列不屬于代理銀行業(yè)務的是()。A.代理保險業(yè)務B.代理中央銀行業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理商業(yè)銀行業(yè)務答案：A本題解析：代理銀行業(yè)務包括：①代理政策性銀行業(yè)務(代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務);②代理中央銀行業(yè)務(代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務);③代理商業(yè)銀行業(yè)務(代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等)。12.（）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的基本職責和目標追求。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信息D.減少金融犯罪答案：A保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。13.我國債券回購市場上交易的證券主要是()。C.中央銀行票據(jù)D.可轉換債券答案：B本題解析：債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。14.B.處置階段C.融合階段D.清洗階段本題解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段：即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用。15.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。A.承兌B.貼現(xiàn)C.轉貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)答案：C本題解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時，可以將貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉貼現(xiàn)，或向中央銀行進行再貼現(xiàn)。16.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。A.3B.7C.15D.30答案：D本題解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復。17.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％答案：B流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。18.對銀行業(yè)金融機構的設立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當在自收到申請文件之日起（）作出批準或者不批準的書面決定。A.3個月內B.2個月內C.1年內D.6個月內答案：D本題解析：銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準。對銀行業(yè)金融機構的設立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當在自收到申請文件之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。19.下列關于保證的描述正確的是（）。A.一般保證不具有補充性C.當事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任D.連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任答案：D本題解析：。保證的責任方式分為一般保證與連帶保證，一般保證具有補充性，享有先訴抗辯權，當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任，故A、B、C選項錯誤。一般保證的保證人或連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任。20.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則中禮貌服務的具體內容的是（）。A.穿著得體B.不歧視殘疾人客戶C.為客戶提供優(yōu)質服務D.對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況答案：B本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求。對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解。不歧視殘疾人客戶屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則中公平對待的要求。21.將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內）進行的市場是（）。A.流通市場B.期貨市場C.發(fā)行市場D.現(xiàn)貨市場答案：B本題解析：22.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定除外答案：D本題解析：23.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A.負債業(yè)務；資產(chǎn)業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務；負債業(yè)務C.中間業(yè)務；負債業(yè)務D.表外業(yè)務；中間業(yè)務答案：A本題解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務；與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。24.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）A.二級資本工具及其溢價B.資本公積可計入部分C.超額貸款損失準備D.少數(shù)股東資本可計入部分答案：B本題解析：二級資本的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。25.某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元，一年內可作為穩(wěn)定資金來源的權益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有（）。A.100％B.120％C.83％D.60％答案：B本題解析：凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金／所需的穩(wěn)定資金X100％?？捎玫姆€(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情境下，能確保在一年內都可作為穩(wěn)定資金來源的權益類和負債類資金。所需的穩(wěn)定資金等于商業(yè)銀行各類資產(chǎn)或表外風險暴露項目與相應的穩(wěn)定資金需求系數(shù)乘積之和。商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例應當不低于100％。26.以下機構從業(yè)人員中，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的不包括（）。A.村鎮(zhèn)銀行工作人員C.企業(yè)集團財務公司工作人員D.信托公司工作人員答案：B本題解析：27.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。A.通常在債權人的控制范圍之內B.在同一國家范圍內不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起答案：B本題解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風險通常是由債務人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。28.下列關于定期存款的說法，不正確的是（）。B.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金C.提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期內遇有利率調整，仍按原定期存款利率計息本題解析：提前支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。29.從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是（）。B.機關法人C.事業(yè)單位法人D.社會團體法人答案：C本題解析：30.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：D流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。31.教育消費根據(jù)對象不同分為（）和子女教育消費兩種。A.個人教育消費B.親人教育消費C.企業(yè)教育消費D.老人教育消費答案：A本題解析：教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學校學習，還包括參加培訓、自學等很多方式。