2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理自我檢測試卷A卷含答案

2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理自我檢測試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應當遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.準確性原則C.完整性原則D.公開性原則【答案】D2、鋼材、鋁合金是木材的可替代商品，因此根據(jù)鋼材、鋁合金的銷售量，可大體預測木材的需求變化。這種預測方法是()。A.相關(guān)類推法B.對比類推法C.定量預測法D.用戶調(diào)查法【答案】A3、《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場約束D.內(nèi)部監(jiān)管【答案】D4、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A5、我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類不包括（）。A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.股票【答案】D6、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C7、在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風險暴露B.相關(guān)性C.置信水平D.經(jīng)濟增加值【答案】D8、關(guān)于“第三方物流”企業(yè)的物流，下列陳述錯誤的是()。A.“第三方物流”通常也稱為契約物流或物流聯(lián)盟B.整個物流過程中進行服務(wù)的“第三方”擁有商品所有權(quán)C.物流內(nèi)容包括商品運輸、儲存、配送以及附加的增值服務(wù)等D.以現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)，實現(xiàn)信息和實物的快速、準確的協(xié)調(diào)傳遞【答案】B9、由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.銀行本票B.商業(yè)匯票C.支票D.銀行承兌匯票【答案】D10、1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，下列（）不屬于三大目標之一。A.財務(wù)報告的可靠性B.財務(wù)報告的合規(guī)性C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.發(fā)展的效果和效率【答案】B11、授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A.半年B.一年C.兩年D.三年【答案】B12、商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員B.內(nèi)部審計部門負責人兼任合規(guī)部門負責人C.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時負責貸款風險分類D.副行長同時分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)【答案】A13、下列選項中，關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)利的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息D.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本【答案】B14、（）是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)。A.全面風險管理體系B.合規(guī)風險管理體系C.內(nèi)部控制管理體系D.財務(wù)風險管理體系【答案】B15、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】A16、監(jiān)督檢查部門應當在立案之日起（）日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調(diào)查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】C17、商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應當遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.準確性原則C.完整性原則D.公開性原則【答案】D18、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】B19、單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上股東可以向董事會提出獨立董事候選人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】A20、信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應當提前（）日向?qū)俚劂y保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項目事前報告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】B21、2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C22、貨幣政策環(huán)境不包括()。A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作B.靈活開展公開市場操作C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用D.有效實施積極財政政策【答案】D23、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款【答案】A24、存放央行的準備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】A25、（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管【答案】B26、（）要求商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D27、商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（）。A.凈利潤/營業(yè)收入B.非利息收入/總收入C.非利息收入/營業(yè)凈收入D.稅后凈收入/股本總額【答案】C28、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會報名委員會進行資質(zhì)審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力等【答案】B29、企業(yè)銷售物流的效率評價指標中，經(jīng)濟效率指的是()的比值。A.銷售物流實現(xiàn)利稅與銷售物流占用資金B(yǎng).迅速及時完成銷售物流量與銷售物流總完成量C.耗損量與銷售物流總完成量D.準確無誤完成銷售物流與銷售物流總完成量【答案】A30、以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.合規(guī)謹慎原則D.信息披露原則【答案】D31、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于()經(jīng)營。A.多元化B.專業(yè)化C.綜合化D.一體化【答案】C32、商業(yè)銀行只能向投資者銷售風險等級（）其風險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】D33、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A.收益高、風險低B.收益高、風險高C.收益低、風險低D.收益低、風險高【答案】A34、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。A.權(quán)利憑證B.金融合約C.實物資產(chǎn)D.買賣合同【答案】B35、以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價的標準是（）。A.歷史標準B.預算標準C.相對業(yè)績標準D.行業(yè)標準【答案】C36、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風險管理部門【答案】B37、凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于100%，從（）開始實施。