反洗錢征文【登選】

反洗錢征文【登選】隨著當(dāng)今社會經(jīng)濟不斷的發(fā)展、科技不斷的進步，洗錢犯罪種類與洗錢隱蔽多樣化，作為郵政儲蓄銀行的我們戰(zhàn)斗在金融機構(gòu)第一線，有責(zé)任對反洗錢工作高度重視，應(yīng)積極學(xué)習(xí)《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等各種法律法規(guī)，杜絕一切洗錢犯罪有機可乘。結(jié)合戰(zhàn)斗在郵政儲蓄銀行一線實際情況，開展有效的反洗錢工作，進行探討與匯報。一、反洗錢對社會的危害及反洗錢的概念由于郵政儲蓄銀行剛成立不久，針對反洗錢工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構(gòu)的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系。還對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴重威脅其次，我們要了解什么是反洗錢?反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。然后，為維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪。二、郵政儲蓄銀行主要業(yè)務(wù)與反洗錢工作存在的問題目前郵政儲蓄銀行主要業(yè)務(wù)有:整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款，其中，活期儲蓄全國聯(lián)網(wǎng)，通存通兌。郵政儲蓄中間業(yè)務(wù)。包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金:代理保險、國債、基金銷售;代收費業(yè)務(wù)。郵政儲蓄借記卡。具有存款、取款、轉(zhuǎn)帳、借記功能，可在全國各家商業(yè)銀行ATM機上進行交易。郵政匯兌業(yè)務(wù);可實現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌。郵政儲蓄銀行反洗錢存在問題：(一)郵政儲蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條規(guī)定:“金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作，并且配備必要的管理人員和技術(shù)人員，”由于人手更加緊張，郵政儲蓄銀行就無法成立專職的反洗錢機構(gòu)，也無法將反洗錢職責(zé)分解到各職能部門和業(yè)務(wù)部門，加之反洗錢管理人員、經(jīng)辦人員都是兼職，在原有的工作沒減少的情況又增加了不少的工作量，形成顧了一頭顧不了另一頭的局面，因此反洗錢工作有些力不從心，監(jiān)控不到位。對反洗錢工作難以有效控制。(二)目前商業(yè)銀行競爭激烈，為了業(yè)務(wù)發(fā)展各家銀行都在大力搶奪客戶資源，而洗錢的客戶一般都有大量的資金交易，銀行原則上是不會拒絕這樣客戶開戶的，還有一些銀行在一線營銷時就沒有一點反洗錢意識，也就不可能對客戶“刨根問底”式的詢問、調(diào)查了。而作為郵政儲蓄銀行一線臨柜人員可能是與洗錢犯罪等違法犯罪分子首要接觸的對象，因此我們一線臨柜人員對反洗錢職責(zé)的程度以及預(yù)防和控制反洗錢活動極為重要。而我們郵政儲蓄銀行的一線臨柜人員無反洗錢經(jīng)驗，對識別客戶風(fēng)險也不足，像開立假賬戶現(xiàn)象，用假身份證開立賬戶、以他人身份證開立賬戶、用親屬用子女姓名開立匿名賬戶的;還有我們上級相關(guān)部門不重視，對反洗錢培訓(xùn)的力度也不夠，培訓(xùn)出于形式，走過場，從而造成一線臨柜人員無法很好的甄別哪個客戶、哪個客戶的帳戶存在一定的風(fēng)險。因此，執(zhí)行反洗錢的工作效果也就不佳。