初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款模擬試題整理

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款模擬試題整理

單選題（共50題）1、個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于期限不超過（）年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的（）。A.5；50％B.10；30％C.15；20％D.20；10％【答案】A2、借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次（）開始。A.季B.月C.年D.日【答案】B3、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。A.50％B.55％C.60％D.65％?【答案】B4、個人住房貸款的期限最長可達（）年。A.20B.30C.40D.50【答案】B5、（2017年真題）下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點的說法中，錯誤的是（）。A.貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全B.時間短、周轉(zhuǎn)快C.操作流程較復(fù)雜D.質(zhì)物范圍廣泛【答案】C6、根據(jù)抵押房產(chǎn)等因素確定抵押率一般不超過（）。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】B7、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險不包括（）。A.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力【答案】D8、貸款人應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。A.可靠性B.相關(guān)性C.準(zhǔn)確性D.審慎性【答案】D9、（2020年真題）以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯誤的是（）A.“風(fēng)險補償”原則，按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補償B.實行“財政補貼”，風(fēng)險補償，信用發(fā)放?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C.國家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費，住宿費D.采用“借款人一次性申請，貸款銀行一次審批、單戶核算，分次發(fā)放的”方式【答案】A10、設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括（）。A.工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)B.獨立核算，自負盈虧C.有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)管理制度D.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員【答案】D11、當(dāng)銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，采取()特別奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.情感營銷策略D.大眾營銷策略【答案】B12、個人商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括()。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.貸款人資金狀況發(fā)生變化C.商用房出租情況發(fā)生變化D.保證人還款能力發(fā)生變化【答案】B13、商業(yè)銀行的借款合同在制定時應(yīng)涵蓋的要點不包括()A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾B.明確約定貸款資金的用途C.明確約定支付對象（范圍）、支付金額、支付條件和支付方式等D.明確約定商用房開發(fā)商的資信情況【答案】D14、個人商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（）。A.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實B.合同憑證預(yù)簽無效C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜D.貸款已經(jīng)過審批但是審批手續(xù)不全【答案】D15、下面的表述錯誤的是（）。A.銀行應(yīng)在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險預(yù)警體系B.商業(yè)銀行應(yīng)將貸款分為正常、次級、可疑和損失四類C.商業(yè)銀行應(yīng)及時根據(jù)其風(fēng)險變化情況調(diào)整分類結(jié)果.準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量狀況D.銀行要對商用房貸款建立良好的風(fēng)險預(yù)警機制【答案】B16、對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（）。A.項目資料的完整性審查B.項目合法性審查C.項目工程進度審查D.項目實地考察【答案】D17、下列選項中屬于大眾營銷的基本手段的是（）。A.感覺B.獲得C.發(fā)展D.保留【答案】A18、農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶消費貸款不超過（）萬元，可以采取借款人自主支付。A.30B.40C.50D.60【答案】A19、下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。A.=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產(chǎn)總額B.=(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產(chǎn)總額C.=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額D.=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額【答案】A20、個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在_______平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價格扣除其不低于價款_____的首期付款后的數(shù)量來確定。()A.90；10%B.100；10%C.90；20%D.100；20%【答案】C21、（2017年真題）下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式的是（）。A.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動D.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作【答案】D22、對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A.保險公司B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.房屋產(chǎn)權(quán)交易【答案】C23、下列關(guān)于其他個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫(yī)療等消費用途的貸款B.貸款期限一般為1～3年，最長10年C.利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準(zhǔn)利率D.貸款額度一般不超過借款人所需資金的70％【答案】C24、下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式的說法，錯誤的是（）。A.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件，由銀行決定D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確【答案】C25、有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。A.1.5B.1.1C.3D.2【答案】B26、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。A.重視貸后管理原則B.誠信申貸原則C.審貸分離原則D.實貸實付原則【答案】C27、根據(jù)《擔(dān)保法》，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，（）。A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任【答案】B28、抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人（）對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。A.轉(zhuǎn)移B.暫時轉(zhuǎn)移C.不轉(zhuǎn)移D.可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移【答案】C29、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，不正確的是()。A.貸款未清償之前，不得對同一借款人投放新的貸款B.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則C.每個申請人均由同一擔(dān)保機構(gòu)進行獨立的擔(dān)保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元（含20萬元）D.合伙經(jīng)營借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證【答案】C30、（）不屬于個人住房貸款的特點。A.貸款金額大，期限長B.貸款利率高，償還風(fēng)險小C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點【答案】B31、農(nóng)戶小額信用貸款使用()。A.農(nóng)戶貸款證（卡）B.農(nóng)戶貸款證（折）C.農(nóng)戶借款證（卡）D.