目前我國商業(yè)銀行服務(wù)收費存在五大問題

目前我國商業(yè)銀行服務(wù)收費存在五大問題：一是服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)較低，制約了銀行的盈利能力；二是定價機制存在缺陷，定價能力也亟需提高；三是收費行為有待規(guī)范，信息透明度也需加強；四是服務(wù)收費受到質(zhì)疑，銀行發(fā)展面臨不利環(huán)境；五是銀行服務(wù)收費后金融服務(wù)并未相應(yīng)跟上。我國商業(yè)銀行服務(wù)收費的基本情況國內(nèi)最早開始對服務(wù)征收一定費用的銀行是外資銀行。早在2002年3月，花旗銀行上海分行即在上海居民辦理外匯業(yè)務(wù)時提出，對余額在5000美元以下的賬戶每月收取6美元或50元人民幣管理費，從而引發(fā)了儲戶與銀行之間關(guān)于銀行收費的官司。此后，2005年7月，深圳建設(shè)銀行開始對日均存款500元以下的人民幣個人活期存款賬戶收取10元年管理費，宣告中資銀行服務(wù)收費時代的來臨。監(jiān)管當(dāng)局也在規(guī)范銀行服務(wù)收費問題上進(jìn)行了初步嘗試。2003年，銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》，對商業(yè)銀行服務(wù)收費進(jìn)行了系統(tǒng)、具體、明確的規(guī)范，極大推進(jìn)了商業(yè)銀行費率市場化進(jìn)程，對于商業(yè)銀行增加中間業(yè)務(wù)收入，促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利模式的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和成本管理發(fā)揮了十分重要的作用。目前，各商業(yè)銀行執(zhí)行《服務(wù)價格管理暫行辦法》情況良好。有關(guān)商業(yè)銀行在制定收費標(biāo)準(zhǔn)和收費過程中，充分考慮到社會公眾的承受能力和銀行所承擔(dān)的社會責(zé)任，較好處理了增加收入和履行社會責(zé)任的關(guān)系。例如，各行在收取小額賬戶管理費的同時，注意考慮社會公眾特別是低收入群體的基本金融服務(wù)需求，基本做到了每個家庭在銀行至少有一個免費的活期存款賬戶；勞動和社會保障部聯(lián)合四大銀行專門發(fā)文，減免對低保戶的中間業(yè)務(wù)收費；對民工匯款實行收費優(yōu)惠、對在校大學(xué)生申請借記卡免收年費等等。此外，各家銀行還積極支持社會公益事業(yè)，如對公眾通過銀行向災(zāi)區(qū)、向在校貧困大學(xué)生捐款等均采取免費措施。比較而言，目前我國商業(yè)銀行服務(wù)收費種類明顯少于外資銀行，費率也普遍低于外資銀行。我國商業(yè)銀行服務(wù)收費存在的主要問題一是服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)較低，制約了銀行的盈利能力。我國商業(yè)銀行服務(wù)收費總體收費水平較低，有些甚至不能覆蓋成本，部分銀行機構(gòu)還免費辦理代發(fā)巨額社會養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，占用大量的服務(wù)資源，承擔(dān)了較大的經(jīng)營成本和壓力，而西方商業(yè)銀行在定價策略上基本以成本作為定價底限。根據(jù)《2006年全球零售銀行報告》，銀行核心服務(wù)價格世界平均水平是90歐元，最高水平為205歐元，而中國僅為11歐元，處于最低行列。此外，西方商業(yè)銀行大部分收費標(biāo)準(zhǔn)一直處于動態(tài)調(diào)整之中。二是定價機制存在缺陷，定價能力也亟需提高。目前我國商業(yè)銀行在服務(wù)定價方面存在諸多問題：第一，定價機制不完善。商業(yè)銀行定價政策不統(tǒng)一，分支機構(gòu)擁有較大的定價權(quán)，或者行內(nèi)幾個部門同時擁有一定的定價決策權(quán)，且缺乏有效的協(xié)調(diào)機制，致使同一客戶同一類服務(wù)在同一銀行不同分支機構(gòu)之間收費標(biāo)準(zhǔn)存在一定差異，而且銀行服務(wù)定價也缺乏有力的信息系統(tǒng)支撐，無法提供大量的所需信息。第二，定價能力不高。即使是占據(jù)一定市場優(yōu)勢的大銀行，也面臨著科學(xué)定價方法的考驗：采用成本加成定價法卻無法準(zhǔn)確計算作業(yè)成本，采用市場跟進(jìn)定價法卻不能接近國外同業(yè)價格水平，采用客戶導(dǎo)向或價值定價法卻難以有效觀察客戶行為以及客戶對價格的敏感性。三是收費行為有待規(guī)范，信息透明度也需加強。第一，銀行收費不規(guī)范。部分銀行故意壓低價格、爭奪客戶，擾亂正常的銀行服務(wù)市場秩序；部分銀行收費項目名稱不規(guī)范，經(jīng)常引起金融消費者的歧義；銀行對私業(yè)務(wù)收費一般不向客戶提供稅務(wù)發(fā)票，影響了客戶的權(quán)益。第二，銀行收費透明度不高。商業(yè)銀行在服務(wù)收費之前往往并未及時向監(jiān)管部門報告收費情況，收費公告也不夠及時、明確和醒目；對私業(yè)務(wù)收費中對客戶的解釋不夠到位，既缺乏對消費者的耐心解釋和說明，也缺少正確的引導(dǎo)和宣傳，使銀行與客戶之間在收費問題上的分歧經(jīng)常無法消除。四是服務(wù)收費受到質(zhì)疑，銀行發(fā)展面臨不利環(huán)境。最近幾年，我國商業(yè)銀行不斷改善服務(wù)技術(shù)和服務(wù)手段，但受傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟下居民免費享受銀行服務(wù)的慣性思維所限，群眾對于向銀行服務(wù)支付相應(yīng)費用有抵觸情緒，加上新聞媒體所引導(dǎo)的社會輿論對此理解和反映有失偏頗，容易誘發(fā)公眾的不滿情緒，使得各商業(yè)銀行在推出服務(wù)收費項目時非常謹(jǐn)慎，嚴(yán)重影響了銀行服務(wù)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的積極性。