(三)反洗錢意識薄弱;由于對反洗錢重視不夠，認識不足，導(dǎo)致像大額支取或頻繁轉(zhuǎn)賬風(fēng)險，在帳戶內(nèi)進行大金額轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出，短時間內(nèi)賬戶資金頻繁進出的，大金額存取款，大金額存，小金額取，以達到化整為零的目的，還有長期不動賬戶突然激活，異地進行交易等形式從事洗錢活動的就沒有引起臨柜人員的警惕。三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢力度、優(yōu)化反洗錢工作環(huán)境，提高郵政儲蓄銀行員工反洗錢的工作意識在日常工作中如有銀行工作人員和一個對金融知識不了解的客戶突然在大談反洗錢理論，顯然客戶是難以接受的。因為客戶所生活的環(huán)境中沒有普及反洗錢知識的活動，并且從小學(xué)到大學(xué)日常的教育中，也沒有反洗錢知識的學(xué)習(xí)。況且我行在人流量大的地點、居民居住比較集中的地方、學(xué)校等地方用宣傳單、橫幅、大海報等積極向群眾宣傳過，效果都不是很好，所以反洗錢是我們每一個人的責(zé)任。為了反洗錢工作的順利進行，銀行必須重視反洗錢知識的普及和宣傳工作。反洗錢宣傳的重點應(yīng)從人民群眾的角度出發(fā)，洗錢是侵占國家公共財物和個人私有財產(chǎn)、危害社會的公害，銀行需要人民群眾的配合才能把反洗錢工作做好，才能保證人民群眾的利益。宣傳方式以區(qū)域為單位，一個區(qū)域內(nèi)的幾家銀行一起合作進行反洗錢宣傳，這種合作宣傳的方式不但可以降低宣傳的成本，銀行間還可以進行反洗錢工作的經(jīng)驗交流。同時，因為公安機關(guān)、法院、工商局等政府機構(gòu)在反洗錢方面經(jīng)常需要銀行配合，那么銀行也可以和政府機構(gòu)合作宣傳，組織這樣的宣傳活動對洗錢的犯罪分子具有很大的威懾力。宣傳內(nèi)容可以以圖片展示、幻燈片展示、紀錄片展示等等。同時也可以在現(xiàn)場發(fā)傳單。通過這樣貼近人們生活的宣傳，達到的效果是比較好的，人民群眾在了解反洗錢的法律法規(guī)之后，會理解銀行的反洗錢工作。為了提高反洗錢工作在郵政儲蓄銀行有效執(zhí)行，也要從最基本的根本做起:(一)加強一線臨柜人員反洗錢的培訓(xùn)、工作意識，嚴格執(zhí)行實名制制度，凡開立結(jié)算賬戶客戶都要進行聯(lián)網(wǎng)核查，有效證件的識別，杜絕客戶資料不全、不真實、不準(zhǔn)確、不合規(guī)。針對證件有誤的證件需登記并上報上級機構(gòu)。(二)加強帳戶管理力度，凡洗錢客戶一般都有大量現(xiàn)金與賬戶交易，一線臨柜人員針對大額支取現(xiàn)金或頻繁轉(zhuǎn)賬交易的應(yīng)引起高度視警惕，對于相關(guān)可疑的客戶帳戶要報告相關(guān)部門。(三)加強監(jiān)督檢查管理，成立反洗錢相關(guān)部門，責(zé)任明確到人。落實大額支付交易、可疑交易的采集、甄別、分析、上報等工作，并且要督促一線臨柜人員對假證件開戶、大額支付、可疑支付交易等相關(guān)的登記。隨著銀行業(yè)反洗錢力度的不斷加大，利用銀行系統(tǒng)洗錢的風(fēng)險越來越高，洗錢者于是開始將保險產(chǎn)品作為其新的洗錢工具。保險業(yè)錯綜復(fù)雜的關(guān)系及保險產(chǎn)品功能的不斷深化演變，客觀上導(dǎo)致保險業(yè)面臨更大的洗錢風(fēng)險。隨著反洗錢工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個金融業(yè)全面擴張的開始，保險業(yè)作為重要組成部分，亦是洗錢頻發(fā)的高危地帶。洗錢領(lǐng)域逐漸向保險業(yè)延伸，保險洗錢手段趨向多樣化、隱蔽化、專業(yè)化，保險業(yè)反洗錢工作面臨嚴峻考驗，防范并打擊保險洗錢成為目前金融業(yè)反洗錢的重點之一。