理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師資料復習打印

理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師資料復習打印

單選題（共50題）1、下列關于循環(huán)信用的說法中，不正確的是()。A.是按日計息的小額、無擔保貸款B.當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額C.上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù).日息為萬分之五D.持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當期享受免息還款期的優(yōu)惠【答案】D2、錢先生的下列財產中，屬于遺產的是()。A.租住的房屋B.買彩票中的100萬元C.死亡撫恤金D.宅基地【答案】B3、在國外如果企業(yè)年金基金會決定指定外部投資管理人進行投資管理，一般需要三個受托人，其中不包括()。A.管理受托人B.操作受托人C.保管受托人D.交易受托人【答案】C4、作為可保風險，應具備的理想條件不包括()。A.必須是純粹風險或投機風險B.風險必須具有不確定性C.風險所致的損失是可以預測的D.損失的程度不要偏大或偏小【答案】A5、如果流動比率大于1，則下列結論成立的是()。A.速動比率大于1B.現(xiàn)金比率大于1C.營運資金大于零D.短期償債能力絕對有保障【答案】C6、鄒先生持有一家上市公司的優(yōu)先股，他除享受既定比率的利息外，還可以跟普通股共同參與利潤分配，則他持有的優(yōu)先股屬于()。A.參與優(yōu)先股B.非參與優(yōu)先股C.累積優(yōu)先股D.非累積優(yōu)先股【答案】A7、以下不屬于個人綜合消費貸款的用途的是()。A.個人住房B.汽車C.一般助學貸款D.購買商業(yè)用房【答案】D8、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財規(guī)劃師對客戶家庭財產狀況、收入能力、風險承受能力以及()都已明確的前提下進行的。A.子女教育目標B.通貨膨脹率C.子女教育費用D.學費增長率【答案】A9、某客戶家庭有現(xiàn)金5000元，活期存款2萬元，定期存款5萬元，貨幣市場基金5000元，其他基金3萬元，每月平均支出為3000元，則該客戶的流動性比率為()。A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】A10、個人或者家庭通過現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物進行正常的交易活動，稱作()。A.交易動機B.獲利動機C.謹慎動機D.投機動機【答案】A11、經(jīng)濟杠桿干預手段和信息誘導手段兩者之間的根本差別在于()。A.控制于政府手中的外生變量變化的具體范圍B.控制于政府手中的內生變量變化的具體范圍C.控制于政府手中的外生變量變化的具體值D.控制于政府手中的內生變量變化的具體值【答案】A12、根據(jù)風險未來結果的不確定性特征，風險可劃分為()。A.自然風險與社會風險B.基本風險與特殊風險C.投機風險與純粹風險D.系統(tǒng)風險與非系統(tǒng)風險【答案】C13、關于外幣通知存款，下列說法不正確的是()。A.最低存款金額約為等值人民幣5萬元B.外幣通知存款提前通知的期限為1天或7天C.約定支取日期和金額才可以支取的存款D.不約定存期的存款【答案】B14、所謂()，就是利用同一時刻不同外匯市場上的匯率差異，在匯率低的外匯市場買進外匯，在匯率高的外匯市場賣出外匯，從而賺取匯差收益的交易。A.對沖交易B.掉期外匯交易C.套匯交易D.遠期外匯交易【答案】C15、要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃業(yè)務中務必保持謹慎的工作態(tài)度的是()。A.正直誠信原則B.客觀公正原則C.勤勉謹慎原則D.專業(yè)盡責原則【答案】C16、下列關于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結婚登記手續(xù)B.只有婚姻關系當事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B17、社會養(yǎng)老保險具有()，影響很大，享受人多且時間較長，費用支出龐大，因此，必須設置專門機構，實行現(xiàn)代化、專業(yè)化、社會化的統(tǒng)一規(guī)劃和管理。A.社會性B.強制性C.風險性D.收益性【答案】A18、下列屬于純粹風險的是()。A.經(jīng)濟波動風險B.海嘯風險C.匯率變動風險D.社會風險【答案】B19、在協(xié)助客戶準備投保單據(jù)的時候，理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預投保險品種的承保年齡上限，這時理財師應該()。A.忽略這一信息，繼續(xù)準備單據(jù)B.如實告知，并建議客戶選擇其他保險產品C.如實告知，并建議客戶虛報年齡投保此產品D.如實告知，并放棄此客戶【答案】B20、根據(jù)經(jīng)濟周期的()，一個國家生產力的增長率應當同消費者收入的增長率保持一致。以保證人們能夠購買那些將要生產出來的更多的商品。A.外部因素理論B.純貨幣理論C.