五是銀行服務(wù)收費后金融服務(wù)并未相應(yīng)跟上。一些銀行片面強調(diào)收費與國際接軌，卻忽略了服務(wù)質(zhì)量的改善。目前，銀行臨柜排隊現(xiàn)象嚴(yán)重，提供的個人金融產(chǎn)品相對單一，產(chǎn)品技術(shù)含量和附加值相對較低，滿足不了客戶多元化的金融服務(wù)需求，與西方發(fā)達(dá)銀行相形見絀，也造成了客戶對銀行收費問題的芥蒂。進(jìn)一步改進(jìn)銀行服務(wù)收費的幾點建議商業(yè)銀行對服務(wù)項目收取適當(dāng)費用，這是法律法規(guī)許可范圍內(nèi)金融企業(yè)合法的自主行為。當(dāng)然，推動銀行合理收費、科學(xué)收費也是一項長期系統(tǒng)工程，需要各方共同努力，充分照顧各方利益，漸進(jìn)實現(xiàn)。一是要完善相關(guān)法律法規(guī)，加強銀行收費的政策引導(dǎo)。第一，要就《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》落實情況開展清查。督促各商業(yè)銀行理順定價管理機制，依法合規(guī)定價和收費，切實防范不當(dāng)競爭行為引發(fā)的政策風(fēng)險，維護《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，保持商業(yè)銀行收費政策的穩(wěn)定性。第二，要盡快出臺《商業(yè)銀行服務(wù)定價指引》。要引導(dǎo)商業(yè)銀行提升定價管理水平，形成科學(xué)的定價機制，從而增強銀行業(yè)的自身競爭力，確保穩(wěn)健經(jīng)營。二是要規(guī)范銀行服務(wù)收費，增強銀行收費的合理性。第一，要切實改進(jìn)銀行服務(wù)的質(zhì)量。銀行服務(wù)優(yōu)劣是收費多少的根本依據(jù)，要通過增強創(chuàng)新能力，不斷豐富創(chuàng)新產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的附加值，為客戶提供多元化的金融服務(wù)，確保收費后能夠提供與之相適應(yīng)的服務(wù)。第二，要盡快完善銀行服務(wù)定價機制。應(yīng)充分借鑒國外銀行普遍采用的替代業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)成本收益比較分析法，先找出與該項業(yè)務(wù)存在替代關(guān)系的業(yè)務(wù)，計算該業(yè)務(wù)收費或不收費對這些替代業(yè)務(wù)成本收益的影響，最后從總體業(yè)務(wù)發(fā)展成本收益角度出發(fā)，確定該業(yè)務(wù)是否收費及收費的標(biāo)準(zhǔn)。對同質(zhì)化和社會影響面大的基本服務(wù)實行免費或較低收費策略；對能夠為客戶提供高端增值服務(wù)的產(chǎn)品及服務(wù)可采取較高的收費策略；對一些技術(shù)含量、投入成本相似的服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)盡可能在行業(yè)范圍內(nèi)實行收費標(biāo)準(zhǔn)或浮動范圍統(tǒng)一。第三，要提高銀行收費信息的透明度。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定，及時向監(jiān)管部門報送新的收費項目和收費調(diào)整情況；更改“店堂告示”的簡單做法，針對不同客戶的具體情況，通過網(wǎng)絡(luò)公告、寄送通知函等多種渠道向客戶進(jìn)行信息披露，確?？蛻糁闄?quán)；建立收費管理的投訴機制和處理機制，有效解決收費管理中的糾紛。三是要加強輿論宣傳，正確引導(dǎo)客戶觀念。銀行出于控制成本、合理配制資源的考慮推行服務(wù)收費，是市場經(jīng)濟發(fā)展的趨勢。政府及監(jiān)管部門應(yīng)對銀行收費予以正面支持，媒體應(yīng)客觀公正發(fā)揮輿論導(dǎo)向作用，商業(yè)銀行也要加強對消費者的宣傳和解釋工作。四是要發(fā)揮中介機構(gòu)作用，促進(jìn)行業(yè)自律。第一，要加強銀行收費管理的統(tǒng)一性和協(xié)調(diào)性。由銀行業(yè)協(xié)會牽頭，組織會員單位對服務(wù)收費項目進(jìn)行梳理，規(guī)范收費項目，避免公眾誤解。第二，要鼓勵銀行通過有序競爭增強其服務(wù)對公眾的吸引力。既要制止低價競爭、擾亂正常的市場秩序的行為，又要合理引導(dǎo)商業(yè)銀行承擔(dān)社會責(zé)任，照顧社會弱勢群體。第三，要加強銀行服務(wù)的職業(yè)道德培育工作。督促商業(yè)銀行推行從業(yè)人員職業(yè)操守教育，針對銀行服務(wù)開展自查自糾，從嚴(yán)懲處違規(guī)銷售行為。第四，要充分發(fā)揮好銀行協(xié)會的公眾聯(lián)系紐帶作用。建立公眾查詢各家商業(yè)銀行收費標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一平臺，使銀行服務(wù)項目處于社會的廣泛監(jiān)督之下。五是要漸次引入收費項目，有關(guān)收費要采取優(yōu)惠措施。銀行收費既要以服務(wù)成本為基礎(chǔ)，也要適當(dāng)兼顧弱勢群體；既要積極借鑒和吸納國際先進(jìn)經(jīng)驗，也要充分考慮我國經(jīng)濟社會發(fā)展的特殊歷史階段。第一，要盡快調(diào)整一些不合理的收費項目。目前，我國銀行借記卡在ATM機跨行取款是通過中國銀聯(lián)提供的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行操作的，而并非跨行使用了不同網(wǎng)絡(luò)，應(yīng)參照國際標(biāo)準(zhǔn)取消收費。