同時，相對其他金融領(lǐng)域，由于保險本身的行業(yè)特征以及保險產(chǎn)品的復(fù)雜性，即除投保人、保險人、被保險人、受益人外，還涉及保險代理、保險經(jīng)紀等中介機構(gòu)。以上種種方面勢必導(dǎo)致保險業(yè)洗錢手段更多、更隱蔽。隨著《反洗錢法》的出臺，商業(yè)保險反洗錢機制不斷完善，但仍存在缺陷。要有效地遏制保險洗錢，就必須進一步加強法律法規(guī)和制度建設(shè)，對金融保險領(lǐng)域進行全方位的監(jiān)控，全面圍剿保險洗錢活動。針對保險業(yè)面臨的洗錢風(fēng)險，保險管理者及從業(yè)者如何規(guī)避風(fēng)險、防范風(fēng)險，值得思考和研究。一、中國洗錢的概念所謂洗錢，是指將犯罪所得及其收益通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化，以逃避法律制裁的行為。人民銀行2003年頒布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》將通過金融機構(gòu)的洗錢行為所涉及的“黑錢”范圍擴大，包含了貪污、賄賂、詐騙、逃稅、侵占國有資產(chǎn)和其他犯罪的違法所得及其收益，其實質(zhì)是擴展了通過金融機構(gòu)的洗錢行為的上游犯罪。洗錢活動不僅使違法所得合法化，而且還扭曲正常的經(jīng)濟和金融秩序，損害金融機構(gòu)的誠信，腐蝕公眾道德。作為現(xiàn)代社會資金融通的主渠道，銀行、證券、保險等金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域。隨著銀行監(jiān)管制度的不斷嚴格和完善，越來越多的犯罪分子將黑手伸入保險行業(yè)，利用商業(yè)保險反洗錢機制的缺陷逐步向保險行業(yè)滲透。因此，在保險業(yè)中做好反洗錢工作已刻不容緩。二、中國保險業(yè)洗錢的現(xiàn)狀目前，利用保險業(yè)洗錢在中國尚無法律上的明確界定，理論界一般將其概括為投保人利用保險機構(gòu)使非法收益合法化，或者以將集體的、國家的公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫”化為個人私款或逃避納稅為目的的行為。目前在中國利用保險業(yè)洗錢的主要方式以后者為主，總體表現(xiàn)在以下幾個方面。1、現(xiàn)金退保具體而言就是企業(yè)先以單位的名義用支票購買保險單，將巨額資金分散到幾十個甚至上百個員工名義下進行投保。一般情況下普通員工對此一無所知。錢到保險公司賬后，時間長短不一，投保企業(yè)就按約定退保，保險公司扣除手續(xù)費后，以現(xiàn)金的形式將錢打回到企業(yè)指定的個人賬戶上。中小型壽險公司甚至連手續(xù)費都不收，只要求企業(yè)的保費在自己的賬上留存一個月或更長的時間，然后以現(xiàn)金的方式返還到企業(yè)個人賬戶上。如此，保險公司能獲得短期融資而省去同業(yè)拆借的利息。2、利用團險業(yè)務(wù)洗錢在團體壽險業(yè)務(wù)中，投保人通過長險短做、夏交即領(lǐng)、團險個做等不正常的投保、退保方式，將公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫”化為個人私款或逃避納稅的行為是洗錢行為的重要渠道。按照多數(shù)保險公司的規(guī)定，團體保險退保是有時間限制的，例如只能投保三年后才能退保，但是，由于團體保險的“單子”都比較大，面對高額保費的誘惑，對于經(jīng)營壓力巨大的保險公司而言，這些規(guī)定逐漸被掏空，不但何時退?？梢陨塘?，甚至退?？鄢馁M用比例也可以協(xié)商。在這里，保險已經(jīng)失去了為被保險人提供風(fēng)險保障的最基本職能，而成為當(dāng)事人取得各自不正當(dāng)利益的工具。同時，投保企業(yè)可以通過這種方式利用較低的成本達到逃避企業(yè)所得稅的目的。這種情況的團單，一般采用上年末投保而新年伊始退保的方式，這也是為什么每年年初團險退保量劇增的原因。