理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師復習資料帶答案

理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師復習資料帶答案

單選題（共50題）1、在新加坡上市、內地注冊的外資股是()。A.B股B.A股C.N股D.S股【答案】D2、()使風險的可能性轉化為現實性。A.風險因素B.風險事故C.潛在風險D.風險損失【答案】B3、下列論述不正確的是()。A.我國《民法通則》規(guī)定的民事責任包括侵權責任和違約責任B.故意侵權是最普遍的責任損失原因C.侵權責任又稱違反法律規(guī)定的民事責任，包括過失責任和無過失責任D.如果當事人不履行合同中約定的義務，或者法律直接規(guī)定的義務，就可能導致違約并承擔違約責任【答案】B4、下列各項不屬于可保利益原則作用的是()。A.防止賭博行為的發(fā)生B.防止道德風險發(fā)生C.避免重復保險的發(fā)生D.規(guī)定了保險保障的最高限額，限制了賠償的最高金額【答案】C5、成長型基金主要投資于信譽度高、有長期成長前景或長期盈余的公司股票。這里股票通常具有較高的()比。它是以基金資產的長期增值為目的，適合于風險承受能力強、追求高回報的投資者。A.P/EB.P/BC.P/SD.P/D【答案】B6、保險合同內容的變更包括保費的變更及其他內容的變更，主要是保費的變更。下列哪項不屬于法定須予變更的情況？()A.據以確定保險費率的有關情況發(fā)生變化，保險標的危險程度明顯減少，或是保險標的的保險價值明顯減少的，除合同另有約定外，保險人應當降低保險費，并按日計算退還相應的保險費B.保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同C.保險價值因市場價格上漲，投保人可提出按照或者不按照保險價值的增加比例增加保險金額D.投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同【答案】C7、小于購買了一只前端收費的基金，申購金額為50000元，申購費率為1.5%，當日基金單位凈值為1.6元，則價外法計算的申購份額為()份。A.30217.98B.30265.13C.30781.25D.30788.18【答案】D8、我國《保險法》現定，人壽保險的索賠時效為()。A.2年B.3年C.4年D.5年【答案】D9、一般來說，個人或家庭之所以進行現金規(guī)劃是出于交易動機和()。A.理財動機B.投機動機C.謹慎動機D.逐利動機【答案】C10、秦先生計劃3年后買房，如果他現在有20萬元存款，每年有5萬元結余，如果投資收益率可以達到8%，那么在買房時，他能承擔的首付款是()元。A.414262.40B.427248.00C.476824.37D.519662.53【答案】A11、訂立保險合同時，不能采取任意的方式，而是必須采用法律規(guī)定的方式，記載法律規(guī)定的事項。這體現出保險合同是().A.要式合同B.雙務合同C.附和合同D.有償合同【答案】A12、下列選項中，()不屬于股票投資分析中的技術分析。A.上市公司財務分析B.道氏理論C.波浪理論D.K線理論【答案】A13、下列選項中，不屬于第二順序繼承人的是()。A.兄弟姐妹B.孫子女C.祖父母D.外祖父母【答案】B14、關于可保利益的構成要件，下列說法不正確的是()。A.可保利益應為合法的利益B.可保利益應為所有的利益C.可保利益應為客觀的確定的利益D.可保利益應為經濟上的利益【答案】B15、設立子女教育信托的積極意義不包括()。A.鼓勵子女努力奮斗B.防止子女養(yǎng)成不良嗜好C.規(guī)避家庭財務危機D.獲取盡可能高的收益【答案】D16、理財規(guī)劃師在確定了客戶希望購房后，應幫助其確定購房目標。以下不屬于購房目標的要素是()。A.客戶家庭計劃購房的時間B.希望的居住面積C.購房時的市場利率D.屆時房價【答案】C17、如果某客戶持有債券到期，并兌付，他仍將面臨的風險是()。A.利率風險B.信用風險C.購買力風險D.流動性風險【答案】A18、客戶從助理理財規(guī)劃師了解到，保險單是指保險合同成立以后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個組成部分，下列四項中不屬于保險單的組成部分的是()。A.聲明事項B.保險事項C.條件事項D.被保險人【答案】D19、我國《婚姻法》第十九條規(guī)定："夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償。"請問：該規(guī)定適用()夫妻財產制類型。A.聯(lián)合財產制B.分別財產制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】B20、下列各項不屬于按照養(yǎng)老保險資金的籌資模式進行劃分的養(yǎng)老保險制度形式的是()。A.現收現付式B.部分基金式C.完全基金式D.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式【答案】D21、()是稅收法律關系中享有權利和承擔義務的當事人。A.權利主體B.權利客體C.法律關系D.納稅人【答案】A22、()認為市場是無效的，證券價格并沒有反映所有信息，存在定價錯誤的證券，市場的運動趨勢和證券的價格變化方向在一定程度上是可以預測的。A.主動管理基金B(yǎng).被動管理基金C.開放式基金D.封閉式【答案】A23、信托是以財產為基礎，由他人受托管理的財產管理方式。它有多種劃分方式，按照設立信托的不同行為方式劃分，信托可以分為()。A.民事信托和商事信托B.資金信托和財產信托C.合同信托和遺囑信托D.個人信托和法人信托【答案】C24、小張希望獲得短期的資金，可以采用保單質押的方式融資，并不是所有的保單都可以質押，下列四項中，可以作為質押品的保單為()。A.醫(yī)療保險保單B.意外傷害保單C.養(yǎng)老保險保單D.財產保險保單【答案】C25、下列關于存本取息的說法中，錯誤的是()。A.起存金額較高，一般為人民幣5000元B.