農(nóng)戶借款證（折）【答案】A32、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類有（）。A.單點式、全方位、專業(yè)性、高端化B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化D.問客式、全方位、專業(yè)性、高端化【答案】B33、將缺乏流動性，但能產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風(fēng)險與收益要素進行分離與重組，進而轉(zhuǎn)換成為在金融市場上可以出售和流通的證券的過程是指()A.資產(chǎn)流動性B.資產(chǎn)固定化C.資產(chǎn)股票化D.資產(chǎn)證劵化【答案】D34、貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還（）。A.貸款本息B.貸款利息C.貸款違約金D.貸款本金【答案】A35、下列做法不符合銀行市場定位原則的是（）。A.著力于發(fā)展雖然不支持核心競爭力.但具有一定利潤的業(yè)務(wù)B.定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位D.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色【答案】A36、商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有B.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理C.財產(chǎn)共有人是否同意抵押D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬【答案】B37、全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款總行的匯總資料后，應(yīng)于（）個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給各總行。A.5B.10C.15D.20【答案】D38、下列客戶中，不可以在本地申請公積金個人住房貸款的是（）。A.購買自住住房的住房公積金繳存人B.在職期間繳存住房公積金的離退休職工C.具有個人住房公積金存款賬戶但并未足額繳存住房公積金D.建造自住住房的住房公積金繳存人【答案】C39、借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交（）．A.個人住房貸款合同主體變更通知書B.期限調(diào)整申請書C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表D.個人住房貸款申請書【答案】B40、個人貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，其采取的途徑和方法不包括()。A.信息咨詢B.電話查問C.現(xiàn)場核實D.信函調(diào)查【答案】D41、（2019年真題）采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個人經(jīng)營貸款，常用（）還款方式。A.等額本金B(yǎng).等額本息C.按季度付息D.到期一次性還本付息【答案】D42、我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是（）建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。A.中國人民銀行B.國務(wù)院C.財政部D.銀監(jiān)會【答案】A43、()是不以營利為目的，帶有很強的政策性的貸款。A.自營性個人住房貸款B.個人經(jīng)營類貸款C.個人消費額貸款D.公積金個人住房貸款【答案】D44、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。A.書面授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意【答案】A45、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出用款申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)借款人按合同約定方式提取資金【答案】C46、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展說法錯誤的是（）。A.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計可以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其準(zhǔn)確性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來的發(fā)展需要B.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系創(chuàng)造了條件C.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)D.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺實現(xiàn)更高效的信息共享【答案】A47、個人汽車貸款的期限（含展期）不得超過()。A.3年B.5年C.1年D.10年【答案】B48、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批B.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【答案】B49、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ.本人同意B.書面（電子）授權(quán)C.單位同意D.口頭授權(quán)【答案】B50、在個人教育貸款中，借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約，貸款銀行可以采用的措施不包括（）。A.要求限期糾正違約行為B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息D.向貸款保險公司追償【答案】D多選題（共20題）1、在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力，其中包括()。A.同行業(yè)競爭者B.潛在的新競爭者C.客戶選擇能力D.互補產(chǎn)品E.替代商品【答案】ABC2、《中華人民共和國民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。A.社會團體法人B.事業(yè)單位法人C.企業(yè)法人D.自然人法人E.機關(guān)法人【答案】ABC3、對借款人還款能力的調(diào)查包括（）。A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性B.收入水平對償還貸款的覆蓋度C.借款人的其他收入所得D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況【答案】ABCD4、個人申請信用貸款，需要提交的申請材料有()。A.個人征信記錄證明B.居住地址證明C.個人職業(yè)證明D.個人收入證明E.銀行要求提供的其他材料【答案】ABCD5、房地產(chǎn)的估價原則包括（）。A.合法原則B.最高最佳使用原則C.估價時點原則D.替代原則E.公平原則【答案】ABCD6、下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法錯誤的有（）。A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常.未歸還部分分類進入逾期B.履行保證、保險責(zé)任和處理抵質(zhì)押物后仍未能清償?shù)馁J款應(yīng)歸類為損失貸款C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應(yīng)歸類為正常貸款D.貸款風(fēng)險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類E.預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應(yīng)歸類為次級貸款【答案】ACD7、下列房地估計原則包括（）。A.最高最佳使用原則B.估價時點原則C.替代原則D.公平原則E.分類原則【答案】ABCD8、下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。A.參照市場價格原則B.成本收益原則C.風(fēng)險定價原則D.組合定價原則E.與宏觀經(jīng)濟政策相背離原則【答案】ABCD9、按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人消費類貸款D.個人抵押貸款E.個人經(jīng)營類貸款【答案】C10、個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人的居住地點是否發(fā)生變化B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求C.借款人職業(yè)收入是否發(fā)生變化D.借款人在銀行及其他金融機構(gòu)的信用狀況E.借款人的聯(lián)系方式是否發(fā)生變化【答案】ACD11、個人征信安全管理含有（）的內(nèi)容。A.授權(quán)查詢B.限定用途C.信息安全D.查詢記錄E.違規(guī)處罰【答案】ABCD12、個人住房貸款操作風(fēng)險管理中貸款流程的風(fēng)險內(nèi)容包括（）。A.擔(dān)保風(fēng)險B.貸款審查和審批中的風(fēng)險C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險D.貸款支付管理中的風(fēng)險E.合同有效性風(fēng)險【答案】BCD13、商用房貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險主要包括（）。A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格B.開發(fā)項目五證虛假或不全C.估值機構(gòu)聯(lián)合借款人帶來的欺詐風(fēng)險D.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸E.律師事務(wù)所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸【答案】ABCD14、為防控信用風(fēng)險，在辦理個人經(jīng)營貸款時，貸款銀行不應(yīng)該（）。A.選擇信用等級高的保證人B.選擇還款能力強的保證人C.選擇信用等級比借款人低的保證人D.接受股東之間的單純第三方保證方式E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式【答案】CD15、目前，我國銀行信貸管理一般實行（）與貸款管理責(zé)