闡述我國四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的成立背景及其監(jiān)管職責(zé)

遼寧大學(xué)

研究生考查課作業(yè)姓名院（中心、所）經(jīng)濟(jì)學(xué)院博士（）學(xué)生類別學(xué)術(shù)學(xué)位碩士（）專業(yè)學(xué)位碩士（”）學(xué)號年級 2012級專業(yè) 金融碩士考試科目金融監(jiān)管理論與實踐考試時間 2013年1月考試分?jǐn)?shù)教師簽字根據(jù)我國金融機(jī)構(gòu)體系變化，闡述四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的成立背景及其監(jiān)管職責(zé)中國人民銀行（又稱中央銀行、央行）、中國證券監(jiān)督管理委員會（以下稱證監(jiān)會）、中華人民共和國保險監(jiān)督管理委員會（以下稱保監(jiān)會）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下稱銀監(jiān)會）被稱為中國四大金融管理和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。隨著金融衍生產(chǎn)品的不斷增加、資本市場和保險業(yè)的迅速發(fā)展，1992年10月26日，中國證監(jiān)會正式成立；1998年11月18日，中國保監(jiān)會正式成立，進(jìn)一步把對證券、保險市場的監(jiān)管從人民銀行的職能中剝離出來。2003年4月28日銀監(jiān)會成立，自此，中國人民銀行50多年來集貨幣政策和銀行監(jiān)管于一身的大一統(tǒng)時代也宣告結(jié)束。作為專注于貨幣政策的中央銀行，中國人民銀行的獨立性將大大提高。其貨幣政策的視野將不再局限于商業(yè)銀行的安全與利益，而是要從國民經(jīng)濟(jì)全局的角度，鳥瞰整個金融業(yè)乃至實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而更有助于克服通貨緊縮趨勢，保持宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的長期穩(wěn)定。以下將分別對四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的成立背景和監(jiān)管職責(zé)做具體闡述。中國人民銀行中國人民銀行從成立到2008年的60年中,在履行中央銀行職責(zé)、發(fā)揮中央銀行宏觀調(diào)控職能、維護(hù)金融穩(wěn)定、構(gòu)建和完善多元化的金融機(jī)構(gòu)體系、改進(jìn)和提高金融服務(wù)、代表國家參與國際金融事務(wù)與國際金融合作、支持國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展等方面，發(fā)揮了重要作用。1.1成立背景中國人民銀行，于1948年12月1日由華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行合并而成，以華北銀行為總行，地點設(shè)在河北省石家莊市，集中央銀行、商業(yè)銀行的職能為一身。1979年，農(nóng)業(yè)銀行成立，承辦原由人民銀行辦理的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)；1983年4月，“撥改貸”中國人民建設(shè)銀行成立，建行從財政部剝離出來；1984年1月1日，工商銀行成立，承辦原由中國人民銀行辦理的城市工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)；1979年，中國銀行成立，承辦原由中國人民銀行辦理國家辦理的外匯外貿(mào)業(yè)務(wù)。1983年9月國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能，不再兼辦工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)。1984年國家將其商業(yè)銀行的職能剝離出去成立四大商業(yè)銀行：中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行。而后，中國人民銀行成為專職的中央銀行。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過的《中華人民共和國中國人民銀行法》第一次以法律形式確定了中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，并在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉。1998年11月，中共中央、國務(wù)院決定對中國人民銀行管理體制實行改革，撤銷32個省級分行，跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)置9家分行（包括20個金融監(jiān)管辦事處），2個營業(yè)管理部，333個中心支行，1660個縣（市）支行。9家分行是：天津分行（管轄天津、河北、山西、內(nèi)蒙古）沈陽分行（管轄遼寧、吉林、黑龍江）；上海分行（管轄上海、浙江、福建）；南京分行（管轄江蘇、安徽）；濟(jì)南分行（管轄山東、河南）；武漢分行（管轄江西、湖北、湖南）；廣州分行（管轄廣東、廣西、海南）；成都分行（管轄四川、貴州、云南、西藏）；西安分行（管轄陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆）。撤銷北京分行和重慶分行，由總行營業(yè)管理部履行所在地中央銀行職責(zé)。2003年，以第十屆全國人民代表大會審議通過的國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的規(guī)定為依據(jù)，中國人民銀行對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能被分離出來，并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，人民銀行各地監(jiān)管辦事處同時撤銷。2005年8月10日在上海設(shè)立中國人民銀行上海總部。