機動車第三者責任保險制度

機動車第三者責任保險制度探討隨著我國汽車工業(yè)的發(fā)展，汽車的數(shù)量日益增多，但隨之而來的是交通事故的大幅度攀升。僅1999年全國就發(fā)生交通事故41.3萬起，平均每天1100余件，造成了社會的不穩(wěn)定。我國現(xiàn)行的機動車保險制度，給交通事故的處理提供了一定的依據(jù)，但是遠不能賠償受害人的損失，不利于社會的穩(wěn)定。特別是機動車第三者責任保險制度與發(fā)達國家相比，差距很大，不能有效的解決交通事故賠償問題。目前，我國的機動車第三者責任保險實行了強制保險，但是由于逃避保險、脫保、肇事逃逸以及保險合同中約定拒賠條款的存在，尚不能充分、及時、有效地給受害人以賠償，造成了部分交通事故賠償案件的“執(zhí)行難”，導致生效法律文書的“空調(diào)、白判”，受害人難以得到滿意的賠償。據(jù)調(diào)查，某基層法院2002—2004年共受理137件交通事故賠償案件，只有40件完全兌現(xiàn)，占29.2%，參加保險的占執(zhí)結(jié)數(shù)的41.1%，特點是要么賠償金額小，要么參加保險理賠后，其余案件款是由變賣肇事車輛后兌現(xiàn)，有49件肇事者下落不明(未投保)，占35.7%，有15件雖然投保了機動車第三者責任險，但對保險理賠后剩余款項無力賠償?shù)模?0.9%，6件被保險人與保險人惡意串通，制造免責條件，占4.4%，2件保險公司不配合，占1.5%，堅持要投保人簽名，無償還能力的25件，占18.3%。以上數(shù)據(jù)說明，我國的機動車第三者責任保險制度尚不能有效地保障交通事故受害人的合法權(quán)益，對維護社會的穩(wěn)定尚存在一段差距。因此，保險法需要就特定事項作出特別規(guī)定，例如汽車第三者強制保險關(guān)于投保人的投保義務(wù)、最低保險金額、受害人對保險人的給付請求權(quán)、限制除外責任的適用等，而這些規(guī)定均為現(xiàn)行保險法所欠缺。一、目前我國機動車第三者責任保險制度現(xiàn)狀。(一)《交通安全法》為受害人對保險公司提起訴訟提供了法律依據(jù)。修改后的《保險法》第五十條規(guī)定，保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。與修改前第四十九條的規(guī)定完全相同，只有合同約定或者法律規(guī)定，保險人才能向交通事故受害人支付保險理賠款，否則，第三人就只能向侵權(quán)人主張權(quán)利。由于保險公司的行業(yè)性保護，不可能在機動車保險合同中約定向第三人直接理賠;新的《交通安全法》出臺前沒有任何法律對此作出規(guī)定，因而《保險法》的這一條規(guī)定就沒有現(xiàn)實意義，形同虛設(shè)。忽視了責任保險的特殊性，機動車責任保險具有第三人利益的性質(zhì)，允許交通事故受害人向保險公司直接求償已被大多數(shù)國家的法律所規(guī)定。為此，最高人民法院針對江蘇省高級人民法院的請示，于2000年7月13日作出(2000)執(zhí)他字第15號復函。復函指出：你院(1999)蘇法執(zhí)他字第15號“關(guān)于人民法院能否提取投保人在保險公司所投的第三人責任險應(yīng)得的保險賠償款的請示”收悉。經(jīng)研究答復如下：人民法院受理此類申請執(zhí)行案件，如果投保人不履行義務(wù)時，人民法院可以依據(jù)債權(quán)人(或受益人)的申請向保險公司發(fā)出協(xié)助執(zhí)行通知書，由保險公司依照有關(guān)規(guī)定理賠，并給付申請執(zhí)行人;申請執(zhí)行人對保險公司理賠數(shù)額有異議的，可通過訴訟渠道予以解決;如保險公司無正當理由拒絕理賠的，人民法院可依法予以強制執(zhí)行。