保險(xiǎn)代理合同

保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人明確雙方享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的協(xié)議保險(xiǎn)代理合同01目的內(nèi)容訂立要素特征變更目錄030502040607終止?fàn)幾h處理權(quán)利和義務(wù)目錄0908基本信息保險(xiǎn)代理合同是保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人明確雙方享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的協(xié)議。保險(xiǎn)代理合同是合同的一種。保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)代理合同以保險(xiǎn)人的名義為保險(xiǎn)人開(kāi)展業(yè)務(wù)，并據(jù)此接受代理手續(xù)費(fèi)。因此，保險(xiǎn)代理合同簽約實(shí)質(zhì)上規(guī)定了保險(xiǎn)代理的性質(zhì)是明示代理，而非默示代理。保險(xiǎn)代理合同的簽約既可以發(fā)生在法人之間，即保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)專業(yè)代理或兼業(yè)代理人之間；也可發(fā)生在法人和自然人之間，即保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)個(gè)人代理人之間。目的目的具體而言，保險(xiǎn)代理合同簽訂的目的在于明確雙方當(dāng)事人各自享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。一方面，它通過(guò)規(guī)定保險(xiǎn)代理人的代理權(quán)限和違約責(zé)任，約束代理人的行為，從而在法律上保護(hù)了保險(xiǎn)人的利益；另一方面，它規(guī)定保險(xiǎn)代理人在合同規(guī)定的代理權(quán)限內(nèi)所從事的代理業(yè)務(wù)活動(dòng)，保險(xiǎn)人必須承認(rèn)并承擔(dān)責(zé)任，且按合同規(guī)定給予代理手續(xù)費(fèi)，從而保護(hù)保險(xiǎn)代理人的利益。要素要素保險(xiǎn)代理行為關(guān)系是一種民事法律關(guān)系，因而它同樣具有構(gòu)成民事法律關(guān)系中不可或缺的三要素：主體、客體和內(nèi)容。1.保險(xiǎn)代理合同的主體保險(xiǎn)代理合同的主體是指在保險(xiǎn)代理合同中享有權(quán)利、承擔(dān)責(zé)任的人。保險(xiǎn)代理合同的主體具體如下：(1)保險(xiǎn)代理人。如前所述，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。在我國(guó)，保險(xiǎn)代理人有專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種形式。(2)保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)活動(dòng)中經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織?！侗ｋU(xiǎn)法》中明確規(guī)定：“保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司?！?.保險(xiǎn)代理合同的客體保險(xiǎn)代理合同屬于民事法律關(guān)系范圍，一般而言，民事法律關(guān)系的客體是指民事法律關(guān)系主體在履行權(quán)利與義務(wù)時(shí)的共同捐向。按照《民法通則》，可以作為民事法律關(guān)系客體的有：物、行為(或不行為)、智力成果和特定的精神利益。就保險(xiǎn)代理合同而言，保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人權(quán)利與義務(wù)所指向的對(duì)象既不是某種物，也非智力成果和精神利益，而是保險(xiǎn)代理行為。所謂保險(xiǎn)代理行為即指保險(xiǎn)代理人從事的有意識(shí)的代理活動(dòng)。內(nèi)容內(nèi)容保險(xiǎn)代理合同的內(nèi)容主要指保險(xiǎn)代理合同當(dāng)事人之間由法律確認(rèn)的權(quán)利和義務(wù)。