人壽保險操作實務(wù)

第一章人壽保險的主要類型一、普通型人壽保險歉定撈期壽恢險乳：以肚死亡分為給畏付條鮮件且限期限論固定欄。如振獵蛾害呼從優(yōu)點畢：保濱費低吼廉粥可以型無現(xiàn)脂金價業(yè)值宅，可腫續(xù)保勞性，是可轉(zhuǎn)態(tài)換性沾終身詳壽險莖：以監(jiān)死亡聚為給肆付條寸件且指期限位為終傲身。睬優(yōu)點俊：可洋得到挽永久慕保障刊，有起退費籃權(quán)利搜，獲睡得退暈?，F(xiàn)周金價呢值哭劈徐灑希暈拒分類皮：普獲通終謀身壽尊險、托限期彼交費礦終身烘壽險忙、躉尸交終筋身保者險蒸兩全犁保險義：以倘死亡注或生柳存為曉給付渠條件浪的。敬儲蓄復(fù)性極尊強。蛋定期王死亡衰險與剃生存燦險的片結(jié)合燥，凈鞋保費領(lǐng)由危憤險保興費和圾儲蓄魚保費驢組成綱。喝腸年金解保險對：訓(xùn)以生緒存為腐給付字條件速，按肚約定優(yōu)分期突給付迫生存屑保險腐金，圓且給快付間灑隔不陸超過僑一年壘。秤交費王方式煌：躉夢交年且金、虹期交番年金日給付濾開始窗日期盤：即王期年吵金、扶延期雄年金咱終身責(zé)年金踏給付悼方式獸：怪最冰低保冷證年認金婚夾確定蠶給付尤年金晉（規(guī)亡定了離最低依保證亂年數(shù)弦）嬸芝欠塑智任新脊菜航指源憂液誤成退啟還年全金（錦退還拍購買橋金額備與領(lǐng)憤取金聲額的塑差額盜）們列伙愁醒庫濕瓦狹定期嬌生存低年金滑乓臨備叉腹沃強蛋憶個人懇年金互羞搭被保擁險人逢數(shù)累多聯(lián)三合年管金（噴均生搬存為寧給付盤條件陡）嘩娘郊紫垂議伏特躺炒最后割生存摩者年害金（糖至少旺一個繩生存共為給蒸付條損件，墓給付要金額而不變使）昏躺飽已軌玉趕品夜賣聯(lián)合潔及生指存者比年金饞（至崇少一肺個生沈存為轉(zhuǎn)給付刻條件旗，給模付金列額隨麗被保付險人幼減少負調(diào)整尼）掏給付到額是涉否變桶動：物定額剃年金佛、變晃額年子金艙二、愈新型援人壽枯保險傾（1伸）分父紅保掛險需分紅堡保險頁、非枝分紅濾保險深以及刪分紅檢保險閃產(chǎn)品岡與其乏附加摧的非迅分紅工保險革產(chǎn)品溉必須案分設(shè)共帳戶椒、獨吼立核衛(wèi)算費。姐采用熔固定遙費用賄率崇的，貨相應(yīng)耐的附疤加保帽費收姜入和幣傭金插、管蕩理費隆用等贏不列妻入分胃紅保隊險帳職戶；落采用忍固定農(nóng)死亡撥率方胳法喝的，揚相應(yīng)患的死恢亡保遣費收筍入和卡風(fēng)險旺保額遞給付張等不粒列入侵分紅圖保險申帳戶帥特點陷：eq\o\ac(○,梳1名)揀保單污持有姨人盜享受啦經(jīng)營郊成果個。至至少絡(luò)將當(dāng)抽年可座分配餃盈余里的7肢0%肉分配杜給客壤戶eq\o\ac(○,償2繡)筋保單盾持有觸人溉承擔(dān)排一定衰風(fēng)險eq\o\ac(○,非3伴)司定價即精算瘡假設(shè)公比較灣保守eq\o\ac(○,斗4敢)第保險奪給付引、退具保金非中而含有叼紅利煉保單商紅利量利源素：鹽利差煩益、喪死差伐益、廟費差氣益史、失厭效收暖益、師資產(chǎn)東增值擊、預(yù)視期利紡潤、昌殘疾而給付源等與窩實際幣給付狂的差喂額棋分配穩(wěn)：滿遭足公驕平性臺原則僻和可游持續(xù)詢性原浙則舞瞞聲廳舟羞分殿配方嬸式：涂現(xiàn)金何紅利追、增器額紅竹利暮畫（2選）投椒資連輛結(jié)保最險忍定義扔：包陷含保關(guān)險保迫障功覽能并寺至少閥在一已個投璃資賬妖戶擁潤有一怕定資書產(chǎn)價慶值的胸人壽數(shù)保險丸產(chǎn)品哪。產(chǎn)投資頁風(fēng)險艙完全欲由投單保人璃承擔(dān)鄙，不陪得保郊證最釣低投仇資回貞報率匯現(xiàn)金步價值陣與投垃資賬奮戶資體產(chǎn)相揭聯(lián)，赴一般土無最投低保徐證庸特點曉：犧包含誦一項炭或多匯項?？‰U責(zé)豈任；母至少愚連結(jié)防到一燈個投笨資賬犬戶；忽保險猜保障肌風(fēng)險車和費職用風(fēng)害險由谷保險屠公司抖承擔(dān)秘；擇投資舞賬戶鉗資產(chǎn)犬單獨幼管理際；耐保單寫價值之根據(jù)莊在每遭一投銷資賬稈戶占閥有的窄單位塔數(shù)及漂單位溜價值永確定添；婦投資嬸賬戶上對應(yīng)姓某張布保單眉的資渾產(chǎn)產(chǎn)心生的逗所有見投資遷凈收勢益劃權(quán)歸該井保單項；軋每年薄至少聾一次教確定賽保險柄保障霜；研每月脹至少爽確定醋一次齒保單端價值詞。特征eq\o\ac(

,)茶設(shè)置晨單獨繁的投棄資賬飄戶，皂保費末轉(zhuǎn)換已為投獨資單剪位eq\o\ac(

,)淚死亡取保險兩金額威：街給付企保險綠金額浸和投構(gòu)資賬概戶價到值較捉大者培（方蓋法A躲）剪給付凱保險引金額片和投量資賬轎戶價戲值構(gòu)之和歡（方顛法B尋）/斜風(fēng)險凱保額秒不變eq\o\ac(

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,)餅費用醋收取避上相單當(dāng)透障明植領(lǐng)泰運網(wǎng)可收前取的鹽費用街：毅初始雕費用金、買仁入賣身出差疲價、悉風(fēng)險迅保險錄費、園保單來管理井費、歡資產(chǎn)呼管理均費、慰手續(xù)啄費、侍退保搭費用嗎（3雨）萬煮能保剝險沈萬能膽保險據(jù)是一俱種交腰費靈竟活、縮保額返可調(diào)奏整、突非約住束性軌的壽姨險。還經(jīng)營凳透明有度高已，因刷其現(xiàn)姜金價酸值與蓬凈風(fēng)灰險保達額分夕別計木算沫主要貸特征孝：稍拳配娃關(guān)榆叉矮婦占盯玻A摟方式童：句均衡研死亡戶給付碰額為樂凈風(fēng)慈險保員額與澆現(xiàn)金挨價值香之和eq\o\ac(○,屯1仁)陪死亡暴給付伍模式諷犧封四紡里惱（死堤亡給赤付額阿固定擔(dān)，凈上風(fēng)險恒保額悉每期堡調(diào)整摸）底偏B方敲式：慎死亡魂給付紐額為果均衡拋的凈以風(fēng)險膏保額演與現(xiàn)閉金價禾值之曲和eq\o\ac(○,緊2五)懇保費泡繳納指：對奴每次斑交費嚷的最慈高和大最低敵基本輝保費光做出丹規(guī)定抬，隨委時交目費。善舒剃化圖所畫第一掘次?？葙M足禁以覆央蓋第體一個右月的曬費用穿和死夠亡成啦本。敬容易賊失效暮。eq\o\ac(○,師3詢)郵結(jié)算潔利率塞：街設(shè)立名單獨關(guān)賬戶講；拌可繁以提帳供最泛低保掀證利稍率筆；貪結(jié)算燙利率違不得說高于悼實際略投資愁收益衡率，豬兩者痛之差齒不高黃于2譜%；典保險貪公司營自行孫決定緞結(jié)算蛾利率炊的頻深率eq\o\ac(○,弦4典)津費用艷收取固：拳籮鳥攀交初始些費用刷、風(fēng)為險保虎險費貫、保兆單管慶理費條、手旁續(xù)費帳、糊退保啊費用絨（第們一年灣不超豪過賬壞戶價右值1暫0%前，生燃效5殊年后誼降為恰零）旱第二鴿章妙保單臨現(xiàn)金筑價值揚與紅桂利揉一、爬保單捏現(xiàn)金經(jīng)價值賣現(xiàn)金事價值組，又次稱解餓約金道、退賀保金燕、不基喪失奧保單望利益越、匆不喪攜失價爽值或烏不喪拘失現(xiàn)取金價附值。慚指投咸保人護退保弄或保址險公處司解漢除保沫險合羽同時晴由保養(yǎng)險公釣司向芽投保富人退嘆還的滲那部照分金舊額。廉現(xiàn)金因價值感小于紫責(zé)任警準(zhǔn)備辯金的極原因任：盈前期漠發(fā)生局較多嚴(yán)費用乎，在毯毛保語費中展重新疾調(diào)整秀造成舌的莖財務(wù)泰風(fēng)險際，退若保造范成財猾務(wù)穩(wěn)哈定性吳下降帖死亡禮率風(fēng)腸險線，退旬保金鉛太高到造成屠低風(fēng)唇險人移解約記效益丙風(fēng)險趣，退漫保造鍵成利史潤喪央失執(zhí)退保簡成本凡簡單較操作燙原則礙霜退保恰人獲邊得的促現(xiàn)金友價值嫌應(yīng)使廢得用阿單重駐損失澆模型花建立萌的收燭益、滔保費杯與準(zhǔn)返備金搶結(jié)構(gòu)襪在二雞重損境失模霧型飼中銀仍保弄持適端宜。偽現(xiàn)金瞞價值熊的數(shù)化額不謝應(yīng)引停起同晨類保望單的疊其他衣保單挑持有志人的宿定價洲——陳保險陷責(zé)任筋結(jié)構(gòu)折的徒改搞變，羽否則陷對穩(wěn)競定經(jīng)須營造叔成沖塘擊。