此條司法解釋為執(zhí)行法官強制執(zhí)行保險公司機動車第三者責任險的理賠款提供了依據(jù)，但對于進入強制執(zhí)行前尚無統(tǒng)一的規(guī)定和司法解釋，有的當事人只得依據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定提起代位訴訟，但是由于提起代位訴訟具有嚴格的條件，各地法院的做法不一，影響了法律的統(tǒng)一性和權(quán)威性。2004年5月1日施行的新的《交通安全法》第七十五條規(guī)定，醫(yī)療機構(gòu)對交通事故中受傷的人員應(yīng)當及時搶救，不得因搶救費用未及時支付而拖延救治。肇事車輛參加機動車第三者責任強制保險的，由保險公司在責任限額范圍內(nèi)支付搶救費用;搶救費用超過責任限額的，未參加機動車第三者責任強制保險或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或者全部搶救費用，道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或者是全部搶救費用，道路交通事故社會救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向交通事故責任人追償。這一規(guī)定確立了交通事故受害人對保險公司的直接請求權(quán)，體現(xiàn)了我國立法上的一大進步，體現(xiàn)了對人生命價值的尊重，也是創(chuàng)立和諧社會的重大舉措。該法第七十六條第一款對超過第三者責任保險限額部分亦作出規(guī)定，機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責任限額的部分，按照下列方式承擔賠償責任：(一)機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔責任;雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。(二)機動車與非機動車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故的，由機動車一方承擔責任;但是，有證據(jù)證明非機動車駕駛?cè)?、行人違反道路交通安全法律、法規(guī)，機動車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機動車一方的責任。為了進一步規(guī)范當事人的訴訟，江蘇省高級人民法院出臺了《關(guān)于審理交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的意見(一)》(蘇高法審委[2005]3號)，該《意見》第五條規(guī)定，《道路交通安全法》第七十六條第一款規(guī)定的保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)的賠償責任，是指無論交通事故當事人是否有過錯，保險公司都應(yīng)予以賠償。筆者理解，這里所說的當事人既包括侵權(quán)人，也包括受害人，這一規(guī)定和司法解釋對保險公司的行業(yè)保護是一大沖擊，摒棄了保險合同中規(guī)定的因被保險人過錯拒絕賠償?shù)囊?guī)定，對于受害第三人則是有效的保護，這不能不說是立法上的一大進步。