第六章保險業(yè)法

第六章保險業(yè)法【導語】保險業(yè)法，是指國家對保險市場及市場主體組織和經營活動進行監(jiān)管的法律規(guī)范的總和。因此，保險業(yè)法的本質屬性是管理法或監(jiān)管法，保險監(jiān)管是貫穿保險業(yè)法的靈魂。本章以監(jiān)管法的視角闡述了我國保險監(jiān)管的體制和方式，并重點闡述了我國保險組織監(jiān)管、保險經營監(jiān)管和保險中介人監(jiān)管制度的具體內容。本章的學習重點是保險公司的設立和終止制度、保險公司償付能力監(jiān)管制度、保險公司資金運用監(jiān)管制度。學習難點主要集中在保險經營監(jiān)管部分。學習本章，應當掌握保險業(yè)法的概念和內容體系，了解我國保險監(jiān)管的體制和方式，熟練掌握上述的重點和難點問題。第一節(jié)保險業(yè)法與保險監(jiān)管一、保險業(yè)法的概念和性質（一）保險業(yè)法的概念保險業(yè)法，是調整國家對保險市場以及市場主體的組織和經營活動進行監(jiān)管關系的法律規(guī)范的總和。從各國的保險業(yè)立法來看，一般都涉及到保險機構的組織和經營規(guī)則以及國家保險監(jiān)管體制和監(jiān)管形式等內容，而這些內容往往是保險行業(yè)特有或具有保險行業(yè)特點的，并帶有鮮明的國家干預色彩的“行規(guī)”。因此，所謂保險業(yè)法，實為保險行業(yè)法或保險行業(yè)管理法，是保險企業(yè)組織法、保險企業(yè)經營法和保險市場管理法的有機結合。保險業(yè)法主要調整國家與保險市場以及市場主體之間的關系。具體而言，其調整對象一般包括：1.調整國家保險監(jiān)管活動諸構成要素及其相互關系，即保險監(jiān)管體制和方式。包括國家保險監(jiān)管的主體及其職權、保險監(jiān)管對象、保險監(jiān)管方式及其相互關系。2.國家對保險企業(yè)組織活動的監(jiān)管關系，即保險組織監(jiān)管。包括對保險企業(yè)組織形式以及保險企業(yè)的設立、變更和終止的監(jiān)管關系，也包括對保險企業(yè)內部組織機構和管理活動的監(jiān)管關系。3.國家對保險企業(yè)經營活動的監(jiān)管關系，即保險經營監(jiān)管。包括對保險企業(yè)經營范圍、償付能力、經營風險、資金運用以及保險市場行為的監(jiān)管關系。4.國家對保險中介人的監(jiān)管關系。包括對保險代理人、保險經紀人、保險公估人等保險中介人的主體資格和市場行為的監(jiān)管關系。（二）保險業(yè)法的性質紫對于閥保險癥業(yè)法榜的性潤質，階可以炕從以毀下三屢個方當面來崗認識般：屯1.驢保險隊業(yè)法芽的本桿質屬侮性是喊管理翻法。丸按公頑法、爛私法歷劃分憂的標威準，也大體齒上凡畏規(guī)范唉國家些或公永共團虹體為容其雙傷方或聯一方謝主體誓者之少法律支關系布，以任權力磨服從努關系息為其禁基礎間者為株公法麥；僅細規(guī)范斥私人榴間或詢私人肌團體落之間踢相互訓關系傻，以圖平等竟關系腫為其染基礎刮者為惱私法滔。因將此，蛾從這武一角煎度看余，保悄險業(yè)拘法具宗有公抓法性血質。朝而綜告觀我唐國保壺險業(yè)特法，鹿雖然示包含碧有保顏險企掘業(yè)組拾織法銹、保斥險企杠業(yè)經骨營法趟等市稱場主限體和煮市場合行為協法之舍內容隊，但因均已焦不僅詞限于拾“遠公法淘化了歡的私肚法清”辣，而鈔體現尿出強廉烈的煮國家防干預擦的色滋彩，隆且絕燙大多愈數之坐規(guī)范爪為強彈制性折規(guī)范歪。因腦此，登單就第保險值業(yè)法域而言派，其嚴本性甲為體嗎現國澤家干聯預的轎管理埋法或番監(jiān)管蠶法。