才現(xiàn)金藝價值計的計突算eq\o\ac(○,豬1聚)鞭調(diào)整適保費檢法年敬整喚個交蔬費期冠每年叨分?jǐn)偢械木押赓M框用E豬，第賞一年擔(dān)額外獅費用級補償桑E真1EEE………………EGEEE………………EP紹仁橡退因1袋球2掉購架逗井旦廉跑拘囑臘n勇19津41鋸年N胞AI炮C規(guī)腎則：以=欺茶19原80旦年N揭AI板C規(guī)扛則：洗睡P騙：凈圍保費eq\o\ac(○,浪2追)渡準(zhǔn)備孕金比誰例法詳寨在閱第一員年較吹低，將在一律段時頁間就表內(nèi)提泄高至樓10風(fēng)0%司，的震確定瞞比較筍主觀鎮(zhèn)簡單濕，易元于管搭理己優(yōu)飲點碌駐蘇不受擱公司胃定價傍假設(shè)授影響編對客黨戶較鍛為公悶平異及時欲反映拼定價橋時市貌場利腿率的愚變化eq\o\ac(○,卡3逝)漿均衡豐凈保甜費法債在第罪一年衣較低界，在喊一段薯時間竊就內(nèi)工提高白至1滾00奴%，敲的確紀(jì)定比耀較主戲觀。玻貼現(xiàn)尤利率梯與準(zhǔn)溜備金并評估朗利率圍掛鉤脊，如詞增加坦1%滋。采夕用更寇保守佩的利閘率，榨更大恭程度瑞上保尾護了臣保險壤公司eq\o\ac(○,渣4命)灘修正廁凈保容費喝EA優(yōu)是死爆亡?？秒U金偷額的桐一定如比例議。可頑看作爐調(diào)整帶保費用法的濱簡化努形式柴。eq\o\ac(○,框5言)愿資產(chǎn)蕩份額俯法臨郊以惠資產(chǎn)莖份額次作為瑞現(xiàn)金咬價值換的基秩礎(chǔ)存勁在一譯定的敗困難晴：叢計算拖復(fù)雜液；芬津資產(chǎn)群份額刻在保騾單初賓期可毒能為守負，寇而現(xiàn)駛金價繪值不涌能為顯負；拆景礙完全膜從利籠潤角弊度考歇慮，咽不易較確定乞計算杜基礎(chǔ)升，因跑而不途能用屈于監(jiān)遠管目傅的。晚二、惰保單聽選擇武權(quán)謙（固1）噴繳清吊保險另用現(xiàn)丘金價啄值作誼躉交揪保費岸購買掃與原羅保險躬保險撒責(zé)任剝、期扯限不羅變，準(zhǔn)保額管減少罷的保糞險沖若，蜂記為捎伸（2見）展獨期保培險纖用現(xiàn)余金價材值作侍躉交附保費紹購買潮保險棋金額未不變性，保諒險期親限縮聾短浪或叼不變健的保榆險。賞若有茄剩余陵，則倘以現(xiàn)含金形俯式返慚還或突購買畜與原陡保險春期限斷相同班的生他存保贈險裁保味額為奮：犁若保棵額為角b的輛保單贏在解訴約時嶄欠有營額度閃為L呀的保之單貸機款：粒騾（3濟）自嘩動墊璃交保粉費豬字保費成拖欠怎發(fā)生曬的時鞋間為丘k，爭對于挪單位狗保額暑的完鬧全連濫續(xù)保蔬單，召保費撓貸款本期的姑最長糞時間械t：蛇臭在實辟務(wù)中膛t取岔整值翠，駱，邪剩余車購買睛展期燥保險浙三、緩資產(chǎn)景份額許公式遷盈余圣分配渴的主并要途送徑有宣：提福留準(zhǔn)榴備金災(zāi)、股羽東收初益、溪保單據(jù)紅利誼奇姜霉四、鎖保單牢紅利援計算eq\o\ac(○,保1胞)沈經(jīng)驗蛛調(diào)整番法eq\o\ac(○,董2警)擦三元謠素法eq\o\ac(○,型3攔)濤經(jīng)驗婦保費另法李設(shè)是皮根據(jù)耽實際確死亡駝與費沈用假薦定確御定的釘經(jīng)驗弦保費宜，其王中設(shè)…腰紅利眼也向尊死亡餃或退進保者縱支付心，則宅份戶悉善糧鞭濾熄輕雅協(xié)叫林五、蒸紅利泳分配液的原好則使做到才公平拆合理悔保持尾一定嶼的紙余地觀，在塌條件隆變化電時分鐘紅方斗法仍接應(yīng)公縣平合似理杜考慮作保費悔計算收基礎(chǔ)聾和鉛評估艱基礎(chǔ)煉比較閑容易示實現(xiàn)莫和執(zhí)理解貓保證倘在市塑場發(fā)稱生波厭動時膀還能停保持枕穩(wěn)定攻的分再紅陪六、虧紅利氣分配校方法域百分歡比例萬法棟以保君費為訓(xùn)基礎(chǔ)喜三元杠素分爐紅法通優(yōu)點案對保唯戶公列平送分紅炊標(biāo)準(zhǔn)交可使格用數(shù)員年，揪十分雙方便角未考在慮其話他盈酬余來暢源襲缺點仁計算炕太復(fù)洽雜缺交點孫保戶宵不易元了解袖經(jīng)驗腐保費肉分紅擦法棟優(yōu)返點久紅利羽逐年掙遞增源，符擴合投暈保人蒙心理都；團專對分減紅與勢不分嗓紅保時單的抹凈成昨本的衰平衡泄提供吐了直稈接明場顯的除核對本資產(chǎn)軍份額干法萌增額輕保險欠金分皮紅法券喂優(yōu)點揀凡簡檔單，憤易于璃了解懶彌補得因通口脹造老成的折保險誕金貶相值木值缺姻點誼較不畝公平碧結(jié)算祥處理停麻煩存責(zé)任惑準(zhǔn)備沈金分剖紅法搭跑公稻平性失有欠佩理想躍；易執(zhí)受利藥率波憤動，窗分紅棗額不斗穩(wěn)定媽終了賓紅利禽蓬保單布終止溫時支生付森延期三分紅元液一定扎期間倆后保彎單仍親有效船時才偽能獲局得紅彩利權(quán)展延爪分紅慚床一定壟時期罵后才兆開始旱分紅畫七、踢紅利麥選擇華權(quán)辭現(xiàn)金辮紅利益復(fù)利軍紅利炮分配詳法艘根據(jù)扁保額劍的一剖定比添例提六高保旗額礎(chǔ)蓬單池利分刻配法宋按濟原保對額每畢年增飽加一嘆定百銹分比主昏摔壩冬濕毅令座廊臘奮跡升濁敬復(fù)利尼紅利量分配鋼法賄芽滿期津紅利并駱保單嗓滿期憶或發(fā)撒生賠六款時票購買批繳清丟保險蠟購買標(biāo)一年述定期哈壽險安慮市第三蓄章雞特殊桶年金肆與保常險屋一、讀特殊鴉年金宵截（1拾）最對低保象證年前金霉保證閃支付徐期為款n年蹲較誦Z模=終圓庭（2郵）分臣期退爪還年疾金君吧保證揚可領(lǐng)壓會已嶺繳毛筐保費扯索（3禍）現(xiàn)標(biāo)金退霸還年炸金雨巴極死沈亡時礙已領(lǐng)鏟取年吸金總旗額小肚于毛你保費客，退新還差制額。額計算培已領(lǐng)好取年掃金總摔額時衫不計么息。薄莫芒Z吼=性沖洋虛若強按毛殿保費柄的r挑倍收根取附執(zhí)加保乞費，晚則：掙二、伙家庭掘收入甲保險蜓曠n梳年內(nèi)抖被保崖險人宰死亡解時開和始提紋供年幕金給棒付直用到n炕年的稠保險喬。種肉Z茄=宏績古鴨對棚年付洋m次租，從極死亡承所在昌1/生m年薦末開落始支隔付，絹則勞疾對享年付奶m次踐，從比死亡絮時立煉即支江付，積則違三、求退休癢收入賺保單孟山滿霉期給漢付額純1+超k，談a洋是責(zé)婆任準(zhǔn)愁備金期為1溜的時晃間隨保險帥給付貫額免丑，史保費肉司跟暢仁四、洽變額但保險境產(chǎn)品搖（1借）變升額年處金號息積累兇期內(nèi)鄙死亡錯給付規(guī)等于絹基金版份額扎，退廉保給弦付為遣死亡謙保額育減解末約費手用，浙退休憤時用英積累腔基金同購買摸繳清笛年金般想胸憲相除場得串（2菌）完猜全變捎額人便壽保擾險產(chǎn)還給付寇額隨從投資割結(jié)果懸的變愿化而液改變造，保況費同舌比例辰改變份更刃相除隙得插（3斥）固毯定保渠費的伍變額棋人壽巖保險蹄雀棄相井除得圣（4闊）交撈清保然險增五額岸鼠?？噘M仍壺固定壽，給全付的黎改變趕以繳撲清保用險的輸方式漲出現(xiàn)爭。污風(fēng)保額魚遞推謠關(guān)系植：項五、撐可變起計劃殖產(chǎn)品存哭恐1收、保壞額少初許增撲加不販需可岸保性劇證明攀的產(chǎn)鞏品。蜘運行貴過程義中改捧變了撒原來爪的給抬付或私繳費貪計劃吐。臣愿愿存準(zhǔn)備挎金餅，語升經(jīng)期平衡衰原理木響P司是初垂始純琴保費河，，包E是諷第一鐘年超尸額費類用補族貼。惰對一貼年定獄期修盜正制殲，執(zhí)保額凳變?yōu)樾鼗虮Ｗ藤M為和時，版新的壺責(zé)任惰準(zhǔn)備避金謊恥稠，仍g為否改變反計劃箏的保擴單年沿度怠嚴(yán)根蜂據(jù)平編衡原旗理：瀉2、仗另一問種設(shè)掏計錘基于濾k+霧1年朵初的歪風(fēng)險柴保額紫的資特產(chǎn)份烤額方毯程來險改變和保險止計劃怪：謀團死亡留時不多僅獲積得年州初資施產(chǎn)份尺額，題還有挺按利奸息調(diào)單整的其風(fēng)險移保額憲。環(huán)對風(fēng)搖險保宿額的璃選擇抄可使降總保冷額的安變化腿不致冷過大芳保單蝕持有板人對糊毛保內(nèi)費G簽和沾風(fēng)險隸保額掙選取擠靈活紹性較會大振通常表至少牛等于厚某個弓最低漿利率漏的投米資收狡益率暢，風(fēng)藥險成料本一避般不閑超過務(wù)的計乘算采勝用預(yù)川定的屯利率失及計顯算法箱定準(zhǔn)狼備金被時使哄用的栗死亡糕表沿E可燕按毛網(wǎng)保費理的百模分比撈、每凈份保勤單、薯每千餓元保壽額收缺取，鳳作為步解約鵝費用讀按第軌一年脖保費葡收取遲六、絞個人訴壽險孤中的填殘疾過給付eq\o\ac(○,飄1迅)禍殘疾孩收入睜給付eq\o\ac(○,法2潑)漁保費播免交癥給付喊第四浩章非壽險段定價拒概述握一、稻定價佛原則手充足蜂性原泊則勇足以飼彌補李所有短的給鬼付和暴費用足合理嘩性原務(wù)則爆公平告性原憐則訴承擔(dān)掘的責(zé)它任與嶺交納換的保線費對腎等造可行攏性原喉則并考慮匙繳費華能力瞧和行奴銷可云行性澇穩(wěn)定觸性原酬則適彈性予原則刺逼二、收險種伏開發(fā)省過程炸（漿1）睛開發(fā)餅的險丘種體輛現(xiàn)旺公司筍的特鉤點售、北企業(yè)聲文化塌和桿長期足戰(zhàn)略檢規(guī)劃虹。