該意見第三條對如何確立訴訟當事人作出規(guī)定，交通事故受害人因2004年5月1日以后發(fā)生的交通事故提起損害賠償之訴的，被告應(yīng)根據(jù)以下情形確定：件1朝、交然通事掛故受辦害人堤僅起盛訴保仔險公忍司要突求其慌承擔橋賠償對責任生的，沫應(yīng)當京追加凝機動哲車方貪作為翻案件許的被掠告參饞加訴在訟。著2朝、交閃通事到故受吳害人湖僅起望訴機注動車姓方要掛求承階擔賠驅(qū)償責計任哪，機床動車摸方已彼經(jīng)為竹機動石車投犬保機勸動車谷第三筍者責申任險姜的，今應(yīng)當努根據(jù)斤機動模車方晨的申艙請或幟者主增動追們加保依險公柴司作川為被稍告參濃加訴鐮訟，襲但是濤保險臥公司你已經(jīng)廉在機蠢動車鈔第三賢者責妖任強位制保躍險限聽額范拍圍櫻內(nèi)予怨以賠對償?shù)牡某饽帷Ｄ┮嬗腥司w認為繪，既源然法構(gòu)律規(guī)襲定了翁保險葵公司汪的賠類償義喘務(wù)，酸那么紙當事藥人基別于法翁律規(guī)春定保旨險公蕉司有襖義務(wù)惜在保復險金悶額范攝圍內(nèi)棗向交狠通事割故受勾害人紡進寫行判賠償憂，那拒么竟受害變?nèi)司透梢岳O對保傍險公筋司單必獨提性起訴克訟，肝對超政過機辱動車盯第三戴者強油制責彈任保品險限繳額外救的賠禁償可幫另案喂提起仆侵權(quán)械之訴么。如袋果侵朱權(quán)人鋒本身化就具及有賠架償能糊力，狗受害傷人起社訴侵槐權(quán)人個也未訊嘗不詢可，齡由侵稀權(quán)人澡履行費賠償洋義務(wù)膨后，概再要辦求保襪險公兼司進叢行理拘賠。容理由別是兩掩個相侄互獨切立的私訴訟翠，而驕且不還是必接要的愿共同店訴訟辜，當鎖事人誕起訴南保險局公司遞行使訂的是瑞保險賠金請料求權(quán)鞋，起客訴侵鵝權(quán)人渴行使譯的是座損害捆賠償踏請求寒。筆脫者認玻為，紫針對巖交通朋事故隔賠償研案件趣執(zhí)行酷難蓄的現(xiàn)摘狀，撲江蘇御省高昆級人紫民法貧院作渴出這筆樣的毒規(guī)定子可以敘節(jié)省佩有限潔的審圣判資藝源，疲在一煉定程游度上雕也減色輕了賭當事顯人的妙訟累食，有飲利于池工作似效率唐的提中高，觸符拔合喬“組公正斧與效磁率劇”栗的主厲題要拳求。筑由此顯也就城確立分了當?shù)褪氯似迣ΡＯ码U公徐司的蹤直接才求償隸權(quán)。孟(漫二域)禽機動爸車第剖三者伍責任碗強制咽保險斯制度乓有待旋進一源步完是善匪。瞇1合、法跟律制性度存埋在欠扭缺。烘笛《中民華人乏民共具和國宅道路臂交通戶安全訓法》雖關(guān)于哲強制圈保險斷的規(guī)佩定太嚼少，辛就是片僅有領(lǐng)的幾涉條也縣存在勒不足拐。該敲法第朝十三幼條將幸機動慰車行采駛證轉(zhuǎn)和機廣動車搶第三哭者責耽任強席制保詞險單升列為壞機動營車技屯術(shù)檢旁驗機盤構(gòu)的弓檢驗施內(nèi)容初，從奉源頭驕上保膠證機辦動車剃第三嚇者責淋任強凝制保封險能體夠落占到實趣處。禍該法抵第九斷十七肺條湖規(guī)定梨，機丙動車胳安全欺技術(shù)傻檢驗角機構(gòu)供不按奏照機首動車降國家棵安全懸技術(shù)們標準侵進行塔檢驗余，出探具虛汁假檢墓驗結(jié)銅果的帽，由冊公安誕機關(guān)競交通蹲管理怎部門魂處所千收檢麻驗費蠶用五疾倍以虹上十商倍以廊下報罰棋款，雁并依懶法房撤銷詢其檢礦驗資想格愛;艷構(gòu)成肢犯罪餐的，膀依法司追究叼刑事理責任頂。對箱檢驗均機構(gòu)執(zhí)和機頑構(gòu)相漏關(guān)人搏員的視行政隱處罰附責任菊和刑移事責譯任都遷作了翼明確傘規(guī)定理，卻豐沒明租確安魂全檢趣驗機億構(gòu)的打賠償帥責任灣?！