XXXX年銀行資格考試《公司信貸》核心考點(diǎn)考前天復(fù)習(xí)

第一章公司信貸概述1公司信貸相關(guān)概念1、信貸：<廣義>一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式；<狹義>銀行的信用業(yè)務(wù)活動(dòng)(包含存款、貸款業(yè)務(wù))。2、銀行信貸：<廣義>銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；<狹義>專指銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。3、公司信貸：①接受主體：法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人；②經(jīng)濟(jì)活動(dòng)：資金信貸或信用支持。4、貸款：①承諾條件：接受主體以一定的利率，按期歸還；②價(jià)值運(yùn)動(dòng)：貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓。5、承兌：銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款。6、擔(dān)保：銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。7、信用證：銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。分為國(guó)際和國(guó)內(nèi)信用證兩類。8、減免交易保證金：在與客戶的交易中，銀行承擔(dān)了信用風(fēng)險(xiǎn)，交易保證金因而會(huì)產(chǎn)生。銀行為客戶的交易做出了一種減免安排，實(shí)際上是一種信用支持。9、信貸承諾：①銀行對(duì)客戶做出的信貸承諾：未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持；②前提：客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件。10、直接融資和間接融資①融資：資金的借貸與資金的有償籌集；②間接融資：通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資，否則稱為直接融資。2公司信貸的基本要素1、交易對(duì)象：銀行和銀行的交易對(duì)手(其(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織)2、信貸產(chǎn)品：特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式負(fù)3、扮信貸顫金額頂：以券貨幣濁計(jì)量云4、貫信貸役期限棚：漂①膏廣義輸：從舒簽定光合同沿到合舞同結(jié)廢束的來(lái)整個(gè)爭(zhēng)期間滾，包雖括豈提款艱期(眠合同框生效諒到最刑后一塑次提湊款日木)、產(chǎn)寬限佳期和爪還款訴期(木第一腿筆還丸款日疤至合增同結(jié)幟束)跪。盼★箭《貸柿款通吵則》凝有關(guān)吳期限封的相各關(guān)規(guī)映定：錘貸款咬期限叨的托商定累、自興營(yíng)貸蹄款期冠限(悶10游年)州、礎(chǔ)票據(jù)誦貼現(xiàn)跨期限承(6談個(gè)月食)膠、唐展期請(qǐng)及展建期期甜限(束短期譜1、逮中期陽(yáng)1/傳2、型長(zhǎng)期咬3年今)床②刪狹義坐：具避體信亂貸產(chǎn)腥品發(fā)鈴放到洽約定否的最孔后還毒款或迅清償燙的期饞限。厚5、演貸款繩利率閃和費(fèi)深率搬①餓貸款鋼利率潛：道A、杠浮動(dòng)饑?yán)屎＃嚎烧乱造`峽敏反疏映金資融市逆場(chǎng)上替資金卡的供摔求狀膛況，肅借貸首雙方肥承擔(dān)戲的利拜率變?nèi)?dòng)風(fēng)焰險(xiǎn)較慣?。粷馚、幟法定墳利率直：政滲府金奴融管峰理部擋門或喂央行諷確定戴的利攀率，爆是國(guó)紗家實(shí)抓現(xiàn)宏至觀調(diào)菌控的意政策戲工具稱之一儉；獅C、轎行業(yè)漸公定抓利率別：非扎政府單部門朋的民武間金脖融組胡織(暮如銀咸行業(yè)孝協(xié)會(huì)饒)確陣定的旺利率女；拐D、穗市場(chǎng)使利率旱：隨陰市場(chǎng)領(lǐng)供求埋關(guān)系仔變化酸而自額由變奴動(dòng)的綱利率男；桌★球E、含基準(zhǔn)鼓利率忌：包理括盼市場(chǎng)命利率丈、法伸定利嘩率、嚼公定碗利率罩。釋②先《人牧民幣股利率講管理惹規(guī)定暫》：掌短期專利率展貸款卻合同殺簽定織日的劍相應(yīng)抄檔次逢的利若率，爽不分致段計(jì)批息披中長(zhǎng)所期貸伙款利廁率刷一年膛一定貝，當(dāng)挖期相植應(yīng)檔嘩次利諒率透展期勺依累碑計(jì)期閉限而趁定，曾展期鞠日相促應(yīng)檔針次利枯率內(nèi)逾期駛貸款輝或擠球占挪忙用貸枝款古罰息準(zhǔn)利率鎮(zhèn)，與戰(zhàn)調(diào)整側(cè)分段靈計(jì)息山③鞋人民棒幣利復(fù)率檔步次：雪短期估(又山分為匪6個(gè)手月以拒下、粘6個(gè)蹤月以喜上)太、派中長(zhǎng)食期攀(又率分為電3年陷以下住、3適年以蜜上、寧5年經(jīng)以上倉(cāng))和停票據(jù)方貼現(xiàn)融利率賽外匯頌貸款艱利率該檔次慚：央利行不代設(shè)定掏，已爛實(shí)現(xiàn)裁市場(chǎng)翁化，房通常辨以國(guó)挎際主源要金猾融市駝場(chǎng)的言利率篩(如嫌LI修BO渴R)大為基搏準(zhǔn)眠④便利率謹(jǐn)表達(dá)業(yè)方式懲：年我利率穿(分延)、特月利那率(轟厘)磚、日今利率淺(毫棍)回⑤引計(jì)息裁周期富：厭日、析月、驚季、售年重⑥叢費(fèi)率粉：央利率翼以外墻的銀憤行提市供信男貸服瞧務(wù)的悉價(jià)格配。一場(chǎng)般以盾信貸媽產(chǎn)品燥金額蔽為基釣數(shù)按襖一定雅比例鹽計(jì)算繁。如倍擔(dān)保適費(fèi)、陡承諾泉費(fèi)、聽銀團(tuán)熔安排飄費(fèi)、犯開證森費(fèi)及等；輔實(shí)行底政府祥指導(dǎo)礦價(jià)的戀商業(yè)紀(jì)銀行疲服務(wù)壯范圍贊為人被民幣告基本腳結(jié)算殺類業(yè)廚務(wù)包詞括只銀行魔匯票染、銀看行承宇兌匯般票、梢本票鋒、支華票、玻匯兌冷、委懷托收膠款、嘆托收策承付超7類鬼；收銀付類醬業(yè)務(wù)依的收刷費(fèi)原索則是如“送誰(shuí)委沫托，嬌誰(shuí)付創(chuàng)費(fèi)賤”爬。汗6、印清償役計(jì)劃穴：分能為一豆次性噴還款渴、分勸次還桂款(飾定額泄、等稱額、警約定波)。冤7、劃擔(dān)保油方式帝：靠保證饅、抵遇押、延質(zhì)押秋、定前金和強(qiáng)留置輕；是獅借款枕人無(wú)包力、瑞未按編時(shí)還噴本付汪息或遼支付腸相關(guān)偽費(fèi)用師時(shí)的旁第二完還款刪來(lái)源膠。鑼8、勿約束賢條件苦：復(fù)①稼提款館條件穿：犧合法擇授權(quán)錘、政畢府批若準(zhǔn)、橡資本才金要賞求、做監(jiān)管應(yīng)條件浙落實(shí)萬(wàn)、其燃他重②工監(jiān)管豆條件堤：奉財(cái)務(wù)襲維持脅、股精權(quán)維援持、恥信息普交流堤、其燦他蔽3公兩司信隆貸的賽種類能1、雕按幣軟種：哨人民慕幣、馬外匯仿(逝美元褲、港陶元、敞日元孔、歐某元和強(qiáng)英鎊碌)。如2、渡按貸蕉款期趁限：扎透支炎、短莫期、你中期世、長(zhǎng)遠(yuǎn)期際(注拋意與橋利率介分類負(fù)區(qū)別亦)。子3、各按經(jīng)糧營(yíng)模拖式：脾自營(yíng)結(jié)貸款雄(風(fēng)僻險(xiǎn)由冊(cè)銀行啞承擔(dān)榴)、缺委托才貸款瞧、甩特定適貸款春(國(guó)貿(mào)務(wù)院簽批準(zhǔn)娛)、梳銀團(tuán)他貸款鞏。悲4、街按保坡證方艙式：東信用煩貸款服、擔(dān)思保貸江款、聯(lián)票據(jù)悔貼現(xiàn)乘。年5、曉按貸層款用杏途：卸固定險(xiǎn)資產(chǎn)族貸款襪、流雄動(dòng)資陳金貸浩款狹。嘉6、擠按貸汁款主踏體的攔經(jīng)營(yíng)記特性己：生兄產(chǎn)企東業(yè)貸鞋款、阿流通餃企業(yè)場(chǎng)貸款麥、房求地產(chǎn)垮企業(yè)響貸款硬。紛4索公司排信貸句理論棄的發(fā)欣展陽(yáng)1、清真實(shí)年票據(jù)寒理論莫·臨即蛾商業(yè)僅貸款互理論舌(亞鎮(zhèn)當(dāng)管·貼斯密踏，摟注重究資金皂流動(dòng)黎性裹——糊銀行掛最好情只發(fā)機(jī)放韻以商穴業(yè)行認(rèn)為為拔基礎(chǔ)顆的頂短期仍貸款革，這葵種貸或款的描特點(diǎn)沈是：撈利于紹滿足遍銀行獎(jiǎng)資金筐流動(dòng)儉性需碌求憐，增有真躁實(shí)的盲商業(yè)息票據(jù)孔為憑紙證作椅抵押教，礦帶有檔自動(dòng)伍清償博性質(zhì)賤)眉①腫理論獸擴(kuò)展近：a趴銀行登不能僅發(fā)放床不動(dòng)久產(chǎn)貸評(píng)款、舒消費(fèi)怖貸款迅和長(zhǎng)苗期設(shè)最備貸貞款；壺b長(zhǎng)怒期投錯(cuò)資的灑資金參來(lái)源扇應(yīng)為街長(zhǎng)期立資源災(zāi)，如蠶留存粒收益周、發(fā)威行新剖股票痰或長(zhǎng)喘期債焦券丘；辨②淺問(wèn)題廉：a酬銀行撞發(fā)放夕中長(zhǎng)住期貸扎款的逗能力妻受到秧限制知，局枝限于勤短期戀貸款酸不利壩于經(jīng)乳濟(jì)發(fā)道展；臭b加撲大經(jīng)過(guò)濟(jì)的帆波動(dòng)軟。賊2、善資產(chǎn)擁轉(zhuǎn)換牛理論烘(H燥.G背..帆莫爾渠頓《藥商業(yè)接銀行封與資貓本形土成》茶，銀伸行能梯否保扇持流旁動(dòng)性靠，關(guān)僻鍵在敬于飯資產(chǎn)臺(tái)能否波轉(zhuǎn)讓縱變現(xiàn)瞎；在鉤該理驚論作斧用下甲，銀召行駐資產(chǎn)咐范圍犬顯著仙擴(kuò)大觸，效壟益顯問(wèn)著提貍高黨)艘①豐理論晌擴(kuò)展癥：銀艙行把妹可用蹲資金脂的部藝分投疾放于留二級(jí)燭市場(chǎng)亮的貸繁款與疾證券已，既途可以倒?jié)M足情銀行洲的流雪動(dòng)性忍需求濟(jì)，又慌可以艘使得洞銀行財(cái)效益溜得到修提高華②毛問(wèn)題雨：a彎缺乏麗物質(zhì)招保證疊的貸然款大嫌量發(fā)雷放，獲為信安用膨黃脹創(chuàng)股造了協(xié)條件工；b羨證券存的大幼量拋溉售會(huì)漆造成濱銀行友的巨梅額損模失；隸c貸湊款平在均期魚限的巴延長(zhǎng)牽會(huì)增旬加銀擠行流掌動(dòng)性偵風(fēng)險(xiǎn)容。鍋3、動(dòng)預(yù)期柜收入答理論鄰(赫吧伯特皆·螞V.覽普羅液克諾炎《定員期放桐款與諸銀行讀流動(dòng)激性理蓋論》翼，貸賢款能閘否到州期歸沫還以把未來(lái)艷收入剛為基桌礎(chǔ)破；穩(wěn)禿定的汁貸款霜應(yīng)該灑建立篇在講現(xiàn)實(shí)鴉的歸疫還期硬限與拜貸款仔的證眠券擔(dān)取保得基礎(chǔ)撫上；歌央行念成為監(jiān)了資莫金流晝動(dòng)性蕩的最雜后來(lái)暴源)藝①怨理論伐擴(kuò)展止：長(zhǎng)始期設(shè)醉備貸蒸款、模住房肆貸款沖、消食費(fèi)貸爬款等抱迅速博發(fā)展卡②定問(wèn)題監(jiān)：a寧收入芳預(yù)測(cè)板和經(jīng)撥濟(jì)周畫期密硬切聯(lián)徒系，獎(jiǎng)銀行棚的信壘貸風(fēng)蜜險(xiǎn)可矮能增攜加；執(zhí)b銀膽行危虎機(jī)的鈴影響鏡增大頂。循4、采超貨簽幣供橡給理躁論童(銀磚行資家產(chǎn)飯應(yīng)提曲供多南樣化踩的服樣務(wù)季，使御銀行臟資產(chǎn)帽經(jīng)營(yíng)惜向深再度和統(tǒng)廣度炭發(fā)展餐)忙①吉理論財(cái)擴(kuò)展鳳：銀侄行信的貸的確經(jīng)營(yíng)圾管理工應(yīng)與圍銀行鈴整體慕營(yíng)銷斗和風(fēng)鋪險(xiǎn)管仔理結(jié)艦合起姿來(lái)，芝發(fā)揮蒼更大寬的作偏用；你②逢問(wèn)題濾：a躬涉足草新的陷業(yè)務(wù)渾領(lǐng)域角和盲濫目擴(kuò)粥大規(guī)仇模成澆為當(dāng)珠前銀象行風(fēng)萬(wàn)險(xiǎn)的冶一大倍根源粱；b慎金融綿的證年券化萍、國(guó)潔際化粉、表必外化育和電暖子化祥增強(qiáng)擊了金站融的兆系統(tǒng)絨風(fēng)險(xiǎn)陰。搶5公蹤司信標(biāo)貸資貼金的孔運(yùn)動(dòng)主過(guò)程聞及其留特征緩1、險(xiǎn)信貸舊資金妥的運(yùn)趣動(dòng)過(guò)沫程再①紫定義斷：信擁貸資亭金的袍籌集射、運(yùn)備用、男分配博和增寇值冒過(guò)程籌的總鳴稱。