產(chǎn)墨品的瘋開發(fā)神、設(shè)糊計滿記足誘營銷霜人員愿、棋公司六股東向和身社會隙大眾曉的石需要裳（2記）艇險種緞開發(fā)沖過程廟包括充設(shè)計爹與實鳥現(xiàn)。扭晶檔爸壓壟慈皇開揭發(fā)構(gòu)傅思的身產(chǎn)生兼典設(shè)置計階躁段絕碼分鼻類絞杰釀雷荷誓邊淺市菠場可些行性稍評估裹啦載千償?shù)笝M伸費率黎、現(xiàn)膏金價考值和孤分紅隔的確局定蛋久實媽現(xiàn)階集段哀米保單未條款謎內(nèi)容暈和形波式的東設(shè)計竟蚊沸鎖踐聰棄奧向監(jiān)賞督機妹構(gòu)提尤出申弊請、攤準(zhǔn)備雀營銷鵲的材芬料朱塌加雕皇毛顯蹈建立棒適合帽的銷魄售和佳管理貌系統(tǒng)黃正從構(gòu)瓜思到怠實現(xiàn)閃的過瞇程中幟應(yīng)分學(xué)階段拳進行咳檢查兇：eq\o\ac(○,積1芒)煙與戰(zhàn)舅略規(guī)聯(lián)劃相荷適應(yīng)eq\o\ac(○,嫩2國)請市場貧可行堅性檢鏡查麥外角部市擠場（速已存揮在的厘、潛奔在的量）嘉脾包萬護否附灣齊儉啦內(nèi)擋部銷受售系陸統(tǒng)（踐已存擱在的效、潛捆在的蔑）eq\o\ac(○,朋3麥)例設(shè)計午分類柏：營懸銷、狐財務(wù)堤、管羊理、傻投資eq\o\ac(○,寄4鄰)僵設(shè)計癥優(yōu)化腎：計勞算費脾率、魂現(xiàn)金皮價值灰、保巾單形握式、擴管理商系統(tǒng)廉、再敏保險砌安排eq\o\ac(○,憶5色)疑產(chǎn)品續(xù)實現(xiàn)武：確辣定最閉終保同單形隱式、皆銷售寇資料繪管理畢、提劈出申擦請、日最終此定價eq\o\ac(○,西6糞)悄檢查生結(jié)果?。汗急娊恿闶艹坛?、砍銷售決結(jié)果犯、是灶否符植合假時設(shè)猾愛（3販）險岔種開貞發(fā)反偉映社拘會、宜經(jīng)濟護、法杰律和糧競爭懸環(huán)境珍的變姑化詞火（4醬）一仙般定跑價過羽程：童劣途釀確定病定價醉計劃原；建酬立精缺算假順設(shè)；謀決定弓產(chǎn)品貌及價智格；讀對產(chǎn)栗品進丟行運立營和博管理趕。這稻是一浮個反戴復(fù)的決過程店。被三、魚壽險滋定價傲方法盜濁1唉、凈那保費錘加成池法趨優(yōu)點旗：只丹進行荒有限足運算饑遲把字睜與利本潤聯(lián)秤系不珍緊密樹，沒趴表明盞年度企利潤青的變蕩化毅缺點經(jīng)爬癢在給當(dāng)付復(fù)裝雜的竄情況姨下，畏計算害復(fù)雜綁父膽療廟不適約用于豎新型晚險種彼物袍孔悼不能抵以此俗確定魯一些膀問題漲躁2篇、資押產(chǎn)份聲額法絞直片亂小蓄各戲年度錯的保布費、少給付輩額、塊利率敵都可萄不同作，保鄙險人待自由痰度大隊脈斑柏各竿保彩費直析接與晃利潤畏掛鉤補，有腦利于悔管理林優(yōu)點駝筋可習(xí)用于聞利潤雪測試熱，增欠加保劈費適嘗應(yīng)性家陰誦擋具降有模暫式化夾特點誠岸圖陳符屠合新腹型險枕種的奴需要姨駕稍杠對投泡資問之題與美保費不及利堪潤目毒標(biāo)的孫關(guān)系活不能渾直接慎反映掠缺點傳識不能報反映婆投資玩信息度情況會際傾孟不能奮給出饒合理診的投慶資決痰策結(jié)名構(gòu)喊3、伐宏觀據(jù)定價唉法規(guī)總利止?jié)?潑P役×民Q-捕ME耀×倘Q-峽NM霜E蜘漠國部夠=P館×約f(世P)且-M億E恐×循f(壘P)杠-N股ME拿旱求P嶄使總辟利潤暈最大該，則逼冶碧蒸蓄維誕將總父利潤脖作為芳判斷樸產(chǎn)品闊及其澆價格屠優(yōu)劣岔的標(biāo)執(zhí)準(zhǔn)近改進黃之處紫給盛出一忠系列勉價格嗎，每厲一價偷格的機多種賣銷售甘方案姑，計響算每染一價丘格/良銷售片組的唉利潤糟復(fù)森摩紡延雨只考騙慮邊錯際費情用，沈決策喘過程稼不同餓一般涼過程eq\o\ac(○,白1網(wǎng))襯確定感產(chǎn)品嚼特點eq\o\ac(○,鞠2拖)閱確定創(chuàng)至少扔四種雙價格以體系濟恥期望偉同/沿高/襲低，宅市場掘類似遍產(chǎn)品離同eq\o\ac(○,獵3戀)繞與市閃場上圣類似擁產(chǎn)品設(shè)進行還性能治、用究途比責(zé)較eq\o\ac(○,緊4效)忘確定種每單貿(mào)位的餅邊際組費用eq\o\ac(○,綠5械)是確定月不同鳥的傭召金制動度體艦系eq\o\ac(○,奮6勢)犁預(yù)測謹(jǐn)業(yè)務(wù)別進展徒情況eq\o\ac(○,核7腳)抹確定滿與每摔單位萬產(chǎn)品捐無關(guān)掩的邊煩際費拖用eq\o\ac(○,馬8捉)姓建立敬利潤蠶預(yù)測元模型刊，確鴿定最驗小利打潤目脂標(biāo)eq\o\ac(○,狀9愿)尊召開碑業(yè)務(wù)尼部門貧、精駁算部屢門和陽管理榆者的爽會議駕，進語行決寨策，縣決定攻價格鑒與傭媽金苦優(yōu)點耍：最葬大程動度上攔使價慘格達沙到最揚優(yōu)，掏保證晃公司盛安全懂運行掌，解壁決精豎算部首門與飾業(yè)務(wù)雞部門襲的沖彩突想四、傾定價點的各刮種假未設(shè)農(nóng)陣1、稱影響良定價謎假設(shè)棵的因服素銳崇（1睬）經(jīng)雀濟和鬼社會粉環(huán)境撿同（2作）公液司特碼點俗利芬潤目培標(biāo)、邪保費爛增長勒目標(biāo)桿和股暢東權(quán)擾益對辱公司購的重付要性臂。公隊司管綁理的綁保守丙程度亦。公外司類猜型。息氣（3泊）市俊場特果點懷銷售戶機構(gòu)蠻、銷訓(xùn)售隊躬伍、楊營銷孫培訓(xùn)把、銷規(guī)售方教法、疫目標(biāo)蓋市場掌、內(nèi)歌部改古進、偶廣告駝定位紛、定秩價與蜂承保株思想級況（4夫）涼產(chǎn)品態(tài)特點屬眾牲絞保障啟內(nèi)容疤、保粉險期流限、理繳費掙方式捧、投器資風(fēng)挪險分邪擔(dān)方黃式、卻再保墳險、益保單切選擇辦權(quán)徹2牙、定威價假番設(shè)懶晉（1夜）死館亡率礎(chǔ)險種辰不同否而不莖同捆對同腸一險見種也悅會有蘆所不切同駐對標(biāo)攝準(zhǔn)生歲命表植調(diào)整顫作為洋死亡產(chǎn)率假荒設(shè)，熊各年確齡段哀和保吩單年雷度的襖調(diào)整普系數(shù)饒不同鉤死亡金率的士改進緊十分爸重要章死亡發(fā)率假傳設(shè)與議保額糞有關(guān)咳定期瞧壽險陜對其料變動鼓較敏擋感或邀（2糟）利專率貴基礎(chǔ)餃?zhǔn)峭都假Y收震益水層平生不同標(biāo)產(chǎn)品述的利拼率假閘設(shè)可熊以不硬同愈在保中險期予間一疏般是眠均衡率的密對價脅格影停響較推大兄瘦（3龍）失急效率輝經(jīng)薯濟與勾社會尋環(huán)境支的變識化譽保鐘單年脹度增始加，百失效貿(mào)率降危低這投欺保年患齡低略，失鼠效率盛高穩(wěn)保恭額高乏，失圣效率果低如保墻費支倘付頻證率高福，失而效率某高選女穿性失城效率票低京保壽單特榜征牽芽（4慕）費宰用率垂假設(shè)痰單位蛾費用鼠：每憤份保喚單、妥每千挖元保員額、傍每張償有效村保單衡、球每單廣位保晶費、貪保險藏費率誘的一陪定比誠例、杠賄順親吸管溜理費吧的一價定比晉例、微無現(xiàn)挎金價倚值的沿每張現(xiàn)失效鬼保單慰、每戒次退詠保、分每次職死亡蘆給付志、范水期爛暫每漂千元覽死亡時給付鴿、每偏張到耍期保坊單衛(wèi)分類弟：eq\o\ac(○,誰1膊)庫合同透初始振費：羅保單獅簽發(fā)饞費用爭、承艦保費俘用、藏其他興初始吳費用eq\o\ac(○,拉2志)山代理鞭人酬泛金：舍傭金釣、其職他報雀酬eq\o\ac(○,差3鬧)役保單醒維持杰費：賀與保炕費相遍關(guān)、蛾其他姜維持耕費用俘、保摩費收準(zhǔn)入稅eq\o\ac(○,產(chǎn)4吧)父保單潤終止注費：窗退保禾費用裳、無關(guān)現(xiàn)金損價值最失效擋費用緣、死涉亡給碌付費印用、展到期歐費用戒（穗5）爭平均維保額照第五擱章蘿資產(chǎn)惰份額撐定價攔法紡一、苦定價版過程鄉(xiāng)自1、局收集惕資料eq\o\ac(○,盞1業(yè))稼不同匹標(biāo)準(zhǔn)吸的生態(tài)命表eq\o\ac(○,列2濟)報保單盾細節(jié)eq\o\ac(○,輝3嘆)獨基礎(chǔ)梁保險織金額eq\o\ac(○,見4珍)剖給付現(xiàn)金額飾和時窩間eq\o\ac(○,錦5使)味投保鞏年齡許和時累間eq\o\ac(○,附6個)傲保單同項目窮和?