故選A。32.A.無效的民事行為，從行為開始起就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效本題解析：A、B、C選項分別出自《民法典》第五十八條、第五十九條、第六十條原文。根據(jù)《民法典》第五十九條的規(guī)定，對顯失公平的民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。據(jù)此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故D選項的表述錯誤。33.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。A.電子貨幣B.金屬貨幣C.代用貨幣D.實物貨幣答案：D34.人民幣的法定管理部門是（）。A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行D.財政部本題解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。35.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于()業(yè)務。A.中間C.擔保D.保理答案：D保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融業(yè)務。36.A.支票B.本票C.銀行匯票答案：A本題解析：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結算。37.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A.購買假幣罪B.使用假幣罪C.購買、使用假幣罪D.持有假幣罪答案：A本題解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。38.公民之間因財產(chǎn)關系和人身關系提起的訴訟是（）。A.行政訴訟B.仲裁C.民事訴訟D.刑事訴訟答案：C本題解析：民事訴訟是指公民之間、法人之問、其他組織之間以及他們相互之間因財產(chǎn)關系和人身關系提起的訴訟。39.下列關于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結單位存款的說法，正確的是()。A.逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結B.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結期限屆滿后予以糾正D.被凍結的款項如需凍結，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍答案：A本題解析：被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。凍結單位存款的期限不超過六個月。有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次繼續(xù)凍結期限最長不超過六個月。如果凍結單位存款發(fā)生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結存款的單位作出解釋。逾期不辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結。40.法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后或者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日答案：B本題解析：法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后或者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起15日之內，依法向人民法院提起行政訴訟。41.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括()。A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守答案：B本題解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。42.下列關于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和C.會計資本也稱為賬面資本D.商業(yè)銀行的會計資本應當?shù)扔诮?jīng)濟資本答案：C本題解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。43.以下行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露規(guī)定的是()B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾本題解析：信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者，本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。選項A、D利用銀行聲譽宣傳代理產(chǎn)品，選項B也不利于消費者對產(chǎn)品正確認識，都不符合這一規(guī)定。選C選項。44.沒有代理權的代理行為，只有經(jīng)過被代理人的（），被代理人才承擔民事責任。A.書面確認B.追認C.事先承認D.確認答案：B本題解析：《民法典》第66條第1款規(guī)定：“沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任?！睕]有被追認的代理行為由代理人負責。45.關于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對象的是()。A.票據(jù)B.匯款憑證C.銀行存單D.委托收款憑證答案：A本題解析：從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。46.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。A.支票、股票、匯票B.支票、股票、本票C.支票、匯票、本票D.商業(yè)活動中的票證答案：C本題解析：@jin47.A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家勞動人事部本題解析：資格是指通過考試或認可而取得的各種資格，如通過中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格、通過司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格以及通過財政部門考試獲得的會計資格等。48.下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述，錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款答案：D本題解析：外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。故選項D描述錯誤。49.關于無權代理及其后果，下列說法正確的是（）。B.無權代理行為人的行為是違法的C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔答案：D本題解析：D本題考查對無權代理的理解。無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。其構成要件包括行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《民法典》規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。如果得不到本人的追認．第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。如果經(jīng)被代理人追認，則被代理人承擔相應的民事責任。故選D。50.下列關于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是()。A.要約既可以撤回也可以撤銷B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回答案：D本題解析：51.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。A.再貸款利率B.再貼現(xiàn)C.法定存款準備金政策D.公開市場業(yè)務答案：A本題解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。52.借款人未通過合作機構推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款是()A.公積金個人住房貸款B.直客式個人住房貸款C.個人住房組合貸款答案：B直客式個人住房貸款是指借款人未通過合作機構推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款。53.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。A.將客戶資料存放在保險柜C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報答案：C本題解析：C“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故選C。