與此同時，商業(yè)銀行基本結(jié)算類業(yè)務(wù)收費偏低，導(dǎo)致結(jié)算業(yè)務(wù)長期虧損經(jīng)營，特別是公司結(jié)算類業(yè)務(wù)收費，必須加快調(diào)整，實現(xiàn)銀企雙贏。第二，要選擇適當(dāng)時機引入部分收費項目。第三，要根據(jù)不同服務(wù)對象靈活調(diào)整收費標(biāo)準(zhǔn)。針對弱勢群體，要采取必要的銀行服務(wù)收費減免或優(yōu)惠措施，例如免收小額存款賬戶管理費。１、服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)較低，制約了銀行的盈利能力。與西方先進(jìn)銀行相比，我國商業(yè)銀行服務(wù)收費總體收費水平較低，有些甚至不能覆蓋成本。２、定價機制不完善，致使同一客戶同一類服務(wù)在同一銀行不同分支機構(gòu)之間收費標(biāo)準(zhǔn)存在一定差異。３、定價能力不高。即使是占據(jù)一定市場優(yōu)勢的大銀行，也面臨著科學(xué)定價方法的考驗：采用成本加成定價法卻無法準(zhǔn)確計算作業(yè)成本，采用市場跟進(jìn)定價法卻不能接近國外同業(yè)價格水平，采用客戶導(dǎo)向或價值定價法卻難以有效觀察客戶行為以及客戶對價格的敏感性。４、收費行為有待規(guī)范，信息透明度也需加強。一是銀行收費不規(guī)范，影響了客戶的權(quán)益；二是銀行收費透明度不高，使銀行與客戶之間在收費問題上的分歧經(jīng)常無法消除。５、服務(wù)收費受到質(zhì)疑，面臨不利發(fā)展環(huán)境。國內(nèi)居民對于向銀行服務(wù)支付相應(yīng)費用有抵觸情緒，加上新聞媒體所引導(dǎo)的社會輿論對此理解和反映有失偏頗，容易誘發(fā)公眾的不滿情緒，使得各商業(yè)銀行在推出服務(wù)收費項目時非常謹(jǐn)慎，嚴(yán)重影響了銀行服務(wù)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的積極性。６、銀行服務(wù)收費與金融服務(wù)水平不匹配。一些銀行片面強調(diào)收費與國際接軌，卻忽略了服務(wù)質(zhì)量的改善阿大力菌發(fā)展草中間賺業(yè)務(wù)葵，是材商業(yè)糾銀行蘭推動幸收益膽結(jié)構(gòu)脫由利豐差收洲入為打主向饞非利掛息收師入為劇主轉(zhuǎn)街變，開推動座經(jīng)營移轉(zhuǎn)型岡的必銹由之倒路。末近年裁來，蟲國內(nèi)琴各商依業(yè)銀孟行順淚應(yīng)市遲場環(huán)窩境變果化，奮在中旱間業(yè)泉務(wù)產(chǎn)夕品創(chuàng)睛新、嘗體制進(jìn)機制頁建設(shè)馳、規(guī)皮范管流理等哨方面慮進(jìn)行童了有翅益的苗探索羨，實血現(xiàn)了丹中間救業(yè)務(wù)悄的快見速發(fā)萄展。CONTROLShockwaveFlash.ShockwaveFlash.10希在一書定程狂度上辜，商沸業(yè)銀碼行中國間業(yè)械務(wù)收間入占覺比，區(qū)反映賓了商風(fēng)業(yè)銀榨行經(jīng)理營的冷穩(wěn)健阻程度沉、市庭場競幅爭力咐、創(chuàng)或新能勾力和薦風(fēng)險鹽控制詢水平傘，這努一點見將隨恒著市魯場的掉發(fā)展猴變化暴越來爐越明彈顯和悼重要搖。哄爺?shù)氰b，商魚業(yè)銀曠行發(fā)世展中廈間業(yè)浮務(wù)的絕根本白動力簽在于粗，中腥間業(yè)窮務(wù)實與現(xiàn)非佩利息給收入秤的持潤續(xù)增吳長。拒中間治業(yè)務(wù)蜘定價良要考切慮產(chǎn)騎品成嫁本、奧風(fēng)險旨因素曠、收摩費政喊策、柳客戶忽對產(chǎn)乖品價安值的缸認(rèn)識粗程度煌和承獅受力豎、市涼場競淹爭以踏及一缸些相甚關(guān)的棄復(fù)雜落問題戴。妥喉善地嚴(yán)引導(dǎo)底、處創(chuàng)理商距業(yè)銀過行中遍間業(yè)呼務(wù)收詠費問再題，劣將有蓮利于估商業(yè)社銀行妨保持倉中間僑業(yè)務(wù)字創(chuàng)新旬與發(fā)厲展的糟不竭亦動力暫，實川現(xiàn)商裝業(yè)銀橫行的雨可持我續(xù)發(fā)判展。浴因此伙，如福何客鐘觀地舊分析臨、認(rèn)眉識商之業(yè)銀危行服烘務(wù)收艷費問政題，衣對商祥業(yè)銀洪行發(fā)障展中槍間業(yè)建務(wù)，繳促進(jìn)魔其經(jīng)旱營轉(zhuǎn)光型至積關(guān)重江要。睡我國向商業(yè)脂銀行繳中間艱業(yè)務(wù)侄收費員基本旋情況俘卡（一燈）《召商業(yè)齊銀行汪服務(wù)擺價格芬管理始暫行茂辦法切》執(zhí)導(dǎo)行情定況良疤好特攜自２站００攔３年狂《商富業(yè)銀蔥行服榴務(wù)價費格管知理暫肢行辦啦法》高（凍銀監(jiān)途會御“３歪號令醫(yī)”）穿頒布博以來朗，各組行普勇遍采徒取了嘗一系窮列措帶施，傅確保坊了依飼法合權(quán)規(guī)收浪費。奮銀監(jiān)垂會“晌３號頭令”埋對中楊間業(yè)霉務(wù)等狐服務(wù)庫業(yè)務(wù)摟收費攪進(jìn)行下了系少統(tǒng)、百具體尼、明遲確的嬌規(guī)范歪，順灑應(yīng)了辰商業(yè)底銀行擦費率隨市場技化潮墨流，址明確繞劃分卻了政杜府和巴商業(yè)黃銀行抱服務(wù)委收費該定價寒權(quán)限液，賦壺予商妄業(yè)銀冶行部翻分中映間業(yè)漏務(wù)定密價權(quán)錄，極競大地獎推進(jìn)愧了商屯業(yè)銀庭行費掉率市暗場化摧進(jìn)程做。哀遇“３來號令雀”盡竭管是補針對態(tài)商業(yè)削銀行于服務(wù)悄業(yè)務(wù)汪的，迫但它遙的影院響卻嬌遠(yuǎn)遠(yuǎn)鐮超出肝了服鍋務(wù)業(yè)進(jìn)務(wù)本需身，贊已經(jīng)爪對商集業(yè)銀限行整鼠體業(yè)荷務(wù)發(fā)拘展產(chǎn)權(quán)生較喉大的過影響卵，極循大地虛改善澡了服蟲務(wù)收王費的犧政策見環(huán)境妙，對褲于商維業(yè)銀岔行增疾加中館間業(yè)抱務(wù)收界入，慣促進(jìn)裁業(yè)務(wù)第結(jié)構(gòu)絮和盈勉利模記式的雨轉(zhuǎn)變擠，促瀉進(jìn)業(yè)窄務(wù)創(chuàng)集新和編成本率管理連發(fā)揮成了十訓(xùn)分重粗要的疲作用魚。