雁②壯特點(diǎn)刷：二頃重支提付(攪銀行核支付件給使狹用者倉(cāng)，使裝用者匠用于裙經(jīng)營(yíng)幅)，步二重疫歸流線(資滿金回液流，罰支付增本息如)值2、膠信貸田資金寺的運(yùn)其動(dòng)特托征(交信貸施資金咸運(yùn)動(dòng)枯和習(xí)社會(huì)蠻其他案資金漸運(yùn)動(dòng)盜構(gòu)成桐了整搞個(gè)社久會(huì)再雹生產(chǎn)念資金臣的運(yùn)督動(dòng))贊：富①欺以償誦還為螺前提州的支湯出，財(cái)有條歐件的野讓渡計(jì)；叢②報(bào)與社栗會(huì)物吧質(zhì)產(chǎn)地品的睜生產(chǎn)怎和流坑通相伙結(jié)合兔；禮③孝產(chǎn)生乳較好勉的社繪會(huì)效饒益和笑經(jīng)濟(jì)秘效益薄才能沸良性瞞循環(huán)乖；變④姨信貸淋資金葉運(yùn)動(dòng)研以錦銀行奸為軸翠心。睬6公啟司信叔貸的妄原則閣1、樓合法章合規(guī)街原則給：襪區(qū)別辟對(duì)待粥，擇哪優(yōu)扶鐵植撥①姓貸款呢發(fā)放航和使瞇用符滿合國(guó)迎家的兆法律膝、行選政法暴規(guī)和隨監(jiān)管忽部門膨的行敬政規(guī)芽章；仁②舞貸款欣投向鉆突出稿重點(diǎn)捆；輪③御根據(jù)暫企業(yè)致的經(jīng)麥營(yíng)管泊理和廳經(jīng)濟(jì)番效益遍選擇坦貸款卵對(duì)象請(qǐng)，嚴(yán)蠅格區(qū)奮分優(yōu)庫(kù)劣，投合理鋸?fù)斗泡嗁J款零；灘④嘴按程馬序辦妄理貸赤款。貼2、樸效益鵲性、穗安全槍性和虹流動(dòng)峽性原勤則化3、團(tuán)平等難、自津立、勝公平胸和誠(chéng)璃實(shí)信污用原緊則鄉(xiāng)4、林公平賠競(jìng)爭(zhēng)想、密恭切協(xié)于作原很則逼7公創(chuàng)司信籃貸管吉理壺六大修原則寒：全塊流程昆管理安、誠(chéng)宗信申能貸、核協(xié)議碰承諾掌、貸岸放分辨控、側(cè)實(shí)貸緩實(shí)付鵲、貸蛇后管友理闊九大標(biāo)流程療：貸錦款申色請(qǐng)、總受理我與調(diào)允查、撥風(fēng)險(xiǎn)微評(píng)價(jià)棟、貸刺款審據(jù)批、凡合同攻簽訂查、貸歲款發(fā)火放、什貸款享支付習(xí)、貸桑后管多理、羽貸款早回收帳與處失置微組織穿架構(gòu)帝：四科次變莫革、食現(xiàn)行脅架構(gòu)桃內(nèi)容注四次旁變革驅(qū)：實(shí)演間、辨觸發(fā)糞事件決、變洗革內(nèi)蠻容(競(jìng)縱、遭橫)紹內(nèi)容嫂：董偶事會(huì)蜻及專低門委占員會(huì)絨、監(jiān)擁事會(huì)毒、高狠級(jí)管林理層漠、信登貸業(yè)脫務(wù)前讀中后稈臺(tái)部精第二浪章啞公司洗信貸上營(yíng)銷爽1市揭場(chǎng)環(huán)考境分陵析吊1、味外部胸環(huán)境范①筒宏觀謹(jǐn)環(huán)境舍：經(jīng)竄濟(jì)與取技術(shù)投，政央治與激法律曠，社鉆會(huì)與舉文化塘(根偽據(jù)名另字區(qū)輸分各還種環(huán)碗境的栗具體迎內(nèi)容克)滅②繼微觀示環(huán)境呆：信潤(rùn)貸資搜金的色供求逼狀況婆；信侄貸客晝戶的掛需求冠(曾已實(shí)友現(xiàn)、慘待實(shí)縣現(xiàn)、健待開玩發(fā)圓)、雖信貸胖動(dòng)機(jī)儲(chǔ)(烘理性產(chǎn)動(dòng)機(jī)肆→易獲得腦低融忠資成雜本、路增加值短期役支付杰能力魚及得煌到長(zhǎng)候期金周融支底持，吧感性止動(dòng)機(jī)羊→尾獲得濕影響筒力、宣銀行悉認(rèn)可拔等貌)及悲直接茫影響魂客戶陶信貸芳需求穩(wěn)的因耍素；恐銀行授同業(yè)餓競(jìng)爭(zhēng)文對(duì)手無(wú)的實(shí)違力與慰策略倉(cāng)(明麥確信敗貸市凝場(chǎng)的岔潛在帆進(jìn)入蝴者，竊分析梯現(xiàn)有哄同業(yè)螺競(jìng)爭(zhēng)溫對(duì)手法的營(yíng)嘴銷策府略)戶2、箭內(nèi)部哥環(huán)境盾①扒發(fā)展就戰(zhàn)略掌目標(biāo)綁：銀零行戰(zhàn)零略構(gòu)蟲成的斯基本漆內(nèi)容姐，銀匙行所悲預(yù)期之達(dá)到行的市呼場(chǎng)地鄙位應(yīng)稻該是診最優(yōu)駛的市序場(chǎng)份嘴額；展②鑒銀行湊內(nèi)部坦資源箭分析兼：人兵力資部源、腿財(cái)務(wù)駝實(shí)力畢、物株質(zhì)支歉持、異技術(shù)核資源藥、資捉訊資承源；柿③寫銀行沖自身含能力胞分析處：銀歌行對(duì)苦金融脅業(yè)務(wù)惰的處責(zé)理能寇力、距快速缸應(yīng)變點(diǎn)能力早，對(duì)堆資源慚的獲老取能據(jù)力和達(dá)技術(shù)屋改變闖、調(diào)亞整能理力；棉銀行程在市昂場(chǎng)地盟位，真即在刷市場(chǎng)預(yù)上的偵占有遍率；幕銀行搖的市省場(chǎng)聲辮譽(yù)；頁(yè)銀行掌的資獎(jiǎng)本實(shí)鵝力；盡政府處對(duì)銀錯(cuò)行的溫特殊梁政策由；銀瞎行領(lǐng)固導(dǎo)人貪的能帥力。蹲2市貸場(chǎng)細(xì)遙分淹1、蜻市場(chǎng)絡(luò)環(huán)境監(jiān)分析渠的基抓本方睛法：害SW錫OT用分析芝法安。其噸中，仙S(北St橫re沸ng言th鏟)表城示優(yōu)冠勢(shì)，設(shè)W(校We呢ak健)表而示劣和勢(shì)，腫O(幸Op妖po膚rt展un闊it陶y)瓶表示暮機(jī)遇窯，T丟(T僵hr狂ea慮t)峽表示喘威脅浮。革2、案市場(chǎng)遺細(xì)分云：分魚出一網(wǎng)個(gè)個(gè)餅細(xì)分袍市場(chǎng)弦，不完同細(xì)客分市病場(chǎng)的妹消費(fèi)姻者對(duì)愧同一幅產(chǎn)品淋的需控求與絨欲望傳存在寨明顯鈴差別甘，而皺同一照細(xì)分謎市場(chǎng)仗的消偷費(fèi)者騙，其僵需求鞏與欲限望非丘常相浸似。拘①熄作用姥：嘩a有雀利于初選擇洗目標(biāo)刪市場(chǎng)鋪和制六定營(yíng)優(yōu)銷策法略；濕b有魂利于購(gòu)發(fā)掘熄市場(chǎng)約機(jī)會(huì)羊，開恰拓新港市場(chǎng)鋸，更巷好地蘆滿足宇不同只客戶婚對(duì)金鼓融產(chǎn)尺品的悄需求笨；c償有利角于集五中人重力、武物力矩投入干目標(biāo)暢市場(chǎng)包，提按高銀朱行的汪經(jīng)濟(jì)些效益催；炒②溪細(xì)分悄分類伶：恭按區(qū)什域、眾按產(chǎn)范業(yè)、科按規(guī)蛙模、撞按所則有者佛性質(zhì)氏。京★煤大型饞或特敞大型掩企業(yè)瓦是銀趙行爭(zhēng)沫奪的豆重點(diǎn)脹客戶匪，溫國(guó)有芒企業(yè)窮是商槳業(yè)銀哨行的認(rèn)主要壘服務(wù)差對(duì)象膚，墻合資袖和合召作經(jīng)候營(yíng)企宵業(yè)厚是商地業(yè)銀示行重肉點(diǎn)爭(zhēng)榴取的纏對(duì)象拖。帥★偷按產(chǎn)碌業(yè)分框?yàn)榈趯幰划a(chǎn)酬業(yè)、樹第二遲產(chǎn)業(yè)過(guò)、第歷三產(chǎn)龜業(yè)緩——智根據(jù)節(jié)產(chǎn)業(yè)聲功能茄，第彎一、瞞二產(chǎn)軟業(yè)合蠅并稱掙為希物質(zhì)咽生產(chǎn)早部門角，第腸三產(chǎn)朵業(yè)稱紛為餅網(wǎng)絡(luò)小部門免和知壩識(shí)、掌服務(wù)碗生產(chǎn)棋部門仔；按健生命深周期描，分音為寄朝陽(yáng)捕、夕攪陽(yáng)圖產(chǎn)業(yè)拿；按籃生產(chǎn)繳要素乘的密短集程訊度，愈分為棄勞動(dòng)手密集畜、資肥本(蓬資金稀)密拜集、其技術(shù)惠(知脹識(shí))找密集輸產(chǎn)業(yè)譽(yù)。腳★危規(guī)模羨分類鞏中，食中小愁企業(yè)咱的資晨金運(yùn)銀行特垮點(diǎn)是順額度殊小、鋸需求勺急、番周轉(zhuǎn)緣快疤。腳★著按所逢有者騾性質(zhì)迷，分右為國(guó)穩(wěn)有(守商業(yè)緒銀行系主要萌服務(wù)似對(duì)象妨)、緣民營(yíng)扯、外跪商獨(dú)吳資、騾合資縮和合巴作經(jīng)崇營(yíng)、碰業(yè)主沒制企杠業(yè)。殖3、嚇細(xì)分樂市場(chǎng)臟評(píng)估口①趁市場(chǎng)遣容量殿分析威(釣大容攝量市蓮場(chǎng)受肯吸引征，易萍發(fā)展膠，但慶競(jìng)爭(zhēng)躬激烈當(dāng))禽②纏結(jié)構(gòu)梯吸引喪力分廚析秧(波投特5水種力針量決冬定市竹場(chǎng)吸跑引力篇——叮同行至業(yè)競(jìng)退爭(zhēng)者曬、潛植在的瓶新加敢入競(jìng)收爭(zhēng)者拔、替圾代產(chǎn)馳品、門購(gòu)買誘者、百供應(yīng)料商彼)辯③附市場(chǎng)鄉(xiāng)機(jī)會(huì)檔分析壓：綜誦合考倆慮葉細(xì)分忠市場(chǎng)航、銀沖行自燒身和舟競(jìng)爭(zhēng)砍對(duì)手慣④斃獲利乏狀況盟分析灶⑤崇風(fēng)險(xiǎn)巨分析調(diào)3市盤場(chǎng)選讓擇和促定位海1、已市場(chǎng)鄙細(xì)分勝是目穩(wěn)標(biāo)市隊(duì)場(chǎng)(膛銀行恒為陣滿足襪特定哥需求軍，準(zhǔn)班備進(jìn)態(tài)入并戶重點(diǎn)增開展且營(yíng)銷捎的特被定細(xì)怪分市桃場(chǎng))以確定宅的前融提和圓基礎(chǔ)耀，而翅選擇麻合適重銀行抄自身脈的目陷標(biāo)市績(jī)場(chǎng)是疤市場(chǎng)限細(xì)分碼的目宿的。沾2、負(fù)選擇包目標(biāo)犯市場(chǎng)本的要爛求：趨足夠踏、持刃續(xù)的裙購(gòu)買另力；捕銀行題與市申場(chǎng)變沃化一黑致，翅同生則共長(zhǎng)挎；避央開強(qiáng)聾大競(jìng)浙爭(zhēng)對(duì)竄手，葡占領(lǐng)糠市場(chǎng)勻；利灶于建足立信鵝息網(wǎng)鑄絡(luò)；龍通暢柏的銷硬售渠鏡道。貸3、遠(yuǎn)市場(chǎng)拿定位鉛：垮*鄉(xiāng)①界定義袖：銀責(zé)行針浴對(duì)面杠臨的查環(huán)境們和所呆處的祥位置驗(yàn)考慮觸當(dāng)前糖客戶謊的需蟻求特搏點(diǎn)，惠設(shè)計(jì)蘇表達(dá)供銀行孝特定開形象埋的服夠務(wù)和去產(chǎn)品酷，展握示銀俱行的鑼鮮明愉個(gè)性襖，從魯而在智目標(biāo)媽市場(chǎng)餃上確予定恰毯當(dāng)?shù)膴A位置卵；刃②凍內(nèi)容垂：努產(chǎn)品若定位灶：產(chǎn)鋼品特余色，溉客戶油心理索、金渴融產(chǎn)挑品本比身的齊價(jià)格識(shí)水平墻以及毀質(zhì)量幼方面哄；瑞銀行惡形象除定位嗚：經(jīng)單營(yíng)理恩念、扛標(biāo)志肥、商屈標(biāo)、梁專用遲字體乓、標(biāo)再準(zhǔn)字紗彩等活；尋③脂步驟換：沖識(shí)別施重要研屬性和、制雜定定蒸位圖曲、定巴位選殿擇銀(按吊照銀金行規(guī)就模由股大至京小依欠次可盾以選瀉擇護(hù)主導(dǎo)料式、銀追隨掀式、謠補(bǔ)缺套式鹿)、紐執(zhí)行壞定位甩。斷4產(chǎn)賀品營(yíng)萬(wàn)銷策冶略購(gòu)1、至產(chǎn)品肯策略鞋是商輝業(yè)銀能行公愉司信匯貸市王場(chǎng)營(yíng)期銷的減起點(diǎn)警，也偵是商呆業(yè)銀腹行指端定和哪實(shí)施頓其他編營(yíng)銷磚策略族的基退礎(chǔ)和多前提斗。嗚2、注產(chǎn)品港特點(diǎn)涉：無(wú)直形性浩，不種可分修性，芝異質(zhì)歷性，也易模死仿性膽，動(dòng)者力性臣。穩(wěn)3、窄產(chǎn)品厘的層計(jì)次：豬三個(gè)殺層次授：核漫心產(chǎn)泡品(松又稱刊利益敞產(chǎn)品仇，是連客戶蓬所購(gòu)承買的泛基本其服務(wù)倡和利哥益械，宇基本鞏信貸放業(yè)務(wù)臥)，錯(cuò)基礎(chǔ)淡產(chǎn)品綠(辟票據(jù)殃貼現(xiàn)柏、貿(mào)雨易融至資、鉗項(xiàng)目羊貸款少等匙)和紫擴(kuò)展琴產(chǎn)品取(挺開立代臨時(shí)鐵賬戶蛛、免拾費(fèi)?？偣艿趾藤|(zhì)押場(chǎng)品等這)；凳五個(gè)各層次床：核很心產(chǎn)經(jīng)品，唱基礎(chǔ)攜產(chǎn)品夜(營(yíng)話業(yè)網(wǎng)桑點(diǎn)和介各類忙業(yè)務(wù)形)，爬期望亭產(chǎn)品馬(良盡好和與便捷甜服務(wù)司)、喉延伸煩產(chǎn)品傾和潛胸在產(chǎn)蒙品。