54.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款是（）。A.問題類貸款B.次級類貸款C.損失類貸款D.可疑類貸款答案：B本題解析：本題考查次級類貸款的概念，正確答案為B。55.A.1994B.1996C.1997答案：D1998年城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。56.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款答案：D本題解析：貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運用。57.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.銀行本票答案：D本題解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。58.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。A.合法合規(guī)C.維護客戶利益答案：B本題解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是風險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風險可控。59.某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應當（）。B.對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領域的弱點D.拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行答案：C本題解析：答案為C。A銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負責人回扣是違反公平競爭的做法。不應該發(fā)表損害同業(yè)人員所在機構聲譽的言論。A銀行沒必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭取客戶的機會。60.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。A.重估儲備B.—般準備D.普通股答案：D本題解析：答案為D。附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、長期次級債務等，普通股屬于核心資本。61.A.生息資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.存款業(yè)務答案：A本題解析：62.公開募集基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險。（）A.基金合同的約定；基金合同的約定C.所持基金份額；基金合同的約定D.所持基金份額；所持基金份額答案：C本題解析：63.“以防控風險、有效處置、修復形象為聲譽風險管理最終標準，建立科學合理、及時高效的風險防范及應對處置機制，確保能夠快速響應、協(xié)同應對、高效處置聲譽事件，及時修復機構受損聲譽和社會形象”體現(xiàn)了聲譽風險管理的（）。B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則答案：D有效性原則：應以防控風險、有效處置、修復形象為聲譽風險管理最終標準，建立科學合理、及時高效的風險防范及應對處置機制，確保能夠快速響應、協(xié)同應對、高效處置聲譽事件，及時修復機構受損聲譽和社會形象。64.關于合同生效要件的說法不正確的是()。A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力B.當事人意思表示真實C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D.合同標的須確定和可能答案：A本題解析：合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發(fā)生了法律約束力。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的?！緦＜尹c撥】合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力；(2)當事人意思表示真實；(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。65.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架的缺點不包括()。A.各職能部門受到既定職責的限制對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍B.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗D.各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高答案：C本題解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架的缺點為：一是各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權不當則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮：三是各職能部門受到既定職責的限制對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍：四是層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。選項C是矩陣制組織架構的缺點。66.小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.16.50D.12.40答案：A本題解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（1／360）×31=3．10（元）。67.下列關于公司治理的說法中，錯誤的是()。A.銀行股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向銀行投資入股的條件B.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事D.監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人答案：D本題解析：監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。68.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.無權代理B.授權代理C.有權代理答案：A本題解析：無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。69.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人答案：D本題解析：該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照規(guī)定不得將內幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。70.小李在2010年3月3日存人一筆30000元，定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98％，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36％，小李從銀行取回的利息為（）元。A.308.24B.306.7C.306.1答案：B半年的利息：30000×(1．98％×180／360)=297(元)，逾期的利息：(30000+297)×0．36％×32／360=9．7(元)，所以小李可以取回的利息為306．7元。71.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。A.代收水費B.代理資金結算C.代收電費D.代發(fā)工資答案：B本題解析：代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。72.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。A.資產(chǎn)回報率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比答案：A本題解析：風險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風險，減少相應的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項，資產(chǎn)回報率屬于銀行經(jīng)營的盈利性指標。73.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。A.不完善的內部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)答案：B本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。74.A.內幕交易B.監(jiān)管規(guī)避C.