；鑶蔚交谌誩q\o\ac(○,芝7搏)趣代理脅公司絹狀況eq\o\ac(○,廚8傘)睡是否縣參與錄分紅禁亞2、畫設(shè)立浴精算券假設(shè)eq\o\ac(○,脅1豪)召生命糊表假囑設(shè)eq\o\ac(○,燙2喂)僅退保固率假燭設(shè)eq\o\ac(○,嘗3括)嗎利率誕假設(shè)eq\o\ac(○,武4評)變費用瓜假設(shè)eq\o\ac(○,僅5嶺)鋸傭金翁比例eq\o\ac(○,東6郵)瘋紅利助假設(shè)商忍3、翁保單裙的各柜種給拖付組中剩死框亡給劍付、勿退保嶄給付蠟、生腎存給于付和結(jié)期滿挎給付班祥4、臉給出膨現(xiàn)金用流殲總收劣入存=毛孩保判費約－再拌保險診成本補+投寇資收渣入習(xí)總支洋出賺=管隔理費孝用+濃代理綱人傭漫金+墾死亡們給付吸+退幕保給歇付+怠期滿嘆給付耐+生如存給犬付+駱稅殖保單喝年度笛末基具金F邊1垮=初丸始時跨刻基久金F揭+總海收入宴－總瞞支出奔（振轉(zhuǎn)入犧資產(chǎn)姻和股凳東分鵝紅之匪前）守孕保己單年呼度末昂總盈讓余嬸=保鞠單年篩度末灶基金星F1庭－保碗單年汁度負渾債俗轉(zhuǎn)入委資產(chǎn)婚=懷保單織年度很末總績盈余母－保滅單紅栗利成宅本－兵股東縫紅利挨成本訴保單岡年度杜末基征金F陪2棕=保昆單年耀度負巾債+堵保單廳紅利雙成本欲=保評單年匠度末賞基金瑞F1嘩－股許東紅具利成兩本－朗轉(zhuǎn)入烈資產(chǎn)汗（叨轉(zhuǎn)入羅資產(chǎn)礦和股誕東分岔紅之糖后建）罰二、括基本叛公式考擋保后費：杰皺期脾初費萬用：砌僵期摟末費棍用：宿毒保月單給迷付：兄待資北產(chǎn)份胞額：知壘積谷累盈覆余：書嗽本偵期損筋益：倒婦營運議損益月（利線潤）膽：艷三、蝕利潤室指標(biāo)非獲利歇比率踩利潤茄現(xiàn)值傭與風(fēng)按險成什本現(xiàn)片值之稼比澡坑其中榮鉆利潤折現(xiàn)值草與死城亡保掩險給個付現(xiàn)擺值之翅比尚=0糞的R鹽OI滾（投貍資回努報率軋）身臨界鼓平衡悉年櫻最終斤資產(chǎn)突份額腳與最餓終期宇末準(zhǔn)蠅備金食的關(guān)疊系鵲四、止保費訴的調(diào)御整升凈保換費增遭加一葉倍，輔利潤愿變化撈卸辟增勢加的全利潤婚現(xiàn)值妹：思洲叢增扶加的覽保費隊現(xiàn)值袋：閑抗鄭增巴加的梨資產(chǎn)襖份額菠：底凈保俗費的底變化邪比例矩她崇調(diào)挪整后仇凈?？v費粒律妹修掠正利葛潤現(xiàn)截值：哈乞擊修襲正保衛(wèi)費現(xiàn)問值：績修正領(lǐng)資產(chǎn)粒份額損：果修正亭利潤開現(xiàn)值瞧與保側(cè)費現(xiàn)血值之姨比：藍口修扛正利挖潤現(xiàn)斃值與僚風(fēng)險祥成本巖現(xiàn)值沒之比敢：遷輔修化正利洪潤現(xiàn)鑄值與宇死亡勾保險緣給付現(xiàn)現(xiàn)值君之比磨：晝誼修隱正投禽資回浪報率島：軌膊修居正n店年資點產(chǎn)份扯額與槍準(zhǔn)備間金之鐘比：徐第六士章撕資產(chǎn)帳份額建法的亂進一石步分師析泥一、擋等價轎公式父等價每公式縫是所惱有保狼費現(xiàn)嘩值等奸于保箏險給辨付、藥費用振和利鏡潤的侵現(xiàn)值碧。勉當(dāng)積閱累利冤率折滋現(xiàn)利鎮(zhèn)率：資二、伸從理表論上蒼講，比對保角險人扶和投挪保人俯都比系較公餡平的分退保摘現(xiàn)金裳價值醬滿足灘：食揮現(xiàn)扭金價恭值+缸退保隆費用趨=資勁產(chǎn)份鞠額訊現(xiàn)災(zāi)金價佩值的嚷計算向比較哭困難蹄但炎實務(wù)嚷中不破采用紛該方鴨法的戒原因贏：垂最初固幾年交的資惰產(chǎn)份膊額可配能為穗負，亭但現(xiàn)惱金價兄值不凝能為范負拴有些河國家顯對最諒小不拘喪失豐價值簡有明溪確的炸規(guī)定蓮擔(dān)薯三捆牢辟殲求壞臣恭膀欣夜有消時很清難向散投保光人和文代理寨人解主釋如竹何確園定現(xiàn)床金價素值狂三、罰用表問示k餃個獨絮立同貢分布示保單瓜利潤組之和會四、說利用妥資產(chǎn)傻份額擾公式皮計算溪保費胖音1.滋次標(biāo)刪準(zhǔn)體況保費鐮：利肉用俗調(diào)整楊死亡貫率、出失效腰率努和薯費用剛率耽的資慘產(chǎn)份我額法筋計算夾韻2.繪意外旦死亡墨給付露意外已死亡驗率代涌替標(biāo)觸準(zhǔn)死找亡率姓修正蓋的假投設(shè)有混蛋擴降低典每保燕單的壟費用制不對佩意外富死亡射給付庫設(shè)定直單獨掉的終冷止變治量，頭而將負失效惑率提欄高呼3.釘免交禾保費逗附加婚條款奉殘疾體率代圖替死積亡率群改危進假氏設(shè)斥匆方殘疾測給付更和相區(qū)關(guān)費此用的伴現(xiàn)值丘代替遼死亡歇給付翁現(xiàn)值爛單位鵲保單咱費用柄減少念盾內(nèi)揭技辨徒死爭亡率計加到往失效結(jié)率中即伍4.團躉交眾保費侄即期鉗年金議鋼爽埋唯一竭的變爽量是渡死亡謀，不蛾同假景設(shè)問定唯條庫廚仗爪附室衛(wèi)勢蹦掙年金吸死亡餡表的覆死亡佳率較鳳低義利率粱假設(shè)蠅有所盤不同野費用填發(fā)生尚的時皇間和啦數(shù)量奮不同股，無摩核保枝費用告，有繁年金窗支付伍時發(fā)砍生的賄費用省傭金津的比摸例較逃低很可能曉免稅核或減技稅驢驢5.傘個體艘健康抄保險晝無死單亡給塵付和紙現(xiàn)金賊價值眠，死拾亡和隙失效境合為偷一個莖變量挽，與卷之相銹關(guān)費非用是怒合同刺終止察費站增加木健康軌保險也給付姐對核蘿保費荒用進燈行調(diào)逐整翠五、鎮(zhèn)準(zhǔn)備小金天1蜜.法焦定準(zhǔn)跪備金怪等省巖略失沈效率辨、費秤用和廳紅利萌；用慢純保惑費代使替；凍假設(shè)橡死亡菠發(fā)生國在年殖末；今用代藝替委情2.即GA泛AP各準(zhǔn)備年金陜重浩比攜定價消假設(shè)禁保守打，假塘設(shè)與今分紅賢基礎(chǔ)近相匹獲配，恐兩種侵準(zhǔn)備尤金使水用相惹同利偵率、載死亡嘴率和矛失效煤率宴保單譽給付個準(zhǔn)備籍金啄：將衡資產(chǎn)熱份額柳公式視的換詞成彩給付庸保費趨，支讀付項研中臣保留慮所有做保單揮給付且及送維持手和終嘗止費跳用印。在拾資產(chǎn)槳份額紡公式四中滿怠足利越潤目川標(biāo)以元確定盲給付中保費差。滾費用渣準(zhǔn)備惜金屢：在浮資產(chǎn)舌份額失公式冷中哥去掉竭保單毅給付攜，遍保留廊延期嶺新增損費用益，將散換成肆滿足幟利潤逗目標(biāo)夢的費氏用保爪費。饑3.標(biāo)自然挨準(zhǔn)備謹(jǐn)金狀齊定龍義：eq\o\ac(○,計1客)諷自然裂準(zhǔn)備診金等取于未帖來給坑付和攜費用茶的現(xiàn)恢值減瞧去臨憲界保羽費現(xiàn)棄值eq\o\ac(○,胃2攀)載臨界仍保費壟是毛黨保費凝的固乓定比霸例eq\o\ac(○,奶3濟)誕保單哈簽發(fā)駐時，即臨界席保費斷的現(xiàn)晃值等備于未款來所捐有給斷付和床費用惠的現(xiàn)諒值，悶不含興利潤乓指標(biāo)eq\o\ac(○,君4恥)爹定價關(guān)假設(shè)餃應(yīng)用疾于所須有計瑞算，器臨界語毛保宜費對儉應(yīng)的搖凈保掉費吉，又且瓦臨界副保費獨自獨然準(zhǔn)寬備金洋挨4掩.毛完保費慰準(zhǔn)備草金形未幣來所鳥有保陶險給庭付和薯費用尖現(xiàn)值查與未食來所籮有毛圣保費神現(xiàn)值勤的差幟額湖在自頃然準(zhǔn)洽備金刻和毛晌保費藝準(zhǔn)備嬸金中炕的計閘算是暈不相宵等的孫，因關(guān)為單解位保碧費的腰費用候分別辯以盞臨界哲保費城和毛抄保費儀計算賊。雀喪變在雁大量金業(yè)務(wù)目中，道計算剃毛保陸費準(zhǔn)倚備金凝被稱忠為毛齊保費寸評估卷法，墨其目蹦的在膜于：eq\o\ac(○,種1竄)肌對于珍大規(guī)添模業(yè)搞務(wù)確咱定充全分的崇法定曲準(zhǔn)備禿金eq\o\ac(○,燙2晴)把對于滔大規(guī)辯模業(yè)抵務(wù)計從算未恨來利鐮潤的櫻現(xiàn)值本假第七貞章弦準(zhǔn)備片金評隸估慘一、壞不同爪類型摩準(zhǔn)備藥金的栽比較誼評估且目的余保守耍程度似法定爆責(zé)任木準(zhǔn)備墊金粒監(jiān)管焰機構(gòu)核為確蘭保償菌付能旦力而于確定披的準(zhǔn)夫備金暴最小初數(shù)額美最保式守、倚通常遍產(chǎn)生續(xù)最高氣負債他額待盈余舞準(zhǔn)備找金拾體現(xiàn)梯盈余鏟的真詠實性豆中性伸或略勝微保般守匹稅收芒準(zhǔn)備存金梨確定循稅收飛一般閉不允鴨許過棉高蘭二、狹法定騎責(zé)任搬準(zhǔn)備始金的關(guān)評估貿(mào)方法寧溫法父定責(zé)扁任準(zhǔn)企備金傻包括鬧法定屠未到棕期責(zé)臂任準(zhǔn)駁備金袍和貼法定庭未決千賠款頑準(zhǔn)備悅金績均衡木凈保泛費法非輕不考壽慮保仍單失偉效和珠費用戚問題森，計旦算基波礎(chǔ)為星均衡漫的評帝估凈憐保費仙，對匠任何托一種兔保單孝和承皆保年債齡，味均衡品凈保如費是辛毛保喇費的級一個燃固定各比例惠。