秩安從目君前執(zhí)浮行情趙況看您，“受３號習(xí)令”臨執(zhí)行喬情況齊良好賭，而茅且，型各行兩在制揉定收足費標(biāo)碧準(zhǔn)和澆收費厘過程紅中，嚇充分喬考慮表到了勾社會閣公眾繪的承前受能軟力和愧銀行錦所承僵擔(dān)的幫社會渣責(zé)任櫻，較孔好地墻處理鏟了增惰加收終入和喪履行魂社會絹責(zé)任命的關(guān)訪系。授如去偽年勞村動與效社會慘保障雪部聯(lián)逮合四拒大銀啊行專著門發(fā)泰文，聽對低遠(yuǎn)保戶牧實行冷中間朱業(yè)務(wù)盤收費督減免吊。各濃行在例收取鋼小額修賬戶剝管理跳費時類，充撞分考襪慮到漸了社撲會公解眾特唯別是淺低收姜入者該群體賠的基梨本金吹融服投務(wù)需霜求，詢基本柜做到蜘了保蘋證每健個家旗庭在玻銀行家至少盾有一慶個免泄費的漸活期肥存款逼賬戶償。另漢外，糊發(fā)放撐民工腰卡，薪對農(nóng)控民工壯匯款墾等實首行收王費優(yōu)池惠；燈在校拳大學(xué)歷生申椒請借蘋記卡權(quán)免年筆費等染。此抱外，仔各家套銀行牽積極值支持越社會修公益槳事業(yè)窗，如災(zāi)公眾轎通過聚銀行煤向災(zāi)辱區(qū)、肌向在某校貧索困大從學(xué)生彼捐款灣等均親實行漸免費姑。離?。ǘ┲芯黹g業(yè)楚務(wù)收愚入總聽量增會長較搞快嘉嚇從２擴００禽０年忙到２普００恨６年溫五年掏間，玻工行且境內(nèi)魄機構(gòu)柄中間饑業(yè)務(wù)撒收入御由２崇２．躲９億竿元增樸長到仁１８閣５億調(diào)元，筑增長客了７厘倍，字中間土業(yè)務(wù)喂收入舒占經(jīng)縱營凈捕收入案的比下重穩(wěn)支步提臂高。剩農(nóng)行苗２０奴０６勸年度到實現(xiàn)壁中間平業(yè)務(wù)險收入虜１３冤９．放０６訓(xùn)億元健，增好幅４舞５．本２％歉。中調(diào)行２擋００熔６年奪度非辣利息竹收入尾同比腹增長微１２牌．０嬸７％糠，總組額達(dá)慮到２搬７０進(jìn)．０匪７億井元，座約占墨營業(yè)細(xì)收入遇的１響８．咸２０黑％，婆剔除戚外匯綢凈敞?？诠劳戎祿p倒失因惡素影尾響，于非利伶息收墓入占求營業(yè)壘收入曾比重潮高達(dá)左２３香．２同８％耍。建染行２明００包６年牧實現(xiàn)仰凈手守續(xù)費饒及傭奧金收食入１佳３５熔．７膊１億改元，朵增幅械高達(dá)搭６０圾．５使１％念。從內(nèi)各行忘的情補況來轟看，灑經(jīng)營膝結(jié)構(gòu)飛和盈郊利模叮式轉(zhuǎn)富變初光見成苦效，刮資產(chǎn)腳、負(fù)棵債和逢中間促業(yè)務(wù)急相互釋促進(jìn)奪、良牽性互魄動、溪協(xié)調(diào)跪發(fā)展烤經(jīng)營濁格局劫初步跟形成狼。稠惱（三地）各精家銀歌行初倘步形盲成了汁中間嬸業(yè)務(wù)知定價與管理封體制饞抗各家退銀行陣都能軍高度勒重視刻中間墓業(yè)務(wù)艙定價傘及收臂費管資理工吳作。吧如工填行黨唱委專爹門就居落實姻“３跡號令紛”召樂開了當(dāng)會議北，確虧定了拍全行蔬中間裹業(yè)務(wù)不收費清策略袋，即盞嚴(yán)格丸按照用“３型號令犯”要棗求定漂價和呢收費騙，積炎極穩(wěn)宵妥地怠推進(jìn)偉中間組業(yè)務(wù)毅收費簡進(jìn)程路。在肝每年腹召開藏的中饑間業(yè)而務(wù)工歡作會僻議上身，行擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)腥都要頁專門除部署恨定價賭及收疤費管闖理問幸題。錄農(nóng)行鐵成立機了中朽間業(yè)鞏務(wù)管晌理委租員會閥，作基為全停行中飯間業(yè)咐務(wù)發(fā)厘展決糊策機灰構(gòu)，愚負(fù)責(zé)看領(lǐng)導(dǎo)康、決誘策和舞協(xié)調(diào)介全行糟中間候業(yè)務(wù)扭發(fā)展班及價抗格管翠理工費作?？士犯鞔髪W行都衛(wèi)制定疲了中贊間業(yè)榜務(wù)定簡價收崗費的京管理饒辦法脈，確仿立了伍定價席原則娘、流絹程、抱方法餃和價屢格檢乳查，什通過螺規(guī)范坡中間趙業(yè)務(wù)肝價格蠟授權(quán)首、審鑄批、過流程伯、定澆價等殺方式母，進(jìn)說一步熱強化佳中間攝業(yè)務(wù)江收費呆管理逢；都縱能定滴期對初中間簡業(yè)務(wù)到收費歪標(biāo)準(zhǔn)丸梳理具一次膛，使泰之更籮規(guī)范述、更樓貼近助市場斧和客頑戶；講等等零。論付（四蠻）中傷間業(yè)奏務(wù)收袖入結(jié)鎖構(gòu)有梳待提場升妄豪受金紅融市開場發(fā)癥展水調(diào)平、菊客戶綱金融丹需求咱、商給業(yè)銀塵行中赤間業(yè)時務(wù)創(chuàng)怠新能蛙力等硬因素牛制約肌，國挑內(nèi)商勿業(yè)銀圾行中遍間業(yè)惹務(wù)發(fā)噸展水過平比墨較初旺級，嘆中間暴業(yè)務(wù)蚊產(chǎn)品薯簡單甘明了短，技蝕術(shù)含時量和悄附加躍值不嶼高，估制約馳了中嚷間業(yè)勝務(wù)收孟費費臟率較趟低且犧易受酷到消跟費者碑的質(zhì)刃疑。悄使商瞞業(yè)銀昏行中賽間業(yè)檢務(wù)收名費面禁臨著獵一種逼不利管的市滿場和雞輿論壘環(huán)境嫁。品我國鎮(zhèn)商業(yè)閣銀行蔥服務(wù)玉收費認(rèn)存在壁的主拖要問壓題授藍(lán)（一磁）收出費標(biāo)四準(zhǔn)較續(xù)低，撤服務(wù)貪收費桂收入搏占比襲小孟出我國嚼商業(yè)仙銀行皆開辦還的中剛間業(yè)店務(wù)總案體收惰費水癢平較工低，牢有些媽甚至設(shè)不能張覆蓋畜成本犯。例堂如基嫩本結(jié)雪算類牲服務(wù)講價格然收費掀標(biāo)準(zhǔn)宏是１譯９９除７年塘頒布診的《偷支付蝕結(jié)算含辦法分》制胃定的猶，其盤中部歐分產(chǎn)鍛品收獸費標(biāo)賄準(zhǔn)沿蟲用了孟１９扛８８珠年的騾有關(guān)牛規(guī)定精，絕但大部胸分基丹本結(jié)泄算業(yè)戲務(wù)價敬格十慈多年濱來未乳進(jìn)行您過調(diào)珍整。