初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題參考A卷含答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題參考A卷含答案

單選題（共50題）1、當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.房地產(chǎn)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動資金貸款?【答案】D2、全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)掛牌流程第一階段是（）。A.登記掛牌階段B.決策改制階段C.材料制作階段D.反饋審核階段【答案】B3、()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。A.培植B.處置C.融合D.清洗【答案】B4、如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A.增強B.下降C.不變D.不確定【答案】B5、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險D.維持市場信心【答案】A6、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理【答案】D7、下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是（）。A.投標(biāo)保函B.經(jīng)營租賃保函C.借款保函D.履約保函【答案】C8、依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人稱為()。A.法人B.民事主體C.公民D.完全民事行為主體【答案】B9、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。A.董事會B.專門委員會C.監(jiān)事會D.風(fēng)險管理部門【答案】A10、下列不屬于違法行為的是（）。A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款C.銀行工作人員購買假幣D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進行理財【答案】D11、由()對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋。A.各銀行黨委B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行【答案】C12、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取（）方式。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】C13、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯【答案】A14、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權(quán)C.期貨D.票據(jù)【答案】A15、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.金融犯罪的對象只能是人B.金融犯罪的對象只能是金融工具C.金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具D.金融犯罪對象的金融工具不包括貨幣【答案】C16、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為95元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.溢價B.等價C.平價D.折價【答案】D17、下列屬于商業(yè)銀行市場指標(biāo)的是（）。A.人均凈利潤B.不良貸款率C.凈穩(wěn)定資金的比例D.市凈率【答案】D18、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有做到“公平對待客戶”的是（）。A.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C.為身體有殘障的客戶提供便利D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶【答案】B19、我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。A.流動性B.撥備覆蓋率C.杠桿率D.風(fēng)險集中度【答案】C20、未經(jīng)（）的匯票，銀行不貼現(xiàn)。A.提示B.擔(dān)保C.承兌D.托付【答案】C21、銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B22、下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是（）。A.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正B.處以20萬元以上50萬元以下罰款C.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得D.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證【答案】C23、資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。A.銀行存款利率表B.銀行資產(chǎn)負債表C.銀行資產(chǎn)損益表D.銀行負債【答案】B24、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場約束D.流動性要求【答案】D25、某家商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個月未開業(yè)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的處理方式是（）。A.予以公告并罰款B.責(zé)令限期開業(yè)，并予以罰款C.予以公告，責(zé)令開業(yè)D.吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告【答案】D26、關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)，說法正確的有（）。A.為境內(nèi)外非金融類企業(yè)提供貸款服務(wù)B.從事融資租賃業(yè)務(wù)C.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)D.以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為經(jīng)營目標(biāo)【答案】C27、根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，其分類不包括（）。A.信用違約B.內(nèi)部欺詐C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈D.流程管理不完善【答案】A28、下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是（）。A.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)C.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)【答案】D29、銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性稱為()。A.風(fēng)險B.危機C.損失D.不確定性【答案】A30、銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息不包括()。A.風(fēng)險管理狀況B.企業(yè)文化活動C.財務(wù)會計報告D.董事和高級管理人員變更【答案】B31、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A.不了解風(fēng)險控制框架B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展C.不了解安全生產(chǎn)守則D.不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理【答案】A32、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。A.低負債經(jīng)營B.全負債經(jīng)營C.中負債經(jīng)營D.高負債經(jīng)營【答案】D33、（）指由于匯率波動造成的以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。A.銀行賬戶利率風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.資金風(fēng)險D.匯率風(fēng)險【答案】D34、下列關(guān)于票據(jù)的表述中，錯誤的是（）。A.票據(jù)是非流通證券B.票據(jù)是完全有價證券C.票據(jù)是要式證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券【答案】A35、在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責(zé)安排貸款分配，并且通常在銀團中參與的貸款份額較大的銀行是()。A.牽頭行B.參加行C.代理行D.聯(lián)系行【答案】A36、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。A.將客戶資料存放在保險柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】C37、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A38、銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應(yīng)調(diào)整的利率是（）。A.基準利率B.浮動利率C.市場利率D.基礎(chǔ)利率【答案】B39、下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機B.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款【答案】B40、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.信貸證明B.備用信用證C.授信額度保函D.理財計劃【答案】A41、貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是（）。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D.貸款人經(jīng)營狀況惡化【答案】C42、當(dāng)前中國貨幣市場的基準利率是（）A.一年期存款利率B.上海銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)C.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)D.一年期貸款利率【答案】B43、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是（）。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機構(gòu)的參與【答案】D44、企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，債務(wù)人可以向人民法院提出的申請不包括()。A.重整B.和解C.免償部分債務(wù)D.破產(chǎn)清算【答案】C45、完全負刑事責(zé)任年齡階段是指（）。A.不滿14周歲B.已滿14周歲不滿16周歲C.已滿16周歲D.不滿16周歲【答案】C46、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。A.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)B.保證商業(yè)銀行經(jīng)營無風(fēng)險點C.保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行D.保證風(fēng)險管理的有效性【答案】B47、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行【答案】C48、理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。A.表內(nèi)業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】B49、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.單位保證金存款【答案】D50、票據(jù)最原始、最簡單的作用是（）。A.匯兌作用B.支付與結(jié)算作用C.融資作用D.信用作用【答案】B多選題（共20題）1、個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著（）的原則。A.鈔變鈔B.匯變匯C.鈔變匯D.匯變鈔E.隨意性【答案】AB2、以下屬于間接融資工具的有（）。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.企業(yè)債券E.人壽保險單【答案】ABC3、某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該（）。A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇E.向監(jiān)管部門舉報【答案】BD4、銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括()A.破壞金融管理秩序罪B.貪污、受賄C.金融詐騙罪D.挪用公款E.簽訂合同失職罪【答案】BD5、證券發(fā)行管理制度主要有（）。A.審批制B.核準制C.注冊制D.評審制E.混合制【答案】ABC6、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以采取的政策不包括()A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說商業(yè)銀行限制貸款【答案】AC7、按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。A.對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)B.切實履行崗位職責(zé)C.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽D.遵守法律法規(guī)E.具備所需的職業(yè)判斷能力【答案】ABC8、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。A.客戶的聯(lián)系方式B.客戶子女的年齡C.風(fēng)險承受能力D.客戶近期是否有購房需求E.資金用途【答案】ABCD9、下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有()。A.定期存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按調(diào)整后的利率計息B.到期支取的定期存款按存入時的約定利率計付利息C.定期存款可以提前支取D.定期存款不能提前支取E.逾期支取的定期存款除約定自動轉(zhuǎn)存外，超過原存期部分按支付日掛牌公告的活期存款利率計付利息【答案】BC10、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。A.中國銀行天津分行B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有限公司D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行【答案】BC11、稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。A.每股收益B.市凈率C.每股盈余D.EPSE.每股稅后利潤【答案】ACD12、從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是（）。A.打包貸款B.出口押匯C.提貨擔(dān)保D.出口票據(jù)貼現(xiàn)E.出口托收融資【答案】ABCD13、犯罪成立的構(gòu)成要件是（）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面E.犯罪原因【答案】ABCD14、銀行承兌匯票是（）工具。A.短期金融工具B.長期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E.混合融資工具【答案】AD15、下列構(gòu)成洗錢罪的行為的有（）。A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶B.協(xié)助將走私犯罪的財務(wù)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券C.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助涉黑資金轉(zhuǎn)移D.協(xié)助將受賄資金匯往境外E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來源