這些權(quán)利和義務(wù)通常由保險(xiǎn)代理合同中的具體條款反映出來(lái)，具體內(nèi)容如下：(1)合同雙方的名稱。即保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)代理人雙方當(dāng)事人的法定名稱。(2)代理權(quán)限范圍。代理權(quán)限范圍也即保險(xiǎn)代理合同規(guī)定的授權(quán)范圍，是對(duì)保險(xiǎn)代理人行為的約束。保險(xiǎn)代理人必須在規(guī)定的授權(quán)范圍內(nèi)從事代理活動(dòng)，不得進(jìn)行無(wú)權(quán)代理或越權(quán)代理。同時(shí)，保險(xiǎn)人的授權(quán)范圍不得超越國(guó)家有關(guān)法規(guī)的規(guī)定。比如，我國(guó)《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》指出，兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍為“代理銷售保單，代理收取保險(xiǎn)費(fèi)”，則保險(xiǎn)人不可授予兼業(yè)代理人理賠權(quán)。(3)代理期限。代理期限指保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人提供代理業(yè)務(wù)活動(dòng)的期間，也是保險(xiǎn)代理合同依法存在的效力期限。代理期限一般按年計(jì)算。此外，代理期限還應(yīng)規(guī)定保險(xiǎn)代理合同的時(shí)效，也即在合同當(dāng)事人雙方協(xié)商的基礎(chǔ)上所確定的合同的具體起訖日期。明確保險(xiǎn)代理期限和代理合同時(shí)效，在特定的情況下將有助于判別保險(xiǎn)代理行為責(zé)任的歸屬問(wèn)題。(4)代理地域范圍。代理地域范圍是保險(xiǎn)代理合同對(duì)保險(xiǎn)代理人的地域限制。保險(xiǎn)代理人必須在規(guī)定的地域范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)，不得跨區(qū)域代理業(yè)務(wù)。(5)代理的險(xiǎn)種。特征特征保險(xiǎn)代理合同必須在國(guó)家政策、法令和《民法通則》的允許下簽訂。當(dāng)事人雙方還必須明確相互的權(quán)利和義務(wù)。在公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的基礎(chǔ)上方可簽約。保險(xiǎn)代理合同除了具有經(jīng)濟(jì)合同的特點(diǎn)外。還具有以下特點(diǎn)：1.保險(xiǎn)代理合同是一種有償合同。有償合同是指合同雙方當(dāng)事人權(quán)利的享受是有代價(jià)的。保險(xiǎn)代理人要取得一定的勞務(wù)手續(xù)費(fèi)。就要進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)活動(dòng)；而保險(xiǎn)要通過(guò)保險(xiǎn)代理人開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)。就要支付一定比例的手續(xù)費(fèi)。以保證代理人員的生活必需。2.保險(xiǎn)代理合同是一種雙務(wù)合同。在保險(xiǎn)代理合同中。雙方當(dāng)事人都要承擔(dān)各自的義務(wù)和享受應(yīng)有的權(quán)利。一方的權(quán)利正是另一方的義務(wù)。保險(xiǎn)代理合同中雙方的權(quán)利和義務(wù)。有著相互關(guān)聯(lián)、互為因果的關(guān)系。3.保險(xiǎn)代理合同是一種特殊合同。被代理人在不違背代理人基本利益的前提下?？梢詥蜗蛘{(diào)整委托一代理業(yè)務(wù)范圍。這種單向調(diào)整合同內(nèi)容?？梢哉髑蟊ｋU(xiǎn)代理人的意見(jiàn)。也可以不征求保險(xiǎn)代理人的意見(jiàn)。如保險(xiǎn)公司決定停辦某種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、調(diào)整費(fèi)率等。訂立訂立(一)保險(xiǎn)代理合同的訂立1.訂立的程序。保險(xiǎn)代理合同是保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人在平等的基礎(chǔ)上。通過(guò)協(xié)商達(dá)成的協(xié)議。在協(xié)商的過(guò)程中。