家庭資產(chǎn)負債表損益表(調(diào)整版)

家庭資產(chǎn)負債表（單位：元）,,,,,,,,,

統(tǒng)計時間：,,,,,,,,,

資產(chǎn),,總額,占比,,負債,,,總額,占比

現(xiàn)金,現(xiàn)金,,,,債務(wù),流動債務(wù),信用卡透支,,

,活期存款、貨幣基金、定期存款等,,,,,,,,

,,,,,,,,,,

,現(xiàn)金總額,,,,,,流動負債總額,,

金融資產(chǎn),保險(帳戶/現(xiàn)金價值),,,,,非流動負債,房屋貸款,,

,固定收益類資產(chǎn),,,,,,汽車貸款,,

,風險類資產(chǎn),,,,,,,,

,,,,,,,,,,

,金融資產(chǎn)總額,,,,,,非流動負債總額,,

實物資產(chǎn),房產(chǎn)類,,,,,債務(wù)總額,,,

,黃金珠寶、收藏品,,,,消費型資產(chǎn),,自住房產(chǎn),,

,,,,,,,汽車、家具、電器等大宗日用品（殘值）,,

,實物資產(chǎn)總額,,,,,,,,

虛擬資產(chǎn),知識產(chǎn)權(quán)（專利、商標、版權(quán)）,,,,,,消費型資產(chǎn)總額,,

,,,,,,,,,,

,虛擬資產(chǎn)總額,,,,,,,,

總資產(chǎn),,,,,凈資產(chǎn),,,,

,,,,,,,,,,

,家庭損益表（單位：元）,,,,,,,,

統(tǒng)計時間：,,,,,,,,,

收入項目（稅后）,,總額,占比,,支出項目,,,總額,占比

勞動性收入,經(jīng)營及工資收入,,,,消費性支出,固定支出,吃（水果蔬菜、飲料酒水、餐費）,,

,獎金、分紅,,,,,,穿（服裝、鞋帽等）,,

,各類補貼,,,,,,住（房貸、房租等）,,

,兼職收入,,,,,,行（公交費、私家車費用）,,

,,,,,,,用（日用品、物業(yè)管理費、水電煤暖、通信費）,,

,職業(yè)及經(jīng)營收入小計,,,,,,消費型保險（人身險、家財險）,,

投資現(xiàn)金流收入,租金房屋,,,,,,,,

,投資收益,,,,,,,,

,,,,,,,固定支出小計,,

,日常投資收入,,,,,可變支出,學（資料費、學習費、考試費）,,

資本利得收入,交割/到期獲利,,,,,,樂（旅游、娛樂、運動）,,

,資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓獲利,,,,,,情（請客送禮、慈善捐助）,,

,,,,,,,養(yǎng)（醫(yī)藥費、保健費、美容）,,

,日常投資收入,,,,,,,,

其他,其他收入（禮金、意外來錢）,,,,,,,,

,其他收入小計,,,,,,可變支出小計,,

總收入,,,,,投資性支出（購置資產(chǎn)）,,,,

可用自由現(xiàn)金流（月）,,,,,月度總支出,,,,

,,,,,,,,,,

家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析,,,,,,,,,

項目,,比例,參考值,財務(wù)現(xiàn)狀分析評語（診斷）,,,,,

1,流動比率,,3-6,流動性資產(chǎn)/每月支出；反映的是客戶支出能力的強弱。參考值為3-6之間；,,,,,

2,資產(chǎn)負債率,,0-50%,負債總額/總資產(chǎn)；說明家庭財產(chǎn)安全狀況；適度負債是合理的。,,,,,

3,結(jié)余比例,,>30%,結(jié)余/收入；一方面說明家庭控制支出的能力，另一方面說明家庭累積凈資產(chǎn)的能力。,,,,,

4,負債收入比,,0-40%,還款額/收入；反映了客戶短期償債能力。,,,,,

5,投資凈資產(chǎn)比率,,>50%,投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)；反映的是客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模能力；建議在充分權(quán)衡風險與收益的關(guān)系后，提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴大家庭凈資產(chǎn)規(guī)模。,,,,,

6,財務(wù)自由度,,20%~100%,投資性收入/消費型支出，比例越高，財務(wù)自由度越好，家庭對職業(yè)收入的依賴度越低,,,,,

7,平均投資回報率,,3%~10%,投資性收入/投資性資產(chǎn)，反映投資收益水平。,,,,,

8,風險資產(chǎn)投資比,,"（100-年齡）%

",風險性資產(chǎn)/總資產(chǎn)，反映風險性資產(chǎn)的投資比例。,,,,,

9,保障開支比率,,5%-15%,保障性保險費支出/總收