搞在監(jiān)影管法鑰的視泰角，駁保險萍企業(yè)母組織最監(jiān)管蘋、保爪險企蕩業(yè)經堂營監(jiān)呼管構威成了進保險繞監(jiān)管顧的主觸要內子容。轉2.圈保險隔業(yè)法筋屬于鐮保險鳳法范懇疇。啞盡管乳在有柏的國雖家，說保險雷業(yè)法旨采單扯獨立末法模謝式各國保險業(yè)法的立法體例主要有兩種模式：一是單行法律法規(guī)，即直接以“保險業(yè)法”、“保險公司法”、“保險業(yè)監(jiān)督管理法”等冠名，與保險合同法分別制定的法律法規(guī)。如日本1900年的《保險業(yè)法》和英國1958年的《保險公司法》等。我國原保險業(yè)立法亦屬此例，1985年3月國務院頒布的《保險企業(yè)管理暫行條例》，是當時我國唯一對保險企業(yè)進行專門規(guī)制的立法。二是統一保險法典，即將保險業(yè)法和保險合同法作為保險法的重要內容一并規(guī)定在保險法典中，以保證法律規(guī)范的系統、協調和完整，通常以《保險法》命名。我國現行的《中華人民共和國保險法》即屬此例。值得注意的是，無論是采用單行法規(guī)模式還是采用統一法典模式，隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展，新問題的不斷涌現，各國往往都不斷修改保險業(yè)法，或在主法之外制定一些補充性的法律規(guī)定。如我國2000年1月頒布的《保險公司管理規(guī)定》（2002年3月修改）、2001年12月頒布的《中華人民共和國外資保險公司管理條例》等。包，但目我們渣通常撈仍將脅其與鴨保險鑄合同盆法一堅并視據為保略險法嚇的不游可舍兩棄的框兩大君主要共構成變部分去。我油國現猾行的橋保險柔業(yè)法末是與翅保險送合同胖法一進并被數置于滴《保磁險法女》中錄各國保險業(yè)法的立法體例主要有兩種模式：一是單行法律法規(guī)，即直接以“保險業(yè)法”、“保險公司法”、“保險業(yè)監(jiān)督管理法”等冠名，與保險合同法分別制定的法律法規(guī)。如日本1900年的《保險業(yè)法》和英國1958年的《保險公司法》等。我國原保險業(yè)立法亦屬此例，1985年3月國務院頒布的《保險企業(yè)管理暫行條例》，是當時我國唯一對保險企業(yè)進行專門規(guī)制的立法。二是統一保險法典，即將保險業(yè)法和保險合同法作為保險法的重要內容一并規(guī)定在保險法典中，以保證法律規(guī)范的系統、協調和完整，通常以《保險法》命名。我國現行的《中華人民共和國保險法》即屬此例。值得注意的是，無論是采用單行法規(guī)模式還是采用統一法典模式，隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展，新問題的不斷涌現，各國往往都不斷修改保險業(yè)法，或在主法之外制定一些補充性的法律規(guī)定。如我國2000年1月頒布的《保險公司管理規(guī)定》（2002年3月修改）、2001年12月頒布的《中華人民共和國外資保險公司管理條例》等。監(jiān)3.均保險紀業(yè)法芳可歸五于商礎法范生疇。庫單論蕉保險嬌業(yè)法炎的規(guī)賓范形華式，手是管籮理法印，似鄉(xiāng)屬經墊濟法梯范疇巷。如斃果從龜其內罷容來篩看，俗保險窄業(yè)法愈規(guī)范抄的主亞要內攤容是盾保險溫企業(yè)胖的組損織和垮經營荒規(guī)則足，當既屬特北殊的優(yōu)商事傘主體蜜法。福而就硬其行恐業(yè)性番質而責論，設保險用業(yè)法片又常像常被蝶金融萄界視男為與高銀行牛業(yè)法展、證荒券業(yè)葛法并蘭列的惕估“墳三駕擺馬車礦”燃之一哪，被虹納入杠金融開法范達疇。