初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試A卷收藏附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試A卷收藏附答案

單選題（共50題）1、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C2、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B3、下列行政處罰中，（）只適用于機構(gòu)。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.吊銷金融許可證【答案】D4、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的是（）。A.仿效法B.交叉組合法C.低成本法D.創(chuàng)新法【答案】C5、金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（）。A.為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和速度D.通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置【答案】D6、（2019年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內(nèi)部審計C.市場約束D.外部監(jiān)管【答案】A7、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項叫作（）。A.同業(yè)存放B.存放同業(yè)C.同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出【答案】B8、商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少（）開展一次。A.每年B.每兩年C.每半年D.每三個月【答案】A9、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.窗口指導(dǎo)D.再貼現(xiàn)【答案】A10、（）是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。A.中華人民共和國民法通則B.中華人民共和國物權(quán)法C.中華人民共和國合同法D.中華人民共和國擔(dān)保法【答案】A11、在商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時又有實現(xiàn)可能性的目標(biāo)，這一目標(biāo)是指行業(yè)3／4分位數(shù)以上業(yè)績的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標(biāo)。A.75％B.80％C.90％D.100％【答案】C12、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C13、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D14、個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的()。A.間接借貸B.直接借貸C.中介借貸D.無風(fēng)險借貸【答案】B15、同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限自提款之日起不得超過（）。A.3個月B.6個月C.1年D.3年【答案】D16、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是()。A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復(fù)議B.認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復(fù)議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項【答案】C17、下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng).吸收股東3年以上定期存款C.向金融機構(gòu)借款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)【答案】D18、能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域不包括()。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.農(nóng)業(yè)節(jié)能D.交通業(yè)節(jié)能【答案】C19、下列不屬于我國政策性銀行的是()。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國人民銀行D.中國進出口銀行【答案】C20、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。A.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證【答案】D21、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。A.誠實告知B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.互相信任【答案】C22、關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C23、()反映的是債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，會影響到當(dāng)事雙方的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，還涉及跨國資本流動，存在匯率風(fēng)險。A.平行貸款B.多種貨幣貸款C.背對背貸款D.機動償還期貸款【答案】C24、（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產(chǎn)業(yè)組織政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B25、商業(yè)銀行應(yīng)按照（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。A.審貸分離、分級審批B.審貸分離、聯(lián)合審批C.審貸結(jié)合、聯(lián)合審批D.審貸結(jié)合、分級審批【答案】A26、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A27、根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率的計算公式為()。A.(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％B.(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％C.(一級資本-二級資本扣減項)／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％D.(一級資本-二級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％【答案】A28、2008年國際金融危機后，美國金融監(jiān)管模式備受關(guān)注的原因在于()。A.此輪危機源于美國B.此輪危機美國損失最大C.此輪危機造成美國金融行業(yè)大量倒閉D.此輪危機源于中國【答案】A29、下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。A.對重要崗位實行強制休假制度B.對同一機構(gòu)的委派會計和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人不得同時同向輪崗C.不相容崗位人員之間進行輪崗D.對重要崗位實行輪崗【答案】C30、下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說法中，錯誤的是()。A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營銷管理制度B.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)D.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)【答案】C31、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。A.-有利于促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點能效項目B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目C.高于現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)的住房項目D.獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項目【答案】C32、按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。A.具有獨立法人資格B.在民政部門登記注冊C.在中國證監(jiān)會處登記注冊D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格【答案】C33、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解【答案】A34、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.專業(yè)化策略B.情感營銷策略C.大眾營銷策略D.產(chǎn)品差異策略【答案】A35、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】B36、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機制B.強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B37、商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】B38、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。A.目標(biāo)市場B.市場細(xì)分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C39、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40萬元B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商貨款人民幣220萬元C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元【答案】B40、辛迪加貸款是由()銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C41、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括（）。A.公平交易權(quán)B.損害賠償權(quán)C.受教育權(quán)D.平等權(quán)【答案】D42、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實取得相應(yīng)標(biāo)的物的（）。A.支配權(quán)B.占有權(quán)C.所有權(quán)D.使用權(quán)【答案】C43、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A.5％B.10％C.15％D.20％【答案】B44、（2020年真題）關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審C.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)【答案】B45、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補充貸款C.公開市場業(yè)務(wù)D.常備借貸便利【答案】D46、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C47、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C48、下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是（）。A.協(xié)議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】A49、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是()。A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復(fù)議B.認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復(fù)議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項【答案】C50、()是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。A.組合信托計劃B.法定信托計劃C.集合資金信托計劃D.集合投資信托計劃【答案】C多選題（共20題）1、國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。A.依法合規(guī)B.誠實守信C.公開透明D.公平公正E.文明規(guī)范【答案】ABCD2、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，關(guān)于高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)，下列說法正確的有（）。A.內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線B.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行D.負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施E.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】CD3、銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動C.建立客戶身份識別制度D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作E.向中國人民銀行報告分析結(jié)果【答案】ACD4、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。A.銀行對社會負(fù)責(zé)B.員工對銀行負(fù)責(zé)C.誠實D.正義E.敬業(yè)【答案】ABC5、信托的設(shè)立至少應(yīng)當(dāng)包括的構(gòu)成要素有（）。A.信托目的B.信托行為C.信托財產(chǎn)D.信托要件E.信托當(dāng)事人【答案】ABC6、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實現(xiàn)D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時【答案】ABD7、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.農(nóng)村存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位活期存款D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABC8、金融債券的發(fā)行方式有()。A.私募B.直接公募C.間接發(fā)行D.間接公募E.行政性發(fā)行【答案】ABCD9、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。A.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性B.可以有效的做好風(fēng)險預(yù)防C.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本D.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營E.減少工作人員數(shù)量【答案】ACD10、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。A.對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息B.對基本存款額度按活期存款利率付息C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息E.對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息【答案】BC11、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.自然風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.政策風(fēng)險【答案】ABC12、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險D.采用的指標(biāo)簡單、透明E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤【答案】ABCD13、標(biāo)準(zhǔn)編號為GB50327-2001是（）。A.組合鋼模板技術(shù)規(guī)范B.土工合成材料應(yīng)用技術(shù)規(guī)范C.管井技術(shù)規(guī)范D.住宅裝飾裝修施工