利益沖突答案：A本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規(guī)定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。75.短期融資券的發(fā)行對象不包括()。A.個人B.銀行D.財務公司答案：A本題解析：短期融資券的發(fā)行對象是銀行間債券市場機構投資者，不包括個人。76.以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A.它也稱為風險資本B.它是防止銀行倒閉的最后防線C.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量答案：D本題解析：77.關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立D.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題答案：D本題解析：A項，合同成立是指合同訂立過程的結束。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當辦理批準、登記手續(xù)生效的合同。78.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。A.存款B.資產(chǎn)和收益C.聲譽D.自有資本金答案：B本題解析：銀行風險是指在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產(chǎn)和收益損失的可能性。79.根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）B.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔答案：B本題解析：分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責任由總公司承擔，而子公司具有企業(yè)法人資格，依法可以獨立承擔民事責任80.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內容是()。A.明確賠償標準和金額C.合理的投訴途徑及投訴方式D.專職部門受理和處理客戶投訴答案：A本題解析：81.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風險是其中一項重要內容，維護金融安全關乎我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局。A.十六大B.十七大C.十八大D.十九大答案：D本題解析：82.常用的個人貸款還款方式是（）。A.到期一次還本付息法C.等比累進還款法D.等額累進還款法答案：B本題解析：答案為B。常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。83.衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟指標是（）。A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.存貸款利率D.匯率答案：A衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。84.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。B.股權、擴大再生產(chǎn)C.原材料答案：A本題解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。85.A.融資功能B.擔保功能C.投資功能D.清算功能答案：A本題解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。86.下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是（）。A.代保管業(yè)務B.代理證券業(yè)務C.個人理財業(yè)務D.票據(jù)發(fā)行便利答案：A本題解析：托管業(yè)務包括資產(chǎn)托管業(yè)務和代保管業(yè)務。87.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A.支票B.本票C.發(fā)票D.匯票答案：C本題解析：《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括本票、匯票、支票。故選C。88.A.利率政策；增加貨幣供應量?B.公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量?答案：B本題解析：B公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構的可用資金，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務，發(fā)行央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。故選B。89.A.秘書處B.理事會C.中小企業(yè)貸款工作委員會D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會答案：D截至2014年1月，中國銀行業(yè)協(xié)會設有17個專業(yè)委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務專業(yè)委員會、保理專業(yè)委員會、金融租賃專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會、行業(yè)發(fā)展研究委員會、消費者保護教育委員會、養(yǎng)老金業(yè)務專業(yè)委員會、貿易金融業(yè)務專業(yè)委員會、理財業(yè)務專業(yè)委員會、貨幣經(jīng)紀專業(yè)委員會、城商行工作委員會。90.A.資產(chǎn)的高收益B.保持資產(chǎn)的流動性C.資產(chǎn)的低風險D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向答案：B本題解析：在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調保持資產(chǎn)的流動性。91.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4答案：A本題解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（31／360）=3．10（元）。92.下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。B.國家開發(fā)銀行和中國建設銀行率先進行資產(chǎn)支持證券C.2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國內地D.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易答案：C本題解析：暫無解析93.下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述中，正確的是（）。A.一般用于短期流動資金的彌補B.商業(yè)銀行最主要的資金來源C.投資者通過證券交易所申購D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易本題解析：金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。94.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內容是（）。A.規(guī)定監(jiān)管資本定義B.規(guī)定市場風險內容C.規(guī)定風險加權資產(chǎn)計算D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求本題解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。95.下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定答案：A本題解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。96.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）A.強調合約中的免責條款B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品答案：B97.（）是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。A.銀行流動性風險B.銀行產(chǎn)品定價風險C.銀行資金價格風險D.銀行賬戶利率風險答案：D本題解析：銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。98.我國商業(yè)銀行單一集團客戶授信集中度不應高于（）。A.15％B.20％C.5％D.10％答案：A本題解析：單一集團客戶授信集中度又稱為單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。99.A.貨幣貯存量B.貨幣供應量C.貨幣發(fā)行量答案：B本題解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。100.下列關于消費金融公司的說法錯誤的是()。