初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財優(yōu)選試題帶答案A4排版

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財優(yōu)選試題帶答案A4排版

單選題（共50題）1、（2017年真題）下面不屬于債券市場功能的是（）。A.資本轉(zhuǎn)讓功能B.融資功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】A2、下列關于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力C.金融機構轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻gD.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一【答案】C3、如果從第1年開始到第10年結束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】C4、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)A.12B.10C.13D.11【答案】A5、（2018年真題）下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。A.抗系統(tǒng)風險的能力強B.具有內(nèi)在價值和實用性C.收益和股票市場的收益正相關D.受國際市場影響大且存在一定流動性【答案】C6、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D7、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C8、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，發(fā)生較大生產(chǎn)安全事故，對負有責任的生產(chǎn)經(jīng)營單位除要求其依法承擔相應的賠償?shù)蓉熑瓮猓砂踩a(chǎn)監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。A.20萬以上50萬以下B.50萬以上100萬以下C.50萬以上150萬以下D.100萬以上500萬以下【答案】B9、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D10、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D11、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。A.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支B.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理C.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理D.境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。【答案】D12、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B13、（2018年真題）（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收規(guī)劃【答案】B14、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D15、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列關于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的是（）。A.煤炭開采企業(yè)因安全生產(chǎn)需要抽采的煤層氣免征資源稅B.從衰竭期礦山開采的礦產(chǎn)品免征資源稅C.運輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅D.進口的原油免征資源稅【答案】A16、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）。A.30萬B.50萬C.100萬元D.500萬【答案】C17、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。A.不履行職責而給被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的D.喪失民事行為能力【答案】D18、保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C19、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】D20、（2017年真題）金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。A.資源配置功能B.反映功能C.調(diào)節(jié)功能D.風險再分配功能【答案】B21、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構可以收取手續(xù)費【答案】C22、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）A.每年固定的銷售收入B.發(fā)放養(yǎng)老金C.分期付款D.開出支票足額支付購入的設備款【答案】D23、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產(chǎn)進行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產(chǎn)C.股票D.外匯【答案】A24、下列哪一項屬于房地產(chǎn)投資的特點？（）A.風險效應B.變現(xiàn)性相對較好C.財務杠桿效應D.投資長期性【答案】C25、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A26、（2018年真題）下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議B.理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵【答案】B27、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計算【答案】A28、（2018年真題）下列機構中，屬于金融市場交易中介的是（）。A.有價證券承銷人B.律師事務所C.證券評級機構D.會計師事務所【答案】A29、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是（）。A.李某轉(zhuǎn)讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補貼C.陳某為周某提供擔保獲得的收入D.王某獲得的縣級人民政府頒發(fā)的教育方面的獎金【答案】A30、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A.投資者無權對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D.具有法人資格【答案】A31、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C32、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A.內(nèi)部報酬率大于1B.凈現(xiàn)值大于0C.現(xiàn)值指數(shù)大于0D.回收期小于1年【答案】B33、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權將終止。A.不履行代理職責而給被代理人造成損害B.串通第三人損害被代理人的利益C.做出超越代理權的行為，經(jīng)被代理人追認D.喪失民事行為能力【答案】D34、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】B35、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.3B.4C.6D.5【答案】D36、根據(jù)《民法典》關于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】A37、下列選項中，風險承受態(tài)度(或風險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A38、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A39、（2018年真題）下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能B.期貨合約實質(zhì)上是標準化的遠期合約C.期貨合約的流動性要比遠期合約高D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)【答案】A40、（2019年真題）下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公正【答案】B41、關于客戶分類，下列說法錯誤的是()。A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富?？蛻鬊.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進行分類評級D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶【答案】A42、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人失蹤D.代理人喪失民事行為能力【答案】C43、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A.期權B.期貨C.遠期D.互換【答案】C44、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票【答案】D45、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】B46、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公平【答案】B47、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B48、（2019年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.6%，每半年計息一次【答案】B49、（2019年真題）下列關于貴金屬投資的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜B.貴金屬投資與股票市場投資關聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風險【答案】B50、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A.非格式條款B.固有條款C.標準條款D.格式條款【答案】A多選題（共20題）1、（2019年真題）個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。A.收藏品市場B.房地產(chǎn)市場C.金融衍生品市場D.貨幣市場E.保險市場【答案】ABCD2、下列關于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性E.信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC3、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照風險分類有（）。A.中等風險產(chǎn)品B.低風險產(chǎn)品C.無風險產(chǎn)品D.高風險產(chǎn)品E.較高風險產(chǎn)品【答案】ABD4、下列關于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有（）。A.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄的財富B.投資以安全為主要目標，保本是其基本目標C.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資D.中高風險的組合投資是其理財主要手段E.投資組合以固定收益投資工具為主【答案】AB5、（2018年真題）銀行開展的黃金業(yè)務種類包括（）。A.金幣B.黃金股票C.紙黃金D.實物黃金E.黃金基金【答案】ACD6、（2019年真題）下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學習的案例C.有助于理財師更深地了解客戶D.有利于維護良好的客戶關系E.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)【答案】ABCD7、個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產(chǎn)的積累C.個人財務的安全D.消費支出的合理E.為社會做貢獻【答案】ABCD8、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。A.流動性高B.交易頻繁C.期限短D.交易量巨大E.風險低，收益高【答案】ABCD9、（2018年真題）劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（）。A.劉先生執(zhí)行期權后收益為40元B.劉先生執(zhí)行期權后收益為20元C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元D.劉先生購買的是買入看漲期權E.劉先生的損失是無限的【答案】BCD10、債務人或者第三人有權處分的下列權利可以抵押（）A.建筑物和其他土地附著物B.建設用地使用權C.海域使用權D.交通運輸工具E.生產(chǎn)設備【答案】ABCD11、可燃材料庫房單個房間的建筑面積不應超過（）。A.10㎡B.20㎡C.30㎡D.40㎡【答案】C