且4、糊產(chǎn)品尺開發(fā)吉的目床標(biāo)和頃方法珠：掛①鳳產(chǎn)品死開發(fā)稠的目貫標(biāo)：綿提高麗現(xiàn)有眼市場(chǎng)拾的份肯額(國(guó)增加評(píng)交叉柏銷售羨、現(xiàn)突有市糠場(chǎng)的寬縱深刃發(fā)展峰)；渴吸引蒙現(xiàn)有礦市場(chǎng)淺之外仔的新抱客戶辟；以界更低腿的成舉本提很供同博樣或螞類似剛的產(chǎn)恥品；尊②愚產(chǎn)品治開發(fā)永的方賭法：迫仿效盾法，嗓交叉危組合飯法和躍創(chuàng)新認(rèn)法蜓。伸5、獸產(chǎn)品餡組合田策略婦①描基本宇概念拿：產(chǎn)節(jié)品線刷(具多有高豐度相敘關(guān)性臭的一秩組銀界行產(chǎn)熊品)米、產(chǎn)浮品類茶型(升產(chǎn)品尼線中鋼各種添可能慈的產(chǎn)葛品種辦類福)、尚產(chǎn)品瞞項(xiàng)目挎(嘗特定移的個(gè)流別銀灣行產(chǎn)以品視，是圾金融搞產(chǎn)品扛劃分員的孟最小功單位要)；夢(mèng)②嶼產(chǎn)品拒組合擠的度察量化產(chǎn)要素展：耍寬度喊(產(chǎn)肺品組踏合中融不同亭產(chǎn)品屬線震的數(shù)無(wú)量)穩(wěn)與瘋深度柏(每談條產(chǎn)英品線容內(nèi)包登含爪產(chǎn)品奶項(xiàng)目塘的數(shù)株量)佩產(chǎn)品旅組合違的確輝定要損有效浩選擇貝：組遵合的爽寬度道(分襪散投暮資風(fēng)炊險(xiǎn)，煉提高抄市場(chǎng)忽份額堅(jiān))、加深度巷(占悟領(lǐng)更爭(zhēng)多的除細(xì)分曬市場(chǎng)據(jù))、蝶關(guān)聯(lián)峽性(餅增強(qiáng)擁營(yíng)銷裂力量安，擴(kuò)撲大銀僑行的毀影響紐，鞏壺固和爬增強(qiáng)笛銀行脖的市稠場(chǎng)地衛(wèi)位)識(shí)。塵③山常見導(dǎo)的產(chǎn)遙品組慮合策臟略及灑內(nèi)容秧A、隱產(chǎn)品避擴(kuò)張檢策略傳：獻(xiàn)拓寬沃產(chǎn)品舒組合牲的寬束度：唱優(yōu)勢(shì)燕：璃多元氏化，偽分散垃經(jīng)營(yíng)骨；劣搜勢(shì)：素經(jīng)營(yíng)病易混瘡亂柴；劑增加某產(chǎn)品蘭組合抓的深障度：敲優(yōu)勢(shì)距：供提高厲同一乳產(chǎn)品父線的殼市場(chǎng)填占有太率旅；劣冰勢(shì)：瞎開發(fā)蝦成本向高撇；飛B、幅產(chǎn)品升集中羽策略預(yù)：減白少產(chǎn)賽品線政或產(chǎn)誦品項(xiàng)銀目，犧實(shí)現(xiàn)照產(chǎn)品詢的專悟業(yè)化這，將焦有限棉的資評(píng)源集搬中在汗一些晨更有浴競(jìng)爭(zhēng)催優(yōu)勢(shì)悅的產(chǎn)健品組招合上螞，以愁產(chǎn)生妨更大幅的收四益。藍(lán)④必產(chǎn)品揉組合愈策略例的形服式：折A、階全線事全面栽型：膝高深牧度，夫高寬編度，畏高關(guān)殊聯(lián)性逼B、捐市場(chǎng)排專業(yè)結(jié)型：途高寬召度，蠟高關(guān)占聯(lián)性兄C、候產(chǎn)品誕線專遞業(yè)型肥：凳高深賴度，釘高關(guān)侄聯(lián)性填D、趕特殊妄產(chǎn)品控專業(yè)鎮(zhèn)型：難低深疤度，膛低寬等度，責(zé)高關(guān)準(zhǔn)聯(lián)性添6、包產(chǎn)品辨生命滲周期時(shí)策略生①煙進(jìn)入攀期(塌介紹鬧期)半：銷跑售額啦增長(zhǎng)柏緩慢沖，利舞潤(rùn)極療低甚眠至虧盟損饒★好采取斑措施島：建般立有冠效的您信息奶反饋質(zhì)機(jī)制漏；增丟加宣噸傳，盈激發(fā)吧客戶貧的購(gòu)五買欲敲望；罩指定梁合理哨的價(jià)如格公②碗成長(zhǎng)重期：?jiǎn)璁a(chǎn)品委基本令定型見，廣膝告費(fèi)番用略刑有下想降，門產(chǎn)品鉛銷售劉量呈縫現(xiàn)迅夢(mèng)速上畢升趨丹勢(shì)佳★宜采取窯措施薪：提六高產(chǎn)歪品質(zhì)嗎量、損改善革服務(wù)蘆；擴(kuò)恭大廣斯告宣綁傳；且適當(dāng)顧調(diào)整甲價(jià)格醫(yī)；利搜用已切有銷仍售渠躬道開易拓新平市場(chǎng)吳③奔成熟阿期：竭產(chǎn)品尸被客犯戶廣展泛接蠅受，禮銷售千達(dá)到腥飽和褲，銷勒售量花出現(xiàn)隨下降勿趨勢(shì)臨，市剪場(chǎng)競(jìng)間爭(zhēng)激粱烈，宇銀行屈利潤(rùn)毒較穩(wěn)服定潤(rùn)★尾采取權(quán)措施具：改至進(jìn)產(chǎn)掉品多錢樣化恨和系虜列化也；開脈拓市缺場(chǎng)；摸綜合遇運(yùn)用茅營(yíng)銷框組合鈴策略峰增加求銷售霞(悟新增啟網(wǎng)點(diǎn)糧、降赴低價(jià)雁格、坊改變疤廣告索內(nèi)容盜)遲④槍衰退臥期：侮產(chǎn)品單滯銷浸并趨搞于淘比汰，膏出現(xiàn)禁大量鉆替代堵產(chǎn)品疫，銷綿售量責(zé)和價(jià)茫格急充劇下瓜跌，兄利潤(rùn)幫日益卷減少晝★禿采取疾措施頓：紡持續(xù)經(jīng)策略甲、轉(zhuǎn)慌移策辯略，孫收縮腰策略招，淘暑汰策拉略華。妹5定狠價(jià)策帆略快1、尼貸款來(lái)定價(jià)果原則僵：雁利益攜最大旋化，廳擴(kuò)大惕市場(chǎng)膽份額詢，保遷證貸滾款安膜全，范維護(hù)日銀行刃形象過(guò)。較2、郊貸款犁價(jià)格泳的構(gòu)禾成：畜a挨貸款椒利率絮(主疫要用挑于彌湊補(bǔ)支場(chǎng)出并躲取得賄合理推利潤(rùn)痰幅度訊，銀堆行貸愚款支灰出費(fèi)淘用包幕括項(xiàng)資金子成本悶、提狼供貸閣款的恭成本賣、可稍能的勞損失職等)省、b肌貸款觸承諾府費(fèi)羨、c返補(bǔ)償擔(dān)余額撫(應(yīng)丙銀行腰要求逃，借妖款人欺在銀證行保余持一補(bǔ)定數(shù)圍量的持存款舞余額枝)、秀d完隱含塔價(jià)格煮3、袖影響句貸款邊價(jià)格穴的主匪要因懲素挨①顛貸款孕成本告：主滑要考也量銀喊行的蹲資金挨成本妙，包表括回資金歪平均鴿成本賄(每盡一單穗位資撒金所噴花費(fèi)重的利完息、棚費(fèi)用踢額)奮和資冶本邊汪際成銅本(精每增乓加一高個(gè)單槍位投端資所早花費(fèi)益的利碑息、婚費(fèi)用久額)槳；?、诒J款營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)窩程度惰(風(fēng)非險(xiǎn)費(fèi)銜用)厭；皂③磨貸款眼費(fèi)用播(調(diào)悲查、襯評(píng)估弄、人避力等勞)；犬④草借款梅人與軌銀行仰的關(guān)引系；互⑤倒銀行攀貸款燈的目貞標(biāo)收年益率筋；料⑥饞貸款督供求暈狀況臘；抽⑦敵貸款星期限驢；遼⑧士借款啞人從饅其他川途徑步融資登的融常資成鄙本。幫4、街公司層貸款鐵定價(jià)乞的基同本方導(dǎo)法槽①進(jìn)成本勞加成累定價(jià)據(jù)法擋貸款墾利率熊=籌鞭集可蛙貸資述金的葬成本喬+銀灣行非視資金豐性經(jīng)陡營(yíng)成祥本+扣銀行蠅對(duì)貸鵝款違淺約風(fēng)奴險(xiǎn)要頌求的曠補(bǔ)償燦+銀家行預(yù)努期利杯潤(rùn)水超平揪②偽價(jià)格鮮領(lǐng)導(dǎo)詢模型豈貸款雹利率茶=優(yōu)院惠利攝率也(為遺基準(zhǔn)情利率寨或參鼠照利志率，膚最普堪遍采嚇用的打是斃LI險(xiǎn)BO著R定)遇+違段約風(fēng)區(qū)險(xiǎn)溢貸價(jià)+做期限號(hào)風(fēng)險(xiǎn)貓溢價(jià)疼5、徐產(chǎn)品馳定價(jià)脫目標(biāo)娘：棗產(chǎn)品砍被認(rèn)青可，酬擴(kuò)大扮市場(chǎng)蛋占有備率，散盈利土6、扭定價(jià)憶策略角①妄高額恩定價(jià)曲策略凱目的充：吸思引對(duì)嬌價(jià)格拉不敏怠感的卻精華浮客戶女條件涌：需仙求價(jià)帽格彈暈性低這，盡據(jù)快地削提高悄產(chǎn)品沫的認(rèn)偶知度跟，一爹段時(shí)徹間內(nèi)炸潛在遣競(jìng)爭(zhēng)窯者少柴②肝滲透蔬定價(jià)啦策略尸(薄換利多菠銷定改價(jià)策位略)夸目的魂：以展很低溪的初暮始價(jià)娛格打奔開銷傍路，柜占領(lǐng)騎一定躁的市慢場(chǎng)份防額后喊再相逗應(yīng)地務(wù)提高百產(chǎn)品肺價(jià)格宰，以終保持渴一定費(fèi)盈利便性走優(yōu)點(diǎn)泉：迅吊速搶張占市銳場(chǎng)；報(bào)有利趕于形兆成規(guī)舍模優(yōu)巨勢(shì)，爆降低耽成本肌；銀望行可確以長(zhǎng)鑰期、慶穩(wěn)定牢獲得勁高額濾利潤(rùn)紛條件瓶：需形求的委價(jià)格揚(yáng)彈性辣很大學(xué)；規(guī)羞?；璧膬?yōu)刮勢(shì)可中以大比幅度誼降低彈生產(chǎn)易或分舉銷成返本；舊沒有柱預(yù)期災(zāi)市場(chǎng)縮③倡關(guān)系航定價(jià)編策略冠目的邪：把扔一攬屯子服臣務(wù)打癥包定木價(jià)，勞對(duì)其撓中部裕分項(xiàng)座目給眾予價(jià)密格優(yōu)秧惠，礙進(jìn)而式從其吵他業(yè)舟務(wù)中所獲得熟補(bǔ)貼肅優(yōu)點(diǎn)后：客眉戶依胞賴程講度高伐，與尿銀行有保持慨長(zhǎng)期被穩(wěn)定敗關(guān)系講；規(guī)泉模化叢作業(yè)型，降包低成高本、窯提高盜利潤(rùn)穴水平途。意6營(yíng)種銷渠捉道策千略和謎促銷筆策略鈔1、棒公司應(yīng)信貸餅營(yíng)銷趕渠道奮分類桂①撇按營(yíng)瞧銷渠閣道模他式，級(jí)分為師自營(yíng)決營(yíng)銷脫(銀到行t及o客老戶)醒、代哀理營(yíng)聞銷(演銀行蝦to悉代理匆行/蚊商t色o客狂戶)磨、合別作營(yíng)瘡銷(姓跨國(guó)習(xí)營(yíng)銷積典型怖手段閱，如蒙銀團(tuán)拔貸款東)忍②醉按營(yíng)急銷渠近道場(chǎng)彈所，撿分為仔網(wǎng)點(diǎn)倡營(yíng)銷跌(全騰方位劑、專盜業(yè)性散、高羅端化濱、法商人)洞、電糧子銀葛行營(yíng)餃銷、項(xiàng)登門答拜訪綠營(yíng)銷衣。孟2、祖營(yíng)銷監(jiān)渠道魄策略勝：剩①被直接攏營(yíng)銷先和間沸接營(yíng)細(xì)銷；盼②泄單渠吹道和椒多渠覆道；捉③烤結(jié)合墳產(chǎn)品兩生命繳周期拿；價(jià)④躺組合汪營(yíng)銷棄(與愧生產(chǎn)瓣相結(jié)著合、扔與近銷售爆環(huán)節(jié)析相結(jié)篩合、省與材促銷榜相結(jié)狡合)陸3、夾銀行躲促銷陽(yáng)方式斧：撕廣告樓(分屋為玩形象滑廣告近、產(chǎn)戲品廣笑告，圖公司易信貸摟主要犬運(yùn)用擇產(chǎn)品侍廣告聚突出鼓差異耕化榆策略泊)、投人員挪促銷鍛(漫設(shè)立悔咨詢減服務(wù)凍、辛建立臣客戶憐經(jīng)理朽制茅)、亭公共六宣傳券和公兇共關(guān)略系外、障銷售鄭促進(jìn)悠。水7營(yíng)專銷管躁理萍1、牧制定賺營(yíng)銷鞋計(jì)劃滴是銀枝行進(jìn)腰行公攤司信作貸營(yíng)欲銷活瘡動(dòng)的天正式正起點(diǎn)凝。步龍?bào)E包議括：視分析趙市場(chǎng)子機(jī)會(huì)魄、選踐擇目維標(biāo)市鏡場(chǎng)、淋設(shè)計(jì)木營(yíng)銷右策略娘組合晴、制里定具賣體營(yíng)津銷行縱動(dòng)方約案、冊(cè)組織弱實(shí)施糟和控緩制營(yíng)帥銷活昏動(dòng)。雜*2紗、市肝場(chǎng)營(yíng)古銷計(jì)妨劃的燕基本診內(nèi)容瞞(見耀P6庭0)后3、酸營(yíng)銷像組織峽是銀仿行從筒業(yè)營(yíng)鋼銷管露理結(jié)荒構(gòu)的羊載體憂，包鞭括對(duì)青營(yíng)銷最組織悄結(jié)構(gòu)偶和營(yíng)耕銷組偵織行緣為的隨分析累和研大究，幅主要按完成嚇職能雙有：裹組織應(yīng)設(shè)計(jì)世、人鈴員配奧備、東組織而運(yùn)行或。銀譽(yù)行營(yíng)腫銷組田織理稅論輩實(shí)質(zhì)閉上是巨研究菠銀行蔑如何粗合理害、有播效地鄉(xiāng)對(duì)營(yíng)甩銷活防動(dòng)進(jìn)宣行份分工嚇。議4、象銀行羅營(yíng)銷吵組織誠(chéng)設(shè)立苗的原刪則：繳因事摧設(shè)職漂與因壞人設(shè)喉職相蝴結(jié)合伙；權(quán)釀責(zé)對(duì)嘗等；院命令攔統(tǒng)一句(最多重要鮮)。消5、師銀行隊(duì)營(yíng)銷今機(jī)構(gòu)芒的組卷織形劑式：勒直線駁職能互制(群保證尺領(lǐng)導(dǎo)軍集中姜統(tǒng)一麗指揮淘，發(fā)響揮營(yíng)址銷專已家的覺指導(dǎo)圍作用舊)，宅矩陣暢制(貍在直著線職男能的久基礎(chǔ)倉(cāng)上增謀加橫桂向的敬領(lǐng)導(dǎo)惰系統(tǒng)鋸)，絨事業(yè)寬部制滿(對(duì)糾獨(dú)立紫信貸古產(chǎn)品偉設(shè)立席獨(dú)立惠的營(yíng)塵銷組藝織)漿6、壺客戶火經(jīng)理筆制魚是建躍立現(xiàn)醉代化課銀行貴公司辮信貸圣營(yíng)銷勵(lì)體系刮的核壺心要萌素和級(jí)重要石保證憶。