縫在不炊同的服視角票，保杜險業(yè)紗法似言乎有返著不畝同的斑歸屬離和身哄份。疼在商乳法立深場上炸來看走，保叼險業(yè)優(yōu)法是謎保險律法不固可分考割的昆一部都分，貼而保溝險法怎又是猜傳統評商法糾體系酬中的罰必然泳部分懲，雖辭然傳貴統商萄法體姻系中捏的保旱險法眾是以績保險暮合同礎法為挽主的殖，但勝將保灘險業(yè)被法與蟻保險潮合同舉法割疲裂開徐來且乞排除稀于保稻險法喊乃至舌商法烏體系女之外萬仍有慣失妥擊當；圾在現敘代市姓場經騰濟條遞件下孫，國菠家的火“聾適度店干預樸”垂無處腐不在現，而供國家唐干預枕程度胞的強廊弱，分并不閉應成辮為法翼的歸愧屬或崇判斷活法的陶性質肺的必鉛然標龜準；席在現譯代社芝會商登事保嫁險活撤動仍艱是一隔種重潑要的券商事叛行為剛，保炸險企膠業(yè)仍磚是一偷種重態(tài)要的餓商事闖主體綢，因拆此，海保險阿業(yè)法置仍應摔為現牙代商故法的鵲組成率部分雙。眠二、螞保險散業(yè)法游的立鞭法宗帆旨和濁內容膊體系丟（一址）保興險業(yè)僚法的哈立法穴宗旨“立法宗旨”，在諸多教科書中也常被稱為“作用”。筆者以為，“作用”實為一種客觀結果，是不易被主觀先驗預知的。在實踐中，“立法宗旨”能否成為“作用”，尚需事實的檢驗。昌保險拼素有麗“膜社會稠穩(wěn)定憑器蘇”曬之稱帖，隨洞著市定場經澤濟的救高度介發(fā)展錯，保稠險已雨滲透緊于社括會經慣濟生雅活之洽各個頌領域過。保撲險業(yè)宋的組創(chuàng)織和唇經營昌活動訴是否僚規(guī)范析，直仿接關杯系到礎整個巨社會杏經濟咳秩序晌的穩(wěn)快定和創(chuàng)人民那生活鄙的安點定。舅因此銳，制犁定保醬險業(yè)陸法，毅用法范律手架段來揪保證珍對保達險業(yè)撞進行界監(jiān)督覽管理怖，意賤義重讀大。鄭保險賞業(yè)法束的立士法宗際旨通墳常表潑現為漂以下并幾個肆方面娘：啊子算1.虜保證填保險市人的極償付餅能力帝，維伙護被鵝保險訴人的傻合法廈權益錫。保逆險人稀承保導的風藝險往菌往涉悅及社剝會之卵各個拆領域殺，但卵保險努人能額否真乞正承蟻擔起贏未來亦的償決付責解任，死則取沾決于晶其是呼否具隨有足辣夠的享償付磁能力驚。所癥以各神國保歲險業(yè)斬法通貞常均才以保疏證保視險人炊的償構付能窩力為屠首要剪任務屆，這得也是鏟對被犧保險貝人權翁益的貫最大刪保障喂。挨預辜2.爪維護屑保險面業(yè)的義公平它競爭就。保舟險之海機制胸在于訴，依奇據概壁率由逗投保輩方合聯理分墓擔各針種風怎險，悄而保賠險費完便是許投保爛方的告分擔政額，蛛因此核，保武險市策場的醋競爭絮當為勒非價睛格競棒爭，酬否則牙必將量違背正保險兵之本府義。筋有鑒詳于此紀，各章國法種律都踏對保然險人牧之間辭的競丈爭作非以嚴叛格的谷限制誦，以駱維護碧競爭匙之公作平。甲這較幟之法塊律對澡于一平般行滑業(yè)競瓦爭的惰規(guī)制慢，尚憐有特伐別之家意義榆。含3.踏促進霉保險悟業(yè)經辭營管倡理的礙科學斬化。甚保險失業(yè)是茂具有無較強建技術牙性的龍、影共響范杏圍廣硬泛的哥行業(yè)慰，對房于經總濟發(fā)媽展、述科技仗進步遷、社閣會穩(wěn)笑定等仙均有它重要鴉意義絞，而個保險弄業(yè)的課經營搞管理筑水平葉對保亞險職狹能和吊作用勤的發(fā)裂揮會妹產生夢直接隱的影因響。延因此抵，保陡險業(yè)奮法應像發(fā)揮設其引龍導和我保障歉功能等，彌越補企旋業(yè)自及控和臣行業(yè)門自律壽的不殲足，彎促進木保險棒業(yè)經振營管軍理的郊科學絹化。刮但呆4.貧提高細保險免業(yè)的慎社會慚效益剪?，F浸代保彼險較杜之傳霞統保棕險，準承擔棋了更接多的隔社會枕職能嗽，而莊要以城經濟傭效益劫為本昆的商冤業(yè)保蹦險顧準求社距會效咸益，殲非法詳律規(guī)胳制難末以實倉現。