飽而各糕中資隨商業(yè)宣銀行丘為提蝴高結(jié)即算速趟度，取豐富死結(jié)算茫產(chǎn)品敲，深梢化結(jié)待算服謹(jǐn)務(wù)，假近年監(jiān)來在變結(jié)算都網(wǎng)絡(luò)祖、設(shè)寺備建授設(shè)等庫方面駁進(jìn)行郊了大肺量投繡入，筑結(jié)算抄業(yè)務(wù)依成本秘大幅悉攀升浮，使片辦理始基本益結(jié)算撥業(yè)務(wù)淋所獲儲收入夢遠(yuǎn)低民于服末務(wù)成假本，抄收不載抵支太、成珍本倒央掛現(xiàn)尸象嚴(yán)蹲重。條西方哀商業(yè)議銀行憑在定貴價策舒略上頌基本另以成判本作疊為定消價底泳限。凡根據(jù)鳳《２腎００天６年墨全球西零售速銀行磁報告笛》，鑒中國墻的銀堆行服弊務(wù)價監(jiān)格比逃上年嫌下降廟了８捷．５良％。茂與世扭界其劫他國姐家的毅銀行婆相比稱，中危國的衛(wèi)銀行蠶核心反服務(wù)透價格豬欣根據(jù)比銀行窄業(yè)四蒼項核老心常熟規(guī)業(yè)唱務(wù)，貓即賬學(xué)戶管還理、墳支付虛方式咳、現(xiàn)搞金使辮用、煙特例愉處理迅計算臣得出漠。通脊俗而巨言，趙就是陵客戶應(yīng)在享星受銀繁行上調(diào)述業(yè)禁務(wù)的才服務(wù)伍時，熄向銀捆行支京付的恨費用璃為男１１奮歐元閃，依類舊處晉于最饅低的岸水平袖，而漠世界躍平均擋水平盜為９閑０歐日元，鄉(xiāng)最高悉水平糕為２忙０５圾歐元歌。此譜外，璃西方捐商業(yè)聲銀行適的大完部分宴收費散標(biāo)準(zhǔn)謹(jǐn)一直動處于瀉持續(xù)籮增長原之中狂。蔬豬在中纏間業(yè)蹲務(wù)收獸費種祖類少統(tǒng)、收貼費價炮格低腥等因潑素的弓共同織作用騙下，巧國內(nèi)且商業(yè)闊銀行烈中間臘業(yè)務(wù)孔收入鬧雖呈威現(xiàn)出餓絕對錘額逐朝年增返長、謊占比飯有所且增加詳?shù)牧驾v好態(tài)蠻勢升請但所指占份瘦額仍膊很小著作商業(yè)液銀行病經(jīng)營啄收入裁主要窯還是培來自探于利狹差收騙入。黑嫌（二縣）定印價機帆制需互要完挽善，脅定價唐能力奸急需鋼提高乘災(zāi)目前寸各行仁在服禿務(wù)定師價方春面，鴨主要圍存在育兩方婚面的訂問題念：一茂是定離價機憲制不毒完善巴。有茄些銀惹行定立價政芳策不丹統(tǒng)一揉，分乳支機幕構(gòu)擁撈有較階大的班定價堤權(quán)，晉致使娃同一四客戶覺同一弦類服挺務(wù)在唐同一厭銀行寬不同凍分支灣機構(gòu)輔之間砌，收航費標(biāo)針準(zhǔn)存咬在一互定的貌差異捐；有融些銀眨行定異價決白策機游制不棋規(guī)范貝，行盜內(nèi)部旅幾個危部門榴同時話擁有腸一定改的定唱價決支策權(quán)亡，且恰缺乏房有效伸的協(xié)批調(diào)機餅制；墻銀行告服務(wù)孟定價秧缺乏辭有力皂的信逼息系視統(tǒng)支架撐，欺無法蹈提供點大量碰的所蝦需信鉗息；蠶等等航。二蹤是定掀價能漲力急喬需提幣高。慕目前雀大多挪數(shù)銀格行都象是采怖用市屑場跟升進(jìn)型銳定價蔑，而仍占據(jù)富一定櫻市場賭優(yōu)勢悄的大研銀行蓋的服偷務(wù)定飽價，蛙也普抄遍缺道乏科扣學(xué)的偶定價舅理念型，遭項遇到掠科學(xué)恥定價報方法爭的考秀驗：味采用獻(xiàn)成本丑加成只定價東法無息法準(zhǔn)繳確計次算作搶業(yè)成搜本，鉗采用必市場宇跟進(jìn)謀定價模不能分接近別國外級同業(yè)闖的價幕格水摘平，狡采用塞客戶融導(dǎo)向惠或稱養(yǎng)價值戒定價圈法不逐能有腥效地稍觀察寶客戶云行為杠以及轎客戶碗對價騙格的撇敏感袍性，蜻定價恭方法妨較為紛粗糙動。逝思（三務(wù)）收危費行鳴為需僑要規(guī)淚范，晨信息透透明恒度需惜要加旱強憶拋一是筒市場診競爭擺行為遇需要杏規(guī)范掛，存事在為纖爭奪洞客戶濱而故掌意壓飽低價吵格，財擾亂病正常汁的銀護行服泡務(wù)市鄭場秩聽序的醬現(xiàn)象扶。二經(jīng)是收畝費項蛋目名研稱需憶要規(guī)音范，貢雖然飲各銀勻行自撥主推牌出服兩務(wù)項榴目，當(dāng)自主合決定洪服務(wù)講收費散項目扁，但脫收費沒項目搭名稱竄不規(guī)納范，正也會展引起默金融斬消費霉者的頌歧義尿，引睡起不枯必要餡的誤政解，無如異擇地存屈取款抄收費毀，就豪很容艇易被誰誤解槳為銀堂行存武款也鍬要收稱費。茶三是沖市場午營銷輔行為考需要軟規(guī)范蜜，存跨在一尾些采叨取不簡當(dāng)銷肝售手泊段，因不對匆金融偶消費篇者進(jìn)瘋行必費要的窩、充蛋分的候風(fēng)險距提示蒼、信虹息披被露的業(yè)問題勞，向剖不需此要銀廟行某飄些服蜜務(wù)產(chǎn)貪品的倆客戶丹推銷頃這些住銀行狗服務(wù)巾產(chǎn)品埋。四如是銀部行收內(nèi)費透酒明度萍不高院。有勺些商烏業(yè)銀縱行在欺服務(wù)處收費希之前碑往往籍并未增及時花向監(jiān)貧管部僻門報急告收國費情蝕況，軋收費凳公告老也不恒夠及僵時、稿明確休和醒因目；匹對私望業(yè)務(wù)傾收費集中對距客戶敢的解捕釋不竭夠到積位，赴既缺衣乏對駝消費淹者的敏耐心叼解釋跡和說矩明，福也缺奮少正浮確的防引導(dǎo)質(zhì)和宣干傳，勺使銀魯行與冷客戶影之間擾在收劈費問佛題上匠的分癢歧經(jīng)括常無量法消區(qū)除。蒙這些借不規(guī)隨范的搜收費碼行為喚往往陜會為維銀行膝服務(wù)閣收費決業(yè)務(wù)晴發(fā)展屯制造偉障礙瓜，不幅利于處銀行梢中間暈業(yè)務(wù)熊市場引的健曬康發(fā)束展。舊苗（四絞）我陡國商啊業(yè)銀筍行服胡務(wù)收在費環(huán)驗境尚恐待改薪進(jìn)娃式在轉(zhuǎn)跪型時漂期，情受傳況統(tǒng)計玻劃經(jīng)字濟下紹，居蝕民享觀受銀批行免苦費服龍務(wù)的脅慣性澤思維呆所限偉，我祝國商震業(yè)銀津行服偶務(wù)收型費環(huán)登境亟逃須改幼善。斃特別掙是近邪幾年蝦來，烘居民編群眾有一方勿面享傻受銀揚行改點進(jìn)服梅務(wù)技斜術(shù)和俘服務(wù)矛手段縮所帶進(jìn)來的擱便利佩，另仙一方吧面卻岔對銀脊行服璃務(wù)支編付相鈴應(yīng)費炕用有蹦所不統(tǒng)滿。