投資過度理論D.消費不足理論【答案】D21、家庭收入主導者的生理年齡在55司歲以上的家庭為()。A.青年家庭B.中年家庭C.老年家庭D.視家庭其他成員而定【答案】C22、中周期，指一個周期平均長度為()。A.5年到8年B.5年到7年C.6年到10年D.8年到10年【答案】B23、某客戶購買了一種收益固定產品，該產品的收益固定，但是銀行在每一期限內可行使提前終止權。一般而言，當市場利率下跌，銀行()提前終止權。A.會行使B.不會行使C.還需視其他條件才會行使D.與此無關【答案】A24、以下屬于個人耐用消費品的是()。A.單價1500元的家用電器B.價值3000元健身器材C.汽車D.個人住房【答案】B25、公證的法律效力不包括()。A.證據(jù)效力B.強制執(zhí)行效力C.法律行為生效的實質要件D.法律行為生效的形式要件【答案】C26、關于基金單位凈值和累計單位凈值的說法，不正確的是()。A.單位資產凈值=資產凈值總額/單位總數(shù)B.資產凈值總額=資產總額-負債總額及各項費用C.累計單位凈值=單位凈值*單位總數(shù)*利率D.累計單位凈值是反映該證券投資基金自成立以來的總體收益情況的數(shù)據(jù)【答案】C27、假如日本的名義利率上升但真實利率下降，則日本的匯率將會()。A.下降B.上升C.不變D.不一定【答案】A28、如果劉先生購買了一套價值為100萬的住房，面積為88平方米，容積率為1.1，房價大約等于當?shù)仄骄鶅r格，則他需要繳納的契稅為()萬元。A.1B.1.5C.3D.5【答案】A29、如果要對案例中的房屋進行分割，()方式通常不可取。A.變價分割B.作價補償C.實物分割D.由夫妻二人協(xié)商解決【答案】C30、王某在上大學時，其叔叔通過遺贈的方式為王某留下了一套別墅，畢業(yè)后王某在外地工作，考慮到要在外地安家，王某將該別墅以200萬的價格賣給了李某夫妻，辦理了房產過戶手續(xù)。對于該別墅的所有權的取得與喪失，下列說法錯誤的是()。A.王某對該別墅的所有權取得是原始取得B.王某對該別墅的所有權的喪失是相對喪失C.李某夫妻對該別墅的所有權取得是繼受取得D.王某對該別墅所有權的喪失是因一些行為而喪失【答案】A31、下列情形中，()不是解散個人獨資企業(yè)的原因。A.投資人決定解散B.投資人意外身亡無繼承人C.被吊銷營業(yè)執(zhí)照D.投資人被宣告死亡【答案】D32、下列關于循環(huán)信用的說法中，不正確的是()。A.是按日計息的小額、無擔保貸款B.當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額C.上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù).日息為萬分之五D.持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當期享受免息還款期的優(yōu)惠【答案】D33、中國銀行的個人外匯期權產品“兩得寶”中，客戶()。A.作為外匯、期權的買方B.作為外匯期權的賣方C.風險鎖定D.成本鎖定【答案】B34、劉先生為我國新的保險制度實施以后參加工作的職工，他退休后個人賬戶養(yǎng)老金按賬戶儲存額的()計發(fā)。A.1/100B.1/120C.1/140D.1/200【答案】B35、投資補貼有利于()。A.軍工部門B.一般公眾C.窮人D.資本所有者【答案】D36、()是保險的直接功能。A.眾人協(xié)力B.損失賠償C.精神補償D.分散風險【答案】B37、某國某年的名義利率為8.9%，而通貨膨脹率達到6.2%，那么實際利率應為()。A.15.10%B.2.70%C.-2.70%D.6.50%【答案】B38、張先生與王女士在婚姻關系存續(xù)期間育有三子甲、乙、丙，后因感情不和離婚。甲已結婚并獨立生活，未成年乙、丙分別由張先生和王女士撫養(yǎng)。后王女士帶著丙與趙先生再婚，趙先生也帶著與前妻所生的未成年丁共同生活，下列選項中對趙先生的遺產有繼承權的是()。A.甲、丁B.甲、丙C.乙、丁D.丙、丁【答案】D39、銀行間外匯市場的主要目的是()。A.套利B.保值C.平衡頭寸D.以上說法均不正確【答案】C40、在新加坡上市、內地注冊的外資股是()。A.B股B.A股C.N股D.S股【答案】D41、某客戶打算購買基金，由于對基金不了解，特征詢理財規(guī)劃師的建議。()是指通常在一個母基金下再設立若干子基金，基金的各個子基金獨立運行投資決策，最大特點是在基金內部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時轉變。A.基金的基金B(yǎng).對沖基金C.離岸基金D.傘形基金【答案】D42、蔣先生準備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為準備兒子的教育費用進行投資。則以下投資組合中最為合理的是()。A.80%的股票，20%的債券型基金B(yǎng).60%的股票，30%的股票型基金，10%的國債C.50%的貨幣型基金，50%的定期存款D.30%的股票型基金，40%的分紅基金，30%的債券型基金【答案】D43、下列不屬于夫妻法定特有財產的是()。A.甲因身體受傷害所得的醫(yī)療費B.乙婚前購買的房屋C.丙的工資獎金D.丁使用的輪椅【答案】C44、關于企業(yè)年金的領取，下列表述不正確的是()。A.職工變動工作單位時，可以將企業(yè)年金全部取出B.職工退休時可以選擇定期領取C.