1.2職責(zé)1.2.1基本職能及職能演變1.2.1.1基本職能中國人民銀行是“發(fā)行貨幣的銀行”，控制國家貨幣供應(yīng)，對調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值有重要作用。中國人民銀行是“銀行的銀行”，它集中保管銀行的準(zhǔn)備金，并對它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”。中國人民銀行是“國家的銀行”，它是國家貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者，也是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具，同時為政府籌集資金，為國家提供金融服務(wù)，代理國庫，代理發(fā)行政府債券，為政府籌集資金，代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。1.2.1.2職能演變時間職能1948—1984年同時承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能自1984年1月1日起專門行使中央銀行職能2003年對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會行使。1.2.2主要職責(zé)根據(jù)新修訂的《中華人民共和國中國人民銀行法》，人民銀行被重新定位于國家的中央銀行和宏觀調(diào)控部門，肩負(fù)“制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)”三大支柱職能，擔(dān)負(fù)14項主要職責(zé)。（一） 起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。（二） 依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（三） 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。（四） 防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護(hù)國家金融穩(wěn)定。（五） 確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。（六） 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（七） 經(jīng)理國庫。（八） 會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行。（九） 制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測。（十）組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé)。（十一）管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系。（十二）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動。（十三）按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。（十四）承辦國務(wù)院交辦的其他事項。1.3三項主要職能1制定和執(zhí)行貨幣金融政策中央銀行作為一國貨幣政策的制定和執(zhí)行者，通過對金融政策的制定和執(zhí)行，運用金融手段，對全國貨幣、信用活動進(jìn)行有目的的調(diào)控，影響和干預(yù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)，實現(xiàn)其預(yù)期貨幣金融政策的目標(biāo)和職能。主要有：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通等。1.3.2金融監(jiān)管中央銀行的管理職能，是指中央銀行作為全國的金融行政管理機(jī)關(guān)，為了維護(hù)全國金融體系的穩(wěn)定，防止金融混亂對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成不良影響，而對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及全國金融市場的設(shè)置、業(yè)務(wù)活動和經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行檢查監(jiān)督、指導(dǎo)、管理和控制。簡單的說，也就是中央銀行通過其對商業(yè)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的管理，對金融市場的管理，達(dá)到穩(wěn)定金融和促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展的目的。具體有：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測等。1.3.3提供支付清算服務(wù)經(jīng)濟(jì)體系中的債務(wù)清算過程就是貨幣所有權(quán)的轉(zhuǎn)移過程?，F(xiàn)實經(jīng)濟(jì)中的支付貨幣有三種形式，一是現(xiàn)金，二是存款，三是中央銀行貨幣。其中中央銀行貨幣是商業(yè)銀行體系在中央銀行擁有的儲備賬戶存款，是商業(yè)銀行間用于清算同業(yè)債務(wù)關(guān)系的最終貨幣手段。主要有：維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測。中國證券監(jiān)督管理委員會中共十一屆三中全會之后，我國開始了至今將近30年的改革之路。中國的經(jīng)濟(jì)改革是中國證券市場產(chǎn)生的前提條件。改革開放之前，在高度的計劃經(jīng)濟(jì)體制下,資金通過計劃行政體制逐級下?lián)艿缴a(chǎn)企業(yè)。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的推進(jìn)，作為微觀經(jīng)濟(jì)主體的企業(yè)對資金的需求日益多樣化，這成為中國證券市場萌芽的經(jīng)濟(jì)和社會土壤。