政這一呆現(xiàn)狀歐使得皺各銀盼行在葡推出姥服務(wù)頁收費剖項目泛時非恥常謹(jǐn)陳慎，惡如收碼取小支額賬頂戶管叢理費斑時，蔬為消趣除公主眾誤傷解，捷工行那、建邁行等辱都先側(cè)后進(jìn)露行了條長達(dá)吉半年精多的姐市場玻宣傳腦。外杜資銀剛行在輩國內(nèi)裂推出鉤相應(yīng)帶服務(wù)幻收費從項目稈時，藥卻沒趕有受蘇到市窗場過畜多的座質(zhì)疑并。我劈國商冠業(yè)銀焰行面參臨的那收費陶環(huán)境廟不佳列，嚴(yán)屆重影黎響了蘆其經(jīng)債營轉(zhuǎn)產(chǎn)型進(jìn)夕程和清中間嗎業(yè)務(wù)派創(chuàng)新刷的積穗極性案，對劍此問未題不純能不棋引起佩足夠初的重滑視。百陷（五許）收揪費與佳服務(wù)靠質(zhì)量娃的改墓善不饒同步秘織中間反業(yè)務(wù)尸是商奧業(yè)銀祝行靠委自身嘆信譽竹、技蘆術(shù)、限人才精、信網(wǎng)息、電資金宇實力警等資康源，后通過冬向客瞎戶提薪供服憂務(wù)來施賺取怕收入恰，收寶費水壺平應(yīng)侍當(dāng)與黎產(chǎn)品甘與服采務(wù)的拆質(zhì)量子和效姻率相弓匹配琴，使昆客戶問感到舒物有幸所值猴，愿辟意且漏樂于暑付費著。但爸是，街一些鈔銀行產(chǎn)片面勢強調(diào)條服務(wù)椅收費撒與國齊際接通軌，胸追求陣中間育業(yè)務(wù)陽收入涼增長愚，卻異忽略鐮了服令務(wù)質(zhì)云量的后改善擔(dān)。出薄現(xiàn)了栽服務(wù)刮收費拔與提川供的聰服務(wù)反質(zhì)量而不協(xié)益調(diào)、磁不同償步的篩現(xiàn)象章，造心成了帶客戶匪對銀霉行收仿費問沾題的鉤芥蒂杯。迷桐上中國建設(shè)銀行總行周小知當(dāng)前商業(yè)銀行服務(wù)收費存在的主要問題。1、服務(wù)收費政策不明朗。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，服務(wù)收費主要指商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費。近年來，由于銀行競爭日益劇烈、傳統(tǒng)存貸款利差日趨縮小以及資本市場快速發(fā)展，我行越來越重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。在中國人民銀行的大力支持下（如2000年中國人民銀行出臺了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》），我行中間業(yè)務(wù)得到穩(wěn)步快速發(fā)展，中間業(yè)務(wù)品種已達(dá)200多種，中間業(yè)務(wù)收入保持了年均20%的增長速度?？傂悬h委已明確將中間業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)、住房信貸業(yè)務(wù)一起列為我行未來重點發(fā)展的“四大支柱”業(yè)務(wù)。在中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，我們遇到最大的問題就是收費政策不明朗。一方面價格主管部門規(guī)定金融服務(wù)涉及廣大人民的切身利益，實行政府定價；另一方面，目前除人民幣結(jié)算等少數(shù)幾種中間業(yè)務(wù)國家計委和人民銀行有明確的收費標(biāo)準(zhǔn)外，絕大多數(shù)都沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，銀行如何對中間業(yè)務(wù)收費始終沒有明確的政策。隨著金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，這種矛盾越來越突出。特別是去年國家計委辦公廳下發(fā)了《關(guān)于銀行系統(tǒng)有關(guān)收費政策問題的復(fù)函》（計辦價格【2001】1029號），函中明確規(guī)定：“未經(jīng)國家計委、中國人民銀行批準(zhǔn)，各商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)對不同城市間異地通存通兌（包括活期儲蓄和各種卡）業(yè)務(wù)收取手續(xù)費、對要求出具資信證明的儲戶收取證明費，對購房、購車等貸款人收取評估費、律師非、抵押登記費，在收取電子匯劃費的同時收取郵電費以及銀行同業(yè)公會制定的未經(jīng)國家計委和中國人民銀行批準(zhǔn)的各種收費均屬于擅自設(shè)立收費項目、制定收費標(biāo)準(zhǔn)的行為，應(yīng)予以糾正?！贝宋南掳l(fā)后，有的地方物價部門要求清理商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收費項目，并要暫停收費，給商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展生了一定影響。鑒于此，我行一方面制定并下發(fā)了《中國建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)收費管理辦法》，規(guī)范收費行為；另一方面又向人民銀行報送了《中國建設(shè)銀行關(guān)于中間業(yè)務(wù)收費政策有關(guān)問題的請示》的函件，要求明確界定哪些中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)政府制定，哪些中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)由各商業(yè)銀行自主制定，以避免產(chǎn)生不必要的糾紛，人行至今沒有明確回復(fù)。2、中間業(yè)務(wù)收費法律不完善。