在約定存期內如需提前支取本金，利息按取款當日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計息C.存期分為1年、3年、5年D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可隨時取息，但不計算復息【答案】D26、目前我國政府統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。A.農村城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率C.城市人口失業(yè)率D.城鎮(zhèn)人口失業(yè)率【答案】B27、社會養(yǎng)老保險待遇以養(yǎng)老保險繳費為條件，并與繳費的時間長短和數額多少直接相關。這反映了社會養(yǎng)老保險的()原則。A.保障基本生活B.公平和效率相結合C.權利與義務相對應D.管理服務社會化【答案】C28、劉先生2007年8月1日以存本取息的方式在銀行存了2萬元，當時約定的存期為3年，在2008年、5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬元；那么這1萬元適用的計息利率為()。A.一年期整存整取利率B.活期儲蓄的利息計息C.一年期整存整取利率打6折D.兩年期整存整取利率打6折【答案】B29、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的()。A.時間剛性B.時間彈性C.費用剛性D.費用彈性【答案】B30、下列關于貨幣市場基金說法不正確的是()。A.貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金B(yǎng).就流動性而言，貨幣市場基金的流動性很好，甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好C.就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零D.一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求【答案】D31、下列關于現金規(guī)劃中交易動機的說法中，不正確的是()。A.滿足支付日常的生活開支而持有現金或現金等價物的動機B.一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數量越大，其為應付日常開支所需要的貨幣量就越大C.為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機D.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素【答案】C32、下列()行業(yè)的上市公司股票不屬于周期型股票。A.航空業(yè)B.港口業(yè)C.房地產業(yè)D.食品生產行業(yè)【答案】D33、某銀行計劃將一部分住房抵押貸款資產證券化，資產證券化是指把若干筆缺乏流動性但能夠產生未來現金流的資產進行捆綁組合，構造一個資產池，然后將資產池出售給一家專門從事該項目基礎資產能購買、發(fā)行資產支持證券部門，該部門被稱為()。A.發(fā)起人B.服務人C.受托人D.特設機構【答案】D34、助理理財規(guī)劃師為客戶提供埋財規(guī)劃服務的前提和關鍵是()。A.搜集客戶信息B.搞好客戶關系C.了解客戶需求D.提供咨詢服務【答案】A35、下列各項不屬于公司經營風險的是()。A.破產風險B.投資風險C.直接承擔無限責任的風險D.有限責任變?yōu)闊o限責任的風險【答案】C36、老馮每月按8%的比例繳納社會養(yǎng)老保險，則老馮所在公司繳費劃入老馮個賬戶的比例應降低到()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】C37、小王想投資銀行理財產品計劃，但又擔心損失本金影響以后的生活，同時也想盈利時與銀行分享收益。請問小王該投資()理財計劃。A.固定收益理財計劃B.最高收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】C38、投保人對保險標的所享有的保險利益的貨幣估價額是()。A.保險金額B.保險價值C.保險費D.保險價格【答案】B39、產業(yè)組織政策一般分為反壟斷政策和()政策兩大類。A.反不正當競爭B.直接規(guī)制C.信息誘導D.積極協(xié)調【答案】B40、人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為()，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。A.兩年B.三年C.四年D.五年【答案】D41、財產分配和傳承規(guī)劃中，助理理財規(guī)劃師需要收集的信息不包括()。A.客戶家庭的財產結構B.家庭基本構成C.家庭成員之間關系D.家庭成員的社會關系【答案】D42、現實生活中，有大量對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括()。A.預期壽命的延長B.延遲退休C.“養(yǎng)兒防老”理念的不可行性D.社保資金緊張【答案】B43、證券投資基金資產依其形態(tài)的不同分為()。A.現金類資產B.證券類資產C.其他類資產D.固定資產【答案】D44、如果劉先生是一名外國人，想分享中國國內的經濟增長帶來的好處，因此想購買那種資本來源于國外而投資于國內的基金，這種基金被稱為()。A.國內基金B(yǎng).國際基金C.離岸基金D.國家基金【答案】D45、不屬于滯后指標的是()。A.生產成本B.失業(yè)的平均期限C.物價指數D.GDP【答案】D46、我國法律雖然規(guī)定的是夫妻共同財產制，但是夫妻雙方可以對其財產進行約定，下列約定對第三人無效的是()。A.約定財產的范圍限于婚姻關系存續(xù)期間所得的財產B.約定的財產權利歸屬為各自所有C.