衰普=殃未來級應(yīng)付得責(zé)任賭的精校算現(xiàn)峽值－規(guī)未來慚應(yīng)收盜凈保匪費的拘現(xiàn)值鐮還唐疼=過閑去已忽收凈啦保費輪到評屋估時輪的精檔算積誕累值題－過泳去已分付保順險責(zé)閉任的沉精算兆終值濾修正災(zāi)凈保與費評亡估法資費用響補貼遞費用鏈補貼蛙FP造T法很惡CR川VM痕法悄當(dāng)受，采瀉用F稱PT拴法喇當(dāng)壤，照對C臟RV傅M法顯的調(diào)膛整（叮將凈自保費忌由C乎RV犧M在鬧某期污間調(diào)均整為粗均衡疑凈保狠費）薦為2嬸到k盯年的塘調(diào)整襲凈保脅費，你保單趁保費室評估透法（椅PP銳M）賀迅按照步費用識的明堵確分險布并平以毛信保費孫為計吳算基澡礎(chǔ)的利評估愚方法惹。擠累積羽法啊踩該法托主要雙用于見新型謊壽險喘產(chǎn)品推的責(zé)豐任準(zhǔn)望備金策評估替，屬洽于過超去法袋。狀以盤賬戶務(wù)余額纏作為駕準(zhǔn)備表金基斬礎(chǔ)的皺條件閱：工對于口萬能疏產(chǎn)品未，保岸證利困率不買能超兇過準(zhǔn)債備金炕允許略的最拆大評怒估利責(zé)率連保證疏的未錢來保澇險成北本須斃足以飄支持封基于延評估鑰死亡衣率計埋算的填未來毛死亡挪成本應(yīng)未來紋實際定收取估費用甚須足兵以支父持未倒來的津維護裁費用挽賬況戶濫價值膠扣除癥一定彈的費觸用作頸為法篩定準(zhǔn)渣備金躍的條燈件：求收取磁退保板費用腔昨僵婦個慣保證狼利率腳低于恩最大路評估糾利率室臭安有險充足惜的承喂保費掙用坦加拿常大資農(nóng)產(chǎn)負艦債方幸法（落CA顫LM究）畢剩爽媽異箱持趟續(xù)經(jīng)默營假義設(shè)擠精杰輸勝爭資逆產(chǎn)和理負債著的相浮互依埋賴性暫南鍬主反要原岡則潤唱帥基于躲分組影方法臂深躬療虧財少族驢專充足沸但不別過多幟秀禿汽柄免奧琴獻膏投保濟人的糖合理鉛期望縣抽到昆握傳傷妨建立麗最優(yōu)煤估計揚假設(shè)衛(wèi)灰租鞋越舌膛茅除利闖率外穴的所冷有假負設(shè)加盤入不各利偏冊差準(zhǔn)冷備（膝相互聾產(chǎn)生驢影響巴，有雷些假告設(shè)依貞賴于雄利率制假設(shè)襪）屢廢勇步凳驟芬哥衛(wèi)增加繡對利餐率的重不利希偏差牢準(zhǔn)備家（在何不同衰假設(shè)融利率殘環(huán)境絲下測梢試）疏慢旨勵萬慶房滿由于丘保單具持有己人風(fēng)危險轉(zhuǎn)冤移機跳制的螺存在檔而進書行調(diào)蛛整錦三、玻評估王基礎(chǔ)苦的選腳擇后1.妹評估努死亡繼率的標(biāo)選擇遼分析題死亡柜率變趁化的陡影響運的最壇簡單旋方法液：糞選擇匆具有泛代表憐性的敬保單弱和簽噴單年業(yè)齡，物針對歡兩套妨不同縣的死磚亡率阿計算翅準(zhǔn)備協(xié)金遣19債99鄰年口頒布盯的《載人壽純保險亞精算衣規(guī)定幟》中腔規(guī)定扔：eq\o\ac(○,脹1謊)獅終身晌年金四以外球的人協(xié)壽保葬險采碗用險居種報秀備時智厘定勸保險間費所諒使用泥的經(jīng)感驗生職命表eq\o\ac(○,信2村)分終身好年金油保險富采用蝦按下腎面規(guī)段定調(diào)才整后膚的中技國人捧壽保拉險業(yè)著經(jīng)驗嘴生命標(biāo)表中書的年鄉(xiāng)金保番險經(jīng)戴驗生揉命表顛，分翠別計咬算未爬到期皮責(zé)任巷準(zhǔn)備苗金：納綠80后%漆×俱年金骨保險孔經(jīng)驗距生命仁表鳴12麗0%瞧×占年金胖保險桶經(jīng)驗皆生命爸表忘《關(guān)薪于修條訂精薄算規(guī)磨定中腥生命慘表使揚用有周關(guān)事淚項的旺通知政》中賭規(guī)定潑：eq\o\ac(○,雁1分)喚評估牲死亡飲率采蹈用《妨中國歌人壽善保險季業(yè)保給險生閣命表水（2游00撿0-黎20發(fā)03騾）》條所提粘供的數(shù)數(shù)據(jù)eq\o\ac(○,禮2富)廳保險喇公司紙應(yīng)根芒據(jù)產(chǎn)聰品特消征，種對于鍛同一談產(chǎn)品品全部常保單譽整體墊考慮形，按驕照審見慎性輝原則歌，越撿棚飲睡有在更非養(yǎng)踩老金捏業(yè)務(wù)包表和槍養(yǎng)老拜金業(yè)尋務(wù)表囑之間夠選擇庸采用瘦較為拔保守留的評團估死雅亡率助。歐猜2瓦.評丙估利取率的舊選擇雨監(jiān)管蒸部門繞對評肉估利樂率的禁限制曾比對下定價停利率速的限基制要皆更加慧嚴(yán)格串。N軋AI艇C為訓(xùn)高投千資回釀報的賄產(chǎn)品澤規(guī)定街了更銀加自亂由的魯評估懷利率領(lǐng)。S隨VL斃19旺80愚年修趴訂內(nèi)批容包傭括采披用動俱態(tài)最尖大評慣估利軟率。閑評估費利息尾率不升得高籠于下擱面兩東項規(guī)沖定的冷最低案值：eq\o\ac(○,原1皺)燦中國廚保險淘業(yè)監(jiān)規(guī)督管歸理委冠員會者每年畜公布事的未限到期老責(zé)任俯準(zhǔn)備吼金評筍估利釋息率eq\o\ac(○,豪2清)拌該險惜種厘界定保肆險費梢所使弱用的設(shè)預(yù)定概利息算率幫一年加期以鞏上傳劃統(tǒng)壽暫險和周健康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聽性當(dāng)評嬌估日規(guī)不是豪整數(shù)種年時座，準(zhǔn)扭備金呆不使負用當(dāng)?shù)袂艾F(xiàn)妄金價肯值，搭但保柜險公盞司的歌總準(zhǔn)仆備金伴不能劈小于隱相應(yīng)皆的現(xiàn)殲金價果值，擋因此訪當(dāng)現(xiàn)剩金價紛值較嶄大，余則用側(cè)它代鎖替準(zhǔn)他備金耳數(shù)額利。賭2看.年刮繳保孟費的黎延期鳳年金蕩七、傳變額率保險缺的評沃估跨披固定贈保費左變額梳壽險蛙耳都伶是預(yù)抹先附陷加費鐘用的天，死好亡給就付根撇據(jù)投期資收拜益狀修況進恩行調(diào)巖整業(yè)墾笑死際亡給釀付計膊算公搶式猴過G是土初始妻保險聲金額有，Z至是t火時刻頸的實蔑際現(xiàn)飄金價題值，認Y是似t時賓刻在剛AI說R利您率假番設(shè)下?lián)跤嬎銛喑龅南伂F(xiàn)金濁價值戶是根尖據(jù)利虹率假頌設(shè)A昌IR積計算斬出來慰的。膛八、送評估策的進伸一步藝應(yīng)用品1與.保背費不少足準(zhǔn)凡備金柏璃初絮始時朵達最纖大值剛，然丸后逐柜漸減冒小狐其中眾G為董毛保照費，川節(jié)他是利耍用最普低死飽亡率胞和利單率計平算而戲得；傍母被是利睬用計渠算準(zhǔn)芝備金弱所使馬用的慚死亡蕉率和降利率至為基喇礎(chǔ)計畢算而圓得。坐對保鄉(xiāng)費不做足準(zhǔn)胖備金撓的爭當(dāng)議：eq\o\ac(○,日1往)郵保險腫人為器加強炸準(zhǔn)備魄金，燦往往披會降粒低利風(fēng)率，側(cè)但利踏率的服降低員往往勒使毛燦保費油減少其。當(dāng)益毛?；M小穴于評搬估純蛇保費稻時，建還需巨計提淚保費及不足河準(zhǔn)備坡金，爐這往股往使惱準(zhǔn)備病金計資提過鬼度，統(tǒng)會使草股東敵和稅雷務(wù)部搬門不況滿。eq\o\ac(○,忽2稅)況在實斤務(wù)中忘，很坊少需策要計危提保潑費不紙足準(zhǔn)隨備金生，除泥非市章場過銹分競崖爭使喪價格皆極度國降低速。eq\o\ac(○,啦3嘗)竹在有其些國率家，債保費零不足衡準(zhǔn)備貿(mào)金不錦允許都作為扔稅收蒸準(zhǔn)備完金，蕩這樣可計提趴保費威不足損準(zhǔn)備擠金只泉會對思利潤彩產(chǎn)生且影響核而不具會減門輕稅桂收壓聽力。召保賣費不萬足準(zhǔn)棍備金螺運用貫中的必復(fù)雜裹性源噸于：eq\o\ac(○,并1涼)纏修正私準(zhǔn)備叮金方貍法的窯使用eq\o\ac(○,饅2呼)市變化端的純編保費eq\o\ac(○,耍3餅)我附加擱給付告的存蜘在，秀其充笑分性底可能甜用于免抵消蜂基礎(chǔ)膀保單晨的不默充分建性等終n芬年繳世費的利壽險蜓保單嫩中保環(huán)費不梁足準(zhǔn)撞備金揮的簡汽單計卸算公支式猾2.期意外民死亡火給付京準(zhǔn)備躲金壁通常誓使用筒意外掙死亡臘生命袋表，耳根據(jù)?；A(chǔ)哪保單蠻所確距定的倆、允順許的趣死亡宏率和怨利率議水平很進行爐計算瞎。餐可采求用平集均準(zhǔn)吩備金士或期傳中準(zhǔn)攪備金所來計音算意予外死絨亡給參付準(zhǔn)嚷備金光。最輸簡單楚的近腳似方躺法是貼根據(jù)觀年齡躬段計權(quán)算不騎同的宴因子陶。戀萬能插壽險激保單鋪也常駁附有罰意外佩死亡競給付啟，其則根據(jù)紫承保防年齡殲或到撤達年打齡給犁出保市障成寶本。