制（二襪）保警險業(yè)知法的蹤內容殿體系稍保險語業(yè)法救內容基豐富疊，主湯要由獻以下贈幾個旺部分始構成享：燃1.劈保險辰監(jiān)管售法，毫主要蝶規(guī)定偶保險桂監(jiān)管仆體制凈、監(jiān)舊管內住容、狼監(jiān)管名方式希等。拌絨痛2.寫保險愛組織節(jié)法，幼也稱倍保險脖企業(yè)馳法，以主要濕規(guī)定點保險度企業(yè)禿的法逢定組昌織形呈式，寶設立王、變搏更、薪終止艘的條龜件和可程序士等。側摧摸3.債保險警經營迷法，慈即保簽險企召業(yè)的閣經營師行為墊規(guī)則殿，主魚要規(guī)隱定保噸險企蹤業(yè)的捆業(yè)務毫范圍襯、償滋付能汗力、罩經營與風險臺、資略金運窄用和沿行為趟規(guī)范沸等。匠獨允4.診保險喉中介房人法爸，也好稱保辰險輔紛助人鑒法，請主要先規(guī)定哄保險競代理躁人、閑保險癥經紀吧人和將保險烘公估蓮人的口種類龍、資趙格及拳其行法為規(guī)括則等艘。坡三、嘴保險鑒監(jiān)管稀的概潛念和網保險俗監(jiān)管犁體制剩（一寇）保雜險監(jiān)餅管的僚概念襲對于癢保險惱監(jiān)管倒的涵勸義，忌依據覺監(jiān)管葡主體塵的范鍋圍的謊不同刃，可遇以有尾廣義管和狹戰(zhàn)義兩巴種理幟解。來廣義竄的保驗險監(jiān)籮管是磚指有鉆法定艇監(jiān)管唱權的仆政府辛機構黑、保積險行疊業(yè)自樣律組綿織、固保險赤企業(yè)紫內部摔的監(jiān)勢管部購門以秀及社伏會力和量對只保險述市場摔及市讓場主娛體組物織和朵經營誤活動暗的監(jiān)申督或禿管理危。狹殃義的榴保險送監(jiān)管茫一般翠專指妹政府綁保險聾監(jiān)管吸機構芽依法蟲對保誰險市揚場及嘗保險冤市場處主體已組織腐和經挑營活竿動的門監(jiān)督嚇和管裙理。繁在嚴允格意斑義上達，保鴨險監(jiān)糕管主醉要指割狹義火上的我保險像監(jiān)管尊，即簡政府腥保險膊監(jiān)管兵。本書中所指保險監(jiān)管，如無特別說明，均指政府保險監(jiān)管，也可稱為國家保險監(jiān)管。低（二旬）保談險監(jiān)注管體訓制腫所謂傘保險岸監(jiān)管貢體制賀是指寨保險累監(jiān)管厚活動萍主體籠及其刑職權樂的制鐘度體沃系。身19杏98猜年1存1月貍18董日妨，為濱了適標應保浩險業(yè)箏發(fā)展窩的需仁要以依及金稠融業(yè)困分業(yè)慌經營松的客摩觀要斗求，椒中國壞保險煙監(jiān)督蝕管理肺委員傻會（億簡稱萬“中絲國保館監(jiān)會越”）藝成立挺。中蓄國保醒監(jiān)會編是速我國榮保險亮監(jiān)督漫管理罰機構爺，是斧保險丸監(jiān)管貓活動嫩主體童，是悠全國戰(zhàn)商業(yè)稀保險按的主簡管部吉門,疑為國吃務院辰直屬田事業(yè)攏單位哥,根嶼據國第務院輩授權左履行惰行政讀管理祖職能椒,依雷照法用律、賢法規(guī)隊統一弟監(jiān)督志管理四全國鞠保險饅市場甚，維毫護保曾險業(yè)餐的合午法、領穩(wěn)健喇運行安。中振國保細監(jiān)會起還在花全國夠各省去、直歡轄市烤、自率治區(qū)粒、計五劃單豎列市主設有曾35漸個派絡出機模構酬——挑保監(jiān)徹局，士保監(jiān)也會與攏保監(jiān)菌局依乓法共跳同行妖使政弟府保膝險監(jiān)招管職遙能根據中國保險監(jiān)督管理委員會官方網站公布的中國保監(jiān)會的職責包括：1.根據中國保險監(jiān)督管理委員會官方網站公布的中國保監(jiān)會的職責包括：1.擬定保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制定業(yè)內規(guī)章。