初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合B卷提分附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合B卷提分附答案

單選題（共50題）1、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(??)。A.委托代理B.經紀C.信托D.存款合同【答案】A2、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息【答案】B3、（2017年真題）理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。A.理財師的喜好B.客戶個人財務狀況變化幅度C.客戶的投資風格D.客戶的投資金額和占比【答案】A4、梁板結構的拆模順序是（）。A.樓板底模-柱模板-梁側模-梁底模B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側模C.柱模板-樓板底模-梁側模-梁底模D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側?！敬鸢浮緾5、下列能夠被用作抵押物的是（）。A.國有土地所有權B.正在建造的建筑物C.應收賬款D.基金份額【答案】B6、（2019年真題）根據2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列做法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務B.商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評C.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F場出單【答案】A7、理財目標確定的SMART原則不包括下列（）。A.具體明確（Specific）B.可量化和檢驗（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相關的（Relative）【答案】D8、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D9、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4【答案】B10、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）A.42萬元B.45萬元C.50萬元D.52萬元【答案】C11、上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括()。A.交易方便B.交易成本較低C.價格貼近凈值D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易【答案】D12、《建設工程安全生產管理條例》規(guī)定建設工程安全生產管理，堅持（）的方針。A.安全第一、預防為主B.安全第一、預防為主、綜合治理C.生產必須安全、安全促進生產D.以人為本、安全第一【答案】A13、（2017年真題）以下不屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的是（）。A.物價上漲B.居民理財需求上升C.金融機構轉型的客觀需要D.投資理財工具日趨豐富【答案】A14、事故調查中需要進行技術鑒定的，技術鑒定所需時間（）事故調査期限。A.全部計入B.不計入C.計入一半D.計入二倍【答案】B15、（2018年真題）下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C.穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D16、基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金B(yǎng).未經中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品【答案】A17、（2017年真題）下列關于信托的種類劃分，不正確的是（）。A.按信托關系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性質不同劃分為法人信托和個人信托C.按信托財產的不同劃分為資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托等D.按信托關系建立的方式劃分為法人信托和個人信托【答案】D18、根據消費稅法律制度的規(guī)定，下列應稅消費品中，實行復合計征消費稅的有（）。A.黃酒B.啤酒C.糧食白酒D.薯類白酒【答案】C19、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C20、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計【答案】A21、（2017年真題）下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展狀況的是（）。A.客戶所在單位B.客戶所在行業(yè)C.職業(yè)生涯發(fā)展前景D.客戶職業(yè)職位【答案】A22、根據馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C23、根據稅收征收管理法律制度的規(guī)定，稅務機關作出的下列行政行為中，納稅人認為侵犯其合法權益時應當先申請行政復議，對行政復議決定不服的再提起行政訴訟的有（）。A.加收滯納金B(yǎng).沒收財物和違法所得C.確定適用稅率D.制定具體貫徹落實稅收法規(guī)的規(guī)定【答案】A24、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）。A.金幣B.黃金期貨C.黃金基金D.條塊現貨【答案】B25、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人親屬死亡D.代理人喪失民事行為能力【答案】C26、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.登記B.銷戶C.注冊D.開戶【答案】D27、遺產的第一順序繼承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A28、（2018年真題）下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.投資者可以現金申購贖回C.基本上是指數型基金D.本質上是開放式基金【答案】B29、某房地產投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】C30、通常面向所有客戶提供的基礎性服務是()。A.財富管理業(yè)務B.私人銀行業(yè)務C.理財業(yè)務D.綜合理財服務【答案】C31、（2020年真題）根據客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風險態(tài)度分類的是（）。A.風險偏好型B.風險厭惡型C.風險中立型D.風險成長型【答案】D32、（2018年真題）信托業(yè)務起源于（）。A.美國B.意大利C.英國D.中國【答案】C33、人身保險新型產品與傳統(tǒng)保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費中含有()。A.投資保費B.風險保費C.純保費D.附加保費【答案】A34、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D35、（2019年真題）下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是（）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經驗【答案】B36、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務B.