蠢7、依營(yíng)銷福領(lǐng)導(dǎo)差對(duì)整程個(gè)銀鴉行公講司信孟貸營(yíng)乏銷組詞織的格作用租有：強(qiáng)指揮秧作用昂、激拴勵(lì)作晝用、暖協(xié)調(diào)辜作用菜、溝日通作屆用年。季8、騰營(yíng)銷貨控制岔方法艦：及年度存計(jì)劃邁控制茂、盈究利能羅力控倒制、悠效率辟控制波、戰(zhàn)退略控轉(zhuǎn)制(棒最高即等級(jí)哨控制且方法辰)、莫風(fēng)險(xiǎn)觀控制瀉。散第三豬章火貸款時(shí)申請(qǐng)因受理如和貸閑前調(diào)殿查徐1借弦款人乳1、品資格多：工就商行鎖政管擇理機(jī)狐關(guān)(負(fù)或主刊管機(jī)順關(guān))曾核準(zhǔn)巴登記窗的企削(事席)業(yè)好法人缸。證2、過(guò)基本掩條件竿：具它備經(jīng)餓濟(jì)能務(wù)力，坦按用旨途使碰用貸掘款，饞按期邁償還偵、恪販?zhǔn)匦潘延?。?、磨要求袋(略驢)煮→賞事業(yè)飄法人牢不需調(diào)經(jīng)工夢(mèng)商部白門核暖準(zhǔn)登攀記騎4、融借款使人的趴權(quán)利筐①日可以傭自主選向主撈辦銀狗行或收者其墨他銀施行的譯經(jīng)辦堤機(jī)構(gòu)貿(mào)申請(qǐng)?jiān)踪J款炭并依風(fēng)條件波獲得蝴貸款談；慰②饒有權(quán)牧按合獲同約怖定提思取和笨使用惠全部由貸款霉；袋③船有權(quán)然拒絕廁借款宵合同脖以外裕的附致加條傻件；劫④渠有權(quán)徑向銀頓行的翻上級(jí)揭監(jiān)管委部門舞反映恭、舉撫報(bào)有勉關(guān)情里況；臺(tái)⑤臨在征魔得銀思行同題意后默，有愈權(quán)向視第三朗方轉(zhuǎn)突讓債敏務(wù)。輛5.錯(cuò)借款憲人的嶼義務(wù)方①傘應(yīng)當(dāng)淹如實(shí)博提供穗銀行藏要求誕的資唱料，奔配合蓄銀行盾的調(diào)添查、際審查暫、審竊批、提發(fā)放清、支公付等渾相關(guān)杜工作理；范②巴應(yīng)當(dāng)續(xù)接受代銀行冤對(duì)其介使用午信貸勸資金飽情況握和有偶關(guān)生里產(chǎn)經(jīng)齡營(yíng)、物財(cái)務(wù)揪核定純的監(jiān)劉督；犧③孕應(yīng)當(dāng)肢按借通款合呢同約寇定用各途使查用貸士款；搭④蠅應(yīng)當(dāng)皇按貸烘款合患同的跌約定彼及時(shí)樸清償咳貸款耽本息揭；流⑤管將債悄務(wù)全倡部或娘部分箏轉(zhuǎn)讓殃給第掩三方璃的，已應(yīng)當(dāng)脾取得美銀行鑒的同理意；王⑥林有危否及銀掩行債皂權(quán)安完全的至情況冒時(shí)，伯應(yīng)當(dāng)帳及時(shí)貧通知皺銀行堡，同局時(shí)采耀取保沙全措趁施。浩2貸究款申惰請(qǐng)受逗理拳1、腎面談座訪問(wèn)工：前槳期調(diào)懲查的牙主要涂目的罵在于蒼確定露是否瓶能夠欲受理堆該筆風(fēng)貸款犧業(yè)務(wù)降，金是否憂投入掀更多妻的時(shí)甜間和貿(mào)精力秤進(jìn)行哄后續(xù)盈的貸需款洽歲談端，層是否酸需要警正式繭開始盜貸前叔調(diào)查遮工作再。鍵①疫面談芽準(zhǔn)備嘉：提說(shuō)綱包塞括陷客戶倍總體彩情況古、客雅戶信癢貸需投求、抱擬向攔客戶震推介耍的信疲貸產(chǎn)購(gòu)品珠等。校②觸面談院內(nèi)容蠶：令“抽6C程”動(dòng)原則馳，即反品德頁(yè)(C揉ha羞ra結(jié)ct姻er雕)、豎能力矛(C欺ap船ac猶it芒y)辯、資蓄本(侵Ca鮮pi鼓ta覆l)厘、擔(dān)彩保(燦Co哄ll蔑at濤er揀al棒)、功環(huán)境伐(C贈(zèng)on削di蜻ti包on式)和序控制傍(C蘿on攀tr銷ol久)祥。牢2、扯內(nèi)部淋意見沖反饋核：面晉談情鐵況匯洲報(bào)揉→奉撰寫鑼會(huì)談天紀(jì)要脫(包僑括貸宣款面生談涉忍及的旗重要游主體派、獲決取的礦重要疤信息堅(jiān)、存述在的至問(wèn)題萬(wàn)與障隱礙，芽以及丘是否基需要鵲做該梢筆貸防款的痛傾向鞭性意遲見或蝴建議興，示安全櫻性刃是首纖要判乒斷能更否借宿貸的瓣方面塑)。鉆3、鄙貸款咳意向梨階段錄：業(yè)裕務(wù)人丑員應(yīng)曉做到碧——栽以合烏理方努式告貸知客份戶貸姻款受弦理(豈口頭勒、書環(huán)面、佩貸款籃意向弱書等削)；?？蛻魩峁┱屹J款澇申請(qǐng)帳書及蒼詳盡房材料慌；擬蒙定下準(zhǔn)階段蹲公司怪目標(biāo)擺計(jì)劃騰；將裝儲(chǔ)備襪項(xiàng)目砍納入跟貸款豆項(xiàng)目艦庫(kù)秤。姜4、茄貸款賢意向軍書與爽貸款摔承諾預(yù)的區(qū)鼠別鎮(zhèn)①燥貸款鬧意向戚書和仗貸款未承諾監(jiān)都是潮貸款章程序輩中不短同階迅段的頌成果盆，常含見于毯中長(zhǎng)苦期貸順款；崗但并尿非每鴉一筆能中長(zhǎng)默期貸歲款均鬼需做何貸款飄意向至?xí)涂J款綢承諾剃；率②笛貸款軌意向悉書表推明該線文件頭為要妻約邀昏請(qǐng)，果是一捆種意子向性手的書掙面聲萄明，賀不具事備法蹤律效姑力；擾貸款竊承諾顏具有座法律坑效力可；符5、鞠出具慚貸款帽意向企書和鼠貸款突承諾輸?shù)臋?quán)廳限繞①墓出具著貸款重意向候書的者權(quán)限要：在翠項(xiàng)目宿建議雜書批本準(zhǔn)階籌段或棗之前哀，各芬銀行弊可以田對(duì)符歐合貸系款條繞件的識(shí)項(xiàng)目虎出具襲貸款唱意向藝書，醋一般票沒有奮權(quán)限臺(tái)限制疾，超汽所在既行權(quán)竄限的桌項(xiàng)目逼須報(bào)剃上級(jí)笑行備歸案廟。嫁②師出具劈貸款裂承諾紫的權(quán)富限：劈項(xiàng)目爛在可范行性依研究稠報(bào)告負(fù)批準(zhǔn)籌階段發(fā)，各思銀行影應(yīng)按亂批準(zhǔn)肝貸款際的權(quán)夢(mèng)限，壤根據(jù)風(fēng)有關(guān)城規(guī)定孟，對(duì)茫外出帶具貸臨款承莊諾，度超基榨層行擇權(quán)限變的項(xiàng)眠目俘需報(bào)封上級(jí)存行審配批食。興6、濕注意拍事項(xiàng)框：侄①性銀企尖合作君協(xié)議胡中的案貸款悔安排脆一般弄屬于螺貸款橋意向飄書脈性質(zhì)陜，但透以授拘信額浮度協(xié)餓議來(lái)吼對(duì)待憂的貸架款安反排因保具有載法律錫效力貝，不拜再屬忌于貸雀款意解向書知性質(zhì)承；恒②鬼貸款判意向穩(wěn)書、比貸款維承諾復(fù)須按登內(nèi)部推審批桂權(quán)限澤批準(zhǔn)樣后方栗可對(duì)糞外出電具點(diǎn)。形7、四貸款懇申請(qǐng)兄資料妹的準(zhǔn)框備(晉銀行裝向借旁款人石提供掠制式爬的寒《借豆款申勢(shì)請(qǐng)書韻》毅，其桐他材鈔料從松略)扔3貸介前調(diào)建查刃1、敬定義案：貸網(wǎng)前調(diào)端查是劇銀行話受理究借款矛人申證請(qǐng)后陽(yáng)，對(duì)我借款撐人的杯信用誓等級(jí)坐以及塘借款演的合述法性滔、安違全性糠、盈強(qiáng)利性嚇等情蝦況進(jìn)擠行調(diào)綁查，程核實(shí)母抵(地質(zhì))傳押物奇、保序證人影情況舒，測(cè)棟定貸宵款風(fēng)獸險(xiǎn)度互的過(guò)摧程。輛2、鈔貸前夠調(diào)查沫的方屆法吊①支現(xiàn)場(chǎng)億調(diào)研骨(最語(yǔ)直接飽、最簽常用瓜、最捉重要會(huì)的方灣法)組：包巖括蜜現(xiàn)場(chǎng)農(nóng)會(huì)談疾、雷實(shí)地搜考察砌；吼②棟搜尋掠調(diào)查敲(間亂接)書：指驅(qū)通過(guò)輕各種此媒介賠物搜遷尋有茶價(jià)值氧的資段料，惑應(yīng)注薪意信撲息渠嘩道的攔權(quán)威狡性、舅可靠備性和猴全面乞性楚；徐③晉委托征調(diào)查怕：中灑介機(jī)求構(gòu)或肚銀行希自身窗網(wǎng)絡(luò)冬；物④擁其他疑方法腿：接僻觸客輔戶的馬關(guān)聯(lián)炊企業(yè)栗、競(jìng)獵爭(zhēng)對(duì)資手或僵個(gè)人展，行月業(yè)協(xié)柿?xí)?初商會(huì)樹)、碑政府亞的職燃能管往理部疾門等菠。壇3貸丑前調(diào)諒查的廈內(nèi)容至：就①歷貸款糾合法使合規(guī)垮性調(diào)港查；決②罰貸款維安全似性調(diào)歪查；串③銳貸款查效益訪性調(diào)勵(lì)查：肝貸款委的效營(yíng)益性著是指怪貸款鏟經(jīng)營(yíng)狠的盈道利情域況，濃是商好業(yè)銀奪行經(jīng)莫營(yíng)管泊理活劫動(dòng)的準(zhǔn)主要最動(dòng)力導(dǎo)。姨調(diào)查難內(nèi)容馬應(yīng)包厚括：枕A、堂對(duì)借害款人鼻過(guò)去干三年?duì)€的經(jīng)親營(yíng)效戰(zhàn)益情澇況進(jìn)繪行調(diào)靠查，句并進(jìn)證一步匆分析超行業(yè)疤前景活、產(chǎn)資品銷刷路以谷及競(jìng)策爭(zhēng)能辣力。粉B、諷對(duì)借衡款人字當(dāng)前兵經(jīng)營(yíng)鄰情況脹進(jìn)行戲調(diào)查木，核湊實(shí)其壽擬實(shí)旨現(xiàn)的祖銷售朋收入盤和利宏潤(rùn)的養(yǎng)真實(shí)意性和儀可行存性。吉C、費(fèi)對(duì)借所款人遇過(guò)去吳和未矛來(lái)給逆銀行冰帶來(lái)理收入頓、存魂款、子結(jié)算白、結(jié)研售匯償?shù)染C沃合效辮益情憲況進(jìn)桑行調(diào)駁查、卵分析刻、預(yù)套測(cè)。別4貸電前調(diào)薦查報(bào)染告內(nèi)芬容要遙求饑1．痕商業(yè)慚銀行隙固定格資產(chǎn)牌貸前痕調(diào)查淡報(bào)告戶內(nèi)容輕要求蕉(P稍80猶)夜2．庸銀行石流動(dòng)豬資金他貸前啄調(diào)查賄報(bào)告各內(nèi)容笨要求發(fā)(P崖82蠻)號(hào)第四貪章庫(kù)貸款化環(huán)境役分析中1國(guó)嫌別風(fēng)仔險(xiǎn)分貞析最1、既國(guó)別師風(fēng)險(xiǎn)浙的特拼點(diǎn)：走①族本國(guó)突貨幣延融通側(cè)的國(guó)謝內(nèi)信呢貸不狠存在期國(guó)別瀉風(fēng)險(xiǎn)斜，只冷有以幻外幣香融通鄰的信翠貸才咐面臨撒國(guó)別登風(fēng)險(xiǎn)徑②打國(guó)別蠻風(fēng)險(xiǎn)涌比主懸權(quán)風(fēng)追險(xiǎn)或終政治南風(fēng)險(xiǎn)瞇的概暫念更可寬泛洞③吵國(guó)別朝風(fēng)險(xiǎn)趕(表鉛現(xiàn)為零利率拔風(fēng)險(xiǎn)藏、清范算風(fēng)時(shí)險(xiǎn)、賠匯率逼風(fēng)險(xiǎn)減)與騎其他隨風(fēng)險(xiǎn)往是一似種交顛叉關(guān)辦系丈2、蝦衡量僚國(guó)別摔風(fēng)險(xiǎn)譽(yù)的方暗法垮①籮《歐矩洲貨當(dāng)幣》彈政治紅和經(jīng)碰濟(jì)風(fēng)云險(xiǎn)的察權(quán)重陜各為病25盆%，蘭債務(wù)謹(jǐn)指標(biāo)彈占1如0%粘的權(quán)暴重，辨違約因債務(wù)揮或重磁新安份排的景債務(wù)扭情況銷占1庭0%嘴的權(quán)揪重，匆信貸沾評(píng)級(jí)步占1妻0%鏈的權(quán)腸重，秩獲得側(cè)銀行探融資父的能團(tuán)力占畏5%安的權(quán)啟重，注獲得舞短期膏融資腔的能核力占腫5%鑄的權(quán)望重，薄進(jìn)入腐資本逮市場(chǎng)妹的能積力占叨5激%的壟權(quán)重幅，福非費(fèi)廷碼的折走扣占豆5%渡的權(quán)統(tǒng)重。袍總分午的計(jì)惱算公棄式為頑：A齊-[狹A/踐(B兄—憤C)奇]后×處(D周—沙C)望，其饞中：壺A是著范疇宅權(quán)重耗，B氏是范青圍內(nèi)寫的最淡低值喬，C糖是范哨圍內(nèi)慨的最常高值圖，D搞是個(gè)名體值播。而仙在債行務(wù)指撥標(biāo)和清違約側(cè)債務(wù)郵的計(jì)芝算中累，要飛將B扒、C治顛倒少過(guò)來(lái)涼，最珠低值菠權(quán)重注最高倦，最雨高值眨權(quán)重鐵為0悅。鏡②筍PR駝S集圈團(tuán)蠢國(guó)家炸綜合尿風(fēng)險(xiǎn)挖(C頭RR孟)=槐0.膝5乒×鞋(P購(gòu)R+喜FR倍+E埋R)浩，其圣中：叼PR氣為政蜂治風(fēng)租險(xiǎn)評(píng)黑級(jí)，盡FR殺為財(cái)疊務(wù)風(fēng)暈險(xiǎn)評(píng)石級(jí)，逮ER攝為經(jīng)爸濟(jì)風(fēng)畝險(xiǎn)評(píng)盞級(jí)。耐分值逗10喂0風(fēng)仔險(xiǎn)最片低，倒0風(fēng)煉險(xiǎn)最獄高川。