2.審批保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司的設立；會同有關部門審批保險資產管理公司的設立；審批境外保險機構代表處的設立；審批保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立；審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構；審批保險機構的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產、清算。3.審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格；制定保險從業(yè)人員的基本資格標準。4.審批關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。5.依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為；負責保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金；根據法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管。6.對政策性保險和強制保險進行業(yè)務監(jiān)管；對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務活動進行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協會、保險學會等行業(yè)社團組織。7.依法對保險機構和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機構經營或變相經營保險業(yè)務進行調查、處罰。8.依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管。9.制定保險行業(yè)信息化標準；建立保險風險評價、預警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預測保險市場運行狀況，負責統一編制全國保險業(yè)的數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以發(fā)布。10.承辦國務院交辦的其他事項。（2006年10月27日登錄查閱）笑四、衣保險薄監(jiān)管練方式遠（一蚊）保懲險監(jiān)桌管方膛式概或述抹保險您監(jiān)管膀方式語是指棉保險秋監(jiān)管箭的方立法和榆形式腰，既護包括縮一國練保險陳監(jiān)管掀的原虹則是斑嚴格胃或者挎寬松萬，也舅包括簽監(jiān)管輕活動被所采坐用的周具體度手段草和技銷術。照在不將同的弟歷史宋時期眠，不燦同的務國家祥曾采詳用過嬌不同托的監(jiān)扮管方輸式，頑大體便經歷撤過公房示方棉式、別準則禿方式桿和實爽體方貢式三飲個階皮段。閥1.晚公示游方式材。公擋示方壤式是渴旨在煌通過技政府率定期核公示羨保險琴人的考營業(yè)陡結果有，由泳社會渾公眾夸自行籠評判改和擇杠優(yōu)投匹保的啦方式加來敦冶促保冠險人限合法暫地勤患勉經表營，售是一稅種最軋為寬管松的畏監(jiān)管撓方式析，保阻險業(yè)粗自律像能力啦較強筐的英悼國在絲19妄64蒸年以察前的最保險貝公司趕法中蜂曾采方用此寨種方聯式。巷這種問方式狀對處栽于信深息不竟利一銜方的罷社會云公眾卸的保睜險專夕業(yè)知艙識和玉鑒別壟能力合以及糖保險宗人的守慎獨浸誠信帥品質掩均提拒出了避嚴峻掩考驗尤，實序踐上帆極易夜損害痕被保鋪險人承的利脾益，盛故現糠已被釋放棄氧。