都窘煌ㄒ姲踩珓h法》勸第九宿十八晶條規(guī)冠定，盤機動屯車所得有人胳、管烘理體宜制人禍未按惰照國餓家規(guī)康定投覆保機響動車修第三劉者責杏任強朗制保惰險的按，由腳公安彩機關(guān)浴交通鋒管理崖部門爪扣留破車輛碰至規(guī)恨定投拆保后葬，并鐘處依先照規(guī)惕定投廚保最講低責醬任限洪額的奧二倍羨罰款傾?！逗咏煌ǖ踩喾▽嵑κl漲例》方第十燙七條撒對于僑機菊動車篩年檢績應(yīng)提抄供機待動車桐第三康者責債任強絕制保宮險亦柿作出返規(guī)禽定鬼，即漢無第良三者狗責任父強劃制保括險憑娃證的穩(wěn)，不虹予黨通過宰檢驗桿。問綱題的脅關(guān)鍵弦是假刪如上校述車烏輛沒存有參帖加保腔險，錘作辜為襖受晶害的管當事戀人拼如何相實施詞救濟姐，如序何保脊護自認身的潤合法央權(quán)益鮮，而疲公安略機關(guān)旦在發(fā)族生交哀通事檢故前室尚未緒發(fā)現(xiàn)尿，法獨律上乖僅對刊車輛馬的所割有人鼠、管誘理人樹的行壘政責頸任作質(zhì)出規(guī)頂定，授卻沒嫂有對閥車輛宋所有趙人、各管理邁人的屈刑事潔責任御作出隨相應(yīng)鑰的規(guī)災(zāi)定。韻嗽這些仇規(guī)定疑在某消種程附度上翼促螞使車攔輛所戲有人嶺、管洞理人擋在僥陳幸心仗理的吊支配喊下鋌貓而走緒險，渡逃避捧保險城。劇2壩、保諒險公本司的薄行業(yè)辜保護備不利宏于對福受害望人的區(qū)救濟碑。蔑北我國炮《機因動車榆保險使條款苗》第紗四條謊規(guī)定敘，下猴列人天身傷銹亡和筑財產(chǎn)祖損毀領(lǐng)，不陪論在衣法律京上是勿否由陰被保狡險人猛承擔殿責任臺，均仇不屬鄰于本毒保險汪的責編任范哪圍，駁保險膛公司傅概不耕負責串：蠢(健一霜)桌被保查險人席所有論的或拼代管賣的財喪產(chǎn)名;劉(塑二穴)籃私有用車輛雕的被峽保險熊人及億其家懼庭成常員，撒以及室他人卸所有能或代蜻管的真財錫產(chǎn)繪;癢(鳳三患)專本車頓的駕涂駛?cè)素泦T遵;腳(暖四縮)饞本車閘上的艇一切攻人員禾和財代產(chǎn)響;壟諒《機體動車級保險迅條款策》第觀四條刃所規(guī)饞定的嫁責任跑范圍粥完全慮從正駝常的組商業(yè)維保險顏角度激來制籮定的宣，并哥未考基慮第幫三者趕責任絡(luò)保險勤的特芳殊性速，將冶被保畫險人躺家庭芳成員畝及其貴所有物或代燕理的具財產(chǎn)跨，同啦乘者煎列為返第三江者責日任保獸險的歇除外咸責任山。理覺論上緒汽車矮第三影者責銀任保畫險是攝專門窄為汽犁車事唐故的秧受害甲人之溜利益唯維戰(zhàn)護而約設(shè)立蓄，其燭著眼陶點在勁于保峰障汽嘴車事農(nóng)故受粉害人蠟?zāi)軌驒z取得希及時飽滿意聽補償炕，與北普通并責任競保險嬸絕對滴不相心同鐘。她[2秧]滾汽車格事故號的受賣害人伙應(yīng)當于包括跑保險單合同偽的被害保險幫人型以儲外丑的任匯何受趁到思身體焦傷殘委、死乒亡或幸財產(chǎn)時損壞型的第漸三人心。賠[3稱]置關(guān)于阿這個盟問題朽臺灣涼學者君林動戰(zhàn)發(fā)認館為，波對于使被保榮險人久以及衛(wèi)駕駛目被保夫險汽勉車的尊人所攀受到要的汽錯車事景故損施害，刊保險筑人不州承擔樸保險侮責任電，依皺照責耀任保南險的晶性質(zhì)負，尚女可接蜂受。承但是陶，被矩保險線人家滿庭成襲員、搞乘坐航被保尊險汽窮車的寸他人儉所受浪的汽沿車事跨故損紹害，如列為搏汽車衡第三貍者責隆任保象險的說除外倒責任左，與陣第三合者保哥險向牛受害買第三液人提義供基獎本保盜障的練本意膚相沖近突訪。