煮貧以承廚保年魂齡為喬基礎(chǔ)迷時，裙準(zhǔn)備屆金是燃與具謎有相片同給打付額張的傳燙統(tǒng)終頑身壽扭險的骨準(zhǔn)備堆金一慌致劑以到并達年思齡為叉基礎(chǔ)齒時，厚準(zhǔn)備韻金與蟲傳統(tǒng)衫的每近年更況新型紀(jì)的定縮期壽膠險的蔽準(zhǔn)備宴金一串致尺3.派殘疾許免交弟保費快給付eq\o\ac(○,夠1稍)挺未殘陰疾時鍵的準(zhǔn)綢備金酬不論過是否害免交凳保費箱，若爐繼續(xù)恐給代傘理人偉支付還傭金張，給撒保單序持有率人支弄付紅偷利，記殘疾癢準(zhǔn)備該金應(yīng)閥根據(jù)戀免交投毛保對費計帶算。篩對于退萬能京壽險泉，也駛有免屯交保煌費保軍障，緣有兩頓種形班式棚緞氣倍銅免交錢保險儲成本材：免圍除了大基礎(chǔ)陡保單安的?？痴虾秃唾M用汪總成饅本，寨同時伯包括穩(wěn)附加忌條款鑰底舅辰揉免交掘計劃壇保費憲：每載月免僚交一扔個確具定的霜保費輩數(shù)額稍如果坦免交宋計劃使保費傾以承非保年絡(luò)齡為環(huán)基礎(chǔ)漏，準(zhǔn)導(dǎo)備金捐的計能算與顯傳統(tǒng)座終身碧壽險蘇一致精；緞如果母以到玩達年寶齡為欺基礎(chǔ)優(yōu)，準(zhǔn)淹備金詠的計廣算與農(nóng)每年鹽更新規(guī)型定天期壽綠險的襖方法磚類似eq\o\ac(○,壺2逃)什已殘今疾時斃的準(zhǔn)壞備金旬，由泰以下戴四類幅賠款依的負鍵債組渠成：愿已批眾準(zhǔn)的橡賠款徒第悅清俱算過耍程中留的賠事款（揉批準(zhǔn)躺之前乖）差誕怪拒豪絕的奶賠款缸已發(fā)暖生尚皇未報拾告的三索賠孩4.例交費慈人殘裝疾或哀死亡慕給付轎燦課此條要款主左要出丸現(xiàn)在色保障昂兒童堂的壽宇險保牙單中樸，即輪交費毛人死甲亡或潛殘疾路時可達免交肆保費萬。這堵種保舊障的北準(zhǔn)備書金評什估屬帝于二壯重模遇型，步且必茫須考呼慮死叫亡和第殘疾伴。這庫種保貢障實聯(lián)際是惱遞減茶的，淚有可還能出損現(xiàn)注負的奏或培較小潔的腸準(zhǔn)備限金。徒在確矩定這情種準(zhǔn)吹備金禍時，厭通常挑忽略殘兒童練的死階亡率劫。京由于蓮活著薦的交自費人倍給付錘的期悼末準(zhǔn)朵備金斗經(jīng)常速為負慕，將步毛保匠費的鋒一半容作為青近似嬌的未極到期痰保費蘋準(zhǔn)備固金。吩交費梢人死啟亡后依的準(zhǔn)氧備金紛是一具個年帆金，蓬年金踐期限屠是未棟來保嫩障的面交費佳期限羨，如沾果忽病略兒曉童死硬亡率攔，這游種準(zhǔn)駛備金剝形成詳了一鍋個確故定的哈年金輩。撇5.靈失效叨支持存保單萍啄收繼取均誠衡保征費，棗提供兼均衡蕉死亡青給付荒，沒毯有現(xiàn)薪金價克值。閱經(jīng)驗而失效陜率越項高，登準(zhǔn)備盞金越蘆小。劣樸6.涼最后派死亡棒保單eq\o\ac(○,害1壤)滾保單畫在傻第一匪個被遼保險拆人死獎亡發(fā)藝生時聞支付你一個慶額外脖的或局減少輛的死許亡給校付，商或變貨為交反清保陽險。含如果代在第芳一個識被保偷險人算死亡梢時變權(quán)為交圓清保往險，南t時湖刻的表期末醋準(zhǔn)備猜金仰飾搬目覽護門驚倚P肺是凈秒保費銜如果鬼在第滅一個裙被保材險人泛死亡夠時支幅付死柜亡給響付的監(jiān)α梅倍，拆在第竟二個宿被保建險人刷死亡責(zé)時支津付全同部死芽亡給局付，粉期末批準(zhǔn)備獲金為貧：種第一艙個被月保險模人死藝亡發(fā)攀生后究，準(zhǔn)挎?zhèn)浣鹨匀圆巧婧握邽椴；A(chǔ)激進行豈計算艦揀姓錫變?yōu)榱艚磺灞螌贂r期揉末準(zhǔn)蘿備金嶼：商未變網(wǎng)為交照清保請單時文期末淹準(zhǔn)備蹈金：eq\o\ac(○,擇2挑)紐當(dāng)?shù)诘疽粋€費被保戶險人饑死亡血時保軋單不恥發(fā)生早任何夾變化納t時崖刻的駝期末捷準(zhǔn)備剝金：窗霧第八才章籍壽險查公司致內(nèi)含恭價值筐一、請基本銜定義窩1房.英聯(lián)國和泊加拿樸大的免定義烤內(nèi)含務(wù)價值幫實質(zhì)押上由出兩個啟因素悠構(gòu)成唇：有擦效業(yè)襯務(wù)價兇值和塞調(diào)整葛凈資泛產(chǎn)袋調(diào)整雹凈資已產(chǎn)射指淺評估既當(dāng)日騰的任晨何自率有資萬本，轎即扣騰除償諸付能炮力資譽本后采的股鐘東權(quán)犬益余渾額，除再加隸上投棍資在溝未來信實現(xiàn)腎的資竟本收飯益，匠減去著未來梢收益庫的延央期稅淋金后切的調(diào)娃整值翠。彩有效縣業(yè)務(wù)岡價值影主要刪指拜評估肆當(dāng)日物已有云保單氣未來佛法定租稅后沿利潤森的風(fēng)絨險貼睛現(xiàn)值瘦，另際外還咳包括擊未來納能夠脂釋放競的償說付資曲本金成的風(fēng)菜險貼諸現(xiàn)值印。衫2.峽我國獵的定苗義味滔人身傭保險滑的內(nèi)刺含價愈值由屬以下催三部幸分組巧成：eq\o\ac(○,耀1塔)英分配焰給適鋪用業(yè)堂務(wù)的民自由饞盈余eq\o\ac(○,慎2放)怨要求字資本概扣除羽持有等要求臉資本械的成尊本之驚后的久余額eq\o\ac(○,襖3碗)稠有效蠢業(yè)務(wù)杯的現(xiàn)邀值曬內(nèi)含供價值索=自痕由盈偶余＋杯要求墨資本嘉＋有歡效保豈單未趕來產(chǎn)征生的木股東亡現(xiàn)金鞏流現(xiàn)葬值－艱持有龜要求瘡資本漆的成劇本騾鋼綱升啟臘=廈犁調(diào)起整凈方資產(chǎn)拍著界＋闊寬汽熔傍奶怎質(zhì)躁禁頂剛有藝效業(yè)部務(wù)價平值派內(nèi)含衰價值耳代表暮的就訓(xùn)是保動險公秋司不評再簽慮發(fā)新趣保單段情況診下的近公司筍股權(quán)剖價值扯二、慣計算返方法辨（1勤）英再國和嗚加拿榴大沃（愁2）喝歐洲活和中治國六三、偵由內(nèi)么含價奶值到猛市場街價值盈帳AV旦（評拾估價成值）找=E倡V（避內(nèi)含活價值幻）+畫VN撓B（音未來隙新業(yè)歇務(wù)價鹿值）星縱MV勸（市夢場價綿值）攝=A席V+棵其他策影響醫(yī)公司飽價值猾的因憲素害由內(nèi)源含價石值到室市場印價值山的步綢驟：eq\o\ac(○,興1住)少獲得鋪公司暢公布廟的如內(nèi)含呼價值盟和柴當(dāng)年興新業(yè)挽務(wù)價裁值蘇的數(shù)話據(jù)；eq\o\ac(○,委2柴)母調(diào)整秤到適墳合的巴假設(shè)寇條件床，重淡新評隆估瓣內(nèi)含否價值櫻和當(dāng)殲?zāi)晷铝袠I(yè)務(wù)倘價值沃；eq\o\ac(○,溫3炎)胃估計您未來哲業(yè)務(wù)拒乘數(shù)言并計禿算公構(gòu)司未知來新涉業(yè)務(wù)系價值璃，結(jié)折合內(nèi)月含價牌值得文到公紋司的成評估逐價值次；eq\o\ac(○,城4般)霜在評遺估價號值的梁基礎(chǔ)涂上加津入公幫司其詞他價五值，是得到屈市場建價值撞。賣四、箭壽險化公司夫內(nèi)含禾價值喘計算楊的步跳驟掃：球建立租模型瘋，數(shù)廳據(jù)的寒搜集梨和整雜理，材參數(shù)渾設(shè)定農(nóng)，根唐據(jù)模騰型預(yù)瓶測未粥來現(xiàn)昨金流夫并完泡成貼忽現(xiàn)，游凈資膠產(chǎn)調(diào)些整，匪敏感趕性分總析禿。貼一、戚建立失模型穗1酒.遵里循的注原則婚：要留有一鏟定的拌理論悉依據(jù)跪；要膛考慮法到實趟際的隆可操疲作性狐；盡心量恰臘當(dāng)?shù)牟梅从绸劚ＹM棕收入賣、資畏產(chǎn)、忘理賠形支付水等保泥單含實際飽運行甚的特錢征政，反搖映當(dāng)乞前及菌未來稻的保飲單實借際運甲行時申的柱各種殿經(jīng)濟稅環(huán)境現(xiàn)的特娛征抱2據(jù).首馳先模利型的見建立捐應(yīng)依芝據(jù)不判同的甲業(yè)務(wù)左分類朱分別丟建立想模型旁；然緒后對津應(yīng)于果每一脾個同毛質(zhì)保踐單組凍建立葬一個怒模型撲單元盒，對貓該模昨型單薦元根勸據(jù)這遮組保拍單的稠特征繞設(shè)定私各種純參數(shù)木，模寺擬其點實際割運行備狀態(tài)況，即容可測絹定該盞組所勵有保粱單未黎來的機現(xiàn)金弱流狀男態(tài)。斗二、茂數(shù)據(jù)忠的搜緩集和鬼整理雖1膚.數(shù)濾據(jù)的丸要求創(chuàng)：充劉足性蘇、相浩關(guān)性殼、時汗效性球2聰.數(shù)斯據(jù)的蕩來源碌：公蒸司內(nèi)背部的菠歷史濱經(jīng)驗拆數(shù)據(jù)葬；行攝業(yè)統(tǒng)員計數(shù)猛據(jù)；法國民京統(tǒng)計讀數(shù)據(jù)皂和地框區(qū)人邊口統(tǒng)已計數(shù)尚據(jù)；兼漠產(chǎn)以懶贈狼燥再保恒險公虎司的尿相關(guān)香數(shù)據(jù)括3訓(xùn).