緩2.欺準則虎方式岸。準藏則方階式旨曲在通魚過要做求保棋險人總遵守妨政府娘制定忽的保窄險經香營基胳本準叉則來各規(guī)范緒保險米人的鴿經營闖活動傻，德屋國早嘴期對幅私營索疾病鴨基金躍的監(jiān)抵管曾輸采用錫過此慨種方說式。原但由觸于保保險技恐術復頁雜以激及保紛險人鏈個性鍬豐富雞，這算些基趁本準罷則只危能從沫形式晉出發(fā)偷，最潑終也甘難免恭流于劑形式物，故園此種蓄方式絕現也直多已樸被放輔棄。撿3.萍實體屢方式醋。現種今各妹國保勵險監(jiān)鍬管多身采用座實體仁監(jiān)管議方式膀，即錦由政栗府保北險監(jiān)職管機屠構依臭據法逢律的捉授權挑和法暗定的淚保險洋監(jiān)管興規(guī)則辮對保唉險市撓場及扶市場糠主體室的組棗織和逝經營偽活動傳實行鮮全面放深入碌的監(jiān)柔管。稻其監(jiān)坊管過共程大甲體包剪括市誕場準貨入、敞市場喉行為格和市鑄場退鄙出三底個部宮分的忙監(jiān)管蓋。寫在實俗體監(jiān)笛管方全式框淡架下擋，各消國基顧于保饒險市楚場環(huán)央境之浮不同牧，保透險監(jiān)筍管立傘法模解式又逮有嚴駕格和梳寬松醫(yī)之分摩。所羽謂嚴墨格監(jiān)決管模旬式和侄寬松朋監(jiān)管悶模式鐵是相壘對之蝶概念末，寬仙松監(jiān)蕉管模本式相艙對于嚇嚴格抵監(jiān)管之模式索的全揭面實泊體監(jiān)遮管而賺言，吵強調渡重點繪即保附險人擠的償奔付能治力監(jiān)殘管，蹦相應逝地放認松對趕保險事市場紡準入古、保棟險險步種、凱保險顆費率量、保乞險人灘業(yè)務紅行為色等方弊面的債監(jiān)管醫(yī)。在兆成熟意的保職險市筐場環(huán)元境下援，寬尾松監(jiān)種管模時式既尊可保愛障被烤保險炮人的旺利益摩，又糊可提證高保場險監(jiān)鞭管效呈率，斧促進選保險碧業(yè)的系發(fā)展真。目組前發(fā)懸達國把家多剪采用帥寬松忽監(jiān)管膏模式叢，英暖國是越典型織代表靠，其零發(fā)達閉的保駱險同檔業(yè)公夢會的給自律制管理獎對政趟府監(jiān)賢管起皇到了極很強羞的補棄充甚盞或替塌代的崖作用民。發(fā)旗展中撥國家煩一般掩仍采紀用嚴林格監(jiān)矮管模忙式，賠發(fā)達收的美當國也顧執(zhí)守鋸著嚴搬格監(jiān)如管模積式?！靶枰赋?，受到金融自由化思潮的影響，20世紀90年代以來很多國家紛紛放寬了對保險業(yè)的監(jiān)管，尤其是在保險市場的開放方面。以一向被認是世界上保險監(jiān)管最嚴的日本為例，日本在1996年頒布了新的《保險業(yè)法》，廢除了開業(yè)認可制，采用申報制，并允許損害保險公司通過子公司開辦生命保險業(yè)務，生命保險公司也可通過子公司開辦損害保險業(yè)務?！币婑型?、樊啟榮著：《保險法學》，高等教育出版社2003年12月版，第386-387頁。本書筆者注：日本《保險業(yè)法》實為1939年公布，1995年6月7日全面修改，后1997年5月21日，6月6日，6月20日，12月10日，12月12日，1998年6月15日，2001年12月12日均有修改，參見日本生命保險公司、日生基礎研究所譯：《日本保險法規(guī)》，中國金融出版社1999年版,第1頁；沙銀華著：《日本經典保險判例評釋》，法律出版社2002年10月版，第210頁“附2”。榨（二仰）我章國保鼓險監(jiān)胞管的鼻具體峽方式疑我國康保險著監(jiān)管令采用梳的是暖實體瀉監(jiān)管得方式枝，對故保險胡業(yè)實別施嚴盞格監(jiān)桃管，腹具體洞體現政為以餡下幾膝個方扒面的宰制度池：置1.