除團險、騙保手法外，保險洗錢通用的手法還包括地下保單洗錢、猶豫期退保洗錢以及保險欺詐、長險短做、躉繳即領(lǐng)、違規(guī)退費等，此外，隱匿真實身份、虛報個人材料亦是常用的洗錢方式。還有利用人壽保險合同的現(xiàn)金價值進行保單貸款，洗錢者在購買了高額的人壽保險之后以抵押貸款的形式提取現(xiàn)金，然后讓保單自動失效。3、財產(chǎn)保險洗錢財產(chǎn)保險洗錢的主要方式有保險欺詐、理賠欺詐和現(xiàn)金交易等。突出表現(xiàn)為退保和保費支付的時候，保險公司應(yīng)客戶的要求不選擇銀行劃賬，而是通過現(xiàn)金支付。另一種表面上是外匯保單，實際是用人民幣來繳費，而理賠卻是外幣。4、用黑錢購買奢侈品比如用黑錢購買豪車，然后向保險公司全值投保，制造保險事故要求保險公司對其給予現(xiàn)金補償。5、地下保單洗錢者購買地下保單，把錢打到業(yè)務(wù)員指定的國內(nèi)賬戶，然后在香港簽單，由業(yè)務(wù)員負責(zé)把錢從內(nèi)地轉(zhuǎn)到香港，從而實現(xiàn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。6、銀行保險洗錢銀行保險的核保標(biāo)準(zhǔn)較低、征詢信息較少、成交速度快、手續(xù)簡便，但現(xiàn)金價值卻很高，洗錢者反而可以從銀行劃轉(zhuǎn)保費。網(wǎng)上保險也是一種新型洗錢工具，根據(jù)電子簽名法規(guī)定，保單生效，投保人就可以退保變現(xiàn)，這為洗錢提供了條件。7、行賄保單洗錢用壽險保單送禮，即由行賄者(洗錢者)進行巨額保費支付，受禮方退保變現(xiàn)。在企事業(yè)單位采購團險時，保險公司會虛增保費，成交后再向有關(guān)人員贈送大額保單，由其退保變現(xiàn)，這種屬于上游犯罪的“貪污賄賂犯罪”的洗錢行為。三、中國保險業(yè)反洗錢工作面臨的問題保險業(yè)經(jīng)營中的洗錢活動，不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利，助長了貪污腐敗現(xiàn)象的蔓延，而且擾亂了金融、保險市場秩序。在日益嚴峻的反洗錢形勢面前，保險業(yè)還存在許多制度與結(jié)構(gòu)性的問題。1、通過保險業(yè)洗錢行為的法律界定尚不明確法律規(guī)定的洗錢行為最顯著的特征是資金來源為犯罪所得，最終目的是隱瞞其來源和性質(zhì)。目前，保險業(yè)通常所說的洗錢行為主要包括團險業(yè)務(wù)洗錢、違規(guī)退費洗錢、利用中介機構(gòu)洗錢，其資金來源均是企事業(yè)單位的合法資金，其目的是化公為私或逃避稅收，無論在資金來源上還是其目的均與現(xiàn)有法律法規(guī)所指的洗錢行為不同，從法律角度上說，這些行為更應(yīng)被視作貪污、受賄或挪用公款等犯罪行為，而非洗錢行為。2、保險業(yè)反洗錢法律法規(guī)不健全中國現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)尚未將保險業(yè)反洗錢問題囊括其中。首先是保險業(yè)可能存在的洗錢行為的上游犯罪，如貪污、受賄、腐敗等未在《刑法》中加以明確;其次是沒有專門針對保險業(yè)反洗錢的部門規(guī)章，關(guān)于保險業(yè)洗錢的概念、方式及種類也沒有明確界定;再次是保險業(yè)還沒有一套完整的切實可行的反洗錢辦法，以及關(guān)于金融部門反洗錢聯(lián)席會議制度的實施辦法。3、保險業(yè)反洗錢制度措施不到位在反洗錢法律法規(guī)不健全的條件下，中國保監(jiān)會為規(guī)范保險市場秩序，制定了一系列措施實施行業(yè)監(jiān)管。這些制度從根本上講是為了堵塞保險洗錢通道，但在實施過程中，并沒有從反洗錢的角度進行綜合規(guī)劃，使保險業(yè)反洗錢工作仍處于自發(fā)狀態(tài)，缺乏制度安排和有效組織，保險業(yè)反洗錢對策尚待完善。