約定債務的性質為共同債務或者個人債務D.約定雙方不能將協(xié)議告知第三人【答案】D47、美國AIG保險公司未能經受住次貸危機的沖擊，被美國政府接管，其原因是由于()的存在。A.人身保險B.財產保險C.責任保險D.信用保險【答案】D48、事實上，一王女士在助理理財規(guī)劃師的建議下，在去年底就將上述債券賣出，她將出售債券獲得的資金(不考慮債券當期利息收入)全部用于申購某股票型基金，該基金申購費率為1.5%,單位凈值1.98元，申購份額為價內法計算，如果王女士的該筆基金投資為前端收費，則她可以獲得的該股票墓金的份額為()份.A.107332.17B.105915.36C.107356.32D.105939.19【答案】B49、機動車輛損失保險的保險責任不包括()。A.碰撞責任B.暴風C.傾覆D.自然磨損【答案】D50、下列有關相互繼承的說法錯誤的是()。A.夫妻之間有相互繼承的權利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產D.互相繼承的財產為夫妻共同財產【答案】C多選題（共20題）1、在下列各項中，有關個人獨資企業(yè)特征的表述中不正確的有()。A.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務承擔有限責任B.個人獨資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨立承擔民事責任的能力C.個人獨資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨立的民事主體資格D.個人獨資企業(yè)的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務承擔無限責任【答案】ACD2、下列選項享受印花稅稅收優(yōu)惠的是()。A.財產所有人將財產無償贈給政府、社會福利單位、學校所立的書據B.國家指定的收購部門與村民委員會、農民個人書立的農副產品收購C.無息、貼息貸款合同D.小型微利企業(yè)的營業(yè)賬簿E.財政部批準免稅的其他憑證【答案】ABC3、單身期理財需求分析不包括()。A.租賃房屋B.建立退休資金C.滿足日常支出D.提高投資收益的穩(wěn)定性E.增加收入【答案】BD4、以下關于風險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是()，.A.經濟單位對風險進行識別、衡量和評價B.選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術C.對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經濟利益E.理財規(guī)劃的必備基礎【答案】ABCD5、我國改革前和改革后經濟波動狀態(tài)的特征可以概括為()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短C.改革后經濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長D.改革前經濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長E.改革前振幅小、峰位低、谷位淺、平均位勢高和擴張長度長【答案】BC6、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD7、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD8、以下屬于上市公司臨時公告中“重大事件”公告內容的是()。A.公司經營方針的重大變化B.發(fā)生重大虧損C.減資D.申請破產E.涉及公司的重大訴訟【答案】ABCD9、為鼓勵個人換購住房，國家對出售自有住房并準備在現住房出售后1年內按市場價重新購房的納稅人，視其重新購買住房的金額，對其出售現住房所應繳納的個人所得稅全部或部分地予以免稅。具體辦法為()。A.個人出售現住房所應繳納的個人所得稅稅款，應在辦理產權過戶手續(xù)前以保證金的形式繳納給當地主管稅務機關B.個人出售現住房后1年內重新購房的，稅務機關應按其購房金額的大小相應退還其納稅保證金C.個人出售現住房后1年內未重新購房的，其所繳納的納稅保證金不再退還，部分作為個人所得稅繳入國庫D.個人在申請退還納稅保證金時，應向主管稅務機關提供合法、有效的售房、購房合同和主管稅務機關要求提供的其他有關證明材料，經主管稅務機關審核確認后方可辦理納稅保證金的退還手續(xù)E.跨行政區(qū)域出售、重新購買住房而且又符合退還納稅保證金條件的個人，應向納稅保證金繳納地的主管稅務機關申請退還納稅保證金【答案】ABD10、在關注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉述C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒【答案】ABCD11、國際直接投資流向的變化主要體現在()。A.發(fā)達國家繼續(xù)成為國際直接投資的主體B.發(fā)展中國家吸收利用外國直接投資比重增加C.對中歐、東歐國家的外國直接投資增長減緩D.跨國公司是國際直接投資的新主體E.發(fā)展中國家開始趨向于對外直接投資【答案】ABCD12、下列選項中，屬于附條件的合同有()。A.甲的兒子大學畢業(yè)之日，甲、乙間房屋租賃合同生效B.如果明天下雨，丙租丁車的合同生效C.如果明天無臺風，戊與己間的旅游合同生效D.甲以書面方式表示，其去世后，他收藏的名畫將捐贈給國家E.如果甲的試驗成功，乙就向其公司投資【答案】BC13、下列關于理財規(guī)劃的說法正確的有()A.是簡單的金融產品銷售B.強調個性化C.經常以短期規(guī)劃方案的形式表現D.通常由專業(yè)人士提供E.是一項長期規(guī)劃【答案】BCD14、貨幣政策和財政政策不同之處在于()。A.財政政策見效快，而貨幣政策見效慢B.財政政策見效慢，而貨幣政策見效快C.財政政策的作用