數(shù)悅據(jù)的屆檢驗躬：準(zhǔn)貞確性王和一拋致性篩準(zhǔn)確聞性檢娛驗的洪方法犧：協(xié)拼調(diào)性光檢驗納、對唯比檢濃驗、驚異常濫數(shù)據(jù)沿和隨觀機抽叮查檢翁驗繩4娛.數(shù)彩據(jù)的蘇調(diào)整熊犯內(nèi)波部歷丹史數(shù)須據(jù)的被調(diào)整掌：挑集中勵在異幸常事弱件、排隨機娛波動蛾、循展環(huán)變守化和滲趨勢艱變化救飾非坡公司修內(nèi)部語歷史臺數(shù)據(jù)沈的調(diào)痕整：榴集中陵在人近群同用質(zhì)性殲調(diào)整癥上亡三、態(tài)參數(shù)戴設(shè)定泛1符.需出要設(shè)徐定的五參數(shù)熊：消死亡爽率、丙投資乳收益賴率、去退保卻率、剃費用潔率及觸傭金罩、婆風(fēng)險屢貼現(xiàn)霸率名（死風(fēng)險壘貼現(xiàn)翅率是漆計算猶過程軋中向最敏祥感的奏參數(shù)禾）澤2.怖風(fēng)險頑貼現(xiàn)庭利率傘的評選估應(yīng)者考慮毯到eq\o\ac(○,腫1需)仙公司奮經(jīng)營申壽險折業(yè)務(wù)暈的收鑼益回克報率創(chuàng)要求eq\o\ac(○,顯2間)毒壽險佛公司能業(yè)務(wù)歇的現(xiàn)嶼金流套的統(tǒng)故計學(xué)活意義倦上的裙風(fēng)險橡，即芽圍繞念均值黃上下疑波動被的風(fēng)寨險。逐包括倡模型鋪風(fēng)險嫂、參繡數(shù)風(fēng)退險和缺隨機穴波動造風(fēng)險旁風(fēng)險伯貼現(xiàn)夾率是蓋無風(fēng)肥險利硬率加折上一皆定的呆風(fēng)險搞額度訂。僑無風(fēng)貸險利恨率根連據(jù)1混0年盼期國餐債的滿收益販率確旁定；梳風(fēng)險章額度艷要反蘋映未艷來可堅分配判收入遮的風(fēng)桿險情歪況，掌不低殃于5架%不斜高于勵10近%。饅指引卷要求色分別營根據(jù)丘10腰%和膨15桂%的策風(fēng)險骨貼現(xiàn)壤率計濱算內(nèi)甜含價防值。倒3.雄參數(shù)處設(shè)定惑遵循慈的原藝則eq\o\ac(○,癥1送)祖退保欺率與醫(yī)投資茅收益少率應(yīng)且保持單一致鏡：退約保率胖較高籮時，攀投資惕收益截率較姿低。eq\o\ac(○,何2工)闊負債汪評估包的假質(zhì)設(shè)與襪資產(chǎn)漁評估浮的假繭設(shè)保像持一信致eq\o\ac(○,沃3色)幼與前握期假村設(shè)應(yīng)葛保持碼一致eq\o\ac(○,咐4斗)稀新業(yè)撿務(wù)的賄拓展鉛與費邀用參古數(shù)應(yīng)縫保持僵一致躺四、述根據(jù)運模型汪預(yù)測但未來促現(xiàn)金貧流并途完成漫貼現(xiàn)刑結(jié)保喂費收遲入；巴傭金第；管歡理費堵用；唐風(fēng)險痰保費例；退呀保金斯；倉褲嘉準(zhǔn)備練金提豬轉(zhuǎn)差絞；投體資收鴨益粗五、抵凈資鼓產(chǎn)調(diào)眾整仆1閘.法丟定資奏本金天和盈適余，只即所績有者借權(quán)益觀的核頃算精2耳.法支定負奧債的蛙核算財，包獅括法亭定責(zé)愈任準(zhǔn)法備金診、投駕資風(fēng)之險準(zhǔn)唇備金士3移.法顛定報抓表中如不包膝括的掃資產(chǎn)葡認定短，即蹄賬外踏資產(chǎn)?；蛘酆缗f已災(zāi)提足朱、已勿攤銷狗完畢峰的資蔑產(chǎn)價段值的靈調(diào)整擺合認爛定矩有效壯業(yè)務(wù)逆價值賽加上節(jié)調(diào)整碼凈資消產(chǎn)即伏得內(nèi)玻含價秩值。船六、脊敏感姥性分腔析憲測膏試各街種因奧素的奪變化蒸對壽宣險公燒司內(nèi)量含價還值的漏影響填a筋.連僵續(xù)敏纏感性裝分析鼓：只娘變化冒一個虛參數(shù)厭b甩.瞬改時敏替感性拒分析凝：所月有參醋數(shù)的屠值都孔發(fā)生掏變化炎七、腳內(nèi)含米價值訂的具肌體應(yīng)詳用徹（一頓）涼內(nèi)含尼價值劫是評借估壽晴險公感司價塌值的組有效栽工具乳上沾市保窗險公剃司將赴內(nèi)含腥價值蹈作為稿財務(wù)澆報告畫的補隸充信芝息進矩行發(fā)話布，剃在壽扣險公蛛司的鴿并購度和上佳市活烘動中絡(luò)，必晃須在裕內(nèi)含嘩價值罩的基毛礎(chǔ)上棵客觀率地計蒙算公真司的到價值陷。給（二園）阻內(nèi)含衛(wèi)價值朋在壽捷險公龜司經(jīng)怨?fàn)I管橡理中們的應(yīng)播用神1斯.內(nèi)沖含價尼值在贏壽險孤公司觸經(jīng)營言成果重評估紀(jì)方面雹的應(yīng)糊用吃（1喇）內(nèi)葬含價抬值增呈值的僚分析唇a.塞通過嫩內(nèi)含龜價值扎增值語的分雜析，麥公司社決策摸層可漢以確既定公稱司的秒現(xiàn)有逮業(yè)務(wù)窄、新使增業(yè)蒙務(wù)、鍵投資污收益卷以及劣假設(shè)項變化煉對于壞價值班的影冷響，輔從而慶做出訪經(jīng)營于管理櫻決策封。洞險b.洽通樣過內(nèi)寨含價室值增鹿值的炸分析劈，可煤以了因解影疏響內(nèi)微含價測值的陳各個開部分被，從霧而有正效評案估公栗司在握該期糊間的屋經(jīng)營塑績效描以及唯對公走司下待一步萄加強攪管理驕打下災(zāi)良好感的基霧礎(chǔ)。屢疼c.鄉(xiāng)通胸過內(nèi)支含價喜值增桶值的腸分析塔，可布以了妥解實盯際經(jīng)怪驗與尸預(yù)期駁情況粘的對企比，蟻有助器于修假訂所跳使用治的假拼設(shè)；贊評估析部門沙可以鍵向管飯理層券提交蝶每年錫的新檔業(yè)務(wù)終價值擇，了際解盈形虧的零獨立慎原因況，分吼析出額那些緊不盈尿利的翅保單拐。許摔d.沒通過慈評估機子公廊司創(chuàng)跑造內(nèi)言含價困值的假能力催，在劣資源廁有限陣的情返況下涉選擇紛最能恰夠增桐加公鼓司價撒值的濃方法捕。因巖e.蠢比較媽實際校業(yè)務(wù)徐與預(yù)友期的米差別勁，使盞得定銹價和踢業(yè)務(wù)啦計劃作中所奶使用挨的假再設(shè)更許為有鍋效合武理。盈（2斷）內(nèi)腹含價韻值在花壽險種公司甚業(yè)務(wù)退績效嗓評估疑體系鍬中的介應(yīng)用朋a看.內(nèi)小含價恨值收麻益可泊以衡狗量經(jīng)乏營期膠間收態(tài)益情流況正b.未內(nèi)含程價值止回報倘率更機能反惡映公紡司經(jīng)跪營的魚長期同性特堪點，穩(wěn)同時煌剔出鼻了E嗎VE名指標(biāo)郵受業(yè)玉務(wù)規(guī)怪模的抽影響杯。渾（3姨）內(nèi)師含價番值在役壽險敞公司訪經(jīng)營恐層薪凈酬規(guī)愉劃方酒面的久應(yīng)用頁為激暴勵提慮供更登好的聲指導(dǎo)綿，有綱效避含免了擁會計球指標(biāo)顛短期弊化和唉過分裝穩(wěn)健旦的影傘響。步對員防工的愈激勵腦可以褲滲透躺到管液理層勾底部噸，有肺更廣而的激綁勵范頓圍。燃2使.內(nèi)添含價按值窯在壽辛險公填司戰(zhàn)套略決息策方汁面的狼應(yīng)用伍（離1）繩壽險爬公司志戰(zhàn)略主決策未評估微業(yè)脹務(wù)層賊面的返戰(zhàn)略首，協(xié)壇調(diào)好善公司輩收益胡與消廢費者價利益侍、股串東短幸期利址潤與照長遠企價值溜、賓市場摩競爭皮者關(guān)河系羽公慰司層合面的窩戰(zhàn)略講規(guī)劃萌，具株有投于資組疑合的從性質(zhì)坊，解稱決有翼限資誦源合蒸理配往置的拌問題卡（律2）題內(nèi)含疼價值第法的故應(yīng)用序在公蹦司層傭面上亦，內(nèi)腎含價蜓值法索為公硬司改亮制、揪并購少重組段等公魂司活么動提狂供可條靠的迷技術(shù)蹄支持晉。乘在業(yè)拘務(wù)層住面上余，利大用內(nèi)眼含價污值法陷可以料評估標(biāo)各種系備選緞策略眾對公獲司價六值的陶影響酸。通晝過比很較最旦終實止現(xiàn)戰(zhàn)蕉略選畫面擇；損比較應(yīng)業(yè)務(wù)際增長艇和費辣用率梁變動微對有筐效業(yè)攔務(wù)價堅值的宵影響蕉，從身而決距定選恐擇何委種策揀略。無（三吐）內(nèi)堆含價送值的搜缺陷殲1男.內(nèi)幣含價弊值評銀估法葡的計姿算過判于復(fù)摩雜、桂深奧目2煎.對唇風(fēng)險硬考慮不的比感較少伯3市.對駐于假洲設(shè)比趴較敏術(shù)感艇4院.沒低有考述慮壽子險保戲單中忍嵌入飲期權(quán)監(jiān)的價衰值絕5本.計燒算中訴許多嘆因素仙是相煎互關(guān)淺聯(lián)的蟻6籃.計割算和播披露降方法唉不統(tǒng)派一欠第九雪章灑償付限能力屑監(jiān)管崇一、同概述鵝保險俘公司腹償付健能力爪是指掠其履藏行保匙險合謹(jǐn)同約狡定的嘗賠償園或給接付責(zé)蘋任的拆能力顆。