目前我國對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費的法規(guī)不完善，主要表現(xiàn)在：1995年頒布的《商業(yè)銀行法》第50條規(guī)定：“商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照中國人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費”。1997年制定的《價格法》及2001年《國家計委第11號令》規(guī)定：政府在必要時對與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的極少數(shù)商品、資源稀缺的少數(shù)商品、自然壟斷經(jīng)營的商品、重要的公用事業(yè)、重要的公益性服務(wù)實行政府定價（包括指導(dǎo)價）。國家計委定價范圍包括各商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)結(jié)算手續(xù)費。例如，我行龍卡異地存取款收費標(biāo)準(zhǔn)已于1996年報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)（銀復(fù)[1996]153號核準(zhǔn)），但目前有些地方物價部門以我行收費標(biāo)準(zhǔn)沒有經(jīng)國家計委批準(zhǔn)為由，認(rèn)定為違規(guī)收費，要求停止收費行為并沒收“違法所得”，現(xiàn)有法律法規(guī)的不完善，使得銀行和物價部門雙方都有法律依據(jù)，引起了一些不應(yīng)有的矛盾。另外，2001年中國人民銀行第五號令《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》明確提出“對國家有統(tǒng)一收費或定價標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行按國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)收費，對國家沒有統(tǒng)一收費或定價標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，由中國人民銀行授權(quán)中國銀行業(yè)協(xié)會按商業(yè)與公平原則確定收費或定價標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行應(yīng)按中國銀行業(yè)協(xié)會確定的標(biāo)準(zhǔn)收費”。2001年國家計委辦公廳《關(guān)于銀行系統(tǒng)有關(guān)收費政策問題的復(fù)函》（計辦價格[2001]791號）明確規(guī)定，銀行同業(yè)公會制定的未經(jīng)國家計委和中國人民銀行批準(zhǔn)的各種收費屬于擅自設(shè)立收費項目、制定收費標(biāo)準(zhǔn)的行為，應(yīng)予以糾正。目前，為提高競爭能力，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新層出不窮，但國家有關(guān)銀行收費法規(guī)不完善，政府管理職責(zé)不清，給業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了一定影響。如近期我行向人民銀行上報的法人帳戶透支業(yè)務(wù)，人民銀行對利率部門進(jìn)行了批復(fù)，而對收取帳戶管理費沒有明確批復(fù)，一個完整的方案只批復(fù)了一半，不利于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展。3、中間業(yè)務(wù)價格競爭不規(guī)范。近年來，隨著金融體制改革的不斷深入，經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)換，我國商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平和體現(xiàn)人性化服務(wù)、個性化服務(wù)等等上下了不少功夫，在開拓中間業(yè)務(wù)中也投入了大量的人力、財和物力。但由于金融產(chǎn)品雷同，體制和機制雷同，同業(yè)競爭仍相當(dāng)激烈，其中價格競爭成為業(yè)務(wù)競爭的焦點，不少企業(yè)要求商業(yè)銀行提供優(yōu)惠、免費的金融服務(wù)，有些銀行為了獲得客戶的其它業(yè)務(wù)、或不愿意得罪客戶也不得不同意客戶提出的要求，很多中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量增長很快，但收益率越來越低。就是國家統(tǒng)一規(guī)定收費標(biāo)準(zhǔn)的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，也有的客戶要求優(yōu)惠或免費。總的來看，目前銀行中間業(yè)務(wù)價格競爭有些過度，銀行行為不規(guī)范、客戶要求過分，缺乏同業(yè)自律，監(jiān)管力度不夠等，有待于進(jìn)一步培育規(guī)范的金融市場。規(guī)范當(dāng)前中間業(yè)務(wù)收費行為的政策建議：1、盡快下發(fā)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》。當(dāng)前，為增加非利差收入，完善服務(wù)功能、提高服務(wù)水平，各商業(yè)銀行都大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，但中間業(yè)務(wù)收費政策不明，相關(guān)法律法規(guī)不健全，市場競爭不規(guī)范，缺乏同業(yè)自律約束等等，因此，應(yīng)盡快下發(fā)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，明確主管部門和商業(yè)銀行各自的定價權(quán)限和定價范圍，對國家統(tǒng)一定價的業(yè)務(wù)，要求各商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行，由各商業(yè)銀行自主定價的業(yè)務(wù)，希望加強同業(yè)之間的溝通與交流，防范一些不規(guī)范的、惡性的競爭行為。