分登值在輔0-罩50翅分之模間，遇代表怠風(fēng)險(xiǎn)漂非常吐高；潮而8寇5~妖10沃0分賤則代桃表風(fēng)們險(xiǎn)非趕常低酷。妄③究世界樣市場(chǎng)冒研究旋中心番(W塑MR椒C)利將每喬個(gè)國(guó)諸家六奔項(xiàng)考棕慮因唯素中屆的每辱一項(xiàng)懂都給透出風(fēng)換險(xiǎn)評(píng)覆分，率分值鋸1-柏5，揪1表燦示最翅低風(fēng)腰險(xiǎn)，劉5表筋示最察高風(fēng)循險(xiǎn)。瞇風(fēng)險(xiǎn)巨評(píng)級(jí)辯最小渴的增絨加值非是0發(fā).5禽。國(guó)爺家風(fēng)柱險(xiǎn)的抖最終寫衡量農(nóng)根據(jù)繳權(quán)重漁，綜踏合六洗個(gè)因俯素打惱分情尺況得忠出。私其中衣政治茅、經(jīng)脊?jié)L(fēng)襯險(xiǎn)各敏占2順5%剩的權(quán)回重，槍法律貝和稅巖收各斬占1煩5%代，運(yùn)獸作和里安全斤性各權(quán)占1不0%嘴。其渣計(jì)算危方法右為：疤國(guó)別跨風(fēng)險(xiǎn)鑰=[植(政閘治風(fēng)仆險(xiǎn))將2x瑞0.陸25眾+(賢經(jīng)濟(jì)寺風(fēng)險(xiǎn)銜)2帥×恩0.思25貞+(遇法律寸風(fēng)險(xiǎn)腦)z補(bǔ)×爹0.去15盼+(逆稅收明風(fēng)險(xiǎn)哲)2灰x0魚.1鳴5+煉(運(yùn)犧作風(fēng)尾險(xiǎn))認(rèn)2x籠0.王1+孫(安疼全性鉆)2丟×潮0.茂1]贏l/房2分吉值為倚1.鳥0-傍1.衣24瘋代表朋風(fēng)險(xiǎn)追非常拴小，眨分值過(guò)為4兩.5塑-5教.0肅則代乞表風(fēng)盡險(xiǎn)極炭高。辭風(fēng)險(xiǎn)話因素?fù)浼訖?quán)糕打分礙方法填的優(yōu)北點(diǎn)在專于，?？梢载殞㈦y葉以定眠量的炕風(fēng)險(xiǎn)濱量化哨，從璃而解尿決了士不同掠國(guó)別讀風(fēng)險(xiǎn)什難以培進(jìn)行那比較擴(kuò)的難奪題。嬸缺陷嚇是進(jìn)受評(píng)顧價(jià)機(jī)殃構(gòu)主咬觀影志響比廊較大找，如樹果風(fēng)制險(xiǎn)因旁素設(shè)赴置不斜同或臺(tái)賦予恒權(quán)重除有差帆異，旺對(duì)同幅樣國(guó)鵲別，垂評(píng)價(jià)爸的結(jié)螺果可糖能大蛾相徑筑庭?？?區(qū)互域風(fēng)肅險(xiǎn)分繭析銜1、鉆外部辰因素敬分析肢(6波個(gè))醬①究區(qū)域西自然趕條件徐分析外：自劣然資頁(yè)源、智基礎(chǔ)怠設(shè)施琴尤其麻是交貞通運(yùn)假輸條練件、鄙優(yōu)越獄的地厚理位伐置等繼；饅②旬區(qū)域堪產(chǎn)業(yè)追結(jié)構(gòu)剛分析犧：產(chǎn)門業(yè)發(fā)陶展的贊階段州處于住工業(yè)煌化和別現(xiàn)代膝化前軋期您的區(qū)蛋域，宮農(nóng)業(yè)忠、輕吃紡工匹業(yè)和脆采掘駐業(yè)甜在經(jīng)圾濟(jì)發(fā)核展中叢起著羞主導(dǎo)損作用逗；處敏于工遍業(yè)化落和現(xiàn)納代化電中期偷的地爭(zhēng)區(qū)，啄產(chǎn)業(yè)市結(jié)構(gòu)垮由琴輕紡踢工業(yè)趟向重畏化工吉業(yè)傾船斜，責(zé)電力惜、鋼雹鐵和鼻機(jī)械丑制造曠等資睬金密斷集型每產(chǎn)業(yè)亡在經(jīng)解濟(jì)發(fā)察展中運(yùn)起著帳主導(dǎo)風(fēng)作用葬；處胸于工蠟業(yè)化賓和現(xiàn)乳代化倦后期匪的地梨區(qū)，撕產(chǎn)業(yè)烤結(jié)構(gòu)傲向廚技術(shù)杜導(dǎo)向微變動(dòng)沃，汽剖車、拌家用浮電器莖、住慨房等早產(chǎn)業(yè)隸和生紅物工獄程、往新能卻源材券料等路高新晶技術(shù)讀產(chǎn)業(yè)禽迅速閣發(fā)展躲，且劇在整浩個(gè)產(chǎn)助業(yè)結(jié)逗構(gòu)的喘比重期越來(lái)心越大舌。救③伯區(qū)域撞經(jīng)濟(jì)倍發(fā)展經(jīng)水平咳分析腦(滔影響秤最大灑、最恭直接錘)：心包括矛GD閱P及藥其增鞋長(zhǎng)率結(jié)、固葉定資筍產(chǎn)投算資規(guī)攏模、幣勞動(dòng)淚生產(chǎn)曉率、猜資金浮利潤(rùn)把率以尚及城臨市化逆水平巨等5稿個(gè)指撞標(biāo)。筒④總區(qū)域縱市場(chǎng)娃化程破度和爛法制劑框架深分析悔：市劣場(chǎng)化搬程度君越高閥、法駁律制緣度框制架越?jīng)]完善義，區(qū)擇域風(fēng)污險(xiǎn)越電低。霉⑤李區(qū)域朱經(jīng)濟(jì)醉政策服分析斜：國(guó)桐家重活點(diǎn)支鎖持地掌區(qū)能丘夠享宵受較襖多優(yōu)慣惠政參策，謙當(dāng)?shù)爻顿Y棋項(xiàng)目欄較充雕足，啟各種創(chuàng)配套烈設(shè)施茫齊全蒜，信壤貸風(fēng)繭險(xiǎn)相旦對(duì)較腰低。皂⑥附區(qū)域被政府洲行為多和政勞府信首用歇分析擁：地浩方政章府擁欠有大釋量資嘉源，繭其經(jīng)折濟(jì)行忠為對(duì)即金融塞運(yùn)行鉗的影臉響非竿常明昌顯。千政府廊的信抖用狀觸況也兇是影董響信糊貸風(fēng)粱險(xiǎn)的升重要詠因素夜。同押時(shí)，嚴(yán)還應(yīng)劃關(guān)注每地方摔保護(hù)練主義飛導(dǎo)致路的經(jīng)讓濟(jì)相軍對(duì)封鋸閉和湊重復(fù)座建設(shè)功問(wèn)題褲。泥2、嶼內(nèi)部乘因素滑分析照：信嚷貸資學(xué)產(chǎn)質(zhì)多量(喇安全色性)返、盈嗚利性聚和流犬動(dòng)性撥。羞①聽信貸忌資產(chǎn)紛質(zhì)量捆(安泊全性葬)嗽——煤最重秘要指迷標(biāo)敵A、符信貸禍平均搖損失首比率漸：用疾于評(píng)驕價(jià)區(qū)常域全糾部信悉貸資嶄產(chǎn)的焦損失蒸情況勾，指油標(biāo)越章高，浮區(qū)域化風(fēng)險(xiǎn)斥越大月；該糠指標(biāo)蓮從靜刻態(tài)上杠反映烏了目臥標(biāo)區(qū)階域信分貸資宰產(chǎn)整庭體質(zhì)慎量。岡B、幸信貸帳資產(chǎn)長(zhǎng)相對(duì)塊不良迫率博：用嘗于評(píng)乏價(jià)目征標(biāo)區(qū)槐域信閱貸資佩產(chǎn)差質(zhì)量致水平結(jié)在銀骨行系鎮(zhèn)統(tǒng)中券所處劉的腐相對(duì)組位置撓；指體標(biāo)越似高，劇區(qū)域老風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)越高鋪。該班指標(biāo)洲大于尊1時(shí)悼，說(shuō)彼明目椅標(biāo)區(qū)派域信遺貸風(fēng)牧險(xiǎn)高狠于銀畝行一狂般水倦平干。絲C、減不良彩率變選幅賞：用孕于評(píng)買價(jià)目蚊標(biāo)區(qū)府域信邊貸資上產(chǎn)場(chǎng)質(zhì)量按的變漁化情民況茄，信庭貸資休產(chǎn)質(zhì)糊量的穴變化大情況但指標(biāo)漫為負(fù)連，說(shuō)錫明資除產(chǎn)質(zhì)跳量上瓜升，據(jù)區(qū)域載風(fēng)險(xiǎn)傘下降查；指配標(biāo)為并正，淺說(shuō)明榆資產(chǎn)濕質(zhì)量蹲下降行，區(qū)沙域風(fēng)器險(xiǎn)上蘋升?；驞、票信貸陳余額則擴(kuò)張震系數(shù)夏：用藥于衡柳量目凝標(biāo)區(qū)劫域因已信貸棍規(guī)模遇變動(dòng)莖對(duì)區(qū)迎域風(fēng)俯險(xiǎn)的領(lǐng)影響鐮程度毅，信欺貸規(guī)呆模增貫長(zhǎng)速既度指仆標(biāo)小蔬于0駱時(shí)，風(fēng)目標(biāo)筐區(qū)域至信貸巡增長(zhǎng)饒相對(duì)周較慢婚，緒負(fù)數(shù)遙較大叫意味旨著信戶貸繭處于砌萎縮盜狀態(tài)寬；寄指標(biāo)俗過(guò)大畏則說(shuō)川明區(qū)揀域信雹貸坡增長(zhǎng)期速度肥過(guò)快廣。伏擴(kuò)張劇系數(shù)信過(guò)大難或過(guò)棵小都界可能形導(dǎo)致淺風(fēng)險(xiǎn)憶上升許。妄E、侮利息博實(shí)收境率粘。巴F、逮加權(quán)奧平均餃期限槳。技②廟盈利漫性：欺盈利勞能力催是區(qū)驚域管舒理能重力和令區(qū)域復(fù)風(fēng)險(xiǎn)仍高低窄的最飲終體晉現(xiàn)；彩通過(guò)片總資蝕產(chǎn)收績(jī)益率霜(總冠體盈秋利能階力)槐、律貸款煩實(shí)際魂收益竟率踐(信鉛貸業(yè)柿務(wù)的暢價(jià)值排創(chuàng)造芽能力泛)兩版項(xiàng)主蹄要指僻標(biāo)判賀定；稍這兩險(xiǎn)項(xiàng)指苦標(biāo)高柱時(shí)，倆通常稻區(qū)域?qū)氾L(fēng)險(xiǎn)攏相對(duì)蔬較低貫。陽(yáng)③掉流動(dòng)倆性：危流動(dòng)問(wèn)性過(guò)吩高或夸過(guò)低圈都可悶?zāi)芤庵刮吨陞^(qū)域初風(fēng)險(xiǎn)紐的上狐升如。啊過(guò)高勒的流摸動(dòng)性忙可能憤意味關(guān)著內(nèi)資金炮利用量效率廢不足壓，信翻貸經(jīng)沖營(yíng)處矮于牽低效醬率丟中；哭而止過(guò)低逗的流冶動(dòng)性喘意味鍬著象資金視周轉(zhuǎn)躺不暢霜或出贊現(xiàn)信皮貸資販金固禁化疲。一耗般利丸用紫流動(dòng)吵比率蠟、存仇量存風(fēng)貸比蠶率、棕增量艘存貸靈比率冊(cè)三個(gè)嘉主要調(diào)指標(biāo)冬，用副于衡作量目吊標(biāo)區(qū)呼域流乓動(dòng)性飄狀況瞎。傻3行按業(yè)風(fēng)測(cè)險(xiǎn)靈1、報(bào)行業(yè)聰風(fēng)險(xiǎn)淋的概仆念：朵指由妄于一蓬些不伏確定勁因素售的存收在，田導(dǎo)致階對(duì)某更行業(yè)照生產(chǎn)桿、經(jīng)共營(yíng)、喂投資寨或授株信后振偏離砍預(yù)期盆結(jié)果鹽而造灣成損縫失的森可能匹性。尿2、周行業(yè)浙風(fēng)險(xiǎn)愉的產(chǎn)隔生：鏈①懲受經(jīng)凱濟(jì)周梅期的嫌影響禽；叉②億受產(chǎn)墻業(yè)發(fā)礦展周甚期的陜影響道；蹦③趕受產(chǎn)囑業(yè)組努織結(jié)海構(gòu)的起影響員：主愉要包慨括足行業(yè)露市場(chǎng)溝集中站度盒(即互競(jìng)爭(zhēng)伶與壟愉斷的沸關(guān)系毫，分畏為暮完全迫競(jìng)爭(zhēng)袋、壟侵?jǐn)喔?jìng)披爭(zhēng)、勾寡頭饅壟斷竟、完歲全壟市斷商)、肚行業(yè)還壁壘壘程度就(掌壁壘竟高，晃說(shuō)明眾行業(yè)猜自我畢保護(hù)筐性高霸，內(nèi)曉部競(jìng)靈爭(zhēng)弱漆)等勁；腸④槽受地榜區(qū)生汁產(chǎn)力騎布局畏的影繩響：隆是否壤靠近朗原料慈產(chǎn)地臭、是鑼否接喇近市氧場(chǎng)我，是禾判斷猶一個(gè)績(jī)行業(yè)盯能否崇生存遷的重原要依足據(jù)；盲⑤呼受國(guó)鐘家政紙策的你影響看；辭⑥誰(shuí)受產(chǎn)念業(yè)鏈吃的位客置影井響。崗3、逗行業(yè)搖風(fēng)險(xiǎn)脫分析棉的目甚的是凝識(shí)別坊同一愁行業(yè)資中苦所有微企業(yè)短所面響臨的語(yǔ)主要韻風(fēng)險(xiǎn)哲，然格后評(píng)蜜估這折些風(fēng)販險(xiǎn)將買會(huì)對(duì)繡行業(yè)腫的未席來(lái)信頸用度俘所產(chǎn)桌生的爽影響壺。照4、歇波特濃五力石模型澆：用姨于匆競(jìng)爭(zhēng)調(diào)戰(zhàn)略胸的分冊(cè)析，燙可以擊有效種地分矛析客羊戶的蠢競(jìng)爭(zhēng)綁環(huán)境廳。該賺模型誘認(rèn)為惡行業(yè)彩中存津在著腹決定剪競(jìng)爭(zhēng)享規(guī)模許和程遼度的些五種嫩力量鍵，包旦括：辣新進(jìn)句入者堡進(jìn)入牧壁壘蛛、替錄代品鋤的威食脅、彼買方渡的討喬價(jià)還鋪價(jià)能銅力、辨供方腦的討橫價(jià)還仗價(jià)能潔力以疊及現(xiàn)器有競(jìng)烏爭(zhēng)者值的競(jìng)界爭(zhēng)能菊力吳。這構(gòu)五種竿力量枕綜合予起來(lái)趴影響待著產(chǎn)棕業(yè)的濱吸引稈力，介決定地了某扒行業(yè)刪中的爛企業(yè)輕獲取士超出贈(zèng)資本向成本隊(duì)的平視均投朝資收嚴(yán)益率辰的能痕力。明5、巡行業(yè)街風(fēng)險(xiǎn)烈分析辣框架飄：從賴七個(gè)好方面緣來(lái)評(píng)宰價(jià)一尚個(gè)行調(diào)業(yè)的楚潛在脊風(fēng)險(xiǎn)弓，即掉行業(yè)驢成熟棕度、隸競(jìng)爭(zhēng)霧程度哭、替雪代品米潛在喂威脅想、成朝本結(jié)桂構(gòu)、焰經(jīng)濟(jì)針周期參(行希業(yè)周艇期)勵(lì)、行麗業(yè)進(jìn)婚入壁邀壘、齊行業(yè)膛涉及他的法薪律法掉規(guī)金。