A.消費金融公司不吸收公眾存款C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津答案：D本題解析：消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。101.經(jīng)濟周期的四個階段是（）。A.繁榮——衰退——蕭條——崩潰B.繁榮——蕭條——衰退——崩潰C.繁榮——衰退——蕭條——復蘇D.繁榮——成熟——衰退——復蘇答案：C本題解析：經(jīng)濟周期的四個階段是繁榮、衰退、蕭條和復蘇。102.銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應該包括（）。A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況答案：D本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業(yè)務的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監(jiān)控風險，為實現(xiàn)銀行信貸風險控制做好基礎工作。103.下列符合商業(yè)銀行內部控制原則的是()。A.商業(yè)銀行全體員工參與內部控制C.行長可以不受內部控制的約束D.新業(yè)務和結構可以暫時不納入內部控制范疇答案：A本題解析：我國《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內部控制應遵循以下基本原則：(1)全面性。內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務和事項。(2)重要性。內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業(yè)務事項和高風險領域。(3)制衡性。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時兼顧運營效率。(4)適應性。內部控制應當與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。(5)成本效益。內部控制應當權衡實施成本與預期效益，以適當?shù)某杀緦崿F(xiàn)有效控制。104.公司成立的日期是（）。A.發(fā)起人發(fā)起的日期B.發(fā)起人提交申請的日期C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期D.公司第一天正式營業(yè)的日期答案：C本題解析：設立公司必須履行公司設立的程序，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期，即為公司成立日期，也即為公司取得法人資格的日期。105.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的策略中，資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。A.存貸比例匹配B.利用證券化剝離袁內風險C.表外工具規(guī)避表內風險D.表內資產(chǎn)負債匹配答案：D本題解析：資產(chǎn)負債管理的策略主要包括表內資產(chǎn)負債匹配、表外工具規(guī)避表內風險、利用證券化剝離表內風險。其中，表內資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。106.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別C.是政府的銀行D.是銀行的銀行答案：B政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經(jīng)濟效益而不以營利為目的。107.在第三版巴塞爾協(xié)議中．新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是（）。A.核心負債比例B.流動性缺口比率C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率答案：D流動性覆蓋比率(高質量流動資產(chǎn)／未來30日的現(xiàn)金凈流出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動性水平；凈穩(wěn)定融資比率(可用穩(wěn)定資金來源／業(yè)務所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長期流動性水平。108.A.風險調整后的資本回報率B.凈資產(chǎn)回報率C.凈利息收益率D.總資產(chǎn)回報率本題解析：反映銀行盈利水平的盈利性指標主要有：撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調整后資本回報率。其中，風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。109.A.貸款審批可以與貸款調查同為一個部門B.審查與批準一般由不同的崗位完成C.貸款批準必須集體做出D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成答案：B本題解析：110.國有獨資公司的法律性質是（）A.有限責任公司B.股份有限公司C.無限公司答案：A國有獨資公司是指國家單獨出資、由國務院或者地方人民政府授權本級人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構履行出資人職責的有限責任公司。111.貸款是銀行最主要的（）和資金用途。A.資金來源C.風險來源答案：C本題解析：112.假設某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6‰的月貼現(xiàn)率計算，銀行實付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為()元。A.99400C.99380D.1200答案：B本題解析：113.A.代銷B.包銷C.發(fā)行D.上市答案：A本題解析：114.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行答案：A《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。115.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。C.信用記錄D.所處行業(yè)情況以及財務狀況本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。116.在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。A.預期損失B.非預期損失C.極端損失D.平均損失答案：B本題解析：非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。117.（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA答案：A本題解析：RAROC（風險調整后的資本回報）克服了傳統(tǒng)財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。118.銀行的經(jīng)營性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。A.信用風險B.市場風險C.待定流動性風險答案：D本題解析：妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。119.在債券回購交易中，債券買方的收益是()。A.買賣差價B.買賣差價和利息收入C.投資收益D.利息收入答案：B本題解析：120.我國股票市場發(fā)展開始于（）。A.19世紀80年代B.19世紀90年代C.20世紀80年代D.20世紀90年代答案：C本題解析：我國股票市場發(fā)展開始于20世紀80年代。121.下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。A.財務顧問服務B.企業(yè)信用評級C.企業(yè)咨詢服務D.投資理財顧問答案：B本題解析：咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內的各項咨詢與服務。咨詢顧問業(yè)務包括：①咨詢服務，主要有信息咨詢、資信證明、資信調查；②財務顧問服務，包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問、收購兼并顧問。122.下列關于我國商業(yè)銀行貸款利率的表述，正確的是()。A.中國人民銀行規(guī)定具體利率B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定基準利率C.可以上下浮動D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率答案：C本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。123.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。A.基礎貨幣C.廣義貨幣D.狹義貨幣答案：B本題解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。124.下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息D.分次存入，分次支取答案：B本題解析：125.