枝市場壟準入澆的監(jiān)厘管方明式-溝--屋-審盜批。來我國截保險獲法嚴嗽格規(guī)欣定了鄙設立雅、變種更和例終止粘保險瞞公司糠等保闖險機違構的強條件俱和程逐序，罪規(guī)定梳了?；祀U公概司等快保險答機構奧的高急級管訪理人病員及序各種看保險閃市場劑活動活輔助皆人的肌任職將資格派，并餃且嚴淋格限汪制非吩依法糟成立失的保浸險公燃司不冬得從足事商右業(yè)保醒險業(yè)愛務。夫任何泰保險謊市場番主體女的設嫁立，謎必須拼經過甩保險襪監(jiān)管朗機構執(zhí)的審朝批。惡審批尤這種假監(jiān)管六方式醫(yī)，條禿件明問確，哄程序站嚴謹伍，是漿一種跡事前維監(jiān)管煮，是從市場傭準入慕制度交。其勤功能續(xù)在于勸保證左特定協市場式主體索資格瞇的適姑法性戚，為千以后傳的監(jiān)溜管減需少隱超患，寇是較幕為有虛效的助監(jiān)管義方式陜。犁2.陽市場株經營鐘行為擁的監(jiān)坊管方擴式-截--短-檢夕查。借僅有喉市場肆準入幻制度信是不切夠的遣，還慘必須付在保各險公段司運名作過菜程中納進行戀實質發(fā)性的殲檢查附。檢競查是孩最為府常用舒的一雪種監(jiān)老管方舍式，幼是一捧種事院中監(jiān)儲管。褲檢查墊的內騾容主腳要是得保險史公司群業(yè)務抗狀況教、財駛務狀字況和銹資金鄉(xiāng)運用鋸狀況嚇。我欠國《甩保險青法》身第片10師9末條載規(guī)定搞：染“痕保險雪監(jiān)督距管理厲機構婆有權膏檢查殼保險掠公司煮的業(yè)顛務狀押況、祖財務肝狀況口及資捆金運娛用狀私況，陸有權歇要求侮保險生公司臣在規(guī)聞定的泊期限迅內提朽供有勻關的粱書面還報告夏和資筋料。款保險看公司耀依法猜接受漲監(jiān)督莫檢查界。保繁險監(jiān)努督管基理機韻構有回權查法詢保娃險公園司在扭金融圖機構舟的存療款。麻”槽我國值政府頁保險臘監(jiān)管洗機構透及其海派出縱機構短對保刑險公只司及文其分能支機丈構的辜經營垂活動挨依法門分級逝對口抗進行鋒日常女和年捷度檢拆查。墨保險匪公司箭應當乎于每狠月月傲底前秒將上熊一月鳳的營姻業(yè)統固計報毅表報尤送保倦險監(jiān)作管機暫構，葛應當蛾于每傾一會既計年五度終渡了后復3個劉月內西，將梅上一板年度斯的營婚業(yè)報責告、剪財務駁會計橋報告?zhèn)渭坝刑絷P報晴表報法送保細險監(jiān)守管機妹構，冤并依永法公傻布。創(chuàng)保險闖公司截必須玉聘用蔽經保確險監(jiān)林管機洋構認既可的撥精算余專業(yè)骨人員炕，建岸立精牧算報姜告制輔度?？h保險份公司六應按慢規(guī)定彩完整憲、真置實、他準確洋、及氏時地地向中環(huán)國保姐監(jiān)會趟報送傅營業(yè)貿報告來、精塘算報神告、浸財務府會計莫報告熄和有稅關監(jiān)亂管報皆表，摸這些砌文件秀和資糖料必褲須如剃實記淘錄保借險業(yè)侄務事罰項，臭不得亞有虛犬假記猜載、栽誤導欄性陳重述和悉重大團遺漏悲。保女險公產司應猛當妥添善保念管有級關業(yè)滿務經腸營活拔動的借完整兼賬簿娘、原功始憑窯證及免有關揮資料除，保巨管期握限自免保險它合同墊終止亞之日誤起計利算，徒不得勸少于挑10僚年。掃中國弱保監(jiān)秩會對股保險島公司粉的檢靈查采飯取現撓場檢萄查與浩非現嫁場檢奪查相刊結合企的方喂式。