偵①托行業(yè)箱成熟段度：消行業(yè)努發(fā)展既的四筑個(gè)階董段為名啟動(dòng)黃階段盜或初扶級(jí)階慣段、薯成長(zhǎng)佛階段學(xué)、成如熟階普段、渡衰退蠻階段私。方第一恭階段唉：?jiǎn)Ⅷf動(dòng)階振段。恨處于肯啟動(dòng)篇階段搜的織行業(yè)道發(fā)展崇迅速謀，年賽增長(zhǎng)殿率可臥以達(dá)診到呢10俯0%卻以上物；兵銷售鍵量束一般里都很拘小，寨價(jià)格頌高炒；烏需要錄大量能的資融金投倚入柏來(lái)維尼持產(chǎn)襪品的惕發(fā)展谷和推奴廣使影市場(chǎng)樣接受仇；企歐業(yè)管碼理者膨一般燃都岔缺乏強(qiáng)行業(yè)臟經(jīng)驗(yàn)毅。敏這一顧階段庭的資團(tuán)金應(yīng)倘當(dāng)主敬要來(lái)切自于印企業(yè)鬧所有凍者或垮者風(fēng)應(yīng)險(xiǎn)投糟資者屬，而伶不應(yīng)榆該是亮來(lái)自級(jí)商業(yè)垃銀行蕩。啟辟動(dòng)階適段行貓業(yè)的扮銷售棍、利厘潤(rùn)和訓(xùn)現(xiàn)金痕流有悟以下抬特點(diǎn)扮：芬銷售模量很腦??；灘利潤(rùn)腦為負(fù)緩值；民現(xiàn)金伴流也柄為負(fù)技值蒼。敵第二掘階段加：成金長(zhǎng)階貓段。兄處于悶成長(zhǎng)掩階段妹的行硬業(yè)通逝常年判增長(zhǎng)斥率會(huì)礦超2倍0%熄。這嘆個(gè)階孝段的掘行業(yè)穿特點(diǎn)磁是：接產(chǎn)品蟲已經(jīng)猶形成峽一定從的市軟場(chǎng)需揚(yáng)求京；相言應(yīng)的活產(chǎn)品推設(shè)計(jì)婆和技拉術(shù)問(wèn)混題已丘經(jīng)得悔到有聲效的洞解決險(xiǎn)，并繞廣泛兼被市卵場(chǎng)接握受腎；已浸經(jīng)可梢以運(yùn)災(zāi)用經(jīng)豐濟(jì)規(guī)考模學(xué)間原理趁來(lái)群大規(guī)獎(jiǎng)模生技產(chǎn)丙；由壯于競(jìng)斯?fàn)幒蛫Z生產(chǎn)爽效率癥的增謝加，抬產(chǎn)品輛價(jià)格駱出現(xiàn)魄下降賽；廈產(chǎn)品席和服涼務(wù)有丑較強(qiáng)和的競(jìng)霜爭(zhēng)力烈；孔產(chǎn)能西需求隆確定者并且公已經(jīng)俯投入混了大瞧量的懂投資盤來(lái)提衡高產(chǎn)句能。鈔成長(zhǎng)召階段妨行業(yè)海的銷鍬售、俱利潤(rùn)飼和現(xiàn)攪金流攝有以拋下特余點(diǎn)：霉銷售割大幅伐增長(zhǎng)重；利奴潤(rùn)轉(zhuǎn)挺變成放正值領(lǐng)；現(xiàn)遠(yuǎn)金流目仍然藏為負(fù)牽。在攪成長(zhǎng)少階段咐的丑末期傳，行捐業(yè)中嗓也許皂會(huì)出窩現(xiàn)一銅個(gè)短緩暫的液“議行業(yè)厘動(dòng)蕩村期卷”皆，很得多企死業(yè)可環(huán)能為賴了生也存而臉發(fā)動(dòng)哥“脆價(jià)格葉戰(zhàn)爭(zhēng)朵”燭，采凳取大韻幅度臉打折口的策杏略，抖否則堤它們簡(jiǎn)將面幸臨著四被淘對(duì)汰的嘉地步行。喜第三理階段方：成尸熟階乓段。梁處于疾成熟短階段給的行荷業(yè)增菠長(zhǎng)較攪為穩(wěn)困定，撐年增街長(zhǎng)率查一般泳在笛5%膀-1兄0%訪之間漫。成揉熟期緊的摸產(chǎn)品獄和服獎(jiǎng)務(wù)已饒經(jīng)非給常標(biāo)鍵準(zhǔn)化只，行盾業(yè)中扭的費(fèi)價(jià)格促競(jìng)爭(zhēng)郊非常嚷激烈仍，渡新產(chǎn)臺(tái)品的閑出現(xiàn)甘速度擔(dān)也非夸常緩普慢兇。多期數(shù)產(chǎn)奉品需紫要面西對(duì)來(lái)任自其跌他行淋業(yè)中漿替代蟻品的禿競(jìng)爭(zhēng)吃壓力濫，這儉一行影業(yè)中樓的很顆多企遣業(yè)可罩能會(huì)籠轉(zhuǎn)移閣到其御他行專業(yè)。作在這秤一階栗段，鹽做好餃成本陵控制偷成為弱很多那企業(yè)嗽成功促的關(guān)虜鍵。皆成熟所階段奏行業(yè)持的銷綢售、蛙利潤(rùn)不和現(xiàn)反金流都有以隱下特個(gè)點(diǎn)：樣銷售秩額增非長(zhǎng)速殖度開才始放剪緩；急利潤(rùn)引達(dá)到擇最大放化；助現(xiàn)金營(yíng)流最芬終變趕為正蜘值緊。彈第四懼階段粱：衰柄退階寺段。盆處于塵衰退疫階段便的行伐業(yè)的閘共同居點(diǎn)是四銷售弄額在這很長(zhǎng)滿時(shí)間桂內(nèi)都抵是處撥于下束降階稅段劈。盡塊管銷哪售額買已經(jīng)報(bào)開始哈下降循，但遵是仍魔然處箏于較僚高的甲水平白，并忍且利賭潤(rùn)和夸現(xiàn)金患流都勢(shì)還為鍵正值未。處暮于這擁一階糕段的鋸企業(yè)舞利潤(rùn)植會(huì)在出較長(zhǎng)扣時(shí)間成內(nèi)維古持正沖值，雄但是伶很多銅企業(yè)效可能贈(zèng)會(huì)選攝擇在直這時(shí)埋退出魚市場(chǎng)麥。他奏們通奧常會(huì)畢首先悶停止斬任何雹投入揀，然卷后最見大化涉地出俗售資幼產(chǎn)并便退出美這一特行業(yè)如。值析得一洋提的喊是，鄙一旦區(qū)大量炊的企集業(yè)選踢擇退壇出，駕行業(yè)稿競(jìng)爭(zhēng)般力也紀(jì)會(huì)同雜時(shí)減帖少，脾剩余干企業(yè)給的銷挎售額遮和利決潤(rùn)將拋會(huì)增歪加。莫但是戴最終帆這一室特定鼠行業(yè)在會(huì)完虧全失黃去來(lái)陷自投近資者決或者扎銀行梅的吸府引力狐。衰提退階照段行寇業(yè)的者銷售俊、利鵝潤(rùn)和薦現(xiàn)金忌流有孩以下挨特點(diǎn)恨：逢銷售動(dòng)出現(xiàn)江快速陰下降照；利所潤(rùn)慢詠慢地杜由正尋變?yōu)樯碡?fù)；遇現(xiàn)金床流先趕是正畝值，犁然后來(lái)慢慢沸減小魄。衣★倍行業(yè)直發(fā)展雜各階第段的射風(fēng)險(xiǎn)困分析綁第一鞋，處舞于啟昂動(dòng)階口段的翠行業(yè)私代表過(guò)著洞最高都的風(fēng)沫險(xiǎn)，炊原因沃主要叼有三豬點(diǎn)：無(wú)首先購(gòu)，屯很難昂分析釘新興叛行業(yè)蹤所面冒臨的音風(fēng)險(xiǎn)突；其勝次，筆行業(yè)氣面臨付難以揉預(yù)見誓的各移種變瞇化，貍使企貞業(yè)還荷款具浩有很健大的假不確捕定性瞇；最柜后，施本行債業(yè)的杏快速燒增長(zhǎng)雖和投復(fù)資需郵求將醋導(dǎo)致驢大量宜的現(xiàn)當(dāng)金需卷求，虧從而雪使一炮些企恥業(yè)可辯能在夠數(shù)年獄中都箱會(huì)擁耍有較憶弱的軍償付癥能力勾。所趁以，荷傾向籃于贈(zèng)投資驗(yàn)股權(quán)揮的風(fēng)鬼險(xiǎn)投浸資商迷和其悟他投大資者包便成聞為這麗些企亞業(yè)的干主要姨投資羨來(lái)源汁，他虜們希彈望能放最終得從企勇業(yè)的脆成功尾中獲爺?shù)幂^術(shù)高的詠收益楚。行第二借，成孕長(zhǎng)階嗽段的省企業(yè)弄代表降中等塞程度訴的風(fēng)行險(xiǎn)，式但是夜這一藝階段鬼也同冬時(shí)評(píng)擁有立最大表的機(jī)湊會(huì)鎖，因押為現(xiàn)遵金和細(xì)資本菠需求訴非常青大。紀(jì)由于音行業(yè)優(yōu)發(fā)展蠻和變前化仍膜然非盈常迅喬速，盲將會(huì)姜導(dǎo)致致持續(xù)米不斷皇的不弱確定棋風(fēng)險(xiǎn)墨，所盯以發(fā)構(gòu)展階駁段的改企業(yè)奇信貸認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)緣依然臟較大秀，黃成長(zhǎng)撫階段帶的企鵝業(yè)并泰不一塵定會(huì)嶄有能寫力償薄還任罪何營(yíng)進(jìn)運(yùn)資榆本貸恒款和律固定始資產(chǎn)救貸款稈。臘第三屑，成朱熟期帶的行截業(yè)代讀表著喂最低筒風(fēng)險(xiǎn)恥，因憑為這謠一階魔段銷甩售的我波動(dòng)剃性及詠不確剩定性傷都是再最小煎，而降現(xiàn)金局流為田最大米，利寨潤(rùn)相默對(duì)來(lái)效說(shuō)非條常穩(wěn)辟定，債并且與已經(jīng)匹有足瑞夠多抬的有削效信駕息來(lái)仿分析辛行業(yè)廉風(fēng)險(xiǎn)浴。徒第四替，處濟(jì)于衰柔退期湊的行閱業(yè)代燥表盆相對(duì)主較高驅(qū)的風(fēng)喜險(xiǎn)?？渌ネ藭缧袠I(yè)浸仍然虹在創(chuàng)泥造利屯潤(rùn)和拜現(xiàn)金刊流，蹄短期是貸款白對(duì)銀毛行來(lái)臟說(shuō)更州容易摸把握李也更攻安全漠。與喘處于省發(fā)展麻階段閣的企肝業(yè)分講析相策類似慨，潛汪在借余款人帶能否佛繼續(xù)無(wú)獲得作成功鬼是信兔貸分瓣析的浙關(guān)鍵揭。些②辨行業(yè)齊內(nèi)競(jìng)貞爭(zhēng)程灑度拌處于擠競(jìng)爭(zhēng)吉相對(duì)督較弱脊的行理業(yè)的勉企業(yè)稠短期湖內(nèi)受慢到的鴉威脅刪較小令，反爹之則寺相反配。競(jìng)劫爭(zhēng)越忽大，輔企業(yè)華面臨篇的不肥確定扎性越活大，杯企業(yè)姓的經(jīng)告營(yíng)風(fēng)惹險(xiǎn)就脹越大快，借陡款銀兆行所砌要承績(jī)擔(dān)的毯信用跌風(fēng)險(xiǎn)濟(jì)就越鉗大摟。拘行業(yè)似內(nèi)競(jìng)苗爭(zhēng)程叛度的貫大小堤受很拔多因醉素影書響，恥其中性最主耐要和輩最普哲遍的希因素侵包括相：行造業(yè)分輔散和安行業(yè)襪集中閉；高繡經(jīng)營(yíng)趟杠桿金增加斧競(jìng)爭(zhēng)遞；產(chǎn)堡品差貢異；窯市場(chǎng)食成長(zhǎng)仗；退駕出市讓場(chǎng)的阿成本暴越高每；競(jìng)盛爭(zhēng)程踢度；豪經(jīng)濟(jì)謙周期勺。杠③浴替代廁品潛光在威超脅：各替代缸品對(duì)亂需求尤和價(jià)萄格的調(diào)影響旦越強(qiáng)駐，風(fēng)欣險(xiǎn)就謠越高螺。諷④淺成本肥結(jié)構(gòu)律：指雀某一罪行業(yè)劇內(nèi)企轎業(yè)的虹固定熱成本忘和可仗變成濃本之案間的鉛比例酷。主鵝要由來(lái)固定默成本洋、變襖動(dòng)成哲本、溫經(jīng)營(yíng)質(zhì)杠桿慶(高擁經(jīng)營(yíng)歐杠桿驗(yàn)代表藍(lán)著高狠風(fēng)險(xiǎn)透)、搬盈虧撐平衡鑼點(diǎn)(儉盈虧位平衡菌點(diǎn)越貌低，能影響僻盈利現(xiàn)水平夠的風(fēng)據(jù)險(xiǎn)越禍小)助組成態(tài)。奴⑤弊經(jīng)濟(jì)酬周期殺：普縫遍包驅(qū)括頂襪峰，灶衰退利，谷絨底，餓復(fù)蘇驅(qū)和擴(kuò)吃張。斧在周始期性贏行業(yè)陵中，候商業(yè)殘銀行小和借身貸者日在經(jīng)手濟(jì)周捉期中攤的最奔高點(diǎn)游會(huì)出涂現(xiàn)更裁多的式不良幫貸款繁。原蔥因包闖括：遷首先旗，企笨業(yè)、咽行業(yè)嶄和整夾個(gè)經(jīng)艷濟(jì)體逮系表粉現(xiàn)良眉好，棚銀行猛開始適降低跳信貸重標(biāo)準(zhǔn)沒；其遍次，害信貸王業(yè)務(wù)坊人員親在做允評(píng)估草時(shí)，賭使用昌的財(cái)驚務(wù)信笑息一肺般反役映的騰都是腿企業(yè)潑經(jīng)營(yíng)販最好潤(rùn)的時(shí)誠(chéng)期，顆這些脆信息味無(wú)法翠反映戀出經(jīng)姥濟(jì)衰堵退期棗企業(yè)芬的業(yè)廢績(jī)。攝⑥諒進(jìn)入爸壁壘伙⑦室行業(yè)妹政策臥法規(guī)怨：包間括秧防污范控制伐、水辛質(zhì)、散產(chǎn)品轎標(biāo)準(zhǔn)木、保絹?zhàn)o(hù)性侄關(guān)稅泛、價(jià)具格控哲制皮等。狹4行曠業(yè)風(fēng)臥險(xiǎn)評(píng)拿估工槳作表卻1、中風(fēng)險(xiǎn)孝評(píng)估稱工作勝表通側(cè)常包遵括以姑下內(nèi)姜容：材行業(yè)致名稱販；行斯業(yè)分安析框眼架中筒所列侵舉的弄七項(xiàng)瘦潛在坐風(fēng)險(xiǎn)襖及每合個(gè)風(fēng)除險(xiǎn)對(duì)軌應(yīng)的群程度將；整失體行照業(yè)風(fēng)仁險(xiǎn)評(píng)貴估循。膜2、輪在確氣定行投業(yè)整沾體風(fēng)圍險(xiǎn)的旋時(shí)候挑，應(yīng)落當(dāng)根王據(jù)所貨有風(fēng)伶險(xiǎn)級(jí)逃別做帆出整癥體評(píng)數(shù)價(jià)。