職工未達到法定退休年齡，不可以領取D.職工退休時可以一次性領取【答案】A45、保險成立的前提是()。A.眾人協(xié)力B.風險損失C.風險因素D.特定的風險事故【答案】D46、如果沒有財產協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對婚后所獲得的財產是一種()關系。A.按份共有B.共同共有C.分別共有D.部分共有【答案】B47、耐用消費品貸款最高貸款額度是()。A.3000B.5000C.30000D.50000【答案】D48、2008年1月平安保險公開發(fā)行400多億元的()，該產品不設重設和贖回條款，它的本質在于債券和期權可以分離交易，有利于發(fā)揮發(fā)行公司通過業(yè)績增長來促成轉股的正面作用，避免了不是通過提高公司經(jīng)營業(yè)績、而是以不斷向下修正轉股價格或強制贖回方式促成轉股而帶給投資者的損害。A.可轉換公司債券B.可轉換優(yōu)先股C.分離交易可轉債D.分離可轉優(yōu)先股【答案】C49、助理理財規(guī)劃師有義務提醒投保人在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。目前我國采用()的告知方式。A.詢問回答告知B.無限告知C.義務告知D.權利告知【答案】A50、形成公司財務風險的因素不包括()。A.權益收益率B.資本負債比率C.資產與負債的期限D.債務結構【答案】A多選題（共20題）1、在與客戶交談和溝通中，理財規(guī)劃師值得推崇的語言方式是()。A.解釋應當簡潔、明了、易懂B.不要長篇大論、空洞地解釋C.不要書生氣十足地背誦書上的概念D.應該平等、謙遜地對待對方E.不要用居高臨下的口氣【答案】ABCD2、單身期理財需求分析不包括()。A.租賃房屋B.建立退休資金C.滿足日常支出D.提高投資收益的穩(wěn)定性E.增加收入【答案】BD3、加權法算均值，可以在次數(shù)分布表的基礎上采用加權法計算平均數(shù)，計算公式為：，A.x--第i組的加權平均值B.f--第i組的次數(shù)C.k-分組數(shù)D.第i組的次數(shù)f是權衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的數(shù)量E.以上說法都正確【答案】BCD4、各行業(yè)變動時，往往呈現(xiàn)出明顯的、可測的增長或衰退的格局。這些變動與國民經(jīng)濟總體的周期變動有關，據(jù)此，可以將行業(yè)分為()。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.發(fā)展型行業(yè)E.擴張型行業(yè)【答案】ABC5、下列屬于他物權的有()。A.國有土地使用權B.抵押權C.留置權D.采礦權E.質權【答案】ABCD6、國際直接投資中，屬于舉辦合資經(jīng)營企業(yè)的必要條件是()。A.有兩個或兩個以上的國家或地區(qū)的投資者B.按照投資國或地區(qū)的有關法律組織建立起來的C.投資人共同經(jīng)營、共同管理D.按照投資的股權比例共擔風險、共負盈虧E.一般采用契約形式【答案】ABCD7、以下對負債比率表述正確的是()。A.負債比率是客戶負債總額與總資產的比值B.負債比率與清償比率為互補關系，其和為1C.負債比率的數(shù)值變化范圍在1—2D.理財規(guī)劃師應該建議客戶將負債比率控制在0.3以下E.0.4是負債比率的臨界點【答案】AB8、在計算房產稅的過程中，下列符合免稅規(guī)定的有()。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務用房免征房產稅B.由國家財政部門撥付事業(yè)經(jīng)費的單位本身業(yè)務范圍內使用的房產免征房產稅C.事業(yè)單位自用的房產自實行自收自支的年度起，免征房產稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業(yè)用房產免征房產稅E.個人所有非營業(yè)用的房產免征房產稅【答案】ABCD9、以下屬于上市公司臨時公告中“重大事件”公告內容的是()。A.公司經(jīng)營方針的重大變化B.發(fā)生重大虧損C.減資D.申請破產E.涉及公司的重大訴訟【答案】ABCD10、在我國，企業(yè)收入的來源包括()。A.提供勞務B.營業(yè)外收入C.對外投資的收益D.讓渡資產使用權E.銷售商品【答案】AD11、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD12、應當先履行合同債務的當事人，行使不安履行抗辯權的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.喪失商業(yè)信譽C.轉移財產D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC13、會計有為企業(yè)外部各有關方面提供信息的作用，主要是指()。A.為政府提供信息B.為投資者提供信息C.為債權人提供信息D.為社會公眾提供信息E.為企業(yè)員工提供信息【答案】ABCD14、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術水平【答案】BCD15、在關注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應合適的有()。A.無須語言，只要微