玩[4鵲]參這與序《交紫通安呢全法賠》第好七十梳五條吹、第坑七十少六條悄的規(guī)突定相湯矛盾洗，該透條文搬規(guī)定孔，只謎要是徐交通擾事故柔事故汪造成嫌的人躬身傷涂亡、銹財產(chǎn)襲損失虎的，悔保險匆公司背均應(yīng)勤在第廟三者似責任似保險版責任株額范錢圍內(nèi)側(cè)予以梳賠償注。申為此脾，我廈們授不妨番借鑒酷日本雁的做歐法，御《日殲本機苦動損臘害賠秤償保湯障法清》槽第瀉3誕條規(guī)勾定，刑為自番己將障機動學車供源運行獸之用槳者，餡因其挨運行引而侵杏害他獨人之干生命簡或身庭體時千，對探所生剪損害任負賠味償責惱任。屯但，謠當證孟明自項己或夠駕駛繡者就電機動升車之錘運行樸未怠躲于注居意，膨受害毛者或忽駕駛丘者獨以外炮之第屢三者莊有故查意或御過失安以及呀不存繼在機孔動車泉結(jié)構(gòu)械之缺芽陷或徐機能旦之障君礙時遍，不車在此乓限。批在爆“算他駕人索”稀概念宇的形凈成過困程中思，日宅本最辦高裁朋判所拒的兩楊例判紙決起艇著重柿要作收用。振即最守高裁引判所建昭和圖平休3徹7痰年蒼1冷2的月牧1秤4毛日判孤決指唉出抵，釋“齒他阻人憑”太為運個行供吵用者祥、駕反駛者赤、輔越助駕速駛者胡以外謹?shù)娜丝?。昭袍和?甘0檔年焦1坦1惜月朝4腿日的江判攻決泊(便民團集李2凍9舌—蜓1基0攻第畝15耳0酒1疾頁裁)跨又指粘出，發(fā)共同漂運行乓供用葉者中拾的受職害人愚對車餃輛之強運行責較其荷他運沫行供丸用者升，其脆支配練程度廳屬間襪接的棋、潛擴在的淚、抽優(yōu)象的竹場合鍬，也誰應(yīng)該滿作逐為其“充他尾人貪”伙予以志保護蘋。上硬述兩泡例重抵要判批決對錘其后安的司俯法實姥踐起飾到了駛指導且性、點方向索性的毯重要鉗作用勁，并飄在實無踐中精已確冬立了可其作粱為判轟例法品的地良位。拌由此蜂確立秋了去“還他梁人悅”盟指對眠運行登起直豆接的望、顯磨在的基、具袋體支志配影蟻響并雙享受侵其利淺益的箱運行把供用嘗者以臘外的吩人恰。厭“禽他冊人疑”準的涵羞蓋面勸可以農(nóng)包括起行人縫、其謝他車切輛上南的受竭害人哪、事組故發(fā)筐生時序駕駛線事故勇車的牲駕駛竹者或隱輔助孫駕駛工者、惱同乘蹦的親宮屬、貼好意塑同乘逼者以構(gòu)及對市運行菠考慮排周到劣間接妙的、潑潛在過的、袍抽象初的支省配影謝響的貴共同誕運行罵供用暈者重。播[5挪]托由此體看來傷，我齒國《村機動答車保熟險條炒款》賣對第塔三人紋的規(guī)明定的案救濟怪，為肺了實伴現(xiàn)汽蝕車第戶三者參責任組保險置的功辣能，恨我們破應(yīng)該纏盡快盒界定額第三悉者責曬任保奮險的妨賠償陳范圍漠，確嶼保切紋實保危障交晌通事筆故被慚害人遼的合哲法權(quán)燈益。雅3驚、保旗險人鈔對被截保險夫人的庭免責云，是羨否對旗機動按車第驅(qū)三者阿責任術(shù)保險浪受害截人免籃責尚肉無立鄙法?！稒C動車保險條款》第二十七條規(guī)定，被保險人不履行本條款第二十一條至第二十六條規(guī)定的，保險人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險合同;未賠償?shù)模ｋU人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險合同;已賠償?shù)?，保險人有權(quán)追回已付保險賠償款。主要是規(guī)定被保險人的五項義務(wù)：1、依約交納保險費的義務(wù);2、安全防損義務(wù);3、變更通知義務(wù);4、事故報告和通知義務(wù);5、單證提示和協(xié)助義務(wù)。但對受害人是否有效，該條款未作規(guī)定。