四、保險業(yè)反洗錢建議由保險洗錢方式可以看出，洗錢者能成功的原因之一是有保險公司的“幫助”，此外還存在監(jiān)管法律法規(guī)的不完善、保險從業(yè)人員的職業(yè)道德素養(yǎng)有待提高等問題。具體建議如下。1、形成完整的反洗錢組織體系保監(jiān)會、銀監(jiān)會和證監(jiān)會應(yīng)加強聯(lián)合，做好反洗錢工作，成立專門反洗錢研究機構(gòu)，對洗錢活動中必經(jīng)之路——銀行賬戶嚴格把關(guān)，特別關(guān)注由保險公司賬戶轉(zhuǎn)到個人賬戶的巨額資金，對其進行評估，有洗錢嫌疑的要及時上報，加強監(jiān)管。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，降低反洗錢成本。2、加強對保險機構(gòu)的監(jiān)管(1)建立反洗錢內(nèi)部控制制度;(2)按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作;(3)保險機構(gòu)應(yīng)盡力確定所有要求提供服務(wù)的客戶的真正身份，保證保險公司不會與未能提供身份證明的客戶進行重要的商業(yè)交易;(4)保險機構(gòu)應(yīng)通過具體程序，以保存內(nèi)部交易紀錄，以方便司法機關(guān)審查洗錢嫌疑人有關(guān)交易的歷史資料;(5)保險機構(gòu)應(yīng)制定一套程序和政策，使員工能夠通過上述洗錢的征兆識別可疑交易，并及時向有關(guān)司法機關(guān)舉報;(6)保險機構(gòu)的管理層應(yīng)確保所從事的業(yè)務(wù)活動符合高度的道德標(biāo)準(zhǔn)及與之有關(guān)的金融法律法規(guī);(7)保險機構(gòu)在有關(guān)客戶資料保密的規(guī)章或合同義務(wù)容許的范圍內(nèi)，應(yīng)與司法機關(guān)充分合作;將反洗錢工作業(yè)績加入到保險公司考核項目中，激發(fā)保險公司反洗錢積極性。保監(jiān)會及相關(guān)部門可將由保險公司協(xié)助查獲的部分洗錢資金作為打擊洗錢活動的獎勵給予保險公司。3、完善反洗錢法律制度首先要從法律層面完善保險業(yè)反洗錢監(jiān)管的法律制度，做到有法可依。其次要建立保險業(yè)反洗錢利益補償和利益激勵機制，制定具體的實施細則，便于保險業(yè)反洗錢工作的開展。建立完善的獎懲制度，出臺一系列政策重獎提供保險洗錢重要線索的人員，同時對合伙造假進行洗錢的保險公司和保險業(yè)務(wù)員要實行嚴懲;實行收繳黑錢利益部分返還制度，增強保險公司參與反洗錢工作的積極性。隨著國際金融一體化進程的加快，跨國洗錢犯罪活動日益猖獗，反洗錢需要各國間相互配合，建立國際反洗錢組織，相互借鑒經(jīng)驗，共同打擊洗錢犯罪。4、努力提高反洗錢監(jiān)測技術(shù)水平通過構(gòu)建一套科學(xué)規(guī)范的反洗錢監(jiān)測信息采集平臺和分析系統(tǒng)，快速識別出各類潛在的具有洗錢特征的大額和可疑交易信息并實時發(fā)出預(yù)警，使大額和可疑交易得以迅速確認并終止其后續(xù)交易。結(jié)合保險業(yè)特點，開發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng)，保監(jiān)會單獨建立保險反洗錢信息化網(wǎng)絡(luò)平臺，分析每筆異常交易主體的全部信息，將收集的信息進行歸納分類，甄別與監(jiān)測;同時設(shè)置明確的監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)，為監(jiān)管部門提供跟蹤檢查線索。保險業(yè)經(jīng)營中的洗錢活動，不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利，助長了貪污腐敗現(xiàn)象的蔓延，而且擾亂了金融、保險市場秩序。