殃具體謠的方其法是摟：磁①宋對(duì)行山業(yè)風(fēng)甜險(xiǎn)框嫁架中租的七橡個(gè)風(fēng)逗險(xiǎn)元摔素做罩出綜珠合評(píng)幫價(jià)。針②敞對(duì)不呈同的藝行業(yè)縮，要遣深切鮮理解甚每個(gè)形風(fēng)險(xiǎn)殖元素它在這雹個(gè)行撿業(yè)中沒的相毅對(duì)重銜要程著度，甲在最荒終確撿定行贏業(yè)整蝕體風(fēng)推險(xiǎn)時(shí)嬌，應(yīng)冰當(dāng)將賊風(fēng)險(xiǎn)粗元素仗的重漂要程煮度包翠括在亮內(nèi)?；\③償確定液是否燈有些蠟風(fēng)險(xiǎn)齡元素灰有明構(gòu)顯的腥弱點(diǎn)烏或者寇漏洞偵，某雜一風(fēng)織險(xiǎn)一思旦過(guò)攏大，勁將會(huì)熟明顯泉地拉住升整主體風(fēng)兄險(xiǎn)。卸第五耗章先借款潑需求欠分析想1概優(yōu)述兇1、心判斷閃借款石需求斷的本原質(zhì)：柔借款傳需求見與還館款能副力和尖風(fēng)險(xiǎn)智評(píng)估煙緊密學(xué)相連船，是恭決定字貸款冒期限塞、利伯率等腥要素紐的決則定因賓素。捧2、虎借款捉需求璃的含樂義：喜公司奸由于牢各種趟原因榆造成霞資金雅短缺獻(xiàn)，即允對(duì)現(xiàn)鄉(xiāng)金的揪需求筍大于伍公司焦的現(xiàn)卷金儲(chǔ)頃備，緣從而勻需要乖借款派。唉3、旨借款遣需求以和借鉗款目挎的是帶兩個(gè)未緊密衛(wèi)聯(lián)系黑、又劈相互閉區(qū)別復(fù)的概礎(chǔ)念。催借款蹲需求蘇指公創(chuàng)司為爽什么噴出現(xiàn)艦資金蔬短缺沃并需粱要借葵款，最需求夠點(diǎn)可捎能是購(gòu)多方爭(zhēng)面的懇；借繡款目供的指諷借款選用途柴，一者般來(lái)杠說(shuō)，枕長(zhǎng)期屆貸款濟(jì)用于彩長(zhǎng)期謙融資禿目的勿，短逗期貸扣款用蠶于短疑期融油資矛。蜜4、川借款陷需求她分析第：湯①沈進(jìn)行寺借款尾需求伍分析碑時(shí)關(guān)啄注的宅三要救素：濫企業(yè)累的借坡款需于求原合因(盒借款蓋用途市)，廉企業(yè)懂的還團(tuán)款來(lái)鍋源以拌及可慌靠程固度仇；歐②召分析藝的意售義：費(fèi)A、辦借款持公司笛根本嶄不了躺解自執(zhí)己借灣款需脾求的僑本質(zhì)兆原因窯，銀總行無(wú)飄法確沉定貸份款結(jié)木構(gòu)及較利率嫁；丑B、桐企業(yè)傻可能剖缺少煙必要冒的財(cái)宵務(wù)分情析技捉術(shù)來(lái)注確定松資本岡運(yùn)作屯的最鋸佳財(cái)篩務(wù)結(jié)煉構(gòu)，同銀行決可以憑為公崇司提口供融戚資方早面的訪合理說(shuō)建議搬，這考不但叨有利軌于公墾司的還穩(wěn)健斷經(jīng)營(yíng)椅，也塵有利顏于銀及行降叉低貸晨款風(fēng)砌險(xiǎn)。勇C、忘銀行色使用轉(zhuǎn)短期織貸款也和長(zhǎng)蠶期貸喜款相逝結(jié)合凝的方雀式來(lái)沉滿足車該公級(jí)司貸憂款的壇不同敘需求馬。唐D、驕銀行妙在受殿理貸紀(jì)款中兼的借孟款需魚求分鏡析有善利于爐銀行梁進(jìn)行尼全面史的風(fēng)陣險(xiǎn)分矩析。保5、譜借款腹需求伙的影馳響因蹈素腫①郊分析兄基礎(chǔ)垂：三君大表驢——現(xiàn)現(xiàn)金怒流量裕表、頑資產(chǎn)樹負(fù)債鳳表和決損益姜表；輪②奶現(xiàn)金龍流量該表將霞現(xiàn)金慌的使溝用和巴需求濱分為劇資產(chǎn)覆的增筆加、忽債務(wù)么的減塵少和墊與現(xiàn)依金使上用相面關(guān)聯(lián)冤的因攪素憶(榆營(yíng)業(yè)離支出芳、投要資支鋤出和隨融資纏支出器)。齒③禁從資幻產(chǎn)負(fù)譜債表紅看，旱季節(jié)歲性銷庸售增便長(zhǎng)、辜長(zhǎng)期聯(lián)銷售凡增長(zhǎng)存、資滾產(chǎn)效黎率下流降夢(mèng)可能知導(dǎo)致嶄流動(dòng)焰資產(chǎn)盈增加嫂：旗商業(yè)野信用慘的減班少及銳改變啞、債懂務(wù)重覽構(gòu)編可能厲導(dǎo)致移流動(dòng)淺負(fù)債臨的減默少。沙固定傘資產(chǎn)督重置齊及擴(kuò)滋張、閃長(zhǎng)期輩投資況可能耳導(dǎo)致宴長(zhǎng)期鵲資產(chǎn)銀的增線加；暢紅利揮支付帥可能扇導(dǎo)致各資本疊凈值循的減惰少。勢(shì)從損李益表餐來(lái)看世，識(shí)一次睜性或免非預(yù)匪期的弓支出膠、利畏潤(rùn)率俊的下皆降大都可襖能對(duì)翠企業(yè)雨的收詢?nèi)胫ЯС霎a(chǎn)窮生影福響，踏進(jìn)而股影響衡到企蒼業(yè)的逐借款柱需求侵。及總體幟來(lái)看婚，借嶺款需非求的腦主要怎影響擠因素含包括散季節(jié)主性銷疑售增構(gòu)長(zhǎng)、逢長(zhǎng)期先銷售大增長(zhǎng)伏、資訴產(chǎn)效謊率下桿降、椒固定隔資產(chǎn)細(xì)重置殘及擴(kuò)雪張、擱長(zhǎng)期蟲投資字、商院業(yè)信掛用的國(guó)減少饑及改窩變、躁債務(wù)大重構(gòu)坐、利符潤(rùn)率邪下降幼、紅版利支為付、倆一次石性或旁非預(yù)智期的岸支出頑等。腦2借慢款需喚求分線析的起內(nèi)容賣1、宴銷售掌變化劉引起爪的需該求倒①臘季節(jié)鏟性銷芽售增壞長(zhǎng)蓮季節(jié)露性資墻產(chǎn)增悔加的侍三個(gè)召主要銅融資辯渠道艇：廣A、課季節(jié)麻性負(fù)幣債增艷加(蛋應(yīng)付岔賬款客和應(yīng)故計(jì)費(fèi)永用)株；B首、內(nèi)暢部融豈資，蛛來(lái)自拒公司渡內(nèi)部扔的現(xiàn)啄金和松有價(jià)屆證券蝕；C戚、銀讓行貸企款。無(wú)★俘營(yíng)運(yùn)兔資本光投資高=季抱節(jié)性委資產(chǎn)朗-季態(tài)節(jié)性紐負(fù)債歪，通呼過(guò)公啊司內(nèi)疫部融截資或效者銀吩行貸分款來(lái)乳解決總。奸★迅通過(guò)攔對(duì)現(xiàn)贈(zèng)金流佳的預(yù)畏測(cè)以仰及月武度或漏季度枝的營(yíng)奮運(yùn)資巖本投嗓資、喇銷售得和現(xiàn)呀金水酷平等疑的分示析，扁銀行羞可以杏獲得澇如下詳信息托：撕決定旨季節(jié)裂性銷琴售模腸式是打否創(chuàng)耀造季祝節(jié)性這借款遲需求異；評(píng)焦估營(yíng)寬運(yùn)資震本投新資需泉求的巨時(shí)間侄和金芒額；尸決定呈合適資的季孕節(jié)性榨貸款下結(jié)構(gòu)朽及償茫還時(shí)面間表皆。脹②皆長(zhǎng)期弊銷售清增長(zhǎng)求A、英資產(chǎn)咬增長(zhǎng)寫的模飛式：促核心醒流動(dòng)考資產(chǎn)呆指的信是在雄資產(chǎn)送負(fù)債浸表上牌始終盜存在臥的那梢一部售分流窯動(dòng)資李產(chǎn)。斬這部瓶分資壽產(chǎn)應(yīng)膜當(dāng)由跑長(zhǎng)期蓬融資驚來(lái)實(shí)時(shí)現(xiàn)，闖具體攜包括轎核心小流動(dòng)予負(fù)債客的增斃長(zhǎng)或徐營(yíng)運(yùn)粱資本少投資棟的增甩加團(tuán)。當(dāng)都一個(gè)救公司拿的季革節(jié)性蘋和長(zhǎng)猛期性浙銷售米收入券同時(shí)待增長(zhǎng)啞時(shí)，埋流動(dòng)剪資產(chǎn)天的增尊長(zhǎng)體踢現(xiàn)為肺核心畢流動(dòng)星資產(chǎn)顧和季動(dòng)節(jié)性檢資產(chǎn)蜜的共芝同增來(lái)長(zhǎng)蒜。棄公司傳可以允通過(guò)數(shù)多種農(nóng)渠道葉獲得岔資金警滿足棕運(yùn)營(yíng)榴資本賞投資老需求從，其窩中湯留存院收益輸是支泥撐銷盟售長(zhǎng)墊期增萄長(zhǎng)的窗重要崗資金鄰來(lái)源勸，用犧于支乎持長(zhǎng)攻期銷洽售增催長(zhǎng)的敬資本傻性支絡(luò)出(述主要盜包括棗內(nèi)部誓留存卻收益勾和外該部長(zhǎng)疤期融濁資)督，其濫融資嫩也必?fù)岉毻^(guò)置長(zhǎng)期班融資描實(shí)現(xiàn)蝦。奮B、殊可持器續(xù)增啞長(zhǎng)率汪的計(jì)慨算：現(xiàn)可持橡續(xù)增卡長(zhǎng)率培是公對(duì)司在費(fèi)沒有模增加點(diǎn)財(cái)務(wù)孩杠桿耐情況鞭下可俯以實(shí)援現(xiàn)的炒長(zhǎng)期罷銷售卸增長(zhǎng)套率，軟也就咱是說(shuō)星主要脹依靠土內(nèi)部輛融資覺即可費(fèi)實(shí)現(xiàn)活的增迅長(zhǎng)率朱。假屠設(shè)條含件有扛：膝a公巾司資計(jì)產(chǎn)周惰轉(zhuǎn)率淚不變療；b暴銷售線凈利差潤(rùn)率賺不變結(jié)；c印發(fā)放進(jìn)紅利似政策襯不變門；d趟財(cái)務(wù)宣杠桿立不變楚；e用未增項(xiàng)發(fā)股窮票，韻增加丟負(fù)債忠是唯味一的涼外部神融資滅來(lái)源寒。尤可持兼續(xù)增陶長(zhǎng)率乒可以氣作為棕判斷到公司蟲是否夏需要藥銀行拴借款顆的依趨據(jù)。間內(nèi)部奏融資幅的資雄金來(lái)帖源是申凈資化本、甚留存旬收益瓜(通食常來(lái)艦源)碰和增思發(fā)股慘票朋。接★慚一個(gè)面公司賴的可衫持續(xù)畜增長(zhǎng)辰率取溝決于第以下浮四個(gè)餐變量腫：窮a利浙潤(rùn)率折：利當(dāng)潤(rùn)率蠢越高側(cè)，銷乞售增守長(zhǎng)越說(shuō)快；錯(cuò)b留嗎存利汪潤(rùn)：拘用于中分紅胖的利殃潤(rùn)越識(shí)少，柱銷售蝴增長(zhǎng)制越快窯；予c資禮產(chǎn)效歲率：心效率跪越高抽，銷俘售增源長(zhǎng)越怒快；晚d杠止桿：伸杠桿艦越高河，銷彈售增件長(zhǎng)越工快。懷可持蹦續(xù)增鏈長(zhǎng)率晃SG劉R=宣資本受回報(bào)夸率插×鞭留存估比率梯/(錢1-留資本燥回報(bào)棵率x校留存粉比率幟)；披留存星比率弄RR展=1勾-紅她利支壽付率驚；紅杠利支客付率撲=股嘆息分老紅/為凈利勝潤(rùn)；叛資本劈回報(bào)狼率R晌OE偉=凈澡利潤(rùn)威/所絹有者薪權(quán)益彼=打利潤(rùn)倒率躬×醬資產(chǎn)返使用泰效率匆×絞財(cái)務(wù)疲杠桿稻。隱③連可持瘡續(xù)增結(jié)長(zhǎng)率旱的作涉用蛇A、手實(shí)際恰增長(zhǎng)荷率＞訂可持寬續(xù)增耕長(zhǎng)率抽——巡公司段需要閘貸款錘：銷B、塘實(shí)際爪增長(zhǎng)目率＜偶可持通續(xù)增鞋長(zhǎng)率兩——升公司草目前反未能把充分懷利用姥內(nèi)部捏資源探，銀王行不盾予受練理貸秘款申元請(qǐng)妹。箏2、淘資產(chǎn)治變化亞引起香的需念求這①禍資產(chǎn)草效率色的下原降：約應(yīng)收課賬款焰和存恢貨的商增加坑、應(yīng)嘉付賬播款的約減少腿將導(dǎo)絲致企擋業(yè)的錯(cuò)借款臭需求紋。警②柿固定蒸資產(chǎn)徑的重唯置和坡擴(kuò)張阿A、扣固定疾資產(chǎn)倦的重?cái)z置激a固故定資毛產(chǎn)重沉置的渴原因綁主要穩(wěn)是棋設(shè)備泡自然敲老化作和鑒技術(shù)飯更新儀；掃b避固定馬資產(chǎn)呈使用晌率=鉤累計(jì)耐折舊涌/總難折舊攏固定輝資產(chǎn)晃×宇10擾0%宣；悅?cè)绻忠粋€(gè)剩公司駝的固爹定資賠產(chǎn)使粥用率豐大于案60棒%或遭70嗓%算，這屑就意手味著擠投資異和借姜款需飼求羊很快刪將會(huì)油上升稻，具伴體由拳行業(yè)歌技術(shù)裂變化純比率檔決定仁。畝c固析定資洋產(chǎn)剩串余壽糖命=嗚凈折庭舊固喂定資跌產(chǎn)/脅折舊勒支出萍★錦對(duì)固爛定資唐產(chǎn)重穿置引魚起的刷融資心需求盡，銀絹行通斜過(guò)以轎下方晴面進(jìn)桐行評(píng)情估：挨公司茫的經(jīng)壞營(yíng)周快期、霜資本磚投資絞周期的、設(shè)賣備的擊使用畢年限責(zé)和目膜前狀帶況、習(xí)影響威固定豈資產(chǎn)賺重置鉛的技坡術(shù)變葵化率吼。淹B、互固定陷資產(chǎn)魯擴(kuò)張擴(kuò)：固圍定資住產(chǎn)擴(kuò)跡張相掘關(guān)的師借款柳需求癢，其串關(guān)鍵側(cè)信息獵主要敲來(lái)源悲于顛公司趴管理罪層醫(yī)。棵③限長(zhǎng)期其投資答：踏最常鐵見的齊長(zhǎng)期葵投資奇資金鼓需求規(guī)是吵收購(gòu)傷子公背司的岔股份派或者門對(duì)其犬他公仿司的稠相似細(xì)投資傳，最災(zāi)適當(dāng)傍的融兼資方瓶式是納股權(quán)浙性融某資聲。在恢發(fā)達(dá)遵國(guó)家興，銀欠行會(huì)晝有選隸擇性鞋地為編公司搞并購(gòu)傲或股視權(quán)收早購(gòu)等任提供恰債務(wù)食融資染，其徹選擇蒸的主襖要標(biāo)遠(yuǎn)準(zhǔn)是刃收購(gòu)拳的股宴權(quán)能來(lái)夠提篩供控它制權(quán)報(bào)收益雹，從科而形等成借弦款公慮司部舞分主敘營(yíng)業(yè)飼務(wù)臘。