個人金融業(yè)務C.政府金融業(yè)務D.社會金融業(yè)務【答案】B37、下列選項中，不屬于銀行代理財產險的是()。A.教育投資險B.家庭財產險C.房貸險D.企業(yè)財產保險【答案】A38、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A.交易時間靈活B.交易有做空機制C.到期交割D.較實物黃金投入資金少【答案】C39、（2020年真題）一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財富保障、財富增值和（）四個方面。A.財富分配B.財富轉移C.財富運作D.財富保值【答案】A40、（2018年真題）一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。A.國債B.企業(yè)債券C.私募債券D.中期票據【答案】A41、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B42、保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，（）不屬于A.發(fā)現產品不適合B.信息不真實C.客戶無投保意愿D.簽名模糊【答案】D43、假如某人希望在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現值為（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B44、（2018年真題）在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程的描述中，不恰當的是（）。A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現狀前，要先幫助客戶確定理財目標C.面對具體客戶和不同情況時，應依據客戶的需要和具體案例而定D.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務【答案】B45、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。A.優(yōu)先分配權B.優(yōu)先認股權C.公司決策參與權D.剩余資產分配權【答案】A46、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A47、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性【答案】A48、下列關于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）A.按客戶利潤貢獻度分類是最優(yōu)的分類方法B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經營與管理因素的綜合分類方法C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據此制定出不同的營銷策略D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務貢獻等【答案】A49、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B50、下列哪一項不屬于影響房地產價格的因素？（）A.自然因素B.社會因素C.經濟因素D.國際因素【答案】D多選題（共20題）1、債券型、混合型、股票型基金根據類別與基金契約的不同，其資產主要投資于（）等各類資產。A.國債B.股票C.保險D.銀行存款E.信用債【答案】ABD2、（2018年真題）下列關于擔保物權和質權的表述，正確的有（）。A.質押中債務人或者第三人為出質人，債權人為質權人，交付的動產為質押財產B.債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現其債權，需要擔保的，可以依照規(guī)定設立擔保物權C.法律、行政法規(guī)禁止轉讓的動產不得出質D.為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產出質給債權人占有的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現質權的情形，債權人有權就該動產優(yōu)先受償E.第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔?！敬鸢浮緼BCD3、按照客戶對風險態(tài)度的不同，可以把客戶劃分為()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型E.風險積極型【答案】ABD4、（2019年真題）根據《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。A.貨幣出資B.勞務出資C.實物出資D.知識產權出資E.土地所有權出資【答案】ABCD5、（2017年真題）下列關于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A.養(yǎng)老護理和資產傳承是該階段的核心目標B.家庭收入大幅降低C.提升資產安全性D.資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品E.購買長期護理類保險【答案】ABCD6、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD7、施工現場建筑電工屬于（）人員，必須是經過按國家現行標準考核合格后，持證上崗工作。A.用電B.特種作業(yè)C.安全管理D.電梯管理【答案】B8、（2019年真題）下列保險品種中，屬于銀行代理的財產險的有（）。A.萬能保險B.家庭財產險C.個人抵押商品住房保險D.人壽保險E.企業(yè)財產保險【答案】BC9、以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現實質上是--種票據買賣關系B.同業(yè)拆借借助經紀商通過公開競價確定的利率彈性較小C.在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行轉賣、再回購等D.大額可轉讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構一般都是投資銀行存單E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作【答案】ABD10、（2021年真題）下列關于LOF的表述，正確的有（）.A.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金B(yǎng).深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基全價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)E.LOF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票【答案】ABCD11、（2017年真題）理財師工作職責的要求有（）。A.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶B.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平C.提供專業(yè)化服務和加強客戶關系D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E.了解自己的客戶【答案】BCD12、房地產價格構成的基本要素有（）。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD13、生產經營單位的主要負責人在本單位發(fā)生生產安全事故時，不立即組織搶救或者在事故調查處理期間擅離職守或者逃匿的，給予降級、撤職的處分，并由安全生產監(jiān)督管理部門處上一年年收入百分之六十至百分之一百的罰款；對逃匿的處（）；構成犯罪的，依照刑法有關規(guī)定追究刑事責任。A.5日以下