《投資理財(cái)?shù)倪x擇》

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第二單元

生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng)[考綱展示]知識(shí)條目考試要求知識(shí)條目考試要求1.儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行①儲(chǔ)蓄存款②商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

ba2.股票、債券和保險(xiǎn)①股票的含義及股票投資的收入來(lái)源和風(fēng)險(xiǎn)②債券的含義和種類

b

a考點(diǎn)梳理問(wèn)題導(dǎo)思知識(shí)梳理1.存款利息的多少取決于哪些因素，其計(jì)算公式是什么？在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款都能獲取利息。存款利息的多少取決于本金、存期和利息率水平計(jì)算公式為：存款利息＝本金×利息率×存款期限2.儲(chǔ)蓄存款的類型及特點(diǎn)是什么？(1)類型：活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄(2)特點(diǎn)：活期儲(chǔ)蓄具有流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便的特點(diǎn)，但收益較低；定期儲(chǔ)蓄存期越長(zhǎng)，利息率越高3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？(1)我國(guó)的商業(yè)銀行體系：以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分(2)主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)(基礎(chǔ)業(yè)務(wù))、貸款業(yè)務(wù)(商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源)、結(jié)算業(yè)務(wù)易錯(cuò)提醒(1)儲(chǔ)蓄存款比較安全，但并不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。如通貨膨脹下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。(2)中國(guó)人民銀行(央行)不是商業(yè)銀行。儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行考點(diǎn)一重難點(diǎn)撥1.利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的影響存款利率變動(dòng)上調(diào)會(huì)吸引居民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量減少，抑制物價(jià)，給經(jīng)濟(jì)“降溫”下調(diào)會(huì)使居民減少儲(chǔ)蓄，流通中的貨幣量增加，刺激消費(fèi)，同時(shí)促進(jìn)居民投資方向轉(zhuǎn)變，使經(jīng)濟(jì)“升溫”貸款利率變動(dòng)上調(diào)會(huì)加大貸款成本，抑制貸款者的貸款積極性，減少流通中的貨幣量，給經(jīng)濟(jì)“降溫”下調(diào)會(huì)減少貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大，增加流通中的貨幣量，投資需求相對(duì)增加，使經(jīng)濟(jì)“升溫”2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，資金主要來(lái)源、其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)貸款業(yè)務(wù)利潤(rùn)的主要來(lái)源，要評(píng)估借款人的信用狀況結(jié)算業(yè)務(wù)為貨幣收支提供手段與工具并收取服務(wù)費(fèi)用其他業(yè)務(wù)債券買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)考向1儲(chǔ)蓄存款典例1

無(wú)論是活期儲(chǔ)蓄還是定期儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)戶都能獲取利息。存款利息：①多少取決于本金、存期及銀行經(jīng)營(yíng)狀況②是商業(yè)銀行的投資收益③是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬④是存款本金的增值部分A.①②B.①④C.②③D.③④典題剖析解析

存款利息取決于本金、利息和存期，是本金增值部分，①錯(cuò)誤，④正確；存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，貸款利息是商業(yè)銀行的收益，②錯(cuò)誤，③正確。故本題選D?！炭枷?商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)典例2

“建行快速貸款”(簡(jiǎn)稱“快貸”)是建設(shè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)新個(gè)人融資模式的網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品系列。客戶可全流程網(wǎng)上自助辦理貸款，在線申請(qǐng)、實(shí)時(shí)審批，在線簽約、自助支用與歸還。那么，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”條件下A.建設(shè)銀行的存款業(yè)務(wù)成為其利潤(rùn)的主要來(lái)源

B.建設(shè)銀行仍以獲得銀行利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)C.“互聯(lián)網(wǎng)＋”降低了銀行新產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)性

D.“互聯(lián)網(wǎng)＋”改變了建設(shè)銀行的信用中介作用√解析

在“互聯(lián)網(wǎng)＋”條件下，建設(shè)銀行仍以獲得銀行利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，B符合題意；建設(shè)銀行的貸款業(yè)務(wù)仍然是其利潤(rùn)的主要來(lái)源，A錯(cuò)誤；“互聯(lián)網(wǎng)＋”只是建設(shè)銀行在辦理業(yè)務(wù)上采用的一種新方式，并不能降低銀行新產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，C錯(cuò)誤；“互聯(lián)網(wǎng)＋”沒(méi)有改變建設(shè)銀行的企業(yè)的性質(zhì)，未改變建設(shè)銀行的信用中介作用，D錯(cuò)誤。對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練1.(判斷)沒(méi)有存款就沒(méi)有商業(yè)銀行。(

)T2.居民儲(chǔ)蓄的過(guò)快增長(zhǎng)，可能會(huì)A.弱化消費(fèi)增長(zhǎng)對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用

B.導(dǎo)致居民消費(fèi)持續(xù)下降C.不利于國(guó)家擴(kuò)大投資規(guī)模

D.促使我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展解析

儲(chǔ)蓄的過(guò)快增長(zhǎng)不利于刺激消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需，應(yīng)選A。√3.2017年2月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了2016年四季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。其中商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.65萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.54%。商業(yè)銀行的1.65萬(wàn)億元的凈利潤(rùn)主要來(lái)源于A.吸收的公眾貸款B.發(fā)放的各種商業(yè)貸款