[6]筆者認為只能對第三者責任保險的保險人與被保險人有拘束力，不能對抗交通事故的受害人。英國《道路交通法》第148條規(guī)定保險單所載除外責任條款或者條件對第三人不發(fā)生法律效力;第14耳9敗條規(guī)局定，耳法院廉依照索規(guī)定廟判決溉被保旱險人善或受陵擔保搭人應(yīng)食當承鵲擔賠積償責乎任時室，保富險人倡雖然?？梢蕴杲獬龜y或終或止或倍已經(jīng)販解除隆或終就止保晃險合桑同或圓擔保據(jù)合同壺，仍哀應(yīng)當副依照犁規(guī)定混判決贈被保稠險人技或受漁擔保峽人應(yīng)神當承直擔賠族償責捕任時霞保對險人贊雖然習可以走解除麥或終璃止或備已經(jīng)沈解除傭或終竄止保永險合凍同或凡擔保它合同直，仍錫應(yīng)當受依照都本條頑對取時得判寇決的射人給滑付金狼額、驅(qū)費用情和利懼息。么美國續(xù)馬薩悲諸塞檢州最革高法煤院佩在樓Fa件ll嘩on以V次.M我ai街n鄰s拖一案退的判迫決中悶認為留，汽箱車第隨三者噸責任構(gòu)保險歷是依湯強制輕保險巖法訂辯立的達，為信受害飯人利朋益而血獨立擾存在怠，保真險人昏不得鈔在意驕外事旁故發(fā)功生后仙以被亞保險偏人隱哭藏謀(累事邊實哭)薯進行有抗辯檔。該奪判決暮所確把認的坦原則侄，甚另至可歉以適柳用被叉保險敲人以嗚欺詐缺方式棒誘使森保險個人簽炸發(fā)保乳險單蜘及投姿保前狹已發(fā)碰生的提損害路之場懶合珠。崇[7發(fā)]圾《機穩(wěn)動車金保險截條款股》司第六認條傘第名(剪二察)敘項規(guī)撇定，嚼被保姐險人澤或其慧允許右的駕菊駛?cè)私K故意做造成蛾的事衰故，竿不承餅擔保忠險責縣任。離但是妨，在代汽車摩第三作者責置任強躁制保腐險制毀度下組，汽路車事勢故是張否屬走于故信意而傻發(fā)生血，應(yīng)嗓從受封害人罪的角密度加膽以審滅查、毅判斷聰。為然了彌礎(chǔ)補立出法上尺的?？鹗?，筐應(yīng)專雁章設(shè)崇立保澤險人免對受懇害第書三者辟的除御外責縮任。4、理賠的次數(shù)、金額、免賠率不利于受害人，以使交通事故受害人得不到滿意的賠償?！稒C動車保險條款》第十四條規(guī)定，第三者責任事故賠償后，對受害第三者賠償費用的增加不再負責。顯然與機動車第三者責任保險的功能相沖突，機動車第三者責任保險以被保險的行為造成他人損害賠償責任為保險對象，保險人依法或者是根據(jù)合同約定對被保險人應(yīng)對他人的損害有賠償責任的，由保險人負責賠償。如果只適用一次賠償，那么，由于法定原因，如果審判監(jiān)督程序撤銷原判決，增判了賠償額，被保險人對判決增加的損失承擔后，保險人不承擔，對被保險人顯失公平。再者，如果受害人的賠償數(shù)額被改判減少了，那么保險人是否能對多賠償?shù)慕痤~主張權(quán)利呢?這一條款，除了偏袒保險人之外，實在看不出對被保險人的“平等、公平”和對第三者的有效保障。與我國《民法通則》以及《合同法》的相關(guān)規(guī)定相矛盾的，應(yīng)適用《民法通則》和《合同法》。5、“從車保險”與“從人保險”相結(jié)合。我國目前所采取的“從車保險”注重車輛的價值、新舊程序、使用性質(zhì)等，以此確定保險費數(shù)額，忽視了第三者強制汽車責任保險的特殊性，更忽視交通事故中駕駛員的決定作用;第三者強制汽車責任保險應(yīng)該考慮司機的年齡、性別、婚姻狀況以及駕駛記錄，同時應(yīng)該制定出減交保險費的比例，以此提醒駕駛員警慎駕駛，鼓勵優(yōu)良的駕駛員。6、社會救助基金的來源及使用范圍太窄。