境內商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。A.現(xiàn)匯買入價B.現(xiàn)鈔賣出價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價答案：A本題解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。126.A.取得票據(jù)無需合法原因，即使是盜竊而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利B.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須以法定形式進行C.票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人真實意思有出入，也要以該記載為準答案：D本題解析：《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利。故A項錯誤。選項B、C是分別針對票據(jù)的法定性和文義性而言的，與無因性無關。127.下列關于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。A.我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風險B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.“同一借款人”指同一自然人D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的重要內容答案：C本題解析：《商業(yè)銀行法》第39條第1款第4項規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％?！巴唤杩钊恕睉摪ㄍ蛔匀蝗嘶蛲环ㄈ思捌淇毓傻?，或擔任負責人的子商業(yè)銀行，其意圖是分散商業(yè)銀行貸款的風險。選項C描述不準確。128.下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，錯誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款答案：A本題解析：129.支付結算業(yè)務是銀行的中問業(yè)務，主要收入來源是（）。A.補貼收入B.手續(xù)費收入C.貸款利息收入D.信用卡利息收入答案：B本題解析：支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。130.關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。A.要約可以撤銷和撤回B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效答案：D本題解析：131.影響銀行價值的主要變量是（）A.凈現(xiàn)金流量B.獲取現(xiàn)金流量的時間C.與現(xiàn)金流量相關的風險D.凈利息收益率答案：A本題解析：影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。132.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是()。A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構成票據(jù)詐騙罪C.錢某的行為不構成犯罪答案：B本題解析：票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。題干中，“錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票”，以非法占有為目的，采用虛構事實的方法，利用支票進行詐騙，故構成票據(jù)詐騙罪。133.下列關于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行B.高利貸性質的銀行逐漸轉變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行C.按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的答案：D本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。134.勞動力人口是指年齡在（）以上具有勞動能力的人的全體。A.14歲C.16歲D.18歲答案：C暫無解析135.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.所有商業(yè)銀行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責之一。136.公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得()，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.公司名稱C.法人資格D.貸款資格答案：C本題解析：公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。137.代保管業(yè)務經(jīng)營風險是一種（）。A.聲譽風險C.信用風險D.操作風險本題解析：代保管業(yè)務經(jīng)營風險即操作風險，主要是商業(yè)銀行內部控制系統(tǒng)不完善而導致的風險，是代保管業(yè)務管理制度不完善或工作人員未嚴格遵守規(guī)章制度，違章操作，導致代保管行承受各種損失。138.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關予以凍結。A.中國人民銀行C.紀檢部門D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人本題解析：D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。故選D。139.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及對應的衡量指標不正確的是()。A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率D.國際收支平衡——國際收支答案：A本題解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過實際國內生產(chǎn)總值增長率、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支指標來衡量。140.A.確定了資本的構成B.規(guī)定資本充足率C.規(guī)定資產(chǎn)的風險權重D.規(guī)定操作風險內容答案：D答案為D?！蛾P于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》，即《巴塞爾資本協(xié)議》，它主要有四部分內容：一是確定了資本的構成，二是根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風險檔次，三是通過設定一些轉換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管，四是規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%。141.()是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對入主觀上為善意，因而可以向被代理入主張代理的效力。B.指定代理C.無權代理本題解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。142.上市銀行的董事會應該對（）負責。C.股東大會D.行長答案：C本題解析：董事會對股東大會負責。143.關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構的權威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理現(xiàn)狀答案：D本題解析：144.B.LiborC.ShiborD.Nibor答案：C本題解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午11：30通過上海銀行間的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對外發(fā)布，為我國金融市場提供了1年以內產(chǎn)品的定價基準，具有極其重要的意義。145.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行()做起。A.全體員工B.中層干部C.基層員工D.高層領導答案：D本題解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。146.資金業(yè)務最主要的風險是()。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.法律風險答案：A本題解析：資金業(yè)務的主要風險是市場風險。由于市場利率的變動，股票債券等價格的不穩(wěn)定性，銀行在進行資金業(yè)務投資時也面臨較大風險，同時它也面臨著對方違約帶來的信用風險和銀行從業(yè)人員的操作風險。147.A.3C.12D.24答案：B本題解析：148.下列關于票據(jù)的表述中，錯誤的是（）。A.票據(jù)是非流通證券C.票據(jù)是要式證券D.票據(jù)是設權證券答案：A本題解析：149.