念檢查團通常弊包括告下列王全部甜或部廚分事虹項：撓（1慶）機巨構設螺立或壤變更掌事項援的審凳批或便報備雅手續(xù)娛是否某完備賴；（奏2）搬申報磁材料吐的內羽容與語實際釋情況幅是否菊相符奉；（覽3）餓資本梨金、國各項淡準備撞金是碼否真稿實、跑充足考；（蝦4）臘償付臣能力班是否括符合貴要求霜；資餅金運標用是鴨否合甚法；洗（5幅）業(yè)將務經粗營和醬財務雷情況監(jiān)是否激良好怨，報纏表是踏否齊皂全、雞真實柴；（組6）哄是否落超范沃圍或刻跨區(qū)句域違步規(guī)開進辦業(yè)吼務；所（7壯）是情否按確規(guī)定添對使關用的尺保險館條款婚和保踩險費倍率報撲請審未批或湯備案奪；（少8）轟機構垮負責媽人的山任用版或變墓更手霸續(xù)是嗓否完具備；污（9賓）需斤要事噸后報抄告的勇事項本是否鴨及時碗報告匙；跪（1管0）貢保監(jiān)手會認羊為需疤要檢冶查的箏其他伴事項江。沿3.令市場特退出浸前的擇拯救浪性監(jiān)三管方徐式-閣--由整頓釋和接朵管。榨保險油公司緣有違配法經邊營行概為，六可能灘影響念其償基付能售力的腎，保葉險監(jiān)完管機逗構可流視具造體情療況依玉法對丹其實累行整蠢頓或遙接管決。相尊對于貝審批抱和檢吧查監(jiān)夸管方項式，拳整頓袋和接駱管可蹄視為下事后隔監(jiān)管爺。職（1乎）整星頓是舅指政房府保守險監(jiān)新管機秘構為作糾正跟保險直公司蹲違法后經營好行為團而采哈取的廉監(jiān)督攏指導預經營侍的強殃制措削施。惕整頓攔的適蓄用對前象是脊保險起公司記未按太照保班險法算的規(guī)琴定提乖取或庸結轉雷各項查準備趨金，振或者蠶未按叫照保秧險法狀的規(guī)纖定辦嶼理再杯保險東，或售者嚴玩重違笨反保杰險法商關于冷保險途資金清運用刷的規(guī)箱定，膏經政浮府保霞險監(jiān)逮管機辨構責芬令限津期改叮正而響在期苦限內盯未予裳改正樹的保陰險公材司。斗整頓踏的目嚷的是遠糾正新保險鏟公司估違法餅經營饒行為飼，使費其恢槍復正泰常經益營。皆整頓斬的程框序：再①氧組成交整頓喂組織可。保丙險公哄司符透合整腳頓條宇件的療，貝保險臺監(jiān)管蔽機構昨應作掏出整爆頓決替定，堆并短選派括保險愁專業(yè)都人員杯和指騰定該杜保險播公司麗的有毀關人宜員，瘋組成透整頓錦組織準，對祝該保村險公河司進端行整澡頓。蘋整頓吩組織括的職萬權是廈在整百頓過店程中狡監(jiān)督射被整宮頓的種保險貼公司捎的日由常業(yè)桿務以均及該桑保險裕公司校的負竟責人方及有炒關管盤理人巴員行湊使職鏡權怖的情線況愛。渾②也發(fā)布齊整頓咱決定析。保搭險監(jiān)仁管機容構的絡整頓房決定弊應當翁載明燦被整非頓?？侩U公慧司的嗎名稱竿、整犬頓理驢由、皂整頓史組織吩和整格頓期房限，揀并予犯以公憂告。討③盞實施級整頓斗措施專。晶在整融頓過鬼程中封，保衰險公撲司的尼原有竊業(yè)務咬繼續(xù)緒進行他，肌但要先接受供整頓俘組織亡的監(jiān)向督。即保險產監(jiān)管鴉機構故有權屈根據勉需要瘋停止值開展糾新的炊業(yè)務路或者桐停止蟲部分擁業(yè)務脈，調他整資植金運漲用。緣④醒整頓永結束揮。難被整復頓的越保險掘公司逐經整博頓已觀糾正派其違假法行蹄為，愚恢復別正常遙經營梨狀況同的，鎖由整蕩頓組臘織提星出報墾告，史經保添險監(jiān)賊管機縱構批朵準，旺整頓禁結束偵。頌（2尸）接異管是膝指政震府保踏險監(jiān)溪管機輕構對獨違反到保險夫法規(guī)刺定，尼損害奪社會騾公共燈利益策，可轟能嚴智重危理及保社險公購司償床付能江力的彼保險漢公司返采取筒的強緞制改肯組、翼接替勻經營星管理殲的強臉制措慨施。式接管敏與整垮頓相胸比，獸是一神種更蹦為嚴田厲的囑監(jiān)管踐方式利。接奶管的票適用蒼對象妖是沒茶有按湊照保浸險法只規(guī)定味提取塌或者武結轉掉各項飼準備核金，旁或者亡沒有盾依法織辦理糖再保劃險，制可能困嚴重剖危及怖或者刑已經遺危及宣保險柜公司彼償付售能力在的；按照我國《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標管理規(guī)定》（中國保監(jiān)會2003年3月24日頒布）的規(guī)定，對償付能力充足率在