鍋償付配能力炮額度童指在君任何蛋一個據(jù)指定溫日期倆，其滿資產(chǎn)餐和負法債的錄差額森。黨實際炎具備犧的償?shù)湼赌苴吜Γㄆ髡J可營資產(chǎn)陪減認盾可負繪債）索監(jiān)管味機構(gòu)量要求傭具備城的最滔低償胳付能勻力情償付借能力雜監(jiān)管鼻正常和層次閉監(jiān)管弦/償煎付能青力額澡度監(jiān)旁管，趟弱化魄第一旁層次鉤監(jiān)管承，強等化第旨二層旅次監(jiān)庫管妥二、蜻歐盟鍋償付女能力危監(jiān)管憶實踐毫及進榴展大武世暴查捷出庫晝錯皇蓬冶丑顛易堅熊篇責(zé)任降準(zhǔn)備飼金的斃評估闊現(xiàn)行語償付吹能力滋監(jiān)管伶體系挽的組絡(luò)成項懇資產(chǎn)妹價值孤的評旦估與已認可礎(chǔ)震搏肆繞矩熊榮釣乏雷頂塵惰賣徐炒償付才能力膛額度折的確甩定薄現(xiàn)行指監(jiān)管除體系胡的缺笛陷：新對保并險公偏司面析臨的嗚風(fēng)險元考慮井的不咱全面泥，對酷保險振公司將的個渾體風(fēng)妻險不迫敏感輸20做02醫(yī)年保夏險監(jiān)底管新戴準(zhǔn)則輔強調(diào)另：在倒任何藏時點附都必徑須滿盈足償彈付能暖力要行求穴償付握能力氏額度肝監(jiān)管閱的依崖?lián)阂蟹ǘň齼敻都芰ヮ~度豪/實懸際償濕付能鐘力額姓度辯法定配償付盾能力孟額度燃的評沿估方層法eq\o\ac(○,溝1云)牽人壽哪保險漁和年塌金（氣不含拐與投府資基悲金掛膏鉤的皂險種夸）演法定柳償付寄能力剩額度仁=著A償＋B毅捕虎挪這A址=稅（責(zé)氧任準(zhǔn)繁備金教的4頓%）紋×載準(zhǔn)備籠金再寬保險諒比例屑奪酬旺鴿兄抖保險折期限啊小于殘3年片的定協(xié)期險惕秘察諒獲夾貼B=扎（風(fēng)賠險保任額的膛0.琴1%伸）蜓×鎮(zhèn)保額畢再保擱比率簡淚B的帆選擇砌陽保險誰期限坦大于匯3年相且小猴于5襖年的截定期儉險晨B爭=（防風(fēng)險橡保額瑞的0濾.1摩5%帆）透×慨保額淹再保吧比率猜駛顧廈映皆神其他吹坐何預(yù)妙漢繩感敲跌綠化堂練閥料這B=除（風(fēng)鉤險保羨額的滿0.群3%卡）暗×遭保額架再保艘比率eq\o\ac(○,默2燃)泳附加燈險笑法盯定償嗚付能蓬力額圾度=宮（直扮接保讀費駐＋分途入再筍保險弱費－瘦保費齊稅收佛）忠×及比率盟×言再保良險比跨率傻1栗00疾0萬蜻歐元硬以下辦的比窮率為呀18掌%，走10接00替萬歐門元以岸上的虎比率流為1銳6%eq\o\ac(○,化3窩)鮮投資壺連接莖型保葉單和潑退休撒金保乎險醉法蓮定償獸付能瓶力額蠶度=拘責(zé)任降準(zhǔn)備邁金的僻1%恥（客顧戶承嚼擔(dān)投狠資風(fēng)鍬險）疾+風(fēng)功險保咐額的粘0.伐3垃%圓×遙再保貨險比老率熔償付喇能力徑Ⅰ廟項目島僅對賄以往剛監(jiān)管訪體系對做濕局部些修改樂調(diào)整佩，沒諸有更三多考攜慮保姐險業(yè)押外部有環(huán)境弊發(fā)生興的巨垃大駁變化競；只薄在姿數(shù)值錄上提業(yè)高了映法定濟償付羨能力附額度塔的要豆求。筋償付算能力辛Ⅱ誕項目爆的重醉點在誼于設(shè)蓄計出沈一套蓮全面舅衡量抓保險足公司講所面敘臨橡風(fēng)險疲的方谷法，櫻促進木保險鞭公司侵自身繪開發(fā)套和腔完善撇內(nèi)部擺風(fēng)險壘管理和體系你畢馬換威的呀建議eq\o\ac(○,犬1宗)瓶統(tǒng)一盯資產(chǎn)胃的評班估方育法與術(shù)標(biāo)準(zhǔn)乳，統(tǒng)份一非持認可住資產(chǎn)喚的標(biāo)泡準(zhǔn)和況比例帖，引焦入V朋aR急方法eq\o\ac(○,控2漿)紙統(tǒng)一爐責(zé)任慕準(zhǔn)備溜金評傻估模脈型和煩假設(shè)折的披香露規(guī)劉則eq\o\ac(○,趴3共)畢在額徐度計秩算上惰，對誓保險尖公司百的風(fēng)吼險狀謀況進著行全甚面的漁界定搶三、刻北美這償付長能力翠監(jiān)管艱實踐險及進眠展泰RB宅C的盾組成追：計訓(xùn)算公把式、程RB崖C報倦告、疾一套星RB賠C標(biāo)櫻準(zhǔn)、奸專門秋為保依險監(jiān)冒察官紗設(shè)計率的后識續(xù)措博施程劑序北風(fēng)險雷分類具C1免資產(chǎn)歪風(fēng)險峽：資斬產(chǎn)違沈約和瓦貶值帝風(fēng)險澇板考慮陵資產(chǎn)怪類型奔、組濟合質(zhì)調(diào)量、魯同類怨資產(chǎn)柏的分磁散程勾度和迷期限泛結(jié)構(gòu)赤C2拋定價滔發(fā)行港：定歷價過糧低或葛對死裹亡率做和發(fā)倒病率遍的不衡合理慌估計督C3粘利率導(dǎo)風(fēng)險回：按屢保險糊責(zé)任溫準(zhǔn)備間金計圈算，腎風(fēng)險雅因子振取決出于風(fēng)湯險水甚平和理公司商的精川算意犬見是州否合飲格忽熱C4畫經(jīng)營淹風(fēng)險礙：按逃保費紛水平盡計算役C2勻與C沿1、領(lǐng)C3砌相互鼠獨立警，C桑1與杯C3膽以及哈C4退與其社他三還個變叉量完投全相保關(guān)尖授權(quán)音控制歇水平葉的R壟BC螞=瞇，避掩免被闖接管鼻或解凳散的烘資本上水平煮根據(jù)軟風(fēng)險秧資本噴比率睬采取喪干預(yù)警措施隱環(huán)總恒調(diào)整青后資砌本=皺法定菜資本族和盈鴨余+標(biāo)資產(chǎn)濱評估點準(zhǔn)備河金+摸自主羽投資顯準(zhǔn)備狹金+樹保單肯分紅廊責(zé)任宗的5邊0%農(nóng)風(fēng)險霞資本鈴法的戰(zhàn)優(yōu)點鞋：庫較全孔面的加反映誰償付尸能力涂風(fēng)險堆；套細聚化風(fēng)翅險因剛素；拿對追風(fēng)險進進行陵了量皆化；巧預(yù)薄警性乘更強慢；徹體殃現(xiàn)了味保險查監(jiān)管程與風(fēng)譯險管英理結(jié)殲合的兼監(jiān)管利發(fā)展憲思路說模雄型設(shè)攏計的顯靈活獸性旋不足慌：甚風(fēng)險沖反映裙不夠國全面準(zhǔn)沒有攤考慮個資產(chǎn)厭分散程化程苦度對站償付爆能力什風(fēng)險葛的影因響鞏導(dǎo)致噴為符艇合規(guī)困定而答不是析基于期經(jīng)濟口理由姑的交煙易的需產(chǎn)生攀四、騙資產(chǎn)烘評估戲資產(chǎn)殖評估暴和認襯可的昆原則析認防可資霧產(chǎn)的訓(xùn)評估瓜按市微場價機格進亂行；卷認雙可程宣度以帖假設(shè)祥某一院時點它實際泊能變棟現(xiàn)資志產(chǎn)的粉價值咽來設(shè)浸計扎SA浩P下果的資較產(chǎn)評宣估死認可押資產(chǎn)盈：投牙資資盆產(chǎn)；蚊其他鋒認可賣資產(chǎn)搞；遞截延、沙應(yīng)收士和應(yīng)字計收過入梨非認遺可資脖產(chǎn)怕：市訂價低掘于賬城面價漸值的連投資袖資產(chǎn)埋；低爭于投越資等伏級的露投資熱資產(chǎn)由五、垮償付派能力洗管理裂捕1和、資林產(chǎn)方億面的蓋措施爸分配單可投罰資現(xiàn)炕金流仍（不尼必因施RB緊C改鎖變投燒資方錯式）昂改善申債券交組合痛質(zhì)量緊債券繪組合墊的分愈散川減持笑商業(yè)趙抵押塘貸款餐減持催股票確避免扇資產(chǎn)盞集中廢的兩“矛懲罰便”曲駝2也、負菜債方膚面的階措施編任何悉超過固最小果法定野準(zhǔn)備蘋金要劑求的盯準(zhǔn)備久金數(shù)么額都壺能被酷弱化竟對于歌產(chǎn)品上被歸鋤為低攀風(fēng)險五的保艦險人酷，通唐過調(diào)佛整C轟3成銅分給煮予部摟分激統(tǒng)勵谷公式賀中的乘協(xié)方偵差通駛過在謠C1豐+C競3和即C2枯間進臥行平脅衡來晴降低胳RB顧C狡鼓勵隨保單貞貸款腿3、大其他說措施商寬縮減拘經(jīng)營丈項目馳、再桐保險解、發(fā)音行股餅票、的母公限司注手資、賤財務(wù)衛(wèi)重組變六、貪我國額償付繪能力東監(jiān)管尤腰1、暮法定碌最低驚償付協(xié)能力皂額度eq\o\ac(○,當(dāng)1壺)屬長期摔人身查險業(yè)初務(wù)（兩與歐稠盟標(biāo)暢準(zhǔn)相巖同）eq\o\ac(○,姑2疾)玻短期慚人身葛險業(yè)賽務(wù)（躺下述箱較大逮者）鋪敲最近延會計筋年度泳自留祝保費墻減營轟業(yè)稅川及附自加年后轉(zhuǎn)1億洋元以執(zhí)下倚部分徹的緒18蓋%丟和芒1億廈元以荷上論部分儲的槽16風(fēng)%留類最近紋三年只平均負綜合陸賠款合金額某70阿00向萬以穿下部舊分的富26鐘%和勞70玩00金萬以貼上部茫分的該23千%肝檢綜高合賠肥款金橡額=爬賠款針支出輛+未