2.1成立背景早在1979年，我國農(nóng)村就有了以集資入股的社隊企業(yè)，因此，我國股份經(jīng)濟(jì)的萌芽實際上是始于農(nóng)村改革。這期間，我國的農(nóng)村企業(yè)和城市的小企業(yè)有了股份制的雛形，其特征是從淺層次的集資入股型到深層次的合股經(jīng)營、股份合作型發(fā)展。1986年8月，沈陽市信托投資公司率先開辦了代客買賣股票和債券及企業(yè)債券抵押業(yè)務(wù)。同年9月，中國工商銀行上海市信托投資公司靜安業(yè)務(wù)部率先對其代理發(fā)行的飛樂音響公司和延中實業(yè)公司的股票開展柜臺掛牌交易，標(biāo)志著股票二級市場的初步形成。從1988年4月起，沈陽等7座城市開始開展個人持有的國庫券的轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，同年6月，這種轉(zhuǎn)讓市場擴(kuò)大到全國28個省市區(qū)54個大中城市，1991年初國庫券轉(zhuǎn)讓市場在全國范圍內(nèi)出現(xiàn)。這些采用柜臺交易方式的國庫券轉(zhuǎn)讓市場是債券二級市場的雛形。1990年11月26日，上海證券交易所成立，1990年12月1日深圳證券交易成立。在證券市場形成初期，由于一些股票的分紅派息方案優(yōu)厚，遠(yuǎn)高于銀行利息，投資者積極介入，加上當(dāng)時股份制企業(yè)數(shù)量較少、股票發(fā)行數(shù)量有限，供求關(guān)系由冷轉(zhuǎn)熱，大量的投資者涌向深圳和上海購買股票。地方政府雖然采取了一系列措施，試圖緩解這種過熱現(xiàn)象，但仍不能改變股票供不應(yīng)求的局面。由于深圳限量發(fā)售的認(rèn)購證嚴(yán)重供不應(yīng)求，并出現(xiàn)內(nèi)部交易和私自截留行為，最終導(dǎo)致了投資者抗議舞弊行為的“8.10事件”?！?.10事件”促使中央政府下決心在證券市場設(shè)立專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)。因此，國務(wù)院于1992年10月設(shè)立國務(wù)院證券管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會。同年12月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)證券市場宏觀管理的通知》，明確了中央政府對證券市場的統(tǒng)一管理體制。1998年4月，國務(wù)院證券管理委員會撤銷，其全部職能及中國人民銀行對證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能同時劃歸中國證監(jiān)會。中國證監(jiān)會成為全國證券期貨市場的監(jiān)管部門，并在全國設(shè)立了36個派出機(jī)構(gòu)，建立起了集中統(tǒng)一的證券期貨市場監(jiān)管體制。2.2職責(zé)2.2.1基本職責(zé)（一） 建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)實行垂直管理。（二） 加強(qiáng)對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強(qiáng)化對證券期貨交易所、上市公司、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)和從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量。（三） 加強(qiáng)對證券期貨市場金融風(fēng)險的防范和化解工作。（四） 負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案，研究制定有關(guān)證券市場的方針、政策和規(guī)章；制定證券市場發(fā)展規(guī)劃和年度計劃；指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查各地區(qū)、各有關(guān)部門與證券市場有關(guān)的事項；對期貨市場試點工作進(jìn)行指導(dǎo)、規(guī)劃和協(xié)調(diào)。（五） 統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。2.2.2主要職責(zé)證監(jiān)會的監(jiān)督管理具體如下：（一）研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場的有關(guān)法律、法規(guī)；制定證券期貨市場的有關(guān)規(guī)章。（二） 統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實行垂直領(lǐng)導(dǎo)。（三） 監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。（四） 監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算；按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。（五） 監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場行為。（六） 管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會。（七） 監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)；與中國人民銀行共同審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)；制定上述機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施；負(fù)責(zé)證券期貨從業(yè)人員的資格管理。（八） 監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券機(jī)構(gòu)；監(jiān)督境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)。