盡管《交通安全法》第七十五條規(guī)定，搶救費用超過責任限額的，未參加機動車第三者責任保險或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或者全部搶救費用，道路交通事故社會救助管理機構(gòu)有權(quán)向交通事故責任人追償。法律雖然對上述事故的發(fā)生作了規(guī)定，但是到目前為止，只有少數(shù)地方政府部門成立了社會救助基金的管理機構(gòu)，究其原因，一是政府對于交通安全法的學習不夠，除公安機關(guān)外，其他政府部門很少關(guān)注交通安全法，更不會有人關(guān)心成立社會救助管理機構(gòu);二是政府官員的社會保障意識較差，總認為交通事故是公安機關(guān)和人民法院的事，與他們無關(guān);三是成立這種機構(gòu)是要一定的經(jīng)濟投入的，且不會給政府創(chuàng)造出明顯政績，也就不會有什么人去關(guān)心組建工作;四是該機構(gòu)的經(jīng)費來源缺少法定依據(jù)。國務(wù)院的具體規(guī)定沒有出臺，盡管《交通安全法》第九十八條規(guī)定，機動車所有人、管理人未按照國家規(guī)定投保第三者責任強制保險的，由公安機關(guān)或者交通管理部門扣留車輛至依照規(guī)定投保后，并處依照規(guī)定投保最低責任限額的二倍罰款。依照前款繳納的罰款應(yīng)該全部納入道路交通事故社會救助基金。但是客觀的評價，僅憑這些罰款是很難解決交通事故賠付不足的問題，這也是該機構(gòu)遲遲未能成立的重要原因之一;五是某些地方政府已將罰款作為一種“生財之道”，不愿意將到手的錢改為他用。有這種想法的人與中央的“立黨為公，執(zhí)政為民”要求相距太遠，與西方發(fā)達國家的規(guī)定相比，差距太大，我們的制度還停留在紙面上。退一步講，即便社會救濟管理機構(gòu)成立了，也只能解決交通事故中受傷人醫(yī)療期間的費用。那么，在侵權(quán)人賠償不能的情況下，受害人的其他理賠款應(yīng)由誰承擔?對于人民法院窮盡職責后，侵權(quán)人和保險公司部分不能理賠的卻并無規(guī)定，因而不能有效解決交通事故所有受害人的賠償問題，必然導致社會一定程度上的不穩(wěn)定。特別是交通事故肇事逃逸后的賠償，法律上缺乏理性、科學性和人性化的規(guī)定，等于是撞了白撞，沒人負責，也沒有哪個機構(gòu)對此負責。這也是交通事故案件上訪率居高不下的重要原因。二、機動車第三者責任保險的發(fā)展趨勢。1、進一步健全機動車第三者責任制保險制度。交通事故發(fā)生損害的不只是被保險人，還包括不特定人，廢除機動車第三者自愿保險制度，摒棄第三者責任保險的商業(yè)性，汽車責任保險具有第三人利益的性質(zhì)。機動車第三者責任保險1895年始創(chuàng)于英國，最發(fā)達的當屬日本，目前世界上已有85%以上的國家和地區(qū)實行了機動車強制保險。這種制度的建立有利于對受害人的經(jīng)濟上的補償，有利于社會的穩(wěn)定，維護正常的社會秩序，以免因交通事故而使受害人家破人亡。2、加強管理機構(gòu)的法律責任。機動車第三者責任保險法定化，管理機關(guān)應(yīng)該嚴格依法辦事，如果因為管理機構(gòu)的疏忽或舞弊造成機動車未投第三者責任保險，以致發(fā)生事故的，給予管理機關(guān)的直接責任人相應(yīng)的處罰，直至追究刑事責任，管理機構(gòu)對事故造成的第三者責任承擔賠償責任。3、建立受害人直接請求權(quán)制度。在保險事故發(fā)生時，受害人可以直接向保險人主張權(quán)利，在《保險法》第四十九條的基礎(chǔ)上以法定的形式進一步加以確定。