在日益嚴峻的反洗錢形勢下，保險業(yè)還存在許多制度與結(jié)構(gòu)性的問題。反洗錢工作任重道遠，保險業(yè)所面臨的工作任務(wù)還十分艱巨，每個保險人都應(yīng)負起自己應(yīng)有的責(zé)任，提高對反洗錢工作重要性、緊迫性的認識，增強工作的責(zé)任心和使命感，不斷開創(chuàng)中國反洗錢工作的新局面。隨著反洗錢工作的不斷宣傳，保險代理人的防備意識將會提高;另外，隨著反洗錢保險機構(gòu)指引等立法文件的出臺，相信這些問題都能有效解決。農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行全面落實“風(fēng)險為本”的反洗錢工作理念，按照“強機制、促轉(zhuǎn)型、控風(fēng)險、夯基礎(chǔ)”的工作目標(biāo)，以增強工作效力、效能、效果為中心，持續(xù)推進反洗錢工作轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)了從“規(guī)則管理”向“風(fēng)險管理”的轉(zhuǎn)變，反洗錢工作管理水平和風(fēng)險控制能力顯著提升。完善管理機制奠定工作基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行以風(fēng)險為導(dǎo)向，將洗錢風(fēng)險作為風(fēng)險防控的重要抓手，堅持把反洗錢工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理同部署、同考核，明確各級行“一把手”為反洗錢第一責(zé)任人，確保反洗錢監(jiān)管政策的有效落實。建立聯(lián)席會議制度，明確各部門、各級行反洗錢工作職責(zé)定位，加大對洗錢風(fēng)險管理的流程約束和責(zé)任分解，積極發(fā)揮各業(yè)務(wù)條線在客戶身份識別、洗錢風(fēng)險控制等方面的基礎(chǔ)性作用，建立了職責(zé)清晰、管理有序、責(zé)任分明的反洗錢工作機制。同時，不斷加強反洗錢工作制度建設(shè)，農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行先后制訂了《反洗錢工作基本規(guī)范》、《反洗錢客戶風(fēng)險評估和等級分類管理辦法》等多項規(guī)章制度，切實將反洗錢風(fēng)險防控要求融入業(yè)務(wù)流程和日常管理中。加強系統(tǒng)建設(shè)提供可靠保障農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行根據(jù)洗錢犯罪活動的發(fā)展趨勢和特點，對“反洗錢信息管理系統(tǒng)”進行升級改造，研究增加洗錢預(yù)警模型。目前，該系統(tǒng)有8個異常交易模型，基本涵蓋了恐怖融資、販毒、傳銷、非法集資等常見的洗錢犯罪活動，使可疑交易報告的準(zhǔn)確性和針對性進一步增強。同時，該系統(tǒng)實現(xiàn)了與所有前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對接，能夠?qū)η芭_交易數(shù)據(jù)進行提取分析和實時預(yù)警，建立了可疑交易報告“系統(tǒng)提取+人工甄別”的監(jiān)測模式，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)全面覆蓋和實時分析。2012年，上報的涉嫌洗錢重大可疑報告，為公安機關(guān)破獲特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案提供了重要線索和證據(jù)，得到了人民銀行蘭州中心支行的通報表揚。2015年酒泉市公安部門根據(jù)該行上報的“趙某疑似毒品犯罪重點可疑交易報告”線索，成功破獲了趙某等人涉毒案件。在此基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)