（九） 監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負(fù)責(zé)證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理。（十）會同有關(guān)部門審批律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務(wù)活動。（十一）依法對證券期貨違法違行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。（十二）歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務(wù)。（十三）國務(wù)院交辦的其他事項。2.2.3各職能部門職責(zé)1稽查總隊職能根據(jù)中央編辦批復(fù)，2007年11月組建中國證監(jiān)會稽查總隊?；榭傟犞饕氊?zé)為：承辦證券期貨市場重大、緊急、跨區(qū)域案件，以及上級批辦的其他案件。稽查總隊內(nèi)設(shè)20個職能處室，分別是辦公室（黨委辦公室），調(diào)查一處至調(diào)查十五處，內(nèi)審一處，內(nèi)審二處，技術(shù)支持處和紀(jì)檢（監(jiān)察）室。辦公室（黨委辦公室）負(fù)責(zé)總隊行政事務(wù)和黨務(wù)管理工作；調(diào)查一處至調(diào)查十五處負(fù)責(zé)承辦證券期貨市場內(nèi)幕交易、市場操縱、虛假陳述、欺詐發(fā)行等重大、緊急、敏感類及跨區(qū)域案件調(diào)查，十五個調(diào)查處分別由五個調(diào)查大隊負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)；內(nèi)審一、二處交叉分工，負(fù)責(zé)總隊各調(diào)查處提交的調(diào)查終結(jié)案件的內(nèi)審復(fù)核工作；技術(shù)支持處負(fù)責(zé)案件調(diào)查電子取證、信息協(xié)查、稽查辦案技術(shù)支持系統(tǒng)開發(fā)等相關(guān)技術(shù)服務(wù)工作；紀(jì)檢（監(jiān)察）室負(fù)責(zé)總隊廉政建設(shè)與紀(jì)檢監(jiān)察工作。2.2.3.2創(chuàng)業(yè)板部機(jī)構(gòu)職能創(chuàng)業(yè)板發(fā)行監(jiān)管部的主要職責(zé)：擬訂創(chuàng)業(yè)板證券發(fā)行的法規(guī)、規(guī)則、實施細(xì)則；審核首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市的企業(yè)申報材料；審核創(chuàng)業(yè)板上市公司在境內(nèi)發(fā)行證券的申報材料；監(jiān)管創(chuàng)業(yè)板證券發(fā)行活動；監(jiān)管保薦機(jī)構(gòu)和保薦代表人與創(chuàng)業(yè)板企業(yè)發(fā)行上市的相關(guān)的保薦業(yè)務(wù)；協(xié)同擬訂創(chuàng)業(yè)板發(fā)行審核委員會規(guī)則，負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)板發(fā)審委組建及運行。2.2.3.3期貨監(jiān)管一部職能期貨監(jiān)管一部的主要職責(zé)是：負(fù)責(zé)期貨市場總體規(guī)劃、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場監(jiān)管、市場信息統(tǒng)計分析、法規(guī)制度建設(shè)、市場對外開放以及期貨行業(yè)技術(shù)安全與進(jìn)步等工作，包括擬訂期貨市場監(jiān)管的規(guī)則、實施細(xì)則；審核期貨交易所的設(shè)立及章程、業(yè)務(wù)規(guī)則，并監(jiān)管其業(yè)務(wù)活動；審核上市期貨產(chǎn)品及合約；跟蹤分析境內(nèi)外期貨交易行情；監(jiān)管期貨交易、結(jié)算、交割及其相關(guān)活動；研究境內(nèi)外期貨市場；監(jiān)管境內(nèi)期貨市場信息傳播活動；審核商業(yè)銀行從事保證金存管業(yè)務(wù)的資格并監(jiān)管其相關(guān)業(yè)務(wù)活動；監(jiān)管期貨保證金安全存管監(jiān)控機(jī)構(gòu)。2.2.3.4辦公廳（黨委辦公室）職能擬訂會機(jī)關(guān)辦公規(guī)章制度；組織協(xié)調(diào)會機(jī)關(guān)的日常工作；承擔(dān)有關(guān)文件的起草、修改；負(fù)責(zé)會公文審核、文件檔案管理、值班、信訪、保密、保衛(wèi)、新聞發(fā)布、信息綜合、機(jī)關(guān)財務(wù)和會重要會議的組織工作；承辦會黨委交辦的有關(guān)工作；負(fù)責(zé)有關(guān)的證券公司監(jiān)事會日常工作。中國人民保險監(jiān)督管理委員會3.1成立背景保監(jiān)會的設(shè)立，從根本上是為實現(xiàn)金融宏觀調(diào)控與金融微觀監(jiān)管的分離，是金融監(jiān)管與調(diào)控的金融業(yè)、金融市場日益復(fù)雜化、專業(yè)化、技術(shù)化的必然要求。五年后，即2003年，銀監(jiān)會的成立標(biāo)志著我國“一行三會”（中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會）分業(yè)監(jiān)管的金融格局的正式確立，對于增強(qiáng)銀行、證券、保險三大市場的競爭能力、更大范圍地防范金融風(fēng)險起到非常重要的作用。確立了央行宏觀監(jiān)管和保監(jiān)會微觀監(jiān)管的新型保險業(yè)監(jiān)管體系。3.2職責(zé)3.2.1基本職責(zé)制定保險業(yè)的政策法規(guī)和行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；審批和管理保險機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；制定修改或備案保險條款和保險費率；監(jiān)督檢查保險公司的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動；建立公平競爭的市場監(jiān)督機(jī)制、維護(hù)保險業(yè)市場秩序；查處保險機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，查處和取締擅自設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)和非法經(jīng)營行為可以向保監(jiān)會投訴。