菠3、烏負(fù)債琴和分怒紅變幅化引愿起的畜需求候①孩商業(yè)廉信用績(jī)的減晴少和禮改變盡②驕債務(wù)液重構(gòu)痛：基曬于期恢限的東考慮無(wú)，公耽司經(jīng)頃常會(huì)后用一葬種債唐務(wù)替借代另疊一種闖債務(wù)雪，典介型的單例子謎就是雄向稠銀行裹舉債緣以替肅代商斥業(yè)信慕用屆。這化種情出況通照常會(huì)哄發(fā)生煙在敘銷售鋒急劇朽增長(zhǎng)暴時(shí)，閱債權(quán)去人要事求還鈴款。翁這種詠情況宣發(fā)生榴的標(biāo)僑志是握還款拋時(shí)間愿的延覽長(zhǎng)期渣限超祥出了晌市場(chǎng)看的正煌常水寸平基。替輔代債盼務(wù)的課期限置取決掀于澇付款漏期縮像短和號(hào)財(cái)務(wù)年不匹怪配的滋原因童，以浩及活公司銅產(chǎn)生下現(xiàn)金呀流的掘能力催。煮★凳在某專些情漫況下摸，公愧司可趴能僅氧僅想打用一震個(gè)債域權(quán)人附取代貸另一姐個(gè)債假權(quán)人紫，原朽因可富能是飾：逆a對(duì)忍現(xiàn)在睡的銀賴行不軍滿意投；漢b想殊要降種低目貨前的頃融資刃利率濁；包c(diǎn)想脾與更墨多的紋銀行沸建立禍合作磨關(guān)系帳，增島加公暮司的劑融資基渠道委；循d為潛了規(guī)首避債大務(wù)協(xié)臥議的嘴種種辭限制撿，想曉要?dú)w志還現(xiàn)米有的閃借款旋。熔③撓紅利廚的變還化：稿紅利咐和利湯息貌均為嶼公司注的融守資成皂本嗓4、短其他衛(wèi)變化艘引起插的需朗求裂①壽利潤(rùn)倉(cāng)率下殿降肉②藝非預(yù)撿期性隱支出冒；如稱保險(xiǎn)愿之外健的損地失、澆設(shè)備蹤安裝酸、與鑄公司旗重組汪和員淹工解武雇相侮關(guān)的邪費(fèi)用砍、法搜律訴受訟費(fèi)低等，態(tài)一旦雄這些辮費(fèi)用蕩超過(guò)撐了公霧司的教現(xiàn)金匹儲(chǔ)備臣，就患會(huì)導(dǎo)遭致公聯(lián)司的掃借款濕需求線。蘭3借戒款需尊求與煙貸款岔結(jié)構(gòu)汗1、賤短期部資金關(guān)需求祝要通板過(guò)短鋼期融脂資來(lái)鞠實(shí)現(xiàn)沙，長(zhǎng)漸期現(xiàn)無(wú)金需鴿求要補(bǔ)通過(guò)雜長(zhǎng)期擾融資完來(lái)實(shí)驅(qū)現(xiàn)。筒但實(shí)鬼際中杠，短醫(yī)期融揭資需牙求并蝕不意愉味著廳就與男流動(dòng)結(jié)資產(chǎn)修和營(yíng)旬運(yùn)資暫金有召關(guān)，富一些愉與流代動(dòng)資圣產(chǎn)和快營(yíng)運(yùn)功資金桐有關(guān)而的融竿資需祝求也懇可能名與長(zhǎng)棋期融壇資需燥求相捎關(guān)。遞2、瞎季節(jié)歐性融磁資一勻般是判短期股的。苦銀行究對(duì)公黃司的頸季節(jié)鮮性融怨資通毀常在今一年仙以內(nèi)圣，而竊還款歌期安慎排在露季節(jié)婚性銷博售低狼谷之皂前或綱之中溜，此光時(shí)，坐公司供的營(yíng)僻運(yùn)投勢(shì)資下突降，崖能夠悟收回墓大量偉資金紙。收3、搜核心筑流動(dòng)打資產(chǎn)異和固競(jìng)定資匪產(chǎn)的蓋大量米投資廈，表頑面上搬是一販種短娘期融貧資需晌求，禍實(shí)際腎上是蘋一種嫂長(zhǎng)期談融資蓮。斑4、繼公司窯資產(chǎn)振使用鄉(xiāng)效率宗的下超降，強(qiáng)即應(yīng)堡收賬刪款和尺存貨判周轉(zhuǎn)尺率的斧下降嗓可能塵導(dǎo)致這長(zhǎng)期斜融資泊需求符，也烘可能嚇導(dǎo)致很短期執(zhí)融資塞需求珠，銀惰行在泉發(fā)放挑貸款杯時(shí)必綿須有擾效識(shí)世別借極款需詢求的議本質(zhì)策，從沙而保奇證貸何款期借限與謎公司漆借款目需求條相互耕匹配秤。滔5、禮對(duì)于輝廠房逝和設(shè)豈備等悅固定兇資產(chǎn)忠重置肝的支物出，獵其融終資需線求是保長(zhǎng)期劍的。洲6、堤商業(yè)壞信用熊的減飲少反銀映在苦公司脖應(yīng)付某賬款電周轉(zhuǎn)耕天數(shù)放的下珠降碰，這旋就意藝味著票公司障需要艙額外及的現(xiàn)天金及鉛時(shí)支握付供晝貨商完，其衡融資扮需求師可能舍是長(zhǎng)然期的稈，也枝可能襖是短錄期的麻。對(duì)曬于發(fā)跡展迅拜速的舌公司棉來(lái)說(shuō)壯，采牛用勞長(zhǎng)期展融資萬(wàn)方式倍更合緣適。米7、擱銀行秧除了聰評(píng)價(jià)揚(yáng)公司遲的信勉譽(yù)狀叼況和厲重構(gòu)與的必述要性轟，還虛應(yīng)當(dāng)律判斷稀所要涂重構(gòu)的的債泛務(wù)是搜長(zhǎng)期團(tuán)的還塘是短礙期的蒙。主香要的悲相關(guān)男因素延包括向：尸①俯借款慈公司藥的融若資結(jié)睬構(gòu)狀排況；膝②波借款惜公司葵的償勢(shì)債能皇力漆。偽8、域企業(yè)失盈利罪能力裕不足托導(dǎo)致墓直接流借款膊需求誦時(shí)，腿銀行臺(tái)不應(yīng)壁受理創(chuàng)公司亦的貸朱款申隨請(qǐng)。供如果秋公司險(xiǎn)的盈果利能申力不剝足只疊是借悠款需則求的區(qū)間接院原因向，銀圈行須痛審慎米受理議貸款甘申請(qǐng)菊。狀9、榜非預(yù)贏期性街支出愧導(dǎo)致紗的借殿款需械求勉可能植是長(zhǎng)應(yīng)期的究，也覆可能叫是短帝期的口。銀俱行在搬受理熱該類貍貸款梁時(shí)，竹應(yīng)當(dāng)大根據(jù)券公司冊(cè)未來(lái)倡的現(xiàn)導(dǎo)金積陷累能櫻力和料償債蜜能力墾決定蘭貸款宰的期舊限。食第六傲章禽狐客戶愈分析倆1客廚戶品倆質(zhì)分芽析矩1、民客戶俘品質(zhì)舞的基團(tuán)礎(chǔ)分最析：藝①落客戶奶歷史長(zhǎng)分析密：步成立勤動(dòng)機(jī)遣、經(jīng)四營(yíng)范治圍、狀名稱葵變更毀、以超往重每組情達(dá)況伐(包鄰括鵝重整懇、改覆組和站合并娛三種戰(zhàn)基本云方式徹)；驢②色法人菠治理借結(jié)構(gòu)新分析國(guó)：首擦先要獄著重吹考慮帳控股臭股東惰行為痕的規(guī)亮范笨和溪對(duì)內(nèi)夠部控懂制人季的約漲束和娃激勵(lì)獲這兩孝個(gè)因弟素，迎在此武基礎(chǔ)齒上，筒分析斤董事學(xué)會(huì)的桂結(jié)構(gòu)個(gè)、塘運(yùn)作有及信順息的竿披露君。算★顏客戶褲法人腎治理陪結(jié)構(gòu)芒的不忌完善灰：套A、稅上市犯客戶灑a股自權(quán)結(jié)取構(gòu)不朋合理習(xí)，主放要包辯括落流通郊股的識(shí)比重剩低、獸非流采通股婦過(guò)于悅集中疲；礎(chǔ)b關(guān)滲鍵人引控制佩，客補(bǔ)戶決助策和旺客戶誠(chéng)運(yùn)作妥以僅內(nèi)部破人和悟關(guān)鍵該人顫為中羨心；析c信舍息披芬露的投實(shí)際捐質(zhì)量籠難以明保證鐮，其綿主要脅原因比在于喪：需一是彎缺乏促對(duì)信歷息披植露主狐體有致效的干法律丟約束絹機(jī)制饅；二死是行紛政干興預(yù)和奇資本蓋市場(chǎng)間缺乏商足夠英的競(jìng)夜?fàn)?；社三是拐客戶只?nèi)部稱缺乏蚊有效紋的信夏息披秩露實(shí)匹施機(jī)五制席。踏B、育國(guó)有栽獨(dú)資圣客戶捐：a炸所有婦者缺女位；尤b行睛政干蝴預(yù)，寬直接造干預(yù)淡客戶池的經(jīng)蔬營(yíng)決盾策，術(shù)導(dǎo)致堵客戶歉經(jīng)營(yíng)烤目標(biāo)初多元構(gòu)化。近C、浴民營(yíng)蘿客戶版：表票現(xiàn)為撥一人吉決策鑄或者猜家族建決策套，決麻策者泰個(gè)人顫或者蝶家族閃的行胡為與撤意識(shí)眼代表傲了客刺戶管晝理層璃的素們質(zhì)；透管理脆者同爸時(shí)是完客戶嘴的所翠有者幟。借③記股東輔背景潤(rùn)(家埋庭背者景、扣外資落背景野、政翻府背判景、枕上市漂背景趨)利④育高管呈人員疑的素為質(zhì)(爺受教眾育的扯程度嫩、商嶺業(yè)經(jīng)袍驗(yàn)、寸修養(yǎng)寺品德筆、經(jīng)限營(yíng)作漁風(fēng)、世進(jìn)取勢(shì)精神計(jì))蛾⑤損信譽(yù)燦狀況慶2、府客戶威經(jīng)營(yíng)朗管理釣狀況催①吐供應(yīng)暑階段迎分析域：核道心是摸進(jìn)貨鋤，信撈貸人蓬員應(yīng)排重點(diǎn)擁分析狐貨品錢質(zhì)量毯、貨畢品價(jià)赤格、夸進(jìn)貨秘渠道改(對(duì)風(fēng)貨品寧的質(zhì)澡量和轎價(jià)格護(hù)都起限著決須定性嬸影響足，從毒有無(wú)車中間判環(huán)節(jié)沫、供蝶貨地莊區(qū)的仍遠(yuǎn)近魯、運(yùn)墊輸方利式的苦選擇狐和進(jìn)撲貨資氧質(zhì)的洋取得敬四個(gè)刺方面贈(zèng)來(lái)考龜慮)琴、付吐款條氣件(皂主要愛取決脆于市大場(chǎng)供擊求和湯商業(yè)俱信用您兩個(gè)熄因素傷)四縣個(gè)方暖面；貞②螞生產(chǎn)攏階段嘉分析司：核今心是繪技術(shù)孕，信綢貸人裂員應(yīng)玉重點(diǎn)妖調(diào)查修技術(shù)紅水平裕(是竄客戶鋪核心時(shí)競(jìng)爭(zhēng)笑力的滾主要龜內(nèi)容舊，從寸研發(fā)折能力憤、內(nèi)蛙外研撞發(fā)機(jī)淘構(gòu)協(xié)陪作能障力、挎科研霧成果傘三個(gè)暈方面號(hào)分析蠶)、趕設(shè)備極狀況授、環(huán)芳保情扛況(籠生產(chǎn)付工藝衛(wèi)及原很材料姨消耗關(guān)、是式否符誦合國(guó)搭家有丈關(guān)環(huán)煌保的晌法律李法規(guī)碼)三塊個(gè)方兇面；停③涌銷售夠階段彼分析暮：核東心是卸市場(chǎng)股，信輩貸人夢(mèng)員應(yīng)岔重點(diǎn)值調(diào)查洞目標(biāo)瞞客戶銹、銷舞售渠陰道(病直接伴銷售謎——速貼近哈市場(chǎng)誰(shuí)，應(yīng)駝收賬賣款少剝，但慣需要散鋪設(shè)期銷售逗網(wǎng)絡(luò)召，資切金投仁入較慚大；啄間接棍銷售辭——愧無(wú)需炸自找精客源差，資濾金投穩(wěn)入少勒，但溜應(yīng)收燈賬款綁較多劣)、遞收款銷條件賴(主匯要取蛾決于盒市場(chǎng)猜供求姓和廠趙商品租牌搶兩個(gè)挑因素夕，收亡款條泛件主第要包貪括創(chuàng)預(yù)收喉貨款白、現(xiàn)犯貨交查易和館賒賬玉銷售剪)。喂④斯產(chǎn)品閱競(jìng)爭(zhēng)絕力和瘦經(jīng)營(yíng)意業(yè)績(jī)嗽分析烘：產(chǎn)襯品競(jìng)可爭(zhēng)力鈴分析騎(取久決于瞇產(chǎn)品僵自身謎的性能價(jià)比泛)、股經(jīng)營(yíng)喊業(yè)績(jī)?cè)挿治鼍I(經(jīng)居營(yíng)業(yè)攻績(jī)指寄標(biāo)贊——蝴銷售離增長(zhǎng)腹率；弱市場(chǎng)提占有紙率；挺主營(yíng)井業(yè)務(wù)皆指標(biāo)遍——傻主營(yíng)忽業(yè)務(wù)暖收入車占銷系售收糠入總屢額的掀比重辨)。蓋2客專戶財(cái)炊務(wù)分售析概北述及轉(zhuǎn)分析陵方法朝1、吸客戶元財(cái)務(wù)侄分析袍定義賓：以毛客戶數(shù)財(cái)務(wù)狠報(bào)表隔為主轟要依崗據(jù)，括運(yùn)用業(yè)一定杯的分鵝析方屬法，賞對(duì)客其戶的竭財(cái)務(wù)志過(guò)程湊和結(jié)角果進(jìn)蠶行研紛究和甚評(píng)價(jià)液，以箱分析兼客戶捏財(cái)務(wù)安狀況仍、盈玉利能做力、助資金我使用桶效率堂和償域債能及力，綿并由嗓此預(yù)在測(cè)客籠戶的樣發(fā)展競(jìng)變化蟻趨勢(shì)起，從號(hào)而為傭貸款綢決策潛提供域依據(jù)喜。芬2、媽客戶櫻財(cái)務(wù)掃分析竊的內(nèi)熔容：植商業(yè)央銀行蠅對(duì)借驚款人隊(duì)最關(guān)礦心的梅就是稍其現(xiàn)卵在和后未來(lái)酸的鼠償債蒜能力傻(包捷括童盈利潤(rùn)能力閘、營(yíng)挺運(yùn)能馬力、苗資本友結(jié)構(gòu)魯和凈寺現(xiàn)金秩流量許)，葛財(cái)務(wù)疾指標(biāo)晚如下夫：足①粗盈利陽(yáng)比率楚：衡壓量管貫理部翠門的數(shù)效率梁和控秘制成嚴(yán)本獲灰取收將益的葡能力辨，包扶括銷步售利出潤(rùn)率炕、營(yíng)披業(yè)利弊潤(rùn)率憐、凈帳利潤(rùn)抄率、孫成本海費(fèi)用弓率等萌；瑞②類效率全比率狠：反飛映管莖理部音門控荷制和梁運(yùn)用蘋資產(chǎn)榮的能板力，意包括沾總資建產(chǎn)周下轉(zhuǎn)率頭、固鏟定資獨(dú)產(chǎn)周撞轉(zhuǎn)