初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測題型匯編帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測題型匯編帶答案

單選題（共50題）1、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權”。下列說法正確的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權【答案】D2、銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務的真實情況的權利。A.公平交易權B.知情權C.隱私權D.監(jiān)督權【答案】B3、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A4、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結果可能是（）。A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】B5、商業(yè)銀行應按照()原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級。A.了解你的客戶B.了解你的業(yè)務C.盡職調(diào)查D.信息對稱【答案】A6、金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證【答案】D7、由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔風險和分享收益的租賃方式是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后租賃D.聯(lián)合租賃【答案】D8、在經(jīng)營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。A.風險調(diào)整后收益指標B.利潤指標C.成本控制指標D.經(jīng)營效率【答案】A9、押品處置是指抵(質(zhì))押權人對由()為擔保銀行債權實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權利進行處置，以收回全部或部分不良債權的經(jīng)營管理活動。A.借款人或第三人B.投資人C.擔保人或保證人D.債務人【答案】A10、在商業(yè)銀行績效評價標準的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時又有實現(xiàn)可能性的目標，這一目標是指行業(yè)3／4分位數(shù)以上業(yè)績的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標。A.75％B.80％C.90％D.100％【答案】C11、（2020年真題）以下關于銀行匯票相關說法錯誤的是（）。A.可以背書轉讓B.較強的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結算中廣為應用D.見票即付，無需提示【答案】C12、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。A.強調(diào)效益性原則B.加強項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設期和經(jīng)營期兩類風險的要求D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關權益的措施【答案】A13、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應負責（）A.銀行負全責B.謝某負全責C.銀行和謝某共同負責D.銀行工作員負責【答案】C14、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，金融市場分為()。A.貨幣市場和資本市場B.期貨市場和現(xiàn)貨市場C.一級市場和二級市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B15、（2018年真題）關于項目融資業(yè)務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A16、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內(nèi)容不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現(xiàn)金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C17、目標市場確定的前提和基礎是（）。A.市場定位B.市場細分C.產(chǎn)品定位D.目標市場分析【答案】B18、對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正常流通能力D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【答案】A19、商業(yè)銀行應當直接開展()業(yè)務，不得將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構。A.代理B.信用卡C.保理D.同業(yè)【答案】C20、（）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.調(diào)研法【答案】A21、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。A.直接融資租賃B.轉租賃C.同業(yè)拆入D.固定收益類證券投資【答案】C22、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是()。A.指揮式B.主導式C.追隨式D.補缺式【答案】B23、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理職責的是()。A.保護銀行業(yè)合法權益B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.實施行政許可D.現(xiàn)場檢查【答案】A24、銀行內(nèi)部審計的目標不包括()。A.保證國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.在銀行業(yè)金融機構風險框架內(nèi)，促使風險控制在可接受水平C.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤【答案】D25、（2017年真題）我國銀行結算賬戶是指（）。A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶【答案】D26、下列不屬于合規(guī)管理的基本機制的是()。A.誠實信用機制B.合規(guī)績效考核機制C.合規(guī)問責機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】A27、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一般性政策工具的是（）。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務D.稅收政策【答案】D28、根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財產(chǎn)品分為()。A.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B.保本收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品【答案】C29、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束B.通過設計金融機構被申訴數(shù)量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內(nèi)以適當方式通報評價結果C.建立金融消費者權益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準【答案】D30、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產(chǎn)×100%B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)×100%C.（總資本-風險加權資產(chǎn)）/對應資本扣減項×100%D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)×100%【答案】D31、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，下列關于內(nèi)部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行分支機構應將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】D32、（）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本方針和指導思想。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D33、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉型和轉移政策的是（）。A.財政補貼B.稅收減免C.限制進口D.限制出口【答案】D34、（）是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。A.政府債券B.金融債券C.債券投資D.股票投資【答案】C35、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.金融債權B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C36、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是()。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發(fā)起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔?！敬鸢浮緿37、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構由于信息科技外包可能產(chǎn)生的科技能力喪失，業(yè)務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業(yè)金融機構的風險包括()。A.市場、操作、國別B.信用、戰(zhàn)略、流動性C.法律、信用、市場D.戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)【答案】D38、銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C39、經(jīng)中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的()。A.唯一機構B.代理機構C.監(jiān)管機構D.中介機構【答案】D40、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行監(jiān)督管理機構A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】A41、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.不相容職務分離控制B.授權審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A42、下列屬于股權工具是()。A.優(yōu)先股B.企業(yè)債C.國庫券D.銀行債券【答案】A43、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國長城資產(chǎn)管理公司C.中國東方資產(chǎn)管理公司D.中國運通資產(chǎn)管理公司【答案】D44、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。A.10％B.20％C.25％D.50％【答案】C45、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.信用貸款【答案】A46、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A47、下列關于貸款機構顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A.消費金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅表明萬元貸款日息2元B.汽車金融業(yè)公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，僅表明月息1.2%C.某商業(yè)銀行在其個人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊中表明，最低貸款利率為6%/年D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%【答案】C48、（）是金融市場最主要、最基本的功能。A.融通貨幣資金B(yǎng).優(yōu)化資源配置C.風險分散與風險管理D.定價調(diào)節(jié)【答案】A49、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務D.稅收政策【答案】D50、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，下列有關財務公司的設立條件，說法正確的是（）。A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團內(nèi)部財務管理和資金管理經(jīng)驗D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求【答案】B多選題（共20題）1、我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有（）。A.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀有限公司C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司E.上海國際貨幣經(jīng)紀有限公司【答案】ABCD2、新會計準則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程B.方便銀行調(diào)整信貸結構C.有利于全面揭示市場風險D.提高風險管理水平E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路【答案】BCD3、行業(yè)自律的基本原則包括（）。A.團結協(xié)作B.促進發(fā)展C.誠實守信D.自我管理E.公平公正【答案】ABCD4、產(chǎn)業(yè)結構政策包括()。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策B.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策C.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策E.市場秩序政策【答案】ABCD5、長期借款主要包括（）。A.次級金融債券B.發(fā)行普通金融債券C.證券回購協(xié)議D.向中央銀行借款E.混合資本債券【答案】AB6、代理保險業(yè)務的種類主要包括（）。A.代理人壽保險業(yè)務B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務C.代理保險公司資金結算業(yè)務D.代理收取保費及支付保險金業(yè)務E.代理社保資金結算業(yè)務【答案】ABCD7、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務主要指（）。A.票據(jù)承兌B.擔保C.信用證D.貸款承諾E.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】ABCD8、離任審計報告的評估結論至少應當包括（）。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B.本人是否涉及所任職機構或分管部門經(jīng)營中的重大關聯(lián)交易，以及重大關聯(lián)交易是否依法披露C.所任職機構或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險E.所任職機構或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)【答案】ABCD9、金融危機發(fā)生的原因包括（）。A.金融資產(chǎn)負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC10、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境D.維持客戶和供應商的忠誠度E.確保產(chǎn)品和服務的溢價水平【答案】ACD11、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有（）。A.法律B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守D.經(jīng)營規(guī)則E.行政法規(guī)【答案】ABCD12、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應的原則的有()。A.設立時點性規(guī)?？荚u指標B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標D.分支機構未經(jīng)授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求E.在綜合