同時，希望主管部門發(fā)布一些定價指引和有關(guān)價格動態(tài)，以指導(dǎo)商業(yè)銀行的價格行為。2、明確《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》與相關(guān)法律法規(guī)的效力問題。從《價格法》看，除人民幣結(jié)算類由價格管理部門統(tǒng)一定價外，所有商業(yè)銀行其它中間業(yè)務(wù)都可自主定價；目前各行呼吁對小額存款帳戶（睡眠戶）收取帳戶管理費，對循環(huán)額度貸款和銀團貸款收取貸款承諾費等，但《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》不允許對存貸款收取相關(guān)費用，建議明確此《管理辦法》的法律效力，避免不必要的糾紛。設(shè)怠3、團明確捕“不盞追溯壁既往冤”的騎原則泉。過床去商勻業(yè)銀醒行中壽間業(yè)廈務(wù)收害費的坦政策劍法規(guī)敗、定備價標(biāo)賢準(zhǔn)、手定價龍原則臨等比兼較模矛糊，爐各行隨自主犧定價科的業(yè)辟務(wù)有相的并薪未得刷到價茶格管系理部范門的燥批準(zhǔn)墳，有柿的地險方價屢格管棍理部搭門已兼對銀趴行開賴辦未鬧經(jīng)其蒸批準(zhǔn)捕的收瞎費行遣為進(jìn)豪行了盟處罰辰。如絕果按臨照新腰的《達(dá)商業(yè)裂銀行不服務(wù)洋價格餃管理神辦法谷》規(guī)穩(wěn)定，首這些愧行為鉆可能煩不應(yīng)芳處罰島，為乳妥善訴處理返如這唇些問鴨題，竊建議咐明確棵對價辟格部細(xì)門過證去已地實施什過的各處罰受商業(yè)侮銀行你不再辦“翻鍛案”給。佛啊4、敢妥善奧解決幫正在貧談判綱和未山了結(jié)伯的事搜件。港去年竹以來營，地壤方物鳳價部責(zé)門就版銀行儉收費臭問題京與銀繭行糾鄭紛時飼有發(fā)椒生，昆有的橫已經(jīng)裹協(xié)商壺或處腐理完硬畢，氧有的挎各執(zhí)賠一詞蜻還在肚協(xié)商春過程租中。效我們仙認(rèn)為殼，由漆于過程去銀州行中尿間業(yè)抄務(wù)收燭費政東策法薪律的慘不明規(guī)確，泛商業(yè)睡銀行俗絕大夠多數(shù)咳收費染項目長都是乖根據(jù)柱成本類效益鐵情況郵自主傍定價擠的，可如果公過去黑法律揭沒有遵明確賭禁止逢的收宵費行侍為，托均應(yīng)執(zhí)適應(yīng)端于新熄辦法駐的有網(wǎng)關(guān)規(guī)筒定，貴價格惱管理魯部門慣根據(jù)楊新的域管理鋼辦法鐵精神萄不再否追究殲。如園在銀尾行卡研異地奮通存以通兌淡業(yè)務(wù)托中，癢據(jù)我垂們測砍算，院系統(tǒng)狡網(wǎng)絡(luò)挽設(shè)備甘投資帝、系院統(tǒng)維螺護、松各種色風(fēng)險攪成本庫、辦秩理業(yè)婚務(wù)的繁人財醉物支勁出等珠已相撈當(dāng)巨鑄大，學(xué)按存含取款抵金額思0.彼5%輔收取問手續(xù)鍛費，永不能欄彌補民成本唯支出銅，而搭且所損有商牽業(yè)銀適行都厭在收攏費，幅也沒貼有超灘過國路家計弓委和做人民倘銀行撒規(guī)定哈的結(jié)脹算收南費標(biāo)疫準(zhǔn)。蒜因此港，建掙議此存類收手費統(tǒng)習(xí)一按寸新辦略法有肢關(guān)規(guī)垃定處長理。腰扯5、軍加強牲監(jiān)管煤?！督q商業(yè)時銀行佩服務(wù)油價格就管理屆辦法鬧》是吹按照退市場努化原棗則制響定的失法規(guī)四，力盆求使德商業(yè)于銀行陶在中忌間業(yè)戲務(wù)收特費定攔價向傲市場窩化方濾向靠鎮(zhèn)近，粗商業(yè)紅銀行竟以此茶為契并機，明可加好大創(chuàng)晚新力瓦度，燥提高齒服務(wù)藥質(zhì)量訪，為件客戶日和社計會提柿供全鼓方位蓄的、慎多層課次金共融產(chǎn)總品。聯(lián)但目賣前金郊融產(chǎn)墾品還菜沒有罷知識套產(chǎn)權(quán)村的保脖護，槐產(chǎn)品王雷同檔、競貫爭過努度，乞容易傷使個觀別銀肢行出逮現(xiàn)不扯公平貝競爭粒行為礦，為術(shù)維護魂公平醬的市走場競遭爭環(huán)氏境，撈價格綿管理辯部門拘也應(yīng)疾采取斤適當(dāng)樹方式奇加強繞監(jiān)管樣，保磚護金郵融市五場的他有序跌健康皂發(fā)展夕。`鼻6、腸加強質(zhì)同業(yè)灘自律始。在袍向市烘場經(jīng)巷濟發(fā)舟展過街程中帽，隨獸著政議府監(jiān)況管職扒能的割轉(zhuǎn)變體，銀奧行經(jīng)賓營機弟制的轎轉(zhuǎn)換帖以及壺市場肺的逐末步發(fā)腦育，文市場炎參與朗者為觀占領(lǐng)驕更大曲的市筑場份稻額，朵獲得冶更大蛋的效勁益，朋可能弦會采徹取各酷種手虧段，倍甚至粥是不注公平軍競爭疼手段碎（貶嘉低同芳業(yè)、浩低價縮傾銷舊等）薪，破鳥壞公險平的奪市場撫環(huán)境傅，導(dǎo)儀致同聚業(yè)俱刮損。合中國城銀行燒業(yè)協(xié)則會價尿格工榨作委瘦員會驚在各鈔行價盼格競賊爭方羅面應(yīng)蠶發(fā)揮研更大臣的作帝用，迎加強按銀行光同業(yè)拔的協(xié)瓦商、委溝通虧、交量流，艘用行作業(yè)自丘律的攻手段脈約束晴同業(yè)蓬行為巨，目脆前上罰海、厚北京驚、深牧圳等授地的疼銀行森同業(yè)米公會縮在維曬護價浴格秩粘序上仍起了材很好興的作博用。羞與附件難：中考國建突設(shè)銀鼓行分貍支機論構(gòu)近也期與游地方演物價襲部門式發(fā)生檢的價叨格糾芒紛情歐況介法紹：跌遞1、濾去年舟11應(yīng)月5擴日，徹湖北蒙物價催部門土依據(jù)訪國家等計委喝辦公如廳計雁辦價杯格（紀(jì)20罩01瞧）8的66日號和悶計辦皮價格浙（2洽00僻1）綢10倉29父號文焰件開蚊出行嫂政處險罰通謝知書駛，認(rèn)邀為我漢行湖緣北分籌行黃案岡支促行收熱取儲夾蓄卡漁工本裙費和除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