保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)人提出要約。雙方就代理權(quán)限、代理險(xiǎn)種、代理范圍以及代理手續(xù)費(fèi)等項(xiàng)目進(jìn)行協(xié)商。并在意見(jiàn)達(dá)成一致的前提下。簽訂保險(xiǎn)代理合同。一般而言。保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)擬定代理合同的主要內(nèi)容。保險(xiǎn)代理人如對(duì)保險(xiǎn)人列出的合同的主要內(nèi)容和事項(xiàng)表示滿意。則作出同意的答復(fù)。保險(xiǎn)代理合同即告生效。要約與承諾是訂立合同的兩個(gè)階段。被要約人對(duì)要約人的要約可以接受也可以拒絕。所以要約并不構(gòu)成對(duì)被要約人的約束。2.訂立的原則。(1)最大誠(chéng)信原則。即保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司簽訂代理合同的真實(shí)目的確實(shí)是為了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以取得手續(xù)費(fèi)收入。保險(xiǎn)公司也確實(shí)是為了依靠保險(xiǎn)代理人銷售其保險(xiǎn)產(chǎn)品。而不是為了其他目的而用欺騙或違法的手段簽訂合同。(2)合法性原則。一是簽訂保險(xiǎn)代理合同的雙方當(dāng)事人(合同主體)必須具備法律規(guī)定的主體資格；二是保險(xiǎn)代理合同所規(guī)定的保險(xiǎn)代理行為(合同客體)必須符合國(guó)家法律和社會(huì)公共利益；三是保險(xiǎn)代理合同的內(nèi)容必須真實(shí)且符合有關(guān)法律規(guī)定。變更變更(二)保險(xiǎn)代理合同的變更保險(xiǎn)代理合同的變更是指在訂立代理合同后。當(dāng)事人一方根據(jù)情況的變化并依據(jù)法定的程序?qū)υ砗贤哪承l款進(jìn)行修改和補(bǔ)充。保險(xiǎn)代理合同依法成立。具有法律的嚴(yán)肅性和約束力。當(dāng)事人雙方不得擅自變更和解除代理合同。但是出于客觀情況和合同當(dāng)事人的需要的變化。原代理合同可以進(jìn)行必要的修改和補(bǔ)充。保險(xiǎn)代理合同的變更主要包括兩個(gè)方面：主體的變更和內(nèi)容的變更。而內(nèi)容的變更比主體的變更更容易發(fā)生。1.保險(xiǎn)代理合同主體的變更保險(xiǎn)代理合同主體的變更即保險(xiǎn)人的變更和保險(xiǎn)代理人的變更。(1)保險(xiǎn)人的變更。保險(xiǎn)公司合并、分立、解散等事由的出現(xiàn)將導(dǎo)致代理合同主體的變更。從我國(guó)目前狀況來(lái)看。由于保險(xiǎn)人合并、分立而導(dǎo)致保險(xiǎn)人變更的情況并不多見(jiàn)。但是隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)一步加劇。保險(xiǎn)公司的合并、分立乃至破產(chǎn)等情形的發(fā)生將可能增加。(2)保險(xiǎn)代理人的變更。保險(xiǎn)代理人的變更主要指法人保險(xiǎn)代理人的變更。即保險(xiǎn)代理公司因合并。分立而引起的代理合同主體的變更。保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)代理人發(fā)生合并、分立等變更后。終止終止(三)保險(xiǎn)代理合同的終止保險(xiǎn)代理合同的終止是指合同確定的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系不再繼續(xù)。合同主體之間法律關(guān)系消失。不再承擔(dān)任何責(zé)任；保險(xiǎn)代理合同的終止形式同樣包括自然終止和解除兩大類。1.自然終止。自然終止是指保險(xiǎn)代理期限屆滿時(shí)。由于雙方不再續(xù)訂代理合同而使代理權(quán)自行終止。合同的法律效力自行消滅的法律事實(shí)。2.解除。保險(xiǎn)代理合同的解除是指在保險(xiǎn)代理合同有效期限內(nèi)。合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán)。提前終止合同效力的法律行為。合同的解除是合同一方當(dāng)事人的意愿。但卻是合同雙方當(dāng)事人均享有的權(quán)利。保險(xiǎn)代理合同的解除可以分以下兩種：(1)約定解除。約定解除是指合同當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)約定在某項(xiàng)事項(xiàng)發(fā)生時(shí)。