C.代為辦理的結(jié)算D.銷售的各種理財(cái)產(chǎn)品解析

商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源是發(fā)放貸款，B正確；商業(yè)銀行吸收存款，A錯(cuò)誤；結(jié)算和理財(cái)可以帶來(lái)利潤(rùn)，但不是主要來(lái)源，排除C、D?！虇?wèn)題導(dǎo)思知識(shí)梳理1.什么是股票？股票投資的收入來(lái)源和風(fēng)險(xiǎn)有哪些？(1)含義：股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán)(2)償還方式：不能要求公司返還其出資；可以將股票轉(zhuǎn)售給他人(3)收入來(lái)源：①股息或紅利收入，來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)。②股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)，受公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素影響(4)風(fēng)險(xiǎn)：股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式考點(diǎn)梳理股票、債券和保險(xiǎn)考點(diǎn)二2.什么是債券？債券有哪些種類？(1)債券的含義：是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證(2)種類：根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國(guó)債(中央政府)、金融債券(銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu))和企業(yè)債券易錯(cuò)提醒(1)風(fēng)險(xiǎn)與收益同在，但不意味著風(fēng)險(xiǎn)越大，收益一定越高。股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，影響投資股票收益的因素很多。(2)債券是一種債務(wù)憑證，對(duì)于發(fā)行者來(lái)說(shuō)是債務(wù)人，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)債券的投資者來(lái)說(shuō)是債權(quán)人。重難點(diǎn)撥1.把握儲(chǔ)蓄、債券、股票的異同

儲(chǔ)蓄債券股票區(qū)別性質(zhì)存款憑證債務(wù)證書(shū)股份憑證收益權(quán)支取本金和利息定期收取利息一部分是取得股息或紅利，另一部分是股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)償還方式按存款方式獲得本金和利息到期還本付息股金不能退，只能出售股票投資效益收益較低，風(fēng)險(xiǎn)較低收益較高，風(fēng)險(xiǎn)較大收益不確定，風(fēng)險(xiǎn)高聯(lián)系都是個(gè)人投資行為，都可能給投資者帶來(lái)一定的收益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以居民投資要注意投資的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、多元化2.國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券的區(qū)別

國(guó)債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體中央政府銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況風(fēng)險(xiǎn)最小風(fēng)險(xiǎn)較國(guó)債高，較企業(yè)債券低風(fēng)險(xiǎn)最大收益狀況利率高于同期銀行儲(chǔ)蓄利率，低于其他債券利率利率高于國(guó)債，低于企業(yè)債券收益最高流通性最強(qiáng)較強(qiáng)不強(qiáng)典題剖析典例1

(判斷)某上市公司發(fā)布了利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)的公告，該公司股票的價(jià)格必然應(yīng)聲上漲。(

)考向1股票投資的收入來(lái)源和風(fēng)險(xiǎn)F解析

某上市公司發(fā)布了利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)的公告，這說(shuō)明該公司的經(jīng)營(yíng)狀況良好，公司股票可能會(huì)上漲，但不一定必然應(yīng)聲上漲，因?yàn)楣善眱r(jià)格受諸如公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性，故說(shuō)法錯(cuò)誤。典例2

(判斷)(2017·浙江4月選考)小明媽媽決定買(mǎi)國(guó)債，因?yàn)榕c金融債券、企業(yè)債券相比，國(guó)債更安全、利率也更高。(

)考向2債券的含義及其種類F解析

國(guó)債與金融債券和企業(yè)債券相比，安全性更高，但利率低于金融債券和企業(yè)債券。對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練1.(判斷)債券和股票都是有價(jià)證券，都是表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證。(

)F解析

債券是債務(wù)憑證，表明債權(quán)與債務(wù)關(guān)系。股票則是股東持有的股份有限公司的所有權(quán)證書(shū)。2.受提供“薩德”用地的負(fù)面消息影響，大量中國(guó)民眾表示要抵制樂(lè)天，樂(lè)天集團(tuán)下屬企業(yè)的股價(jià)出現(xiàn)下跌。對(duì)此，我國(guó)外交部發(fā)言人認(rèn)為，“外國(guó)企業(yè)在華經(jīng)營(yíng)成功與否，要由中國(guó)市場(chǎng)和中國(guó)消費(fèi)者決定”。這說(shuō)明：①政治等因素能夠影響商品需求狀況②股價(jià)變動(dòng)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)息息相關(guān)③滿足市場(chǎng)需求是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目的④我國(guó)股民投資風(fēng)險(xiǎn)加劇A.①②B.①③C.②④D.③④√解析

受提供“薩德”用地的負(fù)面消息影響，大量中國(guó)民眾表示要抵制樂(lè)天，這表明政治等因素能夠影響商品的需求狀況，①符合題意；樂(lè)天集團(tuán)下屬企業(yè)的股價(jià)出現(xiàn)下跌，這表明股價(jià)變動(dòng)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)息息相關(guān)，②符合題意；企業(yè)經(jīng)營(yíng)的直接目的是利潤(rùn)，③排除；④與題意無(wú)關(guān)，排除。故選A。3.綠色金融債券是金融機(jī)構(gòu)法人依法發(fā)行的、募集資金用于支持綠色產(chǎn)業(yè)并按約定還本付息的有價(jià)證券。下列有關(guān)綠色金融債券的說(shuō)法正確的是：①以國(guó)家稅收作為還本付息的保證②是籌資者給投資者的債務(wù)憑證③為綠色企