3.2.2主要職責(zé)中國保險監(jiān)督管理委員會的主要職責(zé)如下：（一） 擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制訂業(yè)內(nèi)規(guī)章。（二） 審批保險公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險集團(tuán)公司、保險控股公司的設(shè)立；會同有關(guān)部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設(shè)立；審批境外保險機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司等保險中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)和非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險機(jī)構(gòu);審批保險機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散決定接管和指定接受;參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。（三） 審查、認(rèn)定各類保險機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格;制訂保險從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。（四） 審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率,對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。（五） 依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為;負(fù)責(zé)保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金;根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策，制訂有關(guān)規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進(jìn)行監(jiān)管。（六） 對政策性保險和強(qiáng)制保險進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管;對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會等行業(yè)社團(tuán)組織。（七） 依法對保險機(jī)構(gòu)和保險從業(yè)人員的不正當(dāng)競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。（八） 依法對境內(nèi)保險及非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。（九） 制訂保險行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn);建立保險風(fēng)險評價預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測保險市場運行狀況,負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表，抄送中國人民銀行，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。（十）按照中央有關(guān)規(guī)定和干部管理權(quán)限，負(fù)責(zé)本系統(tǒng)黨的建設(shè)、紀(jì)檢和十部管理工作;負(fù)責(zé)國有保險公司監(jiān)事會的日常工作。（^一）承辦國務(wù)院交辦的其他事項。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會4.1成立背景原來意義上的中國人民銀行的兩項基本職能：依法制定、執(zhí)行貨幣政策與監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)。成立銀監(jiān)會就是將原來中國人民銀行銀行監(jiān)管的職能大部分分拆給一個獨立的部級事業(yè)單位執(zhí)行，中央銀行只保留一小部分監(jiān)管職能而主要集中精力搞好貨幣政策職能。因此要談銀監(jiān)會的成立背景還得先從貨幣政策與金融監(jiān)管兩者關(guān)系說起，然而盡管兩者關(guān)系密切，金融監(jiān)管和貨幣政策由同一機(jī)構(gòu)行使也存在弊端，這也是上世紀(jì)80年代后一些國家銀行監(jiān)管和貨幣政策“分家”的原因。而銀行監(jiān)管與貨幣政策之間的沖突，就成為主張從機(jī)構(gòu)上分拆監(jiān)管與貨幣政策職能、成立銀監(jiān)會的理由。早在2001年初，陸百甫就寫出了關(guān)于加強(qiáng)銀行監(jiān)管、成立銀監(jiān)會的報告，并得到了國務(wù)院主要領(lǐng)導(dǎo)的贊同。而2001年9月中國正式加入WTO,為外國銀行進(jìn)入中國打開了大門，銀行業(yè)的監(jiān)督管理成為了迫在眉睫的大事。另一方面，政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行的相繼整改、上市，也迫切需要專門的銀行業(yè)監(jiān)管部門。2002年12月21日，證監(jiān)會前主席、現(xiàn)全國人大財經(jīng)委員周道迥確認(rèn)，在強(qiáng)化金融證券市場監(jiān)管的大背景下，銀監(jiān)會的建立已被提上有關(guān)部門的議事日程。2003年4月28日，銀監(jiān)會正式成立。銀監(jiān)