2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升試卷B卷附答案

單選題（共57題）1、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括()。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認與計量【答案】A2、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優(yōu)先股D.其他一級資本【答案】B3、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機構；委托交易C.金融機構；自營交易D.金融機構；托管交易【答案】C4、A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】D5、下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C6、（）指中央銀行對金融機構的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調控基礎貨幣的渠道之一。A.轉貸款B.再貼現(xiàn)C.再貸款D.轉貼現(xiàn)【答案】C7、從目前監(jiān)管要求和業(yè)務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款【答案】B8、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D9、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D10、商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到()。A.授信主體的統(tǒng)一B.授信對象的統(tǒng)一C.不同幣種授信的統(tǒng)一D.授信形式的統(tǒng)一【答案】A11、下列關于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是()。A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務是指金融機構與國內同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務B.外幣須為可自由兌換貨幣C.存放同業(yè)業(yè)務范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務和存單質押存放同業(yè)業(yè)務D.信用存放同業(yè)業(yè)務指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內同業(yè)授信額度的業(yè)務【答案】A12、（2018年真題）根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》，下列關于同業(yè)業(yè)務治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制B.對表內外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理D.分支機構經(jīng)營同業(yè)業(yè)務需經(jīng)總行授權【答案】D13、（2018年真題）流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】B14、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】D15、以下關于銀行業(yè)金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業(yè)金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機構按照產(chǎn)品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C16、商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A17、當中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，所要達到的政策調控目的是（）。A.收縮市場貨幣供應量B.促使市場利率相應上升C.使整個社會的投資支出減少D.促進經(jīng)濟增長【答案】D18、下列哪項不是績效考評的原則（）。A.銀行應當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標B.績效考評應當體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序C.績效考評應當以經(jīng)營計劃為導向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務實體經(jīng)濟的能力D.銀行應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評【答案】C19、（2018年真題）當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。A.農民B.城市白領C.小微企業(yè)D.貧困人群和殘疾人【答案】B20、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風險的職責的是（）。A.負責審批市場風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平B.監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況C.負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險，并定期獲得關于市場風險性質和水平的報告【答案】C21、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.18.2％C.20％D.9.1％【答案】C22、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）A.單筆金額超過項目總投資5%B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付【答案】D23、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產(chǎn)業(yè)務。A.發(fā)行金融債券B.對成員單位辦理貸款C.對成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】A24、（2020年真題）下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A25、貸款損失準備對不良貸款的比率被稱作（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.資本充足率D.貸款遷徙率【答案】A26、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次，其中M1一般是指（）。A.狹義貨幣B.廣義貨幣C.準貨幣D.流通中現(xiàn)金【答案】A27、根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構應當向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境內款項匯款【答案】D28、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指（）。A.保理B.福費廷C.出口押匯D.信用證【答案】B29、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構外部審計監(jiān)管指引》，銀行的（）應對外部審計負最終責任，銀行應當建立健全委托外審機構的相關規(guī)章制度。A.監(jiān)事會B.理事會C.董事會D.股東大會【答案】C30、首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管理層主要負責人報送的是（）。A.審計概況B.審計依據(jù)C.審計對象反饋意見D.審計人名單【答案】D31、()和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。A.產(chǎn)業(yè)結構政策B.產(chǎn)業(yè)技術政策C.產(chǎn)業(yè)布局政策D.產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策【答案】A32、我國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A33、國債的作用不能通過（）來體現(xiàn)。A.國債規(guī)模B.持有人結構C.期限結構D.國債幣種【答案】D34、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.機會平等，惠及民生B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.市場導向，自由競爭D.防范風險，推進創(chuàng)新【答案】C35、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產(chǎn)品是（）。A.可轉讓定期存單B.大額存單C.結構性存款D.資產(chǎn)證券化【答案】C36、（2018年真題）關于非銀行金融機構，下列表述錯誤的是（）。A.消費金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構B.金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構C.信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構D.汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構【答案】C37、（2017年真題）網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事的活動不包括（）。A.自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道進行宣傳或推介融資項目B.直接或間接接受、歸集出借人的資金C.為自身或變相為自身融資D.直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息【答案】A38、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是()。A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調查報告B.貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進行了持續(xù)的貸后檢查C.銀行風險經(jīng)理乙在進行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點D.甲客戶經(jīng)理在現(xiàn)場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯(lián)網(wǎng)進行了解【答案】B39、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是()。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A40、（）不屬于對銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。A.限制資產(chǎn)轉讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C41、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項不是中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責？（）A.自律職責B.管理職責C.協(xié)調職責D.服務職責【答案】B42、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。A.發(fā)卡業(yè)務B.信用卡業(yè)務C.收單業(yè)務D.理財業(yè)務【答案】B43、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％C.(核心-級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％【答案】A44、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.6【答案】B45、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業(yè)務、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策【答案】C46、有兩個或兩個以上委托人的信托業(yè)務是()。A.資金信托B.單一信托C.集合信托D.財產(chǎn)信托【答案】C47、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是__________，并禁止從事__________。()A.境內外上市公司：自營業(yè)務B.境內外金融機構：托管業(yè)務C.境內外金融機構：自營業(yè)務D.境內外上市公司：托管業(yè)務【答案】C48、境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B49、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B50、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B51、商業(yè)銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據(jù)()支付。A.勞動投入B.年度考核結果C.服務年限D.所承擔的經(jīng)營責任【答案】B52、（2017年真題）關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點，下列表述不正確的是（）。A.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務C.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務D.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【答案】A53、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C54、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款【答案】A55、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】B56、（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置。A.中間業(yè)務B.不良資產(chǎn)業(yè)務C.投資業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】B57、企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。A.中央信用B.個人信用C.銀行信用D.政府信用【答案】D多選題（共14題）1、下列屬于商業(yè)銀行內部信息的有()。A.人員信息B.財務信息C.經(jīng)營信息D.行業(yè)信息E.監(jiān)管信息【答案】ABC2、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.買入返售E.租賃【答案】ABCD3、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的職責包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實施行政許可C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.報告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督【答案】ABCD4、費率的類型主要包括（）。A.擔保費B.承諾費C.承兌費D.銀團安排費E.開證費【答案】ABCD5、銀行績效考評指標一般包括（)。A.合規(guī)經(jīng)營類指標B.風險管理類指標C.發(fā)展改革類指標D.盈利潛力類指標E.社會責任類指標【答案】AB6、銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為()。A.仿效法B.交叉組合法C.歷史經(jīng)驗法D.創(chuàng)新法E.產(chǎn)品改進法【答案】ABD7、(2019年真題)通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者