任何一方都可以行使解除權(quán)。使合同效力消滅。例如。在代理合同有效期內(nèi)。雙方已達(dá)成解除合同的書(shū)面協(xié)議。規(guī)定如果保險(xiǎn)代理人在一定時(shí)間內(nèi)不能完成事先約定的最低數(shù)量的代理業(yè)務(wù)額。則保險(xiǎn)人有權(quán)行使解除權(quán)。解除代理合同。(2)法定解除。法定解除是指當(dāng)依照法律規(guī)定的解除事項(xiàng)出現(xiàn)時(shí)。合同一方當(dāng)事人或雙方當(dāng)事人都有權(quán)或自覺(jué)解除合同。權(quán)利和義務(wù)權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)代理合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)的具體內(nèi)容是由雙方當(dāng)事人協(xié)商確定的，但一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)代理合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)主要包括以下內(nèi)容：1.保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)(1)保險(xiǎn)代理人的權(quán)利。保險(xiǎn)代理人的權(quán)利是由接受保險(xiǎn)人當(dāng)代保險(xiǎn)學(xué)的委托并簽訂保險(xiǎn)代理合同而產(chǎn)生的。由于保險(xiǎn)代理人進(jìn)行的是民事活動(dòng)，因此其權(quán)利的產(chǎn)生必須符合法律程序并受法律保護(hù)。所謂符合法律程序，就是雙方當(dāng)事人必須簽訂明確雙方權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的保險(xiǎn)代理合同，并使合同的內(nèi)容符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。概而言之，保險(xiǎn)代理人的權(quán)利主要有以下幾方面：①獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利。保險(xiǎn)代理人有權(quán)利就其開(kāi)展的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)所付出的勞動(dòng)向保險(xiǎn)人索取勞務(wù)報(bào)酬。獲得勞務(wù)報(bào)酬是保險(xiǎn)代理人最基本的權(quán)利。代理手續(xù)費(fèi)的支付標(biāo)準(zhǔn)和支付方式應(yīng)在保險(xiǎn)代理合同中予以明確，在我國(guó)現(xiàn)階段，保險(xiǎn)代理費(fèi)的支付不應(yīng)突破國(guó)家的有關(guān)規(guī)定。②獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的權(quán)利。保險(xiǎn)代理人在代理合同規(guī)定的授權(quán)范圍內(nèi)，具有獨(dú)立進(jìn)行意思表示的權(quán)利，即有權(quán)自行決定如何同投保人洽談業(yè)務(wù)。例如，保險(xiǎn)代理人在保證承保質(zhì)量的前提下，有權(quán)自主選擇投保人，在承保時(shí)間和地區(qū)上也有相對(duì)的自主權(quán)。(2)保險(xiǎn)代理人的義務(wù)。爭(zhēng)議處理爭(zhēng)議處理(一)保險(xiǎn)代理合同糾紛產(chǎn)生的原因保險(xiǎn)代理合同的訂立應(yīng)該是按照有關(guān)法律法規(guī)的要求做到內(nèi)容具體、文字準(zhǔn)確、條款齊全。但是。在合同的實(shí)施過(guò)程中。雙方當(dāng)事人往往在主張權(quán)利和履行義務(wù)時(shí)發(fā)生爭(zhēng)議和糾紛。這些爭(zhēng)議和糾紛就會(huì)影響合同的順利執(zhí)行。并影響代理關(guān)系的進(jìn)一步存在和發(fā)展。一般而言。保險(xiǎn)代理人與被代理人多在代理手續(xù)費(fèi)、代理權(quán)限及違約責(zé)任等方面產(chǎn)生異議。引起摩擦并導(dǎo)致糾紛。究其爭(zhēng)議的原因。不外乎以下幾個(gè)方面：(1)代理合同條款文義表達(dá)不清晰、不準(zhǔn)