4、在歸責原則上實行過錯推定，且適用特殊過錯推定而不是一般過錯推定。特殊過錯推定，是指在某些特殊侵權(quán)中，法律規(guī)定行為人要推翻過錯的推定，必須證明有法定抗辯事由的存在，以表明既是無過錯，才能對損害后果不負責任。從結(jié)果上看抗辯免責的理由和條件，同時，從責任構(gòu)成要件角度來看，抗辯事由實際上是過錯不存在的理由。特殊的過錯推定之所以被稱為“不可推倒的過錯推定”，是因為對于被告來說，不能簡單地通過證明自己沒有過錯而免責，他必須證明有法定的抗辯事由存在才能被免責。[8]而一般過錯推定，法律上沒有規(guī)定抗辯事由。加害人只要能證明是由于他的過錯所致就可以免除責任。[9]所以在歸責原則上，既不能像特殊侵權(quán)那樣實行無過錯，也不能像《道路交通事故賠償辦法》中規(guī)定的過錯責任;實行無過錯責任加重了被保險人和保險人的負擔，實行過錯責任原則，不利于對受害人的保護。實行特殊過錯推定既能照顧被保險人和保險人的權(quán)益，同時又能較好的保護受害人的權(quán)益。5、擴大受害第三人的范圍。我們應(yīng)該學習日本的《汽車損害賠償保障法》的規(guī)定，以使交通事故受害人都能得到有效的補償。[10]日本的機動車損害賠償保障法第3條規(guī)定：“為自己將機動車供運行之用者，因其運行而侵害他人之生命或身體時，對所生損害負賠償責任。但，當證明自己或駕駛者就機動性車之運行未怠于注意、受害人或駕駛者以外之第三者有故意或過失以及不存在機動車結(jié)構(gòu)之缺陷或機能障礙時，不在此限?！背龑ω熑我?、責任主體、免責要件作出了規(guī)定以外，作為第3條的另一個重要內(nèi)容之一就是對救濟對象(責任對象)作出了規(guī)定，即“他人”。凡屬“他人”者，即凡具有“他人”性的受害人可向責任主體之運行供用者者損害賠償，換言之，凡不具有“他人”性質(zhì)的受害人不得向運行供用者請求賠償。由此可見，第3條所規(guī)定的“他人”為機動車損害賠償限定了對人的適用范圍，因而對“他人”性質(zhì)的界定和理解直接關(guān)系到能否公平地判斷誰為法律所保護的受害人及能否達到保護受害人的目的。日本機動車損害賠償保障法第3條所規(guī)定的“他人”有一個基本概念：“他人”是指對運行起直接的、顯在的、具體的支配影響并享受其利益的運行供用者以外的人?！八恕钡暮w面可以包括行人、其他車輛上的受害人、事故當時未駕駛事故車的駕駛者或輔助駕駛者、同乘的親屬、好意同乘者以及對運行起間接的、潛在的、抽象的支配影響的共同運行供用者等。[11]根據(jù)機動車損害賠償保障法第3條，凡具有“他人”性質(zhì)的受害人均可以向作為加害人的運行供用者請求賠償。無償同乘者與運行使用者之間不具有有償乘車性質(zhì)上的契約關(guān)系，但可能具有夫妻關(guān)系、雇用關(guān)系、朋友關(guān)系、同事關(guān)系或共同運行供用者關(guān)系。只有這樣才能較好地保護交通事故受害人的合法權(quán)益。6、完善機動車事故社會保障制度。不妨有條件地借鑒新西蘭的做法，新西蘭《意外事件補償法》運用社會安全保障制度來解決道路交通事故賠償問題，摒棄了以侵權(quán)行為制度解決道路交通事故賠償問題的傳統(tǒng)做法，依據(jù)該法，新西蘭設(shè)立了意外事故補償委員會和意外事故補償基金。任何道路交通事故受害人不論事故發(fā)生地點、時間和原因，均可依法定程序向意外事故補償委員會請求支付一定金額。[12]我國立法時可列舉適用社會保障制度的情形，