A.2015年1月1日B.2016年1月1日C.2017年1月1日D.2018年1月1日【答案】D38、下了關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督C.經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構(gòu)D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A39、金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)應向金融消費者提供客觀建議，并根據(jù)消費者的（）等因素，來考慮產(chǎn)品復雜程度、產(chǎn)品風險與客戶的匹配程度。A.財務(wù)目標、知識水平、承受能力和風險偏好B.財務(wù)目標、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗C.財務(wù)能力、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗D.財務(wù)目標、家庭狀況、承受能力和投資經(jīng)驗【答案】B40、信托公司應當根據(jù)內(nèi)部控制目標和風險評估情況，采取相應的控制措施，將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（）。A.公司固有財產(chǎn)應當與信托財產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業(yè)務(wù)，應分別核算B.自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離C.分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標、職責和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應的職責D.統(tǒng)一建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標、職責和權(quán)限【答案】D41、交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。A.法律規(guī)定的其他方B.金融租賃公司C.第三擔保方D.交易對手方【答案】B42、商業(yè)銀行的首要職責是（）。A.保護存款人的利益B.收益最大化C.風險管理D.服務(wù)政府【答案】C43、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B44、關(guān)于信托財產(chǎn)管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）。A.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務(wù)的情況和資料負有依法保密義務(wù)、但法律法規(guī)另有規(guī)定或者信托文件另有約定的除外C.信托資金可以進行組合運用，但組合運用應當有明確的運用范圍和投資比例D.信托公司在處理信托事務(wù)時有權(quán)決定應委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外【答案】D45、同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過（）家。A.1B.2C.3D.4【答案】B46、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)【答案】B47、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領(lǐng)域B.商法領(lǐng)域C.刑法領(lǐng)域D.行政法領(lǐng)域【答案】A48、目前，非現(xiàn)場監(jiān)管主要使用()個基礎(chǔ)指標，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風險、盈利性、流動性風險、市場風險等六個方面，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險狀況可以有效計量和監(jiān)測。A.54B.55C.58D.60【答案】A49、商業(yè)銀行的()對構(gòu)建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會7【答案】B50、下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1~12個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C51、銀行支票的監(jiān)管中，應當注意的事項表述錯誤的是()。A.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況B.檢查有元不具備條件的申請人簽發(fā)支票C.檢查商業(yè)銀行是否制定了完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費用的收取是否及時足額，核算是否正確【答案】C52、在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，并且加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。A.信用卡、存貸款、理財B.信用卡、支付結(jié)算、理財C.信用卡、代收代付、理財D.信用卡、代收代付、支付結(jié)算【答案】A53、全面風險管理要確保政策和程序的()。A.有效性B.一致性C.獨立性D.成本可控【答案】B54、（）年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】C55、銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的（），包括公平、公正制度格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、默許等侵害銀行也消費者合法權(quán)益的條款。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.財產(chǎn)安全權(quán)D.公平交易權(quán)【答案】D56、（）最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。A.公平原則B.公開原則C.公正原則D.制約原則【答案】A57、()是對被檢查機構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查【答案】B多選題（共14題）1、行政復議的作用有（）。A.違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復B.行政復議機關(guān)對作出行政行為的行政機關(guān)進行行政審查.從而監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障D.保障行政活動順暢進行E.正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行【答案】ABCD2、合規(guī)文化的實現(xiàn)要樹立（）理念。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.有效互動【答案】ABCD3、下列各項中屬于貸款提款時需要考慮的條件的有（）。A.合法授權(quán)B.政府批準C.資本金要求D.監(jiān)管條件落實E.市場穩(wěn)定【答案】ABCD4、物料需求計劃的主要依據(jù)有()。A.主生產(chǎn)計劃B.輔助報告C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)文件D.物料清單E.庫存處理信息【答案】AD5、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（）。A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立杠桿率監(jiān)管指標，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風險E.建立量化流動性監(jiān)管標準【答案】ABCD6、針對國家風險，商業(yè)銀行應當選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，計量方法至少應當滿足()的要求。A.能夠跨越不同的時間進行計量B.能夠在單一和并表層面按國別計量風險C.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險D.能夠根據(jù)有風險轉(zhuǎn)移和無風險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風險E.能夠充