初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬試題分享附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬試題分享附答案

單選題（共50題）1、貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。A.還款準備金賬戶B.派生存款C.借款人交易對手賬戶D.貸款資金的支付【答案】D2、我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。A.有形偽造B.無形偽造C.變造D.仿造【答案】A3、下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（）。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務【答案】B4、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現金繳存B.借款業(yè)務C.轉賬結算D.現金支取【答案】D5、境內商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。A.現匯買入價B.現鈔賣出價C.現鈔買入價D.現匯賣出價【答案】A6、關于貨幣經紀公司的業(yè)務，說法正確的有（）。A.為境內外非金融類企業(yè)提供貸款服務B.從事融資租賃業(yè)務C.不得從事任何金融產品的自營業(yè)務D.以最大限度保全資產、減少損失為經營目標【答案】C7、我國1999年成立四家金融資產管理公司的主要目的是（）。A.辦理投資銀行業(yè)務B.管理中小股份制銀行的資產C.擴大我國金融市場D.處置國有銀行業(yè)不良資產【答案】D8、貸款人不享有先履行抗辯權的情況是.（）。A.借款人經營狀況嚴重惡化B.借款人轉移財產、抽逃資金C.借款人喪失商業(yè)信譽D.借款人項目未產生預期收益【答案】D9、以下說法錯誤的是（）。A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式【答案】B10、債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。A.利率B.收益率C.凈資本D.成本【答案】B11、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】A12、根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在校學生發(fā)放的助學貸款為（）助學貸款。A.無擔保B.質押C.保證D.抵押【答案】A13、李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶于2013年6月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到的數字是()元。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D14、公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3【答案】D15、下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）。A.投資不動產B.代理期貨期權業(yè)務C.承銷成員單位企業(yè)債D.吸收存款【答案】C16、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現、防御、控制和消除風險【答案】D17、下列關于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產B.股息與公司盈利狀況正相關C.股東一般沒有參與公司決策的表決權D.股東根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息【答案】B18、持有、使用假幣罪是指（）。A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數額較大的行為B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為D.銀行或者其他金融機構人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為【答案】B19、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）內，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。?A.十五日B.一個月C.兩個月D.三個月【答案】D20、根據《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信譽B.委托人要將自有財產委托給受托人C.委托人有權了解其信托財產的管理運用D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務【答案】B21、下列不屬于經濟資本在商業(yè)銀行的運用領域的是()。A.績效管理B.風險管理C.資源配置D.風險控制【答案】B22、小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D23、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場約束D.流動性要求【答案】D24、銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財產品時，不應該做的是（）。A.充分提示代理銷售產品的信息B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產品的風險和產品的最終責任承擔者D.利用消費者的誤解，追求被代理銷售產品的銷量【答案】D25、下列關于我國當前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構成B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎和主干C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據和準繩D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責【答案】B26、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有為目的【答案】D27、根據第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為（）A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】B28、影響債券定價的內部因素不包括（）。A.債券的面值B.市場利率C.是否可提前贖回D.稅收待遇【答案】B29、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向行政機關提出延續(xù)行政許可的申請。A.15B.30C.40D.60【答案】B30、（）指經國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。A.公證遺囑B.自書遺囑C.錄音遺囑D.口頭遺囑【答案】A31、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述中，正確的是（）。A.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值B.不良貸款損失準備與不良貸款新發(fā)生額的比值C.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值D.不良貸款余額與貸款余額的比值【答案】A32、（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.法律風險【答案】C33、下列關于商業(yè)銀行財務制定的表述，符合法律規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度B.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度C.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度D.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度【答案】A34、有限責任公司型股權投資基金投資者人數不得超過（）人。A.10B.20C.50D.100【答案】C35、在經濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯系【答案】A36、在銀行組織架構的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D37、在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.與借款人簽訂的合同無效【答案】D38、時間價值的定義是（）。A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B.具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率【答案】A39、（）通常被視為一種綜合性風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D40、進行夫妻財產約定，應當（）。A.采用口頭形式B.進行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】C41、行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。A.購買假幣罪B.使用假幣罪C.持有假幣罪D.購買、使用假幣罪【答案】A42、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取的賬戶是()A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶C.一般存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】C43、下列關于我國信用卡消費信貸特點的描述，不正確的是()。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途【答案】B44、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，若某銀行風險加權資產為20000億元，則其核心資本不得()億元。A.高于800B.低于800C.高于1600D.低于1600【答案】B45、某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財產品屬于()。A.非保證收益理財產品B.非保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保本浮動收益理財產品【答案】C46、2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。A.銀保監(jiān)會B.證監(jiān)會C.國務院D.中央銀行【答案】C47、國內商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為（）。A.代理政策性銀行業(yè)務B.代理證券業(yè)務C.代理中央銀行業(yè)務D.代理商業(yè)銀行業(yè)務【答案】A48、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致時，下列說法正確的是()。A.以抵押物量少的為準B.以合同約定的內容為準C.視情況而定D.以登記記載的內容為準【答案】D49、國際貿易中進口商收到單據后需要支付貸款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為()。A.減免保證金開證B.提貨擔保C.進口押匯D.國際保理【答案】C50、根據《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2.5％B.1％C.2％D.0.5％【答案】A多選題（共20題）1、下列關于留置權的說法正確的有（）。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B.留置權發(fā)生兩次效力C.留置權的受償順序優(yōu)先于抵押權D.留置權中的留置財產為動產E.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】ABCD2、根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有（）A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權C.票據權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利【答案】ABC3、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現的趨勢有（）。A.引進戰(zhàn)略投資者B.聯合重組C.跨區(qū)域經營D.上市E.去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名【答案】ABCD4、第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括（）。A.實收資本B.公開儲備C.重估儲備D.普通準備金E.混合資本工具【答案】CD5、下列屬于民事主體的有（）。A.嬰兒B.動物C.合伙組織D.個體工商戶E.國家【答案】ACD6、影響貨幣需求的主要因素有()。A.收入水平B.貨幣流通速度C.匯率D.人口密集程度E.交通通訊等技術狀況【答案】ABCD7、根據我國貸款風險五級分類的規(guī)定，“不良貸款”包括（）。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.正常類貸款E.關注類貸款【答案】ABC8、信用卡的主要功能有()。A.轉賬結算B.分期付款C.購物消費D.匯兌結算E.取現【答案】ABCD9、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，（）。A.不得泄露本機構尚未公開的新產品研發(fā)信息B.不得侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權C.不得索要同業(yè)人員所在機構已正式發(fā)布的年度報告文本D.不得提供本機構已正式發(fā)布的年度報告文本E.不得泄露本機構客戶信息【答案】AB10、當經濟出現以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。A.社會總需求極度膨脹B.生產資源大量閑置C.社會總供給嚴重不足D.物價基本穩(wěn)定【答案】ACD11、下列關于合規(guī)風險的說法，正確的有()。A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險D.包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經濟損失的風險E.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論【答案】AB12、下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款的形式有()。A.本票B.電報C.SWIFTD.電傳E.匯票【答案】BCD13、下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（）。A.資產組合管理以資本約束為前提B.負債組合管理以資本約束為前提C.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.資產負債匹配管理立足資產負債管理【答案】AD14、企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業(yè)務有（）。A.有價證券投資B